1 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Банкибанкроты 20202020 годы

Какие банки страны будут самыми надежными в 2020 году

Привет всем! В сегодняшнем обзоре мы рассмотрим рейтинг банков по надежности 2020 года согласно последним данным Центробанка и авторитетных международных рейтинговых агентств.

Рейтинг банковских организаций по надежности принято называть рэнкингом. Популярный ресурс Banki.ru разработал собственную методику расчета рейтинга банков страны по основным показателям деятельности.

Для этого портал использует отчетность банков Российской Федерации, которая публикуется на сайте Центробанка страны.

Анализ рейтинга надежности банков по данным Центробанка на 2019—2020 гг. актуален для вкладчиков, желающих открыть в банковских организациях депозитный вклад в этот период, или потребителей, уже хранящих сбережения на счетах российских банковских учреждений.

Рэнкинг журнала Forbes

Авторитетный американский журнал Forbes опубликовал список самых надежных банков страны в 2020 году на основе анализа оценок рейтинговых агентств и финансовых показателей финучреждений страны.

Показательно, что крупнейшему банку страны – Сбербанку – в рейтинге отдано только четвертое место. Лидером в рейтинге стал Росбанк.

Журналом Forbes были проанализированы данные авторитетных рейтинговых агентств (Fitch, RAEX, Moody’s, S&P и АКРА) и некоторые основные показатели финучреждений России.

На основании этого был составлен следующий список самых надежных банков страны в 2020 году:

Самыми надежными банковскими учреждениями страны в следующем году будут несколько государственных банков и ряд дочерних организаций зарубежных банков, последние расположились на первых трех местах рейтинга.

На расположение в рейтинге четырех крупнейших банков страны (Сбербанка, ВТБ, Газпромбанка и Россельхозбанка), оказало влияние нахождение этих финучреждений под санкциями Соединенных Штатов и Евросоюза.

При выборе банковской организации для открытия депозитного вклада, нужно анализировать не только размер процентной ставки и другие условия депозитного предложения, а и обращать внимание на стабильность и надежность финансового учреждения.

При этом следует учитывать оценки:

  • авторитетных рейтинговых агентств;
  • отзывы реальных вкладчиков;
  • народные рейтинги надежности.

Рейтинг надежности от Центробанка

У Центрального банка страны существует собственный рейтинг надежности российских банков. Его официальное название – список системно значимых банков Российской Федерации.

Сегодня в нем состоят 11 финансовых учреждений:

От деятельности этих финансовых организаций зависит состояние экономики страны, поэтому их можно назвать самыми надежными финучреждениями России в 2020 году.

Рейтинг по размеру капитала

Основным критерием надежности банковской организации Регулятор считает величину собственного капитала. За его утрату в последнее время были отозваны лицензии у многих банков страны.

Наличие собственного капитала дает финучреждениям возможность выполнять обязательства перед вкладчиками и кредиторами, обеспечивает стабильность и надежность финансового учреждения.

Центробанк установил так называемый норматив надежности – показатель необходимого размера собственных средств банковского учреждения.

Если размеры капитала банковского учреждения уменьшаются, Регулятор вправе отозвать банковскую лицензию.

Норматив достаточности собственного капитала обозначается как «Н1.0» и передается российскими банковскими учреждениями в Центробанк в Форме отчетности 135. Она публикуется на официальном сайте Регулятора.

Представляем рейтинг банков страны по величине их собственных средств на 1 октября 2020 года. Он будет интересен вкладчикам, желающим инвестировать свои деньги в банковские депозиты в новом году.

  1. Сбербанк России – 4 440 421 072 тыс. ₽. Финучреждение является крупнейшим банком страны и занимает первые строчки всех возможных рейтингов по размерам активов, выданных кредитов, открытых вкладов и пр.
  2. ВТБ – 1 630 306 651 тыс. ₽. Крупный надежный банк страны. По всем финансовым показателям уступает только Сбербанку России.
  3. Газпромбанк – 766 281 882 тыс. ₽. Третий по размеру российский банк. Создавался как финансовая организация для нефтегазовой отрасли. В данное время оказывает все финансовые услуги для населения страны.
  4. Россельхозбанк – 486 246 369 тыс. ₽. Был открыт для финансирования в развитие сельского хозяйства России. Сегодня оказывает различные финансовые услуги всем потребителям.
  5. Альфа – 443 582 472 тыс. ₽. Является крупнейшим коммерческим банком РФ. Занимает высокие места в рейтингах международных агентств.
  6. ФК Открытие – 320 982 999 тыс. ₽. Один из старейших банков России. Оценивается как надежный и стабильный.
  7. МКБ – 270 859 118 тыс. ₽. Еще один старожил банковского рынка страны. Работает преимущественно в Московском регионе.
  8. ЮниКредит – 216 907 416 тыс. ₽. Европейский коммерческий банк, открывшийся в стране в конце 80-х
  9. Райффайзенбанк – 178 834 891 тыс. ₽. Дочерняя структура австрийской банковской группы с богатой историей.
  10. Росбанк – 154 499 101 тыс. ₽. Финансовая организация из международной финансовой группы Societe Generale со штаб-квартирой в Москве.

Выбор надежного банка для депозита

Если появилась определенная свободная сумма и желание вложить ее в банковский депозит, для этого нужно выбрать надежное банковское учреждение. По каким критериям делают этот выбор?

В первую очередь, если планируется вкладывать деньги на продолжительный (более 1 месяца) срок, финансисты рекомендуют открывать депозит в валюте (долларах или евро).

Во вторых, выбирать банковскую организацию нужно из списка надежности, составленного Центробанком. Лучше, чтобы финансовая организация была государственной и крупной.

Тогда есть гарантия, что финучреждение точно не закроют, и вкладчику не придется выбивать свои деньги из обанкротившегося банковского учреждения.

В третьих, нужно внимательно изучать условия депозитного предложения и подбирать его по своим потребностям.

Анализируя влияние снижения ключевой ставки ЦБ России на ставки депозитов российских банков, заставляет сомневаться в выгодности открытия банковских депозитов.

Это на сегодня вся информация. Поделитесь статьей с друзьями в социальных сетях, оцените публикацию, расскажите о своем опыте вложений в банковские депозиты. Подпишитесь на обновления блога. До новой встречи!

Читать еще:  Банки с 10 первоначальным взносом

Банки, которые лопнули: крупнейшие крахи банков в России за последние 10 лет

Вспомним последние события в банковском секторе.

Генеральная прокуратура и временное руководство банка «Югра» сообщили, что «дыра» между активами и обязательствами банка составила более 86 млрд рублей. Отзыв лицензии у банка «Югра», который еще в прошлом году входил в топ-30 банков РФ, стал одним из крупнейших прецедентов в истории АСВ. В октябре суд рассмотрит иск владельцев банка к ЦБ РФ о законности отзыва лицензии.

Совсем недавно было объявлено о проведении санации банка «Открытие».

Как бы то ни было, эти случаи заставляют вспомнить крупнейшие банковские аферы в России за последнее десятилетие. Эксперты банковского сектора оценили самые значимые из них.

Сегодня ЦБ РФ ежегодно отзывает у банков от 40 до 100 лицензий. Причины отзыва могут быть разными, но если имеют место вопиющее нарушение законодательства, крупный ущерб государству и вкладчикам, махинации с денежными средствами, то такие дела быстро становятся достоянием общественности. Как видно по данным ЦБ, за 10 лет с российского рынка ушло порядка 400 банков. На текущий момент в России насчитывается немногим более 600 банков (623), хотя совсем недавно их число превышало 900.

По мнению экспертов, порядка 150 банков сегодня либо находятся в состоянии слияния с другими кредитными организациями, либо движутся к банкротству. На санации в данный момент находится и системообразующий банк «Открытие», управление которым осуществляет Михаил Задорнов из ВТБ и сумму санации которого эксперты оценивают почти в 1 трлн рублей.

Тихие банки – громкие аферы

Некоторые вкладчики делали «взносы» не только за себя, но и еще за сотни лиц – по оформленным доверенностям.

После проверки ЦБ РФ и АСВ оказалось, что реальных вкладчиков – не более 75. Но «дерзкие» банки требовали у АСВ средства для компенсации ущерба вкладчикам, которых не было, на сумму порядка 13 млрд рублей. Были судебные иски и попытки давить на временную администрацию банка, которую назначает ЦБ РФ. Такой способ мошенничества (попытка получения денег на компенсации несуществующим вкладчикам) стал «изобретением» банков Ильяса Умаханова. После отказа АСВ выдать компенсацию из банка неизвестным образом исчезло более 3 млрд. рублей.

На данный момент Ильяс Умаханов занимает высокий пост в Совете Федерации (назначен вице-спикером Валентины Матвиенко в Совете Федерации в 2010 году) и не покинул этот пост даже после скандалов. Сейчас претензии Ильяса Умаханова не так значительны – махинации ныне заведующего хаджем измеряются не миллиардами, а миллионами рублей.

«Голос» не помог «Югре»

В сообщениях АСВ, опубликованных в СМИ, сказано, что «бизнес-модель ПАО «Банк «Югра» основывалась на финансировании бизнес-проектов, связанных с бенефициарами кредитной организации, за счет привлеченных денежных средств физических лиц посредством выдачи кредитов компаниям, масштабы деятельности которых не соответствовали объему полученных кредитов. Кредитная организация фактически не осуществляла в сколько-нибудь значимых объемах кредитование физических лиц, а также юридических лиц, не связанных с собственниками банка.

При этом надзорным органом в деятельности кредитной организации неоднократно выявлялись операции, обладающие признаками вывода активов и качественных залогов, сомнительные транзитные операции, факты представления существенно недостоверных отчетных данных, схемного исполнения требований предписаний Банка России и нарушения введенных ограничений.

В 2017 году Банк России шесть раз информировал Генеральную прокуратуру Российской Федерации о фактах вывода кредитной организацией активов и дважды – Росфинмониторинг об осуществлении банком сомнительных транзитных операций».

Глава ЦБ высказала свое мнение о том, что банк фактически был «карманным» банком для финансирования проектов собственников. «Дыра» между активами и обязательствами банка на данный момент составляет порядка 86 млрд рублей. Можно ли считать ли «карманность» банка признаком мошенничества и имел ли место вывод средств из банка – в этих вопросах пока что нет однозначной позиции.

Банк «Пушкино» выводил в тень корпоративные кредиты

Подозрительной была и постоянная смена руководства банка – несколько раз в год. За некоторое время до отзыва лицензии банк был продан новым акционерам, одним из которых стал Александр Добровинский (19,10%), связанный с компанией Полонского Potok. Совладельцами банка «Пушкино» на момент краха, кроме скандального адвоката Добровинского, были приобретшие вместе с ним доли дерматовенеролог Александр Князев, Татьяна Галичкина и Борис Гудко (считается, что их контролировал тот же Добровинский).

Общая сумма долга перед вкладчиками банка составляет более 20 млрд рублей. И АСВ до сих пор не может взыскать эту сумму из активов банка.

«Открытие» и «Траст»

«Лопнул» «Траст» из-за чрезмерной увлеченности потребительским кредитованием и попытками скрыть реальное положение дел в банке. Активы банка, по мнению АСВ, составляли на 60 млрд менее, чем те, то фигурировали в отчетности. Задолженности банка исчислялись в иностранной валюте, что ухудшило положение при скачках курса. Кроме того, в период кризиса резко увеличились неплатежи по кредитам, что усугубило положение банка, а информация о его проблемах просочилась на рынок. В итоге – очереди вкладчиков с 6 утра во все отделения банка, и руководство банка, которое не смогло справиться с оттоком денежных средств в таком объеме.

В 2014 году принимается решение о санации банка – попытка его спасти. При этом спасением банка занимается банк «Открытие», который в 2017 году сам попадает под санацию… И если «Траст» выкупил частный банк, то санацией «Открытия» занимается ВТБ.

Читать еще:  Акция подари лес другу от почта банка

«Банк Москвы»

Схема «карманный банк» сработала и в этом случае.

Впрочем, на этом проблемы банка не закончились. «Дыра» в 366 млрд рублей в капитале «Банка Москвы» была обнаружена в 2011 году. В том же году его купил банк ВТБ. Процедура санации могла бы стать рекордно дорогой за всю историю отечественного банковского рынка – на нее потрачено около 300 миллиардов рублей. Однако последние данные по объемам средств, которые будут направлены на санацию банка «Открытие» – от 400 млрд рублей до 1 трлн рублей, – не позволяют «Банку Москвы» получить эту печальную пальму первенства.

Памятка вкладчику/кредитору

2. Вкладчик, получивший возмещение по вкладам, размещенным в банке, сохраняет право требования к данному банку на сумму, определяемую как разница между размером требований вкладчика к данному банку и суммой выплаченного ему возмещения по вкладам. Удовлетворение такого требования вкладчика к банку осуществляется после принятия арбитражным судом решения о банкротстве (ликвидации) банка.

3. Срок рассмотрения требований кредитора: включение в реестр требований – не позднее 30 дней с момента подачи заявки конкурсному управляющему; рассмотрение собственно требования – не позднее 60 дней с момента включения в реестр.

4. Отзыв лицензии или ликвидация банка не прекращает обязательств бывших клиентов по их кредитам. Порядок погашения задолженности можно уточнить у временного управляющего.

Какие банки на грани банкротства в 2020 году

Нестабильная экономическая ситуация, ужесточение контроля со стороны ЦБ РФ повышает риск банкротства финансовых организаций. Обычно проблемы возникают у небольших компаний. Однако даже государственные банки России могут столкнуться с банкротством. Сотрудничая с финансово-несостоятельной компанией, клиент рискует потерять денежные средства. Поэтому лучше заранее выяснить, какие банки находятся на грани банкротства в 2020 году.

Последствия банкротства

Банкротство банка влечет за собой возникновение проблем для кредиторов, самой организации и для обычного гражданина, передавшего денежные средства на хранение. В РФ действует закон, защищающий вкладчиков. Если банк, в который были переданы средства, обанкротится, можно получить компенсацию. Однако её размер не может быть больше 1,4 млн руб. Гражданину предстоит пройти сложную и долгую процедуру оформления.

Если организация банкротится, в процедуре принимает участие ЦБ РФ. Контролирующий орган отзывает лицензию. Обычно мера применяется в отношении небольших организаций. Если банк крупный, объявляют санацию. В такой ситуации оказался один из крупнейших банков РФ Открытие. ЦБ РФ применил санацию и предотвратил банкротство. В результате компания продолжила работу.

Санация позволяет банку улучшить финансовое положение. Однако расходы, связанные с использованием способа, ложатся на ЦБ РФ. Желая предотвратить банкротство, контролирующий орган вынужден вливать в организацию всё больше денежных средств. Поэтому ЦБ РФ старается не использовать такие стратегии.

Есть ли список ненадежных финансовых организаций?

Официальный список ненадежных организаций отсутствует. ЦБ РФ не сообщает, какие компании находятся под угрозой закрытия. Он инициирует проверки не по своему желанию, а по итогу определенных временных промежутков. Компания обязана сдавать отчетность о результатах своей деятельности. Если предоставленные цифры вызывали сомнение у регулятора, инициируют дополнительную проверку. В процессе контроля сотрудники инстанции могут выяснить, что банк не соответствует требованиям или не выполняет предписания ЦБ РФ. Нарушения остановятся основанием для отзыва лицензии. Меры применяют и в случае, если банк ведет рискованную кредитную политику или не выполняет обязательства.

Отсутствие официального списка ненадежных компаний усложняет выбор организации для хранения сбережений. Подбирая организацию, ознакомьтесь с её историей, выясните факт привлечения к административной ответственности. Сотрудничать лучше только с надежными банками.

Черный список компаний

Желая обезопасить себя и других, вкладчики сами создают списки организаций. Их можно найти на просторах интернета. Представители ЦБ РФ говорят, что спискам доверять нельзя. Свои прогнозы контролирующий орган не публикует и не планирует выставлять в открытый доступ. За распространение недостоверной информации предусмотрен штраф. Однако пользователи продолжают публиковать данные. По мнению ряда лиц, сегодня угроза банкротства нависло над:

  1. Россельхозбанком. Компания накопила убыток на балансе в размере 300 млрд руб. Показатель демонстрирует ненадежность организации, однако пока банкроство не планируют начинать.
  2. Альфа-банка. Компания входит в топ-10 крупнейших банков РФ. За полгода работы в 2020 году он показал убыток в размере 10 млрд. Однако у компании накоплена прибыль, спасающая ее от резкого банкротства. Однако если убытки продолжат расти в том же темпе, капитал быстро закончится.
  3. Промсвязьбанка. В бюджете финансовой организации образовалась дыра размером 200 млрд руб. Однако компания помогает государству. Поэтому вероятность банкротства значительно ниже. Банк попадет в зону риска, если финансовый климат в РФ ухудшится.

Что говорит о возможном банкротстве?

Выбирая банк для хранения денежных средств, нужно внимательно изучать все параметры сотрудничества. Грамотный подход к процедуре позволит самостоятельно заподозрить компанию в неустойчивом финансовом положении. Насторожить должны:

  1. Завышенные ставки по депозитам. Вклады под высокий процент выдают для привлечения инвестиций. Острая потребность во вливаниях говорит о неустойчивом финансовом положении.
  2. Компания сокращает персонал или уменьшает количество офисов. Действие демонстрирует нехватку ресурсов.
  3. Кредитный рейтинг компании упал. Обычно информация несколько запаздывает.
  4. Санкции со стороны ЦБ РФ. Если в отношении компании неоднократно применяли меры, это должно встревожить.
  5. Завышенный процент одобрения по кредитам. Слишком лояльное отношение к клиентам чревато банкротством.
  6. Произошла резкая смена акционеров. Ситуация демонстрирует непривлекательность ценных бумаг для инвесторов.

Любой из вышеперечисленных признаков может свидетельствовать о риске банкротства. Лучше сотрудничать с финансовыми организациями, занимающими одну одной из первых 100 позиций в общероссийских рейтингах. Однако полностью устранить риски не удастся.

Читать еще:  Как банки оповещают клиентов

Проверка надежности банка

Если вы хотите инвестировать крупную сумму денежных средств, проведите предварительный анализ. Проявляйте повышенную внимательность, если планируете входить деньги в компанию, не попадающую в топ-100 крупнейших организаций. Нужно внимательно изучить следующие параметры:

  • срок присутствия на рынке;
  • участие в системе страхования вкладов;
  • сообщения в СМИ о проверках Центробанка;
  • перечень инвесторов;
  • вхождение в состав крупной группы;
  • размер капитала;
  • доля наличных в активах.

Если организация недавно присутствует на рынке, имеет небольшой капитал и предлагает высокие ставки по вкладам, с настороженностью отнеситесь к предложению. Когда сумма вклада превышает 1,4 млн руб, деньги можно разделить и передать в разные финансовые организации. В случае банкротства компании сумма, превышающая страховой лимит, выплачена не будет.

Рейтинг банков России

28 973 297 245 тыс.

12 768 925 014 тыс.

19 471 820 844 тыс.

14 483 875 051 тыс.

4 183 250 312 тыс.

10 049 770 956 тыс.

6 614 267 527 тыс.

1 142 899 974 тыс.

4 362 582 630 тыс.

3 687 383 320 тыс.

1 131 960 972 тыс.

2 274 485 519 тыс.

3 669 008 617 тыс.

1 189 937 168 тыс.

3 297 821 385 тыс.

1 146 703 156 тыс.

2 281 595 654 тыс.

2 486 671 061 тыс.

889 727 632 тыс.

1 180 037 159 тыс.

2 336 368 302 тыс.

466 145 546 тыс.

1 768 454 506 тыс.

1 422 586 170 тыс.

904 352 111 тыс.

1 417 952 803 тыс.

260 384 396 тыс.

811 312 748 тыс.

1 222 474 196 тыс.

450 576 436 тыс.

792 191 262 тыс.

1 211 831 538 тыс.

310 696 275 тыс.

647 830 253 тыс.

1 189 403 020 тыс.

424 566 757 тыс.

469 154 311 тыс.

1 026 998 192 тыс.

112 474 365 тыс.

459 815 446 тыс.

721 126 793 тыс.

233 847 086 тыс.

405 657 169 тыс.

660 723 139 тыс.

349 295 103 тыс.

612 287 305 тыс.

117 565 501 тыс.

193 504 343 тыс.

579 239 280 тыс.

131 112 546 тыс.

167 961 360 тыс.

562 700 458 тыс.

310 665 936 тыс.

378 259 130 тыс.

514 203 228 тыс.

377 486 072 тыс.

413 101 369 тыс.

Рейтинг российских банков на сегодня

Рейтинг банков составляется на основании результатов работы финансового учреждения, мнения экспертов, различных рейтинговых агентств. Привлекаются как иностранные, так и отечественные компании. При расчете во внимание принимаются:

Составляется рейтинг банков по надежности по данным ЦБ РФ. Им утвержден особый показатель для оценки – количество собственных средств. Этот критерий подтверждает устойчивость, правильное и своевременное выполнение обязательств перед клиентами. Чем больше капитал у финансовой организации, тем он надежнее. При снижении его размера Центробанк России может ликвидировать лицензию после тщательной проверки.

Рейтинг банков по данным ЦБ РФ в 2020 году

Центробанком был введен норматив достаточности собственных банковских средств Н 1.0. Это главный показатель, который должны соблюдать все финансовые учреждения. Средняя величина достаточности определена в 2020 году 10-11%. Если показатель снижается до 2% и меньше, то вероятность того, что отзовут у компании лицензию, очень большая.

Рейтинг банков России постоянно меняется. Мы предлагаем получить информацию на сегодня. В списке увидите полную информацию о финансовых оборотах выбранной компании:

  • активы,
  • депозиты,
  • кредиты,
  • капитал,
  • задолженность по кредитам.

Если вы хотите самостоятельно проверить надежность финансовой организации, то придется изучить:

  • структуру и финансовую отчетность учреждения,
  • состав учредителей,
  • рейтинг на основе отзывов,
  • ставки по вкладам и кредитам,
  • гарантийное обязательство.

Рейтинги банков могут отличаться у различных рейтинговых агентств. В нашей стране за основу лучше всего брать сведения, предоставленные ЦБ РФ. В этом случае потерять свой капитал уменьшается. Важным является и рэнкинг. Это ранжирование финансово-кредитных компаний по какому-то одному признаку. Рейтинг и рэнкинг отличаются своей объективностью.

На что прежде всего обратить внимание в рейтинге банков?

Если вы посмотрите список, то увидите, рейтинг российских банков начинается с предоставления информации по активам. Этот критерий показывает рыночную стоимость капитала фирмы на сегодня. Активы включают в себя:

  • собственные деньги,
  • финансы вкладчиков,
  • межбанковские кредиты,
  • эмиссию облигаций.

Именно активы приносят банку прибыль. Поэтому по их количеству можно решить вопрос о ликвидности компании.

Не менее важным является капитал, то есть собственные ресурсы финансового учреждения. В этот показатель входят не только деньги, но и любые другие ценности, которые можно оценить в денежном эквиваленте. Соответственно, средства, размещённые клиентами на счетах, банку не принадлежат. Капитал позволяет получить прибыль путем инвестиционных манипуляций.

В ТОП банков входят и организации, которые отличаются своей стабильностью. К ним относятся крупнейшие финансовые холдинги, которые существуют уже давно, на протяжении длительного времени занимают лидирующие места в различных рейтингах. Считается, что такой банк является и надежным.

Несмотря на большое количество микрофинансовых организаций, крупнейших коммерческих банков, попасть в ТОП 100 банков могут позволить себе не многие. Через наш сайт вы без проблем найдете подходящий вариант. При переходе на страницу финансового учреждения получите сведения об особенностях работы компании и ее номере лицензии.

голоса
Рейтинг статьи
Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector