1 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

В интрастбанке нашли гигантскую дыру в капитале

В «черную дыру» банка «Открытие» вольют более триллиона рублей

В настоящее время мы с вами являемся свидетелями беспрецедентной ситуации — санации некогда крупнейшего частного кредитного учреждения России «ФК «Открытие». Можно было бы пропустить столь значимое событие, если бы не одно весьма важное обстоятельство: речь идет о любимчике команды нынешней главы ЦБ Эльвиры Набиуллиной

В настоящее время мы с вами являемся свидетелями беспрецедентной ситуации — санации некогда крупнейшего частного кредитного учреждения России «ФК «Открытие». Можно было бы пропустить столь значимое событие, если бы не одно весьма важное обстоятельство: речь идет о любимчике команды нынешней главы ЦБ Эльвиры Набиуллиной

Российский Центробанк готов к новому витку денежной эмиссии, которая позволит многомиллиардными вливаниями окончательно, но не факт, закрыть «дыру», допущенную в балансе кредитного учреждения его топ-менеджерами и… сотрудниками надзорной службы самого Банка России.

Примечательно, что первоначально ЦБ оценивал «дыру» в «ФК «Открытие» в 250 млрд рублей, после — в 300 млрд, сейчас сумма увеличилась почти до полутриллиона – 456,2 млрд руб. При том, что на начало ноября «ФК «Открытие» уже задолжало Банку России почти 716 млрд руб. Эта гигантская денежная масса была влита в банк через т.н. механизм экстренного предоставления ликвидности, запущенный ЦБ в самом начале осени этого года.

На что же будут направлены дополнительные суммы «печатного станка» ЦБ? Пункт первый: 189,1 млрд рублей покроют разницу между существующими активами «ФК «Открытие» и реальными обязательствами банка. Пункт второй: 182 млрд рублей направят на формирование нового собственного капитала, который позволит гарантировать платежеспособность санируемого кредитного учреждения. Пункт третий: более 42 млрд рублей направят в помощь «Росгосстраху» (одному из крупнейших игроков отечественного страхового рынка), который незадолго до фактического банкротства был приобретен «Открытием». И пункт четвертый: почти 43 млрд рублей будут инвестированы в негосударственные пенсионные фонды («Лукойл-гарант», «РГС» и электроэнергетики), которые также находятся под контролем «ФК «Открытие». Именно за счет НПФов «Открытие» в свое время росло как на дрожжах, активно привлекая накопления будущих российских пенсионеров.

Подытожим: консолидированная сумма вливаний в «черную дыру» банка «Открытие» составит 1 триллион 172 миллиарда рублей. Из них почти 40% потребуется для закрытия «дырявого баланса», а 60% — на поддержание ликвидности и платежеспособности.

В самом ЦБ уже признают, что сделки в «ФК «Открытие» «осуществлялись явно с убытком для банка, и топ-менеджмент, который эти решения принимал, понимал это» (заявление зампреда Банка России В. Поздышева). То есть фактически речь идет о криминальных манипуляциях, которые привели к банкротству кредитной организации. Финрегулятор обратился за помощью в Генеральную прокуратуру страны. В обозримой перспективе, я надеюсь на это, будут возбуждены уголовные дела в отношении не только топ-менеджеров некогда крупнейшего банка России, но и тех чиновников, которые «проспали» появление, а после и резкое разрастание «черной дыры» под названием «ФК «Открытие».

Краеугольный вопрос во всей этой «афере века»: несут ли сотрудники ЦБ, наделенные беспрецедентными полномочиями по надзору и контролю, материальную ответственность за свои бездействия и действия, которые привели к падению конкретных банков?!

Очевидно, что сейчас в России в результате банкротств, отзывов лицензий, постоянно меняющихся «правил игры» на финансовом рынке, межбанк фактически отсутствует. Политика ЦБ привела не к повышению доверия, а, наоборот, к тотальному недоверию между профучастниками рынка. Никто не знает, когда, у кого, при каких обстоятельствах в очередной раз отберут банковскую лицензию. Кого «замочит» бушующий «ураган Эльвира». Поэтому в нынешних условиях оставшиеся банкиры действуют по принципу «ни с кем из своих собратьев по рынку не работать».

Месяц санации: дыра в капитале банка «Открытие» достигла 190 млрд рублей

Дыра в капитале банка «ФК Открытие», санацией которого с 29 августа занимается ЦБ России через Фонд консолидации банковского сектора (ФКБС), составила почти 190 млрд рублей. Об этом говорится в материалах банка, размещенных во вторник, 9 октября, на сайте единого федерального реестра сведений о фактах деятельности юридических лиц (Федресурс).

«Стоимость чистых активов «ФК Открытие» на 01 октября 2017 года составляет минус 188 872 379 000 рублей», — говорится в сообщении. Стоимость чистых активов банка «Траст», санацией которого с декабря 2014 года занимался банк «Открытие», также отрицательная — 157,899 млрд рублей, следует из данных на Федресурсе.

Следует напомнить, что в конце декабря 2014 года Центробанк предоставил «ФК Открытие» на санацию банка «Траст» 127 млрд рублей. Через год банк попросил у регулятора на санацию «Траста» дополнительные 50 млрд рублей.

Всего за сентябрь 2017 года капитал «ФК Открытие» сократился на 347 млрд рублей, а банка «Траст» — на 58,5 млрд рублей. Повышением финансовой устойчивости банка «Открытие» и банка «Траст» с 29 августа занимается Банк России с использованием денежных средств ФКБС.

Управляющий директор «ФК Открытие» Александр Дмитриев пояснил в присланном в Forbes комментарии, что основными причинами снижения размера собственных средств банка «Открытие» до отрицательных значений является досоздание резервов, отрицательная переоценка ценных бумаг в портфеле банка и оказание безвозмездной помощи дочерней структуре. Также на размер капитала по итогам сентября повлияли, по его словам, особенности расчета собственных средств банка при формировании их отрицательной величины. «После того, как капитал стал отрицательным, активы, предоставленные акционерам, и вложения в финансовые организации стали вычитаться из него в полном объеме», — пояснил Дмитриев.

Он подчеркнул, что снижение капитала до отрицательной величины не оказывает влияние на деятельность банка. Более того, это закономерное действие в рамках реализуемых ЦБ мероприятий по повышению его финансовой устойчивости. «Кроме того, при снижении собственных средств до отрицательной величины происходит уменьшение размера уставного капитала до 1 рубля, что является одним из обязательных условий для докапитализации банка за счет денежных средств, составляющих ФКБС», — отметил Дмитриев.

Пресс-служба банка «Траст» среди основных причин увеличения отрицательного капитала кредитной организации назвала расходы на формирование резервов по кредитам, выданным до начала процедуры финансового оздоровления «Траста», переоценку портфеля ценных бумаг и приобретение акций финансовых организаций. «Динамика капитала не влияет на деятельность банка – он продолжает работать в штатном режиме, выполняя обязательства перед клиентами», — отметили в банке «Траст».

Опрошенные Forbes аналитики напоминают, что текущая оценка размера отрицательного капитала у «ФК Открытие» и банка «Траст» является предварительной. Окончательный размер «дыры» в капитале станет известен только после завершения полного анализа активов банковской группы, проводимого Центробанком, отмечает старший директор группы по анализу финансовых организаций Fitch Александр Данилов. «Как правило, эта процедура занимает 6-8 месяцев», —поясняет он.

Читать еще:  В каких ситуациях банк бывает неправ

По словам управляющего директора по макроэкономическому анализу и прогнозированию агентства «Эксперт «РА» Антона Табаха, накопленная практика санации банков в России свидетельствует о том, что окончательная оценка дыры в капитале проблемной организации нередко превосходит предварительные цифры в несколько раз. «Тенденция такова, что конечная оценка отрицательного капитала банка удваивается или даже утраивается по сравнению с первоначальной», — комментирует он.

29 августа 2017 года ЦБ объявил о мерах спасения банка «ФК Открытие», занимавшего по активам восьмое место в банковской системе России. В ЦБ объявили, что после окончания работы временной администрации регулятор получит в «ФК Открытие» не менее 75% акций. А его владельцы смогут владеть долей, не превышающей 25% акций, но лишь в том случае, если временная администрация не выявит в банке отрицательного капитала. «В этом случае действующие акционеры полностью утрачивают свои права собственности на банк», — отмечалось в заявлении ЦБ.

Ключевым акционером банка «ФК Открытие» является «Открытие холдинг», имеющий 66,64% голосующих акций. Пакетом в 28,61% в «Открытие холдинге» владеет Вадим Беляев. В число бенефициаров «Открытия холдинга» входят также группы ИФД и ИСТ, банк ВТБ, Рубен Аганбегян и миллиардер Александр Мамут.

В интрастбанке нашли гигантскую дыру в капитале

В ходе «отзывной» кампании Центробанка РФ, выводящего с рынка проблемные банки, вскрылись настоящие «язвы» кредитных организаций. Но АКБ «ИнтрастБанк» Олега Тарасова, кажется, переплюнул многих коллег. Конфликт вокруг банкротства банка продолжается в судах, где конкурсный управляющий — ГК «АСВ» как лев сражается за средства кредиторов.

Временная администрация по управлению АКБ «ИнтрастБанк», назначенная регулятором после отзыва у банка лицензии, недавно попыталась оспорить в Арбитражном суде приказы должника о премировании работников по основаниям, предусмотренным п. 61.2 Закона о банкротстве. Таким образом АСВ пытается вернуть деньги кредиторов и вкладчиков банка, ведь премии сотрудникам были выплачены банком всего за неделю (!) до решения ЦБ.

Дело осложняется тем, что конкурсный управляющий до сих пор не может получить электронные базы данных банка и всю его документацию. Как сообщает пресс-служба Банка России, такое поведение бывшего руководства «ИнтрастБанка» может говорить не иначе, как о попытке сокрытия фактов вывода из банка активов.

«Непередача руководством АКБ «ИнтрастБанк» (ОАО) кредитных досье заемщиков делает невозможным их взыскание и, как следствие, удовлетворение требований кредиторов. В сложившихся обстоятельствах, по предварительным оценкам Банка России, величина активов банка составляет не более 0,6 млрд. рублей при величине обязательств 9,7 млрд. рублей, из которых 5,1 млрд. рублей приходится на вклады физических лиц», — сообщалось на сайте регулятора. Представители ЦБ обратились в Генпрокуратуру и МВД, но, похоже, бывшие руководители «ИнтрастБанка» успели подсуетиться. Они сообщили, что вся документация: кредитные досье, досье физических и юрлиц, протоколы заседаний кредитного комитета — была, якобы, передана адвокатскому бюро «Огородников и партнеры». Но в бюро заявили, что до них документы так и не доехали, так как автомобиль, который их перевозил, угнали неизвестные. В-общем, тайна, покрытая мраком.

Однако представители АСВ на собрании конкурсных кредиторов «ИнтрастБанка» прямым текстом заявили: экс-банкиры сами уничтожили все документы. 13 января 2015 года ГСУ СК РФ возбудило уголовное дело в соответствии со ст. 201, ч.2 по факту уклонения от передачи электронных баз данных (резервных копий баз данных) банка, содержащих информацию о его имуществе и обязательствах, а также правоустанавливающих документов по кредитам. Очевидно, господину Тарасову и компании есть что скрывать, и это не только неисполнение обязательств перед кредиторами, но и проведение крупномасштабных сомнительных безналичных операций.

Напомним, лицензию на осуществление банковских операций у «ИнтрастБанка» ЦБ отозвал еще 16 сентября 2014 года. Наивно полагать, что руководство банка не было готово к этому событию: еще в середине августа ЦБ предписал кредитной организации ограничить прием вкладов от клиентов, не являющихся акционерами, а спустя несколько дней «Интраст» приостановил и выдачу средств с действующих депозитов. 9 сентября Московская биржа отключила банк от торгов за неисполнение обязательств по РПС.

Так или иначе, в финале кредиторы имеют дефолтнувшийся «ИнтрастБанк» с дырой в капитале в 9,1 млрд рублей. Она появилась из-за того, что активы банка в реальности были гораздо хуже, чем они выглядели в отчетности: например, неработающие кредиты проходили по ведомости как реально действующие. Этому предшествовали многолетние попытки потушить пожар неминуемого банкротства, правда тушили его, скорее, пирогами и блинами или даже керосином. Дело велось по принципу сообщающихся сосудов: на балансе банка убыло — в чьем-то кармане прибыло.

А начиналось все серьезно. Созданный в 1994 году «ИнтрастБанк» до 2002 года оставался участником банковской группы «Газпрома», а затем фактически перешел в собственность семьи Тарасовых. Банк возглавляет Олег Тарасов, а его отец — Виктор Тарасов (бывший предправления «Газпромбанка» и глава НПФ «Газфонд») становится председателем Совета директоров «ИнтрастБанка». После этого банк лишается долгосрочных депозитов НПФ «Газфонд» (порядка 4,5 млрд рублей).

Лишения переживала и ЗАО «Национальная строительная компания» в Новом Уренгое, которая перешла под контроль Олега Тарасова вместе с «ИнтрастБанком». Потеряв заказы на строительство газопроводов для «Газпрома» (контракты доходили до 12 млрд рублей), но воспользовавшись оставшимися производственными мощностями, господин Тарасов перебивался мелкими подрядными работами, стараясь не попадаться на глаза крупным конкурентам и отчаянно демпингуя. Объемы заказов упали до 1,5 млрд рублей, а долг перед «ИнтрастБанком» вырос до 77 млн рублей. В итоге НСК проходит через процедуру банкротства, а бывшая глава компании Ирина Лагутина перешла на работу в другую подконтрольную Тарасову структуру — «АвтоМетанСервис». У наблюдателей есть серьезные подозрения, что и этот актив могут готовить к банкротству, используя печальный опыт НСК.

Кстати, сейчас АМС крайне агрессивно конфликтует с владимирским предприятием «Далекс», работающим на «оборонку», из-за долгов по аренде своих корпусов. В «Далексе» говорят, что потратили на капремонт «убитого» имущества АМС гораздо больше и в настоящее время в суде пытаются в порядке взаимозачета взыскать с «АвтоМетанСервиса» 50 млн рублей.

Но вернемся к Олегу Тарасову, чья империя продолжала разрастаться во все стороны. Банкир скупал газовые автозаправки и земли в Рязанской и Воронежской областях, участки в ближайшем Подмосковье и квартиры в Москве, приобрел завод полупроводниковых приборов, занимался строительством жилого комплекса в деревне Марушкино. Тарасов кредитовал собственные проекты в девелопменте, убыточные бизнес-проекты, оформленные на своих партнеров, открывал филиалы в регионах и. вынужден был скрывать убытки от ЦБ, оформляя «технические» и фиктивные кредиты на свои компании. В том числе, действуя и через подконтрольный оффшор — кипрский KIPARAMOTO LTD.

Читать еще:  Как и какие купить акции сбербанка сегодня

Кстати, именно кипрская компания фигурировала в числе участников долевого строительства жилого комплекса в Марушкино и получала финансирование от «ИнтрастБанка». В результате деньги банка на якобы строительство (на сегодняшний день ни один из домов ЖК так и не сдан), оказались в KIPARАMOTO LTD. То есть, были переложены из банковского кармана в личный, оффшорный. В числе «пайщиков-концессионеров» долевого строительства также выступали сотрудники банка: супруга предправления Интрастбанка Владимира Добрынина и дочь бухгалтера Н. Козловой. А чего стоило «ИнтрастБанку» строительство парк-отеля в деревне Кранкино, смета по которому была превышена вдвое? Не принося прибыли, отель требовал постоянных дополнительных вложений, так и не выйдя на самоокупаемость. Стоит добавить, что директор «старого» ООО «ПАРК ОТЕЛЬ КРАНКИНО», она же директор и учредитель «нового» ООО «ПАРК ОТЕЛЬ КРАНКИНО» Наталья Изюмова выступала поручителем по кредитному договору. Но желая уклониться от оплаты по судебному решению, Изюмова, видимо, даже не побоялась обвинения в откровенном мошенничестве и создала «клон» компании должника с тем же названием и адресом. А теперь собирается выставлять счета за услуги по проживанию в отеле, оказанные первоначальной компанией.

Все эти активы были оформлены на сотрудников банка, либо хороших знакомых Олега Тарасова: Олега Петросяна, Михаила Неудахина, Михаила Новикова, Наталью Изюмову и так далее.

В один момент количество рискованных и «технических» кредитов «своим» организациям, сливающим наличку для владельцев банка, а также собственных неудачных инвестпроектов, видимо, перешло все разумные границы. «ИнтрастБанк» начало трясти до такой степени, что руководство не придумало ничего лучше, как начать выдавать кредиты на оплату процентов по ранее выданным кредитам. По оценкам экспертов, это составляло примерно от 80 до 120 миллионов рублей в квартал, и поглощало ликвидность банка с поразительной скоростью.

Способствовала этому и команда банкиров. Например, экс-глава «Россельхозбанка» Юрий Трушин, который, по версии следствия, организовал похищение из госбанка 1,2 млрд рублей, а также может быть причастен к прочим серьезным финансовым нарушениям в РСХБ — до сих пор числится на сайте «Единой России» Советником Председателя Совета АКБ «ИнтрастБанк», хотя давно скрывается от российского правосудия в Австрии. Именно по совету Трушина на клиентской базе государственного «Россельхозбанка» были созданы региональные филиалы «ИнтрастБанка», которые начали генерировать многомиллионные убытки.

Наконец, временно исполняющий обязанности председателя правления «ИнтрастБанка» Борис Епифанов, который заметно оживил работу с клиентами. Правда, в ЦБ ее почему-то назвали «сомнительными операциями», которые за три года достигли суммы в 7 млрд долларов. При этом за рубеж ежемесячно выводилось от 150 до 200 миллионов долларов. Это не осталось незамеченным — в феврале 2014 года в банк пришло предписание ЦБ, ограничивающее объем проведения платежей в иностранной валюте по корреспондентским счетам за рубеж. Это привело к падению доходов от незаконных банковских операций и лишило банк и оборотных денег.

Дальше, как в ускоренной киносъемке: в «ИнтрастБанке» оказывается скопившаяся рублевая масса, ожидавшая конвертации и вывода за границу. Она устремляется на выход, но тут выясняется, что в процессе деятельности банк забрался и в этот денежный поток для поддержания своей ликвидности. Прекращается выдача кредитов, и чтобы выправить ситуацию, банкиры пытаются привлечь больше вкладов, предлагая выгодные условия. Но даже приток вкладчиков уже не может выправить ситуацию. Впоследствии АСВ объяснит крах банка тем, что практически весь кредитный портфель «Интраста» представлял собой все те же «технические» кредиты. Все привлекаемые средства уходили на «расшивку» зависшей в банке суммы, предназначенной для конвертации и отправки за рубеж.

Попытка банкиров соблюсти следующее предписание ЦБ об ограничении приема вкладов от клиентов — не акционеров, предлагая каждому входящему по одной акции банка номиналом 6 тысяч рублей, также не привела к желаемому. Люди, почувствовав смену обстановки, начали забирать вклады, а юрлица жаловаться на проблемы с неплатежами банка. За этим и последовал отзыв банковской лицензии.

Само собой, бывшие владельцы «Интраста» вряд ли захотели допустить АСВ к документации по кредитам и проводкам по счетам клиентов, опасаясь неприятностей, которые могут последовать вслед за документально подтвержденными эпизодами деятельности банка. Олег Тарасов, являющийся фактическим бенефициаром «ИнтрастБанка» и доведший его до банкротства, скрылся от следователей и разгневанных клиентов за границей и отсиживается у родителей в чешской Праге в домах на улицах Kolma и Mezibransk?. Он заранее успел прикупить недвижимость в Чехии и Словакии, которой теперь номинально распоряжается его сын Евгений (одновременно являющийся сотрудником ООО «Газпром экспорт» в Петербурге).

Но жизнь, видимо, так ничему и не научила Олега Викторовича. Тарасов пытается вывести другие свои активы и вновь уйти от выплаты долгов, подавая заявления на самобанкротства «АвтоМетанСервиса» и «Элма-Профи». Были, как обычно, назначены «карманные» директора этих фирм, готовые участвовать в криминальных схемах по формированию притворной задолженности — Евгений Первушин и Евгений Киреев, соответственно.

Таким образом Олег Тарасов снова доказывает: главное — в чьем кармане прибудет, а там хоть трава не расти. Чем меньше денег в банке — тем больше их на личном счету. Чем больше у тебя активов, выведенных через процедуру банкротства — тем меньше шансов у кредиторов вернуть свои средства. В конце концов, от «империи» господина Тарасова, как и от «ИнтрастБанка», останется лишь пустая банка, в которой отдельные жуки еще по инерции поводят усами.

До половины российских банков рисуют себе фиктивные активы

Капитально в дырах

Зачистка банковского сектора в ближайшее время будет только продолжаться. Причём не исключено, что лицензий в итоге лишатся до половины ныне работающих банков. По экспертным оценкам, в капиталах от 20 до 50% кредитных учреждений зияют огромные «дыры», а демонстрируемые их руководством активы – дутые.

К такому выводу экспертов подталкивает опыт недавнего прошлого – дело в том, что в обанкротившихся за последние годы банках примерно 60% активов, отражённых в отчётности, в действительности не имели никакой стоимости. Соответствующий вывод содержится в докладе Центра макроэкономического анализа и краткосрочного прогнозирования (ЦМАКП). Именно «дыры» в капитале, как считают аналитики, послужат основной причиной дальнейшей чистки банковского сектора. «В отчётности примерно половины функционирующих в настоящее время банков мы видим те же косвенные признаки масштабной фальсификации стоимости активов, которые ранее наблюдались у обанкротившихся банков», – считают в ЦМАКП.

Страхование в кредит

Косвенным подтверждением тому, что масштабные зачистки банковского сектора ещё впереди, служит следующий факт: на прошлой неделе Агентство по страхованию вкладов (АСВ) по своему обращению получило от ЦБ кредит в 220 млрд рублей для поддержания ликвидности и выплаты средств вкладчикам лопнувших банков. Заметим, что в последнее время кредитный лимит АСВ постоянно приходится увеличивать. Всё начиналось с займа в 110 млрд рублей, однако уже в марте текущего года долги выросли до 420 млрд, а в течение лета – до 600 миллиардов. Нынешнее увеличение кредитного лимита – уже третье по счёту в этом году. Теперь долг перед ЦБ составляет уже 820 миллиардов.

Читать еще:  Запсибкомбанк в тюмени

По мнению отраслевых экспертов, бесконечное увеличение лимита невозможно. Если так пойдёт и дальше, то агентству уже самому может потребоваться помощь. На днях на заседании совета директоров АСВ было принято решение увеличить ставку для рискованных депозитов до 400% к базовой ставке с первого квартала будущего года, а со второго квартала – до 500%. Это максимум, предусмотренный законом о страховании вкладов. Напомним, что единая базовая ставка отчислений в фонд страхования вкладов (ФСВ) составляет 0,1% от среднеквартального объёма вкладов. Правда, как подсчитали аналитики, самому АСВ подобное решение не очень поможет, поскольку по факту увеличит объём взносов лишь на 1,6%. Так что выбранный путь скорее всего окажется тупиковым. «Наша позиция в том, что повышение взносов ещё больше ударит по прибыльности банков, а собрать много денег не выйдет, – считает старший управляющий директор, главный аналитик Сбербанка Михаил Матовников. – Реальные возможности лежат в области повышения сбора средств в процессе взыскания активов банков-банкротов. Если из выплаченного АСВ вкладчикам 1 трлн рублей удастся вернуть хотя бы 60% (при этом юрлица ничего не получат), то долг перед Центробанком можно будет вернуть». «Хотя, – продолжает аналитик, – в следующем году АСВ в любом случае потребуются новые ссуды».

Портал Banki.ru опубликовал тройку лидеров медиарейтинга среди российских кредитных организаций за июнь 2020 года.

На всех не хватит

Потому можно предположить, что если источники денег у АСВ иссякнут раньше, чем закончится санирование банковского сектора, то расплачиваться за это придётся уже самим гражданам. Попросту говоря, правила нынешней системы страхования вкладов будут пересмотрены. Тем более что эта идея уже обсуждалась в прошлом году. Напомним, что сегодня в рамках страхового возмещения вкладчики разорившихся банков имеют право получить от государства компенсацию в сумме до 1,4 млн рублей. В 2004 году, когда АСВ только начало свою работу, размер компенсации составлял всего 100 тыс. рублей.

Все обсуждаемые варианты возможной реформы системы страхования вкладов так или иначе касались ущемления вкладчиков. В частности, предлагалось ограничить выплаты только одним банком, в случае если деньги вкладчика сгорели сразу в нескольких кредитных организациях. Или же срезать начисленные проценты, возвращая вкладчикам только изначальную сумму. Сторонники такого вида реформы в качестве аргумента приводят тот факт, что многие банки, готовящиеся вот-вот лопнуть, умышленно привлекают вкладчиков непомерно высокими процентами по депозитам, а люди, зная о гарантиях государства, не спешат думать о надёжности банка.

Впрочем, пока что дальше обсуждения дело так и не пошло. Напротив, в Минфине заверяют, что никаких изменений не планируется. «Ужесточение по отношению к гражданам в системе страхования вкладов будет иметь негативные последствия для огромного количества банков, в том числе хороших. Если бы мы что-то такое сделали, то при прочих равных гражданин понёс бы деньги в пятёрку крупнейших банков», – заявил замглавы ведомства Алексей Моисеев. Однако прямо противоположную позицию на этот счёт ещё в мае текущего года заявлял председатель правления ПАО «Сбербанк России» Герман Греф. По его словам, Сбербанк не должен «оплачивать чужое мошенничество и многолетние пробелы в надзоре», тогда как надо модернизировать систему страхования вкладов. С таким заявлением глава Сбербанка выступил в ответ на повышение базовой ставки отчислений в фонд страхования вкладов.

Криминал в ТОПе

По мнению экспертов ЦМАКП, главная беда российской банковской системы кроется в самом её устройстве. Слишком много развелось так называемых карманных банков, принадлежащих только одному собственнику или одной бизнес-группе и обслуживающих только их интересы. «Массовое вскрытие «дыр» (в капитале. – Ред.) – следствие кризиса традиционной для России модели ведения частного банковского бизнеса», – констатируют в ЦМАКП.

Причём, как показала практика, речь далеко не всегда идёт о мелких банках, входящих в третью-четвёртую сотню. Чего только стоит шумное банкротство Внешпромбанка, побившего все немыслимые рекорды по размеру «дыры» в активах, составившей 210 млрд рублей. Банк был основан сыном и дочерью известного московского «авторитета» Авдыша Беджамо, который, если верить слухам, мог контролировать весь столичный игорный бизнес. В 1995 году Беджамо убили. В год убийства отца его дочь Лариса Маркус и сын Георгий, слегка изменивший свою фамилию на Беджамов, основали Внешпромбанк. К 2015 году банк входил в топ-50 крупнейших банков страны, а его клиентами были известные российские политики, бизнесмены, звёзды шоу-бизнеса и даже крупные госкорпорации. Глава Внешпромбанка Лариса Маркус сегодня находится под арестом, а вот её брату удалось сбежать. И, по всей видимости, не с пустыми руками, а прихватив с собой, по сообщениям СМИ, как минимум 3 млрд долларов. Сейчас Беджамов счастливо живёт в Монако.

«ЦБ последние два-три года занимается тем, что расчищает все эти конюшни. Может быть, стоило более активно это делать. Но по факту мы видим, что банки исчезают, и именно те, которые и должны были бы исчезнуть, – рассуждает доцент кафедры финансов Российской экономической школы Олег Шибанов. – Многие банки, которые лишались лицензии или санировались, действительно рисовали отчётность или уводили вклады за баланс. В этом плане действительно, наверное, существуют ещё сегодня банки, которые пока не раскрыты». По оценкам эксперта, таковых в нашей банковской системе может насчитываться ещё до 20%.

Признаки наличия «дыр» в капитале банка

• Высокая доля паёв ПИФов в активах

• Высокая оборачиваемость средств в кассах

• Высокая оборачиваемость портфеля негосударственных ценных бумаг

• Высокая оборачиваемость остатков на корреспондент­ских счетах в зарубежных банках

• Высокая оборачиваемость просроченной задолженности по кредитам нефинансовым предприятиям

• Сочетание высокой доли частных вкладов в совокупных пассивах с высокой долей кредитов предприятием в активах

• Высокие значения процентных ставок по депозитам физических лиц

Величина дутой стоимости активов банков-банкротов в среднем в 6 раз превысила их собственный капитал. Это значит, подсчитали в ЦМАКП, что из каждого рубля потерь в стоимости активов банков только 17 копеек оплатили собственники банков, а 83 копейки – их кредиторы и вкладчики (а также государство, если речь шла о застрахованных вкладах физических лиц).

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector