1 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Как выбрать из сотни банков надежный изучаем рейтинг

Рейтинг банков России

28 973 297 245 тыс.

12 768 925 014 тыс.

19 471 820 844 тыс.

14 483 875 051 тыс.

4 183 250 312 тыс.

10 049 770 956 тыс.

6 614 267 527 тыс.

1 142 899 974 тыс.

4 362 582 630 тыс.

3 687 383 320 тыс.

1 131 960 972 тыс.

2 274 485 519 тыс.

3 669 008 617 тыс.

1 189 937 168 тыс.

3 297 821 385 тыс.

1 146 703 156 тыс.

2 281 595 654 тыс.

2 486 671 061 тыс.

889 727 632 тыс.

1 180 037 159 тыс.

2 336 368 302 тыс.

466 145 546 тыс.

1 768 454 506 тыс.

1 422 586 170 тыс.

904 352 111 тыс.

1 417 952 803 тыс.

260 384 396 тыс.

811 312 748 тыс.

1 222 474 196 тыс.

450 576 436 тыс.

792 191 262 тыс.

1 211 831 538 тыс.

310 696 275 тыс.

647 830 253 тыс.

1 189 403 020 тыс.

424 566 757 тыс.

469 154 311 тыс.

1 026 998 192 тыс.

112 474 365 тыс.

459 815 446 тыс.

721 126 793 тыс.

233 847 086 тыс.

405 657 169 тыс.

660 723 139 тыс.

349 295 103 тыс.

612 287 305 тыс.

117 565 501 тыс.

193 504 343 тыс.

579 239 280 тыс.

131 112 546 тыс.

167 961 360 тыс.

562 700 458 тыс.

310 665 936 тыс.

378 259 130 тыс.

514 203 228 тыс.

377 486 072 тыс.

413 101 369 тыс.

Рейтинг российских банков на сегодня

Рейтинг банков составляется на основании результатов работы финансового учреждения, мнения экспертов, различных рейтинговых агентств. Привлекаются как иностранные, так и отечественные компании. При расчете во внимание принимаются:

Составляется рейтинг банков по надежности по данным ЦБ РФ. Им утвержден особый показатель для оценки – количество собственных средств. Этот критерий подтверждает устойчивость, правильное и своевременное выполнение обязательств перед клиентами. Чем больше капитал у финансовой организации, тем он надежнее. При снижении его размера Центробанк России может ликвидировать лицензию после тщательной проверки.

Рейтинг банков по данным ЦБ РФ в 2020 году

Центробанком был введен норматив достаточности собственных банковских средств Н 1.0. Это главный показатель, который должны соблюдать все финансовые учреждения. Средняя величина достаточности определена в 2020 году 10-11%. Если показатель снижается до 2% и меньше, то вероятность того, что отзовут у компании лицензию, очень большая.

Рейтинг банков России постоянно меняется. Мы предлагаем получить информацию на сегодня. В списке увидите полную информацию о финансовых оборотах выбранной компании:

  • активы,
  • депозиты,
  • кредиты,
  • капитал,
  • задолженность по кредитам.

Если вы хотите самостоятельно проверить надежность финансовой организации, то придется изучить:

  • структуру и финансовую отчетность учреждения,
  • состав учредителей,
  • рейтинг на основе отзывов,
  • ставки по вкладам и кредитам,
  • гарантийное обязательство.

Рейтинги банков могут отличаться у различных рейтинговых агентств. В нашей стране за основу лучше всего брать сведения, предоставленные ЦБ РФ. В этом случае потерять свой капитал уменьшается. Важным является и рэнкинг. Это ранжирование финансово-кредитных компаний по какому-то одному признаку. Рейтинг и рэнкинг отличаются своей объективностью.

На что прежде всего обратить внимание в рейтинге банков?

Если вы посмотрите список, то увидите, рейтинг российских банков начинается с предоставления информации по активам. Этот критерий показывает рыночную стоимость капитала фирмы на сегодня. Активы включают в себя:

  • собственные деньги,
  • финансы вкладчиков,
  • межбанковские кредиты,
  • эмиссию облигаций.

Именно активы приносят банку прибыль. Поэтому по их количеству можно решить вопрос о ликвидности компании.

Не менее важным является капитал, то есть собственные ресурсы финансового учреждения. В этот показатель входят не только деньги, но и любые другие ценности, которые можно оценить в денежном эквиваленте. Соответственно, средства, размещённые клиентами на счетах, банку не принадлежат. Капитал позволяет получить прибыль путем инвестиционных манипуляций.

В ТОП банков входят и организации, которые отличаются своей стабильностью. К ним относятся крупнейшие финансовые холдинги, которые существуют уже давно, на протяжении длительного времени занимают лидирующие места в различных рейтингах. Считается, что такой банк является и надежным.

Несмотря на большое количество микрофинансовых организаций, крупнейших коммерческих банков, попасть в ТОП 100 банков могут позволить себе не многие. Через наш сайт вы без проблем найдете подходящий вариант. При переходе на страницу финансового учреждения получите сведения об особенностях работы компании и ее номере лицензии.

Как выбрать из сотни банков надежный: изучаем рейтинг

Банковская система России имеет настолько сложную и разветвленную структуру, что углубляются в ее дебри лишь опытные финансовые аналитики и эксперты. Рядового же клиента волнует один вопрос: какой банк самый надежный? Несмотря на обилие заманчивых предложений по вкладам и кредитам, звучащих отовсюду, отдать предпочтение тому или иному финансовому гиганту бывает сложно, не столько из-за нехватки информации, сколько из-за достаточно трудной для понимания системы деятельности подобных организаций. В этом случае на помощь клиентам может прийти рейтинг банков, который достаточно точно отражает расстановку сил на арене.

Какие бывают рейтинги

В открытых источниках можно найти множество рейтингов банков, которые могут в той или иной мере различаться. Это не значит, что один рейтинг банков правильный, а другой нет, все дело в том, что все они составляются на основе различных показателей и могут быть доведены до аудитории как в обобщенном и виде, путем сложения нескольких факторов, так и на основании какого-либо определенного параметра.

Если подходить к вопросу составления списков лидеров более обще, не вдаваясь в нюансы методологии, все рейтинги можно разделить на следующие группы:

  • Финансовые рейтинги
  • Кредитные рейтинги
  • Народные рейтинги

Над составлением первых двух групп трудятся государственные органы и авторитетные финансовые аналитики, которые комплексно оценивают надежность и стабильность банка, исходя из множества критериев. По сути, подобные рейтинги и отражают, как в действительности обстоят дела у той или иной организации, и позволяют сориентироваться на финансовом рынке. Народные рейтинги также ценны, поскольку говорят о не менее важных факторах: качестве сервисов банка, его заинтересованности в решении проблем клиентов, популярности, репутации, цитируемости в СМИ. Изучая народные рейтинги и читая отзывы можно сформировать вполне четкое представление о том, чего стоит ожидать при обращении в ту или иную компанию.

Погружаемся в сложный мир финансов

Когда составляется рейтинг банков на основе финансовых показателей, рассматриваются такие показатели как объем и рентабельность активов и капитала, наличие собственных облигаций и акций, чистая, прибыль, оборот и так далее. То есть, оцениваются возможности банка по обеспечению взятых им обязательств. Считается, что чем больше у банка собственных средств, тем выше его надежность.

Официальный рейтинг Центробанка РФ основывается именно на объеме имеющихся у банка активов. Регулирующими органами устанавливается и минимальный порог собственного капитала, при пересечении которого в меньшую сторону, у банка может быть отозвана лицензия. Наличие средств, не зависящих от изменяющихся факторов внешней среды, говорит о грамотном менеджменте, солидном уставном капитале, регулярной прибыли, что в итоге и определяет надежность.

Комплексные рейтинги основаны не только на оценке активов. Крупные аналитические агентства создают специальные методологии, позволяющие оценить перспективы и текущее положение дел той или иной финансовой структуры. Разработкой критериев оценки занимаются эксперты в своей области, которые исходят из полностью достоверной информации и обладают значительным авторитетом в финансовой сфере.

Читать еще:  Где находятся отделения банка втб 24

Чаще всего при оценке надежности банков применяется международный рейтинг надежности, который представляет собой буквенную шкалу. Банки, способность которых отвечать по взятым на себя обязательствам максимальна, имеют рейтинг «ААА», далее, следуя алфавиту, уровень надежности все снижется, пока не доходит до категории «Е», что означает отзыв лицензии у банка.

Среди рейтинговых агентств нашей страны самым авторитетным является «Эксперт РА», которое предлагает похожую по структуре и условным обозначениям шкалу. Рейтинги же здесь составляются строго на основании официальных данных, которыми располагает Центробанк Российской Федерации. Оба этих критерия оценки можно увидеть при оценке банков чаще всего, и доверять им, однозначно, стоит.

Кредитоспособность – залог надежности

Помимо собственных активов, прибыль банкам приносят, безусловно, вклады и кредиты. Конечно, возможность удовлетворять интересы вкладчиков и обеспечивать возможность выдачи новых кредитов неразрывно связана с наличием собственного капитала у банков. Вместе с тем, чтобы организация получала прибыль, что, естественно, ведет к укреплению ее положения, необходима грамотно построенная система менеджмента, организации и кредитной политики. Проще говоря, умения сводить дебет с кредитом.

Поскольку банк – это сложный финансовый институт, где все процессы взаимосвязаны, а деньги никогда не лежат без дела, важно привести все системы к четкому балансу и возможности долговременной кредитоспособности. Учитывается и фактор долговых обязательств самого банка – насколько его активы защищены от кредиторов и как стресс-факторы, колебание валют и прочие неприятности повлияют на стабильность его положения и возможность оставаться на плаву.

Глас народа

Рейтинг банков, составленный на основе мнений и отзывов клиентов, пожалуй, является самым востребованным и популярным среди обычных заемщиков. Ведь на основе чужого опыта умный человек всегда делает собственные выводы, позволяющие, в данном случае, эффективно распоряжаться своими финансами. Народный список составляется также на основе нескольких критериев, чаще всего среди них можно встретить:

  • Доступность банковских продуктов
  • Доброжелательность и компетентность сотрудников
  • Удобные сервисы
  • Наличие банковских офисов
  • Частота возникающих конфликтных ситуаций и умения банка их разрешать

При оформлении кредитов основополагающим фактором для клиентов является именно доступность предлагаемых банками продуктов. Здесь речь идет о низкой процентной ставке, возможности выбрать срок и сумму кредита, минимальном пакете документов, требованиям к заемщику и так далее.

Рука об руку с этими факторами идет и наличие удобных сервисов для оплаты кредитов, наличии услуг интернет-банкинга, смс-информирования, мобильного банка и так далее. Удобство и комфорт – одна из основных потребностей клиента, поэтому так часто и фигурирует в различных отзывах. Кстати, желание банка улучшить процесс взаимодействия клиентов с компанией является одним из основных показателей успешной организации. А наличие подобных сервисов говорит о возможности выделить на дополнительные услуги значительные средства, что, в конечном итоге, повышает лояльность клиентов.

Конечно, одним из основополагающих факторов при формировании подобных рейтингов является человеческий фактор. Когда клиент приходит в банк, он ждет доброжелательного к себе отношения и компетентного решения имеющегося вопроса. Солидные и современные банки понимают, что сотрудники, работающие в отделениях – лицо фирмы. Часто, на основании даже одного случая общения с представителем того или иного банка, клиент делает вывод о банке в целом. Менеджер улыбнулся и был вежлив – компания хорошая, не смог решить вопрос – всей организации не стоит доверять. Не зря говорят, что один довольный клиент приведет за собой трех новых, а один недовольный отпугнет с десяток потенциальных.

Крупные банки тратят огромные средства на обучение и развитие сотрудников, которые во время работы проходят обучение не только по кредитным продуктам, но и по этикету, корректному общению с клиентами и грамотному разрешению конфликтных ситуаций. Впрочем, нередко возмущение вызывает именно хамское поведение сотрудников, которые не желают решать проблемы клиента. На основе отзывов можно понять, случается такое в банке систематически, или это лишь редкое исключение. Если после изучения рейтингов и отзывов вы пришли к первому выводу – стоит делать выбор в пользу другой организации, ведь именно отношение к клиенту определяет всю идеологию компании.

Кстати, анализ общественного мнения, который заключается, в том числе, в работе с отзывами клиентов на различных ресурсах – неотъемлемая часть политики любого банка. Клиентоориентированные компании обязательно работают с каждым обращением, пытаются решить проблему клиента, дать ответ на заданный вопрос, разрешить конфликтную ситуацию. Это не только говорит о заботе о клиентах, но и позволяет сформировать благоприятное общественное мнение, что в последующем может привлечь дополнительный клиентопоток.

От общего к частному: рейтинги банковских продуктов

Даже если с репутацией и надежностью банка вы разобрались, остается еще один немаловажный вопрос: определиться с конкретным продуктом. У каждой финансовой организации существуют широкие продуктовые линейки: кредитов наличными, вкладов, ипотечных, автомобильных и потребительских кредитов. А если вы все еще сомневаетесь между двумя-тремя банками? Не запутаться и сделать правильный выбор по-прежнему трудно, и здесь нам приходят на помощь рейтинги банковских продуктов.

Составляться подобные списки могут самым, что ни на есть, разным образом. Приложить руку могут все те же финансовые аналитики, которые оценят тот или иной продукт с точки зрения рентабельности или минимизации рисков, да еще и сравнят с подобными конкурентными предложениями. Часто подобные рейтинги составляются и на основе мнений клиентов, которые уже успели воспользоваться тем или иным продуктом и готовы рассказать все его плюсы и минусы. Чаще же всего, подобные чарты носят смешанный характер, где учитывается мнение и специалистов, и обывателей.

При составлении градации кредитов наличными в ход идут такие параметры линейки как размер процентной ставки, возможность выбора комфортного ежемесячного платежа и срока кредитования. В потребительских и автокредитах, а также в ипотечном кредитовании к ним добавляется вариативность первоначального взноса и особые условия обеспечения, если оно есть. Всем этим продуктам характерны еще и такие особенности, вызывающие положительный отклик у клиента:

  • Наличие акций и специальных предложений для отдельных категорий заемщиков
  • Возможность досрочного погашения
  • Удобные способы погашения задолженности
  • Отсутствие дополнительных комиссий и сборов
  • Возможность оформления кредитов без подключения услуги финансовой защиты
  • Наличие удобных сервисов

Конечно, для каждого заемщика набор необходимых опций свой. Кого-то интересует лишь размер переплаты и возможность сэкономить, кому-то важно удобство оплаты, и так далее. При составлении рейтингов, обычно, все эти критерии учитываются комплексно, выводя на первые места оптимальные по совокупности показателей предложения.

Немного другие критерии волнуют потенциальных вкладчиков, да и вообще, психологический настрой у этой категории клиентов другой. В этой ситуации не берут деньги в долг, а рискуют собственными средствами, доверяя их той или иной финансовой организации. Вкладчики, как правило, гораздо больше внимания уделяют именно рейтингам надежности банка. Что касается параметров продуктов, на основании которых составляются рейтинги вкладов, стоит отметить следующие:

  • Процентная ставка по вкладу. Если цель клиента состоит в том, чтобы получить максимальную выгоду, именно этому показателю уделяется наибольшее внимание. Чаще всего, вклады с высокими процентными ставками имеют некоторые ограничения: невозможность пополнения и снятия, отсутствие капитализации процентов, расчет по минимальной ставке в случае востребования денежных средств до окончания планируемого срока.
  • Возможность пополнения или снятия. Для таких вкладов ставка ниже, а вот возможность мобильности денег – выше. Клиент в любой момент может без особых потерь изъять часть средств или же пополнить накопления, начав получать и на них проценты. Капитализация процентов, по сути, также относится к факторам мобильности, однако, столь существенной роли в формировании ставки не играет.
Читать еще:  Как зарегистрироваться в нпф сбербанк

При составлении рейтингов вкладов применяются, в основном, финансовые данные, которые позволяют оценить конкурентоспособность предложения. Случаи с обманутыми вкладчиками случаются не так уж часто, а если случаются, то сразу массово, когда финансовая организация становится банкротом.

Финансовая гонка

Несмотря на обилие всевозможных рейтингов, критериев оценки и прочих факторов, первые места в ТОПе в большинстве списков занимают одни и те же компании. Как уже говорилось выше, основной фактор оценки – надежность банка (читай – объем активов) просто так из воздуха возникнуть не сможет. Базируется он, как раз-таки, на совокупности всех частных факторов, которые в той или иной мере отражают сферы деятельности финансовой структуры.

Например, если бы продукты у банка были плохие – не было бы клиентов, а, значит, и прибыли, что привело бы к истощению собственных средств. Та же история с качеством обслуживания и удобством сервисов, грамотным менеджментом, управлением средствами вкладчиков и собственными и так далее. Именно поэтому, если каких-то особых требований к банку у вас нет, как и личной неприязни к компаниям-лидерам отрасли, можно смело обращаться в те организации, которые находятся на вершите рейтинга активов.

Если говорить конкретно, бессменным лидером в этой категории является «Сбербанк России», вышедший вперед с большим отрывом. Далее следуют «ВТБ», «ВТБ 24» и «Газпромбанк». Если заглянуть в другие рейтинги, например, по кредитам всех типов, вкладам, прибыли, ценным бумагам, мы увидим, что верхние строчки занимают все те же компании. В спину им дышат такие финансовые гиганты как «Россельхозбанк», «Открытие», «Альфа Банк», «Промсвязьбанк», «Юникредитбанк» и другие. Каждая из этих организаций обладает всеми необходимыми компетенциями, которые помогают судить о ее надежности, стабильном положении и открывающихся перспективах развития. Какой конкретно сделать выбор – зависит, по большому счету, от личных предпочтений конкретного заемщика. Имеющиеся же показатели позволяют судить, что какой бы компании ни было отдано предпочтение, как минимум, в убытке клиент уж точно не окажется.

Вообще, без опасения можно обращаться в первые ТОП-100 банков, на основании рейтинга активов. Даже расположение на последнем месте «большой сотни» говорит об устойчивых позициях финансовой организации и возможности ведения с ней дел. Дело в том, что не все банки имеют столь разветвленные финансовые интересы, что не позволяет им конкурировать с гигантами отрасли. Так, многие банки не занимаются, например, ипотечным кредитованием, теряя тем самым значительный и очень прибыльный сектор рынка. Еще меньше банков работает в сфере автокредитования и выдачи мини-кредитов на приобретение товаров и услуг. Это не значит, что они на это не способны или не имеют для этого возможностей, а говорит о том, что компания предпочитает сфокусировать свое внимание на других финансовых отраслях. Например, булочная возле вашего дома, которая работает уже 50 лет, процветает, развивается и предоставляет великолепный по качеству продукт, не может конкурировать с сетевым гипермаркетом по объемам товаров и обороту, однако, свои популярности, надежности и репутацию с годами не теряет.

Рейтинг банков по активам

Помощник

  • Памятка клиенту банка

Ситуации, когда тот или иной банк объявляет о своем банкротстве либо лишается лицензии ЦБ, сегодня, к сожалению, стали нередкими. В большинстве случаев такая ситуация становится полной неожиданностью для клиентов финучреждения. Гражданам и организациям, которые сотрудничали с банком, не всегда удается вернуть средства с депозитов в полном объеме, и они несут финансовые потери. Чтобы максимально снизить риск такой ситуации, лучше всего выбирать достойные кредитно-финансовые учреждения. Для этого составляются специальные рейтинги надежности банков. В топ-5 банков попадают только лучшие с точки зрения стабильности и перспектив развития организации.

Как составляются рейтинги

Чтобы узнать, какой банк наиболее, а какой наименее надежен, анализируется следующая информация:

  • суммарный денежный объем выданных кредитов;
  • общая сумма средств на открытых депозитах;
  • общий объем капитала банковского учреждения;
  • наличие задолженности по кредитным договорам и их объем;
  • то, какое место занимает финучреждение по активам.

На основе анализа каждой позиции делается вывод о том, насколько востребованы услуги банка населением столицы.

Данные открытых рейтингов используют физические и юридические лица, а также индивидуальные предприниматели, чтобы решить, с каким банком лучше сотрудничать и по какому направлению.

Рейтинг банков по надежности (по данным Центробанка на 2020 год и международных агентств) строится c учетом всех вышеперечисленных критериев.

На финансовом портале Выберу.ру информация по Москве и России в целом постоянно обновляется. Рейтинг надежности банков рассчитывается с учетом величины средств, переданных кредитно-финансовой организацией в обращение, способности банка своевременно и в полном объеме обеспечить исполнение своих кредитных и иных обязательств. При сопоставлении финансовых организаций между собой учитывается процентная ставка по их кредитным программам.

По умолчанию на странице Выберу.ру показан рейтинг банков по активам. Отдельно вы можете проанализировать, как располагаются финансовые учреждения по депозитам и кредитам для физических лиц. Кром мы публикуем позиции банков в рейтингах крупнейших международных агентств.

Как пользоваться рейтингом на Выберу.ру

Перейдем к тому, как представлены сведения на нашем финансовом портале. На Выберу.ру рейтинг банков, у которых есть представительства и области, учитывает данные ведущих рейтинговых агентств. Традиционно первые строки занимают одни и те же кредитно-финансовые организации. Не стоит удивляться, что банков рейтинг по надежности за 2018 год незначительно отличается от аналогичного рейтинга за 2019-й. Изменения происходят обычно в связи с тем, что какой-то крупный банк теряет лицензию или объявляет себя банкротом. Кроме того, может произойти слияние двух организаций или поглощение одним финансовым учреждением другого. Не исключен и такой вариант, когда только что появившийся банк сразу занимает высокие позиции в общем списке по Москве и России в целом. Надежности рейтинг составляется с учетом показателей по разным направлениям деятельности банка:

  • по активам,
  • по депозитам для физических лиц,
  • по кредитам для физлиц.

Отдельно учитывается место банка в рейтингах ведущих агентств:

Чтобы посмотреть сведения каждого раздела, перейдите в соответствующую вкладку на нашем сайте.

На Выберу.ру показаны изменения объемов активов, кредитов и вкладов в рублях и процентном выражении. В списках международных агентств публикуются долгосрочные показатели того или иного банка. Позиции банка в рейтингах Moody’s и S&P выражаются буквенным кодом, где A означает платежеспособные компании, а C – состояние, близкое к дефолту. У Forbes рейтинг надежности банков определяется с учетом данных ведущих агентств (Moody’s, S&P и Fitch) и дается в виде звездочек, где 5 – наивысший показатель, 1 – минимальный.

Как выбрать лучший банк

Вы можете использовать банков рейтинг как один из ориентиров, чтобы определиться с какой именно кредитно-финансовой организацией лучшей начать сотрудничество. При этом вам доступны не только сведения о надежности той или иной организации, но и данные о том, насколько привлекательны его программы по кредитам и вкладам. В связи с этим удобно сориентироваться по какому-то одному или нескольким показателям.

  1. Востребованность программ кредитования у граждан. Если вы планируете получить заемные средства, используйте этот рейтинг в качестве ориентира. Позиция того или иного финучреждения означает, насколько выгодными считают клиенты условия предложенных действующих займов.
  2. Если планируете открыть депозит, ознакомитесь с показателями банка по вкладам. Рейтинг составляется путем сопоставления выгодности действующих программ и говорит о том, насколько доверяют финансовой организации клиенты.
  3. Размер капитала. Лицензию ЦБ получают те банки, которые имеют определенный объем собственных средств. Размер собственного капитала финучреждения должен соответствовать минимальным показателям, установленным Центробанком. Если у организации меньше средств, оно может лишиться лицензии, которую выдает ЦБ.
Читать еще:  Как отключить автоплатеж от сбербанка на мтс

Популярность банка косвенно говорит и о том, насколько доверяют ему граждане свои средства и как часто обращаются за получением заемных денег (а значит, и обеспечивают доход кредитора, выплачивая проценты по займам). Кроме того, не стоит забывать и о том, как долго работает организация на отечественном финансовом рынке, сколько отделений открыто в различных регионах страны. Одним словом, высокие показатели популярности говорят о том, что банк планирует работать долго и исполнять свои обязательства в полном объеме.

В зависимости от того, по какому направлению вы хотите сотрудничать с той или иной финансовой организацией, вы можете руководствоваться данными соответствующего рейтинга.

Не последнюю роль в выборе того или иного банка может сыграть информация из открытых источников:

  • высказывания экспертов в СМИ,
  • специальные статьи, посвященные какому-то продукту или банку в целом,
  • впечатления тех, кто уже пользуется услугами какого-то финансового учреждения (как на интернет-форумах, так и знакомых, друзей, родственников).

Дополнительно помочь в выборе финансовой организации могут следующие сведения:

  • наличие у нее удобного интернет-банка полной и мобильной версии для вашего планшета;
  • доступность поддержки пользователей (можно ли совершать звонки бесплатно и круглосуточно);
  • отзывы о работе того или иного банка на различных форумах.

Несмотря на точность и объективность, рейтинг банков может не дать представления о том, выгодно ли будет сотрудничать с тем или иным финучреждением именно вам. Советуем изучить условия тех программ по кредитованию и вкладам, которые вам интересны. Рассмотрите предложения банков, вызывающих ваше доверие.
В этом вам поможет финансовый портал Выберу.ру. С помощью удобного онлайн-поисковика задайте интересующие вас параметры нужного кредита или вклада.
Вы легко можете сопоставить условия кредитов, ориентируясь на индекс в карточке каждого продукта в правом верхнем углу. Это своего рода обобщающее числовое выражение выгодности той или иной программы. Также вы можете сравнить процентную ставку кредитов разных банков, сумму и срок выплаты займов.

100 надежных российских банков — 2019. Рейтинг Forbes

С момента прихода Эльвиры Набиуллиной на пост руководителя ЦБ в 2013 году в России стало на 400 банков меньше. Это не только итог борьбы регулятора с обналичкой и отмыванием, но и круто замешанная на риске самоуверенность банков из первой сотни. В 2020 году с рынка исчезнут еще примерно 50 банков, по оценке рейтингового агентства «Эксперт РА», которое помогало нам в этом проекте.

Зачистка сделала банковскую систему более прозрачной. Оставшиеся в живых банки готовы показывать рынку, что у них нет скелетов в шкафу, и стали больше сотрудничать с рейтинговыми агентствами. Людмила Кожекина, младший директор по банковским рейтингам «Эксперт РА», отмечает, что все больше банков обращаются за рейтингами. Этот тренд подтверждается рейтингом надежности банков Forbes. На начало 2020 года рейтинг хотя бы одного российского рейтингового агентства («Эксперт РА» или АКРА) был у 78 банков из топ-100 по размеру активов, годом ранее — у 63. Старший директор группы по анализу финансовых организаций Fitch Ratings Александр Данилов говорит, что, несмотря на рост прозрачности частных банков, проблемы остаются: «Это прежде всего реструктурированные кредиты, адекватность резервирования проблемных активов, качество и источники капитала у некоторых банков».

Более прозрачными становятся частные банки, а вот к банкам с госучастием, санируемым банкам и банкам под международными санкциями возникает все больше вопросов. Кожекина отмечает, что большая часть банков без рейтингов (из первой сотни по активам) приходится на банки на санации. На начало 2020 года рейтингов не было у банка непрофильных активов «Траст» (с ним работает ЦБ), у санируемых Мособлбанка (СМП Банк), Инвестторгбанка (Транскапиталбанк), Генбанка (АБ «Россия»), Газэнергобанка (СКБ) и «Таврического» (МФК) и банков госкорпораций «Роскосмос» и «Ростех»: Фондсервисбанка и «Тимер». ЦБ разрешает санируемым банкам нарушать нормативы, поэтому оценить их реальное финансовое состояние затруднительно. При этом санаторы уже превращали банки «Рост», «Траст» и «Советский» в отстойники для плохих активов.

Для банков, находящихся под санкциями, ЦБ строит параллельную систему раскрытия информации. Таким банкам позволено не раскрывать отчетность, информацию о своих менеджерах и акционерах, и банки этим пользуются.

На начало 2020 года 10 банков из топ-100 не работали с рейтинговыми агентствами. Отказ банка от рейтинга всегда был звонком для его клиентов. Нередко банки не используют рейтинги, чтобы скрыть проблемы. Задолго до отзыва лицензии не было рейтинга у банка «Югра» (дыра свыше 160 млрд рублей), в похожей ситуации в 2020 году оказался Московский индустриальный банк, где дыра оценивается в 60–100 млрд рублей.

Forbes изучил 100 крупнейших банков страны и оценил их по степени надежности. Самые надежные участники рейтинга — «дочки» иностранных банков и крупнейшие российские банки. В первую группу вошли банки с рейтингами BBB- и BB+ (Fitch).

В следующую группу вошли банки с рейтингами BB и BB- (Fitch). Эти банки оцениваются как довольно надежные, но их устойчивость во многом зависит от благоприятной деловой среды. Даже в случае ухудшения экономической конъюнктуры у них сохранится доступ к альтернативным финансовым ресурсам, чтобы выполнять обязательства.

Банкам следующей группы в случае проблем придется рассчитывать на свои силы. При этом у них сохраняется ограниченная подушка ликвидности, а в случае их дефолта у кредиторов большие шансы получить свои вложения в процессе банкротства и распродажи активов. В группу вошли банки с рейтингом B+ (Fitch).

В следующую группу вошли банки с рейтингом B (Fitch). С точки зрения надежности они почти не отличаются от предыдущей группы, однако рейтинговые агентства оценивают их риски немного выше.

В следующую группу вошли банки с рейтингом B- (Fitch). С точки зрения надежности они почти не отличаются от двух предыдущих групп, однако рейтинговые агентства оценивают их риски немного выше.

Как мы считали

Рейтинг одного из агентств — самый простой способ оценить надежность банка. При возникновении проблем и последующем снижении рейтинга банки часто разрывают контракты с агентствами. Отсутствие рейтинга не означает, что у банка проблемы, но наличие высокого рейтинга можно считать определенной гарантией надежности. Лакмусовой бумажкой для банка могут быть и отдельные показатели, такие как излишняя концентрация операций на отраслях или клиентах на фоне небольшого запаса капитала и ликвидности, низкая рентабельность в сочетании с низкой достаточностью капитала на фоне значительной доли депозитов населения, фондирование долгосрочных кредитов юрлиц за счет вкладов физлиц. Для рейтинга мы учитывали данные международных и российских рейтинговых агентств, которые аккредитованы в Банке России. На первом этапе выбрали банки исходя из следующих параметров: наличие рейтинга, активы более 30 млрд рублей, а при наличии нескольких рейтингов учитывали общее число наивысших. В каждой из пяти групп надежности банки занимают места в соответствии с рейтингами и размером активов.

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector