1 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Еще один банк из топ100 лишился лицензии

Лицензий лишились два банка из топ-100

Банк России с 19 сентября отозвал лицензии у московского Росинтербанка (АО «Коммерческий банк «Росинтербанк»), московского ПАО «Акционерный коммерческий банк «Финансово-промышленный банк» (Финпромбанк, ФПБ) и у АО «Региональный коммерческий банк» (АО «Банк «РКБ»), зарегистрированного в Димитровграде Ульяновской области. Все три являются участниками системы страхования вкладов. Агентство по страхованию вкладов (АСВ) обещает начать выплаты компенсаций вкладчикам не позднее 3 октября, банки-агенты для этого будут выбраны не позднее 23 сентября. По данным отчетностей на 1 сентября, по величине активов Росинтербанк занимал 68-е место в банковской системе страны, Финпромбанк — 94-е, РКБ — 404-е.

Росинтербанк

В Росинтербанке по решению ЦБ с 15 сентября была введена временная администрация в связи с неустойчивым финансовым положением банка и наличием угрозы интересам его вкладчиков и кредиторов. Первоочередной задачей администрации была оценка финансовой ситуации в организации. Ранее в тот же день Росинтербанк сообщил на сайте, что прекращает обслуживать клиентов «для стабилизации финансовых показателей», а затем сайт банка перестал работать. Временная администрация, функции которой были возложены на АСВ, «с первого дня работы столкнулась с фактами серьезного воспрепятствования своей деятельности со стороны руководства банка, выражающегося в непередаче электронных баз данных и правоустанавливающих документов на активы» банка. Поэтому его санация с привлечением АСВ не представлялась возможной, сделал вывод регулятор.

АСВ ищет тайные вклады в банке из топ-100

«При неудовлетворительном качестве активов АО «КБ «Росинтербанк» неадекватно оценивало принятые в связи с этим риски, — говорится в сообщении пресс-службы регулятора. — Надлежащая оценка кредитного риска и объективное отражение стоимости активов в отчетности кредитной организации привели к полной утрате ее собственных средств (капитала)». Требования законов о борьбе с отмыванием средств и финансированием терроризма банк не соблюдал «в части своевременного и качественного представления информации в уполномоченный орган». «Правила внутреннего контроля в области противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма банка не соответствовали требованиям нормативных актов Банка России», — объясняет ЦБ.

По данным источников «Ведомостей», предполагалось, что временная администрация должна была изучать в том числе пассивы Росинтербанка, привлеченные от населения. Как рассказывал источник, общавшийся с сотрудниками ЦБ, они выявили с помощью специальной группы вкладчиков, что банк проводил операции, цель которых – регулирование остатков по вкладам, чтобы их размер не нарушал предписание регулятора. Выяснилось, что так называемый вкладчик-маячок деньги со своего счета снял, хотя на самом деле этого не делал. Сколько вкладов могло оказаться «за балансом», предстояло выяснить временной администрации. Контрагент Росинтербанка рассказал, что ЦБ несколько лет ограничивал его в привлечении средств населения, хотя банк продолжал активно рекламировать свои вклады. Забалансовая «тетрадка вкладов пока не подтверждена», но ЦБ проверял наличие неучтенных средств физлиц, говорил человек, близкий к надзорному блоку регулятора.

Основной акционер Росинтербанка (75,84%, остальным владеет группа физлиц) – Георгий Гвелесиани, следует из данных на сайте ЦБ. По данным СПАРК, он владеет УК «Молочные активы», которая строит молочный животноводческий комплекс в Калужской области (две молочно-товарные фермы и молокоперерабатывающий завод). На сайте «Молочных активов» указано, что стоимость проекта составляет 3,5 млрд руб., реализуется он при поддержке Россельхозбанка (кредит на 2,2 млрд руб.) и Росинтербанка. Выпускает молочную продукцию под маркой «Калужская зорька».

Финпромбанк

«В связи с неудовлетворительным качеством активов, не генерировавших достаточный денежный поток», Финмпромбанк (ФПБ) несвоевременно исполнял обязательства перед кредиторами, сообщает пресс-служба ЦБ. В сложившихся обстоятельствах «Банк России на основании статьи 20 федерального закона «О банках и банковской деятельности» исполнил обязанность по отзыву у кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций».

Финпромбанк попросит ЦБ отозвать его лицензию

На прошлой неделе «Ведомости» сообщали, что акционеры Финпромбанка 14 октября собирались голосовать за то, подавать ли им прошение в ЦБ об аннулировании или отзыве у банка лицензии на осуществление банковских операций. Это следовало из опубликованной повестки собрания акционеров. Один из миноритариев, владелец группы «Альянс» Муса Бажаев, помог банку имуществом на 12,4 млрд руб. и давно мог бы его контролировать, но до сих пор формально владеет долей лишь в 8% акций. В отчетности Финпромбанка указано, что у него «нет лица, осуществляющего окончательный контроль над деятельностью». Совладельцы Финпромбанка – Анатолий Гончаров (в 2013 г. выкупал долю группы «Альянс» Бажаева), Станислав Перминов и Петр Кондрашов (владеют примерно по 19%).

Объем неисполненных платежей в Финпромбанке на 1 сентября 2016 г. из-за отсутствия средств в банке увеличился более чем в два раза – до 1,567 млрд руб., следует из финансовой отчетности кредитной организации, опубликованной на сайте ЦБ в минувшую пятницу. Источник портала «Банки.ру», близкий к ФПБ, говорил, что банк не провел за последние несколько недель свыше 650 млн платежей. Другой источник портала объяснил неисполнение платежей тем, что ЦБ ввел в банке ограничения на проведение клиентских операций, в том числе на привлечение средств физических лиц во вклады и проведение сделок репо.

ЦБ выявил дыру в балансе Финпромбанка на сумму 27 млрд руб., сообщало 14 сентября «РИА Новости» со ссылкой на источник, информированный о ходе проверки кредитной организации. По словам источника агентства, регулятор 22 июня провел встречу с акционерами банка. Первый зампред ЦБ Алексей Симановский на этой встрече озвучил собственникам кредитной организации размер выявленной дыры – 27 млрд руб., а также предложил закрыть ее на сумму 20 млрд руб. При этом источник подчеркнул, что этот размер дыры касается только Финпромбанка, а не банковской группы в целом, в которую входят также Айманибанк и платежная система «Таможенная карта».

Читать еще:  Как в сбербанк бизнес онлайн отменить платежное поручение

В начале сентября Федеральная антимонопольная служба сообщила, что Финмпромбанк, который получил права на долю в компании «Таможенная карта», не согласовал сделку с ФАС. Служба намеревалась возбудить против банка дело об административном нарушении.

РКБ не соблюдал требования законов в сфере борьбы с отмыванием и финансированием терроризма в части представления в уполномоченный орган достоверной информации об операциях, подлежащих обязательному контролю, объясняет пресс-служба ЦБ. Правила внутреннего контроля кредитной организации в указанной сфере не соответствовали требованиям Банка России, говорится также в пресс-релизе. «При неудовлетворительном качестве активов АО «Банк «РКБ» неадекватно оценивало принятые кредитные риски», а «руководство и собственники кредитной организации не приняли действенные меры по нормализации ее деятельности», считает регулятор.

Очередной банк из ТОП-100 лишился лицензии

Лицензия на осуществление банковских операций ОАО АКБ «Пробизнесбанк» отозвана приказом Банка России с 12 августа 2015 года. С этой даты банк полностью прекращает свою деятельность и переходит под управление государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» (АСВ).

Причинами для отзыва лицензии у такого крупного банка, как Пробизнесбанк стандартно послужили: неисполнение кредитной организацией федеральных законов, регулирующих банковскую деятельность, проведение высокорискованной кредитной политики и снижение размера собственных средств банка ниже минимального значения уставного капитала на дату регистрации. Фактически, финансовый регулятор еще 7 августа запретил Пробизнесбанку осуществлять срочные электронные платежи по счетам и поручил АСВ проверить текущее финансовое состояние банка. Именно на основании результатов этой проверки, которая показала, что кредитная организация имеет отрицательную рентабельность капитала, и было принято окончательное решение об отзыве лицензии.

По состоянию на 1 августа 2015 года величина активов Пробизнесбанка, по оценкам ЦБ РФ, занимала 51 место в банковской системе РФ. Кредитная организация являлась участником системы страхования вкладов. Поэтому для вкладчиков-физических лиц, включая индивидуальных предпринимателей, по закону о страховании вкладов наступил страховой случай. Они должны получить возмещение в размере суммы вклада, но не более 1,4 млн рублей по одному вкладу. Однако на официальном сайте АСВ сообщение о наступлении страхового случая до сих пор не опубликовано.

Возможно это связано с тем, что одновременно с отзывом лицензии ЦБ РФ утвердил План участия государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» в урегулировании обязательств ОАО АКБ «Пробизнесбанк». Этот план предусматривает проведение АСВ конкурсного отбора банка — приобретателя части имущества и обязательств Пробизнесбанка. Преимущество, при этом, получит тот банк, который сможет обеспечить начало обслуживания вкладчиков Пробизнесбанка в точках его присутствия или, хотя бы, в тех же населенных пунктах, где они были расположены. Произойти это должно не позднее, чем через 14 дней после опубликования плана Центробанком.

Такая схема, хоть она и предусмотрена статьей 189 Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве)», ранее финансовым регулятором не практиковалась. Возможно именно такой подход позволит получить средства со счетов не только застрахованным физическим лицам, но и юридическим лицам, которые имели денежные средства на своих счетах в Пробизнесбанке. Функции временной администрации Пробизнесбанка в соответствии с приказом Банка России от 12.08.2015 № ОД-2071 будет исполнять АСВ.

ОАО АКБ «Пробизнесбанк» входил в состав группы «Лайф», в которую кроме него входят такие банки как банк «Экспресс-Волга», Вуз-банк, Газэнергобанк, банк «Солидарность» и банк «Пойдем!». Все эти банки, а также факторинговая компания «Лайф» контролируются Сергеем Леонтьевым и Александром Железняком. Флагманом группы являлся как раз опальный Пробизнесбанк, фактически принадлежащий Сергею Леонтьеву, который через подконтрольную ему компанию Alivikt владеет долей в 52,9% акций банка (остальные акции принадлежат: Александру
Железняку, фонду East Capital и миноритарным акционерам).

В настоящее время Банк России проявляет интерес к еще одному кредитному учреждению в составе группы «Лайф» — саратовскому банку «Экспресс-Волга». В банке идет ведомственная проверка со стороны ЦБ, а выдача наличных денег из его банкоматов ограничена. В остальных банках группы также сложилась напряженная ситуация с выплатами по вкладам. Их выдают по предварительной записи, а на перевод средств в другой банк также требуется значительное время. К тому же держатели зарплатных карт всех банков, входящих в группу «Лайф» могут снимать в день сумму, не превышающую 15 тысяч рублей.

Для Центробанка РФ это уже третий случай в этом году отзыва лицензии у банков, входящих в первую сотню по величине активов. В феврале 2015 года лицензии лишился ООО «Судостроительный банк», занимавший 85 место в банковском секторе РФ. А в конце июля под санкции попал банк из первой полусотни — «Российский кредит», принадлежавший к финансовой группе Анатолия Мотылева.

Пробизнесбанк немногим уступает своему несчастливому предшественнику и тоже связан с другими банками из подконтрольной своим владельцам группы «Лайф». Именно поэтому финансовый регулятор подходит к его санации с новой стороны и постарается, учтя прошлый опыт, максимально сократить риски потери денежных средств клиентами банка, сделав процедуру смены владельца быстрой и безболезненной. Насколько это получится, покажут ближайшие две недели. А пока всем клиентам банка только остается надеяться на лучшее.

У банка Натальи Касперской отозвали лицензию

Еще один российский банк из третьей сотни

Центральный банк Российской Федерации объявил об отзыве лицензии на осуществление банковских операций у Нэклис-банка. Такой официальный приказ за номером ОД-06 от 10 января 2020 г. появился сегодня на сайте Центробанка.

Согласно собственным данным Нэклис-банка, 64% долей банка принадлежит Наталье Касперской, президенту ГК InfoWatch, через кипрскую компанию Organat Financial Ltd. Наталья Касперская занимает 15 позицию в рейтинге богатейших женщин России по версии Forbes с личным состоянием $270 млн.

В InfoWatch сообщили CNews, что отзыв лицензии у Нэклис-банка никак не отразится на деятельности ГК InfoWatch, поскольку средства, о которых идет речь, принадлежат лично Наталье Касперской. «InfoWatch — это независимый бизнес со своими источниками дохода на рынке информационной безопасности. Счета у ГК InfoWatch во многих банках, операции идут бесперебойно», отметили в компании.

Читать еще:  Втб 24 справка по форме банка онлайн

Наталья Касперская, которая стала основной владелицей Нэклис-банка осенью 2017 г., прокомментировала в своем аккаунте в соцсети Facebook, что стала совладелицей банка «не по своей воле». По ее словам, «ЦБ так безжалостно «косит» малые банки потому, что у небольших банков, как правило, много «застарелых» и довольно глубоких проблем, которые не решаются в одночасье».

Наталья Касперская также сообщила CNews, что размер средств, потерянных ею в банке, довольно большой: «Это депозит, который не смог мне вернуть банк, а кроме того, средства, которые я направила на докапитализацию в 2018 году. Всего несколько сотен миллионов рублей».

Согласно приказу ЦБ, отзыв лицензии на осуществление банковских операций у ООО «Коммерческий банк Нэклис-банк» (рег. № 1671, г. Москва) осуществлен по причине неисполнения кредитной организацией федеральных законов, регулирующих банковскую деятельность, а также нормативных актов Банка России. Банк не соответствует нормативам достаточности собственных средств, установленных на уровне 2%, а также снизил размер собственных средств ниже минимального значения уставного капитала, установленного на дату государственной регистрации кредитной организации.

Операции Нэклис-банка по замещению активов на своем балансе привели к возникновению «портфеля потенциально невозвратных ссуд физических лиц на общую сумму более 1,3 млрд руб., отмечено в заявлении Центробанка. Операции по кредитованию физических лиц обладали признаками возможного вывода денежных средств с ущербом для интересов кредиторов и вкладчиков.

По данным Центробанка, Нэклис-банк на 1 декабря 2020 г. занимал по величине активов 251 место в банковской системе Российской Федерации. Банк был зарегистрирован ЦБ РФ 18 декабря 1991 г.

Наталья Касперская не планирует предпринимать какие-либо действия в связи с отзывом лицензии у «Нэклис-банка», об этом она заявила в интервью радиостанции «Говорит Москва».

Подробности отзыва лицензии

В заявлении Центробанка отмечено, что Нэклис-банк полностью утратил собственные средства вследствие доформирования резервов по ряду активов, а также проводил операции, имеющие признаки вывода активов. В дополнение, банк нарушал федеральные законы и нормативные акты Банка России, в связи с чем регулятор в течение последних 12 месяцев неоднократно применял к нему меры, в том числе, ограничения на привлечение денежных средств физических лиц.

С сегодняшнего дня в Нэклис-банке назначена временная администрация ЦБ РФ, ее деятельность продлится до назначения конкурсного управляющего или ликвидатора. Все полномочия кредитной организации с сегодняшнего дня приостановлены. Помимо этого, Центробанк также аннулировал лицензию на деятельность банка на рынке ценных бумаг и отправил данные о проводившихся банком операциях с признаками уголовно наказуемых деяний в правоохранительные органы.

Наталья Касперская заявила в своем аккаунте Facebook, что стала совладелицей Нэклис-банка три года назад «не по своей воле», когда «по знакомству» положила в него крупный депозит. Банк несколько лет выплачивал проценты по вкладу, но затем не смог вернуть депозит, и в итоге руководство банка предложило конвертировать депозит в долю в банке.

Наталья Касперская сообщила CNews, что с ее стороны сейчас никаких действий уже не требуется: «Я пострадавшая, и, как вкладчик банка, потеряла довольно много денег. Это теперь дело ЦБ. Будет назначена временная администрация, придет агентство по страхованию вкладов (АСВ) и будет разбираться с активами».

По мнению Натальи Касперской, банк вряд ли можно было спасти, поскольку проблемы банка были слишком велики и имели многолетнюю историю. «У меня точно не было необходимой для этого квалификации. Я занималась тем, что умею: на базе банка мы развили несколько интересных проектов финтеха», — сообщила CNews Наталья Касперская.

Она также рассказала CNews о неоднократных попытках спасти банк. «Меняла менеджмент, создавала совет директоров, проводила докапитализацию банка за счет личных средств, но это не помогло: «Во-первых, лично у меня нет достаточной квалификации, я не банкир, а проблемы были зарыты ниже моего уровня компетенции. Во-вторых, проблемы, созданные другими людьми, нужно было заливать моими деньгами, мне это в конце концов надоело, у меня нет столько денег и такой мотивации. Мне оказалось проще зафиксировать свои убытки», — сообщила CNews Наталья Касперская.

Центробанк в своем официальном заявлении напомнил, что Нэклис-Банк является участником системы страхования вкладов, поэтому суммы вкладов будут возвращены вкладчикам в размере 100% остатка средств, но не более 1,4 млн рублей в совокупности на одного вкладчика, с учетом начисленных процентов по вкладам.

Страховыми выплатами вкладчикам банка займется государственное «Агентство по страхованию вкладов» (АСВ) «не позднее 24 января 2020 г.», говорится в сообщении агентства.

Банки, которые лопнули: крупнейшие крахи банков в России за последние 10 лет

Вспомним последние события в банковском секторе.

Генеральная прокуратура и временное руководство банка «Югра» сообщили, что «дыра» между активами и обязательствами банка составила более 86 млрд рублей. Отзыв лицензии у банка «Югра», который еще в прошлом году входил в топ-30 банков РФ, стал одним из крупнейших прецедентов в истории АСВ. В октябре суд рассмотрит иск владельцев банка к ЦБ РФ о законности отзыва лицензии.

Совсем недавно было объявлено о проведении санации банка «Открытие».

Как бы то ни было, эти случаи заставляют вспомнить крупнейшие банковские аферы в России за последнее десятилетие. Эксперты банковского сектора оценили самые значимые из них.

Сегодня ЦБ РФ ежегодно отзывает у банков от 40 до 100 лицензий. Причины отзыва могут быть разными, но если имеют место вопиющее нарушение законодательства, крупный ущерб государству и вкладчикам, махинации с денежными средствами, то такие дела быстро становятся достоянием общественности. Как видно по данным ЦБ, за 10 лет с российского рынка ушло порядка 400 банков. На текущий момент в России насчитывается немногим более 600 банков (623), хотя совсем недавно их число превышало 900.

Читать еще:  Золотая монета георгий победоносец в сбербанке цена

По мнению экспертов, порядка 150 банков сегодня либо находятся в состоянии слияния с другими кредитными организациями, либо движутся к банкротству. На санации в данный момент находится и системообразующий банк «Открытие», управление которым осуществляет Михаил Задорнов из ВТБ и сумму санации которого эксперты оценивают почти в 1 трлн рублей.

Тихие банки – громкие аферы

Некоторые вкладчики делали «взносы» не только за себя, но и еще за сотни лиц – по оформленным доверенностям.

После проверки ЦБ РФ и АСВ оказалось, что реальных вкладчиков – не более 75. Но «дерзкие» банки требовали у АСВ средства для компенсации ущерба вкладчикам, которых не было, на сумму порядка 13 млрд рублей. Были судебные иски и попытки давить на временную администрацию банка, которую назначает ЦБ РФ. Такой способ мошенничества (попытка получения денег на компенсации несуществующим вкладчикам) стал «изобретением» банков Ильяса Умаханова. После отказа АСВ выдать компенсацию из банка неизвестным образом исчезло более 3 млрд. рублей.

На данный момент Ильяс Умаханов занимает высокий пост в Совете Федерации (назначен вице-спикером Валентины Матвиенко в Совете Федерации в 2010 году) и не покинул этот пост даже после скандалов. Сейчас претензии Ильяса Умаханова не так значительны – махинации ныне заведующего хаджем измеряются не миллиардами, а миллионами рублей.

«Голос» не помог «Югре»

В сообщениях АСВ, опубликованных в СМИ, сказано, что «бизнес-модель ПАО «Банк «Югра» основывалась на финансировании бизнес-проектов, связанных с бенефициарами кредитной организации, за счет привлеченных денежных средств физических лиц посредством выдачи кредитов компаниям, масштабы деятельности которых не соответствовали объему полученных кредитов. Кредитная организация фактически не осуществляла в сколько-нибудь значимых объемах кредитование физических лиц, а также юридических лиц, не связанных с собственниками банка.

При этом надзорным органом в деятельности кредитной организации неоднократно выявлялись операции, обладающие признаками вывода активов и качественных залогов, сомнительные транзитные операции, факты представления существенно недостоверных отчетных данных, схемного исполнения требований предписаний Банка России и нарушения введенных ограничений.

В 2017 году Банк России шесть раз информировал Генеральную прокуратуру Российской Федерации о фактах вывода кредитной организацией активов и дважды – Росфинмониторинг об осуществлении банком сомнительных транзитных операций».

Глава ЦБ высказала свое мнение о том, что банк фактически был «карманным» банком для финансирования проектов собственников. «Дыра» между активами и обязательствами банка на данный момент составляет порядка 86 млрд рублей. Можно ли считать ли «карманность» банка признаком мошенничества и имел ли место вывод средств из банка – в этих вопросах пока что нет однозначной позиции.

Банк «Пушкино» выводил в тень корпоративные кредиты

Подозрительной была и постоянная смена руководства банка – несколько раз в год. За некоторое время до отзыва лицензии банк был продан новым акционерам, одним из которых стал Александр Добровинский (19,10%), связанный с компанией Полонского Potok. Совладельцами банка «Пушкино» на момент краха, кроме скандального адвоката Добровинского, были приобретшие вместе с ним доли дерматовенеролог Александр Князев, Татьяна Галичкина и Борис Гудко (считается, что их контролировал тот же Добровинский).

Общая сумма долга перед вкладчиками банка составляет более 20 млрд рублей. И АСВ до сих пор не может взыскать эту сумму из активов банка.

«Открытие» и «Траст»

«Лопнул» «Траст» из-за чрезмерной увлеченности потребительским кредитованием и попытками скрыть реальное положение дел в банке. Активы банка, по мнению АСВ, составляли на 60 млрд менее, чем те, то фигурировали в отчетности. Задолженности банка исчислялись в иностранной валюте, что ухудшило положение при скачках курса. Кроме того, в период кризиса резко увеличились неплатежи по кредитам, что усугубило положение банка, а информация о его проблемах просочилась на рынок. В итоге – очереди вкладчиков с 6 утра во все отделения банка, и руководство банка, которое не смогло справиться с оттоком денежных средств в таком объеме.

В 2014 году принимается решение о санации банка – попытка его спасти. При этом спасением банка занимается банк «Открытие», который в 2017 году сам попадает под санацию… И если «Траст» выкупил частный банк, то санацией «Открытия» занимается ВТБ.

«Банк Москвы»

Схема «карманный банк» сработала и в этом случае.

Впрочем, на этом проблемы банка не закончились. «Дыра» в 366 млрд рублей в капитале «Банка Москвы» была обнаружена в 2011 году. В том же году его купил банк ВТБ. Процедура санации могла бы стать рекордно дорогой за всю историю отечественного банковского рынка – на нее потрачено около 300 миллиардов рублей. Однако последние данные по объемам средств, которые будут направлены на санацию банка «Открытие» – от 400 млрд рублей до 1 трлн рублей, – не позволяют «Банку Москвы» получить эту печальную пальму первенства.

Памятка вкладчику/кредитору

2. Вкладчик, получивший возмещение по вкладам, размещенным в банке, сохраняет право требования к данному банку на сумму, определяемую как разница между размером требований вкладчика к данному банку и суммой выплаченного ему возмещения по вкладам. Удовлетворение такого требования вкладчика к банку осуществляется после принятия арбитражным судом решения о банкротстве (ликвидации) банка.

3. Срок рассмотрения требований кредитора: включение в реестр требований – не позднее 30 дней с момента подачи заявки конкурсному управляющему; рассмотрение собственно требования – не позднее 60 дней с момента включения в реестр.

4. Отзыв лицензии или ликвидация банка не прекращает обязательств бывших клиентов по их кредитам. Порядок погашения задолженности можно уточнить у временного управляющего.

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector