0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Где и как может произойти кража денег с вашей карты

Порядок действий при хищении денег с карты

Использовать в расчетах банковскую карту обычно удобнее, чем носить с собой пачку купюр и горсть мелочи, но не стоит забывать о том, что украсть могут не только наличные, но и деньги с карточного счета.

В соответствии с ч. 12 ст. 9 Федерального закона от 27 июня 2011 г. № 161-ФЗ «О национальной платежной системе» банк обязан вернуть деньги, списанные с карты без согласия клиента. Однако это правило действует только в случае, если причиной списания денег не является нарушение правил использования карты самим клиентом. Еще одно необходимое для возврата денег условие заключается в том, что клиент должен уведомить банк о случившемся не позднее дня, следующего за днем получения от банка уведомления о совершенной операции. Способ информирования клиента об операциях с банковской картой согласовывается банком и клиентом в договоре, при этом банк обязан предоставить бесплатный способ такого информирования. Однако им может стать, например, размещение соответствующей информации в личном кабинете клиента на сайте банка, направление электронного письма и т. д. Своевременно узнать о краже денег в такой ситуации бывает затруднительно. Поэтому следует внимательно изучить договор с банком и при необходимости оформить услугу СМС-информирования об операциях по карте. Следует помнить, что каждая секунда, прошедшая с момента хищения денег с банковской карты, снижает вероятность их возврата, а преступления лучше всего раскрываются по горячим следам.

Мы рекомендуем в таких случаях действовать в следующей последовательности:

  • незамедлительно сообщить о хищении по телефону в банк и потребовать заблокировать карту (оставшиеся на карточном счете денежные средства можно получить в отделении банка даже при заблокированной карте) либо заблокировать карту в личном кабинете самостоятельно;
  • заявить о хищении в полицию по телефону или лично;
  • не позднее дня, следующего за днем получения от банка уведомления о списании денег, прибыть в отделение банка и подать письменное уведомление о хищении и о блокировке карточного счета.

Подробнее о первых действиях, которые нужно предпринять при хищении денег с банковской карты, – в инфографике.

Документы по теме:

  • Уголовно-процессуальный кодекс Российской Федерации
  • Федеральный закон от 27 июня 2011 г. № 161-ФЗ «О национальной платежной системе»
  • Приказ Генеральной прокуратуры РФ, МВД, МЧС, Минюста, ФСБ, Минэкономразвития и ФСКН России от 29 декабря 2005 г. № 39/1070/1021/253/780/353/399 «О едином учете преступлений»
  • Сообщение Банка России от 10 февраля 2014 г. «Ответы на вопросы по применению статьи 9 Федерального закона «О национальной платежной системе»
  • Апелляционное определение Московского городского суда от 30 июня 2015 г. № 33-18320/15
  • Банк России предупредил о рассылке фишинговых E-mail-сообщений от имени крупных кредитных организаций – ГАРАНТ.РУ, 12 августа 2015 г.
  • Банк России планирует выпустить около 30 млн национальных платежных карт в 2016 году – ГАРАНТ.РУ, 11 августа 2015 г.
  • Определен порядок организации национальной системы платежных карт – ГАРАНТ.РУ, 28 апреля 2014 г.
  • Правительство РФ предложило дополнить законопроект о национальной платежной системе – ГАРАНТ.РУ, 18 апреля 2014 г.
  • Госдума приняла в первом чтении законопроект об уточнении требований к деятельности субъектов национальной платежной системы – ГАРАНТ.РУ, 7 апреля 2014 г.
  • Гарантии бесперебойности денежных переводов в РФ могут усилить – ГАРАНТ.РУ, 25 марта 2014 г.

Материалы по теме:

Побег в виртуальную реальность, или Как правильно использовать электронные деньги
В конце декабря 2013 года Банк России опубликовал официальные разъяснения по поводу использования электронных денег. Узнайте, в чем разница между персонифицированными и неперсонифицированными средствами платежа, вправе ли кредитная организация взимать плату за информирование клиента об операциях с электронными деньгами, распространяется ли на них требование о страховании вкладов и какие изменения правил расчета с использованием электронных денежных средств могут произойти в ближайшее время.

Возврат денег по несанкционированным транзакциям: что изменится с 1 января 2014 года
1 января 2014 года вступит в силу статья 9 Федерального закона от 27 июня 2011 г. № 161-ФЗ «О национальной платежной системе», которая касается правил возмещения денежных средств, украденных со счета держателя банковской карты. Нововведение вызвало широкий резонанс как среди кредитных организаций, так и среди их клиентов. О том, какие правила установлены для информирования клиентов о совершенных транзакциях и компенсации ущерба в случае мошенничества, как урегулированы вопросы возмещения денег по несанкционированным операциям в западных странах, что такое скимминг и «дружеский фрод» и как могут измениться положения статьи 9 до вступления ее в силу, читайте в нашем материале.

Как воруют деньги с банковских карт. Рабочие схемы

Оформили банковскую карту? Поздравляем, вы под прицелом мошенников.

Если думаете, что никто вас не обманет, опасность может подкрасться незаметно: безобидный звонок по знакомому номеру банка легко может оказаться роковым.

Даже простая ситуация, вроде продажи смартфона через сайт объявлений, превратится в кошмар, если не уследите за своей SIM-картой. Чего только не придумают сейчас ради данных вашей карты.

Раскрываем новые и старые рабочие схемы.

Вам предлагают подключить овердрафт

Мошенники взламывают аккаунт администратора группы банка в социальной сети и/или пишут от его имени.

К примеру, вы хотите подключить овердрафт. Под этим предлогом с вами связывается представитель банка и выманивает информацию о карте. Затем крадёт деньги.

Запомните: НИКОГДА представители банка не будут решать ваши проблемы в социальных сетях . Разве что спросят, как с вами связаться. Далее все контакты с ними должны вестись либо через приложение банка, либо по подтверждённому телефону финансовой организации.

Вам переводят деньги, но банк требует подтвердить личность

Потенциальный покупатель, который хочет оплатить товар, будто бы сбросил вам денег.

Но так как он юрлицо (не гражданин РФ, клиент другого банка), сотрудник банка требует дополнительную информацию: CVV/CVC-код, пароль от банкинга и одноразовый код, который придёт на смартфон.

Дальше всё то же самое: деньги со счета исчезают.

Классика: звонят из банка и блокируют карту

Самая простая схема предполагает, что у злоумышленника есть ваши номер карты и номер телефона.

Добыть данные очень просто: например, предложить оплатить товар, который вы продаете на «Авито», на карту, а потом отказаться, или заскринить объявление по сбору пожертвований на еду для бездомных котиков.

Через пару дней вам позвонят «из банка».

Имя легко определят по объявлению или в приложении банка, который выпустил карту. Когда вводишь номер карты, он обычно отображается, чтобы не перепутать получателей.

Человек, который представился сотрудником банка, сообщит, что карта заблокирована из-за «потенциального мошенничества».


Типичный колл-центр банка. Но мошенники звонят не оттуда.

Чтобы разблокировать её, нужно ответить на вопросы: когда, где карту открыл, какой на ней баланс, где в последний раз расплачивался и так далее.

Затем обязательно узнают CVV/CVC-код с обратной стороны карты, срок действия и пароль от интернет-банкинга. А также попросят ввести код, который банк отправит вам на мобильный.

Потом с вашего счета просто снимут деньги. Или купят на них криптовалюту, чтобы сложнее было найти концы.

Этой схеме уже лет 10, но она до сих пор работает. Не с вами, так с родными, далекими от интернета, с соседями-пенсионерами и т.д.

Забирают данные паспорта и перевыпускают SIM-карту

Продолжение предыдущего способа.

Могут попросить назвать два номера, на которые звоните чаще всего. Это позволит перевыпустить SIM-карту, привязанную к интернет-банку, а затем поменять от него пароли и украсть ваши деньги.

Более того: недавно хакеры смогли получить контроль над номерами «Сбера» и стали названивать с них клиентам. Новый уровень, однако.

Оставьте заявку на кредит и заберите свой миллион

Ещё один способ развода начинается с рекламы на развлекательных сайтах и в соцсетях. Чтобы получить кредит на выгодных условиях, нужно заполнить форму, указав данные своей карты.

Читать еще:  Как отказаться от кредитной карты сбербанка

Мошенники поясняют: только так можно проверить кредитную историю и предоставить кредит . Чем больше информации дашь, тем выше вероятность получения денег.

Приходит сообщение о выигрыше денег

Банк проводил лотерею, и номер вашей карты оказался счастливым. Или вы выиграли а-а-а-автомобиль *голосом Якубовича*.

На самом деле повод может быть любым: мэр Москвы раздаёт лекарства со скидкой пенсионерам, собес собирает списки для оказания материальной помощи, коммунальные предприятия хотят вернуть деньги как субсидию и так далее.

Осталось только сказать данные своей карты.

Всё это развод доверчивых пенсионеров. Описание таких схем пора в газетах печатать.

Приходит SMS: «Ваша карта заблокирована»

Хакеры организуют массовую рассылку SMS о том, что конкретный банк заблокировал карту (так выше уровень доверия). Чтобы восстановить доступ, нужно перейти по ссылке.

В SMS текста влезает мало, так что ссылки сокращают. Перейдя по ней, вы попадаете на сайт, который выглядит практически так же, как сайт «Сбера» или «Альфы» , или имитирует его. Только адрес немного отличается: например, allfabank или sberonlain.

На сайте вам предлагают заполнить форму разблокировки карты. Просят указать её номер, срок действия и другую информацию. Обещают прислать SMS для подтверждения действия.

Естественно, SMS приходит из вашего банка. Вот только когда вводите код, в интернет-банк входят мошенники. Угадаете, что происходит дальше?

Вы используете фейковое приложение банка

История примерно та же, что в прошлом пункте. Только на фейковый сайт приводит не SMS, а вредоносное ПО.

Другой вариант: вирус подменяет окно логина в настоящем банковском приложении , чтобы украсть пароль от интернет-банка.

Тут всё понятно. Не устанавливайте что попало на Android, используйте только официальные банковские приложения из Google Play и App Store. Никаких .apk и .ipa с файлообменников.

Вам предлагают ускорить зависший перевод

Мошенник, получивший данные вашей карты в переписке на сайте объявлений, рассказывает, что платить будет как юрлицо / с карты другого банка. Из-за этого деньги придут не сразу.

Хотите быстрее? Подойдите к банкомату или терминалу, создай шаблон с указанием собственной карты и номера телефона.

Многие терминалы так устроены, что после создания шаблона показывают окно с кнопкой «Подключить мобильный банк». Злоумышленник говорит, что нужно нажать на эту кнопку и ввести его номер. Мол, тогда его банк подключится и быстро проведет оплату.

Но на самом деле вы привязываете карту к его номеру. И даете ему возможность снять средства со своего счета.

Ваш банк объединяется с другим, и нужно перенести счёт

Мошенники звонят, чтобы поделиться сенсационной новостью: ваш банк объединяется с другим крупным банком. Чтобы продолжать пользоваться счетом, вам нужно сообщить все данные своей карты. На них откроют новый счет.

Если вам звонят и говорят о чём-то подобном, бросайте трубку и проверяйте информацию в интернете на уважаемых сайтах. Например, на Banki.ru.

На карту внезапно приходит чужой перевод

Приходит SMS о переводе денег на вашу карту. Сообщение настоящее, и в мобильном банке вы тоже видите, что ваш счет был пополнен.

Вскоре вам звонят и говорят, что ошиблись картой при переводе. Деньги отправляли за подарок, на лечение ребенка, на помощь бездомным котикам.

Как честный человек вы, конечно, входите в положение и отправляете деньги на ту карту, номер которой вам продиктовали. Ведь откуда отправили средства, вы можете и не видеть.

А потом банк почему-то блокирует карту и обвиняет вас в мошенничестве.

Что произошло на самом деле: мошенник дал номер вашей карты человеку, которому предложил дешево купить iPhone / снять квартиру / дать аванс за машину. Тот перевел деньги вам, а вы – мошеннику.

Когда отправитель средств понял, что его кинули, он написал в банк и инициировал разбирательство. Деньги будут требовать с вас. А вы же перевели деньги мошеннику добровольно (и, скорее всего, на краденую карту).

Увы, мошенник почти наверняка избежит ответственности. Через вас только что обналичили деньги.

Вам предлагают оплатить ваши же покупки взамен на наличные

Эту схему периодически прокручивают в разных супермаркетах. В очереди к вам подходит девушка и спрашивает, наличными будете расплачиваться или картой.

Если отвечаете, что заплатишь наличными, она предлагает оплатить ваши покупки картой, чтобы взамен дали ей купюры. Будто бы с картой проблемы: оплатить можно, а снять в банкомате не получается.

Вы находите наличные, она оплачивает ваши покупки, кассир выдает чек, девушка уходит.

В этот момент появляется настоящий владелец карты. Говорит, что он только что выронил карту в супермаркете, а через несколько минут ему пришло SMS о списании средств на кассе.

Значит, вы украли его карту, раз только что ей расплатились. Возвращайте деньги, или пусть кассир отменит оплату, иначе вызовут полицию.

Многие в такой ситуации впадают в ступор. Тем более, если рядом охранник, которому лишние проблемы на работе не нужны.

А зря, звоните в полицию. Мошенник растворится в воздухе моментально. Естественно, он с девушкой в сговоре.

И, скорее всего, это просто обналичивание денег с краденых карт. В банкомате засекут сразу, а в магазине всё спишут на проблемы с картой, если вдруг не прокатит.

Ваши данные тащат скиммеры

Скиммер – это специальное устройство, которое считывает данные карты. Оно имитирует части банкомата: щель для приема карт, а иногда и клавиатуру. Подробнее о них читайте в нашей статье.

Скиммеры крепят на двусторонний скотч или на клей. Могут также установить дополнительную камеру, которая будет снимать, как вы вводите ПИН-код.

Со скиммера получают данные с магнитной полосы. Они позволяют мошенникам получить информацию о вашей карте и снять с неё деньги. Информацию с чипа обычно не считывают.

Как защититься: внимательно смотреть, где снимаете деньги . В отделениях банков скиммеры устанавливают редко.

Если банкомат выглядит не так, как обычно, не вставляй в него карту. Она у вас одна, а банкоматов много.

Вас банально просят дать позвонить

В этой схеме жертв чаще всего находят на сайтах объявлений. Потенциальный покупатель предлагает встретиться, может даже предложить сбросить денег на бензин, чтобы не ехать через город.

Вы соглашаетесь, пара сотен лишними не бывает. Деньги приходят.

В назначенное время покупатель подъезжает, осматривает машину, и в процессе у него садится телефон. Просит твой смартфон позвонить. А параллельно его сообщник начинает задавать вопросы, чтобы отвлечь.

Пока вы на них отвечаете, злоумышленник достает SIM-карту из смартфона, подменяет её своей. После этого покупатели обещают подумать и уходят.

Но на самом деле они вставляют SIM-карту в свой смартфон, восстанавливают пароль от интернет-банка и обчищают ваш счет.

Могут, кстати, попытаться перевести деньги сообщением с вашего телефона. Это ещё проще и быстрее.

Вместо резюме

Пока готовилась эта статья, мошенники наверняка придумали пару-тройку новых схем. Как не стать жертвой:

▪️ Никому и никогда не сообщайте данных карты, кроме её номера. И тем более не фотографируйте её с обеих сторон.

▪️ Если звонят из банка, перезвоните по номеру, который указан на карте или на официальном сайте организации.

▪️ Если дали смартфон кому-то в руки, следите за ним. Даже если это был знакомый или коллега. Люди в сложных жизненных обстоятельствах на многое пойдут.

▪️ Не ведитесь на халяву. Никогда.

Расскажите пожилым родственникам, как разводят и крадут деньги. Не дайте им лишиться последнего и поставьте жирный плюсик себе в карму.

(4.61 из 5, оценили: 62)

Мошенники могут украсть деньги с карты, зная лишь ее номер

Клиентам Сбербанка известна такая комфортная функция, как перевод средств с одной карты на другую по номеру телефона. С одной стороны, подобный платеж удобный и безопасный. А с другой стороны, мошенник может запросто узнать все данные о вас и даже о том, сколько денег осталось на счету. Как же это происходит?

Читать еще:  Деньги в долг на карту банка

Когда мошеннику известен номер карты, то он без труда может узнать и ваши персональные данные, сделав для вас минимальный перевод. В процессе перевода средств система сообщает человеку о том, кому именно он переводит деньги. Отсюда и начинается хитрая афера, когда мошенник впоследствии начинает тратить ваши же деньги, а вы ничего и подозревать не будете.

Зная ФИО и номер карты, каждый мошенник может делать покупки в интернете на различных сервисах, ведь ввод кода на задней части карты, т.е. CVV, не требуется. Так, популярный портал Амазон абсолютно не требует ввод защитного кода. Для покупки на Амазоне достаточно ввести только номер карты, имя владельца и срок окончания действия кредитки.

Как данные становятся известны мошенникам?

Для того, чтобы воспользоваться вашими деньгами, аферисту необходимо знать:

номер карты, срок окончания действия;

фамилию владельца, имя и отчество.

Номер карты узнается достаточно легко. Допустим, на Авито вы выложили пост о том, то продаете технику. Мошеннику не составит труда позвонить по телефону и проявить заинтересованность в товаре, а затем попросить номер вашей карты под предлогом того, чтобы знать, куда переводить деньги.

Некоторые даже таскают с собой маленькие камеры, чтобы записывать номера людей в магазинах. И такое бывает. На что только ни пойдет аферист ради денег и воровства.

Как только номер карты становится известен, мошеннику необходимо узнать ваши ФИО. Он по телефону ненавязчиво спрашивает о том, на чьи данные отправляются средства. Вы же, естественно, скажите по привычке полное имя и фамилию. Далее аферисту требуется транслит на латинице, чтобы правильно записать фамилию человека.

Вот так легко злоумышленник может своровать ваши средства. А вы потом сидите и гадайте, где ж вы купили тот или иной товар, когда успела потратить такие большие деньги. А как же тогда мошенник узнает срок окончания действия карты?

Здесь уже интересно. Если на карте 16 или 13 цифр – это Visa. Все визовые карты начинаются с числа 4. Если всего цифр 16 и первое из них 5 – это MasterCard. Такие карточки, как Maestro, всегда начинаются на цифру 3, 5 или 6. Правда, здесь может быть как 13, 16, так и 19 чисел подряд. В общем, это не так-то и сложно угадать число, зная нужную комбинацию.

Вору понадобится от 36 до 48 вариантов, чтобы угадать конечный срок действия карты. Если злоумышленник силен в математике, то у него это выйдет без проблем. Остается высчитать, сколько месяцев в году, набрать несколько кодов – вуаля, карточка теперь его.

Как же это все-таки обидно, когда вы по собственной глупости сообщаете номер карты незнакомому человеку, который может на пару часов своровать все ваши честно заработанные деньги. А ведь кто-то откладывается на дорогую покупку, хочет уехать в отпуск или копит на лечение родственнику. Хорошо, если вы предпочитаете снимать со своей карточки средства и копить наличными. Но что, если на карте более 50000 рублей, которые ушли к постороннему человеку по вашей ошибке?

Да, обезопасить себя все-таки можно, если оформить Cirrus/Maestro Momentum Card. Это специальная карта, которая выдается Сбербанком. С помощью такой карточки нельзя делать покупку в интернете, а отсюда и вывод – никакой мошенник не снимает деньги с такой кредитки.

Есть и другие способы, чтобы не попасться на крючок мошенников.

Свои персональные данные ни в коем разу нельзя давать чужим людям.

Следите за тем, когда вводите веб-адрес. Оставляя персональные данные на сайте и отправляя их для входа, будьте внимательны, на какой сайте вы находитесь.

Всегда устанавливайте лимит покупок. Это поможет вору хотя бы потратить ограниченные средства, а не залезть в ужасный минус.

Любые электронные или бумажные письма от банка могут быть самым настоящим разводом. Если что-то приходит, то сразу же звоните в банк и узнавайте, присылали ли они вам сообщение. Если нет, то этим занимаются мошенники.

Заметив, что с карты постепенно «уходят» средства, блокируйте ее и бейте тревогу, написав заявление в полицию и в финансовую организацию. Так можно хотя бы выследить, откуда были потрачены средства, с какого устройства, в каком размере.

Сегодня сложно доказать свою правоту, если вы не тратили деньги с карты. Допустим, платеж поступил, но вы даже не в курсе о том, что картой орудует мошенник. В теории вернуть средства могут, но на практике было зафиксировано множество случаев, когда люди просто оставались ни с чем. Отсюда и вывод: всегда следите за тем, кому сообщаете номер собственной карточки. Любая информация для посторонних – это секрет, о котором должны знать только вы и никто более. Остерегайтесь воришек и старайтесь как можно реже приобретать что-то в непроверенных интернет-магазинах. Закажите карту от Сбербанка, о которой говорится выше, обезопасьте себя заранее.

Руки в карты

Как это работает?

В мошеннических схемах могут участвовать не только посторонние злоумышленники, но и те, кому принято доверять: представители сферы торговли и услуг, банковские работники. Терять бдительность нельзя ни при каких обстоятельствах: хищение денег с банковских карт может происходить даже там, где этого никак не ожидаешь.

Часто злоумышленники используют следующую схему. Кассир, официант, заправщик, работник банка или любой другой сотрудник, которому гражданин передал пластиковую карту для расчета, может сфотографировать, переписать ее данные или просто запомнить их, чтобы потом беспрепятственно рассчитаться картой в Интернете.

Это может происходить совершенно незаметно. Например, заранее включается записывающее видеоустройство (это может быть обычная камера видеонаблюдения), на записи с которого карта видна с обеих сторон. В этом случае мошенникам остается лишь отмотать запись на нужное время и переписать данные карты.

Что делать?

Не передавать карту посторонним, рассчитываясь за покупку или предоставление услуг.

Следить за поведением сотрудника, совершающего операцию (нужно насторожиться, если он ведет себя подозрительно — например, фотографирует вашу карту на мобильный телефон под видом набора номера или СМС).

Если есть такая возможность, завести для расчетов через Интернет отдельную карту, которая будет храниться в недоступном посторонним лицам месте, а на карте, используемой для покупки через POS-терминалы, заблокировать возможность совершения покупок через Интернет.

Как это работает?

Еще один простой способ мошенничества с банковскими картами — двойные операции (транзакции). Совершая оплату в торгово-сервисной сети, покупатель передает карту оператору, он проводит ее через считывающее устройство, покупатель вводит ПИН-код (если требуется), и сотрудник сообщает, что произошла ошибка. Затем действия повторяются еще раз, и транзакция выполняется успешно, а спустя какое-то время владелец карты обнаруживает, что деньги за покупку списаны дважды.

При этом многие держатели карт не замечают этого даже при наличии СМС-информирования, считая вторую СМС о списании средств ошибкой или дублем, так как суммы совпадают.

Такие транзакции легко опротестовать и вернуть свои деньги, однако виновных сложно привлечь к ответственности, так как все можно списать на сбой в системе или ошибку оператора.

Тем не менее стоит учитывать, что двойная транзакция действительно может оказаться не мошенничеством, а сбоем в работе платежного терминала. Подобные ситуации возникают нередко, и от них практически никто не застрахован.

Что делать?

Подключить опцию СМС-оповещений по операциям своей карты. Если первая транзакция будет совершена успешно, владелец карты тут же получит соответствующее СМС-сообщение и сможет продемонстрировать его сотруднику, настаивающему на повторной транзакции, в качестве подтверждения уже произведенной оплаты.

Если вам поступило два сообщения о списании одной и той же суммы, стоит сразу же позвонить в банк и проверить, действительно ли произошло двойное снятие средств со счета.

Читать еще:  Как можно использовать баланс карты летуаль

Как это работает?

Технологии бесконтактной оплаты PayWave и PayPass были созданы для ускорения и упрощения безналичной оплаты покупок. Терминалами бесконтактных платежей чаще всего бывают оснащены торговые автоматы, платные автодороги, турникеты, автозаправки, супермаркеты и кафе. PayPass и PayWave применяются на картах с чипом и магнитной полосой. При расчетах такой картой не нужно вводить ПИН-код, а также ставить подпись на чеке, если сумма покупки небольшая. Какая это сумма, зависит от банка-эквайера — банка, который обслуживает платежи, проходящие через конкретный POS-терминал, но она не должна превышать 1000 рублей. При превышении указанной суммы потребуется подтверждение (подпись или ПИН-код), в некоторых случаях платеж может быть отклонен — это решение зависит от банка-эмитента (банка, который выпустил карту). Терминал на расстоянии считывает информацию с карточки и звуковым либо визуальным сигналом дает понять, что необходимая для оплаты сумма списана с нее, а значит, покупка совершена (услуга оплачена).

В Россию эта технология пришла в сентябре 2008 года, и мошенники довольно быстро научились с ней работать. В местах большого скопления людей (переполненном общественном транспорте, на рынках, в магазинах) злоумышленник прислоняет бесконтактный считыватель или POS-терминал к карманам одежды, стенкам сумок и крадет деньги с карт у ничего не подозревающих жертв. Суть схемы похожа на перехват сигналов электрозамков угонщиками автомобилей. Злоумышленнику достаточно приблизить считыватель к карте на расстояние 5-20 сантиметров, чтобы произвести списание. Полученную информацию мошенники могут также записывать на карты-клоны для дальнейшего хищения средств с настоящих банковских карт.

Что делать?

Использовать специальные экранированные бумажники (карта кладется в отсек, экранированный фольгой). Если нет желания или возможности купить такой кошелек, можно сделать «безопасный чехол» самим — достаточно обернуть саму карту фольгой или вложить листы фольги в карманы бумажника.

Убедиться, что в качестве подтверждения списания суммы более 1000 рублей стоит запрос PIN-кода, а не подпись чека. В случае если вы не планируете оплачивать бесконтактным способом покупки на сумму более 1000 рублей, рекомендуется (при наличии такой возможности у банка-эмитента) установить индивидуальный расходный лимит по карте и ограничить размер возможных транзакций.

Стоит носить с бесконтактной картой аналогичную по функции, например скидочную. Считать одновременно два разных NFC-чипа можно, а вот разделить полученную информацию очень непросто.

Как это работает?

Один из наиболее сложных и наименее очевидных для владельца карточки, а потому наиболее опасных способов кражи денег со счета — изготовление дубликата сим-карты. На первый взгляд речь идет не о деньгах, но на самом деле таким образом мошенники могут получить полный контроль над счетами жертвы, так как счета банковской карты, как правило, привязаны к номеру телефона и могут управляться дистанционно с его помощью.

Этот способ мошенничества с банковскими картами используется одновременно с другими, после того как злоумышленникам уже удалось завладеть данными карты и им необходимо при помощи кода из СМС подтвердить транзакцию перевода денег на нужный счет. Номер телефона владельца карты злоумышленники могут узнать из социальных сетей, от знакомых, при выполнении своих служебных обязанностей и т.д.

Схема выглядит так. На мобильный телефон поступают звонки с неизвестных номеров и СМС-сообщения от неизвестных людей с просьбой перезвонить. В качестве отправителей сообщений чаще всего указываются «Центробанк России», CentroBank, «Служба безопасности Банка России», Visa, Mastercard, Мир — все эти названия ассоциируются с Центральным банком Российской Федерации (Банком России) или платежными системами. Если клиент перезванивает по указанному телефону и сообщает свои данные, мошенники могут снять деньги с карты, изготовив ее фальшивый аналог. Теоретически для получения дубликата карты в офисе оператора нужно указать дату первого звонка или остаток на счете, а также предъявить паспорт. На практике работники офисов не всегда бывают скрупулезными, а паспорт мошенники могут предъявить поддельный.

Выдача дубликата сим-карты, как правило, должна быть оплачена, поэтому на телефон держателя карты может поступить сообщение о пополнении счета или списании средств, после чего номер вскоре будет заблокирован.

Затем мошенники переводят деньги с карты своей жертвы на свои карты или рассчитываются за товар в Интернете, подтвердив операции с помощью кода, полученного в СМС. Для потерпевшего ситуация осложняется тем, что исчезновение денег он часто обнаруживает только через несколько дней после происшествия, ведь СМС-сообщение о списании средств он получать уже не может, а о привязке мобильного номера карты к банковскому счету может сразу и не вспомнить.

Что делать?

В случае получения внезапного оповещения об изменении состояния счета после звонков с неизвестных номеров или на неизвестные номера немедленно блокировать все свои пластиковые карты, привязанные к этому телефонному номеру, позвонив на «горячие линии» банков, номера которых указаны на самих картах.

Обратиться к мобильному оператору для разблокировки своей сим-карты и одновременной блокировки дубликата, полученного мошенниками.

Подать заявление в правоохранительные органы.

Как это работает?

В последние годы мошенники начали понимать, что далеко не всегда стоит тратить время и деньги на взлом операционных систем и обход защитных программ. Использование психологических приемов для управления действиями человека часто оказывается намного более простым способом кражи денег с его карты.

Мошенники могут выступать в роли покупателей щенков, автомобилей, земельных участков, гаражей и пр. на сайтах бесплатных объявлений или в группах в социальных сетях. Они звонят продавцам и убеждают в своей готовности приобрести предлагаемый товар. Общее у таких «покупателей» одно: они находятся где-то далеко, но для того, чтобы вожделенный товар не приобрел кто-то другой, они готовы перевести часть стоимости или даже полную стоимость немедленно на банковскую карту продавца.

«Покупатель» просит продавца сообщить ему данные карты (код CVV2/CVC2, срок действия, ФИО владельца), чтобы зачислить на нее деньги. После того как доверчивый продавец сообщает мошеннику эту информацию, с его карты начинают списываться деньги за оплату товаров и услуг, осуществляться переводы на другие счета и пр. Мошенники не всегда запрашивают все данные, необходимые для расчетов: часть сведений может быть им уже известна. В некоторых случаях злоумышленник пытается узнать код из СМС, который приходит на мобильный телефон, — это означает, что с пластиковой картой уже совершают мошеннические действия и не хватает только кода подтверждения транзакции. Получив такие данные, преступники похищают деньги.

Что делать?

Не сообщать данные карты, персональные данные и коды, присланные в СМС, посторонним лицам.

Ни в коем случае не давать никому доступ к вашей карте через онлайн-банкинг.

В любых подозрительных ситуациях звонить в кредитную организацию, выдавшую карту, по номеру, указанному на оборотной стороне карты.

Подготовлено по материалам Банка России и Zecurion

Сколько денег потеряли

По оценкам экспертов, ущерб, нанесенный российским пользователям банковских карт от действий киберпреступников, за прошлый год составил более двухсот миллионов рублей.

По информации Российского агентства правовой и судебной информации (РАПСИ), граждане России в 2015 году использовали платежные карты для оплаты товаров и услуг на общую сумму более 9 триллионов рублей, совершив свыше 9 миллиардов операций. В 2014 году эти показатели составили 7,1 триллиона рублей и 6,4 миллиарда операций соответственно.

Чаще всего жертвами мошенников становятся женщины. На их долю, по оценкам экспертов, приходится более 60 процентов страховых случаев. Причем почти в 40 процентах случаев женщины подвергаются мошенничеству за границей — в командировке или отпуске.

Эксперты советуют не держать большие суммы на счетах, привязанных к карте, а хранить отдельно. В среднем только одному из 10 клиентов удается вернуть деньги, украденные с карты.

голоса
Рейтинг статьи
Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector