0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Все нюансы и особенности рефинансирования в росбанке

Рефинансирование в Росбанке: условия и процедура

Росбанк работает с 1993 года (тогда он назывался «Независимость») и считается одним из ведущих кредитных учреждений России. Его репутации способствует вхождение в международную финансовую группу Societe Generale. В числе услуг, предлагаемых Росбанком, рефинансирование потребительского кредита, ипотеки, автокредитов и кредитных карт. В статье дается подробный анализ доступности и условий, по которым возможно перекредитование долга в Росбанке в 2020 году.

Условия перекредитования в Росбанке

Главным источником информации о том, чем выгодно отличается рефинансирование Росбанка от аналогичных условий других кредитных учреждений, служит официальный сайт.

Преимущества рефинансирования в Росбанке:

  • возможность быстро погасить практически любые кредиты (целевые и не только) других банков физическим лицам;
  • существенные суммы перекредования (от 50 тыс. до 3 млн руб.);
  • длительные сроки действия договора (от 1 до 7 лет);
  • рефинансирование производится без комиссий;
  • есть возможность досрочной выплаты задолженности;
  • доступность услуги в регионах;
  • низкая ставка (от 13,5%, а для льготных категорий и меньше);
  • простота подачи заявки и оформления.

На сайте Росбанка также приведено объяснение того, по какой системе рассчитывается ставка в каждом конкретном случае и что влияет на ее величину. Это проценты, по которым банк привлекает средства, расходы на обслуживание и плановая прибыль. Впрочем, таков общий принцип работы любого кредитного учреждения.

Заемщик должен быть гражданином РФ и проживать в регионе, где находится отделение Росбанка. Банку необходимо предъявить паспорт и подтвердить доходы формой 2-НДФЛ или одним из перечисленных способов. Пенсионерам нужны дополнительные документы – справки о сумме пенсии и зарплате (для работающих). Частные предприниматели подтверждают свои доходы налоговой декларацией.

Всем лицам, желающим провести рефинансирование задолженности перед другими банками, необходимо взять в сторонних финучреждениях справки об остаточной сумме, графике погашения и других стандартных параметрах состояния первичного кредита.

Важно, что если сумма рефинансирования не превышает полмиллиона рублей, то подтверждение дохода не требуется вовсе.

При перекредитовании задолженности большей, чем 400 тыс. руб., нужно предъявить форму 2-НДФЛ. Если справка о доходах другая, то к ней следует приложить заверенную нанимателем ксерокопию трудовой книжки.

Военнослужащие и сотрудники других силовых органов предъявляют справку с места службы, в которой указывается звание. Вместо паспорта допускается предъявление офицерского удостоверения.

Росбанк оставляет за собой право запрашивать дополнительные сведения и документальные подтверждения. Вся процедура кажется простой, однако потенциальному перезаемщику следует быть готовым к некоторым сложностям. Они могут возникнуть в процессе оформления и рассмотрения заявки.

Процедура рефинансирования

Для правильной оценки вероятности одобрения заявки, претенденту на рефинансирование следует учитывать ряд условий, не прописанных на главной странице Росбанка. Они очевидны и являются общими для всех случаев выдачи кредитов.

Во-первых, справка о сумме задолженности содержит информацию о том, насколько регулярно и педантично производилось погашение первичной денежной ссуды. Клиенты с плохой кредитной историей могут не получить желанного рефинансирования.

Во-вторых, сотрудники партнерских компаний, с которыми Росбанк поддерживает особые договорные отношения, имеют более высокий шанс на получение услуги, к тому же по более низкой ставке (13–16%).

В-третьих, возрастной диапазон рефинансируемых клиентов 22–65 лет. Об этом на сайте не сказано.

В-четвертых, для зарплатных клиентов Росбанка также предусмотрены дополнительные льготы. Для них ставка: до 600 тыс. руб. – 14 и 12%, если рефинансируется большая сумма.

Льготные категории клиентов могут продлить срок погашения долга в Росбанке до семи лет.

Ставка рефинансирования кредита существенно зависит от готовности клиента оплачивать страхование. Ее минимальное значение в этом случае – 10,75% годовых.

Подтвержденный доход должен превышать как минимум вдвое сумму ежемесячного платежа на момент получения кредита.

Исходя из вышеперечисленных факторов, влияющих на вероятность одобрения заявки, можно прийти к нескольким важным выводам.

Получить рефинансирование по минимальным декларируемым ставкам могут представители нескольких льготных категорий, к тому же готовые оплачивать страховку. Для всех остальных процент будет более высоким (до 17% включительно).

Наличие постоянного трудоустройства (не менее трех месяцев на последнем рабочем месте) – условие общее практически для всех банков. Росбанк исключения не составляет.

Рефинансирующий займ для пенсионеров столь же проблематичен, как и в любом другом кредитном учреждении. Он возможен только при соблюдении ряда условий, гарантирующих возвратность.

Особые правила в Росбанке действуют при перекредитовании ипотеки: ставка составляет только 10,75% (при страховании), сумма не более чем 50% оценочной стоимости объекта недвижимости, и возможность перевода в рубли, если начальный займ брался в валюте.

Если все вышеперечисленные условия удовлетворяют заемщика, он может подать онлайн-заявку или посетить банковское отделение. После предварительной консультации следует предоставить пакет требуемых документов и подождать решения об одобрении или отклонении.

Определенные особенности есть при рефинансировании целевых кредитов: на покупку автомобиля и ипотеки. В отличие от потребительских займов, не требующих материального обеспечения, в них залогом выступает приобретаемое имущество, а перекредитование сопровождается оценочными экспертизами.

Ставка на рефинансирование целевых кредитов на сумму до 600 тыс. руб. – 14%, а при превышении этой суммы она может опускаться до 12%. Отказ от страхования влечет увеличение процента до максимального значения (17%).

Перекредитованию подлежит рублевая и валютная ипотека (в том числе с переводом в рубли). При этом ограничение на гражданство не учитывается.

Росбанк рефинансирует кредиты, выданные другими финансовыми организациями. Свои он реструктурирует. Для этого требуются документальные подтверждения объективных причин, по которым возникли трудности погашения задолженности. В случае принятия положительного решения, клиент Росбанка может получить кредитные каникулы сроком до года, продление срока договора с уменьшением ежемесячного платежа или сочетание этих послаблений.

Особенностью рефинансирования в Росбанке является возможность получения дополнительных сумм, включающихся в сумму общей задолженности. Кредит наличными предоставляется посредством платежных карт под 17% годовых – процент низкий для этого вида кредитования. Оформление в данном случае максимально упрощено, однако старую карту придется сдать в банк-эмитент для того, чтобы у клиента не было даже теоретической возможности взять дополнительные деньги в долг по овердрафту.

Процедура рефинансирования в Росбанке примерно такая же, как и в других финансовых учреждениях. После проверки, в случае принятия положительного решения, заемщику предстоит оформить договор на новый кредит. Средства поступают на указанный счет в банке, выступающем первичным кредитором.

Какие документы потребуются банку

О том, какие документы нужны чтобы оформить рефинансирование в Росбанке, кратко уже рассказывалось выше. Список из паспорта и справки о доходах следует дополнить бумагами, не указанными на официальном сайте. В первую очередь это кредитный пакет:

  • Справка об остаточной задолженности по займу, рефинансирование которого предполагается. Она может предоставляться в нескольких формах, в том числе в виде распечатки информации из личного кабинета интернет-банкинга. Если предполагается объединение нескольких задолженностей, такие справки необходимы на каждую из них.
  • Выписка графика погашения, свидетельствующая о том, как фактически производился расчет.
  • Номер счета в банке, выступающем первичным кредитором.
  • Первичный кредитный договор.

Если рефинансируемая сумма более 500 тыс. руб., заемщик предъявляет дополнительный пакет.

  • Подтверждение текущей занятости и стажа (для наемных работников – трудовая книжка, для ИП – свидетельство госрегистрации, в некоторых случаях патент и т. д.).
  • Подтверждение официальных доходов (всех, какие есть, включая справку Пенсионного фонда, налоговую декларацию, копию договора аренды и т. д.). В расчет берется общая сумма, и она влияет на принятие решения об одобрении заявки.

При перекредитовании ипотеки необходимо предоставить правоустанавливающие документы на объект недвижимости (прилагается техпаспорт, для земельного участка кадастровый номер, адрес объекта и т. д.). Собственность должна быть оформлена и зарегистрирована в государственном реестре. О рефинансировании участия в долевом строительстве на сайте Росбанка сведений нет. Понадобится также справка о составе семьи и количестве зарегистрированных на жилплощади несовершеннолетних.

Для перекредитования автокредита нужны документы на машину – она выступает залоговым имуществом.

По требованию банка заемщику следует быть готовым предоставить любые другие документы, прямо или косвенно касающиеся рефинансируемой задолженности.

Калькулятор рефинансирования кредитов в Росбанке

Перед тем как подавать заявку на рефинансирование в Росбанк, рекомендуется предварительно оценить выгодность операции. Для этого на официальном ресурсе есть специальное программное средство – кредитный калькулятор. Он оснащен несколькими специализированными опциями, позволяющими рассчитать в режиме онлайн разные режимы платежей, в том числе при рефинансировании.

Пользоваться калькулятором просто. В первую форму нужно ввести параметры действующего кредита: сумму остаточной задолженности, оставшееся время действия договора и ставку.

Читать еще:  Использование банками биометрических технологий

Второе действие состоит в заполнении формы желаемого рефинансирования с возможностью уменьшения ежемесячного платежа за счет продления времени расчета.

Третий шаг – непосредственное вычисление выгоды заемщика, выраженное сэкономленной суммой переплаты, изменением срока погашения и уменьшением ежемесячных выплат.

Для того чтобы избежать излишне оптимистичного результата, рекомендуется оценивать эффективность операции рефинансирования исходя из реалистичной процентной ставки.

Краткие выводы

Условия рефинансирования кредитов в Росбанке могут быть выгодными при соблюдении заемщиком ряда условий.

Страхование перекредитования обеспечивает наиболее низкую процентную ставку.

Специальных программ рефинансирования пенсионеров в Росбанке нет. Предельный возраст заемщика – 65 лет на момент полного погашения задолженности.

Требования к пакету документов и гарантиям возвратности в Росбанке соответствуют стандартным нормам.

Достоинство рефинансирования в Росбанке состоит не только в выгодной процентной ставке, но и в быстроте принятия решения об одобрении или отклонении заявки. Об этом свидетельствуют отзывы клиентов.

Другое преимущество Росбанка – разнообразие рефинансируемых банковских кредитных продуктов.

Все нюансы и особенности рефинансирования в Росбанке

Рефинансирование позволяет погасить задолженность по другому кредитному договору. Процедура также дает возможность погасить несколько кредитов, превратив несколько платежей в месяц в один. В любом случае рефинансирование улучшает условия кредитования и продлевает его срок.

Рефинансирование в Росбанке

Росбанк предлагает рефинансирование кредитов на покупку автомобиля и недвижимости, а также на потребительские цели.

Рефинансирование потребительского займа и автокредита

Даже при высокой сумме кредита можно добиться рефинансирования и увеличить срок погашения до 5 лет, тем самым уменьшив ежемесячный платеж.

Минимальный размер кредита, на который можно подать заявку, – 50 тысяч рублей, максимальный – 3 млн рублей.

Условия:

  1. Стандартная процентная годовая ставка – 13,5%, если сумма кредита менее 600 тысяч, и 17%, если более 600 тысяч рублей.
  2. Если клиент имеет зарплатную карту Росбанка, то 14% при сумме до 600 тысяч рублей и 12% – от 600 тысяч рублей.
  3. Для сотрудников компаний-партнеров процентная ставка колеблется от 13 до 16% в зависимости от суммы кредитования.

Рефинансирование ипотеки

Условия:

  1. Процентная ставка – от 10,75% в год.
  2. Ипотечные кредиты в иностранной валюте банк рекомендует перевести в рубли, чтобы оградить клиента от рисков, связанных со скачками курса.
  3. Размер кредита не может превышать половину от стоимости приобретенного жилья.
  4. Для клиентов, которые оформляют личную страховку и страховку на приобретаемое жилье, действуют льготные условия и предложения.

Преимущества рефинансирования в Росбанке

Изучение преимуществ программы позволяет подобрать банки с самыми выгодными условиями.

В чем плюсы рефинансирования от Росбанка:

  1. Есть возможность переоформить не только целевые, но и нецелевые кредиты.
  2. Банк дает возможность получить часть средств с рефинансирования на личные нужды. В этом случае часть денег будет переведена организации, в котором есть рефинансируемый кредит, а другая часть – на личный счет клиента.
  3. Нет оплаты за обслуживание кредита и дополнительных платежей.
  4. Страховку оформляют с целью получить льготные условия по рефинансированию ипотеки.
  5. Можно выбрать дату для ежемесячного платежа. Например, после заработной платы.
  6. Досрочное погашение без штрафов. Этот пункт будет указан в договоре на кредит.
  7. Оформить эту процедуру можно в любом регионе, где есть филиал Росбанка.
  8. При подаче заявки на рефинансирование учитывается общий доход семьи, но требуется предоставить подтверждающие документы.

Требования для рефинансирования в Росбанке

У всех банковских организаций есть требования к заемщику. Но если речь идет о программе рефинансирования, то возникают определенные критерии, по которым кредит могут одобрить, а могут отказать.

Требования к рефинансируемым кредитам:

  • был оформлен на покупку авто, жилья или другой цели;
  • оформлен в рублях;
  • договор заканчивается через три и более месяцев;
  • ежемесячные платежи вносились регулярно;
  • не были допущены просрочки.

Требования к заемщику:

  • паспорт гражданина Российской Федерации;
  • регистрация в городе, где есть филиал Росбанка;
  • минимальный возраст – 22 года;
  • максимальный возраст на момент погашения кредита – 65 лет;
  • стаж – более 3 месяцев на последнем месте работы;
  • кредитная история без просрочек и задолженностей;
  • доход – более 15 000 рублей в месяц.

Какие документы понадобятся:

  • паспорт гражданина РФ;
  • справка о доходах по форме НДФЛ-2;
  • справка по форме банка о действующем кредите;
  • справка по форме от работодателя;
  • выписка по расчетному счету, куда приходит заработная плата;
  • от работающих пенсионеров необходима справка о размере пенсионных выплат;
  • тем, кто занимается частной практикой, необходимо предоставить налоговую декларацию.

Кому не одобрят рефинансирование

Если у клиента плохая кредитная история, есть просрочки по действующему договору, ежемесячные платежи вносились нерегулярно, то вполне возможно, что в рефинансировании будет отказано.

В группу отказов также входит возраст от 18 до 21 года и выше 65 лет. Если человек не сможет предоставить документы или доказательства доходов и их поступления на счет, в кредите будет отказано.

Важно. Если есть просрочка по действующему договору кредитования в любом банке, то в рефинансировании будет отказано.

Условия рефинансирования

Банки всегда предлагают различные условия кредитования, в зависимости от категории клиентов.

Для зарплатных клиентов:

  • срок кредитования – от 13 до 84 месяцев;
  • сумма кредитования – от 50 тысяч рублей до 3 млн рублей;
  • ставка при оформлении страховании жизни – от 10,99%;
  • ставка без оформления страхования жизни – от 16,99%.

Для сотрудников компаний-партнеров:

  • сумма кредитования – от 600 тысяч рублей до 2 млн рублей;
  • процентная ставка – 13-16%.

Для новых клиентов:

  • срок кредитования – от 13 до 60 месяцев;
  • сумма кредитования – от 50 тысяч рублей до 3 млн рублей;
  • ставка при оформлении страховании жизни – от 11,99%;
  • ставка без оформления страхования жизни – от 17,99%.

Ставки по рефинансированию в Росбанке

Для каждой категории клиентов действуют разные процентные ставки в год по кредиту. Если клиент уже пользовался продуктами банка, то ставка будет понижена.

  • для зарплатных клиентов – от 10,99%;
  • для корпоративных клиентов – от 13%;
  • для новых клиентов – от 11,99%.

Особенности оформления заявки

Можно иметь неофициальный доход, но требуется подтвердить его при оформлении рефинансирования. Это делают с помощью выписок по расчетным счетам в банках.

Важно. Заявку можно заполнить на сайте банке и отправить ее онлайн. Если возникнут вопросы, то ответы на них можно получить по телефону горячей линии 8 800 200 54 34.

При оформлении заявки можно выбрать самостоятельно дату ежемесячного платежа.

Срок рассмотрения заявки составляет один рабочий день.

Обязательна ли страховка

Страховка нужна, чтобы получить льготные условия рефинансирования, а также уберечь себя от уплаты штрафов, если не будет возможности выплачивать заем по причине здоровья.

Условия страховки

Страховка позволяет уменьшить годовую процентную ставку по кредиту на рефинансирование. Застраховать можно жизнь клиента и недвижимость, если рефинансируется ипотека.

Чем грозит отказ от страховки

Если клиент не сможет выплачивать кредит по состоянию здоровья, то страховка покроет его расходы. В противном случае будут начисляться штрафы и пени, если ежемесячные платежи не будут поступать в срок. В случае смерти клиента, не оформившего страховку, обязательства будут возложены на его родственников.

Если клиент оформит ипотеку и не застрахует недвижимость, то в случае несчастного случая и потери жилья будет вынужден все равно погашать кредит. Страховка же поможет покрыть расходы.

Подводные камни рефинансирования в Росбанке

Если вы хотите взять кредит на рефинансирование ипотеки, это возможно только в том случае, если дом уже сдан в эксплуатацию.

Кроме того, сама выгода рефинансирования не всегда очевидна. Прежде чем пользоваться кредитным предложением от Росбанка, рекомендуется рассчитать переплату и выяснить, насколько выгоден вам будет новый договор. Помните, что банки — не благотворительные организации и в первую очередь заботятся о собственных доходах.

Заключение

Росбанк предлагает выгодные условия для зарплатных и корпоративных клиентов по сравнению с рядом других крупных банков. Кроме того, вся процедура оформления прозрачна, в ней нет дополнительных и скрытых платежей.

Как рефинансировать кредит или ипотеку других банков в Росбанке? Условия и отзывы

Рефинансирование в Росбанке возможно как для клиентов этого банка, так и для тех, кто обращается сюда впервые. Смысл предложения заключается в том, чтобы перекредитовать один или несколько займов, оформленных в других банках, под 12-14 % в год.

На каких условиях осуществляет Росбанк рефинансирование кредитов других банков? Об этом читайте в нашей статье.

Читать еще:  Банкипартнёры русского стандарта для снятия наличных без комиссии

Условия рефинансирования кредита в Росбанк

  • Валюта, в которой предоставляется кредит — Рубли РФ.
  • Кредит может быть выдан ранее на покупку автомобиля, недвижимости, а также на потребительские цели, кредитные карты.
  • Кредит должен быть в рублях.
  • Окончание кредитного договора – через 3 и более месяцев.
  • Взносы по кредиту осуществляются каждый месяц.
  • Отсутствие просроченной задолженности.
  • В случае предоставления кредита по программе «Рефинансирование потребительских кредитов» – не позднее 30 календарных дней с даты предоставления кредита предоставить в Банк документ(ы), подтверждающий(ие) полное погашение рефинансированного(ых) кредита(ов) в стороннем(их) банке(ах)
  • быть гражданином РФ,
  • быть зарегистрированным в регионе, где находится отделение Росбанка,
  • предоставить в банк документы о получаемых доходах (доход должен быть постоянным),
  • размер дохода должен превышать 15 000 рублей (в месяц).

Документы для рассмотрения заявки:

В рамках ряда продуктов также могут потребоваться:

  • Второй документ (водительское удостоверение/ заграничный паспорт/ свидетельство о присвоении ИНН/ страховое свидетельство обязательного пенсионного страхования/ страховое свидетельство обязательного медицинского страхования/ военный билет)
  • Документ, подтверждающий доход.
  • Документ, подтверждающий занятость
  1. зачисление денежных средств (наличным или безналичным способом) на
    счет клиента в Банке, являющийся счетом погашения по кредиту
  2. безналичное перечисление денежных средств на корреспондентский счет в
    филиал Банка, в котором был оформлен кредит.
  3. наличными денежными средствами через кассу Банка.

*В Индивидуальных условиях могут быть предусмотрены иные способы возврата кредита. Дополнительная
информация о способах зачисления денежных средств на счет клиента в Банке представлена в Памятке
«Каналы получения информации и погашения задолженности по кредитам».

Рефинансированию подлежат как потребительские займы, так и целевые кредиты (ипотека, автозайм).

При этом ставка Росбанка при сумме кредита о 600 000 рублей составляет 14 %, а при сумме, свыше указанной – 12 %.

При отказе от страхования, а также при прочих параметрах ставка по рефинансированию может быть предложена в большем значении, но не более 17 %.

Выдается займ сроком на 1 – 5 лет. Шаг – 1 месяц.

Сумма кредита составляет от 50 000 рублей до 2 миллионов.

Требования к заемщикам:

Имеется гражданство РФ и постоянная регистрация в любом регионе, где открыт офис Росбанка.

Хорошая кредитная история.

По кредитам нет просрочек и текущей задолженности.

Обеспечение не требуется.

Какова процедура

Как происходит одобрение и выплата займа, целью которого является рефинансирование?

Оформить заявку можно одним из следующих способов:

Через форму на сайте банка,

Лично при визите в офис,

Позвонив в Контакт-центр по телефону 8 800 200 54 34.

Если вы отправляетесь в банк, сразу захватите с собой комплект необходимых документов.

О принятии положительного решения вам сообщат по контактному телефону. После этого необходимо будет явиться в офис и заключить договор.

Список нужных документов

Кредитная документация, которая должна включать:

— справку об остатке задолженности по рефинансируемому займу (взять такую справку можно в офисе, а можно распечатать из личного кабинета мобильного банка или интернет-банка),

— информация о сумме основного долга, размерах ежемесячных платежей, номере и дате его заключения – может быть представлена в виде справки или выписки, а также как копия кредитного договора,

— реквизиты счета заемщика в том банке, где был взятый подлежащий рефинансированию кредит.

Если запрашиваемая сумма превышает полмиллиона рублей, понадобится предоставить дополнительные документы рефинансирования:

Копия трудовой книжки или иного документа, который может подтвердить текущую занятость и стаж. Для ИП это свидетельство о государственной регистрации в данном качестве, для нотариусов и адвокатов – патент на осуществление профессиональной деятельности.

Справка или иной документ о регулярных доходах (справка с места работы по форме 2-НДФЛ, выписка по банковскому счету, справка из Пенсионного фонда о размерах пенсии, налоговая декларация, копия арендного договора и т.п.).

Рефинансирует ли своих клиентов?

На особые условия могут рассчитывать те заемщики, которые получают заработную плату на карту, оформленную в Росбанке, а также сотрудники компаний, которые являются партнерами банка.

В частности, для них действует пониженная процентная ставка, которая начинается от 12 % и не превышает 14 %.

Чтобы в Росбанк рефинансирование кредитов провести на наиболее выгодных условиях, нужно соглашаться на страховку. Что касается собственных займов, которые были ранее выданы клиентам этого банка, то их условия Росбанк пересматривает только в рамках реструктуризации.

Какие условия для клиентов других банков

Тем, кто обращается в Росбанк впервые, предложат рефинансирование потребительских кредитов других банков под 13,5 – 17 %.

Что дает рефинансирование займа другого банка в таком случае:

Возможность объединить несколько займов, оформленных в сторонних банках, в один.

Уменьшение ставки. Стоит брать кредит на рефинансирование других кредитов в том случае, если выгода по ставке составит хотя бы 3 %.

Сокращение итоговой переплаты по займу.

Увеличение срока внесения выплат и сокращение размера ежемесячных платежей.

Возможность получить дополнительно сумму на любые нужды. Сумма будет включена в новый кредит, за счет которого будут погашены старые кредиты.

Продукты которые можно рефинансировать

Лучшие предложения Росбанка для своих клиентов позволяют существенно сэкономить, особенно если речь идет о перекредитовании дорогостоящих потребительских займов или кредитных карт, где процент может достигать 30 % и даже больше.

Погасить можно как целевые (выданные на приобретение недвижимости, автомобиля), так и нецелевые займы (потребительские кредиты, овердрафты, кредитные карты).

Ипотека

Рефинансирование ипотеки в Росбанке происходит по двум направлениям: перекредитование ипотеки других банков и рефинансирование ипотечного займа, выданного им самим.

Процента ставка при этом начинается от 8,75 % в год. Максимальная ставка составляет 10,25 % при условии, что недвижимость приобретается на вторичном рынке.

Клиентам физическим лицам, которые хотят перекредитовать стороннюю ипотеку, банк предлагает следующие условия:

перекредитуются только рублевые займы,

залогом должна выступать жилплощадь или ее часть,

если ипотека была оформлена на стадии строительства, то к моменту перекредитования на объект недвижимости должно быть оформлено право собственности,

клиенту необходимо будет оплатить работу компании-оценщика, которая выдаст справку о текущей стоимости объекта недвижимости на рынке (от этого зависит максимальный размер кредита).

После того, как банк проанализирует все предоставленные документы и примет положительное решение, клиент сможет взять займ, который будет направлен на досрочное погашение ипотеки в другом банке. После этого предмет залога переходит в данном статусе в Росбанк (заключается соответствующее соглашение).

Для клиентов Росбанка:

можно перекредитовать ипотеку, которая была оформлена в иностранной валюте,

по текущему договору должны отсутствовать просрочки,

объект недвижимости, который оформлен в залог, должен располагаться в регионе присутствия банка,

заемщиком выступает лицо, на которое оформлен объект недвижимости,

заемщику необходимо будет оплатить госпошлину, регистрационные услуги, страховую премию, комиссию за перевод валюты в рубли.

Кредиты

Рефинансировать кредит в Росбанке можно не один, а сразу несколько. При этом банк будет ориентироваться на сроки заключения кредитных договоров и окончания их действия, сумму, процентные ставки, возраст и кредитную историю заемщика, размер его заработной платы (при запросе на займ размером свыше 500 000 рублей).

Помимо погашения потребительского кредита, клиент может запросить дополнительную сумму. Дату внесения ежемесячных платежей клиент может выбрать сам.

Автокредит

Что касается рефинансируемых автокредитов, то они относятся к разряду целевых, а значит, при оформлении нового займа, направленного на погашение старого, у вас могут попросить оформить в залог все тот же автомобиль. Исключение будут составлять случаи, когда оставшаяся сумма невелика.

Кредитные карты

Рефинансирование кредитной карты можно осуществить как в чистом виде, так и вместе с другими займами – потребительским, ипотечным, автомобильным. Даже если вам предложат самый высокий процент в размере 17 %, это будет выгодно – ни по одной кредитке нет такого низкого процента.

После погашения займа придется отдать карточку в свой старый банк – Росбанк должен быть уверен в том, что вы вновь ею не воспользуетесь. Впрочем, аналогичное требование предъявляют любые другие банки, которые осуществляют перекредитование кредиток и карт с овердрафтом.

Нюансы

Главный нюанс заключается в том, что если вам нужно рефинансирование кредита на сумму свыше полумиллиона рублей, то придется собирать достаточно внушительный пакет документов, хотя об этом ничего не сказано на сайте банка.

Так, помимо паспорта потребуется СНИЛС, копия трудовой, справка о доходах и другие документы, которые может запросить банк дополнительно. Соответственно, тем, кто работает неофициально, кредит банк не даст.

Что касается рефинансирования собственной ипотеки, также есть нюанс – Росбанк перекредитует только те ипотечные займы, который он ранее выдал в долларах или евро. Рублевые ипотечные кредиты банк не рефинансирует.

Читать еще:  Банк друг или враг

Что банк предлагает пенсионерам

Можно ли провести рефинансирование кредитов других банков в Росбанке пенсионерам?

Да, максимальный возраст на дату погашения кредита по условиям кредитного договора должен составлять не более 65 лет.

Помимо размера пенсии, банк будет смотреть на количество рефинансируемых займов, кредитную историю и возраст заемщика.

Как оформить рефинансирование в Росбанке

Самый простой путь узнать, одобрят ли вам перекредитование в Росбанке – онлайн заявка. В ней необходимо указать имя, регион проживания, дату рождения, номер контактного телефона, желаемую сумму кредита.

Сроки рассмотрения заявки составляют от 1 рабочего дня.

С вами свяжется менеджер банка и расскажет, какие варианты вам могут быть предложены.

После визита в офис и заключения кредитного договора деньги будут переведены на счет заемщика в стороннем банке.

Рассчет рефинансирования

Есть ли реструктуризация кредитов?

Тем клиентам, которые попали в сложную финансовую ситуацию, может быть предложена реструктуризация задолженности. Она в настоящее время проводится двумя путями:

предоставление кредитных каникул на срок до 12 месяцев (в течение этого периода необходимо оплачивать только проценты за пользование займом, не погашая основное тело кредита. Это позволяет значительно сократить размеры ежемесячных выплат);

увеличение срока кредитования с уменьшением размеров ежемесячных платежей.

В индивидуальном порядке банк также готов предложить комбинацию нескольких способов снижения кредитной нагрузки.

Для того, чтобы была проведена реструктуризация кредита в Росбанке физическому лицу, необходимо предоставить на рассмотрение комиссии документ, который свидетельствует о том, что заемщик по объективным причинам не может выполнять свои кредитные обязательства в полном объеме (справка из больницы, справка об изменившемся размере заработной платы, свидетельство о рождении ребенка и т.п.).

Чтобы реструктуризировать займы, нужно написать заявление и предоставить, помимо документа, подтверждающего факт ухудшения материального положения заемщика, паспорт и кредитный договор.

Отзывы клинтов банка

Зинаида Г., 62 года, г. Челябинск. «У меня два займа в другом банке и пенсия идет на карту Росбанка. От дочери узнала, что могу перевести оба кредита сюда. Не хотела с этим возиться, но дочь убедила – процент будет ниже почти на 9 пунктов. Пришла в банк, все объяснили, и мне одобрили перекредитование на сумму, которая была необходима для покрытия задолженности в других банках. Только сказали, что выдать могут всего на два года в связи с моим возрастом. Пенсия у меня хорошая, я работала на севере. В итоге сумма в месяц у меня получилась совсем немного больше, на 1 700 рублей. А платить будут на полтора года меньше. И платежи вносить удобно – они просто списываются с карты, на которую приходит пенсия. Не нужно бояться, что забуду внести очередной платеж и на меня наложат штраф».

Олег Рашидович, 48 лет, г. Чебоксары. «У меня есть зарплатная карта в Росбанке. И есть займ на крупную сумму в ВТБ 24. Я давно задумывался о перекредитовании в другом банке. Коллега посоветовал обратиться в Росбанк, он слышал о программе перекредитования в нем хорошие отзывы. Выделил время, пришел. В итоге сильно разочаровался. Во-первых, нужна куча документов (на сайте об этом ни слова). Во-вторых, моей зарплаты в 29 000 оказывается недостаточно – хотя я просил дать займ на 10 лет, и можно было бы поставить небольшие платежи, скажем, 5 000 в месяц. К слову, сейчас я плачу по 12 000 рублей. Но мне заявили, что моей зарплаты не хватает. Якобы, если вычесть расходы на иждивенцев (один сын, ему 17 лет, жена работает), и если учесть, что прожиточный минимум составляет столько-то.. Короче, отказали».

Так же можете оставить свой отзыв ниже в комментарии или задать вопрос

Рассчитать выгоду от рефинансирования ипотеки

Рефинансирование в Росбанке: условия, ставка

Росбанк является достаточно популярным финансовым учреждением, входящим в группу Societe Generale. На сегодняшний день в России работает более 350 отделений банка в 70 регионах страны. Он включен ЦБ в 11 значимых кредитных организаций страны. Рефинансирование кредитов других банков в Росбанке является прекрасной возможностью уменьшить финансовую нагрузку на бюджет. Кредитная организация позволяет осуществить рефинансирование ипотеки* или кредита, взятых в самом Росбанке или в ином банке РФ.

Условия, процентная ставка

Рефинансирование в Росбанке доступно, в том числе клиентам других банков при условии, что они исправно оплачивали взятый кредит и не имеют просрочек, но хотят уменьшить ежемесячную сумму платежей. Росбанк предлагает при рефинансировании объединить несколько кредитов в один, включая ипотечный кредит. Так же заемщик может получить дополнительные средства на личные нужды, а не только сумму, необходимую для погашения долга.

На сегодняшний день Росбанк дает возможность рефинансировать следующие виды кредитов:

  • Потребительский кредит;
  • Ипотеку;
  • Кредитную карту и автокредит.

Обратившись в Росбанк, клиенты получают возможность:

  • Снизить процентную ставку по кредиту;
  • Избежать ежемесячных переплат;
  • Объединить несколько кредитов в один;
  • Выбрать удобный график ежемесячных платежей;
  • Получить дополнительные средства на персональные цели.

Для того чтобы произвести рефинансирование кредитов других банков, заемщик должен:

  • Быть гражданином РФ;
  • Иметь регистрацию;
  • Предоставить банку справку о доходах, может потребоваться справка по форме банка*. Рефинансирование без справок возможно только для зарплатных клиентов;
  • Получать зарплату от 15000 рублей в месяц.

Условия рефинансирования кредита в Росбанке:

  • Процентная ставка: от 9,99% — 17,99% в рублях;
  • Срок: от 13 месяцев и до 84 месяцев;
  • Сумма: от 50 тысяч рублей до 3 миллионов рублей;
  • Валюта кредитования – рубли.

Важно, чтобы до окончания срока действия кредита оставалось не менее 3 месяцев.

Условия рефинансирования ипотеки несколько отличаются:

  • Процентная ставка – от 9,5% в год;
  • Срок – до 25 лет.

Рефинансирование возможно и для тех клиентов, которые взяли кредит в валюте, но хотели бы перевести сумму в рубли. Подобная процедура станет отличным вариантом для заемщиков, у которых изменилась заработная плата, к примеру. Банки, которые дают кредит на погашение других кредитов, обычно стараются переманить клиентов. Но если у заемщика накопилась задолженность, есть штрафы, процедура рефинансирования окажется невозможной.

Порядок рефинансирования

Рефинансирование в Росбанке мало чем отличается от процедуры выдачи кредита. Для начала необходимо заполнить заявку на сайте банка, указать все свои данные. Заявка рассматривается от 15 минут до 2 дней.

После того, как заявка будет предварительно одобрена, необходимо явиться в банк с пакетом документов. В случае принятия положительного решения, будет заключен договор. Банк сам погасит сумму по кредиту, переслав деньги прошлому кредитору. Если одобренная сумма больше, остаток заемщик получит наличными в кассе. Тратить их можно на личные нужды.

Стоит подчеркнуть, что банки, которые дают кредит на погашение других кредитов, могут отказать клиенту даже в том случае, если они одобрили заявку по интернету. Сотрудники банка беседуют с потенциальным клиентом, изучают документы и могут изменить решение без объяснения причины.

Список необходимых документов

Если вы являетесь зарплатным клиентом Росбанка рефинансирование возможно без справки о зарплате. В остальных случаях понадобится:

  • Паспорт гражданина РФ;
  • Справка о доходах;
  • Справка по долгу и расчет задолженности. Документ содержит информацию о сумме долга, в нем указывается номер кредитного договора, дата заключения, размер платежей;
  • Реквизиты счета заемщика в банке кредитора;
  • Документы на квартиру, если речь идет о рефинансировании ипотеки;*

Банк вправе запросить дополнительные документы, например, заграничный паспорт, справку по форме банка и т.д.

Нюансы и особенности рефинансирования в Росбанке

Рефинансирование в Росбанке происходит без необходимости оплаты комиссии за выдачу кредита. Среди прочих особенностей:

  • Клиент может выбрать дату погашения кредита;
  • Рефинансируется целевой или нецелевой кредит;
  • Долг может быть погашен полностью или частично в любое время и без комиссии;
  • Оформить, либо оплатить кредит можно в каждом регионе, где присутствует Росбанк;
  • Часть кредита может пойти на личные цели.

Если говорить об ипотеке, то подвергается рефинансированию ипотека под залог недвижимости или части недвижимости. Заемщик, оформивший ипотеку в иностранной валюте, может перестраховаться от скачков курса валюты и переоформить договор в рубли.

Рефинансирование зачастую увеличивает переплаты, так как растет срок кредитования, но оно позволяет уменьшить текущие платежи и во многих жизненных ситуациях становится самым верным решением для сохранения хорошей кредитной истории.

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector