1 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Зачем банки платят кэшбэк все ответы на вопросы

Зачем банки платят кэшбэк: все ответы на вопросы

Чтобы повысить лояльность клиентов, большинство банков добавляет к своим карточным продуктам такую выгодную опцию, как кэшбэк. Она предусматривает начисление вознаграждения за безналичные покупки в виде рублей или бонусов. И всё же владельцам карт не совсем понятно, для чего банки платят кэшбэк и в чём заключается их выгода. Ответы на эти и другие вопросы представлены в сегодняшней статье.

Основные причины для банка выплачивать кэшбэк

В первую очередь бонусные программы банков предназначены для привлечения новых потребителей и сохранения текущей клиентской базы. Ведь если владельца карточки устраивают действующие условия продукта, то он будет и далее использовать её. Кроме того, при необходимости оформления кредита и открытия вклада клиент скорее всего обратится в этот же банк, а также будет рекомендовать его родственникам и знакомым.

С другой стороны, выплата кэшбэка выгодна банку по следующим причинам:

  1. Начисление вознаграждения стимулирует клиентов совершать больше безналичных покупок. За каждую операцию, проведённую через POS-терминал, торговая точка оплачивает банку комиссию в размере от 1 до 3% от суммы трансакции.
  2. Владельцы карт реже снимают наличные. Благодаря этому снижаются расходы банка на инкассацию и обслуживание банкоматов.
  3. Средние остатки на карточных счетах увеличиваются. Свободные средства клиентов банки используют для получения дополнительного дохода.

По условиям некоторых бонусных программ накопленный кэшбэк можно потратить только в магазинах-партнёрах банка. В данном случае кредитная организация выступает в роли посредника между торговой точкой и покупателем. За это магазин оплачивает банку отдельную комиссию.

Кто платит кэшбэк — магазин или банк?

Базовый кэшбэк, а также вознаграждение за покупки в повышенных категориях начисляет и выплачивает банк — эмитент карты. Однако не следует думать, что кредитные организации работают в убыток. Банки платят кэшбэк за счёт следующих источников:

  • комиссии за эквайринг, которую оплачивают магазины с суммы каждой безналичной покупки;
  • оплаты годового обслуживания (расходы на кэшбэк закладываются в его стоимость);
  • комиссии за дополнительные платные услуги по карте.

Кроме того, многие банки начисляют повышенный кэшбэк только при соблюдении определённых требований, которые позволяют им извлечь дополнительную выгоду. Например, максимальное вознаграждение по карточке Opencard от банка Открытие можно получить лишь при условии, что постоянный неснижаемый остаток по счёту составит не менее 100 000 рублей.

Есть ещё акционный вид кэшбэка, который платят магазины-партнёры банка. Вознаграждение начисляется только в том случае, если покупка была совершена через сайт бонусной программы.

Стоит ли покупать товары с кэшбэком?

Несмотря на то, что банк платит кэшбэк для получения собственной прибыли, клиент также может извлечь выгоду из данной опции. Если правильно подобрать банковскую карту, то можно ежемесячно получать вознаграждение за совершение повседневных покупок.

Если в качестве примера взять дебетовую карту Польза от Хоум Кредит Банка, то при сумме покупок от 40 000 рублей в месяц выгода клиента составит до 10 000 рублей в год. Расчёт кэшбэка будет выглядеть следующим образом:

  • покупки в категории «Аптеки» — 5 000 × 3% = 150 рублей;
  • покупки в категории «АЗС» — 5 000 × 3% = 150 рублей;
  • покупки в категории «Кафе и рестораны» — 10 000 × 3% = 300 рублей;
  • прочие покупки — 20 000 × 1% = 200 рублей.

Таким образом, средняя сумма кэшбэка в месяц составит 800 рублей, а в год — 9 600 рублей.

Выбираем лучшую карту для выгодных покупок

Чтобы использовать банковскую карту с максимальной выгодой, перед её оформлением следует изучить условия начисления кэшбэка и действующие тарифы. Особое внимание необходимо уделить следующим параметрам:

  1. Процент кэшбэка. Обычно банки возвращают 0,5-10% от суммы каждой покупки. Повышенный кэшбэк (более 2-3%) начисляется только за приобретение определённых товаров и услуг.
  2. Перечень бонусируемых категорий. Если внушительная часть ежемесячных расходов клиента приходится на один тип товаров или услуг, то необходимо подбирать бонусную программу, которая включает соответствующую категорию. Также следует обратить внимание на возможность и периодичность изменения типа любимых покупок.
  3. Тип кэшбэка. Вознаграждение начисляется в виде реальных рублей или бонусов. Некоторые банки вводят свою «валюту» кэшбэка (например, рокетрубли в Рокетбанке или бонусы «Спасибо» в Сбербанке). Лучше, если поощрение за покупки приходит в денежном выражении. Это позволяет сразу потратить полученный кэшбэк на собственные нужды.
  4. Способ использования бонусов. Если кэшбэк начисляется не в рублях, а в баллах, то необходимо выяснить, куда можно их потратить. Большинство банков предлагают использовать бонусы для компенсации стоимости совершённых покупок или для обмена на рубли при достижении определённой суммы.
  5. Лимит кэшбэка в месяц. Обычно, если банк выплачивает повышенное вознаграждение за покупки, то он одновременно предъявляет требования к его максимальной сумме. Например, по карточке Польза от Хоум Кредит Банка за трансакции в категориях повышенного кэшбэка можно получить не более 3 000 баллов в месяц.
  6. Тип карты. Вознаграждение начисляется как по кредитным, так и по дебетовым карточкам. Выбор зависит от потребностей клиента. Если пользователю нужна кредитка, то дополнительно следует изучить условия использования заёмных средств (длительность льготного периода, размер кредитного лимита и процентной ставки).
  7. Стоимость годового обслуживания. При подборе продукта необходимо сравнить предполагаемую выгоду от кэшбэка и расходы на оплату карточки.
  8. Наличие процента на остаток. Данная опция позволит получать дополнительную выгоду от использования карточки.

Продвинутые пользователи банковских продуктов для совершения покупок используют не одну, а несколько карт. Это позволяет расширить количество категорий повышенного кэшбэка и получать максимальную прибыль.

Зачем банки платят кэшбэк и откуда он берется

Что такое кэшбэк

Кэшбэк (Кешбек, Кэшбек, Кэш-бэк, Cash-back, Cashback, на сленге — Бишкек, Кишмиш, Каша) — возрат клиенту части средств, потраченных на товары и услуги (в рамках акций и программ лояльности). По сути, cashback — вознаграждение покупателя за то или иное действие: покупку на определенную сумму, покупку в определенной категории, совершения ряда покупок на определенную сумму за определенный срок (условия зависят от конкретной кэшбэк-программы).

Зачем банку платить Вам кэшбэк

Банки выплачивают кэш-бэк в основном для:

  1. популяризации своих банковских продуктов и поощрения за их активное использование,
  2. поощрения за покупки в магазинах-партнерах банка, в рамках совместных программ лояльности.

Откуда берется кэшбэк

Зная, что банк зарабатывает на эквайринге (проведении оплаты по картам через терминал в торговой точке) примерно 1-3% от суммы проведенных платежей, возникает закономерный вопрос: как банк выплачивает кэшбэк в 5% и более, откуда же берется кэшбэк. Несложно догадаться, что банку намного легче выплачивать кэшбэк бонусами определенных торговых точек, или РЖД-Бонусами (как по карте Росбанк РЖД бонус) — нежели тратить реальные деньги на популяризацию собственной карты. Откуда берется такой бюджет?

Все довольно просто — в случае кэшбэка на покупки в определенных торговых точках (как, например, по картам Рокетбанка, или по программе «Польза» банка Хоум Кредит), у Банка действует соглашение с магазинами, и частично кэшбэк оплачивает торговая точка. В ином случае, когда по карте стабильно выплачивается повышенный кэшбэк в определенной категории без привязки к конкретным партнерам (например, по карте Tinkoff Black или по Сверхкарте+ Росбанка), банк, теряя на выплате кэшбэка (КБ), зарабатывает на:

  • годовом обслуживании карты (у многих карт с повышенным кэшбэком — внушительная сумма годового обслуживания),
  • платных опциях, необходимых для участия в программе лояльности,
  • требовании к тратам определенных (крупных) сумм в небонусируемых, или слабо бонусируемых (1%) категориях,
  • требовании к хранению определенного неснижаемого остатка на счету (под низкий процент, или же вовсе без процента на остаток),
  • в случае начисления повышенного КБ по зарплатной карте, банк может не выдвигать особых требований к держателю, а сполна окупать выплаченный кэшбэк, зарабатывая на самом зарплатном проекте.
Читать еще:  Банкипартнёры газпромбанка для снятия наличных без комиссии

Совет: при выборе карты с кэшбэком — постарайтесь заранее посчитать, окупится ли обслуживание карты, подключение платных опций, заморозка неснижаемого остатка под низкий процент — перекроет ли повышенный кэшбэк все эти затраты. О самых выгодных картах с кэшбэком — читайте в разделе «Используй».

Спасибо за внимание!

Аналитик по розничному бизнесу ПАО «ПромСвязьБанк» 2012-2014 гг.
Эксперт по розничным банковским продуктам ПАО «РосЕвроБанк» 2014-2018 гг.
Независимый консультант по розничным программам лояльности 2018 — н.в.

Валентин Прохоров, автор блога. Подробнее об авторе.

  • Назад
  • 17.02.2018
  • ФинСоветник
  • 6988
  • Тинькофф Страхование — особенности услуг Tinkoff Insurance
    09.12.2019 ФинСоветник

Узнай как работает страховая компания Тинькофф Страхование. Как выгодно оформить полис КАСКО, ОСАГО, или защиту жизни и имущества. Читайте в статье!

Топ лучших дебетовых карт с кэшбэком и процентом на остаток 2019
15.11.2019 ФинСоветник

Топ-5 лучших банковских карточек, которые должны быть в кошельке каждого финансово грамотного человека.

Топ лучших карт с кэшбэком на АЗС 2019
12.11.2019 ФинСоветник

Топ-4 лучшие карты с кэшбэком на топливо, + хинт: как получать ещё больше cashback на заправках.

Чем выгоден кэшбэк банку и сервису? Основные причины

Если вы хотите в будущем делать покупки с кэшбэком с мобильных устройств (смартфон, планшет), очень полезно будет поставить мобильное приложение от надежного кэшбэк сайта. На сегодняшний момент одно из лучших приложений предлагает сервис Cash4brands.ru. В нем более 1000 магазинов, в которых можно активировать возврат, а вывод денег всего от 1 рубля. По отзывам людей это лучшее кэшбэк приложение на Google Play. Доступно на обеих платформах:

Многие люди все еще не понимают, чем выгоден кэшбэк банку или онлайн сервису? На самом же деле их выгода вполне очевидна и есть очень много причин для запуска кэшбэк программ и пластиковых карт с поддержкой такой функции. Давайте же посмотрим на основные выгоды. Сначала поговорим о банках, а потом об онлайн сервисах.

Почему банкам выгоден кэшбэк?

Как я уже сказал, причин немало, поэтому легче их будет перечислить списком:

  1. Магазины-партнеры. Возврат при безналичных покупках в таких местах может доходить до 20-30%, но в среднем колеблется в районе 3-5%. Но стоит понимать, что в этом случае кэшбэк платит сам магазин, так что банк ничего не теряет (а по факту может даже заработать, взяв себе небольшой %, а остальное начислив покупателю).
    Некоторые из партнеров Сбербанка
  2. Доп. раскрутка. Выпуск более менее толковой карты с кэшбэком автоматически повысит интерес людей к банку. Это можно сказать бесплатная раскрутка для него и это на самом деле может неплохо сработать, так как привлеченные люди помимо карты могут воспользоваться другими продуктами. Сами подумайте, наверняка создание Tinkoff Black существенно повысило популярность и без того небезызвестного Тинькофф.
  3. Больше остатки на счетах клиентов. Обычно условия по кэшбэк картам поставлены так, что нужно держать хотя бы небольшую сумму на счету, чтобы возврат начислялся. Все это позволяет аккумулировать банкам гораздо большие суммы на счетах людей, что выгодно для них.
  4. Бонусные программы с фантиками. В некоторых случаях кэшбэк может начисляться не деньгами, а баллами, бонусами, которые к тому же можно потом тратить только в определенных местах (или даже в одном единственном). В таком случае все расходы берут на себя те компании, которые разрешают использовать бонусы у себя. Почему им это может быть выгодно? Больше покупателей. А банк, опять же, ничего не теряет.
  5. Доп. услуги и обслуживание. Не стоит забывать, что доход банку идет и с разных отчислений за обслуживание карты, за смс-информирование, разные доп. опции.
  6. Возврат с любых покупок. Ну а что насчет возврата вообще с любых покупок по карте? Тут банки выкручиваются за счет того, что получают около 1.5% от Visa и Mastercard от суммы каждой безналичной операции (комиссию платит продавец). Таким образом, кэшбэк 1-1.5% с любых трат начисляется с тех денег, которые иначе пошли бы банк. А он выигрывает за счет других моментов, описанных выше и ниже.
  7. Подводные камни. В условиях конкретной cash back карты может фигурировать немало условий, без выполнения которых кэшбэка не видать. Вот самые основные:
    • К концу месяца обязательно должен быть остаток на счету не менее.
    • Каждый месяц надо тратить по карте минимум.
    • Начисление кэшбэка только по некоторым категория магазинов
    • Возможность выбрать только 1 категорию, где будет возврат
    • Начисление баллов, бонусов вместо реальных денег
    • Округление возврата в меньшую сторону
    • Кэшбэк начисляется реальными деньгами, но потратить их можно только определенными способами

И это далеко не весь список возможных условий. Как видите, все не так просто.

  • Кредитные карты. Наконец, последний пункт в комментариях особо не нуждается. По кредитным картам банки могут предлагать более высокий кэшбэк, но их выгода в этом случае очевидна — многие люди все равно вовремя не погашают долг перед банком и в итоге проценты назад получает уже сам банк, а не клиент. И тут непонятно, сэкономит вообще человек или больше потратит на погашение долгов. Но финансовую грамотность никто не отменял.
  • Возможно, вышеуказанный список вообще отбивает у вас желание иметь любую карту с cash back. На самом деле все не так плохо, в чем можно убедиться, если посмотреть список лучших дебетовых карт с кэшбэком. Там есть неплохие варианты почти на все случаи жизни. А список составлен просто для ответа на тот самый вопрос: «Почему банкам выгодно отдавать кэшбэк?».

    А в чем же выгода кэшбэк сервисов?

    Тут все гораздо проще, так как кэшбэк сервисы это просто сайты в интернете. Такие проекты вообще не выплачивают ни копейки из своего кармана, потому что со всеми магазинами, представленными в их каталогах, заключены партнерские соглашения. То есть опять приходим к простому выводу — платят именно магазины, то есть продавцы!

    Платят именно продавцы, а сервис лишь выступает в качестве посредника

    Чуть подробней это расписано в статье Как работают кэшбэк сервисы. Ну а если вы хотите узнать, что в сущности лучше для экономии — онлайн сервис или карта, то читайте эту заметку.

    Зачем банки дают кэшбэк — откуда деньги

    Вы никогда не задумывались, зачем банки дают кэшбэк за покупки? Наверное не для того, чтобы порадовать владельцев карт «халявными» деньгами.

    Возврат идет. И не важно — зачем и почему? Так думает большинство из нас.

    Средний размер кэшбэк по рынку 1-1,5%. Есть предложения банков о возврате 5-10%. В некоторых случаях ставка может доходить до 20-30.

    Но все таки наверное интересно узнать, за счет каких средств идет cash back. Кто «оплачивает банкет»?

    В эпоху капитализма, все финансовые организации (и банки в том числе) считают каждую копеечку и было бы глупо работать себе в убыток.

    Из статьи вы узнаете, если не все, то большинство причин, когда банки делают заманчивые предложения по кэшбэк-картам.

    Условно позицию банков по cash back можно охарактеризовать как «метод кнута и пряника».

    Где пряник — это высокий или не очень размер кэшбэк. Привлекающий внимание клиентов.

    А кнут — различные уловки и скрытые условия банков, по которым реальный получаемый возврат будет намного меньше заявленного.

    7 причин обещать кэшбэк

    Начнем с того, что сам кэшбэк может быть разным. За покупки могут возвращаться мили, бонусы, баллы. Их называют фантики. Потратить которые можно только в определенных магазинах или обменять на что-то (кроме денег) в торговой сети-партнера по определенному курсу: скидка, товар, услуги.

    Или же есть начисление реальными деньгами, с которыми владелец может поступать по своему усмотрению (потратить, снять, перевести).

    Бонусы и прочие плюшки

    Начисление фантиками банк афиширует как настоящий кэшбэк и указывает как самую лучшую, выгодную программу возврата средств за покупки.

    Обычно банк взаимодействует с какой-то определенной сетью, за покупки в которой по карте, наливают повышенный кэшбэк (КБ, кашу) в виде бонусов — 2-3-5%. Потратить их можно только там и нигде больше.

    Выгода магазина — повышение лояльности покупателей. Увеличение оборота, среднего чека и количество покупок, а значит и рост прибыли.

    Покупатели, получая определенные скидки по карте, с большей вероятностью, будут совершать покупки именно там.

    Банк в этом случае не платит их своего кармана ни копейки. Все расходы на себя берет магазин. Интерес банка — возможность представить выгодную карту для своих клиентов с функцией возврата за покупки.

    Магазины-партнеры

    Смысл практически тот же самый, что и по предыдущему пункту. У банка есть так называемые магазины-партнеры (обычно их список публикуется на официальном сайте). За покупки у них предлагаются как скромно-средние 3-10%, так и просто нереальные скидки — 30-50%.

    Если присмотреться, то это не особенно популярные магазины, а иногда даже всякая шваль….предлагающая весьма специфический товар и услуги.

    Для своей раскрутки и привлечения внимания, они готовы давать огромный кэшбэк. Не знаю, делятся они с банком прибылью или нет, но являясь его партнерами, они получают дополнительную рекламу и возможность привлечь поток новых клиентов.

    Учитывая, что на ассортимент своих товаров и услуг в магазинах заложена огромная наценка, магазин может без особого ущерба возвращать несколько процентов своим покупателям.

    Банк опять ничего не теряет (и даже может заработать) и имеет возможность указывать в условиях по карте огромный размер кэшбэка.

    Например, владелец магазина обращается в банк с предложением партнерства. Клиентам банка он будет давать кэшбэк за покупки в 20%. Причем именно за счет собственных средств. Учитывая, что в розничную стоимость товара уже заложена торговая наценка в 100-200%, возвращая часть — магазин все равно остается в плюсе.

    Расходы на маркетинг

    В бюджет каждой кредитной организации заложена статья расходов на рекламу в средствах массовой информации. Привлекать новых клиентов и удерживать старых.

    Возможность получения карт с функцией возврата, косвенно можно отнести к рекламных расходам. Зачем тратить деньги на рекламу, если их можно использовать как «премирование» существующих и потенциальных клиентов

    Люди любят получать «халявные» деньги и это прекрасно работает.

    Сохранение денег в банке

    Помните, еще лет 10 назад повсеместно можно было наблюдать такую картину: в день получения зарплаты у банкоматов скапливались огромные толпы людей, желающих обналичить деньги. Никто не хотел хранить деньги в банке и предпочитал расплачиваться именно наличными.

    Даже сейчас периодически такие явления попадаются.

    Для самого банка — это не есть хорошо. Деньги утекают. Возврат за покупки за безналичные операции по пластику — уловка, заставляющая людей задуматься. Зачем снимать все, если можно получать дополнительную копеечку в виде кэшбэка.

    В итоге, банки сохраняют на своих счетах огромные средства, которые можно прокручивать и получать дополнительную прибыль.

    Многие скажут, но ведь деньги по карте все равно расходуются. Человек в течении месяца совершает покупки и его счет уменьшается.

    Выгоду можно посчитать чисто математическим путем.

    Например, работодатель перечислил заработную плату в размере 10 миллионов рублей. По факту происходит просто движение средств внутри банка. Деньги пока никуда не ушли.

    Если все сотрудники снимут деньги в первый день — с банка утекает вся сумма — 10 млн. рублей.

    А теперь представьте, что у каждого работника есть карта с функцией кэшбэк. Тогда большинство снимать деньги вообще не будут. Часть людей обналичат определенную сумму, на всяких случай или для покупок, где нет безнала (базары, рынки, такси и прочие). Например, 1 млн. рублей.

    Оставшиеся на карте деньги человек обычно сразу не тратит. А расплачивается по мере необходимости. И концу месяца у него по карте все заканчивается. В начале месяца у банка на счетах было 9 млн. рублей, к концу месяца — 0.

    В итоге, например, среднедневной остаток будет составлять около 3 млн. рублей. Которые банк может использовать в корыстных целях.

    А теперь представьте, что различные организации платят своим работникам в разные числа месяца. Кому-то 5-го, кому то 10 или 15 — 20-го. И на десятки, сотни миллиардов.

    В итоге весь этот денежный поток аналитики банка могут с легкостью предсказывать: сколько денег снимут в банкоматах, сколько и когда потратят и самое главное — каким объемом из этой денежной массы банк может свободно распоряжаться без риска, что клиентам вдруг резко потребуются деньги, а необходимой суммы не найдется.

    И не забываем, что денежки после покупок снова возвращаются в банки.

    Лояльность клиентов

    Есть весьма высокая вероятность, что клиенты, вкусившие всю прелесть и выгоду от кэшбэк-карт, сделают банк своим основным. Переведут собственные средства, откроют счет, вклад, возьмут кредит или воспользуются другими услугами банка.

    Также хорошо работает «сарафанное радио». Люди рекомендует выгодные карты своим родственникам, друзьям и знакомым. А это бесплатная реклама банка.

    Банков много и битва идет за каждого клиента. И дополнительная фишка, плюшка, дающая выгоду клиентам — дополнительное преимущество перед конкурентами.

    Мелочь, а приятно

    Плата за смс, годовое обслуживание карты, хоть и не перекрывающая выплаты по кэшбэк, но приносит дополнительную копеечку банку.

    Плюс активное «впаривание» банком кредитных карт. Тоже с функцией возврата. И большая вероятность, что клиенты рано или поздно воспользуются заемными деньгами и банк получит свой процентик.

    Visa дай денег

    За проведение безналичных операций продавец товара всегда платит комиссию от суммы оборота. В размере 1-3%.

    Часть денег забирает платежная система (Visa, Mastercard). Другая доля идет банку. Вернее все средства идут платежной системе. Которая в свою очередь, часть денег переводит банку, выпустившего карту.

    За безналичный расчет ставка вознаграждения банка от Visa и MasterCard приблизительно составляет около 1,5% от суммы операции.

    Логически выходит, что банку выгодно, чтобы клиенты, как можно больше операций проводили по их картам. И для стимулирования, можно пообещать давать кэшбэк за траты по карте.

    Получается, что в совокупности вышеперечисленных причин, банки могут не только оптимизировать свои расходы по выплате кэшбэка своим клиентам, практически сведя их к нулю. Но даже получить прибыль.

    Метод кнута или как обманывают банки

    Одной рукой банки дают кэшбэк по своим картам, а второй, пытаются вырвать его обратно. Конечно не в прямом смысле. Но если они проявят настойчивость и сам клиент не учтет определенные условия, то можно потерять значительную его часть или даже все.

    Рассмотрим некоторые уловки банков.

    Месячный лимит

    Абсолютно у всех банков месячный размер, возвращаемых средств обратно клиенту, всегда ограничен определенной суммой. Обычно в пределах нескольких тысяч — 1 000 — 1 500 рублей. Причем, чем более высокий кэшбэк обещает банк, тем ниже лимит.

    Например, по карте Отличная от РГС банка с кэшбэк за продукты питания — 5%, введено ограничение всего 1000 рублей в месяц.

    MCC-code

    При совершении безналичных операций по карте, магазин передает в банк категорию (МСС код) операции. Например, супермаркеты, стройматериалы, авто. Банк может вводить категории исключения, по которым возврат денег не положен.

    У некоторых он бывает до неприличия огромным. Проще перечислить то, за что можно получать вознаграждение.

    Обычно всегда вводят ограничения за оплату ЖКХ, сотовую связь и интернет. Здесь фантазия банка ничем не ограничивается.

    В итоге, потратив по карте тысяч 30, кэшбэк будет начислен только с 15-20 тысяч рублей.

    Больше тратить

    Иногда, по карте есть определенные условия начисления кэшбэка. Например, совершить операций на определенную сумму — обычно 20-30 тысяч. Если будет меньше КБ вы не получите. Или он будет рассчитан по весьма скромной ставке.

    Или нужно открыть вклад в банке (опять на несколько десятков тысяч рублей), чтобы пользоваться благами карты по полной. Закрываете вклад или снимаете часть денег (ниже пороговой суммы) — можете попрощаться с КБ.

    Математика не точная наука

    В тарифах и договорах четко прописано — при начислении кэшбэка происходит округление в меньшую сторону. Это позволяет банкам снизить реальные выплаты на десятки процентов. Этим «грешат» почти все кредитные организации.

    при cash back 1% за каждые полные 100 рублей будет капать один рубль. Но при оплате 99 рублей вы получите не 99 копеек, как можно подумать, а ноль.

    В итоге: потратив за месяц по карте 30 тысяч (даже в «правильных» категориях), вы не получите 300 рублей. Скорее всего 200-250.

    Это округление позволяет экономить банку 20-30% на выплатах.

    Копим-копим, не накопим

    Для получения положенного возврата за покупки, банки могут ввести определенный уровень. Нужно накопить определенный размер обещанного вознаграждения (обычно в баллах), чтобы после конвертировать это в деньги.

    Например, по карте «Все сразу» от Райффайзенбанк обещают cash back — 5%. За покупки начисляются баллы. И потом их можно поменять на рубли. Но хитрость в том, что для получения 5% — нужно потратить миллион (40 тысяч баллов). Можно конечно произвести обмен и на меньшее количество баллов, но по менее выгодному курсу. Что будет соответствовать, примерно 1-1,5% cash back.

    Или по карте Тинькофф Алиэкспресс с 5% за покупки на китайском интернет-магазине, возврат можно получить только при накоплении 500 рублей. Это соответствует покупкам в 20 тысяч.

    Высокий cash back в начальный период

    Банки могут обещать очень приличную ставку по кэшбэк. Но….только в начале. В приветственный период. Обычно это пара-тройка месяцев.

    Например, по Сверхкарте от Росбанка обещают аж 7% за все покупки. В первые 3 месяца. Потом ставка падает до скромных — 1%.

    Высокие категории

    Каша может наливаться только за покупки в определенных категориях. Внимание клиентов привлекает весьма существенный кэшбэк. Например, за АЗС, кафе и рестораны могут давать 5-10%. В остальных операциях он не будет начисляться совсем, либо опять по весьма скромной ставке.

    Например, Мультикарта от ВТБ с подключенной опцией «Авто». Возвращает пять процентов с этой категории. А вот с других покупок начислений нет. И еще неизвестно, что будет выгоднее — получать скромные 1-2%, но абсолютно за все. Или высокие 5%, но только за авто.

    За вами должок

    За просрочки по кредитам, даже всего на 1 день или 1 копейку банк может аннулировать начисление вознаграждения. Как текущее, так и за прошлый месяц. Касается не только кредитных карт, но и любых кредитов взятых в банке.

    В договорах можно встретить даже очень интересные условия.

    Например, такое: «Банк может отказать в выплате денежного вознаграждения (cash back), если операции по карте клиента направлены на получение материальной выгоды».

    Под такую гребенку можно наказать всех. Вы же покупаете товар. И получаете за него кэшбэк. Значит используете карту в корыстных целях.

    В заключение

    Теперь вы знаете, для чего и за чей счет банки дают кэшбэк. И как пытаются всеми правдами и неправдами уменьшить обещанный размер вознаграждения.

    Но как бы то не было. Получать лишнюю денежку всегда приятно. Нужно только грамотно читать условия договора, знать все тонкости, подводные камни механизма начисления и выплаты денег. И не вестись на громкие обещания банка возвращать по 10-20% со всех покупок.

    Как говорится «предупрежден, значит вооружен».

    Всем высоких и жирных кэшбэков!

    За обновлениями в этой и других статьях теперь можно следить на Telegram-канале: @vsedengy.

    голоса
    Рейтинг статьи
    Ссылка на основную публикацию
    Adblock
    detector