3 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Дебетовая карта иностранному гражданину возможно ли

Информация для иностранных граждан

Список документов, обязательных для предъявления в банк физических лиц — иностранных граждан или лиц без гражданства при оформлении банковских услуг

  • паспорт иностранного гражданина либо иной документ, установленный федеральным законом или признаваемый в соответствии с международным договором Российской Федерации в качестве документа, удостоверяющего личность;
  • нотариально заверенный перевод документа на русский язык;
  • свидетельство о постановке на учет в налоговом органе (при наличии).

Лица без гражданства, если они постоянно проживают на территории Российской Федерации

  • вид на жительство в Российской Федерации.

Иные лица без гражданства

  • документ, выданный иностранным государством и признаваемый в соответствии с международным договором Российской Федерации в качестве документа, удостоверяющего личность Лица без гражданства;
  • разрешение на временное проживание;
  • вид на жительство;
  • иные документы, предусмотренные федеральными законами или признаваемые в соответствии с международным договором Российской Федерации в качестве документов, удостоверяющих личность Лица без гражданства.
  • свидетельство о рассмотрении ходатайства о признании лица беженцем, выданное дипломатическим или консульским учреждением Российской Федерации либо постом иммиграционного контроля или территориальным органом федеральной исполнительной власти по миграционной службе;
  • удостоверение беженца.

Дополнительные обязательные документы для иностранных граждан или лиц без гражданства

Физическое лицо — иностранный гражданин или Лицо без гражданства дополнительно к документам, удостоверяющим личность, в обязательном порядке предоставляет в Банк миграционную карту и документ, подтверждающий право Иностранного гражданина или Лица без гражданства на пребывание (проживание) в Российской Федерации. Данные миграционной карты в обязательном порядке должны содержать номер карты, дата начала срока пребывания и дата окончания срока пребывания.

  1. Миграционные карты должны предъявляться в банк любым иностранным гражданином или лицом без гражданства, за исключением:
    • граждан Республики Беларусь;
    • иностранных граждан и лиц без гражданства, постоянно проживающих в Российской Федерации на основании вида на жительство;
    • иностранных граждан и лиц без гражданства, временно проживающих в Российской Федерации на основании разрешения на временное проживание.

Данные документа, подтверждающего право иностранного гражданина или лица без гражданства на пребывание (проживание) в Российской Федерации в обязательном порядке должны содержать серию (если имеется) и номер документа, дату начала срока действия права пребывания (проживания), дату окончания срока действия права пребывания (проживания).

Документами, подтверждающими право иностранного гражданина или лица без гражданства на пребывание (проживание) в Российской Федерации, являются:

  • вид на жительство;
  • разрешение на временное проживание;
  • виза (от предъявления визы в качестве документа, подтверждающего право на пребывание (проживание) в Российской Федерации, освобождаются:
    Иностранные граждане государств, с которыми заключены соглашения о безвизовом въезде: Беларусь, Казахстан, Киргизия, Таджикистан, Украина, Армения, Азербайджан, Молдова, Узбекистан, а также в отдельных случаях, предусмотренных международными соглашениями, иностранные граждане государств Израиль, Куба и другие;
    Лица без гражданства, состоявшие в гражданстве СССР и проживающие в Латвийской Республике, осуществляют въезд в Российскую Федерацию и выезд из Российской Федерации без оформления виз по паспорту негражданина, выданному соответствующим органом Латвийской Республик;
    Лица без гражданства, состоявшие в гражданстве СССР и проживающие в Эстонской Республике, осуществляют въезд в Российскую Федерацию и выезд из Российской Федерации без оформления виз по паспорту иностранца, выданному соответствующим органом Эстонской Республики.);
  • иной документ, подтверждающий в соответствии с законодательством Российской Федерации право иностранного гражданина или лица без гражданства на пребывание (проживание) в Российской Федерации.

Как получить банковскую карту иностранному гражданину

Банковские карты делятся на два вида – дебетовые и кредитные. Дебетовые выдаются иностранным гражданам большинством финансовых учреждений без проблем, в то время как с получением кредитной могут возникать сложности: существуют банки, внутренним регламентом которых к иностранцам предъявляются повышенные требования.

Виды банковских карт для иностранного гражданина

Все пластиковые карточки различаются не только способами использования (дебетовая или кредитная), но и платежными системами: Visa, MasterCard, МИР. Продуктами, выпущенные первыми двумя системами, можно расплачиваться в любой стране, в то время как МИР действует только в пределах территории РФ.

Также карты делятся на разновидности в зависимости от уровня обслуживания:

«Подготовлены поправки в ФЗ «О противодействии легализации доходов, полученных преступным путем», согласно которым после вступления изменений в силу Росфинмониторинг будет получать информацию обо всех операциях, совершенных с иностранных банковских карт в российских банкоматах. Пока что контролируется только снятие денег свыше 600 000 руб. – такие операции банки могут признавать подозрительными и «замораживать» их до выяснения обстоятельств. Согласно поправкам, ограничение в 600 000 руб. будет снято, и Росфинмониторинг будет получать расширенные данные, что в конечном счете может привести к массовой блокировке банковских карточек»

Ю. Беликов, ведущий методолог «Эксперт РА»

Кредитные карты

Кредитная карта – это банковский продукт, благодаря которому владельцы могут пользоваться заемными средствами в пределах льготного периода, после чего на сумму долга начинают начисляться проценты. Сумма обязательного платежа обычно не превышает 6-7% от размера задолженности.

(+) Преимущества кредиток таковы:

  • В любой момент деньги всегда под рукой.
  • Если укладываться в грей-период и погашать задолженность до его окончания, удастся избежать переплаты по процентам.
  • Некоторые банки предоставляют бонусы и повышенный кэшбек.

Минус кредиток только один: если не внести сумму долга до окончания льготного периода (обычно варьируется от 50 до 120 дней), на нее начнут начисляться проценты.

Иностранцам оформить кредитку проблематично: финансовые учреждения относят их к клиентам с повышенным риском, ведь, выдав им заем, есть вероятность не получить его обратно. Максимальная санкция, которая может быть применена к нерезидентам – запрет на въезд в РФ за долги.

Читать еще:  Защита карты сбербанка от мошенников

Чаще всего для получения кредитных карт с иностранцев требуют РВП, ВНЖ или патент на работу, а также рекомендательные письма от работодателей.

Дебетовые карты

Получить дебетовку иностранец может без проблем в любом банке, ведь по ней можно пользоваться только собственными средствами. Если гражданин другого государства трудоустраивается в РФ и зарплата приходит на карту, стоимость обслуживания оплачивает организация-работодатель. В остальных случаях данное обязательство возлагается на владельцев.

Обычно для оформления дебетовой карточки достаточно внутреннего паспорта, но могут потребовать ВНЖ или РВП – все зависит от условий банка.

Важно! На законодательном уровне требования к иностранным гражданам при оформлении карт в российских банках не предъявляются. Правом устанавливать собственные критерии наделены финансовые организации, поэтому особенности оформления индивидуальны.

Требования к иностранным гражданам для оформления кредитной карты

Большинство банков при оформлении кредитных карт иностранцами просят предоставлять следующие документы:

  • Внутренний паспорт.
  • Вид на жительство или разрешение на временное проживание.
  • Патент на осуществление трудовой деятельности.
  • Справка о заработной плате.
  • Копия трудового договора.
  • Визу (для визовых стран).

Для дебетовых карт обычно достаточно только удостоверения личности.

Банковская карта иностранному гражданину: как оформить, список банков

Процедура оформления банковских карт иностранными гражданами в большинстве случаев выглядит однотипно:

  1. Потенциальный клиент выбирает подходящий продукт через интернет, подает заявку на него на официальном сайте эмитента.
  2. Если это кредитная карточка, срок рассмотрения анкеты составляет от нескольких минут до 2-3 дней. На дебетовую решение поступает практически моментально.
  3. После получения положительного ответа гражданин оговаривает с менеджером дату, время и место получения пластика.
  4. В назначенный день иностранец является в офис банка с документами и получает карту.

Стоимость обслуживания кредиток за год снимается сразу же. По дебетовым финансовые учреждения могут предоставлять бесплатное содержание в течение первых 1-3 лет.

Рассмотрим условия по самым популярным среди иностранцев банковским кредитным продуктам:

Можно ли выдать дебетовую карту иностранному гражданину?

Зачастую бывает, что не гражданину Российской Федерации нужно получить дебетовую карту любого банка. Бывает это конечно не так часто, но бывает. И сегодня мы постараемся рассказать вам об этом. Существует ли дебетовая карта иностранному гражданину и в каком банке можно получить ее?

Дебетовая карта для иностранцев

Правила получения дебетовой карты

Дело в том, что практически все банки регламентируют определенные правила получения дебетовых карт, но к сожалению, для иностранных граждан ничего точно не прописано, хотя по идее многие заграничные банки давно практикуют выдачу дебетовых карт именно для иностранцев.

В общем чтобы получить любую дебетовую карту, вы должны иметь гражданство Российской Федерации, у вас должен быть на руках действующий паспорт с пропиской в месте где есть хоть одно отделение банка – это перечень минимальных требований. Есть Банки, которые выдают карты с определенного возраста, есть банки который выдают карты детям с 14-ти лет.

Могут ли выдать дебетовую карту иностранцу?

Но точных правил получения банковской карты иностранным гражданам пока нет, и что тогда делать? На самом деле некоторые банки практикуют выдачу дебетовых карт гражданам-иностранцам, даже независимо от любого гражданства.

Сбербанк часто практикует данное действие и с легкостью выдает карты гражданам Украины, Беларуси, Казахстана и другим странам СНГ. Правда тут непосредственно зависит от самого гражданина, а также от цели получения такой карточки. Очень часто иностранцы работают на Российские компании удаленно, и чтобы получать зарплату не теряя ее, они заказывают дебетовые карты.

Но тут также нужно уточнить какая именно карта будет при выдаче. Многие банки отказываются выдавать карты среднего класса такие как Visa Classic и MasterCard Standart и выдают только карты Maestro и Visa Electron. Дело в том, что данные карты зачастую не имеют годового обслуживания и стоят довольно дешево.

Но тут сразу же встает одна проблема, некоторые карты Виза Классик и Маэстро не принимаются за границей и в том числе в странах СНГ. Тогда данную карту можно будет применять только в Российской Федерации. Многие иностранцы и применяют ее только в период длительных командировок в Россию.

Но есть и те, кто выдает и средние по классу карты Visa Classic и MasterCard Standart. Но тут также зависит от самого клиента и цели получения им карты. Также если вы имеете в этом банке довольно большой вклад, то вам могут выдать дебетовую карту, зная вас как клиента с деньгами.

Также если у вас есть дорогие и привилегированные иностранные карты типа Black или Platinum, то банк может пойти на уступки и выдать вам данную карту. Более богатым клиентам имеющие связи в финансовой сфере будет гораздо проще получить карту, даже высокого уровня.

Как получить карту иностранцу?

Если у вас еще нет ни одного вклада, и вы не являетесь клиентом ни одного Российского банка, то вам лучше обзвонить по горячей линии все доступные банки, которые находятся рядом с вашим домом.

Вам могут точно не ответить, смогут ли они оформить на вас дебетовую карту, кто-то из банков может и сразу отказать, все зависит от случая и времени. Если банк приглашает вас на личную встречу, то нужно посетить с паспортом, а также визой, если она у вас есть.

Обязательным документом при оформлении такой карты – должна быть регистрация по месту жительства именно в том месте где есть хоть одно отделение данного банка. Регистрация может быть временной или продленной. После того как вы напишите заявление банк может несколько дней рассматривать его и после свяжется с вами.

Читать еще:  Дебетовая карта можно всё что это

Далее вам скажут – выдадут вам карту или нет. Но тут мы имеем ввиду именно карты среднего класса, про Визу Електрон, а также про Маестро дела будут идти куда быстрее и вам могут выдать ее сразу же. Но помните, что любое банковское предприятие может с легкостью отказать вам выдать данную карту.

Почему иностранцу не выдают дебетовую карту?

Вы должны понимать, что банк зачастую в таких моментах работает в собственных интересах. Ему не выгодно давать дебетовую карту, за которую он также несет потери, человеку не являющимся гражданином Российской федерации, так как это временно.

А банки привыкли работать с клиентами постоянно, попутно выдавая клиентам кредиты и кредитные карты, которые гражданин иной страны получить не сможет. Также нужно помнить, что сама банковская карта является собственностью банка, а в случае чего она может просто уехать в неизвестность, и найти данного гражданина будет сложнее и дороже.

Ну и самое главное, у всех в правилах четко прописано, что дебетовую карту может получить только гражданин Российской Федерации и проживающий в месте, где есть любое отделение или офис банка.

Так банку будет проще найти клиента, если он будет проживать в той же стране. Но не все банки действуют по четким правилам и зачастую они стараются идти на уступки иностранцам в той или иной ситуации и выдают даже именные карты среднего класса и статуса.

Особенности оформления дебетовых продуктов российских банков нерезидентами Российской Федерации

Банки Сегодня Лайв

Статьи, отмеченные данным знаком всегда актуальны. Мы следим за этим

А на комментарии к данной статье ответы даёт квалифицированный юрист а также сам автор статьи.

В настоящее время пластиковые карты имеет почти каждый житель нашей страны. Зарплатные проекты, системы оплаты товаров и услуг, школьный пластик, бонусные программы – все это невозможно представить без банковских карт.

Сейчас не составляет труда получить пластиковую карту в любом отделении банка. При наличии регистрации и минимального пакета документов любой гражданин Российской Федерации сможет оформить себе данный банковский продукт.

Однако как же быть тем, кто временно находится на территории страны? Возможно ли нерезиденту открыть дебетовый счет в российском банке? Реально ли получить пластиковую карту в России, будучи гражданином другой страны? Эти вопросы разберем в данной статье, посвященной особенностям оформления дебетовых банковских продуктов нерезидентами Российской Федерации.

Понятие «Нерезидент»

Кто такой нерезидент? Это физическое лицо, которое не имеет российского паспорта, соответственно, и Российского гражданства. Но находится (временно проживает) на территории Российской Федерации. Нерезидентами так же признаются юридические лица (все иностранные филиалы и организации), которые находятся на территории Российской Федерации, но были созданы за пределами Российской Федерации, в соответствии с иностранным законодательством.

Регулирование банковских операций с нерезидентами РФ

Для иностранцев, проживающих в России, законодательно отсутствуют ограничения в проведении банковских операций, таких, как: кредитование, выпуск пластиковых карт, открытие дебетового счета в российских банках. Однако же из всех перечисленных операций, кредитование – является наиболее рисковым механизмом.

Что же касается дебетовых операций, то выпуск банковских карт и открытие счетов нерезидентам России является весьма стандартными процедурами. Главным образом они регулируются Федеральным Законом «О валютном регулировании и валютном контроле» №173 — ФЗ от 10 декабря 2003 года (с изменениями, вступившими в силу с 25 декабря 2018 года).

Согласно статье № 13 вышеуказанного Закона, «Нерезиденты на территории Российской Федерации вправе открывать банковские счета (банковские вклады) в иностранной валюте и валюте Российской Федерации только в уполномоченных банках». То есть тех банках, которые имеют на данные операции соответствующую лицензию. Таковыми банками в России являются:

  1. Сбербанк;
  2. Альфа-Банк;
  3. ВТБ 24;
  4. Бинбанк;
  5. АО Райффайзенбанк;
  6. Тинькофф Банк;
  7. АО КБ Ситибанк;
  8. ПАО Промсвязьбанк;
  9. Банк Авангард;
  10. Кредит Европа Банк;
  11. ФК Открытие;
  12. ЮниКредит Банк;
  13. Восточный Эксперсс Банк.

Порядок открытия, ведения и закрытия банком счетов клиентов в рублях и иностранной валюте устанавливается и другим нормативным документами, а именно:

  • Федеральный Закон «О банках и банковской деятельности» №395-1-ФЗ от 2 декабря 1990 года;
  • Инструкция Центрального банка Российской Федерации №93-И от 12 октября 2000 года.

Как, с чего начать…? Или открытие иностранцем счета в Российском банке

Процедура открытия, ведения и пролонгации банковских счетов нерезидентов регламентирует статья №13 «Счета (вклады) нерезидентов, открываемые на территории Российской Федерации» Федерального Закона №173 — ФЗ от 10 декабря 2003 года.

Как правило, вклады для нерезидентов в российских банках предусматриваются в разных валютах: это рубли, доллары и евро. Реже можно встретить предложения открыть счет в японских иенах или в фунтах стерлингов.

К справке: нерезиденты весьма охотно открывают счета в российских банках, так как процентные ставки в них намного выше, чем в иностранных банках.

Кроме прочего, иностранцев вполне устраивает банковское законодательство нашей страны. Ведь все вклады в российских банках страхуются Государством. В том числе, и депозиты нерезидентов. Об этом свидетельствует статья № 2 Федерального Закона «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» № 177-ФЗ от 23 декабря 2003 года. Страховая сумма составляет 1,4 миллионов рублей (эквивалент в валюте). Валютные вклады нерезидентов, при наступлении страхового случая, будут пересчитываться, и выплачиваться в рублях по курсу, зафиксированному на дату наступления страхового события.

К справке: в соответствии со статьей № 2 ФЗ №177-ФЗ, «…К вкладчикам отнесены граждане России, иностранные граждане, а также лица, не имеющие гражданства, которые заключили договор банковского вклада или счета….».

Читать еще:  Зарплатная карта сбербанка преимущества для клиента

Для того чтобы открыть вклад в российском банке, нерезидент должен обратиться в любое подразделение уполномоченной кредитной организации, получить подробную консультацию, а затем, заключить договор, выбрав соответствующий тариф.

Важно отметить, что нерезиденты имеют право без ограничений перечислять иностранную валюту и валюту Российской Федерации со своих иностранных банковских счетов на свои банковские счета в российских банках и наоборот.

Не важно, в каком статусе нерезидент открывает дебетовый счет в российском банке (в качестве физического лица либо в статусе организации (без филиалов)). В любом случае, нерезидент обязан встать на учет в налоговую службу. Но не в качестве налогоплательщика, а по причине открытия вклада в российском банке.

Какие документы нужны для открытия вклада в российском банке нерезиденту?

В целом, никаких сверхъестественных правил Закон не устанавливает. Документы, которые необходимы для открытия банковского счета нерезиденту, должны быть у него на руках по умолчанию в течение всего времени его пребывания в иностранной стране.

К таким стандартным документам для нерезидента – физического лица относят:

  1. Документ, подтверждающий личность физического лица – нерезидента Российской Федерации (паспорт иностранного гражданина);
  2. Документ, подтверждающий право на нахождение в стране: (разрешение на временное проживание, миграционная карта или виза). Для граждан Таможенного Союза (Беларусь, Казахстан) данные документы не нужны, достаточно временной регистрации.

Миграционная карта обязательно должна содержать следующие сведенья:

  • Серия
  • Номер
  • Дата выдачи
  • Дату окончания срока действия.

Для нерезидентов – юридических лиц:

  1. Документы, подтверждающие правовой статус потенциального клиента по законодательству страны, на территории которой была произведена его государственная регистрация (к ним относятся учредительные документы и документы, подтверждающие государственную регистрацию);
  2. Документ, подтверждающий постоянное местонахождение нерезидента в иностранном государстве. Причем такой документ обязательно должен быть заверен компетентным органом этого государства, с переводом на русский язык;
  3. Лицензии на право осуществления деятельности, подлежащей лицензированию;
  4. Оригинал свидетельства о постановке на учет в налоговом органе;
  5. Доверенность, подтверждающая полномочия представителя нерезидента на заключение договора банковского вклада и распоряжение счетом по депозиту. Если данная доверенность была оформлена за границей, то она обязательно должна быть переведена на русский язык и легализована в посольстве (консульстве) Российской Федерации;
  6. Документ, подтверждающий осведомленность нерезидента Российской Федерации

с требованиями Федерального закона № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» от 07 августа 2001 года.

Какие виды вкладов доступны нерезидентам в российских банках?

Согласно пункту 1.2 Инструкции Центрального банка Российской Федерации №93-И от 12 октября 2000 года, уполномоченные банки могут открывать нерезидентам следующие типы банковских счетов в валюте Российской Федерации:

  1. Конвертируемый счет (или счет типа «К»). Такой счет могут открыть нерезиденты — физические и юридические лица, для валютных расчетов. Денежные средства на данных счетах могут использоваться для покупки иностранной валюты на внутреннем валютном рынке Российской Федерации в порядке, установленном Центральным Банком Российской Федерации.
  2. Неконвертируемый счет (или счет типа «Н»). Данный вид счета имеют права открывать нерезиденты Российской Федерации, как физические, так и юридические лица, для расчетов в валюте Российской Федерации по операциям, предусмотренным в приложении №1 к Инструкции №93-И.
  3. Счета физических лиц (или счета типа «Ф»). Такой вид счета может быть открыт нерезиденту РФ – физическому лицу для расчетов в валюте Российской Федерации по операциям, предусмотренным в приложении №1 вышеупомянутой Инструкции ЦБ РФ. Денежные средства на счетах типа «Ф» так же могут быть использованы для покупки иностранной валюты на внутреннем валютном рынке Российской Федерации.

Интересный факт: Количество банковских счетов вышеуказанных видов, открытых на имя одного нерезидента России в одном или в нескольких уполномоченных банках, в соответствии с Инструкцией № 93-И, не ограничивается.

Существуют так же счета типа «С». Они подразделяются на:

Все эти счета можно открыть лишь в валюте Российской Федерации.

Нерезиденты Российской Федерации имеют право открыть любой из видов счета типа «С» (как юридические лица, так и физические лица, в том числе не являющиеся индивидуальными предпринимателями). Открывать такие счета нерезидентам имею право лишь те кредитные организации, которые имеют генеральную лицензию на осуществление банковских операций (заключившие с Центральным Банком РФ договор о выполнении функций дилера на рынке облигаций).

Нерезидент может открывать несколько проектных счетов типа «С» в одном уполномоченном банке. К тому же, не запрещается открывать подобные счета в нескольких банках, имеющих соответствующую лицензию.

Каждый такой счет должен быть открыт строго на основании отдельного разрешения на перевод денежных средств со счетов нерезидентов типа «С» для инвестиции, выдаваемого Центральным Банком Российской Федерации.

А вот конверсионный и инвестиционный счет типа «С» на имя одного нерезидента законодательство разрешает открывать лишь единожды.

Как получить дебетовую пластиковую карту иностранцу в России?

Начнем с того, что с каждым иностранным клиентом любой банк работает в индивидуальном порядке (в соответствии с установленными Инструкциями и правилами).

Если нерезидент России желает оформить пластиковую карту российского банка, ему потребуются практически такие же документы, как и для открытия дебетового счета:

  1. документ, удостоверяющий личность (паспорт своего Государства);
  2. справку о присвоении идентификационного номера (ИНН);
  3. документ миграционной службы (который свидетельствует о том, что иностранный гражданин пересек границу Российской Федерации).
  4. вид на жительство в РФ или разрешение на временное проживание. Для граждан Таможенного Союза (Беларусь, Казахстан) данные документы (3 и 4 пунктов) не нужны, достаточно временной регистрации.
голоса
Рейтинг статьи
Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector