Как можно зарабатывать на кредитной карте

Как заработать на кредитной карте с льготным периодом?

Прошли те времена, когда кредитная карта была только расходным инструментом, выдаваемым под огромные проценты. Сегодня заемные средства банка можно использовать не только бесплатно, но и получать от них прибыль.

В статье я расскажу о том, как заработать на кредитных картах и наглядно покажу, какой доход можно иметь. В конце будут представлены реальные отзывы людей, которые пробовали реализовать описанные мною схемы, а также мнение эксперта о причинах их успехов и неудач.

Заработок на кредитных картах — что это

Если обобщить, то заработком можно считать любой доход, полученный от использования кредитной карты или ее с помощью. Некоторые способы предлагают и пропагандируют сами банки, другие запрещены и могут привести даже к уголовной ответственности.

То, сколько можно получить от карточки с лимитом, зависит от активности самого держателя кредитки — одни пользователи получают доход просто от повседневных трат, тогда как другие придумывают целые схемы заработка для увеличения своей прибыли.

Методы и схемы заработка на кредитках для клиента

Существует всего две честные схемы получения дохода при помощи кредиток. Используя их, вы не нарушаете ни условия банка, ни российское законодательство. При этом перечисленные ниже способы можно применять как вместе, так и отдельно друг от друга.

Заработок на льготном периоде

Сейчас сложно найти кредитную карточку, по которой бы не был предусмотрен льготный период — промежуток времени, в течение которого вы можете не платить проценты за безналичную оплату покупок или полученных услуг. Обычно он составляет 50-60 дней. Также есть банки, которые предлагают беспроцентный период до 100 или даже 200 дней. При этом в течение этого срока нужно вносить 5-10% от суммы задолженности. Например, карту по тарифу «100 дней без процентов» можно оформить в Альфа-Банке.

Есть предложения, по которым льготный период распространяется не только на оплату товаров или услуг, но и на снятие наличных. Получить доход от использования такой карточки сложно — за операцию взимается комиссия, которая «съедает» всю прибыль.

Для заработка выбирайте кредитки без годового обслуживания. Например, такой тариф предлагает Сбербанк при наличии персонального предложения. Также отключите все платные сервисы, а вместо привычного смс-информирования скачайте бесплатное мобильное приложение. На процентную ставку внимания не обращайте — при возврате денег в течение льготного срока ничего поверх использованной суммы возвращать не нужно.

Заработок на двух картах

Для получения дохода от беспроцентного периода этим способом нужно иметь как минимум одну кредитку и один дебетовый счет с привлекательным процентом на остаток или вклад, по которому можно снять нужную сумму в любой момент. Например, это может быть Тинькофф — по тарифу Tinkoff Black сейчас начисляется 6% годовых, а для новых клиентов до конца года ставка 10%.

Схема заработка в этом случае следующая:

• в первый день начала льготного периода вы начинаете расплачиваться кредитной картой за все покупки без исключения;
• средства, которые вы бы использовали на те траты, что сделали по кредитке, вы размещаете на дебетовый счет под проценты;
• по окончанию льготного периода вы переводите с дебетовый карточки нужную сумму на кредитную и повторяете схему заново.

В результате вы будете не только пользоваться деньгами банка бесплатно, но и получите доход в виде процентов, которые вам принесет дебетовый счет или депозит.

Недостаток этого способа в том, что по многим тарифам новый льготный период не предоставляется без закрытия задолженности по предыдущему. Это значит, что до начала нового расчетного месяца нужно будет внести всю потраченную сумму.

Заработок на 3 картах

«Продвинутой» версией перечисленного выше способа является вариант заработка на нескольких кредитных картах. Иначе он еще называется «банковская карусель». Суть его в следующем:

1. Из двух своих кредиток вы берете ту, по который беспроцентрый период длиться дольше.
2. В первый день начала беспроцентного периода совершаете оплату.
3. На следующий месяц в первый день расчетного периода по второй карте делаете все только покупки по ней.
4. К концу второго месяца погасите задолженность по первой кредитке.
5. Начинаете снова платить только по первой карточке.
6. К концу третьего месяца оплатите задолженность по второй кредитке.
7. Снова расплачивайтесь исключительно второй картой и т.д.

Используя эту систему, нет необходимости оплачивать задолженность до начала нового льготного периода — просто совершаете оплату по другой карточке.

Важно не менять периодичность карт и возвращать потраченную сумму своевременно — иначе схема не сработает и нужно будет оплатить проценты. Также не тратьте больше денег, чем действительно сможете вернуть. Без финансовой дисциплины и понимания своих денежных потоков заработать не получится.

Получение дохода от кэшбэка

Тарифами большинства банков по кредиткам предусмотрена бонусная программа. Ее условия могут быть различны, но суть едина — при безналичной оплате товаров или услуг на счет возвращается определенный процент от потраченной суммы. В среднем это 1-3%, но некоторые банки дают и до 10%. По одним карточкам кэшбэк дается за все покупки, по другим — только за определенные категории, например, автозаправки.

При выборе вариантов для банковской карусели следует отдавать предпочтение тарифам с максимальным кэшбэком на все категории, а не какую-либо определенную группу товаров.

Но есть исключение из этого совета. Например, если вы делаете все свои основные траты (питание, одежда, обувь, товары для дома) в большом гипермаркете, то есть смысл оформить карту с повышенным кэшбэком в категории «магазины продуктов». Но предварительно убедитесь, что ваша торговая точка соответствует выбранному направлению.

Сколько можно заработать?

Сумма вашего дохода от применения описанных мною выше методов заработка зависит от вашей покупательской активности — одни люди тратят в месяц 15 000 рублей, тогда как у других уходит 50 000 рублей. Ниже я приведу пример расчета исходя из 30 000 рублей ежемесячных трат. Подставив свои данные, вы сможете рассчитать свой потенциальный доход от использования кредиток.

Иван ежемесячно тратит 30 000 рублей на текущие расходы. Все свои покупки он оплачивает исключительно по кредитной карточке. Это значит, что он зарабатывает кэшбэком 300 рублей (при условии, что ставка по бонусной программе 1%).

В течение льготного периода собственные деньги Ивана находятся на дебетовом счете под 6% годовых. Это значит, что ежемесячно он зарабатывает процентами еще 150 рублей.

В сумме Иван со своих 30 000 рублей получает 450 рублей дохода. За год его заработок достигает 5 400 рублей.

Как заработать деньги на обналичивании кредиток

Возможно что 5 400 рублей за год — не очень большая сумма. Хотя если рассмотреть тот факт, что для её получения не нужно делать практически ничего, кроме оплаты картой и своевременного внесения платежей.

Тем не менее некоторые уверены, что есть альтернативный способ получения дохода — заработок на обналичивании кредитных карт.

• вам предлагают заработок на обналичивании;
• вы соглашаетесь на сотрудничество;
• вам по почте или курьером передают карточку с пин-кодом;
• вы идете к банкомату и снимаете деньги.

После этого «заказчику» передается основная сумма, а исполнитель забирает себе свой процент — 10-30%. Обычно речь идет о суммах от 100 000 рублей, поэтому за одно обналичивание можно получить от 10 000 рублей и более.

Но как бы привлекателен не был этот способ заработка, не стоит соглашаться на него предложение. Дело в том, что все деньги, которые лежат на переданных для обналичивания карточках, украдены или выведены преступным путем.

Заказчик не решается сам снимать деньги, ведь за участие в мошеннических схемах предусмотрена уголовная ответственность. Поэтому и привлекаются люди со стороны, которые соглашаются взять на себя все риски..

Не соглашайтесь на подобные предложения, как бы соблазнительна ни была возможность заработка.

Как банки зарабатывают на кредитных картах?

Многие не понимают — если на кредитках так просто заработать, то какая польза банку от их выпуска и продажи?

На самом деле финансовая организации свою выгоду не упустит. Вот минимальный перечень того, на чем зарабатывают банки, выдавая клиенту кредитную карточку:

• комиссия за выдачу или оформление;
• смс-информирование;
• страхование;
• комиссия за снятие денег;
• штрафы за просрочку;
• проценты по кредиту.

Не все клиенты погашают задолженность строго в льготный период и всегда без задержек вносят средства. Достаточное количество держателей кредиток снимаю наличные или не успевают своевременно погасить задолженность. Поэтому карты с лимитом для банка — один из ключевых источников дохода.

Отзывы о заработке на кредитках

Подготавливая материал для этой статьи, я изучила достаточно отзывов владельцев кредиток. Вот некоторые из них.

Я своей кредиткой пользуюсь уже 2 года. Только на кэшбэке в месяц зарабатываю около 1 000 рублей. Плюс еще капает процент за то, что держу деньги на дебетовом счете. В год более 15 000 рублей получается. Главное — следить за сроком льготного периода и погашать задолженность своевременно.

И другое мнение:

По совету друга оформил карточку с кэшбэком и льготным периодом, но на практике оказалось, что от этого только одни сложности. Я тратил деньги с кредитки как и советовал друг — оплачивал все текущие покупки. Но когда пришло время возвращать, то оказалось, что у меня не хватает денег. В итоге вместо заработка попал на проценты. Ерунда всё это, ради пары сотен кэшбэка нет смысла заморачиваться.

Мнение эксперта

В описанном выше случае Игорь израсходовал со счета больше денег, чем потратил бы без нее. Это произошло от того, что у него не было четкого понимания своих денежных потоков.

Анастасия же всё сделала правильно — распределила деньги таким образом, что её задолженность всегда погашается своевременно и в полном объеме.

Моя позиция однозначна — на кредитных картах можно зарабатывать. Но для этого необходимо не только внимательно следить за льготным периодом, но и понимать своих доходы и расходы. В противном случае вместо ожидаемой прибыли действительно можно попасть на проценты и комиссии.

Лайфхак: как заработать на кредитной карте с льготным периодом

Кредитные карты, конечно же, прежде всего выгодны самим банкам, которые их выпускают. Из-за особенностей кредитования по карте банк может заработать на клиенте гораздо больше, чем при выдаче обычного потребительского кредита. Однако если человек, который заказал в банке кредитку, финансово грамотен, ситуацию можно развернуть в противоположную сторону. Зарабатывать будет уже не банк, а вы. Как? В этом поможет один лайфхак. Как заработать на кредитной карте с льготным периодом, заставив работать заемные средства банка на вас.

Как банк зарабатывает на кредитных картах

Для любого банка кредитные карты — прекрасный способ заработка. Не случайно некоторые кредитные организации в свое время рассылали кредитки по почте и не случайно банки так навязчивы с кредитками до сих пор. Теперь они могут называть такие карты картами рассрочками и т.п. — суть от этого не меняется.

Есть минимум пять способов для банка заработать на вас, выдав кредитку:

• Стоимость годового обслуживания кредитки — за кусок пластика, выпуск которого стоил банку от силы 50-100 рублей, вы каждый год будете платить от 600 рублей до нескольких тысяч. Это зависит от самого банка и типа карты.
• Если вы снимаете с кредитки наличные в банкомате, банк возьмет с вас комиссию. Сумма комиссии может быть фиксирована (например, 300 рублей), может составлять какой-то процент от снятой суммы (например, 3%). Иногда это может быть сочетание двух систем (например, 2,5% от снятой суммы + 200 рублей).
• Собственно проценты по кредиту — процентная ставка по кредитам может варьироваться от 15% и до 40% годовых, это зависит от самого банка. Особенность кредитных карт в том, что избавиться от долга довольно сложно. Банк обычно выставляет вам новый платеж в 6-10% от вашего долга плюс проценты по кредиту. Даже если не пользоваться средствами кредитки, долг можно оплачивать бесконечно, просто платеж будет становиться все меньше и меньше. Для банка это золотая жила — переплата по кредиту оказывается намного выше, чем если бы вы оформили обычный кредит.
• Услуга смс-оповещений или push-уведомлений через приложение банка — в среднем банки берут около 60 рублей в месяц, что за год составит более 700 рублей.
• Штрафы, если вы пропустили ежемесячный платеж — в некоторых банках эти штрафы оказываются совершенно невообразимыми по сумме.

На первый взгляд может показаться, что иметь кредитную карту в принципе не стоит, и этот продукт — сплошной грабеж клиента банком. Однако все не так просто.

Некоторые особенности кредиток дают возможность зарабатывать на них уже не клиенту, а самому банку. Предупредим сразу — эти возможности нужно использовать грамотно и дисциплинированно.

Как сэкономить на использовании кредитной карты

Прежде чем перейти к лайфхаку, который поможет заработать на использовании кредитной карты, разберемся с тем, как мы можем свести к минимуму наши расходы на кредитку.

Во-первых, не стоит недооценивать такую вещь, как льготный период по кредитке. Это тот период времени, в течение которого на ваши расходы по карте не начисляются проценты.

Во-вторых, желательно отказаться от смс-информирования — благо, у любого уважающего себя банка есть удобное приложение для смартфона, где можно оперативно отслеживать баланс по кредитке и свои текущие расходы.

В-третьих, стоит подобрать карту с минимальной платой за обслуживание.

В-четвертых, желательно, чтобы за покупки по карте начислялся настоящий кэшбек. Различные бонусные программы — это, безусловно, здорово, но ничего лучше возврата части расходов настоящими деньгами нет.

Выбирать кредитку нужно только по совокупности ее преимуществ.

Дело в том, что многие банки хитрят с условиями обслуживания кредитных карт. Например, вы видите, что льготный беспроцентный период составляет не 55 дней, как у большинства, а сразу 730 дней. Два года не нужно платить проценты — как здорово! Однако выясняется, что стоимость годового обслуживания такой карты огромная, а штрафы за несвоевременное внесение средств и вовсе космические.

Или другой вариант — годовое обслуживание карты не стоит вам ничего, зато процентная ставка заоблачная — под 40-50 процентов годовых.

Лучше всего найти золотую середину и вообще не иметь дел с банками, которые держат потенциальных клиентов за дураков.

Что такое льготный период и как его использовать в свою пользу

Льготным периодом, как мы уже отметили выше, называется тот период времени, в течение которого на ваши расходы по кредитке не начисляются проценты.

Стандартный льготный период — 55 дней. Но это не значит, что у вас есть около двух месяцев на гашение каждого конкретного долга. Работает это немного сложнее.

Прежде всего, нужно разобраться с вашей расчетной датой в банке — это то число каждого месяца (например, 10-е), когда банк подводит финансовые итоги месяца по вашей кредитке (в нашем примере — от 10 числа прошлого месяца).

Льготный период отсчитывается не от даты ваших расходов, а от расчетной даты.

Например, если расчетная дата — 10 число, и вы потратили средства с кредитки в этот день, то у вас есть 55 дней на то, чтобы вернуть потраченную сумму без уплаты процентов. Если вы израсходовали деньги 20 числа — останется только 45 дней.

А вот если вы что-то купили на кредитку 9 числа, то от 55 дней льготного периода, который начался 10 числа прошлого месяца, осталось меньше половины — около 25-26 дней.

Хорошие банки позволяют клиентам не ломать голову над этими схемами, а понятно разъясняют в личном кабинете на сайте или в приложении на смартфоне, до какого числа длится льготный период по вашему долгу.

Как заработать на кредитке с льготным периодом

Наконец мы подходим к самому интересному. Зная все нюансы использования кредитных карт и особенности расчета льготного периода, мы можем воспользоваться кредиткой как средством заработка.

Схема заработка достаточно проста и, при грамотном ее использовании, очень эффективна.

Суть заключается в следующем:

• Вы выбираете кредитную карту с минимальной стоимостью годового обслуживания и льготным периодом хотя бы в 50-55 дней, а также отказываетесь от смс-оповещений.
• Вы открываете в этом же или другом банке вклад с возможность пополнения и частичного снятия без потери в процентах. Другой вариант — дебетовая карта с начислением процентов на остаток средств.
• Получив очередную зарплату, вы оставляете наличными 3-5 тысяч рублей (чтобы не снимать деньги с кредитки и не платить процент за снятие), а остальную сумму кладете на вклад или дебетовую карту с начислением процентов на остаток.
• В течение месяца вы пользуетесь беспроцентным льготным периодом по кредитке, оплачивая покупки везде, где это возможно, картой.
• Получив следующую зарплату, вы закрываете задолженность по карте, оставляете наличные на расходы, которые невозможны по карте, а если что-то остается — кладете на ваш вклад.

Таким образом, в течение месяца вы живете на деньги банка, а затем гасите задолженность, не оплачивая никакие проценты. Единственные расходы, которые будут связаны с кредиткой — это стоимость ее годового обслуживания.

В то же самое время у вас имеется вклад, на который начисляются проценты. Да, по сегодняшним временам это максимум 7-10 процентов, но и такая капитализация — совсем неплохо.

Как много можно таким образом заработать? Естественно, многое зависит от суммы вашего заработка.

Если ваша зарплата — 25 тысяч рублей, и на вкладе постоянно лежит именно такая сумма, то при ставке по вкладу в 7% за год вы заработаете всего 1750 рублей (чуть-чуть больше, если проценты начисляются ежемесячно, а затем также капитализируются). Это как минимум покроет расходы на годовое обслуживание кредитки и у вас даже останется немного сверх этого.

Если вы получаете другие деньги — скажем, 80 тысяч рублей в месяц, тратя при этом 40-50 тысяч, а остальное внося на вклад, схема с заработком при помощи кредитной карты принесет вам совсем другие суммы — несколько десятков тысяч дополнительных рублей за год.

Не забудем про кэшбек — наши расчеты его не учитывают. При этом даже с кэшбеком в 1% при расходах с кредитной карты в 20 тысяч рублей в месяц вы получите обратно 200 рублей ежемесячно или 2400 рублей за год. А это делает использование кредитки как способа заработка еще более интересным и выгодным!

Кредитная карусель, схема заработка на кредитных картах

Банковская или кредитная карусель – это один из популярных способов заработка на краткосрочных займах со льготным периодом, который часто используется клиентами финансовых учреждений для погашения задолженностей по выпущенным на имя заемщика кредитным картам.

Суть процедуры состоит в получении нескольких кредиток с примерно одинаковым лимитом средств для последующего снятия денежных средств и возвращения займа на протяжении беспроцентного периода.

Погашение займов при помощи кредитной карусели

В отрасли кредитования банковская карусель позволяет использовать карты для погашения открытых займов. Эксперты в целях обозначения операции используют термин «кредитно-грейсовое кольцо». Прежде чем приступить к подобному методу кредитования, следует изучить все нюансы использования банковской карты. Для этого придется выполнить всесторонний правовой анализ договора, уделив внимание финансовым вопросам.

Требования к кредитной карте для организации банковской карусели:

оптимальный кредитный лимит с возможностью увеличения;

начисление процентов по факту использования денежных средств;

максимально возможный льготный период (обычно не более 180 дней);

программа лояльности для активных пользователей карты;

управление счетом при помощи мобильного и интернет-банкинга;

Предел кредитного лимита и беспроцентного грейс-периода определяется банком с учетом процедуры кредитного скоринга, в процессе которого сотрудник учреждения изучает информацию о потенциальном заемщике. Чтобы повысить шансы на получение карты, следует заполнить заявку на сайте выбранного для сотрудничества банка, указав актуальные данные.

Показатель отказов, связанный с эмиссией карт, предельно низкий, но банк может сильно ограничить лимит средства для клиента с плохим состоянием кредитной истории.

Рекомендуем ознакомиться! Ранее мы писали в этой статье, что заемщики не знают о кредитах, и как банки обманывают клиентов, навязывая дополнительные услуги.

Схема погашения займов в рамках банковской карусели состоит со следующих этапов:

1. Получение не менее двух кредитных карт.
2. Снятие или перевод денег с первой карты.
3. Использование полученных средств на протяжении льготного периода.
4. Погашение задолженности путем перевода денег со второй карты.
5. Повторение третьего и четвертого этапа.

Чтобы снизить затраты, связанные с переводом валюты с одной карты на другую, кредитки следует оформить в одном банке. Договор рекомендуется составить на близких членов семьи, поскольку эмитент может ограничить кредитный лимит для одного клиента. На стадии осуществления переводов можно пользоваться системой интернет-банкинга. В этом случае операции будут совершаться мгновенно без скрытых комиссий.

Кредитно-грейсовое кольцо для погашения задолженности с целью минимизации расходов по уплате процентов может длиться бесконечно. Заемщику нужно своевременно вносить платежи до наступления форс-мажора или полного погашения займов. Платить за кредиты придется в любом случае, но льготный период даст возможность пользоваться денежными средствами бесплатно на протяжении ограниченного срока, внося лишь минимальный платеж, составляющий не более 10% от снятой суммы.

Во время банковской карусели запрещается:

оформлять новые кредиты;

пропускать обязательные платежи;

опустошать одновременно обе карты;

Банки закрывают глаза на кредитно-грейсовое кольцо, ведь постоянное использование карт клиентами приносит эмитентам стабильную прибыль. Безусловно, использовать кредитки для подобных целей настоятельно не рекомендуется из-за риска усугубления финансового положения должника, однако для многих заемщиков этот комплекс мер позволяет временно снизить платежную нагрузку с одновременной защитой от штрафных санкций.

Заработок при помощи банковской карусели

Метод кредитно-грейсового кольца используется не только в целях минимизации расходов по уплате процентов. Этим способом можно воспользоваться для извлечения прибыли. Ставка делается на кредитные лимиты, но дополнительно клиенту следует оформить дебетовую карту с начислением процентов на остаток личных средств.

Схема заработка на кредитах:

1. Оформление не менее двух кредитных карт.
2. Получение одной дебетовой карты.
3. Использование первой кредитки для любых платежей на протяжении льготного периода.
4. Применение второй кредитки для погашения образовавшегося долга.
5. Аккумуляция личных сбережений на дебетовой карте во время использования займов.
6. Внесение личных средств для погашения кредитных карт и прекращения банковской карусели.

В идеале все карты нужно оформить через один банк. Однако для клиентов с плохой кредитной историей этот вариант, скорее всего, будет недоступен. К тому же кредитор может предъявить сопутствующие требования, в частности предоставление документов, подтверждающих наличие стабильно высокого дохода и стажа работы не менее полугода. Некоторые учреждения предоставляют кредитки с ограниченным лимитом в качестве бесплатного банковского продукта во время оформления карт для выплат. Чем больше ежемесячный доход по обслуживаемой карте, тем выше шансы на улучшение условий по выданным кредиткам.

Дебетовая карта должна иметь опцию начисления процентов на остаток. Сейчас средняя ставка составляет не более 10%, но лояльные клиенты могут получить дополнительные выгоды, среди которых следует отметить начисление бонусов, участие в акциях и предоставление скидок от партнеров.

Условия заработка при помощи банковской карусели:

1. Использование карт с бесплатным годовым обслуживанием и предельно низкими комиссиями.
2. Ограничение расходов, которые не должны превышать уровень стабильного дохода.
3. Погашение кредиток без просроченных платежей и нарушения параметров льготного периода.
4. Участие в программах лояльности для получения дополнительных бонусов и специальных предложений.
5. Выполнение требований банка в целях поддержания уровня процентных ставок на остаток.

Процентные ставки по популярным кредитным картам не важны, поэтому заемщику необходимо учитывать льготный период, на протяжении которого отсутствуют какие-либо начисления. Карты с отсрочкой платежа позволяют в течение около 50 дней бесплатно пользоваться доступным лимитом. Идеальным вариантом будет также выпуск платежного инструмента с выгодным кэшбэком от 10%, бонусами за активное использование карты и начислением не менее 5% на остаток средств.

Рекомендуем! В предыдущей статье мы рассказывали о способах обмана заемщиков нелегальными и черными кредиторами, как не стать их жертвой и обезопасить себя от получения займа на крайне невыгодных условиях.

Преимущества кредитно-грейсового кольца

Метод кредитно-грейсового кольца не позволит получить крупный пассивный доход, но сэкономить приличную сумму получится без особых проблем, особенно если оформлены кредитки с низкими комиссионными отчислениями и дебетовые карты для лояльных клиентов с повышенным уровнем дивидендов, начисленных на остаток средств.

Использование кредитной карусели позволит:

1. Создать оптимальные условия для формирования сбережений.
2. Получить доступ к бонусам и системам кэшбэка.
3. Пользоваться кредитами на протяжении длительного срока без выплаты процентов.
4. Искусственно повысить размер кредитного лимита путем оформления нескольких карт.

Используя кредитную карусель, заемщик не нарушает закон. Методика также не запрещена условиями банковских сделок, поскольку заемщик волен пользоваться кредитными картами для погашения любых расходов. Более того, некоторые эмитенты предлагают кредитные карты и целевые займы, разработанные специально для участия в банковской карусели. Речь идет о кредитках с увеличенным льготным периодом.

Таким образом, сама суть методики заработка при помощи банковской карусели заключается в сохранении всех сбережений на дебетовой карте с последующим начислением гарантированных процентов. Накопление денежных средства сопровождается активным использованием кредитных карт для погашения текущих расходов или приобретения участвующих в акциях товаров. Банковская карусель может повторяться бесконечное количество раз.

Недостатки кредитно-грейсового кольца

Главным недостатком банковской карусели является риск переплаты за счет внесения комиссионных платежей. При каждом снятии денежных средств или переводе валюты по безналичному расчету держатель платежного инструмента обязан внести комиссию, размер которой может достигать 5% от суммы. Метод кредитно-грейсового кольца подходит только для граждан, которые умеют удачно распоряжаться полученными взаймы денежными средствами.

На результаты использования кредитно-грейсового кольца влияют следующие факторы:

1. Действующая тарифная политика эмитента карт без резкого изменения ставок.
2. Доступ к схеме моментальных переводов валюты с минимальными издержками.
3. Наличие резервной схемы для погашения долга (формирование подушки финансовой безопасности).
4. Риск блокировки карт по причине подозрительных транзакций для мониторинга на предмет махинаций.
5. Непредвиденные и экстренные ситуации, от которых зависит график внесения платежей.

Чтобы снизить расходы во время использования кредиток, следует совершать покупки в компаниях, которые входят в партнерскую сеть банка. Средний уровень кэшбэка по действующим предложениям от крупных эмитентов карт составляет не менее 15%. К тому же удастся сэкономить на комиссиях, ведь безналичная оплата товаров и всевозможных услуг не облагается дополнительными платежами в отличие от снятия валюты.

Особое внимание рекомендуется уделить льготному (grace) периоду, представляющему собой некий промежуток времени, на протяжении которого эмитент карты не начисляет проценты. Собственно, с самой услугой все предельно ясно, но проблемы часто возникают в процессе отсчета срока между использованием кредитки и окончанием льгот.

Схемы для расчета льготного периода:

от первого числа месяца;

от даты выполнения первой операции;

от даты заключение договора;

Чтобы избежать проблем с погашением кредитных карт на этапе использования банковской карусели, нужно внимательно изучить заключенный договор. Максимальная продолжительность полученного льготного периода также играет решающую роль в процессе эксплуатации кредитно-грейсового кольца для получения дополнительного заработка и заимствования денежных средств. Обычно речь заходит о сроке в 55 дней, но период может сокращаться до одного месяца.

Рекомендуем! По этой ссылке мы писали о доступных способах получения микрозаймов наличными, на банковскую карту и электронные кошельки. Рассказывали, как выбрать оптимальный способ получения микрокредита.

Как избавиться от банковской и кредитной карусели

Приостановить кредитную карусель можно в любой момент, погасив долги по обеим оформленным кредитным картам. Принудить клиента к отказу от использования выгодного кредитно-грейсового кольца может обслуживающий банк. Для этого достаточно арестовать расчетный счет или заблокировать карту по подозрению в мошенничестве.

Способы избавления от кредитной карусели:

1. Добровольное погашение кредитных карт.
2. Принудительное погашение задолженностей.
3. Консолидация (объединение) действующих долгов.
4. Реструктуризация открытых кредитов.

Карты с бесплатным обслуживанием на протяжении года не стоит закрывать после внесения денежных средств в счет полного погашения долга. Метод кредитной карусели при необходимости можно использовать повторно. Проценты начисляются за фактическое использование денежных средств, поэтому в период отказа от активного применения карт заемщик не платит деньги. Исключением являются только карты с платным обслуживанием.

Заключение

Таким образом, метод погашения займов, основанный на использовании кредитно-грейсового кольца, подходит только клиентам финансовых учреждений, которые ответственно подходят к погашению кредитов. Даже самые незначительные ошибки, связанные с внесением обязательных платежей, могут привести к штрафным санкциям. Процентные ставки по востребованным кредитным картам ощутимо завышены, поэтому рассмотренные схемы заработка и погашения займов подходят исключительно для пользователей карт с продолжительным льготным периодом.

Как зарабатывать на кредитных и дебетовых картах?

Для многих владельцев банковского пластика дебетовая карта является всего лишь способом получения заработной платы или пенсии, а кредитка — «запасным кошельком», который может понадобиться при недостатке собственных средств. Однако на деле всё не совсем так. Для привлечения клиентов банки постоянно совершенствуют карточные продукты, добавляя к их функционалу полезные опции, которые можно использовать с выгодой для себя. В статье рассмотрены все доступные способы заработка на кредитных и дебетовых картах, а также представлена подборка лучших банковских продуктов, которые подходят для данной цели.

Схемы заработка на кредитных и дебетовых картах

По сути, получение дохода от использования банковских продуктов лучше всего передаёт суть выражения «делать деньги из воздуха». Правильный выбор пластиковой карты и её грамотное применение позволяют не только возместить расходы за обслуживание счёта, но и приобрести источник дополнительного дохода. Продвинутые пользователи банковских продуктов выделяют 4 законных схемы заработка на картах.

Начисление процентов на остаток

Популярные дебетовые карты предусматривают начисление процентов на остаток, которые по размеру ставки не уступают банковским вкладам, а в некоторых банках — превышают её. По карточке можно в любое время совершать приходные и расходные операции без потери полученных дивидендов. В среднем, размер процентной ставки по доходным картам составляет от 5 до 6% годовых.

Использовать данный метод можно даже при отсутствии собственных сбережений. Такая схема имеет следующий принцип работы:

1. Клиент оформляет сразу 2 карты — дебетовку с максимальным процентом на остаток и кредитку с длительным льготным периодом.
2. Заработная плата ежемесячно переводится на доходную карту, а повседневные траты держатель оплачивает с кредитки.
3. По окончании льготного периода клиент с дебетовой карточки погашает задолженность. Проценты за использование кредитных средств не начисляются.
4. В итоге клиент получает доход в виде процента на остаток.

Далее начинается новый льготный период, и данная процедура повторяется заново. Все перечисленные операции можно проводить в онлайн-банке или через мобильное приложение всего в несколько кликов. Как правило, это занимает не более 1 минуты.

Кэшбэк за повседневные покупки

Совершая обычные траты в торговых точках, можно получать дополнительную выгоду от использования банковского пластика. С каждой безналичной расходной транзакции на счёт клиента возвращается определённый процент в виде рублей или бонусов, которые в дальнейшем используются для оплаты новых покупок. Данная опция носит название «кэшбэк». Таким образом банк стимулирует клиентов расплачиваться картой и в результате получает комиссионный доход от торговых точек.

Размер кэшбэка зависит от условий эмитента. Как правило, повышенный процент можно получать только за покупки в определённых категориях. По разным картам действуют разные условия повышенного кэшбэка. Например, по специализированной карточке CashBack от Альфа-Банка максимальный кэшбэк в размере 10% начисляется за приобретение топлива, а за расчёты в кафе и ресторанах клиент получает 5%. С суммы прочих покупок возвращается 1%.

Чтобы использовать данную схему с максимальной выгодой, необходимо придерживаться следующих рекомендаций:

1. Вести учёт расходов и выделить несколько категорий товаров и услуг, которыми клиент пользуется чаще всего.
2. Оформить несколько карт с повышенным кэшбэком именно в тех категориях, на которые ежемесячно тратится большая часть средств.
3. Расплачиваться за товары и услуги разными картами (в зависимости от категории).

Следует отметить, что условия начисления кэшбэка, как и перечень любимых покупок, могут меняться. Актуальные тарифы необходимо периодически проверять на официальном сайте банка-эмитента.

Схема с использованием кредитной и дебетовой карты

Для применения этого метода клиенту понадобится дебетовая карточка с высоким процентом на остаток и кредитка, по которой в рамках льготного периода можно без комиссии снимать наличные. Дальнейшая процедура выглядит следующим образом:

1. Держатель снимает деньги с кредитки и вносит их на доходную карту.
2. Когда льготный период подходит к концу, клиент переводит средства обратно для погашения задолженности.
3. На доходную карту начисляется процент на остаток.
4. После отчётной даты по кредитке клиент повторяет описанный алгоритм.

Данный способ можно совмещать со всеми схемами, описанными выше. Это позволит существенно приумножить сумму пассивного дохода.

Заработок на беспроцентном кредите

Льготный период по кредитной карте может стать источником дохода для владельцев небольшого бизнеса в случае нехватки оборотных средств. Кредиткой можно рассчитаться за товары, после чего выгодно реализовать их и погасить задолженность в рамках беспроцентного периода. В итоге клиент получит прибыль в виде наценки и при этом бесплатно воспользуется заёмными средствами.

Так как кредитный лимит по карте является возобновляемым, данную схему можно повторять неограниченное число раз. Чтобы успеть вернуть деньги в срок, рекомендуется выбирать кредитную карточку с максимальным льготным периодом (не менее 100 дней).

Таким методом пользуются предприниматели, которые занимаются перепродажей китайских товаров или сезонными видами бизнеса.

Какие доходные карты лучше использовать?

При выборе дебетовой карточки с начислением процентов на остаток в первую очередь следует обратить внимание на уровень доходности, величину кэшбэка и условия бесплатного обслуживания. Исходя из данных параметров, можно выделить две наиболее выгодные доходные карты — дебетовка Рокетбанка и «Польза» от Хоум Кредит Банка.

Дебетовая карта Рокетбанка

Пластик оформляется в онлайн-режиме на сайте банка. Карта бесплатно доставляется курьером по указанному адресу.

Условия обслуживания по тарифу «Уютный космос» отражены в следующей таблице.

Данная карточка выгодно отличается от других предложений тем, что процент на остаток является фиксированным без каких-либо дополнительных условий. Это же касается и бесплатного обслуживания — по карте нет отдельных критериев по сумме минимального остатка или оборота.

Дебетовая карта «Польза» от Хоум Кредит Банка

Это предложение характеризуется более привлекательной процентной ставкой и выгодными условиями начисления кэшбэка (подробнее в таблице ниже).

Карту «Польза» рекомендуется использовать для размещения средств под проценты, а также для расчётов в магазинах одежды, в аптеке и на заправке.

Какую кредитную карту лучше выбрать?

Как было сказано выше, для получения максимального дохода необходимо иметь несколько карт, в том числе кредитных и дебетовых. Чтобы применить все схемы заработка, рекомендуется оформить 2 кредитки — одну с беспроцентным снятием наличных, а вторую — с выгодным кэшбэком.

Кредитная карта «100 дней без процентов» от Альфа-Банка

В рамках данного предложения кэшбэк не начисляется, поэтому кредитка интересна только для снятия наличных. Она лучше всего подходит для реализации 3-го способа заработка на картах, описанного выше. По продукту действуют следующие условия:

• годовое обслуживание — от 590 рублей;
• льготный период — до 100 дней (распространяется на операции безналичных покупок и выдачу наличных);
• снятие наличных — бесплатно в любом банкомате при условии, что сумма не превышает 50 000 рублей в месяц (в иных случаях комиссия составит 5,9% или не менее 500 рублей).

Чтобы избежать комиссионных расходов, клиент в начале льготного периода снимает 50 000 рублей и размещает их под проценты на доходную карту. В последующие 2 месяца он снимает ещё по 50 000 рублей и добавляет их на дебетовку. В конце грейс-периода необходимо вернуть всю сумму обратно на кредитку.

Кредитная карта «Деньги Zero» от МТС Банка

Кредитка интересна продолжительным льготным периодом, который действует на все расходные операции. К особенностям карты относится:

• максимальный кредитный лимит — 150 000 рублей;
• комиссия за использование кредитных средств — 30 рублей в день;
• льготный период длительностью до 1 100 дней;
• наличие кэшбэка в размере до 8% на оплату услуг клиник МЕДСИ.

Комиссия начисляется только за те дни, в которые клиент пользовался кредитным лимитом.

Сколько можно заработать?

Чтобы определить примерный размер дохода от использования банковских карт, необходимо рассмотреть конкретный пример. Для более ощутимого эффекта следует комбинировать несколько способов заработка.

Исходные данные для расчёта прибыли представлены в таблице.

Клиент, подходящий под указанные параметры, имеет в наличии следующие банковские карты:

• кредитную карту Альфа-Банка «100 дней без процентов»;
• доходную карту «Польза» от Хоум Кредит Банка;
• кредитку «Карта с Пользой Gold» от Хоум Кредит Банка.

Последняя карточка выбрана по причине выгодного кэшбэка (3% на кафе и рестораны) и бесплатного обслуживания за первый год.

В данной ситуации для получения дохода необходимо:

1. Разместить собственные сбережения на доходную карту. Это принесёт 6 000 рублей в год (100 000 × 6%).
2. Оплачивать покупки в категориях «Аптеки» и «АЗС» дебетовой картой «Польза». За счёт повышенного кэшбэка сумма заработка в год составит 2 880 рублей ((3 000 × 3% × 12) + (5 000 × 3% × 12)).
3. Ежемесячно переводить на дебетовую карту свою заработную плату (40 000 рублей). Для верности расчётов от суммы заработной платы необходимо отнять 8 000 рублей, так как эти деньги будут потрачены на покупки в категориях «Аптеки» и «АЗС». Благодаря такой схеме доход увеличится ещё на 1 920 рублей в год (32 000 × 6%). Сумма не будет накапливаться, так как из этих денег необходимо погашать задолженность по кредитке.
4. Переводить на доходную карту деньги с кредитки Альфа-Банка (схема описана выше). Такая схема позволит заработать 5 833 рубля в год.
5. Оплачивать кредиткой Хоум Кредит Банка чеки в кафе и ресторанах, а также прочие покупки. В общей сложности это принесёт ещё 5 520 рублей ((7 000 × 3% × 12) + (25 000 × 1% × 12)).

Общая сумма дохода за год составит 22 153 рубля. Отсюда необходимо отнять стоимость обслуживания кредитки Альфа-Банка (минимум 590 рублей). В результате чистый доход клиента составит 21 563 рубля в год.

Советы экспертов

Если совмещать сразу несколько методов получения заработка, то можно легко запутаться в условиях и тарифах. Такая ситуация весьма вероятна, если клиент одновременно использует более 3 банковских карт. Это приведёт к тому, что пользователь может нарушить условия льготного периода или не выполнить критерии бесплатного обслуживания — всё это в конечном итоге может привести к убыткам.

Чтобы этого не допустить, необходимо:

1. Создать напоминание в телефоне о сроках внесения обязательных платежей и дате окончания льготного периода.
2. Запомнить, какую карту использовать для оплаты покупок в одной категории, а какую — в другой. Для этого также используется опция напоминания в телефоне. Другой вариант — можно наклеить небольшие стикеры на сам пластик (их следует закрепить тонким скотчем, чтобы карта не застряла в банкомате).
3. Отслеживать начисление кэшбэка. Иногда при совершении данной операции возникают сбои, поэтому нужно самостоятельно контролировать выплату вознаграждения.

Кроме этого, продвинутые пользователи советуют учитывать лимиты по кэшбэку. Банки ограничивают максимальный размер вознаграждения, которое клиент может получить в течение 1 месяца. Бывают как общие лимиты, так и ограничения по отдельным спецкатегориям покупок.

Если в текущем месяце максимальная сумма кэшбэка по данной карте или категории уже получена, то рекомендуется использовать другой пластик. В противном случае за новые покупки вознаграждение не поступит.

Видео по теме