1 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Банкэквайер функции виды и схемы работы сколько стоят эквайринговые услуги

Что такое торговый эквайринг — тарифы ТОП-15 банков и как подключить

Здравствуйте! Сегодня мы расскажем вам про торговый эквайринг. А также про выгодные тарифы банков и особенности подключения данной услуги.

Тарифы ТОП-15 банков на торговый эквайринг

Для сравнения рассмотрим тарифы на эквайринг, актуальные в 2020 году. В некоторых учреждениях тарифы для регионов могут несущественно отличаться.

В ТОП рейтинга банков-эквайеров в 2020 году входят:

  • Быстрое подключение — терминал отправляется курьерской службой на следующий день после получения заявки;
  • Оборудование переходит в собственность клиента. На время гарантийного ремонта будет предоставлен другой терминал.
  • Нет требований к обороту компании;
  • Круглосуточная техническая поддержка.
  • Комиссия не зависит от оборота;
  • Бесплатно предоставляются все рекламные материалы.
  • В комплект к терминалу необходим смартфон или планшет с выходом в интернет;
  • Обязателен расчетный счет в Альфа-Банке;
  • Нет требований к минимальному обороту компании.
  • Комиссия зависит от рода деятельности компании;
  • Круглосуточная бесплатная техподдержка;
  • Зачисление средств на счет в Промсвязьбанке осуществляется в тот же операционный день.
  • Нет требований по обороту и абонентской платы;
  • Две сим-карты на весь срок действия договора эквайринга;
  • Бесплатное обучение персонала и техподдержка.
  • Необходимо открыть расчетный счет в банке;
  • Возможно использовать собственное оборудование;
  • Бесплатное обучение сотрудников.
  • POS-терминалы банка принимают карты основных международных платежных систем;
  • Банк предоставляет все расходные материалы, необходимые для эквайринга;
  • Бесплатное обучение персонала (для компаний с ежемесячным оборотом от 300 000 руб.)
  • Работа с основными платежными системами;
  • Поддержка PayPass и PayWave;
  • Кратчайшие сроки подключения и установки.
  • Собственный процессинг — а значит, максимально быстрое зачисление средств на счет;
  • Доступ к отчетам через Банк-Клиент;
  • Бесплатная круглосуточная служба поддержки.

Среди крупнейших банков-эквайеров есть и другие, подключающие услугу на индивидуальных условиях. Среди них:

  1. Банк Открытие.
  2. Газпромбанк.
  3. Россельхозбанк.

Эти организации готовы предложить решение для бизнеса на особых условиях. Размер комиссии, арендная плата за пользование эквайрингом и прочие расходы будут зависеть от сферы деятельности компании, ее оборотов и набора необходимых функций в терминале.

Тарифы Сбербанка

Крупнейший в России банк-эквайер обслуживает предпринимателей во всех регионах страны. Отправить заявку на подключение эквайринга можно через официальный сайт банка. Сотрудники Сбербанка предлагают индивидуальные решения для каждой организации.

Сбербанк готов предоставить терминал без абонентской платы, лишь за комиссию с платежей (до 2,5% в зависимости от минимального оборота ежемесячных операций). Бесплатно клиент банка получает: доставку и подключение терминала, обучение сотрудников, расходные и рекламные материалы, круглосуточную техподдержку.

По договоренности банк может безвозмездно предоставить сим-карту, если для работы терминала требуется мобильный интернет. На расчетный счет в Сбербанке средства перечисляются на следующий день, на счет в другом банке — в течение трех дней.

Выгодный торговый эквайринг: советы по выбору банка

Выгодный тариф эквайринга каждое торговое предприятие выбирает для себя самостоятельно. Чтобы найти оптимальное решение, необходимо учесть множество факторов. Среди них:

Требования к обороту. Чем меньше оборот — тем больше процент комиссии. Банк предлагает комиссию в 1%? Прежде чем подписывать такой договор, убедитесь, что сможете выполнить требуемый минимум платежей и не получите штраф за его невыполнение;

Условия покупки, аренды и подключения терминала. Узнайте, готов ли банк предоставить терминал в аренду, или его обязательно выкупать, и сколько это будет стоить? Не все банки подключают услугу к терминалу клиента, купленному в сторонней организации;

На какой расчетный счет требуется перечислять средства — некоторые банки начисляют выручку исключительно на свои счета, другие берут дополнительную комиссию за перечисление в другой банк;

Скорость поступления средств — деньги могут быть перечислены на расчетный счет продавца как в день сделки, так и через 10 суток;

Сроки подключения. Неприятные ситуации часто возникают, если клиент банка планирует принимать безналичные платежи уже через два дня после заявки, а эквайер готов подключить терминал только через два месяца. Подобные нюансы следует уточнить заранее;

Поддерживаемые платежные системы — не все банки работают с малораспространенными (чаще всего иностранными) платежными системами. Этот вопрос особенно актуален для бизнеса, чьи основные клиенты — туристы;

Тарифы РКО — имеют значение в том случае, если обязательным условием предоставления услуг эквайринга является открытие в данном банке расчетного счета;

Стоимость техобслуживания — сколько стоит консультация и вызов мастера, замена чековой ленты и так далее;

Обучение сотрудников (полезный бонус, который предоставляют далеко не все банки).

Таким образом, чтобы выбрать самый выгодный тариф, необходимо учесть все подводные камни, все условия и требования. Не всегда самый дешевый (в плане комиссии и обслуживания) тариф является наилучшим выбором — его недостатки могут обнаружиться лишь, спустя, некоторое время.

Что влияет на итоговую стоимость эквайринга

Сравнивать тарифы на эквайринг в различных банках — непростая задача. Итоговая стоимость эквайринга для предпринимателя складывается из:

  • Стоимости оборудования (покупка терминала или его аренда);
  • Комиссии с каждой операции или фиксированной ежемесячной оплаты услуг;
  • Тарифов РКО, если в банке необходимо открыть расчетный счет.

Например, банк может бесплатно предоставить терминал и брать небольшую комиссию с каждой операции. Однако, для получения оплаты в этом банке нужно обязательно открыть расчетный счет, ежемесячная плата за который гораздо выше, чем в других организациях.

Чтобы понять, где выгоднее тарифы на эквайринг, необходимо рассчитать их стоимость с учетом всех выше упомянутых критериев.

Торговые терминалы для эквайринга

Прием к оплате банковских карт реализуют специальные POS-терминалы. Существует несколько разновидностей данного оборудования в зависимости от задач и набора функций.

  1. Стационарные терминалы. Оборудование для предприятий, у которых уже есть касса и налажен прием наличной оплаты, но требуется расширить возможности и подключить также оплату по картам. Они имеют свой интерфейс, печатают отдельные чеки. Обычно такие терминалы питаются энергией от сети, а не от аккумулятора, и подключаются к интернету через кабель.
  2. Переносные терминалы. Такие терминалы более мобильны. Энергию они черпают от аккумулятора, а для передачи данных подключаются к мобильной сети. Использовать переносные терминалы можно без интеграции с кассовым модулем.
  3. POS-системы. Полноценное рабочее место кассира, которое может включать в себя сканер штрихкодов, клавиатуру, дисплей, фискальный аппарат и так далее.
  4. SMART-терминалы. Современная система, состоящая из планшета, мобильного терминала и фискального аппарата. К базовой комплектации можно подключить дополнительное оборудование, например, сканер, и установить вспомогательные программы (учет рабочего времени, аналитику и т. д.).
  5. ПИН-пады. Вспомогательное устройство ввода, которое подключается к POS-системе или терминалу.

Если банк предлагает несколько вариантов оборудования, то его сотрудник поможет определить, какой терминал лучше подойдет для того или иного бизнеса.

Торговый эквайринг без открытия счета

По законам РФ все ООО обязаны иметь расчетный счет, но для ИП столь строгие рамки не установлены. Предприниматели сами решают, нужен ли им счет в банке.

Например, расчетный счет нужен в случае приема безналичных платежей, в том числе и по системе эквайринга. Ведь куда, как не на расчетный счет, будет перечислена оплата за товары и услуги? Поэтому эквайринг без открытия счета невозможен.

Открыть расчетный счет в одном банке и подключить эквайринг от другого сегодня может каждый предприниматель. Такую услугу предоставляет большинство банков. Безусловно, это очень удобно, но на практике поступление средств такими «окольными» путями замедляет процесс и делает его дороже.

При этом часть банков в 2017 году работает только с собственными расчетными счетами, поощряя своих клиентов предоставлением скидок на обслуживание и прочих бонусов.

Торговый и интернет-эквайринг

Для того чтобы понять в чем разница между торговым эквайрингом и его интернет-версией, рассмотрим оба понятия.

Торговый эквайринг подразумевает контакт продавца и потребителя в некой торговой точке, например, магазине. Покупатель расплачивается банковской картой через специальный терминал, который снимает средства со счета покупателя и перечисляет их (или их часть, за вычетом комиссии) на расчетный счет продавца. Чем же этот процесс отличается от интернет-эквайринга?

Интернет-эквайринг еще называют виртуальным. Он применяется при оплате в интернет-магазинах и на других онлайн-площадках. Терминал в таком случае продавцу не требуется, его роль исполняет интерфейс, размещаемый на сайте — в этом и состоит основное различие. При интернет-эквайринге продавец также выплачивает банку-эквайеру определенную комиссию.

В целом, работа того и другого вида эквайринга сводится к одному:

Торговый эквайринг и 54-ФЗ

Недавно кассы на торговых предприятиях попали под вынужденную модификацию — в 2017 году они стали онлайн-кассами. В отличие от касс прошлого поколения, оборудование, соответствующее закону № 54-ФЗ, не только фиксирует выручку и печатает чеки, но и:

  • шифрует и хранит фискальные данные;
  • передает сведения в базу данных ФНС.

Соответственно, в кассах появилось устройство для доступа в интернет и специальный фискальный накопитель. Вторая статья закона говорит о том, что применение кассовой техники обязательно при приеме как наличных, так и безналичных платежей. Таким образом, применение эквайринга не освобождает предпринимателя от использования ККТ.

Читать еще:  Возврат денежных средств в сбербанке

Самостоятельные POS-терминалы, подключаемые к торговому оборудованию, могут работать, как и раньше, без обновлений. Но POS-системы и SMART-терминалы должны соответствовать новым требованиям: передавать электронные чеки в ФНС, как все онлайн-кассы с 2017 года.

Как подключить торговый эквайринг

Сегодня все больше граждан России предпочитают расплачиваться не наличными, а картой. Следуя за спросом, предприниматели активно подключают эквайринг. Сделать это несложно, вся процедура займет несколько шагов:

  • Шаг 1 . Выбор банка;
  • Шаг 2. Отправка заявки (через офис банка, официальный сайт или по телефону);
  • Шаг 3. Подготовка документов (понадобятся паспорт, ИНН, свидетельство о государственной регистрации, реквизиты расчетного счета);
  • Шаг 4 . Выбор оборудования;
  • Шаг 5. Заключение договора;
  • Шаг 6. Установка оборудования в торговой точке;
  • Шаг 7. Запуск тестового режима, инструктаж сотрудников.

После того как все этапы пройдены, система налажена, можно начинать принимать безналичную оплату от клиентов.

Торговый эквайринг: отзывы пользователей

Алексей, индивидуальный предприниматель (розничная торговля):

«Я был вынужден подключить эквайринг, так как вблизи моей торговой точки нет банкоматов. Многие потенциальные покупатели просто уходили, потому что у них не было наличных. Терминал приобрел в рассрочку, по 5 000 рублей в месяц. Меня все устраивает».

Марина, старший кассир, г. Москва:

«Принимать оплату по картам оказалось не так сложно, как я представляла себе вначале. Уже несколько лет работаю с безналичными платежами, и пока все идет гладко. Эквайринг в торговой точке с большим потоком покупателей — это не только быстро, но еще и надежно, так как не нужно беспокоиться о подлинности купюр, которые проще подделать, чем карту».

Александр, индивидуальный предприниматель (сеть кафе):

«В эквайринге меня больше всего радует денежный контроль — оплата не потеряется на пути от сотрудника к кассе — и экономия на инкассации. Из недостатков я бы назвал только стоимость оборудования, но эти расходы обычно окупаются».

Интернет-эквайринг: что это и как работает

Понятие «интернет-эквайринг» является достаточно новым, и для многих значение этого термина до сих пор остается неизвестным. Между тем, пользуются результатами его применения почти все – по крайней мере, каждый, кто покупает товары в интернет-магазинах и производит оплату банковской картой. Существуют и другие варианты получения денег: наличными курьеру, наложенным платежом, переводом через банк или электронный кошелек, но, как показывает практика, интернет-эквайринг является одним из самых удобных, и, что немаловажно – безопасных способов.

Эквайринг — функции и особенности

Согласно определению, эквайринг – это процедура приема платежа путем использования банковской карты. Он может осуществляться за товар или услугу, а занимается его проведением обычно банк-эквайер. Он предоставляет свои услуги в приеме денежных средств путем установки платежных терминалов и их обслуживания, на предмет чего заключается договор или соглашение. Еще несколько лет назад эквайринг был чем-то экзотичным, сегодня же его использование распространено повсеместно, как на стационарных, так и на мобильных торговых точках или в пунктах оказания услуг. Количество предприятий торговли, где он применяется, исчисляется миллионами и увеличивается с каждым днем и часом.

Первоначально осуществление эквайринга было крайне примитивным, в ход шли бумажные копии пластиковых карт, снятые при помощи специальных устройств, а наличие денег на счету можно было подтвердить, только позвонив в банк. Постепенно технологи развивались и совершенствовались, и в обиходе предприятий появились платежные терминалы, используя которые, можно было максимально ускорить проведение платежа и сделать процедуру безопасной, как для клиента, так и для поставщика услуги или товара.

Эквайринг входит в число услуг, предоставляемых банковскими учреждениями, а эквайером, соответственно, является кредитная организация, которая производит расчеты при приобретении товаров или услуг, а также выдачу наличных посредством использования банковских карт. При этом стороны, использующие услуги эквайера, могут не являться его клиентами. Работают данные организации на основе специально разработанных для этого правил.

Преимущества и недостатки использования эквайринга

Преимущества, полученные в результате применения эквайринга, благотворно сказываются на финансовом состоянии предприятия, и стимулируют его рост и развитие:

Расширение клиентской базы. Сегодня безналичный расчет становится все более популярным и распространенным, и отказ от его применения – своего рода бизнес-самоубийство. При одинаковых исходных данных сегодня клиент предпочтет именно ту торговую точку или поставщика услуги, где можно расплатиться картой – это аксиома, многократно подтвержденная практикой.

Снижение рисков. Здесь факторов несколько: исключение приема фальшивых денежных купюр – при безналичных расчетах они исключены из оборота, невозможность ошибок в сумме поступления и сдачи, как в ту, так и в другую сторону, и многое другое.

Сокращение расходов. Оно происходит по нескольким направлениям: экономятся средства, которые предприятие тратит на инкассацию полученных в результате коммерческой деятельности средств, снижение издержек при проведении платежных операций, экономия на заработной плате персонала.

Удобство. Несмотря на то, что это преимущество упомянуто последним, в иерархии преимуществ оно занимает первое место – клиентам не нравится носиться с наличными, собирать мелочь по карманам, сталкиваться с нехваткой разменной монеты для сдачи. Просто взял и заплатил – быстро, безопасно, без лишних действий.

Говоря о плюсах эквайринга, необходимо поговорить и о минусах, к примеру:

расходах на обслуживание и содержание оборудования;

временном разрыве между проведением платежа и поступлением денег на карту продавца – обычно он составляет не более 2-х дней.

Кроме того, интернет-эквайринг некоторым кажется ненадежным в основном из-за того, что сведения о компании могут вызывать сомнения у недоверчивых покупателей.

Что такое интернет-эквайринг

Существует несколько видов эквайринга: торговый, АТМ, с использованием банкоматов, и, наконец, интернет-эквайринг – стремительно набирающий обороты сегодня вид услуг. В его осуществлении используются как банковские карты, так и виртуальные, а процесс оплаты производится через интернет. Для того чтобы обеспечить его применение, на сайт устанавливается специально разработанный для этого интерфейс.

Таким образом, интернет-эквайринг – это банковская услуга, заключающаяся в приеме платежей и переводе средств продавцу посредством использования платежных карт, реальных или виртуальных.

Как работает интернет-эквайринг

Составляющими работы интернет-эквайринга являются следующие компоненты:

Банк-эквайер. Он предоставляет услуги по проведению расчетов через сеть.

Процессинговый центр, оснащенный web-интерфейсом, отвечающий за техническую сторону вопроса. Используя его функции, клиент производит оплату товар или услуги, а продавец – получает свои деньги.

Сервис-провайдер. Он обеспечивает не только быструю и точную передачу данных, но и конфиденциальность проходящей по его каналам информации.

Протокол аутентификации пользователей.

Комиссия, которую платит клиент, идет на оплату услуг не только банка, но и других, включенных в схему участников, в число которых входят, помимо вышеперечисленных, еще и платежная система, а также банк, работающий с ней. На сегодняшний день львиную долю рынка поделили между собой Виза и МастерКард, но процесс формирования еще не завершен, и вполне возможно появление новых игроков на этом поле.

Несмотря на то, что схема работы интернет-экавайринга выглядит громоздкой, она достаточно проста и проходит в несколько этапов:

Клиент определяется с выбором товара или услуги, представленной на сайте. Включение покупки в корзину автоматически перенаправляет запрос на страницу оплаты заказа, где можно выбрать способ ее осуществления. Страница, на которой вводятся реквизиты, надежно защищена.

Сервис-провайдер производит аутентификацию, включающую в себя проверку подлинности данных и платежеспособности клиента, после чего процедура продолжается.

Процессинговый центр получает информацию от провайдера и, в свою очередь, передает ее в платежную систему – об итоге ее работы продавец и покупатель оповещаются моментально.

Если указанная выше операция прошла успешно, то в дело вступает банк, где ведет расчеты клиент – он осуществляет возмещение средств и оповещает об этом своего клиента.

На практике процесс интернет-эквайринга происходит намного быстрее – вся операция может занять пару минут.

Немного о тарифах

Процент, который банк-эквайер взимает с платежей, проходящих через него, варьируется, и находится, как правило, в диапазоне 2,5-4%. Полученные средства идут на оплату услуг привлеченных для осуществления интернет-эквайринга компаний, о которых уже говорилось выше. Размер платежей зависит от нескольких факторов: объема продаж, схемы взаимодействия и количества участников в ней, местоположения продавца и покупателя и прочих нюансов.

В настоящее время количество физических и юридических лиц, применяющих в своей работе интернет-эквайринг, постоянно растет, и альтернатива его использованию пока не предвидится.

Финансовый ликбез. Зачем нужен эквайринг, сколько он стоит и как его подключить

В европейских странах и в США безналичные расчеты давно превышают наличные. В последние годы и в пост-советских странах население начинает активнее пользоваться картами.

Если у вас есть какой-то бизнес, и ваши клиенты часто расплачиваются картами — то вы на личном опыте знаете, что такое эквайринг. А если вы только планируете подключить эту услугу — то надо познакомиться с ней поближе. Reconomica проведет ликбез, объяснив простыми словами, что такое эквайринг, и каким он бывает.

Читать еще:  Действия банковских учреждений

Что такое эквайринг, и как это работает? (+видео)

Эквайринг — банковская услуга, благодаря которой клиент может оплачивать покупку у компании при помощи карты.

В этой процедуре участвуют такие стороны:

Банк-эквайер — банк, в котором предприниматель имеет расчетный счет. Именно на этот счет и будут поступать деньги при оплате с карты.

Банк-эмитент — банк, в котором клиент получил карту, с которой будет расплачиваться.

Клиент — покупатель товара или получатель услуги, оплачивающий ее с карты.

Точка продажи — чаще всего это POS- терминал. Устройство, через которое производится оплата.

Сама процедура эквайринга проходит таким образом:

Покупатель выбирает товар или получает услугу.

Карта проводится через POS- терминал.

Покупатель вводит PIN- код.

Данные обрабатываются в процессинговый центр банка.

Проверяется количество денег на карте покупателя.

Нужная сумма списывается с карты покупателя на счет продавца.

Во сколько обходится эквайринг, и кто за него платит ? (+видео)

За эквайринг платит и предприниматель, и клиент. В среднем от каждой транзакции на это тратится около:

1.5-2% при покупке в реальной точке (магазине, оплате в офисе);

2.5-3% при мобильном эквайринге;

3.6-3.8% при покупке по Интернету.

В эти проценты входит:

Комиссия банка-эмитента (выпустившего карту клиента). Взимается со счета клиента. Размер комиссии зависит от страны расположения торговой точки и банка-эмитента. Если карта выпущена российским банком, и покупка оплачивается в России — комиссия будет меньше, чем если бы покупка оплачивалась за рубежом. Также на размер комиссии влияет: тип магазина (к примеру — в магазинах продуктов она меньше, чем в магазинах быттехники), статус клиента (за «золотые» карты придется платить больше), статус карты (по кредиткам расплачиваться дороже, чем по дебетовым картам), уровень безопасности платежа.

Комиссия банка-эквайера. Устанавливается банком, отличается в разных компаниях. Обычно находится в диапазоне от 1 до 2.5%. Ниже мы приведем таблицу с условиями от разных банков.

Плюсы и минусы использования эквайринга для бизнеса (+видео)

Из достоинств:

уменьшается риск приема фальшивых купюр;

компания предлагает клиенту больше возможностей оплаты (это актуально, поскольку сейчас не все любят расплачиваться наличными);

уменьшается риск ошибки кассира (считая наличные — легко можно ошибиться);

ускоряется обслуживание клиента, поскольку не нужно выдавать сдачу и пересчитывать купюры (это актуально в первую очередь для торговых точек с большим потоком покупателей — для супермаркетов);

уменьшается потребность в инкассаторах (поскольку количество наличных в кассе будет меньше);

может увеличиться средний чек и прибыль торговой точки (по статистике покупатели легче и больше тратят именно по картам, чем при оплате наличными).

Из минусов:

оборудование (терминал) или вся система может выйти из строя — из-за чего у покупателей пропадет возможность оплаты с карты;

персонал необходимо дополнительно обучать, что займет время (и еще какое-то время уйдет на получение реального опыта) — проблему это может составить только в торговых точках с большим количеством клиентов, где оплату надо принимать часто и быстро.

Может ли банк отказать предпринимателю в предоставлении такой услуги?

Да, может. Причем предприниматель узнает об этом уже после того, как откроет счет и оформить корпоративную карту (то есть уже заплатит деньги). А если банк изначально одобрил заявку и подключил эквайринг — то в будущем может разорвать контракт.

Кому могут отказать:

«молодым» предприятиям, о которых еще ничего не известно — особенно если это не крупная компания (к примеру, если вы открыли маленький продуктовый магазин у дома, и сразу обратились в банк — вам могут отказать);

бизнесу с высокой степенью риска (сайты знакомств, сайты для взрослых, казино);

компаниям, которые вызывают подозрения (или вызывают подозрения их владельцы): к примеру — на сайте компании указаны несуществующие контакты, или владелец предприятия был судим по экономической статье;

компаниям, имеющим слишком маленький или слишком крупный (для ее сферы деятельности или для ее региона) оборот (уже существующий или прогнозируемый).

Если услуга уже подключена — отключить ее могут по тем же требованиям, или из-за высокого процента возвратов. В среднем он не должен превышать 1-3%.

Виды эквайринга

Эквайринг можно разделить на 4 категории, в зависимости от способа и места оплаты. Рассмотрим их ниже.

Онлайн (+видео)

Покупки и оплата услуг через сайты. В этом случае вместо терминала используется ввод всех карточных реквизитов: номер, срок действия, CVV- код, и пароль, который приходит клиенту в СМС.

Для такого способа оплаты есть специальные операторы: Робокасса, PBK-money, Интеркасса. Чек в этом случае не печатается, а отправляется клиенту на почту.

Торговый (+видео)

Обычная покупка в реальной торговой точке (магазине, кафе, офисе). Оплата проводится через POS- терминал, подключенный к кассовому аппарату.

Сюда относится оплата услуг через терминал.

Мобильный

Сравнительно новый способ оплаты, пока большой популярности еще не получил. Вместо POS- терминала используется планшет или смартфон со специальным кардридером. Для оплаты клиент проводит магнитной полосой карты через кардридер, и расписывается на экране смартфона (или планшета).

Минус такого способа — пока нет надежной защиты от возможных вирусов и хакерских атак. Также сам процесс оплаты занимает больше времени: надо запустить приложение, выбрать в нем несколько настроек, указать телефон или электронный ящик клиента, и только потом можно расплачиваться.

Плюс — в мобильности: предпринимателю не нужно таскать с собой POS- терминал, и он не привязан к торговой точке.

Правила выбора банка-эквайера (+видео)

Чтобы выбрать удобного и выгодного поставщика этой услуги, обращайте внимание на пункты, рассмотренные ниже.

Какое оборудование предлагается?

Банки могут продавать оборудование, или предлагать его в аренду.

POS- терминал. За самый простой терминал придется заплатить около 7-8 тысяч (если покупать). Распространенные модели Verifone, используемые во многих супермаркетах — стоят до 20 тысяч за 1.

POS- система (место кассира, кассовый аппарат). Средняя стоимость — 30 тысяч рублей.

Импринтер (такая техника использовалась до POS- терминалов, сейчас если и применяется — то как дополнительная, для подстраховки).

От типа оборудования зависит и сумма вложений, и способ обслуживания. К примеру, если у вас большой магазин — то лучше всего ставить POS- систему. Если у вас небольшая торговая точка, или вы оказываете какую-то услугу в том числе и вне офиса — то подойдет терминал.

Способ связи терминал-банк

Варианты и их особенности:

Wi-fi – самый простой и современный.

Ethernet – не такой удобный, но более стабильный.

GPRS – старый вариант: более дорогой и медленный, и вдобавок будет взиматься дополнительная комиссия за услуги оператора.

Список платежных систем, карты которых принимаются к оплате

Самые массовые платежки в РФ — Виза и Мастеркард. Обычно с ними и работают все банки.

Заострять внимание на этом пункте нужно тем, кто планирует работать с иностранцами (которые могут расплачиваться картами American Express, JCB, Diners Club), или хочет подключить российскую платежную систему. Российские системы хороши тем, что имеют меньшие тарифы.

Финансовые условия и тарифы

Основной пункт, влияющий на финансовую сторону вопроса.

Конечная процентная ставка зависит от:

возраста и масштаба компании (количества филиалов);

количества лицензий у банка на операции с разными платежными системами;

наличия своего процессинг-центра у банка.

Получается, что для 2 компаний, работающих в одной и той же сфере, но имеющих разный оборот, масштаб и возраст — комиссия за эквайринг будет разной.

Удобство и качество обслуживания

Банк должен обеспечивать:

первичное подключение, настройку и проверку работоспособности оборудования;

обучение персонала торговой точки (программа должна включать работу с платежными терминалами, оформление возврата оплаты, способы распознания мошенников, и так далее);

техобслуживание (своевременный ремонт и обновление оборудования);

Чем удобнее и надежнее будет банк-эквайер — тем меньше проблем возникнет у покупателя при оплате услуг. А значит — не будет страдать репутация компании.

Установка и использование терминала iCT250 (видео)

Тарифы банков в 2020 году

У словия у наиболее известных банков такие:

Банк

Комиссия, %

Аренда оборудования, рублей в месяц

Эквайринг

Оглавление

На сегодняшний день сложно представить себе человека, который бы не знал, что такое банковская карта. Карты применяются повсеместно: для принятия и проведения денежных переводов, выплат заработных плат, получения кредитов, расчётов с банком, а также покупок в обычных магазинах и онлайн (в интернет-магазинах).

Эквайринг (англ. «Acquire» — «получать, приобретать») — это обобщенное понятие процедуры приёма платежей с помощью банковских карт.

В настоящее время банковские карты принимают более чем 18 млн. торговых точек по всему миру.

Львиную долю операций проводят международные платежные системы, такие как VISA и MasterCard. Также немалую долю занимают системы JCB, AmericanExpress, China UnionPay, Discover. В отдельных регионах в обороте могут участвовать карточные продукты локальных платежных систем (например, в России — платежная система «МИР»).

Читать еще:  1 через мобильный банк

Практически все платежные системы представляют собой единое техническое решение, выработанное на базе взаимодействия большого числа банковских организаций. Например, к MasterCard подключилось уже свыше 22 тысяч банковских учреждений по всему миру (в 210 странах), а к системе «МИР» — около 200 российских банков.

В случае торгового эквайринга платёж с банковской карты выполняется через специальное устройство (терминал), а также web-форму банка или агрегатора платежей. К выносным терминалам относятся не только платежные устройства, которыми оснащаются торговые места кассиров (POS-терминал), но и банковские автоматы (терминалы самообслуживания).

Для приема оплаты в мобильных (передвижных) торговых точках могут применяться mPOS терминалы — это миниатюрные устройства, подключаемые к смартфонам или планшетам.

Терминалы обмениваются данными посредством доступных сетей связи с информационными системами банка, функционирующими в рамках стандартов и требований международных платежных систем (или локальных). Все движения средств между банками происходят как электронный обмен информацией с высокой степенью защиты.

Почему принимать карты необходимо?

Именно благодаря эквайрингу современные потребители практически повсеместно могут отказаться от оплаты товаров или услуг наличными средствами. Наличные деньги подвержены старению, их легко украсть, движение наличных средств сложно отследить, что порождает целый ряд проблем в экономике любых стран.

Электронные деньги напротив, сложно потерять, операции по счетам легко отследить, такие деньги не стареют, их невозможно подделать, а еще, благодаря развитию технологий и внедрению новых стандартов безопасности, становятся возможными новые способы взаимодействия продавцов и покупателей.

Так, например, только благодаря безналичным платежам и интернет-эквайрингу стала возможна электронная коммерция, когда операция оплаты происходит в пользу продавца, удаленного от покупателя на сотни или даже тысячи километров, а товар доставляется практически до квартиры или двери дома.

С помощью мобильного эквайринга можно принимать платежи на выезде. Например, в офисе или на дому у клиента. Отлично подойдет mPOS-терминал и для приема безналичной оплаты в такси.

Общая схема

В процедуре оплаты картой участвуют несколько сторон:

  • покупатель (держатель карты),
  • банк-эмитент (банк, выпустивший и выдавший в пользование карту держателю),
  • банк-эквайер (тот банк, на чьей технической базе осуществляется прием и обработка карточных платежей),
  • продавец (юридическое лицо, продающее товары или оказывающая услуги, заключившее договор на обслуживание с эквайером).


Схема взаимодействия выглядит следующим образом:

  1. Покупатель предъявляет в качестве платежного средства банковскую карту или самостоятельно вводит ее данные в специальную форму на web-странице.
  2. Эквайер получает данные карты (через терминал или web-форму), производит операцию авторизации покупателя (CVV2 или CVC2 код, 3-D Secure и т.п.) и делает запрос на списание в банк-эмитент.
  3. Если средств на карточном счете достаточно и нет никаких других ограничений на покупку, сумма на счету блокируется (холдирование).
  4. В банк-эмитент возвращаются данные о возможности списания средств.
  5. Эмитент ждет окончания покупки (покупка подтверждается продавцом).
  6. В случае подтверждения успешной покупки от продавца, эквайер формирует документы о получении денег для покупателя и продавца, передает подтверждение в банк-эмитент.
  7. Сделка между банками закрывается специальными файлами (клиринговый обмен). Средства с карточного счета клиента переводятся в пользу банка-эквайера.
  8. Расчеты между продавцом и банком-эквайером производятся через расчетный счет на регулярной основе.

Взаимодействие участников в рамках эквайринга жестко регламентируется правилами платежных систем. За несоблюдение таковых на участников накладываются серьезные штрафы.

Классификация

Торговый

В торговых точках приём банковских карт чаще всего осуществляется через терминал эквайринга. Торговое или сервисное предприятие (далее ТСП) заключает с банком отдельный договор, по которому терминалы приобретаются по полной стоимости или предоставляются в лизинг, а банковская организация гарантирует бесперебойный процессинг (обработку) платежей. Техподдержка может быть включена в договор обслуживания банка или предоставляться сторонней организацией. Классические POS-терминалы предполагают высокую безопасность проведения операций и минимальное время обработки транзакций. Кроме того, на выходе формируется фискальный чек, который является официальным документом.

Мобильный

Мобильный эквайринг в настоящее время приобретает все большее распространение благодаря тому, что платежный терминал имеет миниатюрные размеры и способен работать в любом месте, где есть Интернет. Чаще всего mPOS-терминалы применяются для приема оплаты картой товаров с доставкой (курьерская служба) и услуг такси.

Интернет

Интернет-эквайринг позволяет принимать платежи без каких-либо специальных аппаратных средств взаимодействия с клиентом. Покупатель вводит данные карты в специальную форму платежного агрегатора или банка. Безопасность сделки обеспечивают дополнительные технологии — CVV2 / CVC2 код или 3-D Secure.

Тарифы банков зависят от выбранного пакета расчетно-кассового обслуживания (РКО), возможностей самого банка и типа оборудования. Обычно предполагается взимание определенного процента с каждой операции, могут устанавливаться минимальные лимиты. Если оборот по терминалу не превысит определенного порога, банк может взимать фиксированную плату за расчетный период.

Эквайринг для ИП по тарифам чаще всего ничем не отличается от аналогичных услуг для других юридических лиц. В основном банки разделяют клиентов по обороту денежных средств. Хотя иногда индивидуальным предпринимателям предлагаются особые тарифы.

Обзор рынка эквайринга России

Большую часть операций, проводимых через ТСП, по сложившейся традиции берут на себя крупные банковские организации, давно работающие на рынке услуг и обеспечивающие максимальный набор опций РКО.

Это такие банки как:

Стоимость одного терминала колеблется в пределах 12-24 тыс. руб. (цены обусловлены множеством факторов: тип оборудования, функциональные возможности терминалов, тарифы РКО банков и т.д.). Цены на POS-системы могут достигать 60 тыс. руб. Комиссия с каждой операции может составлять приблизительно 1,5-3% (без учета минимальных списаний и порога минимального оборота по каждому терминалу). В случае аренды или лизинга тарифы банка могут быть изменены, что обусловлено определенными рисками банка.

В относительно новой сфере мобильного эквайринга нишу заняли небольшие банки, такие как:

Примечательно, что услуги мобильного эквайринга могут оказывать не только банки, но и специальные сервисы, например:

Такое стало возможным благодаря небольшой стоимости оборудования и высоким рискам, связанным с проведением платежей. Рынок платежей такого типа только начинает развиваться в России, и потому могут иметь место определенные сложности и накладки в работе сервисов. Так, например, до недавнего времени для подключения к сервису Pay-Me терминалы можно было купить только в Москве в салонах связи Билайн. Сегодня это можно сделать уже в 64 регионах страны.

В среднем комиссии составляют 2,5-2,9% с одной оплаты. Терминалы некоторые провайдеры услуги предоставляют бесплатно (или условно-бесплатно). Конечно, все зависит от типа mPOS-терминала и его функционала. Цена некоторых моделей может достигать десятков тысяч рублей.

Интернет-эквайринг, так же, как и мобильный, наиболее востребован малым и средним бизнесом, а потому большую часть рынка услуг берут на себя малые и средние банки.

Рейтинг за 2016 год (по данным аналитического агентства Markswebb) выглядит следующим образом:

К примеру, Сбербанк занимает 21 место, Тинькофф — 24 и т.д.

Низкие позиции банков в сравнении с сервисами приема платежей обусловлены охватом способов оплаты и условий взаимодействия. Сервисы оплаты выступают в роли агрегаторов платежей, предоставляют различные способы оплаты, доступ сразу к нескольким банкам, обеспечивают быстрое подключение и другие нюансы, важные для интернет-торговли.

Средняя комиссия — 2,7-3,5% с одной покупки, при большом обороте сборы существенно снижаются (до 2-2,5%). Расходов на покупку, установку и настройку терминалов — нет. Еще один важный показатель — время подключения (интеграции): в среднем 7-14 дней (до выхода на тестовый режим доступа).

Какой эквайринг выбрать

Каждый из описанных выше типов приема оплаты банковских карт имеет свои достоинства и недостатки. И зачастую узкоспециализированное применение.

То есть, если у вас Интернет-магазин с полной оплатой онлайн, то вам никак не подойдет классическая схема работы с POS-терминалами.

Однако, если имеется возможность принимать оплату за товар при вручении покупателю вашим курьером, то интересным решением будет мобильный эквайринг. Никак не обойтись без mPOS терминалов при оказании услуг на выезде (такси, медицинские лаборатории, маникюр, парикмахер и т.п.), если планируется прием к оплате банковских карт. Иногда, при небольшом покупательском трафике в обычном оффлайн магазине можно использовать мобильный терминале по причине меньшей стоимости оборудования. Это самое дешевое решение на старте.

Если вы планируете работу с большим количеством товара, высокую проходимость касс и т.п., то без POS-терминалов не обойтись. Помогут они и при работе с клиентами в офисе, когда подписание и оплата договора на услуги, поставку товара и др. происходит на территории продавца.

Схема приема денежных средств может зависеть от специфики региона присутствия, типа товара или предоставляемых услуг, и других нюансов. Поэтому нельзя сказать наверняка какой тип эквайринга лучше.

Способ оплаты должен подбираться исходя из концепции развития компании и реальной обстановки на рынке предлагаемых товаров или услуг. Не стоит делать ставку только на какой-либо один тип оплаты. Так, можно комбинировать различные способы оплаты и пробовать внедрять новые решения, оценивая их эффективность.

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector