0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Банкоматы в приложении

Телефоном по банкомату: снять деньги можно будет с помощью смартфона

Российские банки внедряют возможность совершения операций в банкоматах с помощью смартфонов. Об этом «Известиям» рассказали представители топ-40 крупнейших по активам кредитных организаций. Сейчас такие бесконтактные платежи и переводы доступны в России лишь в 782 из 203 тыс. терминалов по приему и выдаче наличных. По оценкам экспертов, новые технологии сокращают время у банкомата на 1,5 минуты, а к 2020 году более половины различных платежей будет совершаться со смартфонов.

Крупнейшие кредитные организации запускают возможность совершения операций в банкоматах при помощи Apple Pay, Samsung Pay и Android Pay. Чтобы совершить платеж или перевод, клиенту достаточно приложить смартфон к специальному NFC-ридеру терминала. Операции проходят в одно касание.

В Тинькофф-банке и Альфа-банке «Известиям» сообщили, что уже протестировали и внедрили возможность совершения таких трансакций. Опция доступна более чем в 382 терминалах Тинькофф-банка и в 400 — Альфа-банка.

Таким образом, сейчас такая услуга есть в 782 банкоматах из 203 тыс. по всей России. До конца года Альфа-банк планирует переоборудовать под бесконтактные операции еще 700 аппаратов. Всего принимать переводы и платежи со смартфонов будут 2,4 тыс. из 3,7 тыс. банкоматов этой кредитной организации.

Сбербанк и банк «Русский стандарт» сейчас тестируют бесконтактные операции со смартфонов в своих банкоматах. В ВТБ, банке «Открытие», Московском кредитном банке, Почта-банке и Уральском банке реконструкции и развития «Известиям» сообщили, что трансакции с помощью Apple Pay, Samsung Pay и Android Pay будут доступны в их банкоматах в 2020 году.

В терминалах по снятию наличных большинства опрошенных «Известиями» кредитных организаций с помощью смартфона можно будет совершать те же операции, что и с обычной картой. В одно касание будут доступны переводы между счетами, внесение и снятие наличных, оплата услуг. Впрочем, в Сбербанке бесконтактным путем нельзя будет сменить пин-код на карте, а в Почта-банке при помощи Apple Pay, Samsung Pay и Android Pay можно будет только вносить и снимать наличные.

Примеру крупнейших банков последуют и другие кредитные организации, которые хотят заполучить новых клиентов и удержать действующих, считает советник предправления ассоциации «Финансовые инновации» Мурад Салихов.

Бесконтактные банкоматы значительно экономят время клиента по сравнению с трансакциями, совершаемыми с помощью карты, отметили в пресс-службе ВТБ. Операции со смартфоном позволят сократить время пользования банкоматом примерно на 1,5 минуты, именно столько требуется терминалу на считывание карты и на последующие операции, добавил Мурад Салихов.

В Сбербанке отметили, что такие операции безопаснее: клиент не забудет карту в банкомате.

Особенно бесконтактные терминалы нужны клиентам, которые привыкли платить с помощью телефона, добавил начальник управления по развитию систем самообслуживания блока «Розничный бизнес» Альфа-банка Максим Дерешин.

По прогнозам замдиректора аналитического департамента «Альпари» Натальи Мильчаковой, в 2020 году более половины платежей будет совершаться с помощью смартфона. По ее словам, уже сейчас 35% клиентов банков предпочитают расплачиваться бесконтактным способом. В течение двух-трех лет распространение банкоматов нового поколения будет практически повсеместным, полагает директор по развитию бизнеса «БКС Премьер» Антон Граборов.

По словам представителей Почта-банка, для переоборудования банкоматов под бесконтактные операции достаточно оснастить АТМ NFC-ридером. Максим Дерешин отметил, что затраты кредитных организаций на это несущественны. Стоимость одного NFC-ридера составляет 24 тыс. рублей.

Операции с помощью смартфонов в банкоматах распространены в мире, в том числе в США и странах Евросоюза.

Как пользоваться банкоматами с NFC

Привычные пользователям банкоматы преображаются и совершенствуются. Ведущие банки страны массово оснащают свои устройства самообслуживания бесконтактными считывателями данных, работающими по технологии NFC. Теперь, чтобы снять с карты наличные или провести по ней какую-либо другую операцию, нет необходимости вставлять пластик в приемник банкомата. Можно вообще спрятать банковскую карточку в ящик стола, а для совершения банковских операций через устройство самообслуживания пользоваться смартфоном.

Как работает банкомат, оборудованным NFC-ридером? В общих чертах схема пользования банковским устройством для самообслуживания граждан осталась прежней. Изменения коснулись лишь процедуры доступа к совершению операций. О всех вновь появившихся нюансах мы и расскажем вам в этой статье.

Оплата с помощью бесконтактной технологии передачи данных NFC

Бесконтактная оплата банковской картой или обычным смартфоном, имеющими встроенный модуль NFC, в розничном магазине уже никого не удивляет. Пластиковую карту, поддерживающую такой способ платежа, достаточно просто приложить к POS-терминалу. Пин-код покупателю вводить не придется. Деньги на счет продавца перечислятся практически мгновенно.

Читать еще:  Как перевести деньги с мегафона на карту сбербанка без комиссии

Оплата при помощи мобильного телефона занимает чуть больше времени. Владельцу смартфона сначала надо выбрать нужную карту (если он прикрепил к мобильному приложению несколько карточек). Транзакцию необходимо подтвердить введением пароля. Однако пользователи мобильных устройств с модулем NFC получили другое преимущество. У них отпала необходимость всегда иметь при себе банковский пластик.

Как найти банкомат, поддерживающий работу с NFC

Российские банки сделали шаг навстречу любителям технического прогресса. Теперь бесконтактным способом можно не только рассчитаться в магазине, но и снять деньги в банкомате.

Например, Сбербанк к настоящему времени оснастил NFC-считывателями 55 из 76 тысяч своих устройств. К концу 2020 года, по заверениям сотрудников этой организации, передовая технология будет внедрена на 100 % банкоматов (если только модель поддерживает такую техническую возможность).

NFC-ридерами оборудуют устройства для самообслуживания граждан сотрудники Альфа-Банка, «Русского Стандарта», «Открытия», Росбанка, «Почта-Банка».

Как узнать, что банкомат поддерживает бесконтактную передачу данных? На дисплее устройств, принадлежащих Сбербанку, имеется соответствующая надпись с подсказкой: «Просто приложите смартфон или карту».

Кроме того, любой пользователь без труда обнаружит рядом с клавиатурой или монитором банкомата черную «коробочку». На ее поверхность нанесен официальный логотип системы «NFC» — радиоволны, исходящие из невидимого источника. Важно, чтобы в углу «черной коробочки» горела зеленая лампочка. Если огонек не горит, то устройство неактивно. Подносить к нему карту будет бесполезно.

Что нужно пользователю для совершения бесконтактной операции

Важно: поддерживать бесконтактную технологию передачи информации должен не только банкомат, но и ваша карта (смартфон, смарт-часы или другой гаджет). На лицевую сторону пластика, способного передавать данные «по воздуху», также наносится узнаваемый логотип «NFC».

Встроенный модуль NFC должен иметь и мобильный гаджет. О наличии такого модуля можно осведомиться в техническом описании устройства. Имеющаяся опция должна быть активирована в «Настройках» телефона. Также необходимо установить на смартфон приложение для бесконтактной оплаты (Apple Pay, Google Pay, Android Pay) и прикрепить к нему свою карточку.

Если ваша карта не оснащена модулем NFC, то получить доступ к банкомату вы сможете привычным для вас способом. Все устройства самообслуживания имеют стандартный приемник для пластиковых карт.

Не игнорируются ли правила безопасности?

Как известно, при совершении недорогих покупок в розничных магазинах владельцам карт с бесконтактной оплатой не нужно вводить ПИН-код для подтверждения транзакции. Операционная система Visa с апреля 2020 года даже увеличила лимит подобных операций до 3 000 рублей. Для пользователя, конечно, это удобно. Однако нельзя не заметить, что одновременно с этим возрастает и риск списания денег с карты посторонними лицами (в случае ее потери или кражи).

Для получения доступа к услугам банкомата пользователю необходимо будет ввести пин-код. После поднесения карточки или смартфона к NFC-ридеру «коробочка» мигнет рядом зеленых огоньков. Однако при этом на мониторе банкомата появится не меню пользователя, а всего лишь надпись: «Введите ПИН-код».

Эксперименты по работе с «бесконтактными» банкоматами показали, что подобные устройства запрашивают секретный код у посетителя дважды. Первый раз — при получении доступа к меню. Второй — для подтверждения выполнения запрашиваемой операции. Таким образом, пользоваться банкоматом с NFC для человека более безопасно, чем рассчитываться с применением данной технологии в магазине.

Возможности устройства самообслуживания с NFC-ридером

По своему функционалу банкоматы и терминалы, оборудованные NFC-считывателями, абсолютно ничем не отличаются от обычных устройств самообслуживания клиентов банков. С их помощью также можно:

  • снять наличные;
  • пополнить карту или счет (при наличии возможности для приема купюр);
  • совершить денежный перевод другому лицу,
  • оплатить мобильную связь или счет (например, за ЖКУ);
  • погасить кредит;
  • узнать баланс карты;
  • сменить пин-код.

Что дает применение бесконтактных банкоматов

Казалось бы, пользователи банковских устройства самообслуживания, оборудованных этим техническим новшеством, большой выгоды не получают. Ведь разница между прикладыванием карты к считывателю и помещением ее в приемник совсем небольшая.

Однако заметьте: при бесконтактном способе взаимодействия с банкоматом карточка остается в руке человека. Тем самым устраняются ситуации, когда владелец пластика забывает ее в банкомате (или когда устройство вследствие технического сбоя не возвращает его назад).

Читать еще:  Как оплачивать товары в магазине кредитной карточкой

Пользователи смартфонов с NFC вообще могут оставлять свою карточку дома. Ранее они могли лишь совершать покупки с помощью телефона в торговых точках, оборудованных POS-терминалами. Теперь они смогут также снимать наличные в банкоматах.

С 2020 года все пластиковые карты, выпускаемые ведущими банками страны, будут иметь модуль NFC для бесконтактных платежей и снятия наличных.

Как взломать банкоматы: 4 способа

Как преступники могут взломать банкоматы и извлечь из них деньги? На этих видео вы увидите сразу четыре способа.

29 сентября 2016

Мы не раз рассказывали о том, как какие-нибудь киберпреступные группировки обчищают банкоматы. А теперь можем и показать — наши сотрудники сняли четыре видеоролика, в которых демонстрируются различные варианты атак на банкоматы. Уточним на всякий случай: при съемках роликов ни один банк не пострадал.

Способ первый: с помощью поддельного процессингового центра

Этот способ работает, если взломщик может получить доступ к сетевому кабелю, при помощи которого банкомат подключен к сети. Хакер отключает банкомат от банковской сети и подключает его к коробочке, имитирующей процессинговый центр.

С помощью этой коробочки он может управлять кассетами с деньгами и посылать банкомату команду выдать деньги из такой-то кассеты. Вуаля! При этом он может использовать любые карты и вводить любые PIN-коды, и все это будет выглядеть как вполне легитимные транзакции.

Способ второй: сетевая атака на несколько банкоматов

В этом случае взломщик покупает у недобросовестного работника банка через Интернет ключ, позволяющий открыть корпус банкомата. К кассетам с деньгами с помощью этого ключа не доберешься, а вот до сетевого кабеля — запросто. Взломщик отключает банкомат от банковской сети и подсоединяет к специальному устройству, которое посылает данные на сервер, принадлежащий злоумышленникам.

Сеть с банкоматами нередко не сегментирована, а сами банкоматы зачастую настроены неправильно, так что с помощью этого устройства хакер может получить контроль сразу над несколькими банкоматами в сети, даже если вредоносное устройство установлено только в одном из них.

Ну а дальше все почти как в предыдущем случае: на сервер устанавливается собственный центр обработки, который дает злоумышленнику полный контроль над банкоматами. Теперь с помощью любой карты хакер может снять все деньги из этих банкоматов, и конкретные модели здесь не важны: главное, чтобы протокол, с помощью которого они общаются с центром обработки, был общий.

Способ третий: атака с помощью «черного ящика»

Как и в предыдущем случае, атакующему понадобится ключик, с помощью которого он откроет корпус банкомата и переведет его в режим обслуживания. К USB-разъему банкомата хакер подключает «черный ящик» — небольшую коробочку, позволяющую контролировать устройство для выдачи наличных.

На экране банкомата будет написано что-то вроде «Обслуживание» или «Банкомат не работает», но на самом деле устройство для выдачи наличных работать будет. При этом «черный ящик» можно контролировать с помощью смартфона — по беспроводному соединению. Хакер просто нажимает кнопку на своем телефоне и забирает из банкомата деньги. А потом достает и коробочку — чтобы замести следы.

Способ четвертый: атака с помощью вредоносных программ

В этом случае злоумышленнику нужно как-то заразить банкомат. Сделать это можно двумя способами: либо, предварительно купив ключ от банкомата, воткнуть в USB-порт флешку, либо же можно провернуть все и удаленно, через Интернет, если банковская сеть скомпрометирована.

Если в банкомате нет защиты от вредоносных программ и не настроен белый список, хакер может запустить свою программу, которая попросту будет отдавать банкомату команду выдавать наличные. Атаку можно повторять, пока в устройстве не кончатся деньги.

Конечно, взломать можно не любой банкомат. Для того чтобы описанные выше атаки можно было реализовать, необходимо, чтобы что-нибудь было настроено не так. Или банковская сеть не сегментирована, или в самом банкомате не предусмотрена аутентификация при обмене данными между «железом» и управляющей программой. Не настроены белые списки приложений, которые можно запускать (а все остальные, соответственно, нельзя), или до заветного сетевого шнура слишком легко добраться.

Читать еще:  Как грамотно закрыть кредитную карту и избежать проблем с банком

К сожалению, подобные проблемы — не редкость. Например, именно из-за них злоумышленникам в свое время удалось заразить банкоматы трояном Tyupkin. Специалисты «Лаборатории Касперского» всегда готовы помочь банкам это исправить: они могут как проконсультировать сотрудников, так и протестировать защиту банковской инфраструктуры.

Как снимать деньги в банкомате бесконтактным способом с помощью телефона?

На некоторых банкоматах Сбербанка появились коробочки, с помощью которых можно бесконтактным способом снять наличные. Можно ли это сделать с помощью телефона? Как это сделать?

Автор публикации

tatyana.tretyakova

Достижение получено 22.08.2018

Похожее:

Для начала требуется установить специальное приложение на свой смартфон. И привязать свою карту. В каждом приложении и в каждой модели телефона свои тонкости. Поэтому сначала лучше уточнить по горячей линии своего банка какие именно карты можно будет привязать к приложению банка. Также возможно пользоваться и электронными кошельками, для них тоже разработаны соответствующие приложения:

– Yandex Wallet;
– Qiwi Wallet;
– ApplePay;
– GooglePay;
– SamsungPay.

Чтобы снять деньги в банкомате с помощью технологии бесконтактной оплаты сначала нужно ознакомиться с подсказками в Вашем приложении, ведь в зависимости от модели телефона работа приложения может несколько отличаться. Но общий принцип работы у них практически одинаковый:

– Вы подключаете карту Visa или MasterCard.
– Для первого подключения потребуется ввод личных данных через смартфон (ФИО, номер карты, CVV код и мобильный номер).
– Не забудьте включить модуль NFC на вашем устройстве.
– Теперь вы можете пользоваться всеми услугами банка просто приложив смартфон к ридеру банкомата PayPass.

Разница может быть только в некоторых мелких деталях, к примеру ApplePay считывает отпечатки пальцев.

Да, сейчас этот способ работает во многих банках. В нашем “Приватбанке” такая фишка существует. Не знаю, как и кому, но считаю это весьма неудобным способом.

Для того, абы сделать подобную операцию, надо убедиться, есть ли в банкомате такая возможность. В меню надо выбрать пункт, который будет называться “снятие наличных денег без карты” или “снятие без карты”. Названия могут отличаться, но суть одна и та же. Не ошибётесь.

А далее есть вариант: когда вводите номер своего телефона, появится две возможности: либо отсканировать телефоном QR-код, либо ввести OTP-пароль. После этого у вас должен открыться ваш личный кабинет в интернет банкинге вашего банка. Здесь выбираете карту, с которой нужно снять наличные. После нужного выбора вводите пин код. Ежели всё прошло успешно, то вы получите наличные.

Но я уже на горьком опыте убедился: лучше иметь под рукой карту, чем заниматься телефоном. Если сломается пластик, можно пойти в банк и без труда восстановить, перевыпустить без оплаты, а ежели сломается телефон, то покупать надо будет новый. Обычная звонилка здесь не сработает, как вы понимаете. Нужен смартфон и ничего кроме него.

Да, действительно, на некоторых устройствах “”Сбербанка России” появились такие коробочки, правильное название коих “ридер банкомата PayPass”, с помощью которых можно бесконтактным способом снять наличные. Для осуществления возможности выполнения такого действия потребуется установить специальное приложение на свой смартфон и привязать банковскую карту, с которой планируете осуществлять списание денежных средств. Но для этого потребуется ввести свои личные данные через смартфон: Фамилию, Имя и Отчество, номер банковской карты Visa или MasterCard, CVV-код (что находится на оборотной стороне карты) и номер мобильного телефона. Кроме того, необходимо включить модуль NFC (Near Field Communication, что в переводе с английского языка означает «ближняя связь»), который действует на расстоянии до 10 сантиметров. Теперь, когда все готово, можно поднести свой смартфон к ридеру банкомата PayPass и снять наличные.
Кстати говоря, в различных моделях телефонов могут быть свои нюансы по работе приложения, но принцип действия, описанный выше, является для всех одним и тем же. Еще отмечу, что нововведение с применением бесконтактного способа снятия денежных средств с банкомата коснулось не только “Сбербанка”, но также и других банков, на устройствах которых также установили такие считыватели.

голоса
Рейтинг статьи
Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector