0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Два небольших региональных банка лишились лицензий

Список банков, лишенных лицензии в 2020 году, ЦБ отзывает снова

Если вас интересует актуальный список банков, лишенных лицензии в 2020 году, то мы такие данные собрали в этой публикации, где в виде списка с названиями банков, датами отзыва и номерами лицензий вы сможете увидеть у каких же кредитных организаций были отозваны лицензии Центробанком РФ.

Помимо собственно списка лишенных лицензий банков в данной статье мы рассмотрим пару вопросов, связанных с тем, какие ситуации могут привести к отзыву лицензии у банка, а также что происходит с банком после отзыва его лицензии ЦБ в дальнейшем.

В случае новых отзывов, а этот процесс ожидается, список будет пополняться новыми кредитными организациями, потерявшими лицензию в этом году.

Банки, у которых отозвали лицензию в 2020 году

Представляем вам актуальный список банков, лишенных лицензии в 2020 году Центробанком РФ, обновляемый ежедневно (на середину января ни один банк в этом году не лишен лицензии ЦБ):

По каким причинам ЦБ отзывает лицензию у банка?

К банку-нарушителю могут быть применены ряд санкций, одним из видов которых является отзыв лицензии. Если обратиться к закону «О банках и банковской деятельности» №395-I ОТ 02.12.1990, то в нем определены основания для отзыва лицензии. В статье 20 упомянутой законодательной нормы выделены две группы оснований, согласно которым лицензия банка отзывается. Причем в документе конкретно обозначено, когда нужно это сделать и когда можно.

Предлагаем ознакомиться с кратким списком оснований, когда у банка можно отозвать лицензию:

  1. После того, как банк получил соответствующую лицензию, и на протяжении года не приступал к осуществлению лицензионной деятельности.
  2. Было выявлено, что банк для того чтобы получить лицензию предоставил недостоверные сведения о себе.
  3. Банк задержал сдачу ежемесячного отчета на срок, превышающий 15 дней.
  4. Был установлен факт, что банковская отчетность содержит недостоверные данные.
  5. Было зафиксировано, что банк хотя бы раз занимался проведением операций, которые не были предусмотрены лицензией.

Что делать, если у банка отозвали лицензию? Как вернуть деньги из банка:

А теперь предлагаем ознакомиться со списком оснований, которые повлекут отзыв лицензии в обязательном порядке:

  1. В банке есть лимит по кредитной задолженности, и в случае его превышения и непогашения на протяжении 14 дней (минимально) лицензия будет обязательно обозвана.
  2. В каждом банке зафиксирован определенный размер собственных средств, и если данный показатель упадет ниже установленного уровня, лицензия будет обязательно отозвана.
  3. Аналогичная ситуация будет в том случае, если показатель достаточности собственных средств упадет ниже установленного уровня.

На государственном уровне решение по отзыву банковской лицензии принимает уполномоченный орган – Банк России.

Банки, у которых отозвали лицензию в 2020 году

Банки, у которых отозвали лицензию в 2018 году

Список банков, лишенных лицензии в 2017 году

Список банков, лишенных лицензии в 2016 году

Вот полный список банков, лишенных лицензии в 2016 году Центробанком РФ:

Как видно, за прошедший год в России банковской лицензии были лишены почти сто банков, если быть точными, то девяносто семь. К слову, это практически столько же, сколько было отозвано лицензий и в позапрошлом году.

Список банков, лишившихся лицензии в 2015 году

Теперь приведем конкретные цифры: в 2015 году ЦБ отзывал у банков лицензии внушительными темпами, так например только за ноябрь 11 банков лишились лицензий на основании соответствующего решения ЦБ РФ. Всего же за весь прошлый год под санкции попали 93 банковских организации.

Здесь представлен полный список банков, у которых была отозвана лицензия в позапрошлом году.

Что будет с банками, у которых отозвали лицензию

Если Банк Россия принял решение об отзыве лицензии, будут предприняты следующие действия:

  • На следующий день в банке, который был лишен законного основания осуществлять банковскую деятельность, вводится временная администрация;
  • В течение 15 дней Банк Россия обращается в арбитражный суд с требованием о том, чтобы банковское учреждение ликвидировали в принудительном порядке.
  • Если в банке-нарушителе, лишившемся лицензии, будет выявлен факт финансовой несостоятельности, то в арбитражный суд будет заявлено требование о признании его банкротом.

Следует понимать, что без лицензии банк не имеет права продолжать свою деятельность, поэтому его деятельность прекращается.

Банки у которых могут отозвать лицензию

Если банковское учреждение не соответствует требованиям регулятора, то ЦБ отзывает у таких банков лицензию, а затем запускается либо банкротство, либо процедура ликвидации кредитной организации в принудительном порядке.

По мнению руководства Аналитического кредитного рейтингового агентства (АКРА) с российского банковского рынка до 2024 года будут исчезать по 5-7% банков ежегодно.

В России ежегодно несколько десятков банков, лишаются лицензии ЦБ, необходимой для работы на банковском рынке, подобный тренд продолжается и в 2020 году. Гарантированно предсказать, какие банки потеряют лицензию Центрального Банка мы не можем, впрочем, мы не будем и пытаться предсказывать или составлять списки претендентов на отзыв лицензий. Мало того подобные списки могут негативно сказаться на том или ином банковском учреждении, вплоть до краха банка в результате ажиотажа клиентов, требующих возврата вкладов с депозитов. Помимо этого, банк, испытывающий временные финансовые трудности сегодня, может стабилизировать ситуацию и выполнить предписания и требования ЦБ, тем самым избежав потери банковской лицензии. По мнению аналитиков банковского сектора 2020 год может стать для банков таким же непростым, как и прошлый год, процесс очистки кредитного рынка от сомнительных и недобросоветсных банков продолжится.

Специалист по банковским
продуктам и услугам

Последние статьи автора

Дополнительные новости про лишенные лицензии банки — 5 февраля 2016 года Банк России отозвал лицензии у двух московских банков — Миллениум Банка (регистрационный номер 3423) и банка «Регнум» (регистрационный номер 3373).

Пора обновить список — на этой неделе еще у пары банков отозвали лицензии

Мы уже думаем о правках списка лишенных лицензии в реальном времени

26 февраля еще тройка банковских организаций лишилась лицензий ЦБ: «Цюрих», КБ «МИЛБАНК» и КБ «Расчетный Дом»

Вот те на! Океан Банк потерял лицензию ЦБ — а ведь с ним тесно взаимодействовала Робокасса (платежный шлюз для онлайн-магазинов и различных интернет-сервисов)

Да уж, тенденция налицо. Такими темпами у нас скоро останется только два банка — Сбер и ВТБ. А если серьезно, то у 90-95% банков, у которых была отозвана лицензия как в этом году, так и в прошлом, никаких проблем с ликвидностью и не было. Они полностью выполняли 115 фз, ни в каких сомнительных схемах не участвовали, своевременно подавали отчетность (достоверную), исполняли все предписания ЦБ. Только это не помогло. Их закрыли, потому что хотели закрыть. Таково указание «сверху»- необходимо зачистить финансовую сферу.

Олег, вот вам отличная анимация процесса поглощения и укрупнения банков в США за последние 15 лет, как вы там говорите? Должны остаться только пара больших банков? http://cdn.americanbanker.com/media/newspics/AB030816BIG-600.gif

Интернет-издание Forbes сообщает, что в банке «БФГ-Кредит» (лицензия ЦБ отозвана 27.07.2016), российский МИД продолжительное время хранил корпоративные средства, по словам Forbes речь может идти о суммах в размере до 3-4 миллиардов рублей.

Вот и перевалили за цифру 60 отозванных банковских лицензий. Сколько их еще до конца года будет?

На середину октября уже более 70 банков потеряли лицензии ЦБ!

Председатель Центрального Банка России РФ Эльвира Набиуллина заявила в интервью британской газете Financial Times, что в настоящее время в России осталось не более 10 банков, регулярно проводящих сомнительные операции. Три года назад таких было около 150. Так что, скорее всего, число отзывов лицензий и банков сократится в следующем 2017 году

Где мошеннический банк первомайский?

У этого банка пока никто лицензию не отозвал, так что в списке его нет.

Давно пора ему быть в этом списке

Отзыв лицензии сразу у двух банков сегодня, и оба из Москвы, вот такой новогодний сюрприз от Центробанка

5. Было зафиксировано, что банк хотя бы раз занимался проведением операций, которые не были предусмотрены лицензией.

Тогда нужно у всех банков отзывать лицензии, ни у одного нет лицензии на выдачу кредитов (именно «Кредит»).

Сама терминология подразумевает, что банк — это кредитная организация.

В начале февраля 2017 на сайте Российской Газеты любопытная новость опубликована, так если верить «Мониторингу экономической ситуации» от РАНХИГС, то общее число работающих в России банков сократилось за 4 года более чем на 30 %, в точных цифрах с 956 до 643 кредитных учреждений. Фактически за последние 4 года в Российской Федерации закрылся почти каждый третий банк.

С начала февраля 2017 года в Центробанке создается отдельный департамент по выдаче и отзыву банковских лицензий. Людмила Тяжельникова возглавила департамент допуска и прекращения деятельности финансовых организаций, который будет охватывать практически весь сектора финансового рынка России. В функции нового департамент входит и сопровождение работы временных администраций после отзыва лицензии у финансового учреждения, осуществление процедур, связанных с ликвидацией кредитных и некредитных финансовых организаций, а также контроль над соблюдением требований к квалификации и деловой репутации руководителей банков.

Читать еще:  В интрастбанке нашли гигантскую дыру в капитале

По состоянию на начало 2017 года по данным Европейской Банковской Федерации, лидером по числу банков в Европе является Германия — более 1 800 банков, за ней идет Австрия, в которое более 700 банков, тройку лидеров по числу банковских организаций в ЕС закрывает Франция, в которой около 500. Для справки, в США функционируют более 5 000 банков. Тем не менее, в западных странах за последнее десятилетие мы тоже можем увидеть некоторое сокращение количества банков.

Вот лучший комментарий, что я встретил на эту тему:

Количество и масштаб банков определяется не территорий и не численностью населения, а размером экономики страны. Даже если их клиентами являются частные лица и индивидуальные предприниматели, то всё равно банки всегда обслуживают именно экономику в целом. Именно поэтому количество банков больше в тех странах, где высока доля финансового сектора, реального сектора экономики и предприятий малого бизнеса в Валовом Внутреннем Продукте (ВВП).

Когда говорят, что в США на текущий момент более 5000 банков, необходимо уточнить, что за последние 20 лет количество американских банков сократилось почти в 3 раза! В то же время ВВП США в 10 раз превышает ВВП РФ, а доллар занимает позицию основной мировой резервной валюты, поэтому более 90% мировой торговли осуществляются в долларах. Мало того, Америка является еще и магнитом для финансов со всего мира, потому финансовые потоки, проходящие через банковскую систему США и Россию несопоставимы.

Если говорить о французской банковской системе, то ВВП Франции в полтора раза выше чем ВВП РФ, при этом во Франции банков около полутысячи, что сопоставимо с количеством банков в Российской Федерации, хотя объем финансовых операций всё равно значительно выше во Франции.

Рассуждая о Германии стоит отметить, что ВВП немцев в два раза выше чем в России, при этом банков не более 750, 150 из которых иностранные кредитные организации. Кстати, на 2017 год капитализация крупнейшего немецкого банка Deutsche Bank в 40 раз опережает 4-й по капитализации банк Германии Aareal Bank AG.

Процесс укрупнения банков и снижения их общего числа идет не только в России, но и во многих развитых экономиках планеты.

Региональным банкам предстоит борьба за выживание

YKTIMES.RU – Российскую банковскую систему готовят к новой чистке. Через год около половины существующих ныне банков лишатся полноценной банковской лицензии и будут переведены на так называемую базовую лицензию. С 1 января 2018 года в РФ появятся банковские лицензии двух видов: универсальные – с капиталом в 1 млрд руб. и базовые – с капиталом от 300 млн руб. Банкам второго сорта предложат сосредоточиться на кредитовании малого бизнеса в регионах. В итоге небольшим банкам будет сложно конкурировать с крупными федеральными игроками. Их ждет банкротство или продажа более крупным, полагают эксперты опршенные “Независимой газетой”.

Утвержденные в мае поправки в закон «О банках и банковской деятельности» переводят с 1 июня 2017 года все действующие банковские лицензии в разряд так называемых универсальных лицензий. Но с начала следующего года кредитные учреждения должны будут определиться со своим статусом – либо подтвердить универсальный статус размером капитала, либо, если не хватает денег, получить базовую лицензию. Для определения «сорта» каждого банка отводится ровно год, в течение которого продлится так называемый переходный период.

Отметим, базовая лицензия более доступна для самых мелких банков – для ее получения достаточно 300 млн руб. собственных средств. Универсальная лицензия «дороже» – для ее получения нужен как минимум 1 млрд руб. Кроме того, как следует из закона, в течение всего переходного периода банки могут выбрать не только статус кредитной организации с универсальной или базовой лицензией, но и статус небанковской кредитной организации или даже микрофинансовой организации.

По мысли чиновников, введение различных классификаций банковских лицензий должно дисциплинировать участников рынка и улучшить контроль за ними.

«Сегодня некоторые банки, особенно небольшие, вообще не имеют четких ориентиров и стратегии в своей деятельности. Когда менеджменту таких банков задают вопрос о стратегии и бизнес-модели, то чаще всего мы слышим ответ: «Заработать прибыль для собственника». Вот и вся бизнес-стратегия. Поэтому для нас важно стимулировать банки к разработке эффективной бизнес-модели и понятной стратегии развития», – рассказал в интервью агентству «Прайм» зампред ЦБ Василий Поздышев.

Категория лицензии будет влиять на перечень операций, которые будут разрешены конкретному банку. Так, банки с базовой лицензией не смогут открывать корреспондентские счета за рубежом и вести работу с высокорисковыми ценными бумагами. Но и требования регулятора к ним также будут ниже. Предполагается, что деятельность базовых банков сосредоточится на кредитовании малого и среднего бизнеса в регионах. Существующее градация банков «разделяет их на очень крупные и очень маленькие, что ограничивает возможность банков работать с клиентами на каждом уровне», – замечает представитель Центробанка.

«Актуальной является задача стимулировать развитие кредитования небольших предприятий и частного сектора небольшими, так называемыми региональными банками», – указывает он.

Пока, по данным ЦБ, на получение универсальной лицензии может претендовать половина действующих в РФ финансовых учреждений.

«На 1 мая текущего года в банковской системе был 551 действующий банк. Из них 27 банков находятся в процессе финансового оздоровления, 287 банков имеют размер капитала более 1 млрд руб. и 237 банков – менее 1 млрд руб.», – говорит Василий Поздышев.

Из тех 237, кто не дотягивает до универсальной лицензии, 29 банков с капиталом от 700 млн руб. до 1 млрд руб., 61 банк с капиталом от 500 до 700 млн руб. и 147 банков, капитал которых менее 500 млн руб. Так образом, если эти организации захотят все же претендовать на универсальную лицензию, им придется увеличивать свой капитал до 1 млрд руб.

«Очевидно, что из трех категорий банков, которые я уже называл, первой потребуется меньше всего средств, и здесь шансы увеличить капитал высокие. Второй категории будет сложнее, поскольку им может потребоваться до 500 млн руб. Ну и, наконец, больше всего средств будет необходимо 147 банкам, поскольку некоторым из них нужно будет увеличить капитал в два и более раза, а это уже очень серьезный шаг», – отметил зампред ЦБ.

При этом уже увеличение капитала банков теперь будет проходить под гораздо более жестким контролем регулятора, обещают в ЦБ.

«Речь идет об изменениях в нормативном акте Банка России 395-П под условным названием «Фиктивный капитал», которые дадут регулятору больше возможностей по проверке источников капитала банков. Например, простейшая схема, которая в прошлом очень широко использовалась: банк выдает кредит какой-либо компании, которая через цепочку посредников, не всегда непрерывную, передает эти средства другим компаниям, и в результате деньги уходят за границу, а обратно возвращаются уже в виде субординированного кредита, увеличивающего капитал самого банка», – объясняет представитель ЦБ. Кроме того, ЦБ будет иметь возможность потребовать от банка показать цепочку всех платежей. «И если где-то в этой цепочке возникнет разрыв, то регулятор будет вправе исключить из капитала такие сомнительные источники до момента, пока банк не покажет реальные источники увеличения капитала», – указывает Поздышев.

«Появляются более прозрачные критерии устойчивости и более понятная стратегии развития отдельных кредитных учреждений», – уверен ведущий аналитик TeleTrade Александр Егоров. «У небольших банков появляется шанс сохранить бизнес благодаря пониженным требованиям регулятора с некоторыми ограничениями по операциям», – соглашается зампредправления Росгосстрах Банка Аскер Еникеев.

«Для большинства банков оптимальным решением будет сохранение нынешнего размера капитала. То есть у них не будет стимулов для увеличения капитала», – обращает внимание аналитик компании «Алор Брокер» Кирилл Яковенко. При этом примерно 250 банков просто пострадают от ужесточения регулирования, не имея возможности перескочить в старший или младший банковский класс. «Дефицит качественных заемщиков обостряется с каждым годом. Независимо от вида лицензии у всех банков будет одинаковый доступ на финансовые рынки, а значит, более крупные банки будут отбирать долю рынка у более мелких. Риски у малых банков всегда тем выше, чем меньше размер их бизнеса», – отмечает аналитик, не исключая, что в итоге может остаться лишь несколько десятков госбанков.

«У людей может сложиться мнение, что банки с базовой лицензией – это «недобанки», что снизит их привлекательность», – не исключает аналитик QBF Денис Иконников. «Сам факт перевода на такой тип лицензии уже говорит о слабости банка, а ограничение возможностей на конкурентном рынке только ухудшит его позиции», – предупреждает зампредседателя совета директоров «Города Денег» Юлиан Лазовский.

Кроме того, реформа не решает проблему отзывов лицензий.

«Большая часть отзывов происходит либо из-за вовлеченности банка в сомнительные операции, либо из-за потери капитала вследствие размещения средств клиентов в низкокачественные активы. Ни ту, ни другую проблему реформа не решает», – замечал в СМИ предправления Геобанка Михаил Сахин.

На сегодняшний день число банков с отозванной лицензией стремительно растет. Так, с 2013 года ЦБ отозвал лицензию более чем у 380 кредитных организаций. При этом ЦБ зачастую не торопится убирать с рынка неблагонадежный банк, даже зная о его проблемах. К примеру, после мартовского громкого банкротства Татфондбанка выяснилось, что о его проблемах регулятору было известно минимум за год.

Читать еще:  Itt и atm сбербанка что это такое

«Проблемы Татфондбанка ЦБ были известны уже год назад. И уже год назад Центробанк понимал, что это банк – банкрот, что у него капитала нет и, наоборот, есть даже и дыры. И целый год правительство Татарии, с которым ЦБ вел почему-то переговоры, обещало: «Мы сейчас дадим денег», – рассказывал бывший первый зампред ЦБ Сергей Алексашенко (см. «НГ» от 15.03.17).

И такой случай далеко не единственный. Еще в декабре 2013 года тогдашний первый зампред ЦБ Алексей Симановский признался, что лишенный лицензии Мастер-банк как минимум на протяжении 10 лет был вовлечен в сомнительные операции. И все это время, по заверениям Симановского, регулятор призывал руководство банка придерживаться законов. А в самом банковском сообществе ЦБ прямо обвиняли в фаворитизме по отношению к ряду кредитных организаций (см. «НГ» от 29.03.17).

В ЦБ говорят о продолжении расчистки банковского сектора. Однако есть опасения, что он вновь будет проводиться выборочно. Так, по оценкам экономистов, у половины действующих в РФ кредитных учреждений имеются отрицательные активы на общую сумму в 5 трлн руб. (см. «НГ» от 18.11.16).

В итоге основными проигравшими от принятия нового закона станут маленькие региональные банки, чей капитал не дотягивает даже до 300 млн руб., уверены эксперты.

«Владельцам придется либо продавать их, либо закрывать бизнес, поскольку докапитализировать банк им будет сложно», – считает замдиректора аналитического департамента «Альпари» Наталья Мильчакова.

Покупателями для небольших банков могут стать крупнейшие банки с госучастием или негосударственные банки из первой десятки.

«Скорее всего активность в поглощениях небольших банков будут проявлять банки средней величины, которым будет необходимо войти на рынок определенного региона либо развить в своей структуре какие-либо направления услуг», – отметила она.

И в этом смысле клиентам банков, перешедшим таким образом из мелкого к более крупному банку, стоит обращать внимание, а не ухудшатся ли условия их вкладов, советует экономист.

Столица против периферии. Есть ли шанс у региональных банков выбиться в лидеры

Мы пережили несколько волн паники вкладчиков и активную «чистку рынка», в результате которых лишились лицензий или отправились на санацию сотни банков, в том числе крупнейшие игроки — «ФК Открытие», Бинбанк, Промсвязьбанк, а также многие региональные кредитные организации.

Заметно выросла концентрация рынка, и усилилось влияние госбанков — по итогам 2017 года на их долю пришлось свыше 70%. Концентрация предсказуемо растет, конкурировать с «крупняком» все сложнее.

Банковский рынок за последние пять лет трансформировался так, как раньше представить себе было невозможно. При этом, как ни странно, многие прогнозы относительно точек роста, а также относительно вызовов для отрасли в значительной степени сбываются.

Например, ипотека остается драйвером розничного кредитования. Финтех определяет новое лицо банковского рынка. Банки сместили фокус на комиссионный бизнес — уже 20% в структуре совокупных доходов кредитных организаций приходится на комиссии за различные операции. Все это открывает возможности не только для крупных, но и для амбициозных и эффективных средних (а также небольших) банков. Воспользовались ли они этим окном (или «форточкой») возможностей?

Выжившие у обочины

В условиях продолжающейся чистки рынка, сокращения числа банков и реформ регулирования нередко возникали опасения, что региональный банкинг умрет. Изначально ЦБ даже озвучивал идею разделить банки по территориальному признаку и называть их федеральными и региональными.

Такое разделение могло бы привести к искажению структуры рынка и ухудшению конкурентной среды. Однако разделение пошло по другому принципу — на банки с универсальной лицензией и базовой. Так что многие региональные игроки намерены сохранить универсальные лицензии и планируют продолжать конкурировать с госбанками по всем направлениям бизнеса.

Конечно, тектонические сдвиги на банковском рынке не могли не отразиться на региональном банкинге. Некоторые области потеряли многих игроков, но ситуация по стране варьируется. Мы не будем брать в расчет банки из Москвы и Санкт-Петербурга — это центры для банков федерального масштаба, поэтому кредитные организации из этих городов реально нельзя называть региональными (например, «Санкт-Петербург», «Россия»).

Есть регионы, где за последние годы банкинг заметно «похудел» из-за санаций и банкротств. Например, в Самаре под санацию попали довольно крупные банки — «Солидарность», Автовазбанк (АВБ), лишились лицензий Фиа-Банк, Волжский Социальный Банк, Волго-Камский Банк.

В Саратове на оздоровление ушли крупные местные Экономбанк и «Экспресс-Волга» (был поглощен Совкомбанком). Число отозванных лицензий у региональных банков каждый год измерялось десятками, причем если многие московские банки были лишены лицензий либо за «отмывание» и «обналичивание», либо за абсолютно кэптивный характер деятельности с характерным «пылесосом депозитов» и «проеданием капитала», то в регионах ряд банков, в общем-то, были рыночными и не «схемными», но утратили платежеспособность по другим, часто внешним, причинам.

С другой стороны, и сейчас есть регионы с сильным локальным банковским сектором — так, в топ-100 по активам входят банки из Татарстана («Ак Барс», «Аверс», Тимер банк), Тюменской (Запсибкомбанк), Ростовской («Центр-инвест»), Свердловской областей (УБРР, СКБ-банк, Меткомбанк), Краснодарского края (Кубань Кредит, Крайинвестбанк). «Ак Барс», к примеру, на текущий момент на 25-м месте по активам и в топ-30 по депозитам, кредитному портфелю и ипотеке, а также в десятке (потеснив многих федеральных конкурентов) по кредитованию малого бизнеса, Запсибкомбанк — на 59-м по активам и в топ-50 по ряду видов кредитования, «Центр-инвест» — на 67-м месте по активам и в двадцатке по объемам кредитования МСП.

Достоинства «провинциалов»

А нужен ли России сильный региональный рынок и будет ли в отрасли место региональным банкам? С одной стороны, федеральные банки — это возможность инвестировать в новые технологии обслуживания, автоматизацию в таком объеме, который банкам локальным недоступен. С другой стороны, устойчивые региональные банки выполняют важную роль — повышение доступности финансовых услуг, в том числе в тех регионах, где федеральные банки не стремятся активно работать.

Банально? Да, Америку не открыли. Впрочем, как раз опыт Америки — и США, и Бразилии, а также Китая и Индии показывает, что региональные банки могут стать сильными игроками на федеральном и даже мировом уровне, и, конечно, они выполняют важную социальную роль в обеспечении финансовыми услугами региона.

Есть примеры, когда региональные банки могут не просто на равных конкурировать с госбанками, но даже выигрывать. Это те сегменты, в которых важно погружение в мелкие сделки и где крупные банки не хотят работать или работают неохотно.

К примеру, кредитование малого бизнеса. В 2017 году кредитный портфель МСП показал отрицательную динамику, в целом банки неактивно кредитовали предпринимателей. Если бы местные кредитные организации не работали так активно с гарантийной господдержкой, не кредитовали локальный малый бизнес — результат был бы совсем плачевным.

По данным ЦБ, активными в сфере кредитования малого бизнеса являются регионы Поволжского и Дальневосточного федерального округа, где предприниматели пользуются гарантийной поддержкой, а также берут кредиты как физлица. Согласно данным Корпорации МСП, наиболее активными в плане гарантийной господдержки были Москва (Фонд содействия кредитованию Москвы выдал поручительств на 12,1 млрд рублей), Карелия (около 9 млрд рублей поручительств и гарантий), Белгородская (около 5 млрд), Нижегородская области (3,5 млрд), Татарстан (2,7 млрд), Краснодарский край (2,7 млрд).

Еще одно преимущество локальных банков — их эффективность. К примеру, в топ-30 самых рентабельных входят банки из Новосибирска («Левобережный»), Владивостока (Примсоцбанк), Краснодара («Кубань-Кредит») и Ростова («Центр-инвест»). В топ-200 банков по рентабельности активов входят также сразу четыре новосибирских банка, семь банков из Татарстана, шесть банков из Приморского края.

Федеральные банки могут оптимизировать сеть, для них каждый регион — лишь несколько процентов портфеля, и они легко могут закрыть отделения в той или иной области. Региональные банки же имеют больше возможностей для оптимизации бизнеса без закрытия отделений. И это опять же повышает доступность финансовых услуг для населения и бизнеса в регионах.

Верен и тезис о том, что местные банки лучше знают местную специфику и умеют работать с региональными клиентами. Качество активов в местных банках во многих регионах отличается в лучшую сторону от показателя портфелей федеральных игроков в тех же субъектах Федерации.

Локальные банки могут быстрее внедрять инновации, лучше чувствовать тенденции в сегментах рынка и реагировать на них. У многих региональных банков ниже расходы на один выданный кредит, меньше отношение расходов к объему кредитного портфеля или активов.

Так что многие региональные игроки смогут нарастить свою долю даже несмотря на то, что концентрация госбанков усиливается. Более того, крупным банкам есть чему поучиться в качестве ведения бизнеса и работе с клиентам у локальных игроков. Главное, чтобы не повторялась паника вкладчиков и кредиторов, как это было несколько раз в отдельных регионах.

Центробанк профильтрует всех банкиров

Региональным банкам предстоит борьба за выживание

Читать еще:  В сбербанк теперь можно звонить по короткому номер 900

Зампред Центробанка Василий Поздышев уверен, что небольшие региональные банки найдут себе место под солнцем Фото РИА Новости

Российскую банковскую систему готовят к новой чистке. Через год около половины существующих ныне банков лишатся полноценной банковской лицензии и будут переведены на так называемую базовую лицензию. С 1 января 2018 года в РФ появятся банковские лицензии двух видов: универсальные – с капиталом в 1 млрд руб. и базовые – с капиталом от 300 млн руб. Банкам второго сорта предложат сосредоточиться на кредитовании малого бизнеса в регионах. В итоге небольшим банкам будет сложно конкурировать с крупными федеральными игроками. Их ждет банкротство или продажа более крупным, полагают эксперты.

Утвержденные в мае поправки в закон «О банках и банковской деятельности» переводят с 1 июня 2017 года все действующие банковские лицензии в разряд так называемых универсальных лицензий. Но с начала следующего года кредитные учреждения должны будут определиться со своим статусом – либо подтвердить универсальный статус размером капитала, либо, если не хватает денег, получить базовую лицензию. Для определения «сорта» каждого банка отводится ровно год, в течение которого продлится так называемый переходный период. Отметим, базовая лицензия более доступна для самых мелких банков – для ее получения достаточно 300 млн руб. собственных средств. Универсальная лицензия «дороже» – для ее получения нужен как минимум 1 млрд руб. Кроме того, как следует из закона, в течение всего переходного периода банки могут выбрать не только статус кредитной организации с универсальной или базовой лицензией, но и статус небанковской кредитной организации или даже микрофинансовой организации.

По мысли чиновников, введение различных классификаций банковских лицензий должно дисциплинировать участников рынка и улучшить контроль за ними. «Сегодня некоторые банки, особенно небольшие, вообще не имеют четких ориентиров и стратегии в своей деятельности. Когда менеджменту таких банков задают вопрос о стратегии и бизнес-модели, то чаще всего мы слышим ответ: «Заработать прибыль для собственника». Вот и вся бизнес-стратегия. Поэтому для нас важно стимулировать банки к разработке эффективной бизнес-модели и понятной стратегии развития», – рассказал в интервью агентству «Прайм» зампред ЦБ Василий Поздышев.

Категория лицензии будет влиять на перечень операций, которые будут разрешены конкретному банку. Так, банки с базовой лицензией не смогут открывать корреспондентские счета за рубежом и вести работу с высокорисковыми ценными бумагами. Но и требования регулятора к ним также будут ниже. Предполагается, что деятельность базовых банков сосредоточится на кредитовании малого и среднего бизнеса в регионах. Существующее градация банков «разделяет их на очень крупные и очень маленькие, что ограничивает возможность банков работать с клиентами на каждом уровне», — замечает представитель Центробанка. «Актуальной является задача стимулировать развитие кредитования небольших предприятий и частного сектора небольшими, так называемыми региональными банками», – указывает он.

Пока, по данным ЦБ, на получение универсальной лицензии может претендовать половина действующих в РФ финансовых учреждений. «На 1 мая текущего года в банковской системе был 551 действующий банк. Из них 27 банков находятся в процессе финансового оздоровления, 287 банков имеют размер капитала более 1 млрд руб. и 237 банков – менее 1 млрд руб.», – говорит Василий Поздышев.

Из тех 237, кто не дотягивает до универсальной лицензии, 29 банков с капиталом от 700 млн руб. до 1 млрд руб., 61 банк с капиталом от 500 до 700 млн руб. и 147 банков, капитал которых менее 500 млн руб. Так образом, если эти организации захотят все же претендовать на универсальную лицензию, им придется увеличивать свой капитал до 1 млрд руб. «Очевидно, что из трех категорий банков, которые я уже называл, первой потребуется меньше всего средств, и здесь шансы увеличить капитал высокие. Второй категории будет сложнее, поскольку им может потребоваться до 500 млн руб. Ну и, наконец, больше всего средств будет необходимо 147 банкам, поскольку некоторым из них нужно будет увеличить капитал в два и более раза, а это уже очень серьезный шаг», – отметил зампред ЦБ.

При этом уже увеличение капитала банков теперь будет проходить под гораздо более жестким контролем регулятора, обещают в ЦБ. «Речь идет об изменениях в нормативном акте Банка России 395-П под условным названием «Фиктивный капитал», которые дадут регулятору больше возможностей по проверке источников капитала банков. Например, простейшая схема, которая в прошлом очень широко использовалась: банк выдает кредит какой-либо компании, которая через цепочку посредников, не всегда непрерывную, передает эти средства другим компаниям, и в результате деньги уходят за границу, а обратно возвращаются уже в виде субординированного кредита, увеличивающего капитал самого банка», – объясняет представитель ЦБ. Кроме того, ЦБ будет иметь возможность потребовать от банка показать цепочку всех платежей. «И если где-то в этой цепочке возникнет разрыв, то регулятор будет вправе исключить из капитала такие сомнительные источники до момента, пока банк не покажет реальные источники увеличения капитала», – указывает Поздышев.

«Появляются более прозрачные критерии устойчивости и более понятная стратегии развития отдельных кредитных учреждений», – уверен ведущий аналитик TeleTrade Александр Егоров. «У небольших банков появляется шанс сохранить бизнес благодаря пониженным требованиям регулятора с некоторыми ограничениями по операциям», – соглашается зампредправления Росгосстрах Банка Аскер Еникеев.

«Для большинства банков оптимальным решением будет сохранение нынешнего размера капитала. То есть у них не будет стимулов для увеличения капитала», – обращает внимание аналитик компании «Алор Брокер» Кирилл Яковенко. При этом примерно 250 банков просто пострадают от ужесточения регулирования, не имея возможности перескочить в старший или младший банковский класс. «Дефицит качественных заемщиков обостряется с каждым годом. Независимо от вида лицензии у всех банков будет одинаковый доступ на финансовые рынки, а значит, более крупные банки будут отбирать долю рынка у более мелких. Риски у малых банков всегда тем выше, чем меньше размер их бизнеса», – отмечает аналитик, не исключая, что в итоге может остаться лишь несколько десятков госбанков.

«У людей может сложиться мнение, что банки с базовой лицензией – это «недобанки», что снизит их привлекательность», – не исключает аналитик QBF Денис Иконников. «Сам факт перевода на такой тип лицензии уже говорит о слабости банка, а ограничение возможностей на конкурентном рынке только ухудшит его позиции», – предупреждает зампредседателя совета директоров «Города Денег» Юлиан Лазовский.

Кроме того, реформа не решает проблему отзывов лицензий. «Большая часть отзывов происходит либо из-за вовлеченности банка в сомнительные операции, либо из-за потери капитала вследствие размещения средств клиентов в низкокачественные активы. Ни ту, ни другую проблему реформа не решает», – замечал в СМИ предправления Геобанка Михаил Сахин.

На сегодняшний день число банков с отозванной лицензией стремительно растет. Так, с 2013 года ЦБ отозвал лицензию более чем у 380 кредитных организаций. При этом ЦБ зачастую не торопится убирать с рынка неблагонадежный банк, даже зная о его проблемах. К примеру, после мартовского громкого банкротства Татфондбанка выяснилось, что о его проблемах регулятору было известно минимум за год. «Проблемы Татфондбанка ЦБ были известны уже год назад. И уже год назад Центробанк понимал, что это банк – банкрот, что у него капитала нет и, наоборот, есть даже и дыры. И целый год правительство Татарии, с которым ЦБ вел почему-то переговоры, обещало: «Мы сейчас дадим денег», – рассказывал бывший первый зампред ЦБ Сергей Алексашенко (см. «НГ» от 15.03.17).

И такой случай далеко не единственный. Еще в декабре 2013 года тогдашний первый зампред ЦБ Алексей Симановский признался, что лишенный лицензии Мастер-банк как минимум на протяжении 10 лет был вовлечен в сомнительные операции. И все это время, по заверениям Симановского, регулятор призывал руководство банка придерживаться законов. А в самом банковском сообществе ЦБ прямо обвиняли в фаворитизме по отношению к ряду кредитных организаций (см. «НГ» от 29.03.17).

В ЦБ говорят о продолжении расчистки банковского сектора. Однако есть опасения, что он вновь будет проводиться выборочно. Так, по оценкам экономистов, у половины действующих в РФ кредитных учреждений имеются отрицательные активы на общую сумму в 5 трлн руб. (см. «НГ» от 18.11.16).

В итоге основными проигравшими от принятия нового закона станут маленькие региональные банки, чей капитал не дотягивает даже до 300 млн руб., уверены эксперты. «Владельцам придется либо продавать их, либо закрывать бизнес, поскольку докапитализировать банк им будет сложно», – считает замдиректора аналитического департамента «Альпари» Наталья Мильчакова. Покупателями для небольших банков могут стать крупнейшие банки с госучастием или негосударственные банки из первой десятки. «Скорее всего активность в поглощениях небольших банков будут проявлять банки средней величины, которым будет необходимо войти на рынок определенного региона либо развить в своей структуре какие-либо направления услуг», – отметила она. И в этом смысле клиентам банков, перешедшим таким образом из мелкого к более крупному банку, стоит обращать внимание, а не ухудшатся ли условия их вкладов, советует экономист.

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector