Банки с отозванными лицензиями в 2020 году

Отзыв лицензии в 2020 году — список банков лишенных лицензии ЦБ

В России функцию контроля над деятельностью кредитных организаций осуществляет Центральный банк. При выявлении нарушений и фактов несоблюдения законодательства ЦБ может лишить недобросовестную организацию права на осуществление финансовых операций. В 2020 году отзыв лицензии коснулся 28 банков, еще 15 были ликвидированы. По мнению аналитиков, в 2020 году темпы отзыва лицензий у банков сохранятся, и ликвидация может ожидать несколько десятков кредитных учреждений.

Какие банки ЦБ лишил лицензии в 2020 году — список

ЦБ РФ ведет активную борьбу с неблагонадежными банками, поэтому перечень ликвидированных организаций постоянно пополняется. Ежегодно рынок покидают несколько десятков игроков. На сегодняшний день в список банков, лишенных лицензии, входят следующие организации:

Название банка

Дата

Причина

№ лицензии

Город

Нижневолжский Коммерческий Банк

Причины отзыва лицензии у банков

Лишение банка лицензии, как правило, происходит вследствие нарушений финансовым учреждением федеральных законов и нормативных актов, регулирующих деятельность банковских организаций. Причины для применения таких санкций можно условно разделить на две группы: те, которые приведут к аннулированию лицензии в обязательном порядке, и те, которые могут стать основанием для лишения лицензии.

По закону, регулятор обязан лишить лицензии банк в следующих ситуациях:

• Показатель достаточности собственных средств меньше 2%.
• Несоответствие соотношения собственного и уставного капитала нормативам.
• Неисполнение предписаний ЦБ РФ о приведении в соответствие с нормативами уровня собственных средств и активов.
• Наличие кредитной задолженности и неисполнение требований по ее погашению в установленные сроки.

Перечень нарушений, которые могут повлечь отзыв лицензии:

• Выявление факта предоставления недостоверных сведений при получении лицензии.
• Фальсификация отчетных данных.
• Задержка предоставления ежемесячной отчетности более чем на 15 дней.
• Отсутствие финансовой деятельности, предусмотренной лицензией, более одного года с момента ее выдачи.
• Проведение банковских операций и сделок, не указанных в лицензии.

По оценке экспертов, ряд банков со слабыми запасами по капиталу и низким качеством активов могут лишиться лицензии в 2020 году. Список банков, уже лишившихся права на ведение банковской деятельности, публикуется на сайте Банка России.

Что происходит c банком, лишенным лицензии

В первую очередь регулятором назначается временная администрация. Впоследствии ее функции примет ликвидатор. Затем в течение 15-ти дней Центробанк подает в арбитражный суд заявление с требованием о ликвидации данного финансового учреждения или признании его банкротом. В течение месяца суд должен вынести решение. Если суд удовлетворяет требование ЦБ о лишении банка лицензии, назначается ликвидатор. Чаще всего им выступает АСВ – Агентство по страхованию вкладов. Если банк признается банкротом, назначается конкурсный управляющий.

В этот период полностью прекращается расчетно-кассовое обслуживание, запрещаются любые сделки, операции и выплаты, закрываются филиалы банка и производится инкассация средств. Клиентам возвращается имущество, оформленное по договору хранения или доверительного управления. Если у банка достаточно средств, они возвращаются вкладчикам и кредиторам. В противном случае имущество банка продается, а вырученные средства направляются на выплаты. Если полученных от реализации имущества средств недостаточно для покрытия обязательств перед кредиторами и вкладчиками, банк признается банкротом.

Как проверить черный список банков на сайте ЦБ?

Самостоятельно проверить и оценить результаты финансовой деятельности банка можно на сайте Центрального банка РФ. Для этого достаточно знать официальное название банка и его регистрационный номер. Проверка проводится бесплатно.

В разделе «Информация по кредитным организациям» представлены различные данные о банке, включая отчеты о финансовых результатах и сведения об обязательных нормативах.

Провести полноценный анализ возможно только при наличии специальных знаний, но и совершенно неподготовленному человеку может быть полезна размещенная на сайте информация. К примеру, если рассматриваемый банк не раскрывает результаты своей финансовой деятельности, это можно считать одним из признаков неблагополучия. Часто перед возможным отзывом лицензии банки не передают отчетность в ЦБ, поэтому ее отсутствие на официальном сайте главного регулятора свидетельствует о проблемах.

Как узнать, что у банка могут отозвать лицензию

Специального списка банков, находящихся на грани закрытия, не существует. Проверка финансовых учреждений проводится в определенные периоды времени, после предоставления банками отчетности о результатах их финансовой деятельности. При возникновении сомнений более тщательная проверка проводится в конкретном учреждении. Публикации такие сведения не подлежат. Клиенты же узнают новости о том, что их банк лишился лицензии, уже после принятия соответствующего решения. Узнать об этом заранее практически невозможно.

К признакам, указывающим на относительную надежность кредитной организации, можно отнести длительное присутствие на финансовом рынке, наличие развитой филиальной сети и право на ведение кредитной деятельности.

О возможных проблемах могут свидетельствовать:

• ухудшение финансовой отчетности;
• ведение рискованной кредитной политики;
• проведение сомнительных операций;
• вовлеченность банка в операции по обналичиванию средств;
• значительное повышение ставок по депозитам относительно среднерыночных значений.

Косвенным признаком, указывающим на наличие проблем, можно считать запрет на открытие вкладов. ЦБ РФ вводит такие меры, чтобы ограничить наращивание банком обязательств перед держателями депозитов, если есть угроза отзыва лицензии. Поэтому невозможность открыть вклад может свидетельствовать о том, что банк находится под особым контролем регулятора.

В. Путин ударил по банкам: количество банков в 2020-2021 годах снова сократится, а комиссии вырастут

Вернемся еще раз к ноябрьской заметке РА Эксперт по банковскому сектору ( ссылка ):

По итогам последних четырех завершившихся кварталов 20% кредитных организаций продемонстрировали отрицательный финансовый результат. С начала 2020 года доля убыточных банков остается практически неизменной. С учетом положительной процентной маржи у подавляющего большинства банков это говорит о неокупаемости бизнес-моделей значительного числа кредитных организаций. Генерируемые ими чистые доходы не покрывают расходы на обеспечение деятельности, что не позволило бы им получить прибыль даже при отсутствии потерь от реализации кредитного риска . Убыточность выступает причиной продолжающейся потери капитала и повышает чувствительность банков к непредвиденным стрессам от обесценения активов (с)

Еще раз акцентирую ваше внимание на следующем: происходит это на фоне абсолютного позитива и рекордного за последние 10 лет роста фондового рынка, «супер-рекордов» в ОФЗ и т.д. (см. запись Рекордный рост фондового рынка VS замедление промышленности и обвальное падение автопрома ).

В нашей стране среди не самого грамотного населения давно успешно распространили слух, что банки (а, вообще, у нас в стране все виноваты, кроме одного человека) на кредитах зарабатывают некие мега-проценты, аккумулируя / собирая средства населения под «нищий процент» и выдавая под «грабительский». Но в реальности мало кто знает, что многие кредитные продукты банков живут на паре процентных пунктов маржинальности от той дельты, которую население хочет видеть «заработком» банка.

В действительности, у банковской классической модели (то есть по кредитным продуктам) объем расходов — значительный, и зарабатывать здесь в абсолютных суммах можно, если ты очень большой (эффект масштаба), а в относительных (рентабельность, доходность) и в абсолютных суммах одновременно — только если еще и имеешь доступ к очень дешевому фондированию и к с а мому качественному заемщику, то есть:

• можешь занимать очень дешево (низкие ставки по вкладам и долговым инструментам);
• можешь выдавать кредиты самым лучшим заемщикам (возвратность кредитов которыми стремится грубо к цифрам сильно выше 90%).

Как вы могли понять, банков, которые так могут, в России немного.

При этом, если говорить грубым доступным языком, у банков помимо расходов по процентам (по вкладам населения), среди основных есть расходы по резервированию, АСВ и т.п. и есть расходы обычные для любой деятельности: на зарплату, аренду, привлечение (рекламу) и т.д. В хорошие годы деятельность банков сопровождается еще и ростом этих расходов, так как штат и количество помещений могут расширяться. Если за хорошими годами следуют «худые» годы, то рентабельность начинает проседать не только (а на первом этапе — не столько) из-за снижения доходов (возвратности по кредитам; хотя, иногда в первый пост-кризисный год наблюдается резкий взлет выдачи кредитов населению из-за выпадения у него доходов и рост поступлений по процентному дохода у банков), сколько из-за того, что расходов [постоянных, не зависящих об объема выдачи кредитов] слишком много.

Таким образом, если на рынки приходят негативные события, и еще хуже — экстремально негативные (из последних — 2008, 2014 годы), то удар по банкам наносится как минимум двойной:

• по классической кредитной модели (рентабельность падает со временем);
• по «инвестиционной» модели (доходы от вложений в финансовые инструменты).

Если же за кризисными годами приходит и постоянное угнетающее медленное сползание экономики и длительное отсутствие роста доходов населения, то это еще сильнее начинает бить по доходам банков, снижая возвратность по выданным кредитам (количество дефолтов и клиентов, которые платят не вовремя растет).

Именно поэтому в России банки после того же 2014 года резко начали наращивать неклассическую модель развития — грубо назовем ее «комиссионную». Мы уже неоднократно говорили о том, что банки просто задавили тех же предпринимателей комиссиями:

— повышенные комиссии перекладывается в виде расходов и на физических лиц, в том числе через увеличение стоимости товаров и услуг.

Как растет «комиссионная» модель по сравнению с «кредитной» (классической) хорошо видно по отчетности Сбербанка:

Этот год, кстати, вообще интересен в этом смысле. Сбербанк, руководитель которого регулярно «хвалится» рекордными прибылями банка, в этом году пошел на изменение стандартной структуры «аналитической записи» на сайте (которую обычно все инвесткомпании копируют без правок и рассылают клиентам и используют в новостях) и убрал оттуда строку с абсолютной цифрой доходов за 10 месяцев, чтобы скрыть реальную картину (внешняя ссылка ):

Чистый процентный доход превысил 1,0 трлн руб. (с)

— тогда как в предыдущие годы цифра была более точная, а не просто «превысил» или «примерно». Для примера 2018 год (внешняя ссылка ):

Чистый процентный доход банка увеличился относительно 10 месяцев прошлого года на 4,6% и составил 1 044 млрд руб. (с)

Для примера 2017 год (внешняя ссылка ):

Чистый процентный доход банка увеличился относительно 10 месяцев 2016 года на 7,4% и составил 998 млрд руб. (с)

То есть роста чистого процентного дохода за этот период 2020 года просто нет. Поэтому его предпочли скрыть в «записке» словом « превысил «. Да, банк, объяснил (для тех, кто полезет дальше и будет читать отчетность), почему это произошло с процентным доходом: « На его динамику относительно аналогичного периода прошлого года продолжает влиять рост стоимости клиентских пассивов в конце 2018 – начале 2020 года. » [скажем спасибо снижению ключевой ставки, кстати]

Но факт остается фактом, чистые процентные доходы банка (классический банкинг) не успевают за ростом чистого комиссионного дохода (отжимание предпринимателей и физических лиц). Кстати, доля комиссионного дохода за последние 3 года в целом выросла [среди этих двоих] с 22,3% до 26,6% . Почти на 1,5 пп в год. Это уход от классической модели в модель отжимания предпринимателей и физических лиц через комиссии.

Сильнее всего рост комиссий мы заметили в 2018 году, когда началось совершенно экстремальное высаживание предпринимателей по ставкам даже при выплате обычных дивидендов (ставки комиссии > 6%) и какие-то необыкновенные случаи со стороны банка Тинькофф со штрафами для предпринимателей и последовавшие за этим судебные дела в отношении этого банка.

Я предупреждал о том, что это будет происходить еще 3 года назад — в начале 2017 года (см. запись Спилить маржу ). Этот прогноз также реализован вслед за нашим прогнозом от августа 2014 года о предстоящей национализации банковского сектора ( ссылка ) через в том числе НПФы:

>> Все же понимают, что большая часть пенсионных накоплений, которую закачали в коммерческие банки, сейчас находится в настолько длинных вложениях (стройка, кредиты), что в ближайшие годы банки не смогут их вернуть?

>> А что это будет значить, когда их попросят вернуть? Это значит, что банки через цепочку станут должниками государства. А государство быстро «конвертирует» этот долг в долю капитала и станет обладателем контрольного пакета / собственником некоторых совсем не мелких комм. банков: http://www.cbr.ru/sbrfr/contributors/polled_investment/military/List_CO.docx + еще ряд банков, которые, мягко говоря, не успели вернуть пенсионные накопления и их нет в этом списке.

Итого мы имеем при фондовом пузыре и росте цен на рынке недвижимости :

• классическая модель умирает среди в целом банков;
• многие банки убыточны по данному («процентному») виду деятельности;
• в этом году впервые за много лет за 10 месяцев чистые доходы самого прибыльного российского банка по этому направлению упали (хотя, и по понятной причине).

Теперь давление на классический банкинг усилится еще заметнее.

27 декабря, в пятницу, В. Путин очень тихо для обычного россиянина подписал Федеральный закон, который очень и очень долго банки пытались не пропустить через свое лобби в Думе и Правительстве (внешняя ссылка на файл *.pdf).

• заемщик имеет право отказаться от договора страхования в течение 14 календарных дней с даты досрочного погашения кредита;
• он может получить часть страховой премии за неистекший период в течение 7 рабочих дней, подав заявление;
• кредитор обязан предоставить заемщику потребительский кредит без страховки, если она по закону не обязательна (при этом выдача кредита допускается по увеличенной процентной ставке);
• банк обязан проинформировать заемщика о договоре страхования и о «периоде охлаждения».

Закон вступает в силу с 1 сентября 2020 года и не будет действовать для взятых ранее кредитов (то есть НЕ в пользу заемщиков закон).

Ранее (с 2016 года) похожие условия действовали по другим страховым продуктам, но для продуктов, «привязанных» к банковскому кредиту, не работали, так как в договорах прописывали, что при их досрочном расторжении часть премии возвращаться не будет.

Теперь и данные страховые продукты дают возможность клиенту вернуть часть средств, потраченных на страхование.

К чему это приведет?

Вся вот эта математика с цифрами вверху была написала не просто так, а чтобы дать понять вам реальный расклад в банковской системе (реальный банкинг умирает, прибыль в основном сконцетрирована в госбанках, прежде всего в Сбербанке). Теперь представьте, если у банков отобрать еще и часть «комиссионных доходов» (то что они и кэптивный / связанный с ними страховщик получают от человека, который взял кредит).

Это еще быстрее начнет давить на рентабельность банков. А значит — и на количество падающих / умирающих банков. Это риск для всех держателей вкладов и Р/С в таких банках. То есть и для физиков, и для юридических лиц.

Помимо прочего этот закон несет еще один негативный момент. Для компенсации предстоящих потерь банки в следующие 7-10 месяцев начнут вводить новые «поборы» с граждан или увеличивать текущие. То есть, скорее всего, мы увидим новую волну роста комиссий , в том числе под эгидой «борьбы с отмыванием». И ЦБ это рвение поддержит , потому что желания у него самому снова закрывать дыры в банках (как это было в 2014-2015 года) нет: пусть банки сами выпутываются, а население и предприниматели здесь расходный материал. Как мы и прогнозировали, тренд «л юди — новая нефть » только набирает свои обороты.

/ планируя свои будущие расходы, не забудьте заложиться и на возможный рост НДФЛ в ближайшие годы с 13% до 16%, если ЕР сдастся ( ссылка ) /

Кстати, этот новый закон будет иметь еще одно последствие. Дополнительное охлаждение рынка кредитования. Хотя мы видим, что этот процесс и так уже начался ( ссылка 1 , ссылка 2 ) и без вмешательства правительства: у наиболее бедных слоев населения (массы) идет уход от кредитов на фоне снижения доходов и невозможности выплачивать кредиты.

В этих условиях актуализация нашего списка банков с отложенным риском ( ссылка ) становится снова востребованной, поэтому с января 2020 года начнем его снова оперативно обновлять, чтобы не пропустить момент санации / лишения лицензии очередного крупного российского банка. Напомню, что и рейтинговое агентство РА Эксперт говорит именно о росте этих рисков в начале 2020 года:

Эксперты спрогнозировали отзыв лицензий у 46 российских банков

Банк России с 1 апреля 2020 года по 1 апреля 2020 года может отозвать лицензии у 46 банков, прогнозируют аналитики рейтингового агентства «Эксперт РА» в исследовании, посвященном расчету индекса здоровья банковского сектора (есть у РБК). По их мнению, дефолт грозит 10,9% действующих банков. На 2018 год «Эксперт РА» прогнозировал отзыв лицензии у 60 банков, по факту ЦБ отозвал 55 банковских лицензий.

Всего в России на 1 апреля, по данным ЦБ, было 430 банков, но «Эксперт РА» рассчитывает индекс по данным 422 банков, поскольку ряд банков не публикуют свою отчетность (такая возможность есть у кредитных организаций, попавших под санкции).

Несмотря на уменьшение прогнозируемого числа банков в предбанкротном состоянии, индекс здоровья банковского сектора (вероятность того, что отдельно взятый банк не обанкротится) снижается третий квартал подряд. На 1 апреля он составил 89,1% против максимума в 89,8% на 1 июля 2018 года.

Тенденция обусловлена тем, что на фоне уменьшения общего числа банков в России увеличивается доля действующих банков с низкой кредитоспособностью. По итогам первого квартала 2020 года почти четверть всех банков (99), включенных в расчет, не генерируют прибыль или являются убыточными, 162 банка испытали значительный чистый отток (более 15%) привлеченных средств юридических лиц, 136 — чистый отток средств физических лиц, рассчитали в «Эксперт РА». При этом число фактических банковских дефолтов за первые три месяца года было относительно невелико — пять отозванных лицензий.

В феврале 2018 года, после того как ЦБ взял на санацию три крупных частных банка («ФК Открытие», Бинбанк и Промсвязьбанк), а также отозвал лицензию у «Югры», глава ЦБ Эльвира Набиуллина заявляла, что в 2017 году регулятор завершил основную работу по оздоровлению банковского сектора, но в системе по-прежнему остаются проблемы, приводящие к краху банков. Как ранее прогнозировало Аналитическое кредитное рейтинговое агентство (АКРА), число банков в России в течение ближайших пяти лет продолжит сокращаться в среднем на 5–8% в год. РБК направил запрос в ЦБ.

В настоящее время в банковском секторе сохраняется существенная доля банков с нежизнеспособной и сопряженной с принятием повышенного уровня рисков бизнес-моделью, предупреждают аналитики «Эксперт РА». То есть такие банки не обеспечивают операционную эффективность и генерацию капитала, которая бы компенсировала текущие потери от реализации рисков.

«Неудовлетворительное финансовое положение (46 банков), отраженное в индексе здоровья банковского сектора, усугубится настолько, что у регулятора возникнут явные основания для вывода этих игроков с рынка», — отмечают в агентстве.

ЦБ может отзывать у них лицензии из-за нарушений требований «антиотмывочного» законодательства, занижения принятых рисков и вывода ликвидных активов в ущерб интересам кредиторов, считают аналитики. Причиной вовлечения банков в проведение сомнительных операций, а также формального подхода к оценке принимаемых рисков может стать неэффективность деятельности проблемных банков. Значительная часть из них зависима от вливаний в капитал со стороны собственников, интерес которых к поддержке своего банковского бизнеса может ослабевать на фоне его низкой окупаемости, указывают эксперты.

Кто в зоне риска

Вероятность отзыва лицензии наиболее значительна у банков с рейтингом из категории B и ниже, рассказал РБК управляющий директор по валидации «Эксперт РА» Юрий Беликов. «В основном это небольшие кредитные организации, которые находятся за пределами первой сотни», — пояснил он. При этом лицензии также могут быть отозваны и у банков из топ-100, но не более чем у десяти кредитных организаций. Топ-20 отзыв лицензий не затронет, считает Беликов.

Отзыв лицензий примерно у 50 банков за год кажется разумной оценкой, говорит старший директор Fitch Александр Данилов. «Но в основном это будут мелкие кредитные организации, уход которых никак не отразится на развитии банковского сектора», — уверен эксперт.

Точные прогнозы по количеству отозванных лицензий давать трудно, указывает старший аналитик агентства АКРА Александр Рудых. «Но можно предположить, что количество отозванных лицензий будет снижаться, так как ЦБ в предыдущие годы провел большую работу по расчистке сектора», — отмечает он. Среди банков, имеющих рейтинг АКРА и входящих в топ-20 по размеру активов, кредитные организации с рейтингами, близкими к дефолтным, отсутствуют. По его мнению, в группе риска в основном находятся кредитные организации из нижней половины рэнкинга.

В условиях зачистки и консолидации банковского сектора дефолт коснется малых и региональных банков, которые едва ли смогут быстро перестроить свои высокорисковые бизнес-модели, чтобы соответствовать ужесточенным требованиям ЦБ, полагает главный аналитик «БКС Премьер» Антон Покатович. «Что касается региональных банков, — возражает Рудых. — За последние годы их число заметно сократилось, и теперь в регионах либо вообще нет своих банков, либо остались уверенные игроки со стабильной моделью бизнеса».

Банки с отозванной лицензией: 2013 – 2020

ЦБ РФ проводит последовательную политику по очистке банковского сектора от кредитных организаций, нарушающих действующее законодательство, проводящих высокорискованную политику, а также не выполняющих обязательства перед кредиторами.

Наиболее активным данный процесс стал после назначения на пост главы Банка России Э. Набиуллиной (июнь 2013г.).

С тех пор регулятором были отозваны лицензии на осуществление банковской деятельности у сотен финансовых учреждений.

Вспомним ушедших с рынка банковских услуг.

Банки с отозванной лицензией. Список за 2013 – 2020г.г.:

08.07.2013 – Липецкоблбанк, Махачкалинский городской муниципальный банк
09.07.2013 – НКО «Паритет», Анджибанк

09.08.2013 – Восточно-Европейский Банк Реконструкции и Развития, Одинбанк
22.08.2013 – Инстройбанк, НКО «Депозитный кредитный дом»

10.09.2013 – Европейский индустриальный банк
19.09.2013 – Транспортный инвестиционный банк, Бизнесбанк, «Басманный»
30.09.2013 – «Пушкино» (первый из крупных игроков на рынке банковских услуг, у которого ЦБ отозвал лицензию)

07.10.2013 – Национальный республиканский банк
14.10.2013 – Банк Развития Регионов (БРР), Тверской Коммерческий Банк «КБЦ»
25.10.2013 – Принтбанк
28.10.2013 – «Первый экспресс»

11.11.2013 – Волго-Камский банк, Стройиндбанк
20.11.2013 – «Ураллига», Мастер-банк
28.11.2013 – Нафтабанк

02.12.2013 – ВСБ
13.12.2013 – Инвестбанк, Банк проектного финансирования, Смоленский банк
24.12.2013 – «Рублевский», «Аскольд»

09.01.2014 – Новокузнецкий муниципальный банк
20.01.2014 – «Надежность», Имбанк, НКО «Национальная расчетная компания»
31.01.2014 – Мой банк, КБ «Природа»

11.02.2014 – «Евротраст», Линк-банк
24.02.2014 – «Сунжа», Ингкомбанк, НКО «Ассигнация»

05.03.2014 – Банк развития бизнеса, Коммерческий банк «Монолит», КБСР «Дагестан»
18.03.2014 – «Стройкредит», С банк, Русский земельный банк, НКО «Мигом»
26.03.2014 – Сберинвестбанк, «Мой Банк. Ипотека», «Соввинком», НКО Расчетный центр «ЭнергоБизнес»

17.04.2014 – АФ Банк, Коммерческий банк «Каспий»
21.04.2014 – «Западный»
24.04.2014 – МК банк, Национальный банк развития бизнеса

05.05.2014 – Атлас банк, Первый Республиканский банк
13.05.2014 – «Навигатор»
16.05.2014 – Коммерческий банк «Огни Москвы»
26.05.2014 – Кредитимпэкс Банк, банк «Кутузовский»

02.06.2014 – «Радиан», «Софрино», «Банк БФТ»
23.06.2014 – «Замоскворецкий», Диг-Банк

07.07.2014 – «ИстКом-Финанс», «Фининвест», Евросиб банк
11.07.2014 – банк «Компания Розничного Кредитования», НКО «Уральская Расчетная Палата»
25.07.2014 – Новый коммерческий банк, Юникорбанк, Ауэрбанк

08.08.2014 – банк «Аскания Траст», КИП-банк, Северинвестбанк
18.08.2014 – Экопромбанк, Арт-банк, НКО «Расчетный Банковский Центр»
28.08.2014 – «Месед», Межотраслевая банковская корпорация, Онлайн Банк

11.09.2014 – НКО «Сибирский расчетный центр», Трастовый республиканский банк
16.09.2014 – Интраст Банк, Банк24.ру
22.09.2014 – НКО «Северная клиринговая палата», Коммерческий банк «Первый депозитный», Спецсетьстройбанк
30.09.2014 – Эсидбанк, «Приоритет», Союзпромбанк

09.10.2014 – «Универсальный кредит», «Донинвест», «Народный кредит»
16.10.2014 – Кредитбанк, «Пурпе», НКО «Ютикпэй»
27.10.2014 – НКО «Международная Уральская расчетная палата», РНКО «Центр Межбанковских Расчетов», НКО «Финансовые услуги»

11.11.2014 – Платежный сервисный банк, Губернский Банк «Симбирск», «Европейский экспресс»
26.11.2014 – «Престижкредитбанк», «БВА Банк», «Банк – Т»

10.12.2014 – «Бузулукбанк», «Торгово-строительный банк», НКО «Первый земельный расчетный центр»
19.12.2014 – «Тюменьагропромбанк», «ПК-банк»
30.12.2014 – «Волга-кредит»

20.01.2015 – «Интеркапитал-банк», «Адам Интернэшнл»
29.01.2015 – «АкадемРусБанк», «Ваш личный банк»

11.02.2015 – «Сургутский центральный коммерческий банк»
16.02.2015 – «Судостроительный банк»

06.03.2015 – НКО «Дельта Кей»
24.03.2015 – «Конгресс-банк», «Дагэнергобанк»

02.04.2015 – «Тандембанк», «Промсбербанк»
13.04.2015 – «Тихоокеанский Внешторгбанк», «Транснациональный банк», «ИпоТек банк»
17.04.2015 – «Идеалбанк», «Ганзакомбанк»
24.04.2015 – «Таурус банк», «Единственный»

13.05.2015 – «Плато-банк», «Стройкомбанк», «Траст Капитал Банк»
20.05.2015 – «Транспортный», «ПроБанк», «Бумеранг»

01.06.2015 – «Сибнефтебанк», «ОПМ-Банк», «Метробанк»
10.06.2015 – «Республиканский социальный коммерческий банк», «Инвест-Экобанк», НКО «Евроинвест»
19.06.2015 – «Инвестиционный союз», «Азимут»
24.06.2015 – «МАСТ-Банк», банк «ТЭСТ»

03.07.2015 – «Клиентский», «Старый Кремль», «Гагаринский», «ЭНО»
10.07.2015 – «Алданзолотобанк», «Аделантбанк»
17.07.2015 – «Геленджик-Банк»
21.07.2015 – «Объединенный банк промышленных инвестиций», «Тайм-Банк»
24.07.2015 – «АМБ Банк», «М БАНК», «Российский кредит»
27.07.2015 – «Тульский промышленник»

03.08.2015 – «Банк расчетов и сбережений», «Далетбанк», НКО «Финансово-расчетный центр»
10.08.2015 – «Пробизнесбанк»
21.08.2015 – «Далта-банк», РНКО «МГБ»
27.08.2015 – «Евромет», банк «Бизнес для бизнеса»

08.09.2015 – «Смолевич», «Профит банк»
11.09.2015 – «Адмиралтейский»
18.09.2015 – «Тусарбанк»
24.09.2015 – «Зернобанк», «Анталбанк»

06.10.2015 – «Инвестрастбанк», «Лесбанк», «Объединенный национальный банк»
16.10.2015 – «Содружество», «Лада-кредит», «Леноблбанк»
23.10.2015 – «Еврокоммерц», «Гринфилдбанк», «ДОРИС банк»

02.11.2015 – «Бенифит-банк», «Джаст банк», «Богородский муниципальный банк», «Агроинкомбанк»
10.11.2015 – «Русский Славянский банк» (РСБ 24), «Региональный банк развития», «Региональный банк сбережений», «Межрегионбанк», НКО «Тор Кредит»
16.11.2015 – «Носта», «Город», «Витязь»
23.11.2015 – «Максимум»
24.11.2015 – «Самарский ипотечно-земельный банк», «Балтика», «Связной банк», «Нота-банк»

04.12.2015 – «Еврокредит», банк «ФДБ»
14.12.2015 – «Дил-банк», «Ренессанс», «Коммерческий банк развития»
18.12.2015 – «Русский строительный банк»

15.01.2016 – «Эргобанк»
21.01.2016 – «Мираф-банк», «Турбобанк», «Внешпромбанк»
29.01.2016 – «Межтрастбанк»

03.02.2016 – «Международный акционерный банк»
05.02.2016 – «Миллениум банк», «Регнум»
08.02.2016 – «Интеркоммерц», «Альта-банк»
15.02.2016 – «Капиталбанк», «Унифин»
26.02.2016 – «Милбанк», «Расчетный дом», «Церих»

03.03.2016 – «Банкирский дом», «Акция»
04.03.2016 – «Росавтобанк»
17.03.2016 – «Национальный корпоративный банк», «Екатерининский», «1Банк»
18.03.2016 – «Старбанк»
24.03.2016 – «Богородский», «Мико-банк»
28.03.2016 – «Смартбанк», «Мосводоканалбанк»

08.04.2016 – «Фиа-банк», «Соверен банк»
11.04.2016 – «Кроссинвестбанк»
13.04.2016 – «Океан Банк», «Пульс Столицы»
14.04.2016 – «Стелла-банк»
26.04.2016 – «Интерактивный банк»
27.04.2016 – «Международный банк финансов и инвестиций»

05.05.2016 – «Эл Банк», «Мострансбанк»
12.05.2016 – «Век», «ДС-Банк»
27.05.2016 – «Банк Развития Технологий», «ЕвроАксис Банк»
30.05.2016 – «Промрегионбанк»

08.06.2016 – «Финансовый Стандарт», НКО «КредитАльянс»
17.06.2016 – «Межрегиональный банк реконструкции»
21.06.2016 – «Рускобанк»
29.06.2016 – «Приско Капитал Банк», «Интеркредит»

01.07.2016 – «Первый Чешско-Российский Банк»
07.07.2016 – «ЕвроситиБанк»
14.07.2016 – «Ринвестбанк»
19.07.2016 – «Арксбанк»
21.07.2016 – «Стратегия», «АББ»
22.07.2016 – «Кредит-Москва»
27.07.2016 – «БФГ-Кредит»
28.07.2016 – «Терра», «Кредо Финанс»

05.08.2016 – «Констанс-банк», «Промэнергобанк»
12.08.2016 – «Газстройбанк»
16.08.2016 – «Русский трастовый банк»
18.08.2016 – «БайкалБанк», «ГРиС-Банк»
22.08.2016 – «РУБанк»

02.09.2016 – «Тетраполис»
07.09.2016 – «Выборг-банк», НКО «Транзит»
13.09.2016 – «Роспромбанк»
19.09.2016 – «Региональный коммерческий банк», «Росинтербанк», «Финансово-промышленный банк»
26.09.2016 – «Военно-Промышленный банк», «Центркомбанк»

05.10.2016 – «АйМаниБанк»
10.10.2016 – «Развитие»
25.10.2016 – «Финансовый капитал»
27.10.2016 – «Вестинтербанк», «Кубанский универсальный банк», «Энтузиастбанк»

03.11.2016 – «Камский горизонт»
16.11.2016 – «Экспресс-кредит»
18.11.2016 – «Национальный залоговый банк», «Метрополь», «Русский Финансовый Альянс»

09.12.2016 – «Вега-банк», «М2М Прайвет Банк», «Международный банк развития», «Вега-банк»
19.12.2016 – «Идея банк», «Миръ», «Вологда банк», «Форус банк»
22.12.2016 – «Межрегиональный Клиринговый Банк», НКО «Столичная расчетная палата»
29.12.2016 – «Банк на Красных Воротах», «НКБ»

16.01.2017 – «Булгар банк»
23.01.2017 – «Новация», «Сириус», «Тальменка-Банк»

09.02.2017 – «Енисей»
16.02.2017 – «Северо-Западный 1 Альянс Банк»
21.02.2017 – «ГПБ-Ипотека»

03.03.2017 – «Татфондбанк», «Интехбанк», «Анкор Банк», «Межрегиональный почтовый банк»
13.03.2017 – «Торговый городской банк», «Экономический союз»
14.03.2017 – «Нефтяной альянс»

05.04.2017 – «Татагропромбанк»
10.04.2017 – «Росэнергобанк»
21.04.2017 – «Образование», «ФИНАРС Банк»
28.04.2017 – «СИБЭС», «Международный строительный банк», «Владимирский промышленный банк»

15.05.2017 – «Информпрогресс», «Интеркоопбанк»
29.05.2017 – «Айвибанк», «РИТЦ банк», НКО «ИР-кредит»

05.07.2017 – «Московский Национальный Инвестиционный Банк»
10.07.2017 – «Банк Премьер Кредит», «Сталь Банк»
20.07.2017 – «Межтопэнергобанк»
21.07.2017 – «Спурт Банк»
28.07.2017 – «Югра»

02.08.2017 – «Крыловский»
09.08.2017 – «Резерв», «Анелик РУ», НКО «Континент финанс»
17.08.2017 – «Русский инвестиционный альянс»
21.08.2017 – «Северо-восточный Альянс»

04.09.2017 – «Русский международный банк»
21.09.2017 – «Арсенал»

02.10.2017 – «Темпбанк»
04.10.2017 – «Международный фондовый банк»

14.11.2017 – НКО «Платежный клиринговый дом»
17.11.2017 – «Регионфинансбанк»
27.11.2017 – «Новый символ»

04.12.2017 – «Европейский Стандарт», «Новопокровский»
13.12.2017 – «Канский»
15.12.2017 – «Солидарность» (Москва)
22.12.2017 – «Преодоление»
29.12.2017 – «Северный кредит»

19.01.2018 – «АлтайБизнес-Банк»
25.01.2018 – «Стар Альянс»

02.02.2018 – «Расчетно-кредитный банк», «ПартнерКапиталБанк»
06.02.2018 – «Сибирский банк реконструкции и развития»
09.02.2018 – «Финансово-промышленный капитал»
15.02.2018 – «Уральский капитал»
20.02.2018 – «Мастер-Капитал»

02.03.2018 – «Алжан»
21.03.2018 – «Телекоммерц банк»
29.03.2018 – «АктивКапитал Банк», «Лайтбанк»

09.04.2018 – «ВВБ»
13.04.2018 – «Конфидэнс Банк», НКО «Лидер»
16.04.2018 – «ОФК банк»
20.04.2018 – «Русский торговый банк», «Логос»
26.04.2018 – «Эльбин», «Новый Кредитный Союз»

18.05.2018 – «Акцент»
25.05.2018 – «Уссури», «Объединенный Кредитный Банк»

01.06.2018 – «Бум-Банк»
06.06.2018 – «Русский Национальный Банк»
15.06.2018 – «Банк Воронеж»
22.06.2018 – «Мосуралбанк»
27.06.2018 – «Рублев»

03.07.2018 – «Советский»
05.07.2018 – «Таатта»
11.07.2018 – «Газбанк»
20.07.2018 – «Тагилбанк», «Южный Региональный Банк»

03.08.2018 – «Новый Промышленный Банк», «Новое время» (аннулирована)
10.08.2018 – НКО «Инновационный расчетный центр»
17.08.2018 – «Московский вексельный банк»
23.08.2018 – «Центрально-Европейский Банк»
31.08.2018 – «К2 Банк»

17.09.2018 – «Аксонбанк»
28.09.2018 – «Банк Торгового Финансирования»

05.10.2018 – «КОР», «Флора-Москва»
12.10.2018 – «ПИР банк»
19.10.2018 – «ВостСибтранскомбанк», «Риал-кредит»
25.10.2018 – «Уралтрансбанк», «Союзный»
31.10.2018 – «Инкаробанк», «Международный банк Санкт-Петербурга»

07.11.2018 – «Агросоюз», «Банк Инноваций и Развития»
14.11.2018 – «УМ-Банк», «Москва»
23.11.2018 – «Русский ипотечный банк», «Первомайский»

06.12.2018 – «Златкомбанк», «Экономикс-банк» (аннулирована), «Си Ди Би банк» (аннулирована)
14.12.2018 – «Рунэтбанк» (аннулирована)
21.12.2018 – «Донхлеббанк», «Руссобанк»

​25.01.2019 – «Еврокапитал-Альянс»
​31.01.2019 – «Камчаткомагропромбанк», «Радиотехбанк»

​01.03.2019 – «Жилстройбанк» (аннулирована)
​07.03.2019 – «Роскомснаббанк»
14.03.2019 – «РТС-банк»
28.03.2019 – «Международный Расчётный Банк»

​05.04.2019 – «Иваново»
​12.04.2019 – «Аспект»
​17.04.2019 – «Тройка-Д банк»
​26.04.2019 – «Холдинвестбанк»

​06.06.2019 – «Взаимодействие», «Прайм Финанс»

​19.07.2019 – «Жилкредит»
26.07.2019 – «РАМ Банк»
29.07.2019 – «Ассоциация»

​01.11.2019 – «Эксперт банк»
​07.11.2019 – «Чувашкредитпромбанк»
15.11.2019 – «Кредитинвест»
22.11.2019 – «Кредпромбанк»
29.11.2019 – «Осколбанк»

​13.12.2019 – «Невский народный банк», «Кранбанк»

​10.01.2020 – «Нэклис-банк»
17.01.2020 – «ПФС-банк»
24.01.2020 – «Нижневолжский коммерческий банк»