В республике башкортостан намерены спасти региональный социнвестбанк
Сделка по вхождению в его капитал может быть закрыта до ноября
Как стало известно „Ъ“, власти Башкирии и «дочка» Агентства по страхованию вкладов — банк «Российский капитал» завершают подготовку сделки по выкупу республикой блокирующего пакета Социнвестбанка. Она может состояться до ноября, когда «Российский капитал» завершит корректировку плана оздоровления дочерней организации. Башкирия рассчитывает войти в банк с пакетом 25% плюс одна акция. Выкуп бумаг должен состояться по номиналу.
«Российский капитал», который с осени прошлого года является санатором и единственным владельцем уфимского Социнвестбанка (СИБ), уступит часть пакета кредитной организации правительству Башкирии. Сделка может состояться в октябре-ноябре текущего года, когда «Российский капитал» завершит корректировку плана финансового оздоровления СИБа, сообщил Ъ-Уфа источник в кабмине республики. По его словам, правительство планирует получить в банке 25% плюс одну акцию и выкупить бумаги по номиналу, то есть за 2,5 млн руб. «Как только утвердят новый план финансового оздоровления, все запускается»,— сказал собеседник.
В руководстве СИБа подготовку к сделке не комментируют.
ЦБ предварительно одобрил ее в июне. В правительстве региона тогда сообщали, что с вхождением в капитал банка связывают надежды на его дальнейшую интеграцию в республиканские проекты ЖКХ, жилищного строительства, программе жилстройсбережений. Еще в октябре прошлого года власти подписали соглашение с «Российским капиталом», предусматривающее участие банка в финансировании башкирского ЖКХ, здравоохранения, образования и строительства, а также резидентов региональных технопарков.
Предправления СИБа Радик Ахметшин в свою очередь сообщал журналистам, что банк планирует стать «опорным» для республики. В числе приоритетных направлений кредитования он называл предприятия муниципального хозяйства, в том числе теплоэнергетики и энергетики. Так, банк выдал 650 млн руб. кредита Уфимским инженерным сетям.
Источник в банковской среде говорит, что на совещании в правительстве Башкирии была разработана «дорожная карта» по формированию кредитного портфеля Социнвестбанка. «Практически каждому министерству было дано задание найти проекты, которые может финансировать банк»,— сказал собеседник.
В кабмине официально эту информацию не комментируют.
В июле прошлого года, когда Социнвестбанк, принадлежавший на тот момент предпринимателю Сергею Таболину, оказался на грани краха, власти Башкирии ходатайствовали перед ЦБ о его спасении. «Российский капитал» получил на санацию банка более 7 млрд руб. займов ЦБ, большую часть по ставке 0,5% годовых до сентября 2025 года (объем размещенных в банке средств граждан оценивался примерно в 10 млрд руб.). По итогам девяти месяцев текущего года чистый убыток СИБа по РСБУ составил 282,59 млн руб. Совокупная прибыль банка в январе-июне по МСФО составила 35,5 млн руб. Процентные доходы в первом полугодии увеличились на 137,3% — до 2,49 млрд руб. Стоимость активов на конец июня составила 43,02 млрд руб. (на начало года — 37,22 млрд руб.). В годовой отчетности за 2015 год банк указал, что планирует выйти в прибыль с 2018 года. К этому времени по результатам финансового оздоровления на базе СИБа должен быть создан региональный универсальный банк, отмечается в отчете. Сейчас банковская сеть насчитывает 36 допофисов, три операционные кассы и 20 операционных офисов.
Бывшая врио предправления СИБа Марина Бисярина отмечает, что «если республика будет помогать банку платежеспособными заемщиками, то от этого выиграют все стороны». «Чем больше ссудный портфель кредитной организации, тем выше доходы банки, тем быстрее закроются убытки прошлых лет. Для республики важно иметь свой банк, так как собранные в регионе ресурсы в нем же и останутся и будут направлены на развития республиканского бизнеса,— отмечает она.
«Участие республики в капитале выгодно больше банку, потому что в сложной ситуации он получает влиятельного акционера. Что касается республики, то для нее это пока слабый актив, имеющий перспективу роста стоимости,— полагает аналитик ГК «Алор» Алексей Антонов.— Скорее, республика полезна банку тем, что может подключить к его развитию административный ресурс, связи с госпредприятиями. Роль государства в экономике страны усиливается, поэтому вхождение региона в капитал банк вписывается в этот тренд».
«Идея изначально выглядит не очень эффективной, так как по идее участие государства в экономике надо снижать,— отмечает директор филиала «БКС премьер» Вячеслав Георгиевский.— Программы по кредитованию банка могут быть реализованы и без вхождения республики в его капитал. Но, возможно, в банке с госучастием получат возможность кредитоваться предприятия, которые раньше не имели такой возможности в силу плохого кредитного качества. Например, говорить об экономической эффективности предприятий в секторах ЖКХ, образования, здравоохранения и дорожного хозяйства в большинстве случае не приходится. Это создает для банка риски накопления «плохих кредитов», и в перспективе власти, возможно, вынуждены будут использовать докапитализировать банк, проще всего — через допэмиссию. Не исключаю, что республика будет наращивать долю в банке, так как его эффективность и прибыльность с очень большой вероятностью будет снижаться, что вряд ли устроит мажоритарного акционера».
АО «Социнвестбанк»
Банк был создан в 1987 году на базе Башкирского отделения Жилсоцбанка СССР. Учредителями выступили семь организаций и предприятий, в том числе Министерство торговли и промышленности БАССР, республиканское управление «Союзпечати», опытно-показательный совхоз «Цветы Башкирии», башкирские областные комитеты ДОСААФ и ВЛКСМ, Всероссийское общество охраны природы. Также в 1990-е годы в числе основных акционеров значимые позиции занимали крупнейшие нефтехимические предприятия республики «Уфанефтеоргсинтез» и «Уфанефтехим». В 1998 году финучреждение получило генеральную лицензию Банка России и было преобразовано в открытое акционерное общество. До начала 2007 года выходец из банка «Квест» (чуть позже — Сведбанк, лицензия отозвана 1 октября 2013 года), бывший председатель правления Социнвестбанка Дмитрий Неверов владел почти 20-процентным пакетом акций кредитной организации. Банк входит в систему страхования вкладов физических лиц с октября 2004 года. В марте 2015 года организационно-правовая форма была приведена в соответствие с действующим законодательством и определена как публичное акционерное общество. Однако в январе 2017 года произошло очередное изменение организационно-правовой формы на акционерное общество.
АО «Социнвестбанк» имеет финансовые вложения в дочерние организации АО «АА Групп», АО «Азия корпорейшн» и ООО «РК Энергосбережение».
21 сентября 2015 года Банк России утвердил план участия ПАО «АКБ «Российский Капитал» в санации АО «Социнвестбанк» по итогам конкурса, проведенного Государственной корпорацией «Агентство по страхованию вкладов». План участия в мероприятиях по финансовому оздоровлению предусматривает установление контроля над санируемым банком, а также его реорганизацию в форме присоединения к ПАО «АКБ «Российский Капитал». С 1 февраля 2016 года прекращены полномочия временной администрации банка, возложенные на ГК «Агентство по страхованию вкладов».
До недавнего времени основным владельцем Социнвестбанка выступал бывший председатель правления банка Сергей Таболин (96,2%), в прошлом ключевой владелец Русского Банка Делового Сотрудничества (РБДС), чей бизнес в апреле 2008 года перешел в ведение Социнвестбанка. Год спустя РБДС лишился банковской лицензии. Однако в 2012 году впервые в истории отзыв лицензии был оспорен владельцами банка, и РБДС продолжил работу. В августе 2013 года «КБ «Русский Банк Делового Сотрудничества» путем реорганизации был присоединен к АО «Социнвестбанк». Владельцами Социнвестбанка выступали также граждане Республики Кипр Харулла Леста и Антрулла Тсикку, совместно владевшие в равных долях 1,3% акций общества. На миноритариев приходилось 2,5% акций.
На текущий момент единственным акционером банка (100%) выступает его санатор — ПАО «АКБ «Российский капитал».
Головной офис банка располагается в Уфе. В феврале 2018 года наблюдательный совет банка принял решение провести оптимизацию сети внутренних структурных подразделений в соответствии с планом оздоровления. Банк закрыл все точки обслуживания клиентов за пределами Уфы, а также часть внутренних структурных подразделений в городе. В результате была закрыта сеть из 43 отделений. По итогам оптимизации сеть подразделений составила головной офис и три точки обслуживания в Уфе. Стоит отметить, что еще год назад сеть подразделений включала в себя 20 операционных и 33 дополнительных офиса, а также три операционные кассы вне кассового узла. Пользователям пластиковых карт банк в настоящее время предлагает в совокупности 30 банкоматов и терминалов. Среднесписочное число сотрудников банка в 2017 году составляло 848 человек (годом ранее — 761 человек).
Помимо стандартных услуг, корпоративным клиентам доступно кредитование под поручительство Фонда развития и поддержки малого предпринимательства Республики Башкортостан, тендерные гарантии, корпоративные карты, зарплатные проекты, депозиты (линейка продуктов), операции с ценными бумагами, брокерские и депозитарные операции, аренда сейфовых ячеек, дистанционное обслуживание.
Частным клиентам банк предлагает вклады (линейка продуктов), кредитование (потребительское, ипотека), денежные переводы (в том числе по системам Contact и «Золотая Корона»), банковские карты (MasterCard), расчетно-кассовое обслуживание, сейфовые ячейки, операции с ценными бумагами, обмен валюты, брокерские и депозитарные операции, интернет-банк «СИБ-online», страхование и пр.
В число клиентов банка в различные периоды входили АО «Башнефтегеофизика», ОАО «Белебеевский ордена «Знак почета «Молочный комбинат», ООО «ГСИ Спецнефтеэнергомонтажавтоматика», АО «Мелеузовские минеральные удобрения», АО «Стерлитамакский хлебокомбинат», ПАО «Туймазинский завод автобетоновозов», ОАО «Учалинские тепловые сети», ОАО «Чишминский сахарный завод».
По итогам первых семи месяцев 2018 года активы нетто кредитной организации продемонстрировали небольшое снижение — на 5,2%, составив к отчетной дате 52,2 млрд рублей. В пассивах за указанный период заметно сократился объем клиентских средств: вклады населения снизились более чем на треть, остатки и депозиты корпоративных клиентов — на 12,2%. Отрицательная величина собственного капитала банка продолжила расти — с 7,1 млрд до 41,2 млрд рублей. Рост на 13% в пассивах показали привлеченные МБК за счет кредитов от Банка России. В активах основное снижение пришлось на корпоративный кредитный портфель, потерявший в объеме четверть. Менее существенное в абсолютном выражении, однако весьма заметное в относительном выражении сокращение продемонстрировали высоколиквидные остатки (-39,5%) и розничный кредитный портфель (-14,9%).
Более 60% пассивов банка на отчетную дату сформировано межбанковскими кредитами. Почти все средства привлечены от АКБ «Российский капитал», из них порядка 97% имеют срок погашения в декабре 2025 года. Средства физлиц формируют 17,5% пассивов, в их структуре преобладают вклады, привлеченные на сроки от полугода до года. Средства корпоративных клиентов занимают в пассивах 15,0% и на 91% сформированы ресурсами Агентства по страхованию вкладов (7,1 млрд рублей), привлеченными в рамках финансового оздоровления со сроком погашения в сентябре 2025 года. Собственный капитал на 1 августа 2018 года остается отрицательным и составляет −41,2 млрд рублей в связи с тем, что банк находится в процессе санации. Клиентская база относительно небольшая. Платежная динамика стабильная, умеренная, обороты внутри месяца с начала 2018 года варьировались в интервале 7—11 млрд рублей.
В структуре активов на отчетную дату ровно половину занимали прочие активы. Средства по данным статьям сформированы остатками на счетах расчетов по конверсионным операциям, производным финансовым инструментам и срочным сделкам, а также требованиями по получению процентов. Вложения в ценные бумаги занимают 16,5% от активов, и почти столько же приходится на кредитный портфель. Выданные МБК формируют еще почти 11%, на основные средства и нематериальные активы приходится 5%.
Кредитный портфель с начала 2018 года сократился на 22%, составив на 1 августа 8,6 млрд рублей. Основное сокращение в его структуре пришлось на кредиты предприятиям и организациям, доля которых с начала года снизилась в общем портфеле с 70% до 67,4%. Доля просроченных ссуд в совокупном портфеле за отчетный период чуть подросла — с 4,9% до 5,2%. Уровень резервирования увеличился вдвое — до 14,6%. Кредитный портфель полностью обеспечен залогом имущества (123% от совокупного кредитного портфеля). Согласно пояснительной информации к отчетности на 30 июня 2018 года, в отраслевой структуре кредитов юридическим лицам преобладает сегмент «консультирование по вопросам управления», на который приходится 77,3% всех выданных корпоративных ссуд.
Портфель ценных бумаг почти не изменился в объеме с начала 2018 года. На отчетную дату 84% бумаг в его составе находились в залоге по сделкам РЕПО, оставшаяся «свободная» часть облигаций приходилась на ОФЗ. Обороты по сделкам РЕПО за последние месяцы находились на уровне 25—35 млрд рублей. Активность в сделках РЕПО и высокий коэффициент утилизации рыночного обеспечения в портфеле позволяют сделать вывод о ликвидности бумаг на балансе банка.
На рынке МБК банк достаточно активен, выступает в последние годы исключительно нетто-заемщиком с минимальными оборотами по размещению ликвидности. Обороты по привлечению с начала 2018 года составляли 12—35 млрд рублей. На рынке Forex в последнее время активность незначительная.
По итогам 2017 года банк понес чистый убыток в размере 440,0 млн рублей (чистый убыток за 2016 год — 349,2 млн рублей). За семь месяцев 2018 года убыток банка достиг 2,8 млрд рублей, при этом его основная часть была получена в июле (2,1 млрд рублей).
Наблюдательный совет: Сергей Калинин (председатель), Павел Мякенький, Александр Данилов, Сергей Лотвин, Дмитрий Овчинников.
Правление: Дмитрий Овчинников (и. о. председателя), Артем Василенко, Тимур Хайруллин, Алексей Шайдулин.
Информационно-аналитический отдел Банки.ру
Глава Башкортостана поблагодарил Банк России за спасение «Социнвестбанка»
17 августа Глава Башкортостана Рустэм Хамитов встретился с председателем правления банка «Российский капитал» Михаилом Кузовлевым, сообщили ГОРОБЗОР.РУ в пресс-службе Главы РБ.
В ходе встречи обсуждались проблемы санации и спасения «Социнвестбанка» и меры по восстановлению нормальной работы этого финансового учреждения.
Как уже сообщал ГОРОБЗОР.РУ, руководство Башкортостана, «учитывая системную, социальную значимость ПАО «Социнвестбанк» в регионе», обратилось с официальной просьбой к Банку России принять все возможные меры для оздоровления кредитной организации и сохранения ее на финансовом рынке Республики Башкортостана.
«Социнвестбанк» был создан на базе государственного специализированного Республиканского управления Жилсоцбанка СССР в 1987 году. Имеет более 120 точек обслуживания, представлен во всех крупных городах республики и 52 районных центрах. Банк обслуживает более 300 зарплатных проектов предприятий Башкортостана. «Социнвестбанк» занимает второе место по количеству точек обслуживания (после «Сбербанка»), второе место по объему операций с ценными бумагами, делит третье и четвертое места по объему вкладов физических лиц.
Как ранее сообщал ГОРОБЗОР.РУ, 13 августа Банк России утвердил изменения в План участия ГК «Агентство по страхованию вкладов» в осуществлении мер по предупреждению банкротства уфимского ПАО «Социнвестбанк». Оказать первую скорую помощь башкирскому «Социнвестбанку» назначили АКБ «Российский капитал».
АКБ «Российский капитал» (ПАО) основан в 1993 году. В 2005 году включен в реестр банков-участников системы обязательного страхования вкладов. С 2009 года основным акционером банка является ГК «Агентство по страхованию вкладов» (АСВ), которая владеет 99,99 процента акций.
Летом 2014 года Правление АСВ приняло решение аккредитовать АКБ «Российский капитал» в качестве агента для осуществления страховых выплат при отзыве лицензий у банков – участников системы страхования вкладов. Банк являлся санатором ОАО КБ «Эллипс банк» (Нижний Новгород и Нижегородская область), ОАО «Губернский банк «Тарханы» (Пенза и Пензенская область) и ОАО «ПотенциалБанк» (Самара и Самарская область). В настоящее время осуществляет финансовое оздоровление банков группы «Лайф» (АО АКБ «Экспресс-Волга», ОАО «ВУЗ-банк», ОАО КБ «Пойдём!» и ОАО «Газэнергобанк»).
— Нам предстоит непростая работа по наведению порядка в «Социнвестбанке», но я надеюсь, общими усилиями мы справимся, — сказал на встрече с Михаилом Кузовлевым Глава Башкортостана Рустэм Хамитов. — «Социнвестбанк» большой: в этом финансовом учреждении 228 тысяч вкладчиков, 12 тысяч юридических лиц. Сегодня банк оказался в непростой ситуации. Спасибо Вам, что берётесь за эту работу по санации. Хотя, конечно, грозило банкротство, закрытие этого банка. И тогда мы имели бы совсем другие, печальные результаты. Спасибо Центральному банку России за то, что прислушался к нашему обращению и пошёл на вариант санации.
— Хотелось сказать с самого начала, что клиентам и вкладчикам «Социнвестбанка» сегодня ничего не угрожает, — сказал в ответ Михаил Кузовлев. — Действительно, Центральный банк выбрал вариант санации. Это дальнейшее развитие банка, продолжение его регулярной работы. Безусловно, я считаю, что данное решение было принято с учетом мнения руководства республики. Банк действительно уникальный – 124 отделения, вы только что назвали, какое количество клиеннтов у банка. Сеть этого банка фактически равна сети «Сбербанка». Очень важно её сохранить, чтобы в тех районах, где банк является единственным финансовым учреждением, жителям республики были доступны все банковские услуги. Этим мы сейчас и займемся. Мы считаем, что через неделю полностью восстановим деятельность банка.
— Со своей стороны, мы планируем привнести в работу банка больше активных операций, — добавил председатель правления банка «Российский капитал». — Мы с Вами понимаем, что банк в основном привлекал деньги у населения, осуществлял расчеты, но активным кредитованием ни предприятий, ни физических лиц не занимался. Была довольно большая работа на межбанковском рынке. К сожалению, это достаточно рискованно. Собственно говоря, этот риск и материализовался. Возможно, в первые несколько дней у нас будут технические лимиты для снятия наличных, но это будет зависеть исключительно от того, как быстро мы сможем загружать банкоматы и подвозить денежные средства в отделения банка. Всё-таки, действительно, сеть большая.
В 2017 году Социнвестбанк намерен укреплять позиции крупного регионального игрока
УФА, 9 фев 2017. /ИА «Башинформ», Гульфия Акулова/.
В 2017 году Социнвестбанк намерен укреплять позиции крупного регионального игрока. На пресс-конференции, которая прошла в РБК-Уфа, правление банка подвело итоги работы за прошлый год и поделилось планами на будущий.
По итогам 2016 года АО «Социнвестбанк», акционером которого является АКБ «Российский капитал», показал рост по основным направлениям. Активы на начало текущего года составили 48,6 млрд рублей, увеличившись с начала 2016 года на 35 процентов.
«Если смотреть на наш ресурсный портфель по корпоративным клиентам, за год он вырос в 2,7 раза и составил 1,4 миллиарда рублей. Кредитный портфель банка за год увеличился в пять раз и составил 8,1 млрд рублей. Еще один значимый показатель — объем кредитования физических лиц в месяц — вырос в 21,7 раза. Изначально выдавалось семь миллионов рублей в месяц, сейчас — 153 миллиона. Это результат того, что банк полностью поменял стратегию работы. За год нам удалось практически по новому выстроить все бизнес-процессы и создать универсальный банк, нацеленный на регулярный бизнес на территории республики», — отметил председатель правления АО «Социнвестбанк» Радик Ахметшин.
Основные направления развития, на которые банк делал акцент в 2016 году, — инфраструктура, разработка новых продуктов и технологий, а также персонал. Сегодня банк располагает 57 офисами. Все они находятся на территории республики, из них 23 — в Уфе. В 2017 году планируется открыть 37 новых дополнительных офисов, расширить банкоматную сеть и обеспечить присутствие банка во всех районах Башкортостана.
«В 2016 году мы также приступили к экспертизе проектов модернизации инфраструктур для фонда ЖКХ, запустили финансирование проекта государственно-частного партнерства, консультируем в рамках муниципального взаимодействия, осуществляем факторинг энергосервисных проектов. Выросло количество наших клиентов в розничном бизнесе, в 2017 году рассчитываем занять значительную долю рынка в кредитовании первичного жилья», — подчеркнул Радик Ахметшин.
В рамках соглашения между банком «Российский капитал» и Правительством Башкортостана в 2016 году реализован ряд крупных инвестиционных проектов, например, МУП «Уфимские инженерные сети», ГУП «Фонд жилищного строительства», участие в финансировании строительства Затонского моста через реку Белую, инвестиционная программа по реконструкции системы теплоснабжения Туймазинского района. Большой объем средств выдан по программе малого бизнеса на кредитование предпринимателей региона.
Приоритетный проект Социнвестбанка в 2017 году — «100 инвестпроектов к 100-летию республики». Это объекты в сфере образования, здравоохранения. Новое направление — участие в финансировании проектов строительства арендного жилья.
«Наша цель — стать опорным банком для Башкирии, обеспечив финансирование республиканских проектов с высокой социальной значимостью. Основными задачами Социнвестбанка остаются укрепление позиции крупного регионального игрока, а также увеличение объемов бизнеса», — подвел итоги председатель правления АКБ «Российский капитал» Михаил Кузовлев.
