0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Беседа с банком

Конспект занятия «Экскурсия в банк» для старшего возраста

Татьяна Осипова
Конспект занятия «Экскурсия в банк» для старшего возраста

Конспект «Экскурсия в банк»

(старший дошкольный возраст)

Осипова Татьяна Сергеевна,

старший воспитатель

Пгт. Промышленная. 2018г

Конспект «Экскурсия в банк»

(старшая разновозрастная группа. 5-7 лет)

Цель: ознакомление детей с работой банка.

1. дать детям элементарные представления о работе банка, о сотрудниках банка.

2. познакомить детей с новыми словами, которые встречаются в современной жизни, объяснить их значение,

3. показать детям как с помощью банковской карты, сберегательной книжки можно пользоваться виртуальными деньгами.

1. Закрепить знания о правилах поведения в автобусе, при переходе проезжей части дороги.

2. Уточнить и закрепить ранее полученные знания о денежных купюрах.

3. Продолжать совершенствовать диалогическую речь детей

1. Воспитывать ответственность, самостоятельность, умение выполнять правила поведения в общественных местах и транспорте.

Обогащение словаря: банковская карта, банковский работник, оператор, банкомат, ссуда, консультант.

Активизация словаря: деньги, денежные купюры,

Предварительная работа: Беседа «Для чего нужны деньги?», рассматривание денег российских и других государств, познавательное занятие «Знакомство с монетами», беседа «Зачем нужно хранить деньги», «Откуда приходят деньги», чтение сказки К. Чуковского «Муха Цокотуха», просмотр мультфильма «Как старик корову продавал», договориться с банком о времени экскурсии.

Методы и приемы: беседа, рассказ, объяснение, указание, вопросы к детям, наблюдение, показ наглядного материала, поощрение

Материалы и оборудование: банковская карточка, сберегательная книжка, оборудование банка: банкомат, банковские стойки, кабинки и т. д.

Интеграция областей: социально-коммуникативная, речевая, физическая.

Ход экскурсии:

Вводная часть. Воспитатель: «Ребята, давайте с вами вспомним, для чего людям нужны деньги?»

Дети: «На деньги можно купить продукты, одежду, игрушки, оплатить за квартиру, купить билет в автобусе». Воспитатель: «А где люди берут деньги?»

Ответы детей: «На работе работают и зарабатывают, Что–нибудь продают и за это получают деньги. А еще их можно копить» и т. д.

Воспитатель: «Сегодня мы с вами пойдем на экскурсию в дом, где живут деньги. А называется этот дом – банк. Кто-нибудь с родителями был в банке? (ответы детей). Расскажите, что ваши родители там делали. (ответы детей.). Мы с вами до банка поедем на автобусе. Давайте вспомним правила поведения на дороге и в автобусе»

Дети: «Пешеход должен идти по тротуару, а там, где нет тротуара, нужно идти по обочине дороги навстречу движущему транспорту. В автобусе кричать и громко говорить нельзя, если есть свободные места, нужно садится, мешать другим пассажирам нельзя» и т. д

(Одеваемся, идем на остановку, становимся так, чтобы не мешать пассажирам.).

Воспитатель: «Ребята, как вы думаете, куда мы с вами пришли?»

Воспитатель: «А почему вы думаете, что это остановка?»

Дети: «Потому что здесь стоит знак

Воспитатель: «Давайте вспомним правила поведения в автобусе».

Едим с детьми в автобусе до остановки. Выходим из автобуса, вспоминаем правила перехода улицы. Подходим к зданию банка.

Основная часть: Воспитатель: «Мы подошли с вами к зданию банка. Кто из вас когда-нибудь сюда приходил с родителями? А зачем ваши родители приходили сюда? (ответы детей). Помните, мы свами говорили о том, что деньги «рождаются» на специальном заводе – монетный двор. Такой завод в нашей стране всего один. С этого завода деньги попадают в банк, где они хранятся. Банк – это место для хранения денег. Людям, их называют вкладчики, которые хранят в банке свои деньги, банк готов вернуть деньги по любому их требованию. У этих людей есть банковские карточки (показать карточку, они небольшие по размеру, их удобно хранить. У каждого банка свои карточки. Давайте с вами зайдем в банк

Заходим в банк, в фойе. где стоят банкоматы. Обратить внимание на банкомат.

Воспитатель: «Как вы думаете, что это такое и для чего они здесь стоят?»

Наблюдаем с детьми как люди подходят к банкоматам и снимают деньги. Дети приходят к выводу, что они нужны для того, чтобы снимать деньги.

Воспитатель: «Да правильно, эти машины называются банкоматы. С помощью вот такой банковской карточки в банкомате можно взять свои деньги. На каждой карточке есть свой пароль и свой код. И другой человек уже не сможет снять с твоего счета деньги. А еще такие банкоматы стоят в некоторых больших магазинах, на почте, в больнице – там, где людям удобно снимать деньги. Посмотрите, как с помощью банковской карточки можно снять деньги со своего счета. (Показать детям, как снимаются с карточки деньги). Я подхожу к банкомату, вставляю карточку в специальное отверстие, набираю пароль карты, набираю сумму и получаю деньги. А еще можно через банкомат оплачивать покупки в магазине, оплачивать телефон и многое другое. Теперь давайте зайдем в само здание банка

Входим в зал банка.

Воспитатель: «В помещении банка есть несколько залов: в одном зале стоят стойки, за ними сидят работники банка (операторы, к которым подходят посетители с талончиками. Здесь принимают сберегательные книжки, Вот такие (показываю книжку). Сберегательная книжка похожа на маленькую книжечку, эту книжку нельзя вставить в банкомат, её принимают операторы. С неё тоже можно снимать деньги или оплачивать что-нибудь»

Переходим в другой зал, там, где оформляют ссуды.

Воспитатель: «Посмотрите, что вы видите здесь?»

Дети: «Здесь зал разделен на кабинки. Там стоят столы, за ними сидят работники банка. К ним подходят люди и садятся за эти столы»

Воспитатель: «Здесь работают консультанты. Когда у людей не хватает своих денег чтобы что-нибудь купить, например: квартиру, мебель, машину, они обращаются в банк, и банк дает им деньги в долг. Это называется ссуда. Консультанты помогают людям оформлять документы, чтобы получить эти деньги (ссуду). Я люди потом частями этот долг возвращают».

В процессе рассказа воспитателя дети наблюдают за работой консультанта, оператора.

Воспитатель: «Посмотрите, кроме банковских работников, в банке еще есть охранники, которые охраняют банк. А зачем нужны в банке охранники, как вы думаете?»

Воспитатель: «Охранники охраняют банк, чтобы не зашли плохие люди и ничего не украли»

Заключительная часть: Воспитатель: «Вот и подошла к концу наша экскурсия. Скажите, ребята, что вы узнали нового, что вам больше всего понравилось?»

Воспитатель: «Что такое банк и для чего он нужен

Дети: «Банк – это дом, где хранятся деньги. В банке можно хранить деньги, можно брать деньги в долг, если тебе нужно что-нибудь купить»

Воспитатель: «Люди, каких профессий работают в банке

Воспитатель: «С помощью чего можно получить свои деньги? (банковская карта, сберегательная книжка). А если вдруг мне не хватит денег на покупку, где я могу взять их? (можно обратиться в банк и банк даст ссуду). Молодцы вы сегодня узнали много нового о банке. Мы с вами вечером поиграем в игру «банк» А сейчас мы с вами возвращаемся в детский сад».

Читать еще:  Как заблокировать карту сбербанка через интернет

Идем на остановку и возвращаемся в детский сад.

Конспект НОД «Экскурсия в тундру» для детей старшего дошкольного возраста Цель и задачи: воспитывать любовь к природе, бережное отношение к окружающему миру; учить определять названия деревьев по листьям; расширять.

Конспект сюжетно-ролевой игры «Банк» Конспект сюжетно-ролевой игры «Банк». Цель. Сформировать у детей умение играть в сюжетно-ролевую игру «Банк» Задачи. • Развивать и обогащать.

Конспект занятия «12 месяцев» для детей старшего возраста Коррекционно-образовательные задачи • Развивать навыки фонематического анализа и синтеза. • Развитие правильного ротового выдоха. • Развитие.

Конспект занятия-прогулки «Экскурсия по экологической тропе» с детьми старшего возраста Цель: Знакомство детей с разновидностью прогулки – экскурсией по территории детского сада, по экологической тропе. Формирование знаний о.

Конспект познавательного занятия для детей старшего дошкольного возраста «Экскурсия по микрорайону Элеконд» Конспект познавательного занятия для детей старшего дошкольного возраста «Экскурсия по микрорайону Элеконд» Составитель Плехова Н. Ю МДОУ.

НОД для детей старшего дошкольного возраста «Экскурсия в Эрмитаж» Тема: «Экскурсия в Эрмитаж» Цель: Развитие познавательного интереса и эстетического вкуса в процессе ознакомления с Великим Эрмитажем как.

Экскурсия для детей старшего дошкольного возраста «Весенний лес» Цель. Закрепить знания детей о животном и растительном мире леса, о весенних изменениях, происходящих в природе. Задачи: • закрепить представления.

Экскурсия по городу с детьми старшего дошкольного возраста Каждый ребенок очень любознателен и по мере взросления его кругозор становится все шире. И так постепенно, он начинает интересоваться своим.

Экскурсия с детьми старшего дошкольного возраста на железнодорожный вокзал В сентябре 2018 года нашему району исполняется 90 лет. Воспитатели с детьми проводили много мероприятий по ознакомлению детей с родным краем,.

Экскурсия в пещеру-музей Караульная с детьми старшего дошкольного возраста. Цель:познакомить детей с особым миром в недрах земли — пещерами,с суровыми условиями, необычными обитателями, прекрасными минеральными.

Как разговаривать с банком по телефону?

У меня зазвонил телефон. Лучше бы это был слон

Вчера у меня состоялся вот такой диалог с сотрудником, одного из крупных банков, который некоторое время назад подвергся санации.

— Здравствуйте, меня завут Марина, банк [. ]. Вы можете уделить мне минутку?

Я вспоминаю, что в этом банке у меня вклад и по нему, кажется, скоро заканчивается срок. Ставки по вкладам у них сейчас довольно низкие и я подумывал перенести этот вклад в другой банк. Может они хотят предложить повышенную ставку?!

— Да, конечно, я вас слушаю.

— Мы хотим предложить вам премиальную карту, на выгодных условиях!

— Постойте, — прерываю я скороговорку Марины — у меня уже есть несколько карт мне не нужна ещё одна.

— Не надо отказывать сразу, давайте я вам расскажу об условиях! Эта карта позволяет.

Тут она начинает на меня выдавать поток информации о том как хорошо расплачиваться этой картой за рубежом, какая по ней страховка, а также какие по ней предусмотрены бонусные мили.

Я предпринимаю вторую попытку прервать ей:

— Слушайте, я представителям вашего банка ранее говорил, что меня не интересуют кредитные карты и кредитные продукты. Не надо тратить на меня время!

— Но это не кредитная карта! — не сдаётся она — Это дебетовая карта, бесплатная в обслуживании, при соблюдении ряда условий.

— Отлично! — говорю я. Но у меня уже есть карта, бесплатная, без всяких условий. Мне не нужна ещё одна.

— Не отказывайтесь, послушайте сначала условия. — она начинает перечислять длинный список того, что мне нужно сделать чтобы карта досталась мне бесплатно (открыть вклад на 2 млн. руб., поддерживать неснижаемый остаток по карте и т.п.).

Тут я не выдерживаю:

— Марина, насколько я знаю ваши скрипты, вы должны получить от клиента два раза «Да», чтобы потом сделать предложение и он согласился подписать договор. От меня вы получаете уже третье «Нет». Давайте на этом закончим разговор.

Марина повесила трубку, даже не попрощавшись.

Почему банки звонят клиентам

Честное слово, это какая-то напасть. Стоит открыть в банке вклад, карту или даже сделать перевод без открытия счёта, как через некоторое время тебе банк начинает делать «выгодные предложения». За последний год мне предлагали:

  • Кредит до 300 тысяч рублей на выгодных условиях.
  • Кредитные карты от разных банков.
  • Вклады с повышенной процентной ставкой.
  • И бесплатную дебетовую карту, о которой я написал выше.

Бывает забавно, когда мне звонят из того банка, где я работаю. Тут правда, всё просто. Можно ответить «Привет, мы коллеги, я тоже работаю в этом банке, в таком-то офисе!». Вообще, я не против, чтобы мне звонили из банков. Но я хочу, чтобы звонки были по делу, например, напомнить о том, что нужно продлить карту или о том, что заканчивается срок вклада. Я даже не против, чтобы мне предлагали что-то, но я не хочу чтобы на меня давили и пытались явно «впарить».

Но меня просто выводит из себя, когда менеджеры банков, давят пытаясь рассказать о своём «чудо-предложении», абсолютно игнорируя отказы. Они так делают, потому что у них есть определённые «скрипты» — сценарии разговора, где-то кто-то умный прописал, что при отказе нужно не прерывать разговор, а переходить на следующий уровень.

Поэтому, при разговоре «со скриптами» нужно иметь свои заготовки, чтобы выяснить, что именно хочет от вас банк и завершить разговор.

Антискрипт для разговора с банковскими менеджерами

  • Рассказывайте как можно меньше информации . Если вас не назвали по имени-отчеству, то не представляйтесь. Если не упомянули ваш вклад, карту, кредит — не помогайте им.
    Звонящие часто находятся в отдельном колл-центре и не имеют отношения к офису, в котором вы обслуживаетесь. Зачем им знать что-то о вас?!
    Кроме того, всегда есть риск, что звонят мошенники и им точно не нужно ничего о себе сообщать.
  • Нужно выяснить, что именно предлагает банк . Часто менеджеры начинают из далека, сходу задавая вопросы, которые непонятно к чему ведут. Прерывайте их:
    — Давайте перейдём к сути вопроса. Назовите цель вашего звонка.
  • Если продукт вам интересен нужно выяснить условия . Вчера, если бы мне подошли условия дебетовой карты, то я бы ими воспользовался. Я как раз хочу себе подобрать дебетовую карту, поскольку от одной из карт мне пришлось отказаться. В рамках телефонных обзвонов банки иногда могут предлагать продукты на более выгодных условиях, чем «клиенту с улицы». Для этого нужно знать условия
  • Не давайте растянут разговор . Получая отказ менеджеры пытаются «отработать возражение». Главная задача при этом, просто увести ваши мыли от того, что вам не нравится, и предложить вам думать о чём-то более приятном.
    Например, вы говорите, что процентные ставки по кредитке очень высокие, а в ответ вам рассказывают про льготный период и о том, как хорошо отдыхать на море, сидеть в шезлонге под зонтом и пить прохладный квас. Забавно, но на многих это действует.
  • Прерывайте разговор, когда он вам надоест . Когда клиент пытается что-то выяснить, задает вопросы, уточняет, возражает, то менеджеры считают, что он уже готов вот-вот согласится на их предложение, и пытаются всеми силами удержать. В итоге, в зависимости от навыков менеджера, это может выглядеть как смешно так и грустно. Не нужно издеваться над человеком, можно просто сказать:
    — Спасибо, я уже всё понял. Если у меня появится интерес, я обращусь в ваш банк. До свиданья.
    И повесить трубку.
Читать еще:  Как вывести деньги с вебмани на карту сбербанка

Но всё это нужно, если у вас уже есть какая-то потребность в банковском продукте или вы согласны улучшить текущие. Если вас всё устраивает, то начинать можно с последнего пункта. Забудьте о вежливости, сообщите звонящему, что услуги банка вас не интересуют и завершите разговор.

Кстати

В качестве обложки к этой статье я выбрал кадр из фильма «Бойлерная». Обязательно посмотрите его, он очень хорошо демонстрирует, как и для чего производятся подобные звонки. Конечно, таких мастеров-манипуляторов как в фильме в колл-центрах не водится, но фильм отлично показывает то, к чему они должны стремиться.

Друзья, подписывайтесь на канал! И не забывайте про лайки. Следующий раз поговорим о чём-то более конкретном.

Как общаться с представителем банка на этапе взыскания просроченного кредита?

Процедура принудительного взыскания задолженности по действующему кредиту на досудебном этапе предполагает привлечение к индивидуальной работе с заемщиками уполномоченных сотрудников службы безопасности банка или привлеченных представителей коллекторских агентств. Специалисты вправе в рамках должностных полномочий напрямую общаться непосредственно с должниками или их официальными представителями (юристы, антиколлекторы, наследники, поручители и опекуны).

Права и обязанности представителей банка

Коллекторы и сотрудники кредитных отделов по действующему законодательству имеют практически одинаковые должностные инструкции. Представителям банков запрещается угрожать клиенту расправой или предпринимать любые действия, которые могут навредить должникам. Ужесточение требований к сборщикам долгов произошло в результате неоднократного превышения полномочий сотрудниками различных коллекторских агентств.

Представители кредитора имеют право:


  • Информировать заемщика о появлении задолженности по телефону или электронной почте.
  • Звонить на финансовый номер заемщика не более одного раза в сутки и двух раз в неделю.
  • Обрабатывать конфиденциальную информацию должника о выполненных ранее платежах.
  • Назначать личную встречу в офисе коллекторского средства или кредитной организации.
  • Представлять интересы нанимателя в суде.

Сотрудник коммерческого банка или привлеченного коллекторского агентства обязан официально представиться во время общения с должником. Специалисту запрещается оскорблять адресата и его близких. В случае возникновения различных конфликтных ситуаций, вызванных угрозами или намерением причинить какой-либо вред здоровью и имуществу, заемщик вправе привлечь правоохранительные органы. Задачей работников кредитной организации является информирование должника.

Представителям кредитора запрещено:

Защититься от незаконных действий позволит привлечение опытных юристов. Помощь в борьбе с произволом сборщиков долгов предоставляют антиколлекторские агентства. Существует несколько нюансов, связанных с процессом кредитования, поэтому эксперты стараются внимательно изучить параметры сделки. Например, банк может использовать агентский договор или продать задолженность коллектору.

Что могут предложить представители банка?

Заемщики, которые сталкиваются с возможными просроченными платежами, могут обратиться в ближайшее отделение выбранной для сотрудничества кредитной организации для пересмотра условий текущей сделки. В этом случае представитель банка рассмотрит поступившую заявку от клиента, приняв решение о дальнейшей стратегии действий. Если заемщик проявляет инициативу, снижается риск столкновения с грубым, непрофессиональным и откровенно хамским отношением сотрудников кредитной организации. К тому же во время действия процедур по реструктуризации долгов кредитор не привлекает независимых сборщиков долгов (коллекторов), которые печально известны своими полулегальными и нелегальными методиками работы с неплательщиками.

Пересмотр условий договора включает изменение любого из следующих компонентов сделки:

  1. Размер ежемесячного платежа можно уменьшить до необходимого заемщику показателя.
  2. Кредитор может изменить ставку, сокращая сумму процентов, которая должна быть выплачена по кредиту.
  3. По решению сторон осуществляется коррекция текущего графика платежей с пролонгацией соглашения.

При здравом подходе к работе с задолженностью стороны могут отыскать приемлемые варианты для решения проблем. В результате внесённых изменений заемщик освобождается от крупных ежемесячных платежей. Он получает возможность оптимизировать процесс выплат, не допуская возникновения продолжительных просрочек.

Как общаться с представителем банка?

По большей части на этапе общения с недобросовестными заемщиками сотрудники банков и многочисленных коллекторских агентств применяют методы легкого психологического воздействия. Поскольку существует риск записи разговора, специалисты стараются вести себя максимально деликатно. Некоторые организации нанимают независимых экспертов или вовсе используют автоответчики для выполнения автоматической рассылки уведомлений.

Заемщику во время общения с представителем банка рекомендуется:

  1. Не паниковать. Вести себя предельно осторожно. Общаться максимально собрано и вежливо.
  2. Всегда отвечать на звонки. Не игнорировать поступающие уведомления.
  3. Проверить данные о кредите. Иногда случаются сбои, после которых сотрудники банка звонят благонадёжным заемщикам.
  4. Узнать название организации, чьи интересы представляет сотрудник колл-центра.
  5. Уточнить текущие параметры долга, в том числе размер просроченных платежей и остатка по кредиту.
  6. Получить консультацию касательно дальнейшего развития ситуации и возможности пересмотра условий сделки.
  7. Записать разговор, если существует техническая возможность.

Не стоит реагировать на угрозы и грубый тон собеседника. Профессионал, который занимается взысканием кредита, будет общаться максимально вежливо, поскольку наличие оскорблений во время обращения к должнику считается достаточным основанием для обращения в полицию. Если представитель кредитной организации все же допускает оскорбления в адрес клиента, записи разговоров могут быть использованы в качестве доказательства для возбуждения уголовного дела. В результате опытные сотрудники банков стараются не переходить черту на этапе индивидуальной работы с должниками.

ПЕРЕПРАВА

Беседа 5. Депозиты, или добровольная сдача денег на дело построения финансовых пирамид

О том, как постепенно и незаметно происходила «мутация» обычных «складских» услуг ростовщиков и их превращение в «депозитные» (т.е. кредитные без необходимого обеспечения для клиентов банков), можно прочитать в книге «Деньги в законе: национальный и международный аспекты», написанной известным историком банковского права Артуром Нуссбаумом ( A . Nussbaum . Money in the Law : National and International . Brooklyn : Foundation Press , 1950; книга, к сожалению, до сих пор не переведена на русский язык). Он считает, что решения судов, которые оправдывали ростовщиков (банкиров) в случае неспособности последних погашать свои обязательства по складским распискам, — явное нарушение человеческой логики и норм права собственности. Если в отношении других товаров имеются способы надежного их хранения (например, зерно хранится в элеваторах, и владельцы элеваторов не пытаются украсть его), то для денег, по мнению А.Нуссбаума, на всей Земле нет безопасного места хранения. Заметьте: это было сказано более шестидесяти лет тому назад, когда еще существовал золотой стандарт, и денежно-кредитная система была несравненно более устойчивой, чем современная.

Читать еще:  Как долго зачисляются деньги на карту сбербанка

Операции по привлечению вкладов в банки и сегодня нельзя назвать кредитными (ссудными), они продолжают сохранять свою противоречивость и двусмысленность, о которых обычно не задумываются как клиенты банков, так и «профессиональные экономисты». Согласно юридическим нормам, при кредитной (ссудной) операции кредитор на время (срок кредита) теряет право пользования (распоряжение) переданными деньгами. С точки зрения «профессиональных экономистов», именно вследствие того, что кредитор отказывается от «сегодняшних благ» в виде своих денег ради «будущих благ» он и получает «вознаграждение за воздержание» в виде процентов. Теперь посмотрим на договор между вкладчиком и банком (договор вклада). Клиент (если только специально не оговорено в договоре с банком) остается собственником своих денег, он оставляет за собой право пользования (распоряжения) деньгами и имеет право забирать свои деньги из банка в любое время. Правда, в договоре при этом обычно оговаривается, что клиент лишается своих процентов или даже уплачивает штраф в случае досрочного снятия денег. Но это не меняет сути договора: право пользования (распоряжения) деньгами остается за клиентом. Не меняется суть и в том случае, если речь идет не о вкладе до востребования, а о срочном вкладе. Следовательно, это не кредитные отношения между клиентом и банком. Банк, строго говоря, может лишь управлять деньгами клиента по поручению последнего (например, осуществляя те или иные операции платежей и расчетов через текущие и расчетные счета), получая при этом плату за услуги.

В Гражданском кодексе РФ есть глава 44 «Банковский вклад» и глава 45 «Расчетный счет». В них нет ни слова о переходе прав собственности на деньги клиента (или права распоряжения этими деньгами) к банку в обмен на некие обязательства банка.

«По жизни» получается так: банк по своему усмотрению распоряжается деньгами клиента, погашая с их помощью свои обязательства перед другими клиентами, а порой используя эти деньги для своих собственных потребностей. Это является грубым попранием прав вкладчиков как собственников, вступает в непреодолимое противоречие со «священным» принципом капитализма — «неприкосновенности частной собственности». Это мелкому жулику, укравшему в супермаркете кусок сыра или бутылку пива, грозит позор и суд. У ростовщиков же их криминальная деятельность, связанная с воровством миллиардных сумм, называется «банковским делом» и является одной из самых уважаемых и престижных. Никакие юридические ухищрения за последние столетия не смогли вразумительно объяснить и оправдать это мошенничество. Слабость юридического обоснования банковского бизнеса более чем компенсирована «научными» усилиями «профессиональных экономистов», «просветительской» деятельностью университетских профессоров и PR-активностью средств массовой информации.

Таким образом, узаконенное мошенничество в виде операций по вкладам дает ростовщикам возможность создавать («рисовать») кредитные деньги, которые, как мы уже отмечали, также не являются «законным платежным средством».

Если двигаться в наших размышлениях дальше, то неизбежно придем к неутешительному выводу: нелегитимной оказывается вся современная банковская система. Не думаю, что это является открытием для опытных законодателей, политиков и юристов. Выражаясь языком Евангелия, современная банковская система представляет собой «дом, построенный на песке». А такой «дом», согласно Евангелию, должен «упасть». Подтверждением этого являются кризисы: банковские, финансовые, экономические.

Итак, незаметно, на протяжении нескольких веков происходила мутация складских операций в депозитно-кредитные с «частичным резервированием». Завершение этого процесса сделало банковское дело привилегированным по сравнению с другими бизнесами: только банкирам на «законных основаниях» было позволено заниматься хищением чужой собственности.

Фактически банки превратились в «камеры хранения» с ограниченной ответственностью, где действует принцип: «захочу (или смогу) – верну ваш чемодан, не захочу (или не смогу) – не верну». Но в целом чемоданов почему-то пропадает больше, чем возвращается клиентам.

Любой банк, придерживающийся практики частичного резервирования (а сегодня это практически все банки), является по определению неплатёжеспособным (исключение составляют лишь те банки, которые занимаются преимущественно не кредитными и депозитными операциями, а другими – например, расчетами и платежами; но тогда они лишь условно могут называться «банками»). Только этого почему-то не замечают клиенты, органы банковского надзора, аудиторы.

Кстати, опыт общения автора с «живыми» банкирами показывает, что они как раз очень хорошо ощущают свою неплатежеспособность, только не афишируют ее. А чтобы у клиентов не зародилось никаких сомнений, то банки создают PR -службы, убеждающие клиентов в своем «бессмертии».

Неплатежеспособность маскируется тем, что банкиры делают все возможное для того, чтобы объем вкладов постоянно наращивался, чтобы за счет притока новых «настоящих» денег можно было погашать ранее взятые на себя обязательства. То есть действует банальный механизм «финансовой пирамиды». Для того, чтобы «процесс» притока депозитов не прекращался, банки используют разные способы. Например, начинают повышать процентные ставки по депозитным операциям (явный признак того, что со строительством «пирамиды» у банка возникли проблемы). Также предлагают клиентам различные услуги и дополнительные льготы: страхование на случай смерти, регулярную оплату налогов, счетов за газ, телефон и т.п.

Когда «пирамида» перестает расти, ростовщики начинают нервничать. Обычно уже на этом этапе остатки «резервов» ростовщик предусмотрительно начинает выводить на Багамы или в иные оффшоры, куда не доберутся ни клиенты, ни банковский надзор. В один «черный» «четверг» или «вторник» начинаются «набеги» вкладчиков. Быстро выясняется: «король (т.е. банкир) – голый (т.е. неплатежеспособный)». Тогда «король» (пардон – ростовщик) объявляет себя (по согласованию с денежными властями) банкротом. Пулю в лоб он пускать не собирается. Даже «долговая яма» (как в старые добрые времена) ему не грозит. Ведь ростовщический бизнес нынче – «общество с ограниченной ответственностью»! Банковский бизнес – это вам не «пирамиды» МММ, за которые аферисты типа Мавроди получают «сроки». А когда «пыль» банкротства немного осядет (надо подождать годик), наш «король» отправляется на Багамы — поближе к своим (подчеркиваем: теперь уже своим!) «резервам». «Резервов» может быть столько, что их наш «король» не «съест» и за пять своих жизней. Совсем не исключаю, что эти «резервы» опять могут вернуться в «родную страну» под «флагом» какого-нибудь оффшорного царства-государства для того, чтобы учредить новый банк. В этом случае игра под кодовым названием «частичное резервирование» начинается по новому кругу.

Валентин Катасонов

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector