Битва продуктов кредитная карта vs потребительский кредит

Битва продуктов: Кредитная карта VS потребительский кредит

Автор: «Я — Капиталист». . Дата: 25 декабря 2016. Время чтения 7 мин.

Мы подробно расскажем про достоинства и недостатки двух популярных банковских продуктов. Предлагаем вам подробное сравнение кредита и кредитной карты. Что выгоднее? Читайте наши выводы.

Мы все периодически задаемся вопросом о дополнительных средствах. И если вариант «заработать» уже исчерпан, то остается вариант «занять». В идеале можно попросить в долг у родных и друзей. Процентов они не возьмут, и с отдачей торопить не станут. При отсутствии таких людей, остается идти в банк.

Сейчас банки предлагают два популярных типа заемных средств. Названия похожи. Но что выгоднее – кредит или кредитная карта? Портал «Якапиталист» поможет вам разобраться.

Сравнение

Ознакомьтесь с условиями двух продуктов одной финансовой организации – Сбербанка. Потребительский кредит или кредитная карта – что выгоднее оформить?

Оба продукта выдаются на любые цели. Банк не потребует отчета об использовании. Вы можете сделать ремонт, поехать в отпуск, отпраздновать свадьбу, а можете потратить их на красоту и здоровье.

Оформление у обоих довольно простое. Достаточно подать заявку по интернету, предоставить сканированные копии документов и деньги вам будут перечислены на счет или карту. Некоторые банки сами привозят кредитку клиенту. Сбербанк и большинство банков консервативны и требуют личного присутствия с пакетом документов.

Перед выдачей банк будет проверять вашу благонадежность – доход, кредитную историю, наличие счетов и движение по ним и многие другие параметры. Исходя из этого и рассчитывается максимально возможная сумма займа.

Нужно будет предоставить бумаги – паспорт и подтверждение наличия официального дохода, а также документ о трудовой занятости.

Кредитная карта или потребительский кредит, что выгоднее?

Вначале давайте разберемся, что такое кредитная карта, а что такое кредит. Узнаем их преимущества и недостатки. Скажем сразу, об МФО (микрофинансовая организация) мы говорить не станем. Это другой тип обслуживания. В нашей статье речь пойдет о традиционных банковских услугах.

Потребительский кредит

Получение средств в долг от банковского учреждения базируется на трех условиях: срочности, платности и возвратности. Проще говоря, любой займ имеет срок, в течение которого он должен быть возвращен. За пользование средствами клиент платит банку проценты.

Он так называется потому-что дается на различные потребительские цели. Взять его можно в любом банке, а также в торговом учреждении, турфирме или в медицинском центре – там, где продаются товары или предоставляются дорогостоящие услуги. Вы наверняка замечали стойки по оформлению займов в крупных супермаркетах бытовой техники и электроники, в автосалонах и так далее.

Иногда он оформляется в момент покупки услуги сотрудником организации, продающей вам продукт. Но в любом случае – договор заключается с банком и долг возвращается именно ему.

Преимущества потребительского кредита:

1. Строго определенная сумма. Вы не сможете возобновить кредитную линию, то есть воспользоваться погашенными деньгами, как по кредитной карте. Вы скажете, что это отрицательный фактор? Не совсем! Заемщик четко знает на какую сумму платежа рассчитывать ежемесячно, и она не изменится. И знает, что «кошелек» не откроется, как только появится очередная «хотелка».
2. Более низкая процентная ставка. Кредит на потребительские нужды всегда дешевле карты по размеру процента.
3. Отсутствие платы за операции. Здесь операция одна – выдача кредита. Получив деньги, заемщик сам решает куда их тратить и в каком количестве. Плата за выдачу и обслуживание кредита берется очень редко.
4. Большая сумма. Лимит часто не превышает 300-600 тысяч рублей. Кредит наличными дается и на большую сумму – до 1-3 миллионов рублей. При условии наличия соответствующего ежемесячного дохода, покрывающего риски.
5. Защита от мошенников. По карте ваши деньги могут снять мошенники. Кредит от такой боли избавлен.

Недостатки потребительского кредита

1. Процент за всю сумму. Ставка начинает действовать с момента выдачи на общую сумму. Независимо от того, сколько денег вы реально потратили. Даже если они лежат на депозите, проценты вы будете оплачивать полностью.
2. Фиксированный срок. Взяли деньги на 2 года? Верните вовремя! Отсрочку дают некоторые банки, у которых есть опция «кредитные каникулы», но на 1-3 месяца. За просрочку начисляется штраф.
3. Невозможность возобновления кредитной линии. Вы не сможете воспользоваться внесенными в счет погашения средствами.
4. Сложное досрочное погашение. Банки убеждают в обратном, но ранний возврат денег им не выгоден. Ведь они потеряют проценты, которые вы могли бы им заплатить. Оформить досрочное погашение вы сможете только при личном посещении банка, что не очень удобно.

Кредитная карта

По сути – это кредит, оформляющийся по тем же принципам, но более мобильный и комфортный в использовании. Средства зачисляются на карту, и вы ею расплачиваетесь за товары и услуги. В отличие от потребительского кредита, кредитная карта выгоднее в том плане, что если вы воспользовались частью заемной суммы, то проценты будут начисляться только на эту часть.

Сейчас банки в целях привлечения клиентов предлагают кредитные карты с кэшбэком. Обещают аж до 30% возврата от потраченных сумм. Действительно, вы получите возврат, но обычно не более 1-3%. Остальное только по специальным предложениям и при совершении операций в определенных местах.

Преимущества кредитных карт

1. Льготный период. Этой опции нет у кредитов. Если вы полностью вернете снятые деньги в течение грейс-периода, то не заплатите банку ни копейки.
2. Удобство и мобильность. Вы получаете карту с определенным лимитом средств и можете тратить их на любые цели и в любом удобном месте, где производится их обслуживание.
3. Возобновляемый кредитный лимит. После оплаты кредита, часть долга возвращается на карту и им можно пользоваться вновь.
4. Возможность использовать не весь кредитный лимит. Допустим, вам одобрили 250 000 рублей, а вам нужно только 100 000. Используйте только 100 000 рублей. Остальные деньги будут ждать своего часа.
5. Проценты начисляются только на израсходованные деньги. Если из общего кредитного лимита вы потратили только часть денег, значит проценты вы заплатите только за них.

Недостатки кредитных карт

1. Высокие процентные ставки. Действительно, по сравнению с потребительским кредитом, кредитная карта стоит в 1,5-3 раза дороже. Минимальные ставки по потребзайму начинаются от 14% годовых, по карте – от 19%.
2. Плата за обслуживание. Большинство кредиток имеют плату за годовое обслуживание. Стоимость – от 300 до 3 000 рублей в год, в зависимости от типа.
3. Относительно маленькая сумма. За счет больших рисков по карточке, максимальная сумма займа традиционно меньше, чем по кредиту.
4. Есть искушение потратить больше. За счет возобновляемой кредитной линии, вы можете пользоваться теми деньгами, которые возвращаете на карту.
5. Плата за расходные операции. Снимать наличные по кредитке невыгодно. За это банк возьмет еще от 1% до 6%. Плюс, наличные операции в некоторых банках облагаются большим процентом, чем безналичные.

Выводы

Подводя итоги, уточним, что выгоднее – кредит или кредитная карта?

Кредит будет оптимальным вариантом, если вам нужны деньги на конкретную цель. Получили, потратили, платите долг. Проценты ниже и дополнительных вопросов не возникает.

Кредитка подойдет тем, кто хочет постоянно пользоваться заемными деньгами. Расплачивайтесь ею за товары и услуги и вовремя оплачивайте ежемесячный платеж. Не забудьте о льготном периоде – очень выгодная опция.

Что бы вы ни выбрали для себя, портал «Якапиталист» рекомендует – прежде чем оформлять услугу, рассчитайте свои финансовые возможности, чтобы не провалиться в долговую яму.

Как лучше брать кредит наличными или карточкой. Битва продуктов: Кредитная карта VS потребительский кредит. Из истории вопроса

У кредитной карты есть ряд несомненных достоинств. Она является удобным и современным средством оплаты товаров и услуг, исключающим необходимость возить с собой большие суммы наличных. С ней вам будут доступны возможности управлять счетом и совершать платежи через услуги «Мобильный банк» или воспользоваться Сбербанк ОнЛ@йн. Ей удобно пользоваться при безналичных расчетах и при заграничных поездках. Для получения ее вам не понадобятся поручители. Вы сможете в любое время снять нужные вам средства без отчета перед банком, на что они будут потрачены.

Магическим словом при получении кредита является кредит. Любые отрицательные записи в реестре должников добавят десятки или даже больше процентов. В Соединенных Штатах кредит связан не только с кредитами, но и с подключением электричества, газа или предоставления различных услуг. Если клиент опаздывает, они должны ожидать, что все захотят добиться успехов.

С другой стороны, Гарретт Саттон говорит, что лучше заимствовать, чем экономить. Гурретт Саттон объясняет это как пример начала бизнеса или покупки арендной недвижимости. Сколько времени потребуется, чтобы сэкономить семь миллионов долларов? Большинство людей считают, что введение семи миллионов долларов невозможно. Кредит был предоставлен примерно через две недели.

Документы для оформления того и другого вида кредита, в принципе, нужны одни и те же. Обычно, кроме заполнения заявления-анкеты, требуются два документа: паспорт гражданина России и второй документ на выбор — свидетельство ИНН, страховое пенсионное свидетельство и др. К ним необходимы заверенные справки о доходах и занятости за 6 месяцев, копия трудовой книжки. Если вы собираетесь брать большую сумму под поручительство, то придется оформлять соответствующие дополнительные документы на поручителей.

Избавляйтесь от долга шаг за шагом

Это была такая выгодная инвестиция в недвижимость, что она хотела одолжить ей деньги нескольким банкирам, — объясняет он в книге. Шаг 1: Прекратите накапливать плохие долги. Что бы вы ни покупали на кредитной карте, вы должны полностью погасить ее до конца месяца.

Шаг 2: Создайте список ваших потребительских долгов. Это включает в себя все кредитные карты, автокредиты, займы на обучение, кредиты на ремонт дома или дома и любые другие долги, которые вы приобрели. Вы также можете включить свою ипотеку в этот список.

Срок рассмотрения заявки при кредите наличными и на оформление кредитной карты тоже существенно не отличается. Например, в Сбербанке для лиц, получающих зарплату на счет, сроки рассмотрения сокращены до 2 часов и при оформлении карты, и при оформлении кредита наличными. Для прочих срок решения — до 2 дней.

Комиссия по кредиту наличными в Сбербанке не взимается, а за обслуживание карты со второго года вам придется платить. Например, по картам Visa Gold плата равна от 3000 до 3500 рублей.

Шаг 3: Назначьте три столбца каждому из пунктов: причитающуюся сумму, минимальный ежемесячный платеж, количество месяцев, которое вам по-прежнему придется погашать задолженность. Введите каждую запись в каждом поле. Как долго вы по-прежнему будете погашать свой долг, вы можете легко узнать: вы делите сумму, причитающуюся с минимального ежемесячного платежа. Но имейте в виду, что эмитенты кредитных карт уменьшают ежемесячные выплаты. В то же время, когда ваш баланс задолженности уменьшается, ваши ежемесячные взносы также уменьшаются, поэтому это влияет на ваши номера.

Многие задаются вопросом, что проще получить кредит или кредитную карту. В наше время и то и другое получить довольно просто. Как правило, для этого хватает одного паспорта. Еще одно требование – это 18 лет и выше заемщику.

Кредит вы получаете сразу наличкой необходимую сумму и на определенный срок. Затем вам надо его выплатить целиком или частями в течение времени. Для каждого конкретного клиента имеется индивидуальный подход кредитования.

Шаг 4: Определите каждый долг в соответствии с количеством ежемесячных платежей. Просто отметьте долг, который вам придется заплатить в течение кратчайшего времени, тот, который вы погасите в течение второго кратчайшего времени и продолжаете до самого большого числа месяцев. Это порядок, в котором вы имеете дело с различными долгами. Начните с долга с минимальными ежемесячными платежами, потому что вы хотите как можно быстрее получить свою первую победу или успех в этом плане. Как только вы избавитесь от своей первой кредитной карты, свет начнет светиться в конце туннеля.

Кредитная карта имеет свои преимущества. Вы получаете карточку, на который есть доступный вам лимит. Вы можете воспользоваться деньгами тогда, когда вам удобно. Например, сейчас вам деньги не нужны, а через месяц могут потребоваться. А карточка уже у вас. Снимать деньги можно неограниченное количество раз в пределах кредита. Главное – не забывайте пополнять карточку. У кредитных карточек имеются льготные периоды, в течение которых вы можете вернуть кредит без процентов.

Шаг 5: Сделайте дополнительный доход от 150 до 200 долларов в месяц. Если вы серьезно пытаетесь избавиться от долгов или даже больше, стать финансово независимыми, то вам не будет так сложно получить деньги. Честно говоря, если вы не можете заработать дополнительные 150 долларов в месяц, то ваши шансы состоят в том, что вы становитесь финансово независимыми и очень маленькими.

Шаг 6: Платите минимальные ежемесячные взносы каждого долга, который вы включили в список, за исключением того, что является первым. Чтобы избавиться от вашего первого долга, отправьте минимальный взнос в размере от 150 до 200 долларов США на ваш счет. Продолжайте это каждый месяц, пока вы не заплатите свой первый долг. Затем удалите его из своего списка.

Чтобы заказать кредит или кредитную карточку, вам не придется идти в банк. Достаточно оформить заявление на нашем сайте. Для этого заполните специальную форму. Наши менеджеры отправят вашу анкету по назначению. В течение дня с вами свяжутся и предложат условия кредитования. Вам лишь останется выбрать самый удобный для вас вариант.

Шаг 8: Платите минимальные ежемесячные взносы за каждый долг, который вы включили в список, за исключением второго. Задолженность этого долга с минимальной суммой плюс общая сумма денег, которую вы погасили свой первый долг. Допустим, вы указали минимальный ежемесячный платеж в размере 40 долларов за свой номер долга, и вы добавили 150 долларов США, поэтому вы заплатили 190 долларов в месяц. Если у вас есть минимальный взнос в пятьдесят долларов по долгу номер два, вы теперь будете платить эти пятьдесят долларов в месяц плюс 190, то есть в общей сложности 240 долларов.

Получить кредитную карту или наличные вы сможете в офисе организации или же заказать услугу доставкой курьером прямо домой. Таким образом, всё оформление происходит в режиме онлайн. Вам достаточно потратить 10 минут своего времени на заполнение заявки.

Ипотечная ставка в втб 24 на сегодня

Золото и другие драгметаллы в компьютерах

Что выгоднее потребительский кредит или кредитная карта

Кредиты населению можно условно разделить на две категории: потребительские кредиты и кредитные карты. У каждой категории имеются различия, особенности, достоинства и недостатки.

Различия между кредитными картами и потребительскими кредитами

Потребительские кредиты в свою очередь также можно разделить:

• целевые кредиты – выдача кредита осуществляется путем перечисления денег в оплату определенного товара или услуги (лечение, обучение, ремонт)
• нецелевые кредиты – сумма выдается заемщику на руки наличными, и он может тратить ее на любые неотложные нужды без необходимости отчитываться банку за целевое использование средств

Кредитная карта – это платежный инструмент, с помощью которого заемщик получает возможность управлять карточным счетом и тратить средства банка в размере установленного лимита.

Кредитная карта больше похожа на нецелевой кредит, поскольку в обоих случаях заемщик может тратить деньги на любые цели. Возникает вопрос, в чем же их различие?

Нецелевой потребительский кредит выдают наличными в полной сумме. Тратить деньги заемщик может по мере необходимости, но проценты по кредиту начисляются на полную сумму с момента выдачи.

В случае с кредитной картой средства считаются полученными в кредит только после того, как заемщик воспользуется кредиткой – оплатил товар или снялт наличные в банкомате.

Потребительский кредит погашается равными долями, в то время как кредитка предполагает обязательство вносить лишь сумму минимального платежа. После погашения задолженности деньги на карточном счете можно снова тратить. Потребительский кредит не возобновляется, после погашения всей суммы кредитный договор прекращает действие.

Плюсы и минусы потребительских кредитов

Преимущества потребительских кредитов:

• отличаются простотой оформления
• решение принимается в кратчайшие сроки (10-30 мин.)
• выдаются под минимальный пакет документов – паспорт, ИНН, реже банк запрашивает документы, подтверждающие доход
• выдаются на короткий срок от нескольких месяцев до нескольких лет
• предусматривают возможность досрочного погашения
• частично защищают от инфляции

Недостатки потребительских кредитов:

• проценты начисляются на всю сумму, не смотря на то, что заемщик может какое-то время не тратить деньги
• погашать кредит необходимо регулярно равными частями (аннуитет)
• после погашения всей суммы кредитный договор считается завершенным, для покупки другого товара придется снова обращаться в банк

Преимущества и недостатки кредитной карты

• проценты начисляются с момента снятия средств / оплаты товара и только на ту часть, которая потрачена
• кредитную карту можно использовать по необходимости, в остальное время она выполняет роль резерва
• для многих карт устанавливается льготный период кредитования до 55-60 дней, погашая задолженность до установленного срока можно не платить процентов за пользование кредитными средствами
• оплачивая кредитной картой покупки в торгово-сервисной сети не нужно платить комиссию
• ежемесячно необходимо вносить лишь минимальный платеж, который не превышает 5-10%
• кредитка действует как кредитная линия, после погашения использованной суммы средства можно тратить снова
• после окончания срока действия карты заемщику выдают новую карту, если он не заявит иное, а договор продлевается

• за снятие наличных придется платить большую комиссию, поскольку кредитка – это в первую очередь инструмент для проведения безналичных платежей
• срок изготовления именной кредитной карты может занимать от одной до нескольких недель, получить быстро кредит не удастся
• кредиткой можно расплатиться только в точках, оборудованных терминалами

Что выбрать?

Прежде чем принять решение, что выбрать – кредит наличными или кредитную карту, необходимо провести сравнение условий разных кредитных программ.

Важно четко понимать, как планируется использовать заемные средства. Если кредит необходим как резерв, для решения непредвиденных задач, на всякий случай, лучше предпочесть кредитку. Не придется переплачивать за период, когда деньги лежат в тумбочке.

Если нужны наличные, причем сразу в полной сумме, снятие денег с кредитной карты станет дорогим удовольствием. Стоимость кредитных средств автоматически увеличится на 2-10%.

При наличии постоянного источника доходов, кредитка позволит тратить деньги банка бесплатно, пользоваться кредитом по минимуму в случае крайней необходимости.

Если деньги необходимы на покупку конкретного товара или услуги, проще и быстрее взять потребительский кредит.

Что проще получить кредитную карту или кредит наличными

Битва продуктов: Кредитная карта VS потребительский кредит

Вначале давайте разберемся, что такое кредитная карта, а что такое кредит. Узнаем их преимущества и недостатки. Скажем сразу, об МФО (микрофинансовая организация) мы говорить не станем. Это другой тип обслуживания. В нашей статье речь пойдет о традиционных банковских услугах.

Что проще получить

Одобренный потребительский кредит «Альфа-банк» перечисляет сразу же после одобрения (решение обычно принимается в день подачи заявления), счет кредитки, впрочем, также открывается мгновенно. Однако сама пластиковая карта для выдачи клиенту поступит в офис примерно в течение 5 рабочих дней — для тех, кому деньги нужны срочно, не вариант. За 15 минут оформляется только карточка «быстрая» в так называемых микроофисах, но процентная ставка по этому продукту выше.

Что выгоднее потребительский кредит или кредитная карта

Когда банк предлагает заемщику оба варианта оформления, выбрать, что лучше: кредит или кредитная карта, можно, сравнивая преимущества и недостатки характеристик. Банковская карта является отличной альтернативой классического займа, когда требуется не просто дополнительное финансирование, но и спектр банковских опций.

Что лучше потребительский кредит или кредитная карта

• наличие препятствий при вопросе досрочного погашения кредита, которые практикуются самими банками, так как им невыгоден ранний возврат денежных средств по кредиту;
• полная оплата процентов начиная с самого первого месяца, при которой заемщик вынужден платить проценты по кредиту даже в том случае, когда он не использует выданные ему денежные средства;
• трудность получения отсрочки по кредиту.

Что выгоднее кредит или кредитная карта

1. Участникам зарплатного проекта или получателям пенсии в данной организации.
2. Постоянным и надежным клиентам, которые вовремя погашают кредит или имеют депозитный счет.
3. Обладателям ликвидного залога.
4. Участникам государственного проекта, направленного на финансирование экономических и социальных программ. К льготным категориям относятся:

• многодетные семьи;
• военные;
• пенсионеры;
• студенты и др.

Потребительский кредит или кредитная карта: что выгоднее

Финансовые возможности заемщика. Принимая решение о получении ссуды, всегда следует просчитывать потери семейного бюджета из-за пользования кредитными средствами. Если есть возможность погасить заем за 4-5 месяцев, то приоритет однозначно за картой, за 6-8 месяцев — необходимо все тщательно просчитать на кредитном калькуляторе, более 8 месяцев — оформлять заем наличными.

Кредит или кредитная карта: что лучше и в чем разница

В том случае, если вам требуются наличные деньги, обычный потребительский займ будет лучшим решением. При получении средств с классической кредитной карточки начисляется комиссия (в среднем, 2–6% от суммы плюс 290–490 рублей). Ставка при этом возрастает до 30–50% годовых, что раза в 2 выше, чем условия стандартного кредитования. Альтернативный вариант – оформить одну из специальных карт для снятия наличных.

Кредитные карты или потребительский кредит: что выгоднее

Прообразами кредитных карт были заемные письма, дорожные чеки и аккредитивы. Но настоящие кредитные карты, во многом совмещающие функции кошелька и чека, стали возможными только с развитием постиндустриальной экономики и компьютерных технологий. Первая пластиковая кредитка DinnersClub появилась в США в 1950-м году. Через десять лет в мире было уже несколько миллионов держателей кредитных карт, а сегодня свыше 50% товаров и услуг в Европе и США оплачиваются кредитками.

Какую кредитную карту легче всего получить

Кредитная карта является самым удобным способом получения заемных средств, когда речь идет о небольшой сумме. Она имеет ряд преимуществ: простота оформления, возобновляемая кредитная линия, наличие беспроцентного периода. В какой банк обратиться, чтобы оформление потребовало минимальное количество времени? Сегодня мы сравним две самые популярные кредитки 2020 года и расскажем, какую кредитную карту оформить легче всего.

Рекомендуемые кредитные карты в Санкт-Петербурге

Сэкономьте время и деньги на выборе кредитов! Здесь Вы найдете лучшие предложения банков в Санкт-Петербурге, где можно оформить кредитные карты онлайн. Некоторые из банков предлагают бесплатный выпуск, доставку или обслуживание карт. Заявка на кредит заполняется на сайте банка, мы не собираем Ваши данные! Ознакомьтесь с условиями кредита, заполните форму на сайте и получите одобрение уже сегодня!