0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Еще три российских банка лишились лицензий

Три российских банка лишились лицензий

В их числе оказался и Росинтербанк, который по величине активов занимал 68-е место в банковской системе РФ

Москва. 19 сентября. INTERFAX.RU — Банк России отозвал лицензии на осуществление банковских операций у КБ «Росинтербанк» (Москва), Финансово-промышленного банка (Москва) и Регионального коммерческого банка (РКБ, Ульяновская область, Димитровград), говорится в сообщении ЦБ.

Лицензии отозваны с 19 сентября.

Росинтербанк

«При неудовлетворительном качестве активов Росинтербанк неадекватно оценивал принятые в связи с этим риски. Надлежащая оценка кредитного риска и объективное отражение стоимости активов в отчетности кредитной организации привели к полной утрате ее собственных средств (капитала)», — говорится в сообщении регулятора.

Кроме того, банк не соблюдал требования законодательства и нормативных актов Банка России в области противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма в части своевременного и качественного представления информации в уполномоченный орган.

«Временная администрация по управлению Росинтербанком, функции которой были возложены на Агентство по страхованию вкладов (АСВ), с первого дня работы столкнулась с фактами серьезного воспрепятствования своей деятельности со стороны руководства банка, выражающегося в непередаче электронных баз данных и правоустанавливающих документов на активы Росинтербанка», — отмечает ЦБ.

Ранее сообщалось, что 15 сентября Росинтербанк перестал обслуживать клиентов «в целях стабилизации финансовых показателей». Затем ЦБ РФ ввел в кредитной организации временную администрацию в лице АСВ, ограничив полномочия акционеров. Предполагалось, что АСВ получит оперативный контроль над деятельностью банка, что обеспечит защиту интересов вкладчиков и кредиторов банка. «Временная администрация проведет проверку финансового положения банка, по результатам которой будут разработаны предложения по его дальнейшей деятельности», — говорилось в пресс-релизе АСВ.

Объем вкладов физлиц в банке по состоянию на конец августа составлял 55 млрд рублей. Росинтербанк является участником системы страхования вкладов.

Как говорится в сообщении АСВ, выплаты вкладчикам Росинтербанка начнутся не позднее 3 октября. Страховое возмещение выплачивается вкладчику в размере 100% суммы всех его вкладов в банке, в том числе открытых для осуществления предпринимательской деятельности, но не более 1,4 млн рублей в совокупности. Для оперативного приема заявлений граждан и максимально быстрых выплат им компенсаций по вкладам АСВ намерено использовать банки-агенты, которые будут отобраны на конкурсной основе не позднее 23 сентября.

Росинтербанк по итогам первого полугодия 2016 года занимает 61-е место по размеру активов в рэнкинге «Интерфакс-100». По данным Банка России, на 1 сентября текущего года по величине активов эта кредитная организация занимала 68-е место в банковской системе РФ.

Бенефициаром банка через компанию «Гермес Органика» является гражданин РФ Георгий Гвелесиани. Согласно базе данных «СПАРК-Интерфакс», Гвелесиани также является гендиректором и совладельцем компании «Ремпутьмаш-Агро» и холдинга «Молочные активы», реализующих инвестпроект стоимостью 3,5 млрд рублей в сфере АПК в Калужской области.

Бизнесмен в одном из интервью говорил, что проект, включающий две молочно-товарные фермы и молокоперерабатывающий завод, реализуется при финансовой поддержке Россельхозбанка (выдал кредит компании «Ремпутьмаш-Агро» на 2,2 млрд рублей) и Росинтербанка.

Финансово-промышленный банк

В связи с неудовлетворительным качеством активов, не генерировавших достаточный денежный поток, Финпромбанк несвоевременно исполнял обязательства перед кредиторами», — говорится в сообщении регулятора.

В кредитной организации назначена временная администрация до момента назначения конкурсного управляющего или ликвидатора. Финпромбанк является участником системы страхования вкладов.

Финпромбанк по итогам второго квартала 2016 года занимает 105-е место по размеру активов в рэнкинге «Интерфакс-100», подготовленном «Интерфакс-ЦЭА», по объему вкладов физлиц — 98-е место (16,25 млрд рублей). По данным Банка России, на 1 сентября текущего года по величине активов эта кредитная организация занимала 94-е место в банковской системе РФ.

Региональный коммерческий банк

«РКБ не соблюдал требования законодательства в области противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма в части представления достоверной информации об операциях, подлежащих обязательному контролю, в уполномоченный орган», — говорится в сообщении регулятора.

Кроме того, правила внутреннего контроля кредитной организации в указанной сфере не соответствовали требованиям Банка России. При неудовлетворительном качестве активов Региональный коммерческий банк неадекватно оценивал принятые кредитные риски, руководство и собственники кредитной организации не предприняли действенные меры по нормализации ее деятельности, отмечает Центробанк.

В кредитной организации назначена временная администрация до момента назначения конкурсного управляющего или ликвидатора. Региональный коммерческий банк является участником системы страхования вкладов.

РКБ по итогам второго квартала 2016 года занимает 397-е место по размеру активов в рэнкинге «Интерфакс-100», подготовленном «Интерфакс-ЦЭА». По данным Банка России, на 1 сентября текущего года по величине активов эта кредитная организация занимала 404-е место в банковской системе РФ.

Лицензий лишились еще три банка

Банк России с 20 мая отозвал лицензии у двух столичных банков – АО «Профессионал банк» («Пробанк») и ООО «Коммерческий банк «Транспортный», а также у череповецкого ОАО «Коммерческий банк социального развития «Бумеранг». Во всех трех организациях введена временная администрация, все три являются участниками системы страхования вкладов. В прошлый раз ЦБ отзывал банковские лицензии неделю назад, 13 мая. Тогда лицензий лишились московский «Траст капитал банк», петербургский Стройкомбанк и екатеринбургский Плато-банк.

Из нынешней тройки самый крупный – банк «Транспортный». По данным отчетности на 1 мая 2015 г., по величине активов он занимал 103-е место в банковской системе страны, Пробанк – 414-е, «Бумеранг» – 594-е.

У «Транспортного» много вкладов – порядка 40 млрд руб. Эта сумма близка к объему фонда обязательного страхования вкладов АСВ – без учета резерва для выплат по наступившим страховым случаям он составил 69 млрд руб. по состоянию на 30 марта.

«Транспортный» банк лишился лицензии в связи с полной утратой капитала, говорится в сообщении регулятора. «ООО «КБ «Транспортный» проводило высокорискованную политику, связанную с размещением денежных средств в низкокачественные активы. В результате формирования резервов, адекватных принятым рискам, кредитная организация полностью утратила собственные средства (капитал)», – говорится в пресс-релизе. Также ЦБ сообщил, что в 2014 г. банк был вовлечен «в проведение транзитных сомнительных операций в крупных объемах». «Ввиду низкого качества активов кредитной организации осуществление процедуры финансового оздоровления ООО «КБ «Транспортный» с привлечением государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» на разумных экономических условиях не представлялось возможным», – добавил Банк России.

Читать еще:  Бесконтактная оплата телефоном через сбербанк

ЦБ мог отключить банк «Транспортный» от Межрегионального центра обработки информации

В конце апреля портал «Банки.ру» со ссылкой на информированный источник на банковском рынке сообщил, что ЦБ с 21 апреля отключил банк «Транспортный» от системы банковских электронных срочных платежей (БЭСП), что может свидетельствовать о недостатке ликвидности у кредитной организации. Пользователи портала «Банки.ру» тогда же жаловались на задержки в переводах зарплаты на карты этого банка. 16 апреля «Транспортный» сообщил через свой сайт, что прекратил прием новых вкладов и дополнительных взносов в уже открытые вклады в соответствии с предписанием ЦБ. Заключенные до той даты договоры банк обещал исполнять в обычном режиме, «включая начисление и выплату процентов и возврат вкладов». «Банки.ру» отмечает, что это сообщение с сайта банка быстро удалили.

22 апреля стало известно, что «Эксперт РА» понизило рейтинг банка «Транспортный» с В+ до В. Причины: отрицательная рентабельность бизнеса – минус 23% за год, низкий уровень достаточности капитала Н1.0 – 10,7%, Н1.2 – 6,2% при регуляторном минимуме в 10 и 6% соответственно. У банка страдает обеспечение активов – с учетом ценных бумаг, поручительств и гарантий оно составляет 72,8% портфеля, без них – всего 14,6%. Еще одна причина – сейчас «банк осуществляет платежи на бумажном носителе, а не в электронном формате, что увеличивает сроки проведения операций». Представитель агентства отказался комментировать столь редкое обоснование для снижения рейтинга. То, что банк проводит платежи в бумажном виде, означает, что он был отключен от Межрегионального центра обработки информации Банка России, объяснял «Ведомостям» источник среди казначеев. Это подтверждал и один из аналитиков. Фактически банк не может принимать и проводить рублевые платежи – платежная система ЦБ не пропустит этот платеж, указывал собеседник «Ведомостей».

7 мая сайт банка «Транспортного» сообщил, что банк ищет инвестора, который сможет увеличить его капитал, напоминает «Банки.ру». В пресс-релизе говорилось, что банк продолжает работу, «обеспечивая бесперебойное проведение расчетов и выполнение в полном объеме всех своих обязательств перед клиентами и контрагентами».

КБ «Транспортный» – средний банк с головным офисом в Москве, деятельность которого была направлена на кредитование и обслуживание счетов коммерческих организаций, привлечение средств граждан во вклады, валютные операции, сообщает «Банки.ру». Также банк занимался кредитованием физлиц. Из раскрываемой информации следует, что 61,1% акций «Транспортного» принадлежит Александру Мазанову, 12,6% контролирует Дмитрий Сорокин через ЗАО «Аркадуа лимитед», 7,3% – Олеся Серебренникова, а также среди бенефициаров есть два гражданина Республики Кипр.

Пробанк регулятор обвинил в неоднократном нарушении требований закона о борьбе с отмыванием доходов и финансированием терроризма, «в том числе в части своевременного направления в уполномоченный орган сведений по операциям, подлежащим обязательному контролю». Также ЦБ уличил банк в проведении сомнительных транзитных операций. В марте Пробанк получил предупреждение от ЦБ в связи с неисполнением закона об отмывании. В апреле ЦБ привлек Пробанк к административной ответственности, портал «Банки.ру» отмечал, что причину регулятор не назвал.

Череповецкий комсоцбанк «Бумеранг» лишился лицензии в связи с неудовлетворительным качеством активов, не генерировавших достаточный денежный поток, и неспособностью своевременно исполнять обязанности перед кредиторами.

Бизнес

Финансы

ЦБ сокращает банки

Центробанк отозвал лицензию еще у трех банков

Центробанк лишил лицензий еще три банка. Теперь АСВ должно выплатить вкладчикам более 16 млрд руб. Впрочем, деньги в бюджете агентства заканчиваются, и, скорее всего, пополняться он будет за счет вливаний из ЦБ. Эксперты ждут от регулятора решений, которые позволят смягчить напряженность на финансовом рынке: очередного снижения ключевой ставки и предоставления банкам инструментов для пополнения ликвидности.

Центробанк в понедельник лишил лицензий еще три российских банка: Метробанк, ОПМ-банк и Сибнефтебанк. Суть претензий ЦБ к этим финансовым организациям сводится к тому, что они «проводили высокорискованную кредитную политику и не создавали адекватных принятым рискам резервов на возможные потери по ссудам».

По данным регулятора, в Метробанке систематически допускали «случаи несвоевременного исполнения обязательств перед кредиторами и вкладчиками». А в отношении ОПМ-банка ЦБ отметил, что «адекватная оценка принимаемых рисков и достоверное отражение стоимости активов банка приводят к полной утрате его собственных средств».

Подробнее:

В АСВ рассказали о грядущей дифференциации взносов от банков-участников

У Сибнефтебанка ЦБ потребовал создания необходимых резервов, что «привело к полной утрате собственных средств банка». По информации регулятора, «значение всех нормативов достаточности собственных средств опустилось ниже 2%».

Все три банка являются участниками системы страхования вкладов. Агентство по страхованию вкладов (АСВ) уже объявило, что выплаты по всем трем случаям начнутся до 15 июня. Объем средств физических лиц в этих банках на 1 мая, согласно отчетности, сданной в Банк России, оценивался почти в 16,5 млрд руб., что соизмеримо с нынешним размером Фонда страхования вкладов.

И это без учета выплат по крупнейшему страховому случаю — банку «Транспортный», обязательства которого перед физическими лицами на 1 мая составляли почти 39 млрд руб. Судя по всему, АСВ придется обращаться за помощью в ЦБ, и вряд ли это будет первое такое обращение: при нынешних темпах санации финансовой системы деньги агентству будут нужны постоянно. На момент сдачи текста АСВ и ЦБ не ответили на запросы «Газеты.ru».

Читать еще:  Как банк становится собственником

«Проблем с деньгами у АСВ не будет. Помощь агентству — одна из приоритетных статей расходов Центробанка. А главная задача АСВ — стабилизация социального аспекта, недопущение информационной волны негатива, которая может в кратчайшие сроки уничтожить мелкие и средние банки», — говорит «Газете.Ru» аналитик инвестиционного холдинга «Финам» Антон Сороко.

Впрочем, сомнений в том, что АСВ сможет выполнить обязательства перед вкладчиками банков, лишившихся лицензий, нет. Проблема в несовершенстве нынешней системы страхования вкладов населения.

«Рискованное поведение банкиров поддерживается в том числе и рискованным поведением небольшой группы вкладчиков. Не более 1% всех вкладчиков со вкладами свыше 10 тыс. руб. составляет около 7–8% всех вкладчиков, которые целенаправленно размещают в банки с максимальными ставками депозиты до лимита ответственности АСВ, претендуя минимум на 22–23% всех компенсаций АСВ. То есть из 400 млрд руб. компенсаций, выплаченных АСВ, около 100 млрд могли достаться небольшой группе вкладчиков», — отметил Михаил Матовников в своем докладе «Проблема морального риска и дальнейшее развитие страхования вкладов в России» на заседании общественного совета АСВ.

Подробнее:

В АСВ рассказали о грядущей дифференциации взносов от банков-участников

Напомним, что глава Сбербанка Герман Греф выступил с идеей ограничить для клиентов банков возможность многократного получения госстраховки по вкладам. Греф предложил три варианта: введение лимита совокупного объема страховых выплат одному вкладчику за всю историю его взаимодействия с банками в размере 3 млн руб.

Сейчас единоразовая страховка составляет до 1,4 млн руб., ее можно получать каждый раз при отзыве лицензии у банка. Второй вариант предполагает выплаты страховки не более одного раза в пять лет. Третий вариант — всего одна страховка за все время.

Предложения Сбербанка достаточно жесткие по отношению к вкладчикам, считает Антон Сороко. «Мне нравится вариант с 90-процентной выплатой возмещения по вкладам. Он вымоет спекулятивную составляющую и заставит вкладчика задуматься, куда отнести свои средства: в крупный надежный банк с меньшей процентной ставкой или же в банк, который искусственно завышает ставки для привлечения клиентов», — рассуждает эксперт. Пока же риски целиком легли на государство и на вкладчиков других банков, предлагающих депозиты с меньшей доходностью.

Еще одна проблема в том, что в банковской системе есть большой сектор рискованных банков, их доля рынка растет, а устойчивость системы страхования вкладов снижается, отмечает Михаил Матовников. При этом риски банков большей частью не являются следствием макроэкономических потрясений, а вызваны намеренным разворовыванием активов их акционерами и менеджментом.

«ЦБ закрыл путь к валютным спекуляциям для предотвращения чрезмерных скачков курса рубля, теперь банкам остается выдавать кредиты под сверхвысокие проценты, пусть и понимая всю рискованность данных действий. Поэтому одними только отзывами лицензий в данном случае будет очень сложно обойтись — необходимо также принятие ряда мер для стабилизации ситуации в секторе», — полагает ведущий аналитик MFX Capital Антон Краско. В первую очередь, по словам эксперта, надо снижать ключевую ставку, так как нынешняя чрезмерно высокая.

Подробнее:

МВД завело уголовное дело на бывших сотрудников банка «Траст»

Кроме того, как считает Краско, монетизация российской экономики — одна из самых низких в мире: агрегат М2 не превышает 32 трлн руб., что составляет лишь 45% от ВВП. Это значительно сокращает ликвидность финансового рынка (в частности, сегмента межбанковского кредитования), откуда банки берут основную часть фондирования.

«В среднесрочной перспективе банкиры ожидают от ЦБ и общего смягчения монетарной политики, что позволит снизить острый дефицит ликвидности в секторе и будет способствовать нормализации ситуации среди коммерческих банков», — подчеркивает эксперт.

С ним не согласен Антон Сороко. Он считает, что мелким и средним банкам надо думать о том, как выжить и сохранить свою рыночную долю. Для этого надо привести в порядок свои портфели и активизировать работу по привлечению новых акционеров и новых партнеров. «От ЦБ мы ждем более оперативного реагирования на сигналы рынка. Впрочем, чем меньше банков, тем легче администрировать рынок», — констатирует эксперт. При этом, по словам Андрея Люшина, зампредправления Локо-банка, пик отзыва лицензий в 2015 году уже пройден.

ЦБ отозвал лицензию еще у трех российских банков

МОСКВА, 13 дек — Прайм.Банк России с 13 декабря отозвал лицензию на осуществление банковских операций у московского Инвестбанка, занимающего 80-е место среди крупнейших банков РФ с активами в 75,6 миллиарда рублей, говорится в сообщении регулятора.

Решение об отзыве лицензии, сообщается на официальном сайте регулятора, связано с неисполнением банком законов, нормативных актов Банка России, а также с существенной недостоверностью отчетных данных. По данным ЦБ, в последние два рабочих дня банк испытывал видимые трудности в исполнении в полном объеме обязательств перед клиентами и вкладчиками.

«Главной причиной этого является неудовлетворительное качество активов, которые не формировали достаточный денежный поток», — подчеркивается в сообщении ЦБ РФ.

В банк назначена временная администрация до момента назначения конкурсного управляющего или ликвидатора.

Инвестбанк в четверг приостановил проведение банковских операций в Калининграде из-за паники вкладчиков, но сообщал о принятии мер по восстановлению ликвидности. 10 декабря в головном офисе банка в Москве проводились следственные мероприятия. Инвестбанк заявлял, что они связаны со счетами клиентов и не имеют отношения к деятельности самой кредитной организации. В среду, 11 декабря, работа головного офиса возобновилась.

Чем известен Инвестбанк

Инвестбанк, созданный в 1989 году, является участником системы обязательного страхования вкладов. В 2008 году в его состав вошли три банка, в том числе московский Конверсбанк. Обслуживает более 430 тыс частных клиентов и свыше 30 тысяч предприятий и организаций. По величине активов Инвестбанк входит в первую сотню крупнейших российских банков.

Читать еще:  Группа бизнесмена анатолия мотылёва лишилась четвертого банка

Крупнейшими акционерами Инвестбанка являются Василий Свинарчук (19,9%), член набсовета Сергей Мастюгин (около 20%), Наталья Глухова (19,8%). В набсовет банка входит бывший зампред ЦБ и экс-гендиректор ММВБ Константин Корищенко, который в сентябре 2012 года возглавил банк, но ушел с поста предправления через год. Читайте подробнее в справке РИА Новости >>

Инвестбанк не единственный

Также сегодня ЦБ отозвал лицензию у Банка проектного финансирования, входящего во вторую сотню банков РФ по объему активов. Кредитная организация является участником системы страхования вкладов. Подробнее о банке читайте в справке РИА Новости >>

Банк занимает 94-е место по объему вкладов с показателем в 16,5 миллиарда рублей, согласно рейтингу «РИА Рейтинг» на 1 октября 2013 года.

Ранее кредитная организация пострадала из-за отключения от процессинга Мастер-банка, у которого была отозвана лицензия, и последующего за блокировкой обслуживания карт притока клиентов в отделения.

По данным ЦБ, БПФ был вовлечен в проведение сомнительных операций, а его структурные подразделения фактически прекратили свою деятельность, что привело к возникновению реальной угрозы кредиторам и вкладчикам.

«Отчетность банка адекватно не отражает принятые риски, резервы на возможные потери по ссудной задолженности не сформированы в полном объеме. Руководство и собственники не предприняли действенные меры по восстановлению его финансового положения», — говорится в сообщении ЦБ.

После возобновления работы платежных систем Visa и MasterCard клиенты Смоленского банка на фоне негативной информации начали в массовом порядке снимать свои вклады. Это привело к сбою в операционной системе банка и приостановке обслуживания счетов.

Смоленский банк входит во вторую сотню банков РФ по размеру активов, объем привлеченных вкладов населения — около 14 миллиардов рублей. Кредитная организация является участником системы страхования вкладов.

Смоленский банк ранее начал испытывать проблемы с ликвидностью, а 2 декабря обратился в ЦБ с просьбой предоставить стабилизационный кредит или принять другие меры по обеспечению его деятельности.

Как сообщили Банке России, Смоленский банк осуществлял сделки, направленные на вывод активов, а его санация была невозможна из-за низкого качества активов. Кроме того, банк не исполнял требования надзорного органа о создании адекватных принятым рискам резервов на возможные потери. При этом банк представлял в ЦБ недостоверную отчетность, скрывающую его реальное финансовое положение, полную утрату собственных средств (капитала) и неспособность своевременно удовлетворять требования своих кредиторов.

Когда клиенты банков получат деньги

В Агентстве страхования вкладов сообщили, что выплаты клиентам трех банков начнутся не позднее 27 декабря.

«Для оперативного приема заявлений граждан и максимально быстрых выплат им компенсаций по вкладам АСВ намерено использовать банки-агенты. В соответствии с решением правления АСВ в срок не позднее 19 декабря 2013 года такие банки-агенты будут отобраны на конкурсной основе», — говорится в сообщении АСВ.

Как сообщили в ЦБ, свыше 90% вкладчиков Инвестбанка, БПФ и Смоленского банка полностью покрываются страховым возмещением.

С приходом в ЦБ Эльвиры Набиуллиной Банк России приступил к активной зачистке банковского рынка: во второй половине года лицензии были отозваны у 14 банков. Среди последних эпизодов — отзыв лицензии у одной из крупнейших и старейших кредитных организаций страны — Мастер-банка. Из-за «сомнительных операций» на 200 млрд рублей 20 ноября потерял лицензию банк с самой крупной в России банкоматной сетью. О том, что произошло и как себя вести вкладчикам — в обзорном материале РИА Новости >>

Ранее лицензий лишились банк «Пушкино» (читайте подробнее) и крупнейший в Туле банк «Первый Экспресс», на счетах которого находилось 6,4 миллиарда рублей средств населения. Читайте подробнее >>

Глава ЦБ Эльвира Набиуллина (08.12.2013): «Кто следующий — действительно никто не знает. Предупредить мы никого не можем, это было бы даже неправильно, я не знаю ни одной страны в мире, где ЦБ предупреждал бы, что отзовет лицензию. Почему этого делать нельзя? Есть вероятность, что когда банк будет предупрежден об отзыве лицензии, то недобросовестный собственник или менеджеры начнут уводить активы, расплачиваясь с приближенными клиентами, и рядовому вкладчику достанется гораздо меньше».

Глава Сбербанка Герман Греф (06.12.2013): «Мы видим, что в России есть очень большой хвост, который банками назвать нельзя. В этом смысле то, что делает ЦБ, что взят курс на оздоровление банков и всей финансовой системы, и с НПФ занимаются, и со страховыми компаниями — слава Богу. Надеюсь, в течение нескольких лет серьезно расчистим рынок от всяких сомнительных контор, которые занимаются отмывкой денег и финансированием сомнительных операций».

Вызовет ли банкротство Мастер-банка «эффект домино»

Обозреватель РИА Новости Сергей Петухов: «Граждане задумаются. Лежат у меня, подумают они, в банке заветные 30 тысяч на отпуск или покупку нового дивана. Банк, конечно, надежный, не какая-нибудь там «стиральная машина» для коррупционеров, но лучше я их сниму, целее будут. Если такая мысль придет в голову достаточно большому количеству граждан, и они пойдут их снимать, то деньги в банкомате надежного банка быстро закончатся, а к окошку его кассы выстроится длинная очередь. Те, кто опоздал, вынесут из этого твердое убеждение, что деньги в банке заканчиваются, и не преминут поделиться этим своим убеждением со всеми знакомыми. Так возникает «эффект домино»; так или похоже начинались многие финансовые кризисы». Читайте подробнее в авторском материале >>

голоса
Рейтинг статьи
Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector