Как в банке тинькофф начисляется кэшбэк

Кэшбэк в банке Тинькофф — зарабатываем живые деньги

Кэшбэк (от английского cash back — возврат наличных денег) — это банковская программа лояльности, стимулирующая клиентов совершать как можно больше покупок посредством кредитной или дебетовой карты.

Сегодня это слово можно услышать в рекламе карт многих банков, но за большинством этих предложений скрываются лишь обещания вернуть средства в виде различных бонусов от сервисов, магазинов или транспортных компаний. Настоящих кэшбэк карт, где возвращается процент потраченной суммы именно в деньгах, совсем немного. Одно из самых популярных и выгодных предложений — дебетовая карта Тинькофф с кэшбэк — Tinkoff Black. Сегодня мы расскажем об этом продукте и о том, как возвращается кэшбэк на карту Тинькофф Блэк.

Кратко о карте

Тинькофф Блэк — дебетовая карта, которая может быть выпущена в одной из премиальных категорий платежной системы Visa Platinum или MasterCard World. Соответственно, держателю такого банковского продукта становятся доступны все привилегии этих систем. Но это далеко не главное и не единственное его преимущество.

Весь список достоинств карты Tinkoff Black выглядит так:

• Поддержка технологии бесконтактных платежей, с которой можно оплачивать все покупки в магазинах в одно касание, не выпуская карту из рук.
• Начисление процентов на остаток средств на карточном счете — 7% годовых начисляются в случае остатка до 300 тысяч рублей, 3% — если на карте находится более 300 000 или сумма покупок за период составила менее 3 тысяч рублей.
• Бесплатное снятие наличных в любом банкомате мира, если сумма превышает 3000 рублей (или же 100 долларов/евро, если речь идет о валютной карте). При снятии денег меньше этой суммы, будет начислена комиссия в размере 90 рублей. Правда, придется расстаться с комиссией в 2% (минимум те же 90 рублей), если в месяц снято более 150 тысяч рублей.
• Карта Тинькофф Блэк обслуживается бесплатно, если на остатке карточного счета находится не менее 30 тысяч рублей или же в банке открыт вклад на соответствующую сумму. В иных случаях месячное обслуживание обойдется в 99 рублей, а СМС-банк в 39 рублей. Выпуск и перевыпуск карты также бесплатны.
• Бесплатный перевод на карту любого другого банка через сайт tinkoff.ru, мобильный или интернет-банк, если общая переводимая сумма в месяц не превышает 20 тысяч рублей (1,5% от суммы, если превышает).
• Кэшбэк — от 1% от суммы потраченных средств на любые покупки. При этом, карта дает возможность получить повышенный кэшбэк ( 5 процентов) в выбранной в интернет-банке категории. Также в интернет-банке и мобильном приложении доступны спецпредложения, по которым кэшбэк на покупки в магазинах партнерах Тинькофф банка составит от 3 до 30%. Максимальный кэшбэк в месяц, который суммарно может получить владелец карты, составляет 3 тысячи рублей (100 долларов или евро в валютных счетах).

Как настроить кэшбэк по карте Тинькофф Блэк: подробная инструкция

«Черная карта» — единственный продукт банка, по которому кэшбэк начисляется в виде денежных средств. Рассмотрим все часто задаваемые вопросы, связанные с возвратом денег по этой карте.

Как начисляется кэшбэк Тинькофф Блэк

Возврат средств по карте происходит за любые покупки в обычных или онлайн магазинах, оплату услуг, кроме представленных в разделе «Платежи и переводы» в интернет и мобильном банке. То есть, расплачиваясь картой в повседневных ситуациях, можно получить кэшбэк на топливо, книги, продукты, покупку одежды, техники или любых иных товаров. В конце расчетного периода, банк начисляет 1% от потраченной суммы. Потратить кэшбэк можно на что угодно. Максимальный кэшбэк за один расчетный период составляет 3 тысячи рублей или 100 долларов/евро, если карта оформлена в валютном счете.

Как подключить кэшбэк

Подключать и активировать кэшбэк по карте Тинькофф не нужно, достаточно просто активировать саму «Черную карту» и начать расплачиваться ей. Оформить карту можно на сайте банка. Доставляется она на дом или в любое удобное клиенту место курьерской службой банка.

Где посмотреть кэшбэк

Чтобы проверить кэшбэк Тинькофф, выбрать категории повышенного возврата средств и получить доступ ко всем настройкам по карте, понадобится интернет-банк. Более урезанный функционал управления картой доступен и в мобильном приложении банка, но расширенные настройки возможны только через сайт. Чтобы посмотреть размер начислений, потребуется из личного кабинета Тинькофф выбрать кэшбэк. Для этого в интернет-банке нужно выбрать вкладку «Карта». Здесь представлен список всех операций по счету за текущий период. Под кнопкой «Начислено за месяц» скрывается выпадающий список, где и представлен весь заработанный за период cash back от Tinkoff.

Как выбрать категории повышенного кэшбэка

Категории повышенного кэшбэка можно выбрать и изменить раз в три месяца, единожды. Для этого необходимо в личном кабинете перейти на вкладку «Бонусы», а далее на «Спецпредложения». Здесь будет представлен список категорий, по которым можно вернуть 5% от суммы покупок. Это может быть транспорт, книги, кино, аптеки, железнодорожные билеты, АЗС, цветы или что-то иное. Выбрать можно лишь 3 категории, причем изменить их можно будет лишь в следующем квартале.

Как выбрать спецпредложения

На этой же вкладке можно обнаружить список магазинов, при покупке в которых будет начислен повышенный кэшбэк в размере от 3 до 30 процентов. Это партнеры банка,заключившие с ним соглашение. Для начисления кэшбэка необходимо выполнить все условия, указанные для каждого спецпредложения отдельно.

Карты с кэшбэком

Также, у банка Тинькофф есть множество дургих предложений, где возврат средств происходит в виде бонусов. Например, кредитная карта Тинькофф All Airlines предполагает начисление милей авиакомпаний, которые можно потратить на покупку билета на самолет. Есть и другие, по которым предусмотрен возврат средств в виде бонусов:

Карта Тинькофф Блэк же остается единственной, где начисляется денежный кэшбэк.

Кэшбэк карт Тинькофф банка

Наличие Кэшбэка делает использование карт выгодным и приятным. Банк Тинькофф делает клиентам выгодные предложения по карточным продуктам, в т. ч. по условиям программы лояльности. Оплачивая покупки картами банка, можно получать назад часть их стоимости. Кешбэк работает и на дебетовых, и на кредитных картах.

Подробнее про кэшбэк в Тинькофф банке

Кешбек в Тинькофф банке возвращается деньгами или баллами на счет держателя карты спустя некоторое время после операции. Это является наиболее удобным вариантом получения вознаграждений за расчеты карточными продуктами.

Программой лояльности предусматривается начисление транзакционных баллов за расчеты картой при покупках, призовых баллов при проведении рекламных и стимулирующих мероприятий, корректировочных баллов, если выявлено некорректное начисление.

Базовое максимальное начисление в течение расчетного периода составляет 6 тыс. баллов. Оно может быть изменено по решению банка.

Карты Тинькофф Банка с кэшбэком

Банк предлагает клиентам дебетовые и кредитные карты с данной опцией.

Кредитные карты с кэшбэком

В кредитной компании реализуется более 20 видов кредитных карт. Условия начисления кешбэка следующие:

С любой покупки по кредитке

10% при покупках на АЗС и у партнеров, 5% за уплаченные штрафы ГИБДД, за автоуслуги, 30% по спецпредложениям

За любые покупки 1,5%, 5% за платежи в магазинах электроники, на развлекательных порталах

До 30% при покупках у партнеров Сети, 1 руб.=10 баллов

Карта болельщиков ПФК ЦСКА

Кешбэк начисляется битконями за покупки у ПФК ЦСК

100 бонусов=1 руб., при покупках в Сети «Азбука вкуса» начисляется 5 бонусов, при оплатой картой в АЗС, аптеках, ресторанах – 2 бонуса

Баллы можно тратить при расчетах в магазинах от 500 руб. по курсу 1 руб.=1 баллу.

ТРК ЛЕТО, VEGASCARD

Если покупка производится кредитными деньгами в ТРК ЛЕТО (VEGASCARD), кешбэк составит 5%, без использования заемных средств 2%, за любые другие покупки 1%

10% за покупки в сети магазинов Rendez-Vouz, 2% при расчетах в магазинах одежды, 1% при любых покупках

10% за покупки в Google Play, 2% в ресторанах и развлечениях, 1% за любые покупки

Процентная ставка по картам 15–29,9%, при снятии наличных до 39,9%, беспроцентный период 55 дней. Лимит по картам устанавливается индивидуально в размере до 300–700 тыс. р.

Оформляются карты онлайн, на официальном сайте кредитной компании www.tinkoff.ru, доставка осуществляется курьером бесплатно. Пользователь сможет начать рассчитываться картой и получать КБ, спустя 1–7 дней после подачи заявки.

Тинькофф Platinum

Лучшей кредитной картой с кешбэком считается Тинькофф Platinum.

• Кредитный лимит до 300 тыс. р.;
• Льготный период 55 дней, рассрочка в компаниях-партнерах до 365 дней;
• Процент 12%–39,9%;
• Комиссия за выпуск карты отсутствует, ежегодная стоимость обслуживания 590 руб.

Держатель карты получает кешбэк при любых покупках в размере 1%. При операциях по специальным предложениям, сумма возвращенных средств достигает 3–30%. Банк может проводить дополнительные мероприятия с начислением повышенных баллов, индивидуальными предложениями для клиентов. Использовать полученные баллы можно при покупке ж/д билетов, оплаты счетов в кафе.

Дебетовые карты с КБ

В банке реализуются следующие дебетовые карты с кешбеком:

1–30% За покупки по карте

Максимальный кешбэк при покупках у партнеров и по специальным предложениям

Tinkoff Black Edition

5–10% при путешествиях

1–30% За покупки по карте

Бесплатная страховка, персональный менеджер, консьерж-сервис, доход на остаток 6–7,76%

Мили меняются на авиабилеты из расчета 1 миля = 1 руб.

1–30%, 10% при покупках на АЗС

Курс обмена баллов 1 балл = 1 руб. для автоуслуг, 1,5 балла = 1 руб. при покупках на АЗС, предоставляются услуги автоконсьержа, доход 5% годовых,

1–5% бонусами за покупки на развлекательных площадках, игровых магазинах

По карте предлагаются розыгрыши девайсов и консолей, билетов на игровые выставки. На карте будет изображен личный никнейм геймера

Мили начисляются за каждые 60 руб. покупки, тратить их можно на покупку премиальных билетов, для повышения класса обслуживания,

7 баллов при покупках в сети, 1 балл при других покупках

Карта предназначена для выгодных ежедневных покупок в гипермаркете

Болельщика ПФК ЦСК

На остаток начисляется 6% годовых

6 бонусов при покупках в сети, 1 бонус при других покупках

100 бонусов = 1 руб., по спецпредложениям возможно начисление до 30 бонусов, предоставление дополнительных возможностей пользователям

1% от покупок перечисляется в WWF

Эко-карта, бесплатное снятие наличных в банкоматах мира (более 30 тыс. руб.), доход на остаток 6% годовых

До 8% при покупках на OneTwoTrip

Карта путешественников. Бонусами можно оплатить отели, билеты, аренду авто

2% за покупки в AliExpress, eBay, Lamoda

6% годовых на остаток средств на счете

Предоставление скидок на территории фестиваля, 6% годовых на остаток на счете, специальные предложения от Нашего Радио

5% за покупки в Google Play, 1,5% при расчетах в ресторанах, за развлечения

1 руб. = 1 баллу, функция PayPass

Условия бесплатного пользования картами с ежемесячным обслуживанием: наличие кредита на картсчете, поддержание снижаемого остатка денежных средств в размере 100–150 тыс. руб., действующие вклады на сумму от 50 тыс. руб.

Тинькофф Black

Лучшей дебетовой картой в кешбэком признан продукт Тинькофф Black.

• Кешбэк начисляется деньгами на картсчет. Это является самым удобным условием для использования возвращенных средств;
• Проценты на остаток – 6% годовых, если остаток на счете до 300 тыс. руб.;
• Есть возможность сделать карту зарплатной.
• Можно получить повышенный КБ.

Максимальный КБ (до 30%) будет начислен при пользовании спецпредложениями магазинов и кафе, которые выступают партнерами банка. 5% с покупки возвращается на счет с категории «Любимые», которые выбираются пользователем ежеквартально. 1% возвращается с других покупок по карте, при расходовании более 100 руб.

Дополнительно, владельцы карт Tinkoff Junior, получают КБ в размере 2% за покупки в интернет-магазинах.

В месяц можно вернуть до 30 тыс. руб.

Категории с повышенным кэшбэком

Максимальный возврат денежных средств пользователям предлагается по специальным предложениям от компаний-партнеров банка. Получить возврат с покупки можно до 30% затраченных средств.

КБ в сумме 3–5% предлагается по картам в отдельных категориях покупок. Например, при использовании карты Tinkoff Black Edition, можно получить возврат 5–10% при путешествиях, Tinkoff Drive при покупках на АЗС и т. д.

5% КБ составит при покупках в выбранных пользователем «Любимых категорий». Список можно изменить 1 раз в три месяца.

Стандартный КБ составляет 1% с покупки.

Как воспользоваться кэшбэком?

Пошаговая инструкция

В первую очередь необходимо изучить правила его начисления по всем картам, ограничения, схему начисления. Просмотреть представленный на сайте список партнеров банка, по которым начисляется повышенный кешбэк, понять, насколько покупки у них актуальны для пользователя. Выбрав подходящий продукт, действия в дальнейшем будут следующими:

1. Оставить заявку на сайте на получение карты (дебетовой, кредитной)
2. Банк принимает решение и доводит его до сведения клиента в течение от 2 минут до 1–2 дней.
3. Карта доставляется пользователю курьером.
4. Рассчитываться картой чаще, приобретая товары в категориях «Любимые», накапливая бонусы, баллы или получая возврат денег на картсчет.
5. Для расчетов баллами в интернет или мобильном банке необходимо пройти аутентификацию. Для этого в личном кабинете следует войти в раздел «Браво», выбрать операцию и возместить стоимость покупки за баллы.
6. Далее следует подтвердить операцию и сумма баллов будет списана с бонусного счета и зачислена рублями на картсчет.
7. Начисленный КБ можно использовать на любые цели, в т. ч. на оплату банковских услуг. При накоплении бонусов и баллов, расходовать их можно только условиям программы: на покупку билетов, заправку на АЗС и. т. д.
8. Информация о сумме накопленных баллов есть в личном кабинете пользователя. Дополнительно банк информирует ежемесячно клиента об остатках средств на бонусном счете, списаниях и зачислениях в текущем периоде.

Ограничения по кэшбэку

Чтобы пользоваться КБ, следует знать о наличии ограничений и условий начисления:

• Частичная компенсация покупок за баллы невозможна;
• Компенсация покупки возможна в течение 3-х месяцев после совершения операции по зачислению КБ;
• При наличии просроченного кредита в банке, использовать баллы невозможно;
• Бонусы должны израсходованы за 3 года, если за этот период они не потрачены, они сгорают без возможности восстановления;
• Перечень операций, по которым КБ не начисляется: снятие наличных и приравненные к ним операции, при пополнении картсчета, переводе денежных средств со счета пользователя, при переводах на электронные средства платежей, при оплате за товары в разделах платежей и переводов в разделе интернет-банкинга (исключается оплата услуг из категорий «Театр», «Концерт», «Кино»).

Если выявлено излишнее начисление баллов, они могут быть списаны администраторами без предварительного оповещения клиента. Также баллы могут быть аннулированы, если пользователь нарушает правила Программы или злоупотребляет условиями.

Отзывы о картах Тинькофф с кэшбэком

Отзывы пользователей о картах банка с КБ в основном положительные. Некоторые клиенты приобретают карту специально для того, чтобы использовать для получения возврата денежных средств, таким образом, можно немного заработать и получить приятный бонус. Держатели отмечают удобную и быструю доставку, прозрачные условия начисления КБ, наличие реферальной системы, скидок от партнеров. Особенно выгодной считается дебетовая карта Тинькофф Black. Клиент может определить в «Любимые категории» наиболее востребованные для него покупки. Банк имеет более 200 партнеров, предлагающих программы с повышенным начислением КБ, среди них есть популярные и востребованные, например, Burger King, Ozon, Лента и т. д.

К недостаткам начисления КБ пользователи относят:

• Начисление происходит только с полных 100 руб., например, если покупка произведена на 199 руб., начисляется только 1 балл;
• При выборе категории «Любимые» следует внимательно изучать условия начисления КБ. Например, при подключении категории «Спорттовары» 5 % будет возвращено только при покупках в специализированных магазинах, в категории «Рестораны» некоторые кафе автоматически считаются фастфудом и КБ при расчете в заведении не будет начислен и т. д.;
• Кешбек начисляется не при всех покупках. Нет возврата средств за платежи ЖКХ, интернет, мобильную связь, обучение.

Пользователи рекомендуют приобретать к основной карте дополнительную для членов семьи, тогда сумма возвращенных средств с покупок будет выше и соответственно вырастет доход по карте.

Как и когда начисляется кэшбэк на карту Тинькофф Блэк?

Многие банки пытаются привлечь внимание потенциальных клиентов уникальными тарифными пакетами дебетовых и кредитных карт. Сегодня просто предложить бесплатное обслуживание карты недостаточно, поэтому маркетологи предложили новую услугу – кэшбэк.

Речь пойдёт об удобной и выгодной услуге для клиентов – возврату части от потраченных денежных средств к себе на бонусный счет. В этой статье рассмотрим, когда начисляется кэшбэк Тинькофф Блэк и как потом можно будет потратить сэкономленные средства.

Как пользоваться картой Tinkoff Black — настройка кэшбэка

Главным преимуществом карты стандарта «Black» от банка Тинькофф является то, что деньги будут возвращены на счет клиента в виде денежных средств. Важно знать, что в других тарифных планах и пакетах других банков-конкурентов система кэшбэка работает по принципу бонусов, которые потом можно потратить лишь при определенных условиях.

Подобная система не всегда приносит выгоду клиенту, ведь некоторые банки могут предлагать потратить «бонусные» деньги на оплату авиабилетов или скидку на услуги салонов красоты, которыми держатель карты попросту не пользуется.

Рассмотрим принцип действия услуги кэшбэка от Тинькофф банка более детально. Первым делом следует сказать несколько слов о том, при каких условиях будут начисляться «бонусы». Держатели карты Black будут приятно удивлены тем, что кэшбэк будет начисляться практически за все покупки и оплаты услуг в обычных или онлайн магазинах.

К таким операциям не относятся расходы по карте, которые были выполнены через меню «Платежи и переводы» в личном кабинете клиента. Иными словами, нельзя будет получить возврат, если клиент просто кому-то переведет деньги на другой банковский счет.

В условиях обслуживания физических лиц написано, что клиент может получать 1% кэшбэка от всех покупок на свой счет. Тут нужно читать внимательно, чтобы заметить детали.

В договоре также и прописана максимальная сумма получаемого «бонуса» от покупок, а именно – не более 3 тысяч рублей за 1 календарный месяц. Если же карточка оформлена в иностранной валюте, то лимит будет установлен в 100 долларов США/Евро.

Для того, чтобы узнать, сколько на данный момент получено денежных средств с кэшбэка, потребуется зайти в свой личный кабинет. Затем в меню управления банковским счетом выбрать раздел «Карты».

При выборе карты Black, пользователю система покажет список всех совершенных операций за последний месяц. Чтобы более детально изучить, сколько же было начислено кэшбэка, достаточно просто нажать на кнопку «Начислено за месяц».

Что такое «повышенный кэшбэк» и как его установить?

Для держателей дебетовых карт Блэк есть дополнительная услуга, которую они могут сами активировать при желании.

Повышенный кэшбэк позволяет получать увеличенный процент возврата денег за покупки определенной категории товаров или услуг. Выбрать категорию можно сразу же после активации карточки, а вот сменить можно будет только в следующем квартале текущего года, т.е. через 3 месяца.

Чтобы активировать опцию, понадобится зайти в личный кабинет через интернет-банкинг или мобильное приложение и перейти в раздел «Бонусы».

В этом разделе будет несколько вариантов различных категорий товаров, на которые банк может предложить увеличенный кэшбэк. Затем остается только выбрать ту категорию, которая больше всего подпадает под ваши расходы. Максимально допустимый бонус за покупки из выбранной категории товаров – 5%.

Поскольку у Тинькофф огромное количество партнеров, то назвать полный их список будет весьма проблематично. Система может автоматически выставить приоритет кэшбэка на покупки из той категории услуг и товаров, которыми клиент пользуется чаще всего.

Из этого исходит, что для каждого клиента подбирается индивидуальный список магазинов, в которых действует повышенный процент возврата.

Если же по какой-то причине покупателю на начислились бонусы мгновенно при оплате товара карточкой, то необходимо зайти в личный кабинет и нажать на кнопку «Компенсировать» возле платежа из выписки по карте. Если система действительно проигнорировала кэшбэк, то он будет моментально начислен на счет.

Функционал личного онлайн-банкинга позволяет увидеть, с каких групп товаров будет начислен обычный бонус, а с каких повышенный. Для этого достаточно зайти в меню управления картой и выбрать раздел «Бонусы». В этом разделе собрана вся информация о бонусной системе кэшбэка.

В подразделе «Спецпредложение» будут более детально расписаны категории товаров и какой процент клиент будет получать возврата за каждую покупку (стандартный – 1%, в выбранных категориях – до 5%). Это очень удобный инструмент, который поможет сэкономить денежные средства.

Причины, по которым банк имеет право списать бонусы без предупреждения

Если внимательно прочитать условия договора по обслуживанию дебетовой карточки Блэк, то можно увидеть, что банк может списывать бонусы со счета клиента в таких случаях:

1. Владелец карты злоупотреблял программой лояльности и смог получить больше бонусов, чем ему положено.
2. Нарушение правил акции.
3. Ошибка оператора или системы при начислении бонусов.

Средства будут списаны в автоматическом режиме при обнаружении ошибки. Также банк вправе исключить клиента из бонусной программы, если тот будет замечен в нарушении правил пользования, в том числе и проведении мошеннических махинаций.

На какие операции не действует программа Cash back?

Теперь вы знаете, когда начисляется кэшбэк Тинькофф Блэк. Сейчас рассмотрим все операции, на которые не распространяется действие программы:

• Пополнение счета (не важно каким методом).
• Выдача наличных в кассе банка или в одном из банкоматов.
• Пополнение электронного кошелька с карты (Киви, Вебмани, ЯД и прочее).
• Расходные операции в пользу организаций, указанных на сайте Тинькофф как не участвующих в программе лояльности.
• Перевод денег на другие банковские счета.
• Перевод денег в пользу не зарегистрированного магазина через сервис онлайн банкинга (раздел «Платежи и переводы»);

Также возврат денег не будет оформлен при использовании сервисов денежных переводов стандарта Card2Card.

Тинькофф Блэк: плюсы и минусы карты, условия и особенности кэшбэка

Tinkoff Black – карта, которая сочетает в себе высокий кэшбэк и возможность получать процент на остаток. В чем подвох? Какие тарифы и лимиты установлены банком? О них расскажем в обзоре.

Общие характеристики

Тип карты в зависимости от платежной системы:

Валюта счета: российский рубль, доллар США, евро (можно выбрать при регистрации одну или несколько валют).

Бесконтактная оплата: есть, платежи (PayPass, payWave); Google Pay / Apple Pay/ Samsung Pay.

Интернет-банк/мобильное приложение: есть и то, и другое.

Выпуск карты: бесплатно.

Обслуживание: имеется возможность бесплатного обслуживания при соблюдении условий банка.

Максимально возможный размер кэшбэка: 36000 рублей/1200 USD/1200 EUR в год.

Максимальные начисления процента на остаток: 15000 рублей в год (5% на остаток до 300 тысяч).

Выпуск карты с индивидуальным дизайном: услуга не предусмотрена.

Условия банковского обслуживания

Как и все финансовые продукты от Тинькофф, дебетовая карта «Black» оформляется за несколько минут:

• Чтобы заказать пластик, заполните анкету на сайте . Укажите ФИО, дату рождения, номер мобильного телефона. В анкете также присутствует пункт о гражданстве. Далее идет стандартная процедура подтверждения номера телефона. После того, как введете код, полученный по СМС, системе понадобиться около минуты, чтобы обработать заявку.
• Вторая часть онлайн-заявки включает в себя сведения, необходимые для доставки карты: адрес, удобная дата и время. Тут можно оставить примечания для курьера.
• Вам доставят карту и после сверки документов и подписания договора отдадут конверт с черным пластиком на руки. В крупных городах этим занимается курьерская служба. Доставка займет до трех дней. В мелкие населенные пункты пластик вышлют почтой, придется подождать дольше.

За оформление дебетовки и ее доставку платить не нужно. Бесплатным будет выпуск дополнительных карт (до 5 штук) или перевыпуск пластика.

Годовое обслуживание Tinkoff Black составляет 1188 рублей (99 ежемесячно). Но банк предлагает вполне выполнимые условия, чтобы сделать его бесплатным. Нужно соблюсти один из пунктов:

• минимальный неснижаемый остаток в месяц должен составлять 30000 рублей;
• вы должны использовать другие финансовые продукты от Tinkoff: иметь на вкладах 50000 рублей и более или кредит на картсчете.

Если нужны оповещения на мобильный обо всех операциях, то придется отдать еще 59 рублей в месяц (708 рублей в год). Выход – установить приложение и смотреть нужную информацию там бесплатно. Использование интернет-банка также ничего не будет стоить.

Получили карту – что дальше

• Активируйте пластик через личный кабинет. Чтобы зайти в него, понадобится только мобильный телефон, который вы указали при регистрации. Далее система подскажет, что делать.
• Зайдите в раздел «Бонусы» и выберите три позиции, по которым хотите получать повышенный кэшбэк.
• Пополните карту Tinkoff Black бесплатно с любой другой карты.

Для удобства использования также можно:

• установить приложение;
• оформить шаблоны ежемесячных платежей (ЖКХ, сотовой связи и тд.);
• установить личные лимиты;
• изучить и активировать предложения от партнеров – если что-то приглянется.

Всё о стандартном кэшбэке

Одно из главных преимуществ черной карты – возможность получать кэшбэк не в баллах, «милях» или «спасибо», которые можно тратить в определенных местах, а в реальных рублях (или другой выбранной валюте), которые возвращаются на счет. Расчет осуществляется в конце месяца – вы получаете заработанную сумму и используете ее на свое усмотрение.

Минимальный размер отсроченной скидки – 1% с каждых потраченных 100 рублей. То есть, с 199 рублей вернется только рубль.

Кэшбэк в 5% можно получить в выбранных категориях. Среди них: автоуслуги и покупка авиа- или железнодорожных билетов, кафе, рестораны и точки фаст фуда, траты в Duty Free и другое. Изменить любимые позиции можно раз в три месяца самостоятельно в личном кабинете или приложении. Вот варианты:

Банк сам каждые три месяца предлагает категории, из которых нужно выбрать. Система анализирует ваши траты и «подкидывает» предложения, чтобы стимулировать на шопинг. Выбирать вы будете из плюс-минус шести категорий (каждый раз разных). В течение трех месяцев поменять выбор нельзя. Кэшбэк начисляется, исходя из МСС-кодов магазинов. Если они не совпадают со списком банка, повышенных начислений не будет.

Отсроченная скидка начисляется в конце месяца. Повышенный кэшбэк помечен в списке желтым кружком со знаком процента внутри.

Спецпредложения и партнеры

Самое лакомое предложение: банк обещает возврат до 30% за покупки, сделанные с помощью Тинькофф Блэк, у партнеров банка. В списке магазины, рестораны, различные онлайн-сервисы. Среди них «Рив Гош», «Ив Роше», «Самсунг», «Озон», «Адидас», «Биглион», «Медиамаркт», «Бургер Кинг» и другие. Перечень доступен в личном кабинете и в приложении в разделе «Бонусы». Он постоянно меняется и дополняется. Кроме того, для разных пользователей этот список отличается. Система направляет покупательскую активность в нужное русло.

Предложение от той или иной компании действуют около одного–двух месяцев. Есть и разовые акции, к примеру, кэшбэк только на первую покупку.

В выписке кэшбэк по спецредложениям отмечен желтым кружком со знаком короны.

Достоинства бонусной программы:

• большой выбор акций, список постоянно пополняется;
• кэшбэк от партнеров суммируется с основным кэшбэком (+1% или +5%, если предложение совпало с любимой категорией);
• можно активировать акцию задним числом, уже после покупки в течение 17 дней. При условии, что предложение еще будет доступно.

Подводные камни кэшбэка

• на деле, в среднем основная часть спецпредложений не доходит до 30%, а ограничивается 10–20%;
• участие в акции происходит не по умолчанию, большинство предложений нужно активировать в системе перед покупкой;
• во всех видах начислений банк округляет кэшбэк в свою пользу – до меньшего целого значения (для валютных карточек – до сотых);
• банковская организация не несет ответственности за правильность указания МСС кодов продавцами.

Кэшбэк не начисляется за:

• оплату жилищно-коммунальных услуг (банк рассматривает операцию как перевод на счет организации);
• переводы на другие счета;
• оплату услуг связи и интернета;
• пополнение электронных кошельков;
• покупку ценных бумаг, оплату ставок у брокеров;
• пополнение счета на сайтах-досках объявлений: Авито, Юла, Drom и другие;
• оплату доставки в точках выдачи Boxberry, СДЭК и другие.

Акция «Развлекайся и получай кэшбэк»

Предложение действует с сентября 2020 года для держателей любых карт Тинькофф, у которых нет просроченной задолженности перед банком.

Суть предложения – начисление бонусов за оплату развлекательных мероприятий. Найти действующие предложения можно в разделах «Театры», «Концерты» или «Кино» в мобильном приложении. Там же указана величина будущего бонуса в процентах. Вознаграждение начистится только за первые две покупки билетов на одно и то же мероприятие, даже если оно проходит в разные дни.

Бонусы вернутся на карту в рублях максимум за 14 дней после оплаты. За всё время проведения акции можно заработать не более 3000 бонусов в каждой из категорий.

Процент на остаток – плохие новости

С ноября 2020 года Тинькофф снизил проценты на остаток в ряде своих карт, в том числе и для Black. Если раньше держатели черного пластика получали 8%, а затем 6%, то сейчас можно рассчитывать только на 5%. Эта цифра сопоставима со средними значениями процента на остаток у карт других банковских организаций и существенно проигрывает ставкам по депозитам.

Радует только то, что Tinkoff позволяет клиентам получать и кэшбэк, и процент на остаток одновременно. Чтобы не потерять свои 5% годовых необходимо всего лишь тратить на шопинг 3000 рублей в месяц.

Проценты начисляются на сумму до 300000 рублей. Это стандартный лимит для большинства банковских продуктов. Для валютных карт процент составляет 0,1% на остаток до 10000 долларов или евро (в зависимости от выбранной валюты). Процент на остаток рассчитывается ежедневно, начисляется раз в месяц. Вы увидите итоговую сумму в выписке на конец расчетного периода.

Как пополнять

Большой плюс карты – ее можно бесплатно пополнять несколькими способами. Без комиссии положить деньги на счет получится в банкоматах Тинькофф. Другой вариант – с карт сторонних банков через сервис или приложение Tinkoff.

Пополнить счет черной карты можно у партнеров банка бесплатно до 150000 в месяц. Среди них Почта России и Почта Банк, МТС-Банк, Юнистрим, Билайн, Мегафон, Золотая Корона и другие. За превышение лимита придется отдать 2% за операцию.

Как снимать

Без комиссии можно снимать до 600000 рублей в месяц. Тинькофф не берет процент за снятие в родных банкоматах до 500000 рублей в месяц.

Если хотите воспользоваться банкоматами других банковских организаций: минимальная сумма снятия – 3000, максимальная – 100000 рублей.

За снятие наличных сверх лимитов придется отдать 2% (минимум 90 рублей). Если хотите получить сумму меньше 3000 рублей в стороннем банкомате, готовьтесь заплатить 90 рублей за операцию.

Переводы: лимиты и комиссия

Лимит на бесплатные переводы у черного пластика относительно небольшой – всего 20000 рублей в месяц. Если нужно отправить сумму, превышающую это значение, придется отдать 1,5%, но минимум 30 рублей.

Сколько можно заработать

В теории, данная дебетовая карта с кэшбэком может принести владельцу более 50000 в год:

• 15000 рублей – максимальные проценты на остаток;
• 36000 – рублей – потолок кэшбэка.

Но это идеальные цифры. Для того чтобы отбить кэшбэком в месяц максимальные 3000 рублей, необходимо тратить минимум 300000 рублей или 60000 в избранных категориях.

А для того чтобы заработать предельный процент на остаток, нужно иметь на карточке неприкосновенные 300000 рублей, при этом еще совершать покупки по карте. Очевидно, что положить эту сумму на депозит под 6% и более будет выгоднее.

Общие впечатления: плюсы и минусы

Среди преимуществ Тинькофф Блэк пользователи отмечают:

• Стоимость обслуживания равна 0 рублей при выполнении вменяемых условий.
• Можно бесплатно сделать дополнительные карты для всех членов семьи. Вы получите до 5 карточек, привязанных к одному картсчету.
• Много вариантов бесплатного пополнения карточки, высокий лимит на пополнение у партнеров без комиссии – 150000 рублей.
• Свобода в снятии наличных – до 600000 в месяц. Возможность пользоваться банкоматами разных банков по всему миру.
• Мультивалютная карта.
• Возможность сочетать доход с кэшбэка и процента на остаток.
• Начисление кэшбэка в рублях сразу на счет карты.
• Большое количество предложений от партнеров банка с высокими ставками кэшбэка.
• Удобный мобильный банк. Сервис в 2018 году был признан лучшим в мире по версии версии Global Finance — Best Digital Bank Award 2018. Пользователи также отмечают удобство мобильного приложения. Доступ к этим сервисам – бесплатный.
• Оперативная работа службы поддержки клиентов.
• Презентабельный дизайн черного пластика.

Есть несколько пунктов, которые заставляют задуматься:

• Не во всех городах есть банкоматы Тинькофф, а если и есть, то в небольшом количестве и не всегда в шаговой доступности.
• Не получится снять без комиссии в сторонних банкоматах сумму меньше 3000 рублей.
• Банк постепенно снижает величину процента на остаток. От былых 8% осталось только 5%.
• Всего три категории повышенного кэшбэка, которые нужно выбрать из ограниченного списка. А если не повезет и продавец неправильно укажет МСС-код, можно лишиться бонуса.
• Маленький лимит на переводы клиентам других банков. Для многих держателей карт 20000 недостаточно.

В целом, это достойный банковский продукт с доступными условиями получения бесплатного обслуживания. Подойдет тем, кто часто расплачивается картой, и тем, кто является вкладчиком банка или имеет кредит в Тинькофф. Не стоит рассматривать процент на остаток как основной способ заработать. Это, скорее, небольшой приятный бонус.