0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

К банкам запускающим карты мир присоединился сбербанк

«Сбербанк» заставил всех владельцев банковских карт «Мир» танцевать от счастья

На российской территории свою деятельность осуществляют более чем 500 банков, но самым крупным и известным является «Сбербанк». Его услугами пользуется практически вся страна, соглашаясь даже на самые невыгодные условия обслуживания из всех возможных. Этот госбанк в первую очередь думает о своих доходах, тогда как на благосостояние клиентов ему, мягко говоря, совершенно все равно. Тем не менее, вот уже как более пяти лет подряд данная кредитная организация всячески продвигает среди населения страны банковские карты «Мир», то есть такие, которые работают на базе национальной платежной системы, созданной по поручению российских властей еще в 2014 году. Увы, но такие карточки мало кто хотел использоваться добровольно, поэтому потребовалось принять специальный новый закон, направленный на повышение их популярности.

В итоге, с лета 2018 года все граждане РФ, которые получают заработную плату от государства, обязательно должны использовать национальные банковские карты «Мир» для приема денег, потому что на любые другие денежные средства поступать не будут, и это реальный факт. В итоге, с тех самых пор «Сбербанк» фиксирует рекордно большой спрос на банковские карты российского образца. Поскольку миллионы граждан страны принудили к их использованию, резко возросло недовольство, и чтобы с таким пороться крупнейший на территории России банк изменил условия их использования в лучшую сторону, причем в значительно более лучшую. Потребовалось для этого ему внедрить крайне важное новшество, которое вскоре должны будут ощутить на себе все обладатели таких карточек.

Главный недостаток российских банковских карт состоит в том, что во многих местах их так и вовсе попросту не принимают, то есть использовать их каким-либо образом невозможно для оплаты услуг и товаров. Именно на это и решил повлиять «Сбербанк», заключив соглашение с компанией Ingenico Group. На основании этого самого соглашения она теперь внедрять поддержку отечественной платежной системы в различные интернет-магазины, в том числе зарубежные, чтобы у всех граждан РФ при покупке чего-либо с их помощью появилась возможность использовать российскую банковскую карту «Мир», а не какую-либо другую. При этом крупнейший в России банк позаботился о том, чтобы его клиенты совсем не испытывали никаких ограничений и дополнительных сложностей.

Все данные о транзакциях будут храниться на специальных серверах в России, чтобы в полной мере исполнять национальный закон о хранении любой электронной информации граждан РФ в стране их проживания, а не где-либо еще. Ожидается, что первые плоды сотрудничества госбанка «Сбербанк» и компании Ingenico Group станут доступны уже в ближайшие несколько месяцев, и об этом конечно же публично сообщат. По сути, таким образом крупнейший в стране банк буквально заставил всех владельцев банковских карт танцевать от счастья, ведь уже вскоре подобные карточки станут гораздо более полезными и востребованными, чем в настоящее время. Это позволит миллионам россиян изменить свою жизнь к лучшему, чаще и активнее пользуясь национальной пластиковой картой.

Недавно выяснилось, что «Мобильный банк» от «Сбербанка» – это обман, и вот почему.

До 22 декабря включительно у всех желающих есть возможность совершенно бесплатно получить спортивный браслет Xiaomi Mi Band 4, потратив на это всего 1 минуту своего личного времени.

Присоединяйтесь к нам в Twitter, Facebook, ВКонтакте, YouTube, Google+ и RSS чтобы быть в курсе последних новостей из мира технологий будущего.

Главные минусы пластиковой карты «МИР» Сбербанка

У вас — карта «МИР» от Сбербанка? Это повод задуматься. Сегодня это — наверное самые массовые карты в России. При этом условия, которые представляются держателям этих карт далеко не самые выгодные. Почему? Об этом я и расскажу.

Историю появления платежной системы «МИР» напоминать не буду. Ее еще не успели забыть, правда? В ответ на потенциальную угрозу отключения российской банковской системы от международных платежных сервисов Visa и MasterCard у нас очень быстро разработали и запустили свою, доморощенную систему.

Один из основных минусов — на остаток по карте «МИР» от Сбербанка не начисляются проценты. То есть, эти деньги не приносят вам никакой прибыли.

Она получилась в целом работоспособной. Однако, также как история ее появления, так и само внедрение в жизнь прошло, скажем так, вне законов рынка. Проще говоря, после запуска «МИРа», миллионы россиян (в основном бюджетников) «приговорили» этой самой системой пользоваться. А так как первым и на тот момент единственным оператором системы стал окологосударственный «Сбербанк» и возникла небывалая массовость этого сервиса.

Буквально в течении года огромная часть работающих россиян стали обладателями этой пластиковой карты. Справедливости ради, отмечу, что оплату выпуска карты и ее обслуживание государство все-таки взвалило на работодателя. То есть на том этапе с нас сняли хотя бы эти затраты.

Таким образом сгладили один из существенных недостатков карты «МИР» от Сбербанка — ее высокую стоимость обслуживания. Сейчас банк взымает 750 рублей за первый год и по 450 рублей за последующие годы обслуживания этой карты. Если за это платит работодатель и не за наш счет — ладно. А вот за свой счет такие расходы нести накладно, тем более, что существует масса карт других банков с бесплатным обслуживанием как в первый так и в последующие годы .

Читать еще:  Cashback карты в альфе

Однако затем жизнь и законы конкуренции все-таки внесли коррективы в эту ситуацию. Во-первых , в систему «МИР» включились и другие крупные банки.

Во-вторых , в июле 2020 года принят закон против «зарплатного рабства». То есть теперь каждый из нас может сам определять, на какую карточку он хочет получать заработанные деньги. И не факт, что вам выгодно выбрать Сбербанк.

Второй существенный минус сбербанковской карты «МИР» — с ее помощью нельзя моментально и без комиссии переводить деньги на карты других банков. На современном сленге это называется «сдергивать». Большинство банков такую возможность держателям своих карт предоставляет.

Смысл этого «сдергивания» в том, что используя простые готовые формы в интернет-банке того или иного финансового института можно практически моментально перечислять деньги с одной своей карты на другую. Без какой- либо комиссии. Правда существуют ограничения по сумме таких перечислений.

Да, в Сбербанке с помощью Сбербанк-онлайн можно также мгновенно перечислять деньги — НО — только клиентам Сбера. В остальных случаях -комиссия. А если у человека несколько пластиковых карт от разных банков — это превращается в реальное неудобство.

Еще в одном карта Сбербанка «МИР» проигрывает конкурентам — в кэшбэке. Смысл этого популярного ныне явления — вам возвращается часть средств за покупки при помощи карты. Да, в Сбербанке тоже сеть такой сервис, называется он «Спасибо от Сбербанка». Как говорится — пожалуйста, но не надо! Во-первых, банк называет число своих партнеров по кэшбэку — всего 200. По другим картам это число может достигать тысяч и тысяч.

Во-вторых, также по условиям Сбера — у его партнеров по «Спасибо» можно получить до 30% возврата потраченных средств. Но как я не искал — больше 10% у этих самых партнеров не нашел. Поищите вы, может я проглядел. Да и самый большой кэшбэк в этой системе предлагают вряд ли самые востребованные у современного человека магазины и сервисы.

Ну и еще один из основных минусов — на остаток по карте «МИР» от Сбербанка не начисляются проценты. То есть эти деньги не приносят вам никакой прибыли.

Для того, чтобы деньги не лежали в Сбербанке просто так, вам придется открывать там вклад. В то время, как на рынке есть целый ряд пластиковых карт от других банков, на остаток средств по которым ежемесячно начисляются проценты. И проценты, по нашим временам существенные — до 7 % и более. То есть деньги эти работают без ваших дополнительных усилий.

Какие карты МИР предлагает Сбербанк своим клиентам

НПС Мир – это национальная платёжная система. Она была создана в 2015 году, её целью, в первую очередь, является обеспечение финансового суверенитета. Главным преимуществом этой системы является то, что её работа не зависима от других иностранных платёжных систем. По состоянию на 2018 год, около 400 банков являются её членами, порядка 150 банков выпускают карты «Мир».

Какие типы карт МИР предлагает Сбербанк своим клиентам?

Сбербанк выпускает 3 типа карт:

Классическая

Это зарплатная карта, в основном, для работников бюджетной сферы. Согласно закону, с 1 июля 2017 года бюджетникам для зарплатных начислений должны выдаваться только карты системы МИР. До 30 июня 2018 году на эту систему должны перевести абсолютно всех бюджетников.

  • Выпуск– бесплатно;
  • Внеочередной выпуск (при потере карты, пин-кода, смене фамилии владельца) – 150 руб;
  • Обслуживание: за первый год –750 руб., последующие годы – 450 руб., для госслужащих и бюджетников – бесплатно;
  • Пополнение наличными деньгами по месту проживания без комиссии, в другом территориальном отделении – 1,25% от суммы, минимум 30 руб.;
  • Оплата товаров – нет комиссии;
  • Выдача средств в банкомате либо кассе Сбербанка без превышения суточного лимита бесплатно, в случае превышения лимита – 0,5% от суммы превышения. Если средства снимаются в банкомате стороннего банка, то взымается 1% от суммы, минимум 100 руб., если в кассе другого банка, то также 1% от суммы, но минимум 150 руб.;
  • Суточный лимит составляет 150 тысяч руб., ежемесячный – 1,5 миллиона руб.;
  • Мини-выписка по карте – 15 руб.;
  • Проверка остатка в банкомате стороннего банка – 15 руб.;
  • Мобильный банк – 60 рублей в месяц.

Выпускается на 5 лет.

  1. Безналичный расчет за товары и услуги в магазинах и в Интернете;
  2. Возможность наличного и безналичного пополнения;
  3. Возможность управлять счет и погашать кредит через онлайн-банкинг;
  4. Наличие услуги «копилка»;
  5. Автоплатежи для коммунальных услуг, мобильной связи и др.

Пенсионная (она же социальная)

Предназначена только для начисления пенсий и других социальных выплат, которые выплачиваются Пенсионным Фондом.

На остаток по этой карте начисляется 3,5 процента годовых.

Читать еще:  Как оформить кредитную карту сбербанка

  • Бесплатный выпуск и обслуживание;
  • Очередной перевыпуск – бесплатно, досрочный (по вине владельца) – 30 руб.;
  • Пополнение наличными в кассе либо банкомате – без комиссии;
  • Оплата товаров – без комиссии;
  • Выдача наличных в кассе или банкомате Сбербанка в пределах суточного лимита — комиссия не взымается, при превышении лимита – 0,5% от суммы превышения. При снятии денег в кассах и банкоматах других банков – 1% от суммы (минимум 100 рублей в банкомате, минимум 150 рублей в кассе).
  • Лимиты выдачи средств в сутки – 50 тысяч рублей, в месяц – 500 тысяч рублей.
  • Проверка баланса в банкомате другого банка – 15 руб;
  • Мобильный банк (полный пакет) – 30 рублей в месяц.
  • Оплата товаров и услуг в терминалах и через Интернет по территории РФ;
  • Автоплатежи для ЖКХ, сотовой связи и пр. Пониженная комиссия при расчёте за коммунальные услуги картой;
  • Возможность подключения мобильного банка и онлайн-банка;
  • Безналичное использование в банкоматах и терминалах.

Действует 3 года.

Золотая карта

Является продуктом премиум-класса, аналогом Виза и Мастеркард Голд. Выпускается с 2017 года. Выполнена в стильном дизайне, на обороте карты указывается ФИО держателя. Её также можно получить для начисления заработной платы, в том числе, и работникам сферы бюджета.

  • обслуживание в первый и последующие годы – 3 тыс. руб. Есть возможность выпуcка дополнительной карточки, её обслуживание – 2, 5 тыс. руб;
  • перевыпускается (как в очередном порядке, так и досрочныо) бесплатно;
  • пополнение — нет комиссии;
  • выдача денежных средств в банкомате либо в офисе Сбербанка без комиссии, если не превышается суточный лимит. При превышенном лимите – 0,5% от суммы превышения. При выдаче денег в сторонних банках – 1% от суммы (минимум 100 руб. для банкомата и мин. 150 руб. для кассы)
  • лимиты: 300 тыс руб. в кассе и банкомате Сбербанка, а также в банкоматах других банков, а в кассах сторонних банков нет ограничений на снятие. Месячный лимит составляет 3 миллиона руб.;
  • выписка через банкомат – 15 руб.;
  • выписка по карте (по электронной почте либо в офисе банка) — бесплатно;
  • за услугу мобильного банкинга плата не взимается.

Кредитные карты

На 2018 год кредитные карты системы МИР Сбербанком не выдаются.

Как получить карту МИР в Сбербанке

Работникам бюджетной сферы работодатели обязаны заменить нынешнюю карту на новую карту МИР.

Самостоятельно её можно заказать:

  • онлайн, на сайте Сбербанка. Необходимо ввести личную информацию, внести паспортные данные, выбрать отделение банка для получения карты;
  • обратиться лично в любой офис Сбербанка, заполнить заявление, подать необходимые документы. Подождать изготовления примерно неделю.

Условия получения

Оформить может совершеннолетний гражданин РФ, имеющий постоянную регистрацию в РФ. При её отсутствии банк может отказать в выдаче карты.

В случае обращения не в регионе регистрации, у человека должна быть временная регистрация.

Для получения пенсионной карты необходим документ, который подтверждает право на получение пенсии.

Необходимые документы

Чтобы получить карточку, нужно заполнить анкету-заявление и предъявить необходимые бумаги:

  • Паспорт гражданина РФ, с постоянной регистрацией; в случае обращения не по месту прописки, нужна временная регистрация;
  • Ещё один любой документ, который подтверждает личность клиента (обычно это СНИЛС);
  • Для пенсионеров дополнительно необходимо пенсионное удостоверение или справка о начислении пенсии.

Есть ли Cash Back на карте МИР

В Сбербанке существует бонусная программа, которая называется «Спасибо от Сбербанка», её действие распространяется, в том числе, на карты МИР. Чтобы получать кешбек, необходимо подключить эту программу и средства будут накапливаться на отдельный счёт. По умолчанию начисляется половина процента от суммы платежа, но для некоторых организаций-партнёров возможен кешбек до 50%.

Как подключить мобильный банк к карте МИР

Мобильный банк – удобная услуга, которая позволяет управлять счетами и получать нужную информацию посредством мобильного телефона, используя смс и USSD-запросы.

Подключить этот сервис можно следующими способами:

  • Непосредственно в офисе банка. Для этого необходимо заполнить заявление. Чаще всего услугу предлагают подключить при выпуске карты.
  • Через банкомат либо терминал. Для этого вставляется карточка, вводится пин, выбиратся из меню пункт «мобильный банк», далее нужно выбрать «подключить основную карту», и выбрать тариф (эконом или полный).
  • Через колл-центр. Для этого нужно позвонить по номеру 8 (800) 555-55-50. Внимание! заказать эту услугу можно только с того телефона, который указан в договоре.

Полный и эконом пакеты, стоимость за услугу

«Экономный» пакет:

  • отсутствует абонентская плата
  • запрос через смс о состоянии счета — 5 рублей за 1 запрос;
  • запрос о последних совершенных операциях — 15 рублей за 1 запрос;
  • не предоставляется информация в смс о зачислениях и списаниях в режиме реального времени.

«Полный» пакет:

  • первые 2 месяца абонплата не снимается, далее — 60 руб. за месяц;
  • запросы USSD и смс о состоянии счета, списаниях и пр. — бесплатно;
  • информация в смс о зачислениях и списаниях в режиме реального времени предоставляется без взимания отдельной платы.

Как получать пенсию на карту МИР

Для того, чтобы оформить перевод пенсии на данную карту, следует обратиться с заявлением в ближайшее отделение:

Читать еще:  Виды дебетовых карт и их преимущества

При себе обязательно требуется иметь СНИЛС.

Где можно расплачиваться картой МИР?

Всё больше и больше предприятий торговли и услуг подключают терминалы для работы с картами МИР. Среди известных крупных торговых сетей: Ikea, гипермаркеты «Metro Cash&Carry», «Глобус» «Ашан», супермаркеты «Азбука вкуса», «Billa», сеть спортивных магазинов «Спортмастер», сети ресторанов «Макдональдс», «Теремок», салоны связи «Теле2», сеть кинотеатров «Формула кино», магазины Л’Этуаль, Ив Роше и другие.

Плюсы и минусы

  • Выгодные тарифы, особенно для пенсионеров;
  • Мгновенные зачисления зарплаты;
  • Нет риска наложения санкций и прекращения обслуживания;
  • Надёжность (чип считается одним из надёжнейших в мире) ;
  • Государственная поддержка платёжной системы.
  • Этими картами невозможно воспользоваться за рубежом;
  • Единственной валютой является рубль, автоматическая конвертация валют недоступна;
  • Карта не выдаётся людям, не имеющим постоянной регистрации в России;
  • Не все магазины по стране принимают карту МИР.

[adsp-pro-5]

Таким образом, карточки системы МИР от Сбербанка являются выгодными и удобными, в первую очередь, для пенсионеров и людей, работающих в бюджетных организациях. В этой системе выпускаются только зарплатные и пенсионные карты, кредиток пока нет. Основным недостатком этого банковского продукта является невозможность его использования за границей.

Перевести деньги по номеру телефона через систему ЦБ можно будет со следующей недели

Воспользоваться Системой быстрых платежей (СБП), которую разрабатывает Банк России, первые клиенты смогут уже в понедельник. Всего к проекту ЦБ, позволяющему переводить денежные средства по номеру телефона клиентам разных банков, готовятся подключиться более 40 кредитных организаций, но до марта сервис будет предложен лишь ограниченному кругу клиентов. Среди них пока не будет клиентов Сбербанка, который сдержанно относится к СБП, не желая терять монопольное положение на рынке переводов, приносящее ему ощутимые доходы.

В четверг директор департамента национальной платежной системы Банка России Алла Бакина сообщила, что запуск СБП в тестовом режиме запланирован на 28 января. По ее словам, правовая, техническая и технологическая готовность обеспечена как на стороне Банка России, так и Национальной системы платежных карт (НСПК). «Мы стартуем 28 января, в эту дату начинается запуск промышленной эксплуатации системы,— заявила госпожа Бакина.— До 28 февраля банки будут работать на ограниченном количестве клиентов, а с 28 февраля уже эксплуатация системы будет осуществляться по полному перечню операций для всех клиентов банков, которые присоединяются к системе».

Система быстрых платежей с точки зрения клиентов позволит осуществлять переводы следующим образом: для перевода средств клиенту нужно будет открыть в телефоне приложение своего банка, зайти в раздел СБП, выбрать счет, с которого будут списаны средства, указать сумму и указать номер мобильного телефона того человека, которому нужно перевести средства. Существует и второй аналогичный способ: в банковском приложении нужно выбрать раздел «платежи», а затем выбрать операцию «по номеру телефона», ввести телефонный номер получателя и сумму перевода. Таким образом, отпадает необходимость в знании номера карты получателя, а средства будут переведены в срок не более 15 секунд. Весь 2020 год платежи через СБП можно будет отправлять бесплатно, а с 2020 года стоимость для банков будет составлять от 0,5 до 3 руб. за перевод.

Сбербанк лишат монополии на рынке банковских переводов физлиц

Сейчас подключиться к СБП планируют более 40 банков. В числе первых систему запустят ВТБ, Альфа-банк, Райффайзенбанк, Росбанк, Совкомбанк, Тинькофф-банк, Киви-банк, «Ак Барс» банк, а также Газпромбанк, Промсвязьбанк и СКБ-банк. Впрочем, как признаются банкиры, в пилотном режиме эта опция будет доступна пока лишь для части клиентов. «С 28 января количество клиентов Совкомбанка, для которых будет доступен функционал СБП, будет ограниченным в целях корректного проведения тестирования системы в боевом режиме с реальными транзакциями и движением денежных средств,— рассказал “Ъ” зампред Совкомбанка Алексей Панферов.— Поэтапный вывод технически сложных услуг — это общемировая практика».

Однако к системе СБП пока не изъявил желания присоединяться Сбербанк. Крупнейший российский банк является монополистом на рынке денежных переводов между физлицами.

Впрочем, ЦБ, ФАС и Минфин исследовали рынок переводов и назвали политику монополиста, в том числе взимание платы за внутрибанковские переводы между различными регионами страны, недопустимой.

Как будет функционировать инновационная система быстрых платежей от ЦБ

В итоге ведомства решили выровнять конкурентные условия. Они намерены обязать все банки присоединиться к СБП (см. “Ъ” от 15 января). Глава Сбербанка Герман Греф публично раскритиковал это решение своего акционера (ЦБ принадлежит более 50% акций Сбербанка), но появление конкурента в виде СБП заставило его идти навстречу клиентам. В частности, Сбербанк, по словам господина Грефа, уже отменил для ряда клиентов комиссию за межрегиональные внутрибанковские переводы и планирует в будущем отказаться от этой практики полностью.

В будущем СБП позволит совершать переводы не только между физическими лицами, но и в адрес юридических лиц. Реализация этого проекта позволит ослабить монопольное положение Сбербанка на рынке приема оплаты товаров и услуг в торговых точках, а стоимость эквайринга снизится.

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector