6 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

6 способов увеличить кредитный лимит по карте любого банка

Как увеличить кредитный лимит по карте Сбербанка

У вас есть кредитная карта Сбербанка? Тогда, наверняка, у вас время от времени возникает вопрос, можно ли увеличить кредитный лимит по ней. И сейчас рассмотрим детально, как это сделать, какие есть варианты, где вообще можно использовать средства с кредитки и как не попасть в черный список клиентов.

Сразу хочется отметить, что вообще лимит никогда не бывает постоянным. Он прыгает как в сторону увеличения, так и в сторону уменьшения. Что же тогда делать? На этот вопрос тоже будет ответ, но немного позже. Начнем с вида карты.

Влияние имеющейся карты на кредитный лимит

Итак, давайте разберемся, какая карта оформлена у вас: стандартная, премиальной линейки или аэрофлот. Дело в том, что от этого зависит максимальный порог суммы и, если вы его уже достигли, то повысить кредитный лимит не получится.

Присутствие финансовых ограничений в каждом предложении

Уже проверили, какая карта у вас есть? Даже если вы только думаете о том, что пора обзавестись кредиткой Сбербанка, следующая информация будет очень интересной: мы откроем секрет максимальных сумм по каждой из них.

  • Стандартные, подари жизнь, классический аэрофлот и золотая виза имеет ограничение в 300000 руб. Но, если вам совсем недавно пришло персональное предложение – соглашайтесь на него! В таком случае устанавливается кредитный лимит в размере 600000 руб.
  • Премиальная линейка изначально имеет лимит 600000 руб. А теперь внимание! Получили специальное предложение – как и в предыдущем случае спешите его оформить. В таком случае максимальный порог составит 1 млн руб. Помните, что денег много не бывает, особенно на кредитке, так как уменьшить банк или вы, как клиент, всегда успеете, а вот увеличить может быть очень сложно.
  • Чтобы получить самый высокий кредитный лимит, необходимо заполучить карту аэрофлот Signature. Она имеет порог в 3 млн руб. Но в таком случае увеличить точно уже не получится.

Реальные суммы по кредитке от Сбербанка

В предыдущем разделе обсуждались только максимальные цифры. Помните, что сразу вам их вряд ли кто даст. Обычно все начинается с меньших сумм. Пришли в надежде получить 300000 руб., а дадут, к примеру, 50000 руб.

Каждый клиент – это новое дело, которое тщательно рассматривается сотрудниками банка. На решение влияет очень много вопросов. Например, уровень платежеспособности, размер заработной платы, пользовались ли ранее подобными продуктами, и какая получилась кредитная истории. Теперь вполне понятно, почему пользователю захочется узнать, как увеличить кредитный лимит. Но не будем оттягивать ответ на самый конец и перейдем сейчас к нему.

Как увеличить сумму на кредитной карте Сбербанка

Обычно, этими вопросами занимаются сотрудники банка. Да, вам совсем не обязательно посещать отделение банка, чтобы просить увеличить кредитный лимит. В том случае, когда клиент уже зарекомендовал себя как добросовестного плательщика, не нарушал поставленные даты минимальных платежей и имеет чистую кредитную историю, он автоматически получит увеличение и не попадет в черный список, но только лишь спустя 6 месяцев от даты начала использования.

Теперь давайте подробнее ознакомимся с действиями, которые влияют на увеличение кредитной карты Сбербанка.

  • Регулярно задействовать кредитку в проведение финансовых операций. В список включаются разного рода покупки, обналичивание или переводы. В любых операциях, где требуются наличные деньги, но есть терминал – пользуйтесь кредиткой. Даже если терминала нет – наверняка рядом есть банкомат, где можно снять средства и расплатится уже тогда наличкой. Что мы получаем подобными действиями? Финансовая активность. Она очень ценится, и в таком случае банк, конечно же, увеличит лимит без вашего обращения.
  • Просроченные платежи. Избегайте просроченных минимальных и основных платежей! Это влияет на кредитную историю, и вы попадете в черный список. Данные сохраняются и доступны любым финансовым организациям по первой просьбе. Кредитная история еще влияет и на другие вопросы, поэтому если вы являетесь предпринимателем и захотите, например, заключить с кем-то партнерство, узнать ваше финансовое положение – вполне разумное решение, чтобы понимать, не возникнет ли сложностей с платежами за услуги. Не пытайтесь открывать кредитки в других банках, так как просроченные платежи в одном месте повлекут отказ в другом.
  • Довольно лояльное отношение получают клиенты с заработными картами. Они всегда находятся в преимущественной линейке клиентов и получают персональные предложения.
  • Вклады, депозиты, ипотеки. Если вы ранее обращались к Сбербанку за решением подобных вопросов и вовремя вносили все платежи – рекомендация хорошего клиента обеспечена, и вы в белом списке! В таком случае кредитный лимит также может быть увеличен автоматически.
  • Забудьте про кредиты в других банках! Хотя об этом уже писалось ранее, отнеситесь к этому пункту со всей серьезностью. Если вы не справляетесь с одной суммой денег – вы не справитесь со второй. Это настораживает и влечет либо отказ, либо минимальный кредитный лимит.

Еще небольшая подсказка для тех, кто получает заработную плату на карту Сбербанка: если доход каждый месяц увеличивается – сотрудники это отмечают в своей системе и вполне возможно, что буквально сразу они и увеличат кредитный лимит.

Будьте активным пользователем кредитки даже с минимальной суммой лимита, совершайте покупки, но не делайте просрочек, и вы получите увеличение.

Нет автоматического увеличения – сделаем самостоятельно!

В последнее время некоторые поговаривают, что банк закрыл такую услугу как самостоятельное увеличение лимита, но даже если это так, то ненадолго. Потому что деньги нужны всем, а зарплата не всегда приходит вовремя. Как же тогда сделать увеличение самостоятельно?

Только через личный визит. Понадобится заявление или заявка с просьбой об увеличении. Но на этом все не закончится, так как банку нужно подтверждение, что вы реально сможете в случае снятия всей суммы погасить ее. Для этого потребуется предоставление следующих документов:

  • Справка по форме 2-НДФЛ. Попросту говоря – справка о доходах. С ее помощью возможно отслеживание увеличение заработной платы за конкретный период. Если у вас ранее было 300000 руб., а сейчас он вырос на 150000 руб., то у банка не будет претензий к увеличению лимита.
  • Если к моменту открытия кредитки у вас были на руках деньги другого банка, но вы уже все вернули, обязательно принесите им справку с этими данными. Это позволит также увидеть, что уровень платежеспособности вырос и вам можно доверять.

В случае выполнения второго пункта, помните, что вам все равно потребуется справка из налоговой по форме 2-НДФЛ. Она поможет увидеть, что у вас по-прежнему не понизился уровень зарплаты, и вы в силах потянуть увеличенных лимит по кредитке.

Как правило, конечно, все эти данные доступны банку автоматически. В принципе, по этой причине пока и прекратили ручной способ подачи заявки. Этим они упростили работу и себе, и клиенту. Поэтому, если вам почему-то не увеличивают лимит автоматически, обратитесь к банку за выяснением причин.

Другие способы самостоятельно увеличить кредитный лимит Сбербанк

Есть еще один способ, как можно расширить кредитную карту Сбербанк. Если у вас нет денежных вкладов, хорошим вариантом будет копить деньги на кредитке. В том случае, когда вам необходимо покрыть платежи, средства сначала закроют минуса, а потом будут накапливаться сверху. Для этого подходят основные способы пополнения карты:

  • Переводы с зарплатных карт. Здесь пункт можно разделить на подпункты:
  • Используйте личный кабинет на официальном сайте банка. Для этого войдите в кабинет и выполните перевод с карты на карту. Данные входа предоставляются вместе с подписанием договора, но при необходимости можно запросить их снова.
  • Через телефон: первый способ. Для начала установите мобильное приложение от Сбербанка. Далее пройдите все шаги по верификации вас как клиента. Теперь воспользуйтесь разделом переводов и пополните одну карту, сняв деньги с другой.
  • Через телефон: второй способ. Используйте мобильный банк. Он бесплатный, а подключить его можно, позвонив на номер 900, через банкомат, офис, сайт или приложение. Теперь пишем новое сообщение с текстом: «Перевод ХХХХ 4000», где «перевод» — кодовое слово для системы, ХХХХ – 4 последних цифры карты, на которую нужно зачислить деньги, а 4000 – сумма в рублях. Деньги списываются с той карты, которая подключена к сервису по номеру телефона.
  • В ближайшем банкомате. Их на самом деле очень много и найти ближайший довольно несложно, указав в приложении карт «банкомат Сбербанка». Оно покажет ближайший к вам и построит маршрут, чтоб найти было еще легче.
  • Пополняем с использованием наличных денег. Здесь понадобится либо банкомат, либо касса Сбербанка. Чтобы воспользоваться банкоматом, найдите ближайшее отделение, вставьте карту, после чего, как обычно, введите PIN, найдите на экране надпись «внести наличные» и кликнете по разделу. Далее следуйте инструкциям, и карта будет пополнена. Если вы решили использовать кассу, то просто посетите ближайшее отделение, где уже сотрудник банка осуществит все необходимые операции.
Читать еще:  Банковская карта яндексденьги возможности удобного сервиса

Таким образом вы сами себе увеличите кредитный лимит. Плюс к очередной покупке вы потратите не кредитные средства, а собственные, благодаря чему избавите себя от погашения задолженности.

Погашение задолженности

Как уже говорилось ранее, чтобы банк мог автоматически увеличивать кредитный лимит, избегайте задолженностей и следуйте инструкции, которая приходит в сообщениях. Каждый пользователь имеет беспроцентный период, когда % на снятые деньги не начисляется. В случае со Сбербанком – это 50 дней. Причем по прошествии 30 дней начинается новый период отсчета и придет сообщение с суммой обязательного минимального платежа. Вносите его к указанной дате в течение 20 дней, и проблем с увеличением лимита не будет.

Бывают случаи, когда льготный период не распространяется. Поэтому стоит быть внимательным, какого рода операции выполняете. Чтобы вам сейчас не искать их, просмотрите следующую таблицу:

Как увеличить кредитный лимит по кредитной карте

В своих программах банки указывают максимально допустимое значение кредитного лимита. При рассмотрении поступившей от клиента заявки, кредитная организация размещает на балансе карты определенную сумму заемных средств, которые составляют лимит по карте.

В 99% случаев потенциальный заемщик получает карту с лимитом, составляющим 50-60% от максимально допустимого значения. Если по этому наименованию кредитных карт предусматривается лимит в 300 000 рублей, то впервые обратившемуся клиенту можно рассчитывать на получение карты с предварительным лимитом в 50 000-150 000 рублей в лучшем случае.

При этом кредитные организации в договорах указывают, что допускается изменение размера кредитного лимита в сторону увеличения при определенных условиях.

Как назначается кредитный лимит

Здесь многое зависит от программы банка. Есть тип кредитных карт, по которым предусматривается упрощенное оформление (так называемые «быстрые карты») с минимальным пакетом документов. Лимит по таким картам не большой, а гарантии безопасности банк получает за счет высокой годовой ставки и жестких штрафных санкций. По таким картам не используется механизм повышения лимита, так как практически всем клиентам одобряется один и тот же размер заемных средств.

По другим картам, для оформления которых требуется предоставить пакет документов, у двух клиентов с одинаковой кредиткой лимит может существенно разниться. При максимальном положенном лимите в 300 000 рублей (примерная сумма), банк одобрил одному держателю карту с лимитом в 150 000 рублей, а другому – в 70 000 рублей. Это означает, что банк при рассмотрении заявок клиентов отталкивался от следующих показателей:

  • Общий стаж работы – включая и стаж на последнем месте работы.
  • Уровень дохода – клиенту, получающему больший доход, будет одобрен и более высокий кредитный лимит.
  • Пакет документов – банки действуют по принципу – «больше документов – выше кредитный лимит».
  • Кредитная история – отсутствие кредитной истории приравнивается к испорченной кредитной истории, следовательно, конечный лимит у такого клиента будет меньше.

Если банк одобрил карту с лимитом, не составляющим положенного максимума, значит, банк допускает увеличение размера заемных средств в процессе пользования картой. Это обстоятельство может указываться в пользовательском соглашении по усмотрению кредитной организации. И в каждом случае увеличение лимита зависит от того, как держатель пользуется кредиткой.

Существует категория привилегированных клиентов, которым банк делает первичное предложение. У таких клиентов, как правило, имеется открытый депозит в банке либо они являются участниками зарплатного проекта крупного корпоративного клиента.

В отношении этих граждан банк сразу устанавливает максимальный кредитный лимит с множеством дополнительных опций по карточке. Такие клиенты автоматически заслуживают доверие банка, поэтому могут рассчитывать на максимально возможный размер заемных средств.

Как и на сколько увеличивается лимит

Определенного алгоритма увеличения кредитного лимита не существует. У каждой организации свои правила на этот счет. Есть несколько наиболее общих условий, соблюдение которых, скорее всего, приведет к изменению суммы заемных средств.

После получения карты, заемщик должен пользоваться ею по максимуму, чтобы банк увидел движение средств по счету и заинтересованность клиента в повышении лимита. На первых этапах пользования картой положительно оценивается соблюдение правил целевого использования заемных средств, своевременного внесения минимального обязательного платежа и погашения общей суммы долга.

К примеру, по карте клиента кредитный лимит составляет 70 000 рублей с предусмотренным грейс-периодом в 50 дней. Если на первых этапах пользования картой будут сделаны покупки на значительные суммы с расходованием основной части лимита, банк увидит, что у клиента есть потребности и возможность для своевременного погашения долга.

При нескольких успешных покупках на общую сумму в 30 000-35 000 рублей и последующем погашении задолженности, банк повысит кредитный лимит, так как клиент доказал достаточный уровень благонадежности.

Но правильное и частое использование карты, с недопущением нарушений и просрочек, не гарантирует держателю повышение кредитного лимита по карте. Эта преференция реализовывается только по усмотрению банка, который вкладывает в механизм оценки клиента целый ряд критериев. Следовательно, лимит будет увеличен, если держатель выдерживает следующие 5 условий:

  1. Пользуется картой каждый день или совершает покупки на значительные суммы.
  2. Размещает на балансе собственные средства, составляющие 20-25% от кредитного лимита.
  3. Не допускает даже самых коротких просрочек.
  4. Не обналичивает кредитный лимит, если эта возможность прямо не предусмотрена пользовательским соглашением.
  5. Вовремя исполняет свои обязательства перед кредитной организацией.

На сколько именно повышается лимит в первый раз – банк решает самостоятельно. Как правило, это не большие суммы, редко достигающие 10-15% от уже размещенных на балансе карты заемных средств. При таком же интенсивном использовании карты, проведении транзакций на значительные суммы и своевременном погашении образовавшейся задолженности, кредитный лимит будет периодически повышаться, пока не достигнет предельного максимума.

Читать еще:  Как перевести деньги с киви кошелька на карту сбербанка

Дополнительный способ увеличения лимита

Существует еще один вариант увеличения лимита – по инициативе держателя карты, который должен прибыть в офис своего банка с документами, и составить заявление, в котором будет указываться просьба об увеличение лимита. Этот вариант является актуальным, когда доходы держателя увеличились, и этот факт он сможет подтвердить документально.

Клиент предоставляет в банк справки по форме 2-НДФЛ либо по другой форме – в зависимости от рода деятельности. Банк оценивает полученные документы, смотрит на движение средств по карте, анализирует количество и размер последних транзакций.

Если не будет выявлено никаких нарушений, лимит по карте увеличивается на определенный процент. Такая форма взаимодействия используется такими банками как:

  • Альфа-Банк;
  • Открытие;
  • Промсвязьбанк;
  • Совкомбанк;
  • Росбанк;
  • Национальный банк «Траст»;
  • Банк Русский Стандарт;
  • Уралсиб;
  • Кредит Европа Банк;
  • Росгосстрахбанк;
  • МТС Банк;
  • Восточный Экспресс Банк.

Как узнать произошло ли повышение лимита

В одностороннем порядке, то есть, без согласия клиента, кредитный лимит увеличивается по картам таких банков как: Сбербанк России, группа ВТБ, Россельхозбанк, Бинбанк, Ситибанк, Тинкофф, Райффайзенбанк, Газпромбанк, Московский Кредитный Банк, Ренессанс Кредит Банк, Юникредитбанк, Восточный Банк, Хоум Кредит Банк.

Общий срок для получения возможности увеличения кредитного лимита по картам указанных организаций – 3 месяца. В этот период клиент не должен допускать просрочек и других нарушений договора, и пользоваться картой в интенсивном режиме. Банк увеличит кредитный лимит, выслав пользователю соответствующее уведомление.

В некоторых случаях (в частности, в случае со Сбербанком) уведомление может не высылаться, а об увеличении кредитного лимита клиент узнает самостоятельно – в личном кабинете. Клиент может отказаться от увеличения лимита, но только в письменном виде – посредством личного визита в офис кредитной организации.

БроБанк.ру: При намерении увеличить кредит по карте, держатель, в первую очередь, исходит из собственных потребностей. Банк может увеличить кредитный лимит тогда, когда клиент в этом совершенно не нуждается. Поэтому такие обстоятельства всегда необходимо согласовывать эмитентом. В это же время следует помнить, что при допущении нарушений лимит может быть сокращен или полностью аннулирован.

Как самостоятельно увеличить лимит по кредитной карте?

Определяя лимит по кредитной карте, банк учитывает несколько факторов, в том числе платежную репутацию и доход клиента. Со временем возможно увеличение суммы: по заявлению заемщика или решению самого банка. Для этого необходимо соблюдение определенных условий, о которых поговорим в статье.

Как определяется лимит по карте?

Большинство заемщиков получают кредитку с лимитом до 50-60% от максимально возможного значения. Например, если по кредитному продукту предусмотрено 300000 рублей, при первичном обращении скорее всего дадут не более 100000 руб. При этом в договоре указывают возможность повышения доступной суммы.

На размер кредита положительно влияет:

  • подтвержденный официальный доход;
  • высокий или средний платежный рейтинг;
  • стаж работы на текущем месте более 6 месяцев;
  • полный набор документов (паспорт, СНИЛС, 2-НДФЛ, копия трудовой книжки и т.д.).

В первую очередь обратитесь в банк, услугами которого вы пользовались ранее.

Самые выгодные условия по кредитке доступны постоянным клиентам, владельцам депозитов и участникам зарплатных проектов:

  • не нужно предоставлять документы;
  • сниженная процентная ставка и большой лимит;
  • быстрое рассмотрение заявки.

Шансы на пересмотр доступного займа во многом зависит от того, как клиент использует кредитку.

Если вы оформляете кредитную карту только по паспорту, то сразу большой лимит вам не выдадут, придется со временем его увеличивать. Или же сразу приходить в офис с полным комплектом документов, в том числе и справкой о доходе.

Способы увеличить кредитный лимит

Если вы совсем не пользуетесь выданной вам кредиткой, то никто вам ничего увеличивать не будет, банк считает, что вам и так достаточно. Хотите большего? Покупайте в магазинах, расплачиваясь по безналу. Не выбирайте сумму на карте в ноль или близко к этому. Вовремя гасите долги, но помните, что кредиторы больше любят тех, кто платит проценты, чем заемщиков, укладывающихся в беспроцентный период.

Вот несколько простых действий, которые вы можете сделать для увеличения карточного лимита:

Банк регулярно отслеживает операции по картсчету. При нечастом использовании вероятность увеличения суммы минимальна.

Пользуйтесь картой по максимуму — кредитор должен увидеть активное движение средств по счету и вашу заинтересованность в повышении лимита.

Даже небольшие задержки сводят шансы к нулю. Банк расценивает это как слабую дисциплину и низкую платежеспособность. Просрочки могут возникать не по вине клиента, а из-за технического сбоя в платежной системе. Поэтому вносите оплату заранее, не откладывая на последний день.

Сотрудники банка звонят клиенту, предлагают поучаствовать в акциях или воспользоваться функцией увеличения суммы по кредитке. Если телефон будет недоступен, заемщик может потерять такую возможность. Читайте, как еще банки проверяют заемщиков.

Недоступные телефоны снижают уровень доверия. При оформлении карты указывайте реальные номера, всегда будьте на связи, при смене номера сообщите об этом кредитору.

Принимая решение о пересмотре суммы, кредитор вправе запрашивать новые сведения о клиенте. Если вы сменили работу и ваш доход возрос, обязательно сообщите об этом банку.

При необходимости предоставьте контакты с места работы, где могут подтвердить информацию.

Кредит наличными безработным одобряют редко, а вот кредитку с небольшим лимитом выдать вполне могут. Обращайтесь в Ренессанс, Восточный или Тинькофф — они лояльны в заемщикам без официальной работы. У первых двух кредитки с бесплатным обслуживанием.

Банк оценивает не только финансовые параметры, но и социально-поведенческие факторы. Покупки с карты несут важную информацию для организации. Например, оплата путевок, авиабилетов, услуг косметолога или ужина в ресторане говорит о высоком качестве жизни. А если клиент тратит кредитные средства только на еду, значит его финансовое положение оставляет желать лучшего.

Кстати, лучше заранее выбирать кредитки с повышенным кешбеком в тех категориях, где вы больше всего тратите, например, All Airlines от Тинькофф для путешественников, Автокарта от Восточный для заправок, Русский Стандарт — для покупок в супермаркетах и т.д.

Большое количество кредитов и кредитных карт в других организациях снижает ваши шансы на повышенный лимит там, куда вы обращаетесь за новым пластиком. Перед тем, как принять решение, банк обязательно сделает запрос в БКИ и оценит уровень закредитованности. Вы можете сами заранее бесплатно проверить свой кредитный рейтинг, и если он не идеален — обратиться в банк, выдающие кредитные карты даже с плохой историей.

Советы для заемщиков по повышению лимита

В первый раз сумма повышается на 15-20%. При соблюдении выше перечисленных условий банк примет самостоятельное решение в течение первых 6 месяцев после заключения сделки. Чтобы ускорить этот процесс, воспользуйтесь простыми рекомендациями:

  • Старайтесь не обналичивать деньги по карте. Это означает, что вам не хватает собственных средств и вы постоянно нуждаетесь в наличке.
  • Пользуйтесь дополнительными услугами. В первую очередь банк увеличит доступную сумму тем клиентам, которые приносят прибыль — соглашаются на дополнительные опции и не погашают долг в льготный период.
  • Сохраняйте остаток средств на карте не менее 20-25% от кредитного лимита. Если заемщик ежемесячно вносит минимальные платежи, сразу их тратит, а баланс почти всегда нулевой, вам наверняка откажут в пересмотре суммы.
Читать еще:  Как положить деньги на карту сбербанка другому человеку

Если банк не предлагает вам повышение лимита, подайте заявление (лично в офисе или через сайт). При положительном решении необходимо дать согласие на пополнение карты. Для этого бывает достаточно устного разрешения заемщика при телефонном разговоре с кредитным менеджером.

Простые способы увеличить кредитный лимит банковской карты

Всем привет! Сегодня расскажу, как увеличить кредитный лимит банковской карты: 5 простых способов увеличения лимита кредитки.

Кредитные карточки вошли в обиход жителей России относительно недавно, но так прочно, что большинство людей без них теперь обойтись не может. Да и делать этого не стоит.

Если грамотно использовать этот платежный инструмент, он повышает платежеспособность и не сказывается отрицательно на состоянии семейного бюджета.

По поводу того, как увеличить лимит по кредитной карте, существуют несколько простых способов решения этой проблемы.

Люди, знающие, что такое финансовая дисциплина, используют кредитки для совершения дорогих покупок, а не только используют их в повседневной жизни.

О пользе этого финансового инструмента при грамотном подходе уже давно никто не спорит. Потратьте несколько минут своего времени и узнайте, о простых способах максимального увеличения суммы на счете банковской карточки.

О чем говорят цифры

Согласно данным НБКИ кредитный лимит (КЛ) банковских карт по стране уменьшился в среднем на 14,6%. Если брать показатель в рублях, то это примерно чуть больше 47 тыс. ₽.

Сокращение лимита карт проведено для более эффективного контроля риска невозврата заемных средств и минимизации финансовых потерь банков.

Эксперты считают, что добиться увеличения этого показателя в ближайшее время будет сложно. Но в настоящем увеличить КЛ еще можно.

Для этого можно попробовать обратиться в крупные банковские организации, выдающие кредит наличными без справок о доходах на сумму до 250 тыс. ₽.

Вторым способом увеличения заемной суммы является работа с уже имеющейся кредиткой. Нужно убедить банк в своей возросшей платежеспособности.

Для большей уверенности можно попробовать оба варианта одновременно.

Понятие кредитного лимита

Кредитным лимитом банковской карты называют установленную финансовым учреждением фиксированную сумму на счете, которой владелец пластика может пользоваться. Естественно, потом эти деньги нужно вернуть кредитору с процентами.

Исключением становится своевременный возврат средств в грейс-период. При этом процентов за пользование заемными средствами банк не начисляет.

Кредитка работает так же, как и дебетовая карточка. Различия между ними можно заметить при обналичивании средств с карточного счета.

При снятии денег в кредитки банковская организация взимает комиссию и на эту операцию есть ограничения. Существует такое понятие – суточный лимит.

Так называют сумму, которую владелец кредитки имеет право обналичить в течение суток. На некоторые карточки с КЛ устанавливают месячный лимит.

Простой пример

Допустим, месячный лимит кредитки составляет 300 тыс. ₽. При этом в сутки стянуть с карточного счета можно до 30 тыс. ₽. Значит, в течение месяца держатель карты может обналичить не более 300 тыс. ₽.

Эти условия регламентируются договором по кредитке, который владелец карты подписывает при ее получении. В документе прописаны все ограничения и условия возврата задолженности.

Если договора на руках нет, информацию можно получить на сайте финансовой организации или позвонив по телефону в call-центр.

Как рассчитывают КЛ

Расчет кредитного лимита производится специальной банковской программой. Она проводит сравнение данных из заявки претендента на получение со стандартными данными.

При соответствии кандидата условиям, затребованная сумма одобряется автоматически. При несоответствии заявителя банковским стандартам, КЛ карты может быть уменьшен, либо претенденту откажут в оформлении кредитки.

Как именно рассчитывает КЛ программа, это секретная информация. Но параметры, по которым рассчитывается лимит карты, известны:

  • размер доходов претендента. Ежемесячный доход потенциального заемщика становится основным критерием установки ограничений суммы карточного счета. Чем выше доход – тем больше шансов получить заявленную сумму;
  • возрастной критерий. От него зависит степень доверия банка к клиенту. К клиенту среднего возраста у банка больше доверия, чем, например, к студенту. Сложней получить высокий КЛ людям пенсионного возврата – возможные проблемы со здоровьем, невысокий доход и пр.;
  • качество кредитной истории. Этот критерий обязательно проверяется перед принятием решения о выдаче финансового продукта. Претендентам с просрочками и проблемными кредитами в выдаче кредитной карточки, как правило, банки отказывают;
  • статус кредитки. От него также зависит размер кредитного лимита. Чем выше статус карточки, тем большая сумма может быть установлена на карточном счете.

Способы изменения кредитного лимита

Чтобы уменьшить КЛ карточки достаточно написать заявление в офисе финансовой организации. Чтобы увеличить сумму на карточном счете, придется потрудиться.

Нужно убедить кредитора, что вам можно доверять и при увеличении лимита, вы сможете выполнять взятые обязательства.

Есть 5 способов повысить доверие банковской организации:

  1. Своевременно оплачивать ежемесячный взнос и активно пользоваться кредитными средствами. Когда банк видит, что заемщик добросовестно выполняет обязательства, много тратит и вовремя возвращает кредитные деньги, степень доверия к заемщику растет. Лимит карточки в этом случае может быть увеличен.
  2. Оплачивать картой дорогие покупки. В счете отражается, на что потрачены деньги при безналичной оплате. Если это дорогие вещи – вы доказываете свою платежеспособность. Если деньги тратятся только на питание, у кредитора создается впечатление, что у вас нет своих денег даже на еду.
  3. Сообщать банку о повышении заработной платы и появлении дополнительного источника доходов. Кредитор примет во внимание улучшение вашего финансового состояния и посчитает возможным увеличить лимит счета.
  4. Выплатить имеющиеся долги. При погашении других кредитов снижается кредитная нагрузка, при этом лимит кредитки может быть увеличен.
  5. Вернуть кредитные деньги на карту и разместить на ее счете личные деньги. Банки зарабатывают на кредитных картах. Поэтому, когда банк видит, что заемщик использует только свои деньги, он может увеличить размер кредитных средств, чтобы у владельца возникло желание совершить крупную покупку. При этом банк заработает на процентах.

Короче говоря

Итак, кредитным лимитом называют деньги банковской организации на карточном счете, доступные для использования держателем кредитки.

При определении КЛ банк учитывает:

  • размер доходов владельца;
  • возраст держателя карточки;
  • качество кредитной истории;
  • статус оформляемого карточного продукта.

Лимит может быть увеличен, если заемщик:

  • активно использует карточку и вовремя производит оплату задолженности;
  • совершает крупные покупки;
  • улучшает свое финансовое состояние;
  • гасит кредиты в сторонних банковских организациях;
  • хранит на счете личные деньги.

Подводя итоги

Увеличить лимит по карте достаточно просто. Банковские организации охотно идут навстречу добросовестным заемщикам.

Кредитными деньгами нужно пользоваться осмотрительно. Они даются для того чтобы не копить годами на какую-то покупку или цель, а получить их сразу и со временем вернуть долг.

На этом все об известных способах увеличения кредитного лимита банковской карты на сегодня. Расскажите в комментариях о своем опыте использования кредитных карточек.

Оцените материал, поделитесь им с друзьями, почитайте интересные статьи на подобные темы. Подпишитесь на обновления и получайте новые статьи. До встречи на блоге!

голоса
Рейтинг статьи
Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector