0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Еще три российских банка лишены лицензий

Два — за рискованную кредитную политику, один — за сомнительные операции

Банк России остается верен себе в деле расчистки российской банковской системы от слабых и сомнительных кредитных организаций. 11 ноября ЦБ отозвал лицензии еще у трех небольших банков. Несмотря на то что все банки входят в систему страхования вкладов, нагрузка на АСВ будет незначительная: агентству придется выплатить около 1,3 млрд руб.

Лицензий на осуществление банковских операций сегодня лишились два региональных банка — уфимский Платежный сервисный банк (ПСБ) и ульяновский губернский банк «Симбирск» — и один московский банк — «Европейский экспресс».

Президент Ассоциации российских банков — о кризисе, инфляции и финансовой свободе

Претензии ЦБ к региональным банкам касались высокорискованной кредитной политики. Ни ПСБ, ни ГБ «Симбирск» не создавали «адекватных принятым рискам резервов». Такие действия приводили к тому, что активы банков не генерировали «достаточный денежный поток», а сами кредитные организации не обеспечивали «своевременное исполнение обязательств перед кредиторами». При этом руководители и собственники обоих банков «не приняли действенных мер по нормализации» их деятельности. Согласно отчетности, размещенной на сайте ЦБ, оба банка имели чистый убыток по итогам девяти месяцев 2014 года — 60 млн руб. ПСБ и 44 млн руб. «Симбирск». Банки привлекали в основном вклады населения (524 млн руб. и 698 млн руб. соответственно на 1 октября), при этом кредитовали в первую очередь корпоративных клиентов — портфели кредитов составляли 633 млн руб. и 643 млн руб. По отчетности коэффициенты достаточности капитала (Н1) были довольно высокими — 18,77% ПСБ и 16,5% «Симбирск», при минимальном значении в 10%.

Как банковский рынок отмывается от лицензий

Вместе с тем «Европейский экспресс» был прибыльной организацией (139 млн руб. на 1 октября). Вклады почти не принимал и проводил довольно консервативную кредитную политику. При капитале почти 400 млн руб. коэффициент достаточности капитала (Н1) превышал 61%. В отношении его решение ЦБ об отзыве лицензии было принято в связи с нарушением закона «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем». В частности, по данным Банка России, «Европейский экспресс» не принимал мер, «направленных на получение информации о целях установления и предполагаемом характере деловых отношений клиентов с банком, а также целей их финансово-хозяйственной деятельности и деловой репутации». Одновременно кредитная организация «была вовлечена в проведение сомнительных операций по выводу денежных средств за рубеж в крупных объемах». Впрочем, ЦБ вновь не раскрыл объемы сомнительных операций банка.

Все банки входят в систему страхования вкладов. Впрочем объем выплат Агентства по страхованию (АСВ) не слишком велик — в пределах 1,3 млрд руб. Как сообщает АСВ, выплаты начнутся не позже 25 ноября.

Куда девать деньги

Если судить по статистике Центробанка и рассказам банкиров, население в этом году сконцентрировалось не столько на приумножении, сколько на сохранности своих средств. Учитывая ситуацию на Украине, девальвацию рубля, массовый отзыв лицензий Центробанком, инфляцию и санкции к госбанкам, это оказалось для многих слишком сложной задачей. Поэтому они нашли простой выход — постарались побыстрее деньги потратить. Всплеск «покупок как сбережений» пришелся на первое полугодие. Читайте подробнее

Почему крупных вкладчиков стало меньше

Согласно анализу рынка вкладов Агентства по страхованию вкладов (АСВ) за первое полугодие 2014 года, в этом периоде произошло снижение доли крупных вкладов (на сумму свыше 1 млн руб.) в общем объеме средств физлиц в банках. Статистка АСВ свидетельствует, что за последние пять лет сокращение доли крупнейших вкладов в совокупном объеме было зафиксировано лишь в 2009 году. Читайте подробнее

Бизнес

Финансы

ЦБ сокращает банки

Центробанк отозвал лицензию еще у трех банков

Центробанк лишил лицензий еще три банка. Теперь АСВ должно выплатить вкладчикам более 16 млрд руб. Впрочем, деньги в бюджете агентства заканчиваются, и, скорее всего, пополняться он будет за счет вливаний из ЦБ. Эксперты ждут от регулятора решений, которые позволят смягчить напряженность на финансовом рынке: очередного снижения ключевой ставки и предоставления банкам инструментов для пополнения ликвидности.

Центробанк в понедельник лишил лицензий еще три российских банка: Метробанк, ОПМ-банк и Сибнефтебанк. Суть претензий ЦБ к этим финансовым организациям сводится к тому, что они «проводили высокорискованную кредитную политику и не создавали адекватных принятым рискам резервов на возможные потери по ссудам».

По данным регулятора, в Метробанке систематически допускали «случаи несвоевременного исполнения обязательств перед кредиторами и вкладчиками». А в отношении ОПМ-банка ЦБ отметил, что «адекватная оценка принимаемых рисков и достоверное отражение стоимости активов банка приводят к полной утрате его собственных средств».

Подробнее:

В АСВ рассказали о грядущей дифференциации взносов от банков-участников

У Сибнефтебанка ЦБ потребовал создания необходимых резервов, что «привело к полной утрате собственных средств банка». По информации регулятора, «значение всех нормативов достаточности собственных средств опустилось ниже 2%».

Читать еще:  Использование банками биометрических технологий

Все три банка являются участниками системы страхования вкладов. Агентство по страхованию вкладов (АСВ) уже объявило, что выплаты по всем трем случаям начнутся до 15 июня. Объем средств физических лиц в этих банках на 1 мая, согласно отчетности, сданной в Банк России, оценивался почти в 16,5 млрд руб., что соизмеримо с нынешним размером Фонда страхования вкладов.

И это без учета выплат по крупнейшему страховому случаю — банку «Транспортный», обязательства которого перед физическими лицами на 1 мая составляли почти 39 млрд руб. Судя по всему, АСВ придется обращаться за помощью в ЦБ, и вряд ли это будет первое такое обращение: при нынешних темпах санации финансовой системы деньги агентству будут нужны постоянно. На момент сдачи текста АСВ и ЦБ не ответили на запросы «Газеты.ru».

«Проблем с деньгами у АСВ не будет. Помощь агентству — одна из приоритетных статей расходов Центробанка. А главная задача АСВ — стабилизация социального аспекта, недопущение информационной волны негатива, которая может в кратчайшие сроки уничтожить мелкие и средние банки», — говорит «Газете.Ru» аналитик инвестиционного холдинга «Финам» Антон Сороко.

Впрочем, сомнений в том, что АСВ сможет выполнить обязательства перед вкладчиками банков, лишившихся лицензий, нет. Проблема в несовершенстве нынешней системы страхования вкладов населения.

«Рискованное поведение банкиров поддерживается в том числе и рискованным поведением небольшой группы вкладчиков. Не более 1% всех вкладчиков со вкладами свыше 10 тыс. руб. составляет около 7–8% всех вкладчиков, которые целенаправленно размещают в банки с максимальными ставками депозиты до лимита ответственности АСВ, претендуя минимум на 22–23% всех компенсаций АСВ. То есть из 400 млрд руб. компенсаций, выплаченных АСВ, около 100 млрд могли достаться небольшой группе вкладчиков», — отметил Михаил Матовников в своем докладе «Проблема морального риска и дальнейшее развитие страхования вкладов в России» на заседании общественного совета АСВ.

Подробнее:

В АСВ рассказали о грядущей дифференциации взносов от банков-участников

Напомним, что глава Сбербанка Герман Греф выступил с идеей ограничить для клиентов банков возможность многократного получения госстраховки по вкладам. Греф предложил три варианта: введение лимита совокупного объема страховых выплат одному вкладчику за всю историю его взаимодействия с банками в размере 3 млн руб.

Сейчас единоразовая страховка составляет до 1,4 млн руб., ее можно получать каждый раз при отзыве лицензии у банка. Второй вариант предполагает выплаты страховки не более одного раза в пять лет. Третий вариант — всего одна страховка за все время.

Предложения Сбербанка достаточно жесткие по отношению к вкладчикам, считает Антон Сороко. «Мне нравится вариант с 90-процентной выплатой возмещения по вкладам. Он вымоет спекулятивную составляющую и заставит вкладчика задуматься, куда отнести свои средства: в крупный надежный банк с меньшей процентной ставкой или же в банк, который искусственно завышает ставки для привлечения клиентов», — рассуждает эксперт. Пока же риски целиком легли на государство и на вкладчиков других банков, предлагающих депозиты с меньшей доходностью.

Еще одна проблема в том, что в банковской системе есть большой сектор рискованных банков, их доля рынка растет, а устойчивость системы страхования вкладов снижается, отмечает Михаил Матовников. При этом риски банков большей частью не являются следствием макроэкономических потрясений, а вызваны намеренным разворовыванием активов их акционерами и менеджментом.

«ЦБ закрыл путь к валютным спекуляциям для предотвращения чрезмерных скачков курса рубля, теперь банкам остается выдавать кредиты под сверхвысокие проценты, пусть и понимая всю рискованность данных действий. Поэтому одними только отзывами лицензий в данном случае будет очень сложно обойтись — необходимо также принятие ряда мер для стабилизации ситуации в секторе», — полагает ведущий аналитик MFX Capital Антон Краско. В первую очередь, по словам эксперта, надо снижать ключевую ставку, так как нынешняя чрезмерно высокая.

Подробнее:

МВД завело уголовное дело на бывших сотрудников банка «Траст»

Кроме того, как считает Краско, монетизация российской экономики — одна из самых низких в мире: агрегат М2 не превышает 32 трлн руб., что составляет лишь 45% от ВВП. Это значительно сокращает ликвидность финансового рынка (в частности, сегмента межбанковского кредитования), откуда банки берут основную часть фондирования.

«В среднесрочной перспективе банкиры ожидают от ЦБ и общего смягчения монетарной политики, что позволит снизить острый дефицит ликвидности в секторе и будет способствовать нормализации ситуации среди коммерческих банков», — подчеркивает эксперт.

С ним не согласен Антон Сороко. Он считает, что мелким и средним банкам надо думать о том, как выжить и сохранить свою рыночную долю. Для этого надо привести в порядок свои портфели и активизировать работу по привлечению новых акционеров и новых партнеров. «От ЦБ мы ждем более оперативного реагирования на сигналы рынка. Впрочем, чем меньше банков, тем легче администрировать рынок», — констатирует эксперт. При этом, по словам Андрея Люшина, зампредправления Локо-банка, пик отзыва лицензий в 2015 году уже пройден.

Читать еще:  Банкир где учиться зарплата преимущества профессии

Лицензий лишились еще три банка

Банк России с 20 мая отозвал лицензии у двух столичных банков – АО «Профессионал банк» («Пробанк») и ООО «Коммерческий банк «Транспортный», а также у череповецкого ОАО «Коммерческий банк социального развития «Бумеранг». Во всех трех организациях введена временная администрация, все три являются участниками системы страхования вкладов. В прошлый раз ЦБ отзывал банковские лицензии неделю назад, 13 мая. Тогда лицензий лишились московский «Траст капитал банк», петербургский Стройкомбанк и екатеринбургский Плато-банк.

Из нынешней тройки самый крупный – банк «Транспортный». По данным отчетности на 1 мая 2015 г., по величине активов он занимал 103-е место в банковской системе страны, Пробанк – 414-е, «Бумеранг» – 594-е.

У «Транспортного» много вкладов – порядка 40 млрд руб. Эта сумма близка к объему фонда обязательного страхования вкладов АСВ – без учета резерва для выплат по наступившим страховым случаям он составил 69 млрд руб. по состоянию на 30 марта.

«Транспортный» банк лишился лицензии в связи с полной утратой капитала, говорится в сообщении регулятора. «ООО «КБ «Транспортный» проводило высокорискованную политику, связанную с размещением денежных средств в низкокачественные активы. В результате формирования резервов, адекватных принятым рискам, кредитная организация полностью утратила собственные средства (капитал)», – говорится в пресс-релизе. Также ЦБ сообщил, что в 2014 г. банк был вовлечен «в проведение транзитных сомнительных операций в крупных объемах». «Ввиду низкого качества активов кредитной организации осуществление процедуры финансового оздоровления ООО «КБ «Транспортный» с привлечением государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» на разумных экономических условиях не представлялось возможным», – добавил Банк России.

ЦБ мог отключить банк «Транспортный» от Межрегионального центра обработки информации

В конце апреля портал «Банки.ру» со ссылкой на информированный источник на банковском рынке сообщил, что ЦБ с 21 апреля отключил банк «Транспортный» от системы банковских электронных срочных платежей (БЭСП), что может свидетельствовать о недостатке ликвидности у кредитной организации. Пользователи портала «Банки.ру» тогда же жаловались на задержки в переводах зарплаты на карты этого банка. 16 апреля «Транспортный» сообщил через свой сайт, что прекратил прием новых вкладов и дополнительных взносов в уже открытые вклады в соответствии с предписанием ЦБ. Заключенные до той даты договоры банк обещал исполнять в обычном режиме, «включая начисление и выплату процентов и возврат вкладов». «Банки.ру» отмечает, что это сообщение с сайта банка быстро удалили.

22 апреля стало известно, что «Эксперт РА» понизило рейтинг банка «Транспортный» с В+ до В. Причины: отрицательная рентабельность бизнеса – минус 23% за год, низкий уровень достаточности капитала Н1.0 – 10,7%, Н1.2 – 6,2% при регуляторном минимуме в 10 и 6% соответственно. У банка страдает обеспечение активов – с учетом ценных бумаг, поручительств и гарантий оно составляет 72,8% портфеля, без них – всего 14,6%. Еще одна причина – сейчас «банк осуществляет платежи на бумажном носителе, а не в электронном формате, что увеличивает сроки проведения операций». Представитель агентства отказался комментировать столь редкое обоснование для снижения рейтинга. То, что банк проводит платежи в бумажном виде, означает, что он был отключен от Межрегионального центра обработки информации Банка России, объяснял «Ведомостям» источник среди казначеев. Это подтверждал и один из аналитиков. Фактически банк не может принимать и проводить рублевые платежи – платежная система ЦБ не пропустит этот платеж, указывал собеседник «Ведомостей».

7 мая сайт банка «Транспортного» сообщил, что банк ищет инвестора, который сможет увеличить его капитал, напоминает «Банки.ру». В пресс-релизе говорилось, что банк продолжает работу, «обеспечивая бесперебойное проведение расчетов и выполнение в полном объеме всех своих обязательств перед клиентами и контрагентами».

КБ «Транспортный» – средний банк с головным офисом в Москве, деятельность которого была направлена на кредитование и обслуживание счетов коммерческих организаций, привлечение средств граждан во вклады, валютные операции, сообщает «Банки.ру». Также банк занимался кредитованием физлиц. Из раскрываемой информации следует, что 61,1% акций «Транспортного» принадлежит Александру Мазанову, 12,6% контролирует Дмитрий Сорокин через ЗАО «Аркадуа лимитед», 7,3% – Олеся Серебренникова, а также среди бенефициаров есть два гражданина Республики Кипр.

Пробанк регулятор обвинил в неоднократном нарушении требований закона о борьбе с отмыванием доходов и финансированием терроризма, «в том числе в части своевременного направления в уполномоченный орган сведений по операциям, подлежащим обязательному контролю». Также ЦБ уличил банк в проведении сомнительных транзитных операций. В марте Пробанк получил предупреждение от ЦБ в связи с неисполнением закона об отмывании. В апреле ЦБ привлек Пробанк к административной ответственности, портал «Банки.ру» отмечал, что причину регулятор не назвал.

Читать еще:  Банкипартнеры сбербанка россии

Череповецкий комсоцбанк «Бумеранг» лишился лицензии в связи с неудовлетворительным качеством активов, не генерировавших достаточный денежный поток, и неспособностью своевременно исполнять обязанности перед кредиторами.

Три российских банка лишились лицензий

В их числе оказался и Росинтербанк, который по величине активов занимал 68-е место в банковской системе РФ

Москва. 19 сентября. INTERFAX.RU — Банк России отозвал лицензии на осуществление банковских операций у КБ «Росинтербанк» (Москва), Финансово-промышленного банка (Москва) и Регионального коммерческого банка (РКБ, Ульяновская область, Димитровград), говорится в сообщении ЦБ.

Лицензии отозваны с 19 сентября.

Росинтербанк

«При неудовлетворительном качестве активов Росинтербанк неадекватно оценивал принятые в связи с этим риски. Надлежащая оценка кредитного риска и объективное отражение стоимости активов в отчетности кредитной организации привели к полной утрате ее собственных средств (капитала)», — говорится в сообщении регулятора.

Кроме того, банк не соблюдал требования законодательства и нормативных актов Банка России в области противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма в части своевременного и качественного представления информации в уполномоченный орган.

«Временная администрация по управлению Росинтербанком, функции которой были возложены на Агентство по страхованию вкладов (АСВ), с первого дня работы столкнулась с фактами серьезного воспрепятствования своей деятельности со стороны руководства банка, выражающегося в непередаче электронных баз данных и правоустанавливающих документов на активы Росинтербанка», — отмечает ЦБ.

Ранее сообщалось, что 15 сентября Росинтербанк перестал обслуживать клиентов «в целях стабилизации финансовых показателей». Затем ЦБ РФ ввел в кредитной организации временную администрацию в лице АСВ, ограничив полномочия акционеров. Предполагалось, что АСВ получит оперативный контроль над деятельностью банка, что обеспечит защиту интересов вкладчиков и кредиторов банка. «Временная администрация проведет проверку финансового положения банка, по результатам которой будут разработаны предложения по его дальнейшей деятельности», — говорилось в пресс-релизе АСВ.

Объем вкладов физлиц в банке по состоянию на конец августа составлял 55 млрд рублей. Росинтербанк является участником системы страхования вкладов.

Как говорится в сообщении АСВ, выплаты вкладчикам Росинтербанка начнутся не позднее 3 октября. Страховое возмещение выплачивается вкладчику в размере 100% суммы всех его вкладов в банке, в том числе открытых для осуществления предпринимательской деятельности, но не более 1,4 млн рублей в совокупности. Для оперативного приема заявлений граждан и максимально быстрых выплат им компенсаций по вкладам АСВ намерено использовать банки-агенты, которые будут отобраны на конкурсной основе не позднее 23 сентября.

Росинтербанк по итогам первого полугодия 2016 года занимает 61-е место по размеру активов в рэнкинге «Интерфакс-100». По данным Банка России, на 1 сентября текущего года по величине активов эта кредитная организация занимала 68-е место в банковской системе РФ.

Бенефициаром банка через компанию «Гермес Органика» является гражданин РФ Георгий Гвелесиани. Согласно базе данных «СПАРК-Интерфакс», Гвелесиани также является гендиректором и совладельцем компании «Ремпутьмаш-Агро» и холдинга «Молочные активы», реализующих инвестпроект стоимостью 3,5 млрд рублей в сфере АПК в Калужской области.

Бизнесмен в одном из интервью говорил, что проект, включающий две молочно-товарные фермы и молокоперерабатывающий завод, реализуется при финансовой поддержке Россельхозбанка (выдал кредит компании «Ремпутьмаш-Агро» на 2,2 млрд рублей) и Росинтербанка.

Финансово-промышленный банк

В связи с неудовлетворительным качеством активов, не генерировавших достаточный денежный поток, Финпромбанк несвоевременно исполнял обязательства перед кредиторами», — говорится в сообщении регулятора.

В кредитной организации назначена временная администрация до момента назначения конкурсного управляющего или ликвидатора. Финпромбанк является участником системы страхования вкладов.

Финпромбанк по итогам второго квартала 2016 года занимает 105-е место по размеру активов в рэнкинге «Интерфакс-100», подготовленном «Интерфакс-ЦЭА», по объему вкладов физлиц — 98-е место (16,25 млрд рублей). По данным Банка России, на 1 сентября текущего года по величине активов эта кредитная организация занимала 94-е место в банковской системе РФ.

Региональный коммерческий банк

«РКБ не соблюдал требования законодательства в области противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма в части представления достоверной информации об операциях, подлежащих обязательному контролю, в уполномоченный орган», — говорится в сообщении регулятора.

Кроме того, правила внутреннего контроля кредитной организации в указанной сфере не соответствовали требованиям Банка России. При неудовлетворительном качестве активов Региональный коммерческий банк неадекватно оценивал принятые кредитные риски, руководство и собственники кредитной организации не предприняли действенные меры по нормализации ее деятельности, отмечает Центробанк.

В кредитной организации назначена временная администрация до момента назначения конкурсного управляющего или ликвидатора. Региональный коммерческий банк является участником системы страхования вкладов.

РКБ по итогам второго квартала 2016 года занимает 397-е место по размеру активов в рэнкинге «Интерфакс-100», подготовленном «Интерфакс-ЦЭА». По данным Банка России, на 1 сентября текущего года по величине активов эта кредитная организация занимала 404-е место в банковской системе РФ.

голоса
Рейтинг статьи
Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector