Еще три лицензии отозваны центробанком

На выплаты вкладчикам потребуется более 16 млрд руб.

Банк России не снижает активность по отзыву банковских лицензий. Сегодня их лишились еще три кредитные организации, обязательства перед физическими лицами оцениваются почти в 16,5 млрд руб. С учетом недавно отозванных лицензий, в первую очередь у банка «Транспортный», Фонд страхования вкладов находится на пределе. Для пополнения истощившегося фонда Агентство по страхованию вкладов (АСВ) планирует обратиться в ЦБ за кредитом в размере 110 млрд руб.

Сегодня Банк России отозвал еще три банковские лицензии: у двух московских — Метробанка и ОПМ-банка, а также у тюменского Сибнефтебанка. Претензии ко всем трем банкам были стандартные: кредитные организации проводили «высокорискованную кредитную политику и не создавали адекватных принятым рискам резервов на возможные потери по ссудам». В результате в Метробанке систематически допускали «случаи несвоевременного исполнения обязательств перед кредиторами и вкладчиками». При этом в отчетности на 1 мая банк, раскрывая корпоративный кредитный портфель на сумму 6,5 млрд руб., одновременно показывал просрочку по нему в размере всего 0,1%. За четыре месяца банк получил убыток в размере 665 млн руб. В результате, несмотря на то что его капитал составлял 1,13 млрд руб., достаточность капитала на 1 мая опустилась ниже уровня 10% — до 9,55%.

Банкам капитально перекрывают схемы

Аналогичная ситуация сложилась и в ОПМ-банке, в отношении которого ЦБ отметил, что «адекватная оценка принимаемых рисков и достоверное отражение стоимости активов банка приводят к полной утрате его собственных средств». Согласно отчетности на 1 мая, корпоративный кредитный портфель банка составлял 9,73 млрд руб. При этом просрочка по нему была показана также незначительная — всего 0,8%. При довольно высоком значении собственного капитал (1,32 млрд руб.) уровень его достаточности (Н1) был близок к пограничной величине (10,09%).

От Сибнефтебанка, судя по всему, Банк России потребовал создания необходимых резервов. В результате это «привело к полной утрате собственных средств банка». Значения «всех нормативов достаточности собственных средств ниже 2%», отмечает в сообщении ЦБ. Вместе с тем у Сибнефтебанка по состояние на 1 мая был самый высокий уровень коэффициента достаточности Н1 (16%), а указанная в отчетности просрочка по корпоративному портфелю составляла 15%.

Как банки ограничат в сомнительных операциях

Все три банка являются участниками системы страхования вкладов. Агентство по страхованию вкладов (АСВ) уже объявило, что выплаты по всем трем случаям начнутся до 15 июня. Объем средств физических лиц в этих банках на 1 мая, согласно отчетности, сданной в Банк России, оценивался почти в 16,5 млрд руб., что соизмеримо с нынешним размером Фонда страхования вкладов. И это без учета выплат по крупнейшему страховому случаю — банку «Транспортный», обязательства которого перед физическими лицами на 1 мая составляли почти 39 млрд руб. Ситуацию не спасают и ежеквартальные взносы банков в систему страхования вкладов, которые оцениваются в сумме около 20 млрд руб. Поэтому сегодня ожидается заседание совета директоров АСВ, на котором будет рассматриваться вопрос о привлечении в ЦБ кредита с целью пополнения Фонда страхования вкладов объемом 110 млрд руб. (см. “Ъ” от 1 июня).

Почему банкирам все труднее судиться с ЦБ за лицензии

Даже добившись редкого для российской судебной практики положительного решения в борьбе за отозванную банковскую лицензию, владельцы таких банков не смогут оперативно возобновить их работу. В споре между собственниками Атлас-банка, лишившегося лицензии, с ЦБ суд впервые четко определил: отмена приказа об отзыве лицензии не ведет к ее автоматическому возврату. Читайте подробнее

ЦБ ждет от участников рынка устойчивости даже в случае шоков

7 апреля глава ЦБ Эльвира Набиуллина оценила ситуацию в банковском секторе. По ее мнению, участники рынка достаточно хорошо подготовились даже к серьезному кризису. Идти на дополнительные послабления и поддержку для игроков с госучастием ЦБ не намерен. Читайте подробнее

Болезни диагностированы? ЦБ отозвал три лицензии на банковскую деятельность

Центробанк отозвал лицензии на осуществление банковских операций у трех кредитных организаций, не входивших в число 400 крупнейших в России, в том числе московского банка «Анелик РУ», челябинского банка «Резерв» и кредитной организации «Континент Финанс», зарегистрированной в Москве. Об этом сообщила в среду, 9 августа, пресс-служба регулятора.

Банку России удалось установить, что с конца 2016 года банк «Анелик РУ» был вовлечен в проведение сомнительных операций, связанных с выводом денежных средств за рубеж и их обналичиванием, а также транзитных операций. В течение одного года кредитная организация неоднократно нарушала требования закона «O противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» и нормативных актов ЦБ, предусмотренных законом «O Центральном банке Российской Федерации (Банке России)», несмотря на реальную угрозу интересам кредиторов и вкладчиков.

Челябинский банк «Резерв», уточнили в ЦБ, в течение последних нескольких месяцев осуществлял деятельность, сопряженную с повышенными кредитными рисками. ЦБ не раз требовал от банка доформировать соответствующие резервы. Но июне-июле 2017 года регулятор выявил в банке операции, направленные на замену высоколиквидных активов активами сомнительного качества. Появились свидетельства попыток сокрытия банком «Резерв« значительной части денежных средств. В результате доформирования необходимых резервов на возможные потери произошло существенное снижение размера собственных средств кредитной организации и в ее деятельности возникли основания для осуществления мер по предупреждению банкротства. При этом руководство банка самоустранилось от решения возникших проблем, что свидетельствует об отсутствии перспектив нормализации его деятельности.

Небанковская кредитная организация (НКО) «Континент Финанс» проводила сомнительные операции по купле-продаже инвестиционных монет из драгоценных металлов, конечной целью которых являлось обналичивание денежных средств. Руководители и собственники организации не предприняли действенных мер, исключающих ее вовлечение в сомнительную деятельность своих клиентов.

Учитываю нарушения, допущенные в деятельности все трех кредитных организаций, Банк России принял решение о выводе банков «Анелик РУ» и «Резерв» и НКО «Континент Финанс» с рынка банковских услуг. Полномочия исполнительных органов кредитных организаций приостановлены. В них введены временные администрации.

Банки «Анелик РУ» и «Резерв» являются участниками системы страхования вкладов. Вкладчикам банка предусмотрена выплата страхового возмещения в размере 100% остатка средств, но не более 1,4 млн рублей в совокупности на одного вкладчика. НКО «Континент Финанс» (ПАО) не является участником системы страхования вкладов.

По состоянию на 1 июля 2017 года челябинский банк «Резерв» занимал по величине активов 415 место, банк «Анелик РУ» — 524 место, а НКО «Континент Финанс» — 568 место в банковской системе России.

Угроза отзыва лицензий для мелких банков не миновала

Ровно неделю назад первый зампред ЦБ Дмитрий Тулин высказался по поводу новых отзывов лицензий у кредитных организаций. Он отметил, что процесс оздоровления российского банковского сектора все еще продолжается. «Мы не ждем в обозримом будущем каких-либо серьезных негативных событий и прежде всего — отзыва лицензий у крупных, значимых банков», — заявил Тулин.

В отношении отзыва лицензии у некрупных банков Тулин не был столь категоричен. «Слабые банки еще сохранились, но — используя медицинскую терминологию — их болезни диагностированы, и мы вместе с их собственниками проводим необходимое лечение», — сказал Тулин. Он выразил уверенность, что это лечение будет эффективным, благодаря возможности использования механизма финансового оздоровления за счет дополнительных инвестиций в капитал ослабленных банков. «Сохранность сбережений будет обеспечена, а окрепшие банки получат возможность наращивать кредитование экономики», — подчеркнул первый зампред ЦБ России.

Всего с начала года были отозваны лицензии на осуществление банковской деятельности у 38 российских банков, следует из информации на сайте регулятора. В том числе у четырех — в августе 2017 года. Все они не входили в число банков, которые, по терминологии первого зампреда ЦБ, «выполняют общественно значимую функцию финансовых посредников в экономике».

В апреле 2017 года в своем выступлении на Forbes club глава Банка России Эльвира Набиуллина заявила, что регулятор не против небольших банков и вообще никогда не выступал за то, чтобы количество банков уменьшить. По ее словам, «бизнес-модель малых банков сейчас не может конкурировать с бизнес-моделью крупных» и малым банкам нужна бизнес-модель, которая позволит им выживать. «А не так что их бизнес-модель основана на высоких ставках по депозитам, когда они «пылесосят» вклады населения, а потом вкладываются в рискованные проекты, потому что надо отбить эти ставки. И в худшем случае — занимаются выводом активов», — пояснила Набиуллина. «К сожалению, это не редкая практика», — признала она.

Отзыв лицензии в 2020 году — список банков лишенных лицензии ЦБ

В России функцию контроля над деятельностью кредитных организаций осуществляет Центральный банк. При выявлении нарушений и фактов несоблюдения законодательства ЦБ может лишить недобросовестную организацию права на осуществление финансовых операций. В 2020 году отзыв лицензии коснулся 28 банков, еще 15 были ликвидированы. По мнению аналитиков, в 2020 году темпы отзыва лицензий у банков сохранятся, и ликвидация может ожидать несколько десятков кредитных учреждений.

Какие банки ЦБ лишил лицензии в 2020 году — список

ЦБ РФ ведет активную борьбу с неблагонадежными банками, поэтому перечень ликвидированных организаций постоянно пополняется. Ежегодно рынок покидают несколько десятков игроков. На сегодняшний день в список банков, лишенных лицензии, входят следующие организации:

Название банка

Дата

Причина

№ лицензии

Город

Нижневолжский Коммерческий Банк

Причины отзыва лицензии у банков

Лишение банка лицензии, как правило, происходит вследствие нарушений финансовым учреждением федеральных законов и нормативных актов, регулирующих деятельность банковских организаций. Причины для применения таких санкций можно условно разделить на две группы: те, которые приведут к аннулированию лицензии в обязательном порядке, и те, которые могут стать основанием для лишения лицензии.

По закону, регулятор обязан лишить лицензии банк в следующих ситуациях:

• Показатель достаточности собственных средств меньше 2%.
• Несоответствие соотношения собственного и уставного капитала нормативам.
• Неисполнение предписаний ЦБ РФ о приведении в соответствие с нормативами уровня собственных средств и активов.
• Наличие кредитной задолженности и неисполнение требований по ее погашению в установленные сроки.

Перечень нарушений, которые могут повлечь отзыв лицензии:

• Выявление факта предоставления недостоверных сведений при получении лицензии.
• Фальсификация отчетных данных.
• Задержка предоставления ежемесячной отчетности более чем на 15 дней.
• Отсутствие финансовой деятельности, предусмотренной лицензией, более одного года с момента ее выдачи.
• Проведение банковских операций и сделок, не указанных в лицензии.

По оценке экспертов, ряд банков со слабыми запасами по капиталу и низким качеством активов могут лишиться лицензии в 2020 году. Список банков, уже лишившихся права на ведение банковской деятельности, публикуется на сайте Банка России.

Что происходит c банком, лишенным лицензии

В первую очередь регулятором назначается временная администрация. Впоследствии ее функции примет ликвидатор. Затем в течение 15-ти дней Центробанк подает в арбитражный суд заявление с требованием о ликвидации данного финансового учреждения или признании его банкротом. В течение месяца суд должен вынести решение. Если суд удовлетворяет требование ЦБ о лишении банка лицензии, назначается ликвидатор. Чаще всего им выступает АСВ – Агентство по страхованию вкладов. Если банк признается банкротом, назначается конкурсный управляющий.

В этот период полностью прекращается расчетно-кассовое обслуживание, запрещаются любые сделки, операции и выплаты, закрываются филиалы банка и производится инкассация средств. Клиентам возвращается имущество, оформленное по договору хранения или доверительного управления. Если у банка достаточно средств, они возвращаются вкладчикам и кредиторам. В противном случае имущество банка продается, а вырученные средства направляются на выплаты. Если полученных от реализации имущества средств недостаточно для покрытия обязательств перед кредиторами и вкладчиками, банк признается банкротом.

Как проверить черный список банков на сайте ЦБ?

Самостоятельно проверить и оценить результаты финансовой деятельности банка можно на сайте Центрального банка РФ. Для этого достаточно знать официальное название банка и его регистрационный номер. Проверка проводится бесплатно.

В разделе «Информация по кредитным организациям» представлены различные данные о банке, включая отчеты о финансовых результатах и сведения об обязательных нормативах.

Провести полноценный анализ возможно только при наличии специальных знаний, но и совершенно неподготовленному человеку может быть полезна размещенная на сайте информация. К примеру, если рассматриваемый банк не раскрывает результаты своей финансовой деятельности, это можно считать одним из признаков неблагополучия. Часто перед возможным отзывом лицензии банки не передают отчетность в ЦБ, поэтому ее отсутствие на официальном сайте главного регулятора свидетельствует о проблемах.

Как узнать, что у банка могут отозвать лицензию

Специального списка банков, находящихся на грани закрытия, не существует. Проверка финансовых учреждений проводится в определенные периоды времени, после предоставления банками отчетности о результатах их финансовой деятельности. При возникновении сомнений более тщательная проверка проводится в конкретном учреждении. Публикации такие сведения не подлежат. Клиенты же узнают новости о том, что их банк лишился лицензии, уже после принятия соответствующего решения. Узнать об этом заранее практически невозможно.

К признакам, указывающим на относительную надежность кредитной организации, можно отнести длительное присутствие на финансовом рынке, наличие развитой филиальной сети и право на ведение кредитной деятельности.

О возможных проблемах могут свидетельствовать:

• ухудшение финансовой отчетности;
• ведение рискованной кредитной политики;
• проведение сомнительных операций;
• вовлеченность банка в операции по обналичиванию средств;
• значительное повышение ставок по депозитам относительно среднерыночных значений.

Косвенным признаком, указывающим на наличие проблем, можно считать запрет на открытие вкладов. ЦБ РФ вводит такие меры, чтобы ограничить наращивание банком обязательств перед держателями депозитов, если есть угроза отзыва лицензии. Поэтому невозможность открыть вклад может свидетельствовать о том, что банк находится под особым контролем регулятора.

Центробанк отозвал лицензии у трёх банков и платёжной системы Migom

Сегодня Центробанк объявил об отзыве лицензии у банка Стройкредит. «Быстро отмучался», – вздохнули вкладчики и приготовились, ведь ЦБ обычно выводит с поля сразу по три игрока. Через несколько часов стало ясно, сегодняшний день – не исключение. Лицензии отозваны у Русского земельного и С банка, в добавок лицензию отняли у НКО «Мигом».

Во всех почивших банках на этой неделе начались серьёзные проблемы с выдачей наличных. Официальной причиной представители Русского земельного банка и С банка называли технический сбой. Обещались вернуться к штатному режиму в понедельник. Но чуда не случилось. Решение Центробанка не заставило себя долго ждать. Уже на следующий день лицензии были отозваны. Вкладчики Стройкредита вообще давно готовились к «концу». Последние несколько недель офисы атаковали желающие поскорее забрать миллионные вклады. Администрации банка пришлось ввести ограничения на выдачу наличных.

Новое название, старые проблемы

Не так давно С банк мы знали, как Сберкред. Организация занимала 162 место по величине активов. Крайняя мера воздействия принята к нему, по данным ЦБ в связи с невыполнением им федеральных законов, регулирующих банковскую деятельность, и нормативных актов Банка России.

Достаточность капитала С Банка ниже 2%, размер собственных средств (капитала) опустился ниже минимального значения уставного капитала, установленного ЦБ на дату госрегистрации кредитной организации, говорится в материалах на сайте Центробанка.

Банк проводил высокорискованную политику по размещению привлечённых средств и не создавал соответствующие резервы. В итоге после требования регулятора всё-таки обеспечить резервы, банк лишился своих средств. Сейчас в банк назначена новая администрация.

Короткое замыкание

Русский земельный капитал, который занимал 227-е место, развалился за считанные дни. 13 марта он приостановил обслуживание клиентов, объяснив это перебоями в электропитании. На следующий день, пока в банке якобы всеми силами восстанавливалось нормальное обслуживание клиентов, Совет директоров на основании личного заявления об увольнении по собственному желанию освободил от должности предправления Александра Сафронова. А в выходные перестал работать сайт кредитной организации.

Все выходные вкладчики не без стыда за собственный банк следили за происходящим и ждали официального решения ЦБ. В том, что дело не в электричестве, не сомневался уже никто.

«Решение о применении крайней меры воздействия – отзыве лицензии на осуществление банковских операций, принято Банком России в связи с неисполнением ОАО АКБ «Русский земельный банк» федеральных законов, регулирующих банковскую деятельность и нормативных актов Банка России, неоднократным нарушением в течение одного года требований, предусмотренных статьей 7 (за исключением пункта 3 статьи 7) Федерального закона «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма», а также учитывая неоднократное в течение одного года применение мер, предусмотренных Федеральным законом «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)»», – говорится в сообщении регулятора.

По данным ЦБ, банк не соблюдал требования законодательства в области противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путём, и финансированию терроризма в части направления сведений в уполномоченный орган об операциях, подлежащих обязательному контролю, надлежащей идентификации своих клиентов. Правила внутреннего контроля не соответствовали требованиям Банка России. При этом кредитная организация была вовлечена в проведение в крупных объёмах сомнительных операций с наличными денежными средствами, а также в безналичной форме. Общий объём указанных операций за 2013 год составил 15 млрд рублей.

Строили, строили и, наконец, закрылись

Стройкредит дольше всех из сегодняшней тройки не сдавался, точнее не получал приговора регулятора. Ограничение по выдаче наличных было введено ещё в начале марта, банк установил лимит в 100 тысяч рублей. Администрация объясняла это ажиотажем среди вкладчиков. Тогда представители банка говорили, что в день за деньгами приходит по 400 человек и выдать вклады всем просто невозможно.

Но у регулятора другое мнение на этот счёт. Стройкредит не исполнял федеральные законы, регулирующие банковскую деятельность, и нормативные акты Банка России, а также представлял в ЦБ недостоверные отчётные данные, говорится в материалах на сайте регулятора. Банк проводил высокорискованную кредитную политику, не создавал адекватные принятым рискам резервы на возможные потери по ссудной задолженности и прочим активам. К тому же Стройкредит осуществил значительные вложения в паевой инвестиционный фонд, учёт которых осуществлялся по существенно завышенной цене. При этом банк не выполнял предписания надзорного органа об отражении в учёте и отчётности своего реального финансового положения.

Призрак «Мигом»

НКО «Мигом» и без отзыва лицензии уже фактически прекратила своё существование. Организация не создавала соответствующие резервы на возможные потери соразмерно принятым рискам, связанным с размещением значительных денежных средств в банке «Евротраст», лишенном лицензии 11 февраля 2014 года.

Достаточность капитала НКО менее 2%, размер собственных средств (капитала) опустился ниже минимального значения уставного капитала, установленного Банком России на дату её госрегистрации. НКО не способна удовлетворить требования кредиторов по денежным обязательствам, отмечается в материалах регулятора.