0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Использование банками биометрических технологий

Биометрия в банках: сдавать или не сдавать

Уже больше года в России действует Единая биометрическая система (ЕБС), оператором которой является «Ростелеком», а регулирующим органом — Министерство цифрового развития, связи и массовых коммуникаций РФ. Возможности применения ЕБС крайне широки, но пока что ограничиваются лишь банковской сферой: в скором времени для открытия счета, перевода денежных средств или получения кредита будет достаточно воспользоваться приложением на смартфоне или личным кабинетом на сайте банка, не придется запоминать кодовое слово для обращения в кол-центр, а верифицировать операции, которые покажутся банку подозрительными, можно будет не по звонку, а с помощью биометрии. Удобно? Бесспорно. Но насколько безопасно?

Биометрические персональные данные — это «сведения, которые характеризуют физиологические и биологические особенности человека и на основании которых можно установить его личность». К таким особенностям, помимо всем известных отпечатков пальцев, могут относиться топография лица, кисти руки или пальца, текстура кожи лица, структура радужной оболочки глаза, изображение сетчатки глаза, структура сосудов кисти руки, папиллярная структура ладони, динамика рукописной подписи и голос.

ЕБС представляет собой базу данных, в которой хранятся биометрические контрольные шаблоны (эталонные образцы для сравнения). К ЕБС могут обращаться различные организации и учреждения для установления личности конкретного гражданина. В качестве образцов используются фотография лица и запись голоса человека. Это связано с доступностью средств сбора образцов — нужны только фотоаппарат и микрофон, которые есть в любом современном смартфоне.

В настоящий момент порядок размещения образцов следующий (проверено на личном опыте):

  1. Нужно прийти в отделение банка, предоставляющее такую услугу, и заявить о желании сдать биометрию. В банке должно быть установлено рабочее место оператора, оснащенное фото- и звукозаписывающим оборудованием, отвечающим требованиям Минкомсвязи. До начала сбора данных перечень используемого оборудования должен быть согласован с Ростелекомом».
  2. Банк проводит фотосъемку и запись образца голоса и направляет эти данные в ЕБС с соблюдением мер защиты.
  3. Данные в ЕБС могут храниться не более трех лет, после чего должны быть обновлены. Также пересдать биометрические персональные данные потребуется в случае серьезных лицевых травм или при повреждении голосовых связок, которые привели к изменению голоса.

Если вы пользуетесь услугами нескольких банков, сдавать биометрию в каждом не нужно: использовать биометрические образцы для подтверждения личности могут все банки, подключенные к ЕБС. При удаленной идентификации клиента банк не имеет доступа к самим данным: образцы, полученные во время идентификации, направляются в ЕБС для сверки с контрольным шаблоном, а затем оператор ЕБС информирует банк о результатах идентификации.

Не существует на 100% защищенных систем — всегда есть риски обхода защитных механизмов, варьируется лишь их величина. Поэтому при создании системы защиты информации крайне важно определить актуальные угрозы и подобрать меры защиты, которые будут их нивелировать. Актуальные угрозы, касающиеся биометрических персональных данных, определил Центробанк. Это угрозы, связанные со сбором данных в банке и на устройстве клиента при удаленной идентификации, с передачей и хранением данных. Какие меры применяются для защиты от перечисленных угроз?

Сбор биометрических данных осуществляется в отделении банка по предъявлении паспорта и в присутствии сотрудника кредитной организации, который должен: удостовериться, что паспорт действительно принадлежит предъявившему его гражданину; проверить, что гражданин не включен в перечень физлиц и организаций, связанных с терроризмом и экстремистской деятельностью; проверить, что у банка отсутствуют подозрения в связях гражданина с легализацией (отмыванием) доходов, полученных преступным путем, или с финансированием терроризма; удостовериться, что гражданин зарегистрирован в Единой системе идентификации и аутентификации (ЕСИА) и его учетная запись является подтвержденной. Совокупность этих факторов, в особенности наличие подтвержденной учетной записи в ЕСИА, минимизирует возможность компрометации личности на этапе сбора биометрических образцов.

Для защиты собранных биометрических образцов от модификации и хищения до момента передачи в ЕБС банки должны применять ряд мер, которые были определены ЦБ. К ним относится, например, внедрение различных средств защиты информации. Отправка в ЕБС происходит с использованием Системы межведомственного электронного обмена, что также исключает возможность подмены или компрометации данных во время передачи.

В отличие от сбора биометрических данных, удаленная идентификация используется банками добровольно. Если кредитная организация предоставляет эту услугу, она должна использовать средства шифрования информации и дать возможность применять такие средства клиентам. Если клиент банка проходит удаленную идентификацию с помощью компьютера, он вправе отказаться от использования шифровальных средств. В случаях с мобильным телефоном, смартфоном или планшетом применение средств шифрования является обязательным, и при отказе от их использования человек не сможет воспользоваться дистанционными банковскими услугами, где для идентификации требуются биометрические данные. То есть ответственность за сохранность собственных данных ложится также на плечи клиентов банков.

Защитой является непосредственно порядок сбора биометрических данных: для идентификации используются две характеристики (изображение и голос), к тому же при проверке соответствия образцов контрольным шаблонам в ЕБС одновременно применяется несколько алгоритмов. Все это снижает вероятность ошибки или обмана при проведении удаленной идентификации.

При соблюдении требований и рекомендаций регулятора обеспечивается надежная защита данных на всех участках обработки. Защите персональных данных сейчас уделяется особое внимание как со стороны государства, так и со стороны банков, ведь утечка может негативно отразиться на восприятии ЕБС в целом и на доверии к банкам в частности. Поэтому можно с уверенностью сказать, что применяемый комплекс мер будет дорабатываться, чтобы противостоять вновь появляющимся угрозам. По планам Ростелекома, до конца 2020 года к ЕБС должно быть подключено 100% банков, однако возможность удаленной идентификации с использованием биометрических персональных данных в эти сроки реализуют далеко не все. Поэтому еще есть достаточно времени, чтобы принять решение, сдавать биометрию или нет.

Мнение автора может не совпадать с мнением редакции

XI Международная студенческая научная конференция Студенческий научный форум — 2019

Перспективы применения биометрии в банковской сфере

С началом использования безналичных платежей банки начали задаваться вопросом, как повысить защищенность сбережений клиентов. На протяжении длительного периода времени в качестве главного средства защиты выступал ПИН-код. Тем не менее, с развитием мошеннических технологий, таких как скиммер, накладки на клавиатуру, эффективность ПИН-кода резко снизилась. При желании информацию с магнитной полосы карты может получить злоумышленник. В следствие этого появилась задача сделать эффективными финансово-банковские услуги с помощью идентификатора личности, который невозможно подделать или украсть. Использование биометрических параметров позволяет решить данную задачу.

Биометрия представляет собой систему распознавания людей по одной или более физических или поведенческих черт. Она дает возможность распознавать личность человека по одной или же сразу по нескольким физическим параметрам (голос, отпечаток пальца, черты и термограмма лица, ДНК, ладонь, сетчатка и радужная оболочка глаза и т.п.) или поведенческим чертам (походка, почерк и т.п.).

Биометрические технологии основываются на идентификации человека по особенным биологическим признакам, которые присущи только данному индивиду. Можно выделить два типа биометрических данных (рис. 1).

Читать еще:  Вопрос почему не открывается официальная страница сбербанк онлайн

Идентификация с использованием любых типов биометрических данных включает в себя несколько стадий:

— система запоминает биометрические данные;

— происходит обработка информации и ее преобразование в математический код;

— осуществляется сравнение сохраненного биометрического образа с образом, представленным для идентификации;

Рисунок 1 — Типы биометрических данных

Мировой рынок биометрических систем на конец 2016 года оценивался в 14,45 млрд. долл. США. Ожидается, что рынок биометрических технологий в последующие шесть лет будет возрастать ежегодно на 18,6%. К 2022г ожидается его рост до уровня 40,2 млрд. долл. США (рис. 2).

Прогнозируется, что самыми быстрорастущими сегментами на рынке биометрических систем в ближайшие 5-7 лет будут выступать технологии идентификации по рисунку вен ладони, голосу и изображению радужной оболочки глаза.

В банковском секторе в настоящее время биометрия используется в различных областях: от идентификации клиентов до учета рабочего времени. Например, российский банк «ФОРАБАНК» использует продукт BioLink – биометрическую систему учета рабочего времени и контроля доступа BioTime.

Источник: J ’ son & Partners Consulting

Рисунок 2 – Состояние и прогноз объема мирового рынка биометрических систем в 2015-2022гг

Некоторое время назад биометрическая идентификация держателей банковских карт считалась фантастикой, сейчас же она стала привычной для жителей таких стран, как Бразилия и Индия, Польша и Саудовская Аравия.

В нашей стране пилотные проекты по интеграции биометрии в банкоматы и POS-терминалы реализует «Сбербанк России».

Следует отметить, что основная причина использования биометрических систем банками – очень высокая точность определения личности. Именно человека, а не связанного с ним материального идентификатора, такого как смарт-карта, жетон, токен, которые могут быть утеряны или переданы другим лицам.

Современные сканеры дают возможность установить принадлежность отпечатка пальца живому человеку, их нельзя обмануть, предъявляя оттиск отпечатка на бумаге, желатине или стекле.

Важнейшим преимуществом аутентификации пользователей по биометрическим характеристикам (отпечаткам пальцев, геометрии руки, лицу, голосу, рисунку сетчатки глаза и т.п.) является неотделимость этих характеристик от пользователя.

Их нельзя забыть, потерять или передать другому пользователю. Определение личности по биометрическим характеристикам осуществлялось задолго до появления автоматизированных компьютерных систем. Например, собственноручная подпись для документа на бумажном носителе позволяет подтвердить его подлинность именно на основе биометрических характеристик подписавшего, а отпечатки пальцев в криминалистике используются уже более ста лет. До недавнего времени широкому распространению аутентификации по биометрическим характеристикам в автоматизированных банковских системах препятствовала нерешенность следующих проблем:

— Биометрические характеристики сложно точно измерить, т.к. в них всегда присутствует определенная случайная составляющая.

Например, связанная с силой прижатия и скоростью движения пальца по считывателю.

— Биометрические характеристики могут изменяться со временем, что заставляет регулярно корректировать эталонный образ аутентифицирующей информации.

— Возможен отказ в доступе, связанный с кратковременным изменением биометрических характеристик. Например, из-за волнения может измениться почерк, из-за простуды – голос, а человека, сломавшего палец, трудно идентифицировать по отпечатку этого пальца.

Учитывая, что 10–15 лет назад в период активного внедрения средств аутентификации использование биометрии требовало еще и значительных дополнительных затрат, большинство банков приняли решение в пользу двухфакторной аутентификации на основе паролей и внешних носителей информации. За прошедший период времени соотношение цена/качество для аппаратных устройств считывания биометрических характеристик значительно улучшилось, а современная элементная база обеспечила возможность реализации сложных алгоритмов для обработки считываемых данных, что позволило значительно снизить вероятности ошибочного признания и ошибочного отказа в доступе.

В Российский Федерации банки масштабами внедрения новой услуги не впечатляют даже в столице. Например, на сайте ЦБ РФ сообщается, что в Москве в АКБ «Абсолют Банк», АО «Альфа-Банк», в АО «Банк Русский стандарт», АО «Райффайзен Банк», в «Банк ВТБ», ПАО «Промсвязьбанк» и в ПАО «МТС-Банк» подготовлен и работает всего только один офис, где есть оборудование для сбора биометрии. По этому показателю лидирует ПАО «Росбанк»: в списке 13 адресов пунктов банковского обслуживания.

Ассоциация банков России (АБР) и Ассоциация российских банков (АРБ) предлагали Центральному Банку отказаться от политики «планового» внедрения в банках сбора биометрической информация, так как создание инфраструктуры затратно, а спрос на эту новую услугу трудно прогнозировать. Однако регулятор не намерен что-либо менять и будет требовать достижения цели в намеченные сроки*. По мнению ЦБ, если пустить всё на самотёк, то жители в отдалённых или в малонаселённых пунктах на долгие годы останутся без возможности банковского дистанционного обслуживания.

По информации Совкомбанка, в целом на всей территории России банки за четыре месяца собрали около трёх тысяч наборов биометрических данных. Можно предположить, что в настоящее время внесены в ЕБС данные сотрудников банков (надо же как-то отчитываться о внедрении) и данные «пионеров». Оператором Единой биометрической системы является «Ростелеком».

Тем не менее, в настоящее время биометрические технологии имеют все шансы совершить прорыв в банковскую сферу на новом витке научно-технического прогресса. Распространению биометрической аутентификации также будет способствовать тенденция к переходу на единую аутентификацию пользователей для всех приложений.

Внедрение единой биометрической системы выгодно всем:

— в банковской сфере снижается риск мошенничества;

— клиенты получат удобные сервисы;

— надежная и простая идентификация даст возможность банкам снизить проценты по кредитам;

— бизнес может снизить временные затраты на проведении банковских операций.

На пути к широкому использованию биометрических технологий в банковской сфере имеется несколько проблем.

Первой проблемой являет высокий риск утечки информации. И это является существенным недостатком, снижающим все преимущества.

Биометрические данные невозможно сменить или обновить – они на всю жизнь. Поэтому их утечка куда серьезнее, чем утечка любых паролей или контактов. Информационная безопасность должна занимать первое место в построении Единой биометрической системы.

Второй проблемой является метод дактилоскопия, который не является самым надежным, и его характеризуют два показателя: чувствительность и специфичность.

Третьем проблемой является проблема безопасности: необходимо удостовериться, что в каждый момент времени за пультом управления находится человек, которому можно доверять.

В банковской сфере по мнению ряда аналитиков может возникнуть такая проблема, как «ограниченная совместимость» между различными приложениями, отдельно отвечающими за контроль физического доступа, разграничение доступа к информации и аутентификацию пользователей при проведении финансовых транзакций. Проблема совместимости рассматривается и в более широком смысле. Биометрические системы различных вендоров по большей части уникальны в самой своей природе и возможности обмена данными между компонентами различных систем, их программным и аппаратным обеспечением весьма ограничены.

Кроме того вопрос цены изучения и внедрения технологий остается достаточно высоким. Однако, несмотря на недостатки, по супер-оптимистичным оценкам специалистов компании Acuity Market Intelligence доля биометрических трансакций в мире в ближайшее время достигнет 65%.

Для крупных банков внедрение биометрических технологий – это возможность расширения сферы влияния. Для небольших же банков – это существенная угроза, поскольку эти банки не смогут внедрить этот продукт в силу ограниченных возможностей. Поэтому в небольших городах банки могут потерять своих клиентов, которые будут дистанционно пользоваться услугами крупных банков.

Читать еще:  Автоплатеж за штрафы гибдд в сбербанке

Тем не менее, эффективность активного внедрения биометрических технологий не вызывает сомнения. Эксперты считают, что затраты на систему с применением биометрии ниже, чем затраты на систему с традиционными идентификаторами.

Развитие биометрии позволит повысить точность идентификации клиентов, упростить процедуру проверки, верификации персональных данных.

Рынок биометрических технологий в настоящее время активно растет. Поэтому большинство аналитиков считает, что биометрические данные как часть системы распознавания клиента банковских услуг в ближайшее время будут стремительно развиваться.

Биометрия помогает банкам улучшить обслуживание клиентов [Электронный ресурс]. – Режим доступа: http://newsland.com/news/detail/id/92093 (дата обращения: 03.12.2018).

Винокуров А. В. Биометрические системы идентификации в кредитных организациях как инструмент противодействия мошенничеству // Финансы и кредит. — 2016. — № 21. — С.15–21.

ЦБ расширяет границы эксперимента по удаленной идентификации

В биометрическом проекте, одном из ключевых для ЦБ, наступает новый этап — переход от сбора данных к их применению. Но пока лишь немногие банки начали запускать подобные проекты. На фоне отсутствия энтузиазма, регулятор планирует обязать все банки предоставлять ключевые услуги физлицам — открытие счетов и вкладов, переводы, выдача потребительских кредитов — дистанционно через Единую биометрическую систему. А к сбору данных и их применению решено подключить нефинансовые организации и госструктуры.

Сбор биометрических данных граждан начался 1 июля 2018 года в более чем 400 отделениях девяти банков. С тех пор число кредитных организаций, собирающих биометрию, выросло до 172, сдать данные можно более чем в 10 тыс. отделениях. Но пока рост числа точек сбора не обеспечивает сопоставимого наполнения базы ЕБС. По данным ЦБ, в ней лишь около 30 тыс. слепков. По словам зампреда правления «Уралсиба» Максима Белоусова, это говорит о крайне низкой заинтересованности граждан. Причина в «отсутствии явных бенефитов и информированности о том, что это даст людям в конечном итоге». Глава направления развития транзакционных продуктов Райффайзенбанка Ксения Андреева отмечает, что значительного спроса на услугу нет из-за отсутствия масштабной рекламной кампании и ограниченного применения.

Кроме того, сбор данных идет крайне неравномерно. Зампред правления Совкомбанка Алексей Панферов видит позитивную динамика сдачи биометрических шаблонов в Сибири и на Дальнем Востоке: «За последние полгода в этом регионе было сдано более 40% биометрических шаблонов, собранных по всей России».

Единая биометрическая система (ЕБС) — цифровая платформа для дистанционной биометрической идентификации граждан. Инициатором ее создания выступили ЦБ и Минкомсвязь, разработчиком и оператором назначен «Ростелеком». Система заработала в 2018 году. ЕБС может использоваться в любой сфере. На первом этапе предполагается, что банки с помощью биометрии будут предоставлять ограниченный спектр финансовых услуг: открытие счетов и вкладов, денежные переводы, выдача кредитов (кроме ипотеки).

Возможно, у граждан просто нет стимула сдавать биометрию, поскольку ее негде использовать: лишь немногие банки дистанционно предоставляют услуги для клиентов, сдавших данные. К настоящему моменту с использованием данных ЕБС банками, по информации «Ростелекома», предоставлено лишь около 1,5 тыс. услуг. В ЦБ говорят о десяти банках, которые уже имеют подобные сервисы или готовы к запуску. “Ъ” удалось найти только пять: Промсвязьбанк, Почта-банк, ХКФ-банк, Совкомбанк, Тинькофф-банк. Из них лишь первые два предлагают все опции (открытие счетов и вкладов, выдачу кредитов, переводы). В банке «Русский стандарт» заверили, что в октябре намерены представить сервис по проведению платежей с помощью биометрии из ЕБС, а затем и к другим продуктам.

Но в целом банки не спешат расширять линейки за счет продуктов, оформляемых через ЕБС. «На сегодняшний день клиентская конверсия минимальна, так как пользователю нужно сначала потратить время, чтобы сдать биометрию, только после чего он может открыть счет или получить кредит»,— пояснили, в частности, в ВТБ.

Пока нет спроса на такие сервисы, «банкам нет особого смысла их запускать, то есть кто предлагает продукты через ЕБС, делают это скорее в имиджевых целях», уверен собеседник “Ъ” в одном из госбанков. Впрочем, и реальных стимулов у банков нет. Единственная льгота, которую на данный момент предложил банкирам регулятор,— послабления по резервированию кредитов, выданных с использованием ЕБС (см. “Ъ” от 8 июля).

Но финансисты предложенных выгод не оценили. По словам президента Ассоциации банков России Георгия Лунтовского, «экономия на резервах для большинства банков не окупит уже понесенные расходы на организацию процесса сбора биометрии и будущие расходы на встраивание биометрической идентификации в дистанционные каналы продаж».

Поэтому одним стимулированием регулятор решил не ограничиваться. Чтобы биометрия реально заработала, с октября 2020 года Банк России намерен обязать банки предоставлять заявленные виды услуг (см. интервью). Для банков с базовой лицензией такая обязанность будет введена на год позже.

Директор департамента финансовых технологий ЦБ Иван Зимин о проблемах и развитии системы биометрической идентификации граждан

Впрочем, финансисты уверены, что замыкать биометрию на банках было ошибкой. «Для крупных банков сдерживающих факторов по сбору биометрических данных несколько: процесс сбора данных ресурсоемкий, он требует затрат на организацию процесса, оснащение ПО, обучение персонала. Несмотря на популяризаторские действия, пока еще люди не доверяют такому способу подтверждения личности и не хотят «светить» голосами и лицами, и сотрудникам приходится нести временные затраты на коммуникации с клиентами по данному вопросу»,— отмечает председатель правления Центра финансовых технологий Андрей Висящев. При этом, по словам эксперта, клиенты, сдавшие биометрические данные, станут доступны для других предложений на рынке, что неизбежно увеличит стоимость их удержания для банка. «Для крупного банка с большим трафиком приоритетнее развитие собственных инструментов идентификации клиентов, интегрированные в многоканальные системы предоставления услуг и сервисов, работающие на удержание и повышение лояльности к конкретному банку»,— поясняет господин Висящев.

С точки зрения сбора биометрии банком гораздо интереснее развивать собственные системы, направленные на развитие внутренних сервисов и удержание клиентов, чем наполнять базу ЕБС. И это не секрет для регулятора, представители банка России неоднократно выражали обеспокоенность такой ситуацией.

В частности, это касалось сбора биометрии в свою базу крупнейшим игроком розничного рынка (доля более 40%) Сбербанком (см. “Ъ” от 17 декабря 2018 года). В Сбербанке отказались комментировать “Ъ” вопросы, связанные с собственной биометрической системой и ЕБС. Впрочем, позицию банка на днях однозначно выразил его глава Герман Греф на встрече со студентами Новосибирского госуниверситета. «Мы и другие финансовые учреждения в первую очередь имеем значительно выше уровень биометрии,— заявил Герман Греф (цитата по «РИА Новости»).— Биометрия — это одна из конкурентных вещей. Ее нельзя ни в коем случае монополизировать. Государство никогда не будет конкурентоспособным в этом».

Банкиры считают, что для быстрого и эффективного масштабирования технологии использование биометрии, безусловно, должно выйти за периметр банковского рынка. «Возможный выход — разрешить МФЦ собирать биометрические данные, используя собственную инфраструктуру,— отмечает Ксения Андреева.— Это может сделать услугу более доступной». И ЦБ уже работает в этом направлении, такая опция скоро появится в Москве и МО, а в дальнейшем в случае успеха может быть масштабирована на всю страну (см. интервью).

Читать еще:  1 через мобильный банк

Также в процесс сбора данных в ЕБС будет вовлечена «Почта России» через расположенные в ее отделениях офисы Почта-банка. «До конца этого года банк начнет масштабирование проекта на все свои точки обслуживания в почтовой сети»,— сообщил руководитель дирекции биометрических технологий Почта-банка Андрей Шурыгин.

Директор по цифровому бизнесу Альфа-банка Иван Пятков об отличиях ЕБС и внутренних биометрических систем

Применение биометрии тоже не стоит ограничивать лишь банковским сектором, уверены финансисты. «Чтобы применение биометрических шаблонов стало массовым, нужно, чтобы технология вышла за пределы банковской индустрии,— полагает Андрей Шурыгин.— Важно, чтобы другие отрасли тоже подключились к процессу и люди могли с помощью биометрического шаблона получить различные услуги и сервисы». По мнению банкиров, очень важно их использование в особенности в секторе госуслуг. В этом случает, отмечает господин Панферов, сама система будет восприниматься гражданами как государственная программа, а не только часть банковской сервисной инфраструктуры, как ее ошибочно сейчас воспринимают некоторые граждане.

Работа в этом направлении уже идет. Сейчас обсуждается возможность применения биометрических технологий для идентификации граждан при перевозках ОАО РЖД, в аэропортах, сообщили в ЦБ. По словам главы департамента транспорта Москвы Максима Ликсутова, к концу 2020 года может быть введена пилотная система распознавания лиц для оплаты проезда в столичном метрополитене (сейчас она тестируется). После того как технология заработает в метро, скорее всего, она будет внедрена и на других видах транспорта, указал он. Рассматривается возможность сбора и использования биометрических данных для идентификации граждан в МФЦ.

Очевидно, что запуск новых биометрических сервисов потребует времени и технической доработки существующие инфраструктуры. Но без этого ЕБС так и останется экспериментом ЦБ, невостребованным гражданами. Как отмечает исполнительный директор Экспобанка Василий Макушев, решить технологические вопросы гораздо проще, чем создать для людей условия, при которых они «ощущают себя уверенно и доверяют реализованному решению».

Биометрические данные в Сбербанк – что это, можно ли отказаться

Летом 2018 года сразу большинство крупных российских данных заявили о начале сбора биометрических данных своих клиентов. Но широкую известность это событие получило после того, как к этому процессу присоединился крупнейших государственный банк РФ – Сбербанк.

Многие люди плохо понимают себе суть этой процедуры, поэтому нововведение вызвало массу обсуждений и кривотолков, хотя в действительности оно является частью централизованного государственного проекта.

Распознавание по лицу в терминалах Сбербанка

Что такое биометрические данные

Биометрические данные – совокупность уникальных физиологических характеристик организма, которые позволяют однозначно установить его личность. Для изучения и анализа таких данных была создана целая исследовательская методика, появившаяся в ещё в 19 веке. Первым и самым известным биомаркером являются отпечатки пальцев, но на данный момент идентифицировать личность позволяет и целый ряд других параметров:

  • Рисунок радужки глаза;
  • Рисунок вен на руках;
  • Форма лица;
  • Форма кистей рук;
  • ДНК;
  • Почерк;
  • Походка;
  • Голос и др.

Системы идентификации, основанные на биометрики, массово начали появляться в мире ещё 60-70 лет назад, но чуть более года назад очередь дошла и до российского банковского сектора.

Зачем Сбербанку нужна биометрика клиентов

Итак, в банкоматах и в приложении Сбербанк Онлайн уже массово стали появляться предложения, дать согласие на обработку биометрических персональных данных. Зачем же им ваши биометрики?

Официальной причиной начала сбора дополнительной информации о личности пользователей является улучшение сервиса. Со слов представителей банка, это позволит воспользоваться большинство банковских услуг дистанционно. Такой подход не только удобен для клиентов, но и позволяет снизить издержки на содержание многочисленных офисов для самих банковских предприятий (как это делает Тинькофф банк).

Запрос на предоставление БД в Сбербанк Онлайн

Однако примечателен тот факт, что данная инициатива берёт своё начало не от самих финансовых учреждений, а от российского правительства. В 2018 году вступил в силу федеральный закон, обязывающий большинство банковских структур начать сбор биометрических данных на базе единой технологической платформы ЕБС, разработанный государственными предприятиями “Ростелеком” и “Финтех”.

Хотя представители банковского сектора были несколько недовольны поспешностью внедрения такого масштабного нововведения, однако уже летом 2018 ряд крупнейших российских банков присоединился к системе и начал сбор биометрии. В октябре к этой процедуре присоединился и Sberbank.

Рекомендуем наши материалы о возможных причинах блокировки карт клиентов и о необходимости подключить 3DS-аутентификацию .

Можно ли отказаться от предоставления биометрических данных?

В самом начале стоит отметить, что на данный момент для клиентов такая процедура носит добровольный характер. Но так как государство активно стимулирует банки интегрировать новую систему, то для конечных получателей финансовых услуг такая процедура зачастую становится “добровольно-принудительной”.

В результате, по словам представителей самих же банков, от биометрической идентификации можно отказаться, но в итоге финансовая организация оставляет за собой право отказать в предоставлении некоторых услуг без разъяснения причины.

Вы в праве отказаться от предоставления биометрических данных

Какие данные собирает Сбербанк

Что касается практической реализации, то тут всё довольно просто. Изначально Сбербанк собирает соглашение на сбор биометрических данных, это происходит через официальное мобильное приложение “Сбербанк Онлайн”. После этого каждый желающий должен предоставить образец своей биометрии, пока это только голос. Записать образце можно дистанционно (в голосовом меню) или сделать это в любом из отделений.

Идентифицируя ваш голос, система будет система будет сразу вас определять, что очень удобно при звонке в сервисный центр банка.

Опыт других банков, подключившихся к программе несколько ранее, говорит о том, что скоро Сбер начнёт собирать и данные о форме лица клиентов. Пройти такую процедуру также будет довольно просто: посетить любой офис, посмотреть несколько секунд в камеру и поставить подпись под письменным согласием на обработку. Возможно, эту процедуру также можно будет провести дистанционно с помощью всё того же мобильного приложения.

Рекомендуем наш материал о еще одной новой опции от Сбера, которая навязывается держателям карт – автоплатеж ДСЖ КК .

Отзывы пользователей о нововведении

Так как биометрические технологии не находятся на слуху, то мнения пользователей преимущественно делятся на нейтральные, коих большинство, и негативные. Многие люди воспринимают такую модернизацию безучастно или даже с некоторым одобрением, так как потенциально оно способна существенно улучшить качество обслуживания и даже стать дополнительной защитой ваших данных.

Однако в российском обществе есть некоторые группы, которые активно противостоят процессам глобализации и негативно воспринимают практически любое технологическое нововведение. По их мнению, сбор биометрических данных приведёт к ещё большему контролю финансовых организаций за обычным гражданином. А так как в этом участвует Сбер и другие крупные российские банки при инициативном участии самого государства, то это по представлению некоторых любителей конспирологических теорий является прямым доказательством создания “цифровой тюрьмы” и всеобщего закабаления населения.

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector