0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Банк адмиралтейский всетаки лишили лицензии

Адмиралтейский банк отозвали лицензию что делать с кредитами и вкладами

Адмиралтейский банк отозвали лицензию что делать с кредитами и вкладами, этот вопрос интересует всех, кто каким-либо образом связан с этим банком. 11 сентября 2015 года ЦБ отозвал лиценцию у банка «Адмиралтейский». Банк России в пятницу, 11 сентября, отозвал лицензию на осуществление банковских операций у московского коммерческого банка «Адмиралтейский». Об этом сообщается на сайте регулятора.

Решение принято в связи с неисполнением федеральных законов, регулирующих банковскую деятельность, неоднократным нарушением в течение одного года требований нормативных актов ЦБ по противодействию легализации доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма, и «принимая во внимание наличие реальной угрозы интересам кредиторов и вкладчиков».

В последнее время всё чаще появляются новости о том, что Центробанк отозвал лицензию у какого-нибудь банка. Иногда это происходит внезапно и неожиданно, а бывает, что до этого в интернете уже проскальзывал слух. Когда нужно верить плохим новостям и бежать менять банк и, самое главное, что делать, если вы остались без банка — не будем тянуть с лиричными вступлениями и расскажем прямо сейчас.

Несмотря на мнительные разговоры и, так называемые, «черные» и «белые» списки банков в сети, заранее точно определить жертвы ЦБ РФ невозможно. Но обратить внимание на подозрительные сигналы и обезопасить себя — в ваших силах. Если в новостях вам уже не раз встречалась информация о проверках и судебных разбирательствах вашего банка, о снижении финансовых показателей и падении рейтинга или о том, что банк временно не проводит платежи, уже стоит насторожиться.

Сменить банк несложно

Если вы вовремя заметили те самые подозрительные сигналы или вас предупредит друг, обладающей действительно надёжной информацией о состоянии банка — вам повезло. Вы легко можете сменить банк без каких-либо последствий. Список действий для этого интуитивно понятный:

    Открыть расчетный счет в новом надёжном банке. Для этого нужно приехать в отделение и взять с собой: паспорт, свидетельство о регистрации ИП, свидетельство о постановке на учет в налоговой и печать. Это самое основное, все остальные требования на усмотрение банка;

Перевести остаток денег на новый расчетный счет и не забыть предупредить всех контрагентов о смене счета;

Обратиться в старый банк с заявлением о расторжении договора и закрыть прежний расчетный счет.

Никого кроме контрагентов об изменении расчетного счета уведомлять не нужно — предпринимателей от этого освободили еще в мае 2014 года!

Если у вашего банка отозвали лицензию

Как правило, новости о том, что у банка отозвали лицензию, молниеносно распространяются в интернете. Кроме того, многие банки все-таки научились правильно использовать смс-рассылки. Также актуальная информация всегда есть на сайте Банка России.
Здесь главное быстро успокоиться и правильно отреагировать. Алгоритм действий в этой ситуации такой:

Уведомить контрагентов и сотрудников — это первое, что необходимо сделать, если вы обнаружили свой банк в сообщении об отзыве лицензии.

Чем раньше вы предупредите клиентов, тем меньше споров у вас возникнет. Дело в том, что вам еще могут отправить деньги, но до счета они дойти не успеют. Тогда дальше придётся разбираться, где повисли деньги и вернутся ли они покупателю.
Если вы перечисляете зарплату сотрудникам на карты, сообщите им о возможных задержках. Кстати, если задержка с выплатой действительно будет, придется еще начиcлить компенсацию за каждый день просрочки. Сотрудникам, у которых карточки в вашем банке, придётся обращаться за возмещением суммы денег до 700 тысяч рублей.

Физикам и ИП обратиться за возмещением до 700 тысяч

Как вы уже знаете, деньги до 700 тысяч рублей всех физиков и, теперь с 2014 года, всех ИП застрахованы. Агентство по страхованию вкладов, которое принимает решение по возмещению всех денег, назначает банков-агентов. Через две недели после отзыва лицензии, вам нужно обратиться в эти банки с паспортом и заявлением для получения своих денег. Их вам выплатят сразу же вместе с процентами, начисленными до дня отзыва лицензии. По вопросу возмещения денег с вами должны связаться в течение месяца. Всю информацию о приеме заявлений вы также можете посмотреть самостоятельно на сайте вашего банка, на сайте агентства страхования или в «Вестнике Банка России».

По суммам сверх 700 тысяч рублей на страхование рассчитывать не придётся, как и всем юр.лицам. Добровольно и в полном размере эти деньги вам никто не выплатит, на них необходимо оформлять требование кредитора. Но эти суммы вы получите уже в последнюю очередь. При худшем раскладе может случиться так, что и не получите совсем. Как можно догадаться, желающих много и денег может просто не хватить.

На оставшиеся деньги подготовить требование

В каждом банке с отозванными лицензиями назначается временная администрация. Как только она будет объявлена, направьте ей свое требование кредитора. Примерная форма требования и список необходимых документов для приложения к нему есть в образце на сайте АСВ. Позаботьтесь о них заранее.

Какая временная администрация действует у вашего банка вы можете узнать на уже знакомом вам сайте ЦБ РФ. В разделе «Объявления временных администраций» должно быть опубликовано извещение о предъявлении требований. До завершения конкурсного производства, вы можете в любой момент направить требование по почте или предоставить лично по указанному адресу.

Читать еще:  В каких магазинах начисляют спасибо от сбербанка

В требовании необходимо указать сумму долга банка перед вами. Обратите внимание, кроме суммы остатка по счету, вам еще должны вернуть деньги, которые зависли на кор.счете банка. Так могло получиться, если вы отправляли платеж, деньги были списаны со счета, но до получателя не дошли.

Далее все, что остается, это только ждать:
В лучшем случае — завершения процедуры ликвидации: тогда все деньги ( и любовь ) к вам вернутся
В худшем, но более вероятном — процедуры банкротства: по её итогам юр.лицам практически никогда ничего не возвращают.

Еще несколько важных моментов с налогами

Если на момент отзыва лицензии, вы успели отправить платеж в налоговую или ПФР, но деньги «застряли» в банке — не переживайте. Налог будет считаться уплаченным, но вам придется сделать один визит к инспектору с документами. Так как ваши деньги контролирующие органы пока не видят, вам нужно просто предоставить платежку, выписку со счета и объяснение ситуации, что у вашего банка отозвали лицензию.

При расчете налога УСН помните о том, что налог придется заплатить по общим правилам. Зависшие платежи и потерянные деньги списывать ни в коем случае нельзя.

Собственники кредитной организации с объемом вкладов 3,6 млрд руб., вовлеченной в отмывание, самоустранились

Лицензии лишился очередной банк — «Адмиралтейский» с объемом вкладов 3,6 млрд руб. Отзыву лицензии предшествовала атака головного офиса банка в Москве со стороны обеспокоенных клиентов и обыски. Банк известен прежде всего своим инкассаторским бизнесом, который дает доступ к большому объему наличности. Именно на борьбу с обналичиванием в последнее время направлена активная борьба регулятора.

О том, что банк «Адмиралтейский», занимавший 274-е место в банковской системе, лишен лицензии, ЦБ объявил сегодня на своем сайте. Помимо стандартных причин для отзыва — неоднократного в течение одного года нарушения требований ЦБ и неисполнения законов, регулирующих банковскую деятельность, в сообщении ЦБ также упоминается одно из наиболее тяжких нарушений — несоблюдение «антиотмывочного» закона.

«КБ “Адмиралтейский” проводил высокорискованную кредитную политику и не создавал резервы на возможные потери соразмерно принятым рискам,— говорится в пресс-релизе ЦБ.— Кроме того, банком не соблюдались требования нормативных актов Банка России в области противодействия легализации доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма в части направления в уполномоченный орган достоверной информации по операциям, подлежащим обязательному контролю (все финансовые операции на сумму свыше 600 тыс. руб.— “Ъ”)».

При этом кредитная организация была вовлечена в проведение сомнительных транзитных операций (при которых на счет клиента регулярно зачисляются средства от множества других резидентов с последующим их оперативным списанием без уплаты налогов.— “Ъ”) в крупных объемах, отмечает регулятор, однако масштаб этой вовлеченности не раскрывает.

«Инкахран» уезжает от Росбанка

Пристальное внимание на участие банков в транзитных схемах ЦБ обратил еще в конце прошлого года и выпустил для банков рекомендацию пользоваться правом на отказ в проведении операции и в обслуживании при наличии подозрений в отмывании, если клиент не сможет с помощью документальных подтверждений доказать банку чистоту операции. В конечной цепочке транзита всегда стоит обналичивание. Был ли банк вовлечен в обналичивание, в сообщении ЦБ не раскрывается.

Банк «Адмиралтейский» специализировался на инкассации наличных денежных средств для банков и компаний и входил в число крупнейших игроков на этом рынке, наряду с «Росинкас» («дочка» ЦБ) и «Инкахран» (ранее принадлежала Росбанку, а в августе 2015 года продана МКБ, см. “Ъ” от 5 августа). Как следует из информации на сайте «Адмиралтейского», у банка было более 800 клиентов и работало 200 маршрутов инкассации. Фактически инкассированные средства сначала попадали в кассу банка, а уже затем зачислялись на счета клиентов. По предварительным оценкам экспертов, в кассе банка было размещено около четверти всех активов банка (примерно 2 млрд руб.). Эти средства корпоративным клиентам банка оперативно вернуть не удастся, они попадут в конкурсную массу банка и будут возвращены клиентам только в ходе его банкротства. При этом вклады частных лиц (всего объем средств на счетах физлиц составлял 3,6 млрд руб.) в банке были застрахованы, страховые выплаты в пределах размера страхового возмещения (1,4 млн руб.) по ним начнутся не позднее 25 сентября, сообщило сегодня Агентство по страхованию вкладов.

Как банки ограничат в сомнительных операциях

Проблемы «Адмиралтейского» были заметны в его отчетности, в частности, в феврале, когда банк нарушил ключевой норматив достаточности капитала Н1.0, он опустился до 5,41% при минимально допустимом уровне 10%. Нарушение этого норматива наблюдалось и в апреле. 8 сентября агентство «РИА Новости» сообщило со ссылкой на источники об отключении банка от системы банковских электронных срочных платежей (БЭСП), что зачастую предшествует отзыву лицензии. Вчера московская полиция проводила обыски в банке, что, по заявлению представителя «Адмиралтейского», было связано с деятельностью отдельных его клиентов. Однако панику у клиентов это все равно вызвало — они пытались проникнуть в главный офис банка в Лопухинском переулке столицы.

«В сентябре 2015 года банк фактически прекратил обслуживание своих клиентов. Руководство и собственники кредитной организации самоустранились от управления банком и не приняли действенные меры по нормализации его деятельности»,— отмечают в ЦБ.

Читать еще:  Как открыть паспорт сделки в банке

Почему банкирам все труднее судиться с ЦБ за лицензии

Даже добившись редкого для российской судебной практики положительного решения в борьбе за отозванную банковскую лицензию, владельцы таких банков не смогут оперативно возобновить их работу. В споре между собственниками Атлас-банка, лишившегося лицензии, с ЦБ суд впервые четко определил: отмена приказа об отзыве лицензии не ведет к ее автоматическому возврату. Судебных решений, из которых четко следовало бы, на каком этапе судебных разбирательств банк может вернуть себе лицензию, до сих пор не было, и в результате возвращались они по-разному. Читайте подробнее

ЦБ лишил лицензии банк «Адмиралтейский»

Банк России отозвал лицензию у банка «Адмиралтейский», сообщается на сайте регулятора. Лицензия была отозвана в связи с тем, что банк в течение года неоднократно нарушал законодательство в области борьбы с «отмыванием доходов, полученных преступным путем, и финансированием терроризма». По данным ЦБ, в российском банковской системе «Адмиралтейский» занимал 274 место по объемы нетто-активов. Банк является участником системы страхования вкладов. АСВ сообщает, что выплаты вкладчикам начнутся не позднее 25 сентября, банки-агенты для осуществления выплат отберут до 17 сентября.

В качестве причин для отзыва лицензии ЦБ указывает также на высокорискованную кредитную политику банка и несоздание резервов, соответствующих принятым рискам.

Как отмечает регулятор, кредитная организация была вовлечена в проведение сомнительных транзитных операций в крупных объемах.

«В сентябре 2015 года банк фактически прекратил обслуживание своих клиентов. Руководство и собственники кредитной организации самоустранились от управления банком и не предприняли действенных мер по нормализации его деятельности», — сказали в Банке России.

Вкладчики и предприниматели вчера штурмовали офис «Адмиралтейского»

Вечером 7 сентября «Адмиралтейский» был отключен от системы БЭСП и перестал проводить платежи. В четверг сотрудники правоохранительных органов провели выемку документов в банке, а клиенты банка «Адмиралтейский» предприняли штурм центрального офиса в Лопухинском переулке в Москве. По словам одного из вкладчиков «Адмиралтейского», известного блогера и нейрохирурга Алексея Кащеева, у офиса банка собрались около 200−250 человек.

«В сентябре 2015 года банк фактически прекратил обслуживание своих клиентов. Руководство и собственники кредитной организации самоустранились от управления банком и не предприняли действенных мер по нормализации его деятельности», — сказали в Банке России.

В самом банке собравшимся предпринимателям заявили, что «Адмиралтейский» начнет работу в пятницу, но лишь в том случае, если найдется руководство кредитной организации. Об этом сказал советник председателя правления банка, вышедший к бунтующим в четверг около центрального офиса клиентам.

Как сообщил представитель полиции, следственные действия в банке «Адмиралтейский» проводились в рамках уголовного дела о незаконной банковской деятельности.

Не вкладывайте в низкорейтинговые банки — не пострадаете

По словам руководителя аналитического управления Национального рейтингового агентства Карины Артемьевой, с середины 2014 года агентство понижало прогноз по рейтингу банка. 6 февраля 2015 года Национальное рейтинговое агентство подтвердило на уровне «ВВВ» и отозвало рейтинг кредитоспособности банка «Адмиралтейский» в связи с окончанием срока действия договора. В июле 2014 года НРА присвоило «негативный» прогноз по рейтингу кредитоспособности банка, находившемуся на уровне «ВВВ+», затем в октябре реализовало прогноз и понизило рейтинг до уровня «ВВВ».

По словам Артемьевой, к конце 2014 года «Адмиралтейский» постоянно показывал убытки, ухудшался кредитный портфель банка. Кроме того, банк вложил значительные средства в открытие операционных касс и офисов, покупку машин, строительство расчетного центра, что также негативно сказалось на его финансовых результатах.

Кто клиенты

Услуги инкассации банка «Адмиралтейский» используют многие крупные кредитные организации, в том числе Сбербанк, Альфа-банк, Внешпромбанк, «ФК Открытие», Промсвязьбанк и ряд других. Банк инкассировал порядка 200 маршрутов по Центральному, Северо-Западному, Южному, Приволжскому, Уральскому, Северо-Кавказскому федеральным округам, а также республикам Кабардино-Балкария, Карачаево-Черкессия, Чувашия, Адыгея, Мордовия и Удмуртия.

В составе клиентской базы присутствуют предприятия оборонно-промышленного комплекса, несколько издательств и типографий, строительные компании. Кредитуются в банке преимущественно торговые организации. Всего банк обслуживает порядка 12 300 корпоративных и 12 500 частных клиентов.

На момент отзыва лицензии ООО КБ «Адмиралтейский» обслуживал более 800 юридических лиц, не являющихся кредитными организациями, около 10 000 объектов инкассации. Банк тесно взаимодействовал более чем с 200 коммерческими банками, предоставляя услуги обслуживания более 4000 терминалов и около 1000 банкоматов.

Кредитный портфель, представленный на 93,2% ссудами юрлицам, с начала текущего года уменьшился на 448 млн рублей и на 1 ноября составил 5,3 млрд. Просроченная задолженность (растет в динамике) и уровень резервирования показаны на невысоком уровне по РСБУ (6% и 8,5%, соответственно). Кредитный портфель преимущественно долгосрочный, доля кредитов свыше одного года составляет 82%. Обеспечение кредитов залогом имущества недостаточное (77%).

Согласно промежуточной отчетности по РСБУ на 1 октября 2014 года, кредитный портфель на 58% укомплектован компаниями торговли, 18% — обрабатывающего производства, 8% — девелопмента, 5% — предприятиями по добыче полезных ископаемых, 6,6% — физическими лицами.

Летом банк активно привлекал физлиц, предлагая достаточно выгодные условия по вкладам.

Кто хозяин банка «Адмиралтейский»

Коммерческий банк «Адмиралтейский» зарегистрирован в августе 1994 года в форме товарищества с ограниченной ответственностью в Москве. В 1999 году организационно-правовая форма была изменена на общество с ограниченной ответственностью. На сегодняшний день основными бенефициарами являются председатель правления Нина Максименко (54%) и председатель совета директоров Иванс Кузнецовс (46%).

Читать еще:  Еще три российских банка лишены лицензий

Головной офис кредитной организации располагается в Москве. Сеть продаж достаточно развита и представлена шестью филиалами, десятью дополнительными и девятью операционными офисами, расположенными также в Санкт-Петербурге, Самаре, Саратове, Новошахтинске, Перми, Воронеже, Туле, Нижнем Новгороде, Екатеринбурге, Краснодаре, Сочи, Ярославле, Рязани, Магадане, Белгороде. Среднесписочная численность сотрудников — около 1 250 человек.

Чёрный список банков, у которых ЦБ готовится отозвать лицензию

По сети стали гулять чёрные списки банков, якобы у которых Центробанк вскоре отзовёт или готовится отозвать лицензии. Представители регулятора отрицают факт существования таких списков.

Мнение: чтобы там не говорили чиновники об отсутствии чёрных списков, понятно что специалистам известны банки, у которых есть проблемы. Это не перечень банков у которых 100% отзовут лицензию. Скорее это что-то вроде антирейтинга, рейтинг самых проблемных банков (в оппозицию рейтингу надёжных банков).

Обнародовать такой список ЦБ не станет (это создаст проблемы клиентам таких банков), но так или иначе банкам предъявляют требования и взыскания, на основе которых мы можем представить кто и почему стоит под угрозой.

Нам, обычным вкладчикам такой список помог бы избегать проблемных банков, особенно актуально ввиду желания ГосДумы перекинуть ответственность именно на нас. Ок, господа, если дело за нами, так давайте нам всю информацию.

Кому уж точно не стоит волноваться, так это системно-значимым банкам: Сбербанк, ВТБ и Газпромбанк, далее следуют ВТБ 24, РСХБ, Банк Москвы, Альфа-Банк, Райффайзенбанк, Промсвязьбанк, ЮниКредит Банк, Русский Стандарт, Росбанк и Уралсиб.

Есть ли среди крупных банков находящиеся в предбанкротном состоянии? Есть, и рынок их знает. Будет ли у них ЦБ отзывать лицензию — не знаю, — заявил Задорнов — глава ВТБ24.

Сомнения по поводу устойчивости банковской системы России безосновательны, заверила председатель ЦБ Эльвира Набиуллина.

Банковская система и отдельные банки — это живой организм, всё меняется, проблемы решаются, банки находят выход из сложных ситуаций, поэтому нет смысла составлять чёрные списки. А о проблемах и претензиях к банкам можно узнать из новостных сводок.

Зачастую в чёрные списки записывают банки которым ЦБ выносит предупреждения или привлекает к административной ответственности, здесь же не стоит забывать, что весьма часто наказывают и Сбербанк, а о его устойчивости спорить, пожалуй, не стоит.

Стоить заметить, что есть и так называемые «белые» списки банков.

В тоже время есть чёрная база банкиров, куда попадают те, кто занимал эти должности за год до отзыва у кредитных организаций лицензии на осуществление банковских операций, а также лица, причастные к нарушениям в работе банка.

Пост из рубрики Блоги и Мнения, содержит субъективную точку зрения автора: как поделиться своим мнением

Доброе время суток всем. У меня два банка лопнули , но я получила все деньги с процентами.И не стоит бояться, если страховка денежных средств не превышает объявленной суммы. А держать в сбербанке, это как то не серьезно. пользуются нашими деньга, а процент мизерный

А еще если бы совсем прикрыли деятельность МФО, было бы только лучше всем. Только действительно банки, а не микрокредиты с огромными % и бандитскими наклонностями давления на должников (которые не скрываются, не отказываются оплачивать, платят по мере своих сил и возможностей), могут быть на рынке. Но это скорее всего мечта, а не реальность.

Гибель СССР, продлевает агонию капитализма, ещё на два-три десятилетия… дутый доллар, мировой должник и самое примитивное унижение конкурентов…ослабление всеми способами, угрозами, санкциями, агрессивными военными провокациями… это США сегодня. Слушая речь Д. Трампа, во время инаугурации, стало ясно, это серьёзный экономический шулер, своего не упустит, да при случае в чужом бизнесе «поковыряться» конкурента ослабить… Роль России, обеспечить ресурсами «золотой миллиард», всё остальное зазеркалье… гуманными действиями, речами о «будущем процветании, мощи и рывке», зачистить территорию (?) к контрольному сроку. Всё остальное борьба американских нанайских мальчиков… с Америкой, во всех реалиях жизни сегодняшнего мира.

Если обнародовать списки банков у которых отзовут лицензии, то у людей наступит истерия и все одновременно побегут забирать свои деньги обратно которых нет и наступит беспорядок. Плюс у банка до последнего есть возможность реабилитироваться, а если будет отток депозитов то этой возможности уже нет. И страховые выплаты давно 1400.000 а не 700тыс

В 2011 году отозвали лицензию у Галабанка. АСВ выплатили физическим лицам по страховому случаю.Я потеряла 600000 т.р. Где то через год стала пытаться получить эти деньги.Нашла мобильный телефон представителя АСВ по этому банку.Позвонила ему,обьяснила ему что мы с дочерью вдвоем /я пенсионерка/ воспитываем двух несовершеннолетних мальчиков,что эти деньги мы копили на учебу детям.Он проникся и сказал,что если он выплатит эти деньги мне,то его уволят. Значит банки колпачат специально?А нам сообщают, что они неправильно работают. Если вдруг это прочтет Центробанк и ему станет интересна фамилия сотрудника и телефон,я готова предоставить это.

Деятельность любого банка зависит от грамотных специалистов. На практике специалистов грамотных очень мало, в связи с чем и доверие к банкам нет.

Сейчас нет доверия ни банкам, ни их сайтам.

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector