0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Как и почему происходит банкротство банка

Банкротство банка: причины и последствия

Когда в странах наступает кризис, многие банки сталкиваются с банкротством. Это явление возникает в случаях, когда предприятие не в состоянии расплачиваться с кредиторами и прекращает своё существование. Причиной, по которой банк становится банкротом, может стать невозврат ссуды, потеря стоимости активов, убытки от деятельности. Каждая из перечисленных причин ведёт к тому, что собственный капитал банка уменьшается. Если он становится ниже нуля, то банк признаётся неплатежеспособным, а это способствует тому, что пассивы станут превосходить активы. В таких ситуациях ревизоры обычно приходят к решению о прекращении деятельности данного неплатежеспособного финансового учреждения.

Просрочка выплаты ссуд

Если заёмщик не может выплатить основную сумму ссуды либо же процентные платежи, она считается просроченной. В таких случаях ревизоры принимают решение о том, чтобы банк списал ссуду. Это означает, что он больше не должен включать просроченную ссуду в балансовый отчёт. Если банк получает регулярную прибыль, то списание нескольких незначительных ссуд не повлияет на его деятельность и никак не отразится на собственном капитале, так как эта сумма перекроется прибылью, полученной от других ссуд.

Чаще всего банкротство банка возникает в случае, если на протяжении долгого времени его расходы значительно превышают доходы.

Падение цен

Второй причиной банкротства является падение стоимости ценных бумаг в период от даты их приобретения до продажи. Если банк приобрёл облигации, которые впоследствии стали намного дешевле, это может стать причиной банкротства. В 1930-е годы именно из-за падения стоимости ценных бумаг множество банков заявило о своём банкротстве.

Убытки

Одной из самых распространённых причин банкротства банка являются убытки от собственной деятельности. Это происходит потому, что собственный капитал финансового учреждения уменьшается. Такая ситуация может привести к тому, что он будет равняться нулю, вследствие чего банк обанкротится. Чаще всего это происходит потому, что ему необходимо производить выплаты в таких размерах, которые намного превосходят прибыль от активов. Поэтому величина активов сокращается, а пассивов – увеличивается, что приводит к уменьшению собственного капитала банка.

Различные экономические, политические факторы как причины банкротства

Причинами, по которым банк становится банкротом, могут стать экономические факторы:

  • Инфляция.
  • Ставка налогов и банковских займов.
  • Изменения в валютных курсах.
  • Уровень дохода населения страны, в которой действует банк.

Также существуют различные политические причины:

  • Действия, а также намерения местных и центральных властей.
  • Отношение этих властей к разным секторам экономики.
  • Наличие групп влияния в органах хозяйственного управления и государственной власти.

Стоит отметить, что, как правило, только одна из вышеперечисленных причин не может привести к несостоятельности кредитной организации. Банкротство банка наступает вследствие длительного процесса.

Закон, на основании которого банк заявляет о своём банкротстве

Существует Закон о банкротстве банков №127 0ФЗ – это нормативно-правовой акт, регламентирующий основания, по которым финансовое учреждение признаётся несостоятельным, порядок его ликвидации, а также очерёдность требований кредиторов, которые должны быть удовлетворены.

Банк считается несостоятельным в том случае, если его обязанности не были выполнены в течение 14 дней после истечения даты, когда они должны были быть исполнены.

Если по заявлению Банка России будет отозвана лицензия кредитной организации, то арбитражный суд сможет возбудить дело о банкротстве. Заявителем может стать кредитор, должник, уполномоченный орган либо же сам Банк России.

Лица, имеющие право быть заявителями, могут обратиться в Центральный банк РФ с заявлением об отзыве лицензии на осуществление банковских операций у неплатежеспособного финансового учреждения. Если главный денежно-кредитный институт не ответил, то эти лица могут обратиться в арбитражный суд для того, чтобы то или иное финансовое учреждение было признан банкротом.

Банк России должен ответить в течение месяца. Потом заявители могут обращаться в арбитражный суд с копией приказа об отзыве лицензии, которая будет являться причиной для открытия дела о банкротстве.

Банк России может самостоятельно отозвать лицензию у учреждения, имеющего признаки банкротства. В таком случае в течение 5 дней ему необходимо подать заявление о банкротстве банка в арбитражный суд.

Меры предупреждения банкротства

Стоит отметить, что каждый 5-й российский банк является проблемным, поэтому существуют определённые методы, которые предупреждают и предотвращают наступление банкротства:

  • Финансовое оздоровление.
  • Назначение временной администрации по управлению банком.
  • Реорганизация учреждения.

Если банкротство банка предупредить не удалось, то он прекращает свою деятельность.

Особенности банкротства

Заявить о банкротстве может как кредитор, так и сам должник.

Главными задачами, которые должны быть выполнены во время процедур несостоятельности банка, являются: возврат кредиторам долга, а также восстановление всех необходимых для дальнейшего функционирования учреждения условий.

Заявление о банкротстве банка в арбитражный суд — основание для того чтобы предъявить доказательства оплаты долга. Если их нет, то арбитражный суд вводит одну из процедур банкротства, которая называется наблюдением.

В случае банкротства банка он больше не может совершать любые операции.

Банк становится банкротом в тех случаях, когда он не в состоянии выплатить все свои долги. Ещё одной причиной несостоятельности кредитной организации является падение стоимости ценных бумаг, что может сильно повлиять на ее дальнейшую работу. Рассмотрение дела, которое может предотвратить банкротство банка, включает в себя несколько процедур. Их проведение может восстановить прежнюю работу кредитной организации и избавить её от статуса должника.

Сама процедура банкротства банка является достаточно долгой и сложной. Для того чтобы предотвратить потери и затраты должника, а также кредитора, необходимо обращаться к юристам, которые специализируется в данной области и смогут оказать необходимую помощь.

Процедура банкротства банка

Банкротство банка в связи со сложной экономической ситуацией отнюдь не редкость для нашего общества. Ответственным органом выступает Центробанк РФ, а законодательной базой служит ФЗ-127 «О банкротстве банков». Пришло время разобраться, в каких случаях происходит банкротство банка и каковы последствия процедуры ликвидации финансового учреждения.

Причины банкротства банка

Банкротство представляет собой действия, направленные на оценку финансово-хозяйственной деятельности субъекта, в нашем случае банка. В отличие от ликвидации, банкротство лишь подготавливает основу на досудебном уровне. Ликвидация начинается с того момента, как арбитражный суд выносит решение об удовлетворении заявления. Здесь вы можете прочитать о банкротстве юридических лиц .

В каких случаях банк могут признать банкротом:

  1. Нарушение обязательств перед кредиторами.
  2. Проблемы с платёжеспособностью (просрочки от 6 месяцев и более).
  3. Излишки ликвидности банковского учреждения, недостаток активов.
  4. Нехватка финансовых средств по отношению к уставному капиталу банка.
  5. Скачок дебиторской задолженности.
  6. Резкое повышение депозитных ставок в обход нормативов.
  7. Ненормированный рабочий график отделений банка (филиалы и головной офис).
  8. Сокращение операций с валютой.
  9. Разногласия с политикой ЦБ.
  10. Существенное снижение рейтинга в списке банков России.

3 способа получить бесплатную консультацию юриста 01

Задайте вопрос юристу в онлайн чате круглосуточно

Скачайте мобильное приложение

Основной проблемой является потеря ликвидности или, другими словами, способности обеспечивать исполнение взятых на себя обязательств перед кредиторами, вкладчиками и иными субъектами финансовых правоотношений.

В случае выявления не ликвидности, ЦБ запускает процедуру оздоровления финансов банка. Руководствуясь ст. 189.21 ФЗ, финансовое учреждение разрабатывает стратегию выхода из кризисной ситуации под чутким контролем ЦБ. Здесь вы можете прочитать о банкротстве предприятия .

Читать еще:  Золото в сбербанке купить цена слитков

Временный управляющий при банкротстве банка

Особое место в процедуре занимает временный управляющий, который ведёт текущий финансовых учёт банка на основании решения арбитражного суда. Согласно ст. 51 ФЗ, срок наблюдения не должен превышать 7 месяцев.

Полномочия временного управляющего заключаются в следующих действиях:

  1. Определение недействительных сделок с последующим обжалованием в суде.
  2. Встречи с кредиторами и анализ их требований к должнику.
  3. Представление интересов банка на судебных слушаниях по поводу обоснованности притязаний кредиторов.
  4. Принятие мер по сохранности банковского имущества.
  5. Отстранение руководителей финансового учреждения от участия в процедуре банкротства.
  6. Проведение независимого аудита и бухгалтерского контроля по документации.

Временный управляющий находится в тесном взаимодействии с кредиторами. В частности, речь идет о проведении собрания кредиторов. По итогам слушаний конкурсный управляющий составляет отчёт о своей работе и направляет документ в арбитражный суд.

На заметку! Привлечение временного управляющего составляет основу процедуры банкротства. Аудитор обеспечивает сохранность банковского имущества и всестороннее рассмотрение финансовой ситуации.

Процедура банкротства банка

В отличие от банкротства физических и юридических лиц, банкротство банка заканчивается ликвидацией финансового учреждения.

Согласно п. 9 ст. 189 ФЗ, руководство банка совместно с ЦБ проводят предотвращение банкротства или оздоровление финансов. Ответственными за процедуру назначаются банковские учредители, члены наблюдательного Совета и высшее руководство учреждения. Здесь вы можете прочитать о банкротстве кредитных организаций .

Чаще всего в такой ситуации применяется реорганизация – слияние нескольких банков или ликвидация отдельных структур ввиду их убыточности.

Процедура банкротства банка проводится под контролем ЦБ. В ходе мероприятия ответственный орган назначает временную администрацию взамен прежнего руководства банка. В некоторых случаях в ликвидации участвует Агентство по страхованию вкладов (АСВ).

Последствия банкротства банка

При стабильной работе банка финансы поступают в целевые источники. Банкротство «замораживает» финансовые операции, если они не отвечают требованиям кредиторов или не направлены в сторону повышения ликвидности:

  1. Последствия банкротства банка для юридических лиц. Организации, имеющие счета в обанкротившемся банке не смогут получить свои финансы. Если юридические лица выступали кредиторами банка, то они участвуют в конкурной очередности выплат.
  1. Последствия для вкладчиков. Ликвидация банка влечет за собой аннулирование всех вкладов. Однако на стадии банкротства временная администрация может выдавать депозиты. Для того, чтобы их получить, вкладчики должны написать заявление. Срок выдачи депозитов составляет 14 рабочих дней.
  1. Последствия для заёмщиков. В случае с должниками банк сохраняет за собой право требовать уплату по кредитам даже несмотря на банкротство. Это происходит при реорганизации банка (слиянии) или во время перехода прав к правопреемнику обанкротившегося учреждения. Должник по-прежнему обязан уплачивать по кредиту на специально созданный банком счет или на нотариальный депозит.

Очередность выплат при банкротстве

Банкротство – это централизованная процедура, которая подчинена действующему законодательству. После своей ликвидации, финансовое учреждение начинает выплаты по долговым обязательствам.

Очередность выплат предусматривает следующий порядок (ст. 189.92 ФЗ):

  1. Расчёты с вкладчиками (включая возмещение физического вреда здоровью).
  2. Расчёты с банковским штатом (сотрудниками).
  3. Расчёты с держателями ценных бумаг (физические и юридические лица).

Процедура выплат по обязательствам банка имеет чётко отлаженную структуру: погашение долгов перед следующей группой лиц начинается лишь тогда, когда банк рассчитается с предыдущей. Соответственно, держатели ценных бумаг не вправе требовать первичного расчёта перед вкладчиками. Здесь вы можете прочитать о банкротстве ООО .

Сотрудники финансового учреждения имеют право требовать причитающиеся им выплаты на основании Трудового кодекса РФ.

Автор статьи: Петр Романовский, юрист В 2000 году окончил юридический факультет НИУ «Высшая школа экономики». Работает в юридической сфере 16 лет, специализация — разрешение жилищных споров, сделки с имуществом, семейные дела, наследство, земельные споры, уголовные дела.

Банкротство банков

Банки, согласно действующему законодательству, относятся к финансовым организациям. Процедура банкротства банков производится по той же схеме, что и процедура банкротства страховых фирм и участников рынка ценных бумаг. Банкротство может быть признано арбитражным судом. Банк считается банкротом в том случае, если организация не может больше удовлетворять требования кредиторов. Одним из таких требований может быть уплата ежемесячных счетов. Банк, который не может выполнить обязательства по истечении 14 дней, признается неплатежеспособным.

Назначение временного управляющего.

Назначение временного управляющего — это вынужденная мера, предпринимаемая в целях избежать банкротства финансовой организации. Эта единица назначается на следующий день, после отзыва лицензии Центральным Банком. Решение о вводе временного администратора выносит Арбитражный суд, по заявлениям кредиторов и потребителей услуг.

В задачи временного управляющего входит комплекс реанимационных задач, главной из которых является выявление нарушений и ошибок в работе организации. Дальнейшие действия по восстановлению платежеспособности и работоспособности учреждения координируются Центробанком.

Банкротство кредитных организаций.

В отличие от промышленных и производственных предприятий, официально банкротство кредитных организаций признается в следующих случаях:

  • КО (кредитная организация) на протяжении месяца не исполняет удовлетворительно свои финансовые обязательства перед клиентами и кредиторами;
  • суммарная стоимость ее активов, оцененная после отзыва лицензии не превышает общего объема требований.

Подать заявление в суд с требованием признать финансовую организацию банкротом могут кредиторы (в которых автоматически превращаются клиенты банка), соответствующие уполномоченные органы, прокуратура, ЦентроБанк и, конечно, сама КО. Неофициально же банк считается банкротом сразу после отзыва лицензии.

Как регулируется банкротство банков законом.

Как и любая другая организация или частное лицо, банк может быть признан банкротом только на основании решенияАрбитражного суда. Но клиентам кредитных организаций нужно иметь в виду, что Центробанк вправе приостановить или отозвать лицензию по многим причинам. А такжене лишне знать, как регулируется банкротство банков законом, для того, чтобы не впадать в панику при первых же тревожных признаках.

Следует учесть, что ЦБ может и обязан провести санацию, назначить временного управляющего активами банка, а также провести его реорганизацию. Эти меры вполне могут оставить банк «на плаву». А су, в свою очередь, обязан проверить документы и материалы на предмет того, а нет ли признаков умышленного или преднамеренного банкротства.

Когда банк признается банкротом.

У вкладчиков наступают «горячие деньки», когда банк признается банкротом. Как же грамотно вести себя в этой ситуации и что нужно сделать для того, чтобы, если и не удастся избежать денежных потерь, то, хотя бы минимизировать их?

В первую очередь, нужно не впадать в панику, а написать в банк заявление с требованием закрытия счета и выплаты вклада. Но нужно учитывать, что по закону, на рассмотрение заявления, временные управляющие банком могут потратить до двух недель, а по их истечении этого времени, назначить день для выплаты средств. Но законодательством РФ установлена минимальная страховая сумма в 1млн.400 тыс. рублей. Вот эти деньги можно получить достаточно быстро, а все, что сверх нее, уже после признания банкротства и распродажи активов.

Признаки скорого банкротства банка.

Можно выделить несколько основных признаков того, что кредитная организация или банк переживают не самые лучшие времена. В нашей стране в неофициальные признаки скорого банкротства банка можно занести наличие его конфликта с Центробанком. Как показывает практика, если ЦБ подает в суд на банк, то отзыв лицензии и процедурабанкротства не за горами.

Читать еще:  Как зарегистрироваться в уралсиб мобильный банк

Но есть и другие признаки. Например, повышение процентных ставок, не объясняемая отсрочка выплат денежных средств, просьба о предварительном оставлении заявки для закрытия счета. Даже изменение графика работы банка могут свидетельствовать о том, что на его финансовом горизонте собираются тучи.

Банкротство банка. По закону и без закона.

Главным кошмаром каждого вкладчика является банкротство банка. По закону и без закона. Вкладчикам кажется, что никакой разницы тут уже нет: деньги, все равно «пустили слезу и попрощались». Но это не совсем так.

В идеале можно получить назад и всю сумму, но рассчитывать на это могут только те вкладчики, которые осмотрительно положили в банк меньше 1,4 миллиона рублей, или мошенники, вступившие в сговор с руководством финансового учреждения. Согласно закону, руководство банка и его учредители не имеют права по собственной инициативе объявлять себя банкротами. Подавать заявление в суд могут только кредиторы, которыми являются клиенты банка.

Ваш банк лишился лицензии.

В соответствии с Федеральным законом, если ваш банк лишился лицензии, то «счастливые» обладатели вкладов до 1,4 млн. рублей могут практически ни о чем не беспокоиться. Проценты они, конечно, потеряют, но общая сумма вкладов им будет выплачена в обязательном порядке. Правда, если вклад был в валюте, то выплата будет осуществляться в рублях по курсу, зафиксированному на дату отзыва банковской лицензии.

Для получения денег нужно обратиться в назначенный банк-агент, название которого можно узнать на сайте АСВ, заполнить электронную форму заявления и лично принести ее в офис банка-агента. Помните, что вкладчики являются кредиторами, чьи требования должны быть удовлетворены в первую очередь.

Процедура банкротства банков и ее особенности.

В законодательстве не зря детально прописана процедура банкротства банков и ее особенности, состоящие в том, что она (процедура) максимально ускорена и открыта. Сделано это для защиты интересов кредиторов, которыми после отзыва лицензии становятся все вкладчики банка.

Например, не проходит предварительное заседание суда, на котором проверяется обоснованность требований истцов. Нет, законность претензий, конечно проверяется. Нельзя просто так подать на банк в суд на том основании, что вам нахамили банковские сотрудники и требовать отзыва лицензии. Необходимо обосновать свои требования, аргументируя неисполнение банком своих договорных обязательств. Но это проверка проходит на том же заседании, на котором и рассматривается признание банкротства.

«Процедура ликвидации банков и роль АСВ в ее проведении» — интервью Директора департамента ликвидации банков АСВ Марии Филатовой журналу «Долговой эксперт»

СПРАВКА1: Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» (АСВ) была образована в январе 2004 года как организация, занимающаяся страхованием вкладов. Затем, после кризиса недоверия, в том же году, АСВ было наделено функцией корпоративного конкурсного управляющего несостоятельными банками. Во время следующего кризиса, начавшегося в 2008 году, Агентству была добавлена функция, связанная с финансовым оздоровлением банков. Деятельность АСВ способствует повышению доверия к банковской системе, защите вкладчиков и представителей других категорий кредиторов.

На протяжении прошедшего года в СМИ нередко появлялись сообщения о том, что Банк России отозвал лицензию у той или иной кредитной организации. Основную роль в процессе ликвидации банков с 2004 года играет Агентство по страхованию вкладов, обладающее функцией корпоративного ликвидатора. О том, каким образом строится сейчас работа АСВ в этом направлении, мы поговорили с директором Департамента ликвидации банков Марией Филатовой.

Мария Владиславовна, каким образом проводится ликвидация банка?

В первую очередь, нужно сказать, что существуют две ликвидационные процедуры – принудительная ликвидация и конкурсное производство. Они отличаются друг от друга тем, что в ходе первой из них все требования кредиторов потенциально должны быть удовлетворены. В обоих случаях действия ведутся через суд, но при принудительной ликвидации изначально подтверждается, что имущества банка достаточно для полного удовлетворения требований кредиторов. Если это не так, начинается конкурсное производство.

Следует отметить, что в нашей практике были случаи, когда банк, проходящий процедуру ликвидации, переходил в категорию организаций, подвергнутых конкурсному производству. Такое случалось, когда мы начинали разбираться в ситуации, делали тщательный анализ активов, выставляли их на реализацию, взыскивали и понимали, что в данном случае обойтись принудительной ликвидацией не удастся. После этого мы шли в арбитражный суд с заявлением об открытии конкурсного производства.

Сколько по времени могут длиться ликвидационные процедуры?

В среднем ликвидационные процедуры длятся от 16 до 31 месяца. Принудительная ликвидация осуществляется быстрее – в нашей практике были случаи, когда она продолжалась до пяти с половиной месяцев. В случае с проведением конкурсного производства срок по большей части увеличивается за счет того, что взыскание проводится в судебном порядке. Привлечение руководителей банков к субсидиарной ответственности также длится не менее полутора лет, так как необходимо подобрать соответствующую доказательную базу и провести сами судебные процессы.

Как выглядит процедура банкротства?

Сначала Банк России отзывает у банка лицензию и передает полномочия по управлению им временной администрации. Это орган Банка России, который работает в кредитной организации до тех пор, пока не будет начата процедура принудительной ликвидации или конкурсного производства. Основная функция временной администрации заключается в том, чтобы обеспечить сохранность имущества банка до начала процедуры банкротства.

В этот период Банк России должен провести анализ кредитной организации на наличие признаков банкротства и направить в арбитражный суд соответствующее заявление о ее финансовом состоянии и начале той или иной процедуры. Также временная администрация начинает формировать реестр требований кредиторов. Кредиторы сразу после отзыва лицензии вправе предъявить свои требования к банку. Следует отметить, что они должны подтвердить существующую перед ними задолженность путем предоставления соответствующих документов, таких как договор, выписка по счету, платежное поручение. .После вынесения судебного решения о начале ликвидационных процедур в дело вступает конкурсный управляющий. В большинстве случаев – в лице Агентства по страхованию вкладов. Это зависит от того, имел ли банк лицензию на привлечение денежных средств физических лиц во вклады.

Мы продолжаем рассмотрение требований кредиторов И одновременно занимаемся формированием так называемой конкурсной массы – это все имущество должника на дату отзыва лицензии. Расчеты с кредиторами могут производиться только денежными средствами, и, следовательно, всю имущественную массу необходимо преобразовать в рубли, ведь зачет встречных требований, а также расчеты путем предоставления отступного в ходе ликвидации банков запрещены. В этой связи проводим работу по взысканию просроченной задолженности, занимаемся реализацией имущества, включая недвижимость.

Также хочу отметить, что важным участком нашей работы является выявление и оспаривание сомнительных сделок, то есть сделок, заключенных в ущерб банку и его кредиторам. Следует подчеркнуть, что это является составной частью мероприятий, проводимых Агентством, которые направлены на выявление признаков преднамеренного банкротства и неправомерных действий при банкротстве. Выявляем основания для возложения на руководителей и учредителей банков, субсидиарной и иных видов ответственности за убытки, причиненные ими кредитной организации.

Читать еще:  Где посмотреть номер сбербанка

Каким образом удовлетворяются требования кредиторов? Что происходит в тех случаях, когда имущества банка для этого недостаточно?

Требования кредиторов удовлетворяются поочередно. В первую очередь удовлетворяются требования кредиторов – физических лиц, возникшие на основании договора банковского вклада и банковского счета. Также в первую очередь попадают требования Агентства по страхованию вкладов, которые были приобретены им в ходе выплаты страхового возмещения. Во вторую очередь входят требования работников ликвидируемого банка, перед которыми он имеет задолженность по заработной плате, образовавшуюся до отзыва лицензии. Третью очередь составляют все остальные кредиторы – юридические лица, если банк выпускал векселя, то в эту очередь погашается задолженность по ценным бумагам и т.д. В случае если денежных средств недостаточно для полного удовлетворения требований каждой очереди, то они распределяются между кредиторами этой очереди пропорционально в зависимости от суммы долга.

Скажите, пожалуйста, увеличилось ли в 2009 году число ликвидируемых банков? На каких основаниях в настоящее время чаще всего осуществляются эти процедуры?

Конечно, увеличилось. Если в 2008 году мы были назначены конкурсным управляющим или ликвидатором всего 20 банков, то в 2009 году – более чем в 40. Раньше частым основанием для отзыва лицензии являлось несоблюдение банком законодательства о легализации доходов, полученных преступным путем, а сейчас, в основном, это недостаточность имущества для удовлетворения требований кредиторов. Хочу отметить, что доля банков, в которых открыта процедура конкурсного производства по сравнению с принудительной ликвидацией существенно возросла.

Сказались ли как-то еще на деятельности Агентства последствия кризиса?

Начиная с 2008 г. банки, поступающие под наше управление, существенно отличаются от тех, которые подвергались этой процедуре прежде. В частности, суммарный объем активов ликвидируемых банков увеличился более чем в 10 раз. Если раньше речь могла идти примерно о 11 млрд руб., то сейчас эта величина составляет около 126 млрд руб. Нередко это кредитные организации с развитой филиальной сетью, большим количеством кредиторов. Поэтому и ликвидировать их зачастую сложнее, чем более мелкие банки, с которыми мы сталкивались прежде.

Можете ли Вы дать прогноз на 2010 год, предположить, как будет развиваться ситуация с отзывом лицензий?

Делать какие-либо предположения сложно. Авторы выходящих сейчас аналитических материалов полагают, что лицензии будут отозваны у 20 – 60 кредитных организаций. Считается, что это явление не будет носить массовый характер. Лицензии будут отзываться точечно у банков, не соответствующих банковскому законодательству в части установления их капитала. С 1 января его увеличили до 90 млн руб., а значит лицензии будут отозваны у банков, капитал которых меньше этой цифры. Во вторую категорию, как обычно, войдут кредитные организации, не способные удовлетворить требования кредиторов.

Различается ли количество ликвидируемых банков в Москве и регионах? Существует ли какая-то специфика ликвидации региональных банков?

Количество региональных банков, подвергшихся процедуре ликвидации, увеличилось, но несущественно. В Москве подобных организаций всегда было больше. В частности, из 90 банков, которые в настоящий момент проходят ликвидацию, 59 зарегистрированы в Москве и 31 – в регионах. Во многом это обусловлено тем, что в столице по определению больше кредитных организаций.

Процедура ликвидации банков в столице и за ее пределами выглядит одинаково. Правда, для юридических лиц и индивидуальных предпринимателей, работающих в регионах, а также местных властей, как правило, уход банка с рынка не остается незамеченным. Его банкротство зачастую может привести к разорению предприятий, потому что они могут потерять достаточно крупные суммы.

На что могут рассчитывать кредиторы таких банков, в частности вкладчики и те люди, у которых там были открыты счета?

В случае принудительной ликвидации банка предполагается стопроцентное удовлетворение требований кредиторов. При конкурсном производстве по итогам 2009 года мы зафиксировали удовлетворение требований кредиторов на уровне 23% от суммы установленных требований.

Сейчас в распоряжении почти каждого банка имеется портфель проблемных и просроченных кредитов. Что происходит с ними, если кредитная организация подвергается процедуре принудительной ликвидации или конкурсного производства?

Мы их взыскиваем в судебном порядке. Изначально в любом случае производится анализ, за которым следует подготовка заявлений о взыскании задолженностей в арбитражные суды и суды общей юрисдикции, если речь идет о физических лицах.

Одновременно, согласно требованиям законодательства проводится оценка этих портфелей, результаты которой предлагаются комитету кредиторов для того, чтобы он установил стоимость их реализации. Так как портфели кредитов, существующие в настоящее время, сложно назвать удовлетворительными – в большинстве банков их качество оказывается очень низким – реализация заканчивается поступлением средств лишь в редких случаях.

Получив решение суда, мы отправляемся в службу судебных приставов, которая проводит взыскание в рамках своей компетенции. При невозможности взыскания и реализации комитет кредиторов принимает решение списать данную задолженность.

Получается, что вы не передаете подобную задолженность на досудебное взыскание?

В случае с некоторыми банками, у которых достаточно большой портфель долгов по кредитам, мы привлекаем компании, занимающиеся взысканием задолженности на досудебной стадии.

Насколько эта практика успешна?

Мы совсем недавно начали прибегать к ней, поэтому судить об успешности передачи задолженности на досудебное взыскание пока еще сложно.

Как должен поступать заемщик ликвидируемого банка?

Он обязан продолжать обслуживание своего кредита – своевременно платить проценты и гасить долг, так как какие-либо основания для прекращения кредитного договора отсутствуют. В противном случае против такого заемщика будут применены штрафные санкции и задолженность будет взыскиваться в судебном порядке..

В начале ликвидационных процедур мы направляем каждому заемщику обращение, уведомляя его о том, что он должен продолжать гасить задолженность, и указываем соответствующие реквизиты. Ведь эти средства, аккумулируясь на счете конкурсного управляющего, входят в состав конкурсной массы и являются источником погашения требований кредиторов.

СПРАВКА2: С момента наделения Агентства по страхованию вкладов функцией конкурсного управляющего через него прошли 228 банков. В 138 кредитных организациях ликвидационные процедуры были завершены, и на сегодняшний день остались 90 банков, в которых они продолжают проводиться.

АСВ в социальных сетях

Как мне получить страховое возмещение?

Ответы на этот и другие вопросы о страховых случаях и выплатах Вы можете прочитать в разделе «Страхование вкладов/Вопросы и ответы».

Как мне погасить кредит?

Информацию о реквизитах банков, а также о контактных лицах по вопросам, связанным с погашением кредитов, Вы можете узнать в разделе «Погашение кредита».

Легко и быстро оплатите кредит банку с отозванной лицензией

Специализированный ресурс оплаты кредитов в интернете с использованием банковских карт и иных способов, а также информирования о всех доступных способах оплаты — Платежный портал (www.payasv.ru).

Информационный центр по реализации активов

— Консультации по поиску активов для покупки
— Консультации по процедуре приобретения активов
Перейти на страницу Информационного центра.

Справочник вкладчика
Если Ваш банк разорился

Продажа имущества

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector