1 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Безотзывная банковская гарантия

Безотзывная банковская гарантия

Понятие поручительства знакомо многим, но не все знают, что в роли поручителя не только частное лицо, но и юридические организации. Если банк принимает на себя обязанности поручительства, это называется безотзывной банковской гарантией. Она представляет собой гарантию выплаты долга кредитору, если должник по каким-то причинам не сможет справиться со своими обязательствами. Такая схема является очень популярной в России , так как она повышает надежность финансовых сделок и обеспечивает кредитору возврат долга при любых обстоятельствах.

Где используется безотзывная банковская гарантия?

Вариантов сделок, в которых используется поручительство третьей стороны, очень много. Это может быть покупка крупной партии товара, за который заказчик должен расплатиться в определенный срок, выполнение работ по договору подряда, исполнение обязательств по государственным контрактам и многое другое. Во всех случаях наличие гарантийного письма от банка – важное преимущество перед конкурентами, так как заказчик гарантированно получает выполнение обязательств.

Вознаграждение за банковскую гарантию

Естественно, банк рискует, беря на себя обязательства поручительства, и компенсацией этого риска становится вознаграждение. Его размер составляет от 2 до 10% всей суммы, которую финансовая организация обязуется выплатить. Безотзывная банковская гарантия всегда стоит дороже, так как в этом случае степень ответственности банка перед кредитором выше, и он не может самостоятельно расторгнуть сделку. Если кредитор требует возврата долгов и банк из-за этого несет убытки, он будет требовать их возмещения с заемщика.

Размер вознаграждения зависит от предмета договора, подтвержденной платежеспособности клиента и срока поручительства. Шанс на получение безотзывной банковской гарантии намного выше, если долг является обеспеченным, то есть клиент владеет имуществом, которое может быть продано в счет уплаты. Без залога стоимость услуги вырастет минимум в два раза, либо банк может отказать в предоставлении финансового поручительства.

Особенности гарантии и ее виды

Безотзывная банковская гарантия – это письменное обязательство, по которому банк гарантирует, что должник (принципал) своевременно выплатит положенную сумму кредитору (бенефициару). Если же он не сможет этого сделать, то банк обязуется самостоятельно погасить долг. Такое поручительство оформляется на определенный срок, он указывается в договоре между банком и заемщиком. Такая гарантия делится на несколько разновидностей:

  • Безотзывная. Ее ключевая особенность в том, что банк не может отказаться от своих обязательств до того, пока не закончится срок действия договора. Для кредитора это самый выгодный вариант, так как в любом случае сможет вернуть выданную сумму, даже если должник не выполнит своих обязательств.
  • Отзывная. Как ясно из названия, в этом случае гарант (банк) получает право ее отозвать, но сделать это он может только до предъявления финансовых требований кредитора. При оформлении отзывной гарантии за банком сохраняется право вносить изменения в условии договора, но он обязуется информировать об этом будущего заемщика.
  • Также принято различать безусловную и условную банковскую гарантию. В первом случае банк обязуется предоставить требуемую сумму уже по первому письменному требованию кредитора, и для этого не будут нужны никакие дополнительные документы. Во втором – банк имеет право потребовать подтверждения неисполнения должником своих обязательств.

Безотзывная банковская гарантия прекращается в трех случаях: если истек срок ее действия, если исполнитель самостоятельно справился с возложенными на себя обязательствами либо если кредитор отказывается от требований. Гарантия прекращает действие по истечении срока даже в том случае, если тот договор, под который она заключалась, еще не был исполнен или расторгнут.

Чтобы договориться с кредитной организацией о предоставлении безотзывной банковской гарантии, компании придется подготовить полный комплект отчетности для проверки, у организации не должно быть отрицательной кредитной истории или невыполненных контрактов.

Что такое безотзывная банковская гарантия — полный обзор понятия и инструкция по покупке гарантии за 5 шагов + причины отказа в предоставлении безусловной гарантии

Представьте себе такую ситуацию. Муниципалитет решил построить современный многофункциональный спортивный центр для детей и взрослых – с бассейном, хоккейной площадкой, тиром для стрельбы из пневматического оружия, тренажёрным залом. Тендер на строительство выиграла компания «Мосстройсервис».

Через год выяснилось, что подрядчики не справляются со своими обязанностями . Даже котлован для фундамента вырыли с нарушением технического регламента. И вообще отстали от плана на 9 месяцев. Директор «Мосстройсервиса» разводит руками – ну не хватает у них квалифицированных инженеров и рабочих.

Читать еще:  Mastercard moneysend в сбербанке что это

Приняли решение передать подряд другой организации. Но кто возместит убытки за простой и отставание от плана? Вот здесь и пригодится безотзывная банковская гарантия. О том, как её оформить и какие преимущества она даёт, расскажу вам я, Денис Кудерин, экономический эксперт журнала «ХитёрБобёр».

Читаем статью до конца – в финале вас ждёт обзор профессиональных компаний, которые помогут получить банковскую гарантию на выгодных для клиента условиях.

1. Что такое безотзывная банковская гарантия

Банковская гарантия (БГ) оформляется с целью обеспечения выполнения обязательств одной стороны перед другой.

Согласно этому документу гарант берёт на себя выплату определённой суммы, если принципал нарушит условия договора с бенефициаром.

Безотзывная банковская гарантия (ББГ) предполагает, что организация, которая выдаёт этот документ, не имеет права отозвать его при любом стечении обстоятельств. То есть банк обязан выполнить все взятые на себя обязательства, что бы ни произошло.

Безотзывные гарантии выгодны в первую очередь бенефициарам. Банкам выгоднее оформить отзывную гарантию, чтобы подстраховать себя на случай, если обстоятельства будут складываться не в пользу финансовой организации.

Но федеральный закон требует, чтобы все обязательства по государственным контрактам были подкреплены именно безотзывной БГ. Это положение действует в сфере закупок, работ и услуг для обеспечения муниципальных и федеральных нужд.

Для полного понимания дадим определение участникам соглашения.

Гарант – банк или иное учреждение, лицо, которое обеспечивает выдачу денежной компенсации при возникновении гарантийного случая.

Принципал – лицо, которое обращается в банк за гарантией, сторона, которая берёт на себя обязательства по выполнению контракта.

Бенефициар – кредитор по обязательствам, установленным банковской гарантией, сторона, которой принципал должен предоставить предусмотренные по договору услуги или работы.

Ещё одна разновидность документа — безусловная безотзывная гарантия. Такая гарантия позволяет получить бенефициару вознаграждение по письменному требованию без предоставления пакета документов, доказывающих неисполнение контракта принципалом.

Официальная банковская гарантия обязательно заносится в специальный Реестр. Выдавать её имеют право не все банковские организации, а лишь те, которые имеют на это разрешение. Список банков, имеющих право выдавать БГ, есть на официальном сайте Минфина.

Понятно, что финансовые учреждения не выдают гарантии бесплатно. Банки оформляют документ на выгодных для себя условиях, а именно – получают определённый процент от суммы гарантии (в некоторых случаях – фиксированную оплату).

Платит за гарантию принципал. Затраты на обслуживание составляют от 1 до 10%. Банк выступает своего рода поручителем должника по обязанностям. Если принципал не выполнит условия договора, гарант за него расплачивается, а уже потом взыскивает с него затраты на компенсацию.

Банкам нужна уверенность в благонадёжности клиента, поэтому гарантию выдают далеко не всем. Сначала банки проверяют реквизиты, историю, платежеспособность организации, а уже потом заключают договор.

Основные преимущества безотзывных гарантий:

  • экономия финансов принципала – организации не нужно замораживать оборотные средства на счету для обеспечения контракта с заказчиком;
  • с гарантией компания имеет право участвовать сразу в нескольких тендерах;
  • бенефициар получает страховку на случай невыполнения контрагентом своих обязательств;
  • гарантия оформляется достаточно быстро, особенно если действовать через брокера.

К организациям, которые пользуются таким финансовым инструментом, у потенциальных партнёров больше доверия. Сделки с БГ открывают частным предприятиям серьёзные коммерческие перспективы.

Безотзывные гарантии прекращают действовать:

  • если закончился срок исполнения контракта;
  • если все условия договора выполнены принципалом;
  • кредитор отказался от услуги и освободил банк от финансовых обязательств.

Наличие безусловной БГ – не только надёжная защита от недобросовестных исполнителей, но и уверенность заказчика в том, что все его интересы будут удовлетворены точно в срок и в надлежащем объёме. При этом неважно, какие обстоятельства привели к неисполнению условий договора: финансовые претензии бенефициара всё равно будут удовлетворены.

Банк не имеет права отозвать документ и обязан обеспечивать выполнение обязательств до окончания срока договора. В гарантийном соглашении обязательно указывается ссылка на безотзывность документа.

Читать еще:  Как банк принимает решение

Такая услуга успешно используется в различных отраслях договорных отношений. Это идеальный вариант для обеспечения выполнения работ по договорам подряда, возврата займов, оплаты взятых в кредит товаров и т.д.

Пример

Две коммерческие организации заключили договор, согласно которому одна из сторон получает крупные партии товара на реализацию, а другая обязуется заплатить за поставки в течение указанного срока.

Банковскую гарантию оформлять не стали, решили сэкономить средства. Неожиданно компания-закупщик обанкротилась, долги возвратить не удалось.

Теперь обеим сторонам предстоят длительные судебные разбирательства, которые потребуют массу времени и сил.

Если бы организации оформили гарантийный договор, никаких разбирательств бы не потребовалось. Банк оплатил бы убытки поставщика сразу после возникновения гарантийного случая.

В таблице указаны все основные способы оформления гарантии:

Безотзывная банковская гарантия

В нынешнее время самый востребованный продукт в сферах исполнения финансовых обязательств — безотзывная банковская гарантия.

Она основывается на том, что банк, который выдает такую гарантию, подтверждает строгое выполнение исполнителем всех обязательств, указанных в заключенном договоре, а также его платежеспособность.

В случае, когда исполнитель из-за каких либо причин не в силах полностью выполнить возложенные на него требования, банк берет на себя все выплаты денежных средств, которые причитаются заказчику.

Из вышесказанного следует, что наличие такой гарантии является уверенностью в том, что при любых обстоятельствах, что бы ни произошло, все интересы заказчика будут выполнены и защищены от недобросовестных исполнителей.

Безотзывная банковская гарантия подразумевает под собой то, что все организации имеющие право ее выдачи (гарантия выдается в письменной форме кредитными организациями или банками) не имеют права на ее отзыв при любом стечении обстоятельств, т.е. гарант обязан выполнить все взятые на себя обязательства.

И до окончания сроков действия договора – это правило будет правомерным. Но при всем этом, необходимо, чтобы в заключенном договоре были подробно прописаны все возможные обстоятельства “безотзывности”.

По теме:

Это является гарантом отсутствия каких-либо конфликтов либо негативных ситуаций, которые могут появиться в процессе совместной работы заказчика с исполнителем.

В основном, срок действия безотзывной банковской гарантии распространяется полностью на время подписанного договора, под который получается обеспечение. А в случае госзаказа гарантия действует не только на срок действия контракта, но и на срок периода гарантии.

Как уже было выше сказано, банковская гарантия широко распространена и широко практикуется во всех сферах договорных отношений.

Это один из идеальных вариантов, который может обеспечить надежность возврата вложенных денежных сумм, которые были выданы по формам займов или кредитов, а также обеспечение выполнения подрядных работ по договора, в рамках коммерческих кредитов — оплата товаров и т.д.

Это важнейший инструмент, который обеспечивает необходимое исполнение всех указанных в контрактах (как муниципальных, так и государственных) обязательств.

За предоставление гарантии, банк получает определенное вознаграждение, сумма которого оговаривается предварительно между исполнителем и заказчиком.

А в случае, когда банк будет выплачивать имеющиеся долги, то он может потребовать возместить свои убытки в полном размере.

6 отзывы

Большое число договоров заключается под банковские гарантии. Однако безотзывную банковскую гарантию очень сложно получить даже стабильно работающим предприятиям. Однако банки идут навстречу клиентам, когда есть в этом непосредственная выгода: чтобы удержать клиента или «ненавязчиво» предложить кредит с повышенными процентной ставкой.

И правильно делают. Банки должны работать для клиентов. Я слышал что ее не так и сложно получить — тут с Вами не соглашусь.

А если под статьей подвести черту, то вывод можно сделать один: чтобы ни случилось, какое-бы невероятное обстоятельство не произошло, банк никогда в накладе не останется. В этом сущность банков еще с незапамятных времен.

По своей сути, банковская гарантия напоминает честное купеческое слово, которое некогда давалось при заключении сделок, но слово, подкрепленное письменным обязательством.

Последний абзац все объясняет. За свои гарантии банк получает определенные вознаграждения. И даже если ему придется что-то выплачивать в будущем, то потом все равно взыщет свои убытки. Банк не останется в проигрыше.

Читать еще:  Банк русский стандарт близок к банкротству

Первый раз такое услышала, даже интересно стало, как много фирм получили в реальности такую банковскую гарантию?
Все равно, понятно, что такие договора будут заключаться только со стабильно платежеспособными организациями.

Безотзывная банковская гарантия – что это такое

Что такое безотзывная банковская гарантия простыми словами

Безотзывная банковская гарантия – документально оформленное поручительство банка (гаранта) перед заказчиком (бенефициаром), подтверждающее платежеспособность исполнителя (принципала) и накладывающее на него финансовую ответственность за любые отступления от строгого выполнения взятых обязательств, изложенных в контракте.

Этот документ заменил ранее применявшийся стандартный финансовый залог, остававшийся у заказчика до окончания исполнения договора. Банк, получая комиссию от страховки сделки, выступает третьей стороной в качестве поручителя заключаемого контракта, и обязуется возместить заказчику весь ущерб, который может возникнуть в результате не полного выполнения исполнителем взятых обязательств.

Слово «безотзывная», примененное вместе с требованиями к условиям заключения банковской гарантии (статья 45 Федерального закона от 31.12.2014 № 498-ФЗ), означает, что поручительство ни при каких обстоятельствах не может быть отозвано, а заключенные договоренности, во избежание штрафных санкций, должны выполняться в установленные сроки в полном объеме.

Наличие поручительства с момента подписания и до окончания сроков, оговоренных в контракте, защищает финансовые интересы бенефициара от любых неожиданностей.

Для заключения государственных контрактов обязательно потребуется безотзывная банковская гарантия. Это значит, что ни банковское учреждение, ни принципал, не могут ее отозвать, то есть отказаться от исполнения обязательств. При заключении контракта нужно обратить внимание, каким образом сформулированы требования безотзывности.

Банковская и независимая гарантии: отличия

Гражданским кодексом РФ введено понятие независимой гарантии. Банковская гарантия является частным случаем независимой. Обе гарантии очень похожи. Однако они имеют принципиальные отличия. Банковская гарантия может выдаваться только узким кругом кредитных учреждений, имеющих лицензию Центробанка.

Независимая гарантия:

  • в ряде случаев может быть отозвана или изменена выдавшей организацией;
  • выдается любыми коммерческими организациями по всем обязательствам, вытекающим из правоотношений между бенефициаром и принципалом;
  • при выдаче документа не проверяется финансовая состоятельность клиента;
  • отсутствует требование обязательности оплаты принятого обязательства.

Разрыв контракта

В ряде случаев бенефициары сталкиваются с необходимостью разрыва отношений, обусловленных государственным контрактом, из-за неспособности принципала исполнить свои обязательства. Заказчик имеет право получить от банка указанную в поручительстве компенсацию, если представит документы, подтверждающие неисполнение принципалом обязательств.

Прекращение действия

После выплаты банком компенсации, действие документа поручительства прекращается. Взыскание денежных средств с исполнителя производится банком самостоятельно.

Гарантия также прекращается:

  • при истечении срока действия;
  • при уведомлении банка бенефициаром об отказе от своих прав.

О прекращении действия поручительства банк уведомляет принципала, который обязан вернуть бланк подписанного поручительства в банк. При нарушении условий или сроков, принципала ожидает судебное разбирательство.

Возможно досрочное прекращение действия поручительства по соглашению сторон. Это может потребоваться исполнителю для заключения следующего контракта в случае досрочного его выполнения.

В этом случае бенефициар письменно обращается в банк с сообщением, что отказывается от всех прав, предоставляемых банковской гарантией. При досрочном расторжении гарантии, часть ее стоимости принципалу не возвращается, если иное не было заранее оговорено.

Содержание гарантии

Согласно Гражданскому кодексу банковская гарантия должна содержать:

  1. Дату выдачи и срок действия;
  2. Все данные и реквизиты исполнителя, заказчика и гаранта;
  3. Краткое изложение обязательств по контракту;
  4. Валюту платежей, суммы и сроки выплат, порядок их начисления;
  5. Обстоятельства для выплаты гарантийных сумм;
  6. Условия, изменяющие сумму гарантийных выплат.

Банк вправе отказать в предоставлении безотзывной банковской гарантии в связи:

  • с предоставлением недостоверной информации: неточностей в названиях организации, ошибок в реквизитах, неполного или искаженного описания деятельности и материальной базы, влияющих на выполнение договора;
  • с недостаточностью финансовых средств, репутацией на рынке услуг, опыта исполнения государственных контрактов;
  • с предоставлением неполного пакета документов, указанного в требованиях финансового учреждения.

Вывод

Изменения в законодательстве в части проведения тендерных процедур привели к возрастанию роли имиджа принципала на рынке услуг. Банковская гарантия, получаемая только при положительной репутации компании, позволяет стабильно работать по исполнению государственных контрактов.

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector