0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Как назначается лимит для кредитной карты

На какой лимит по кредитной карте можно рассчитывать?

Поиск кредитных карт

Оформляя кредитную карту, будущий держатель рассчитывает получить неплохой лимит. Но довольно часто банки по умолчанию устанавливают весьма небольшой лимит на карте. По какому принципу банки рассчитывают лимит предоставляемых кредитных средств? От чего зависит его размер?

Ключевые факторы, влияющие на лимит по карте

Главное правило банковского бизнеса в сегменте кридотования — финансовая надежность клиента. Платежеспособность — главный фактор, определяющий доверие банка к клиенту. Исходя из Вашей платежеспособности, которая подтверждается справкой 2НДФЛ или документом, форма которого разработана финансовым учреждением, банк устанавливает сумму ссуды, которую готов Вам предоставить. Очень важна и кредитная история клиента — чем надежней она, тем больше шансов получить неплохой лимит. У каждого банка свои определенные условия предоставления карточной ссуды, свои установленные рамки минимального, максимального размера кредитного лимита. По каждому клиенту его размер утверждается индивидуально, в зависимости от платежеспособности и благонадежности нового держателя карты.

Как правило, банки ориентируются на уровень среднемесячного дохода клиента, делая привязку лимита к его размеру. В основном его размер не превышает от 3 до 6 заработных плат.

Кредитоспособность клиента определяется размером его дохода, наличием/отсутствием текущих кредитов, размером регулярных ежемесячных расходов, наличием движимого и недвижимого имущества. Немаловажным фактором является и то являлся ли ранее заемщик клиентом банка, участие в зарплатном проекте, его социальное положение и возраст. То есть нефинансовые характеристики клиента тоже оцениваются банком. По совокупности всех вышеперечисленных факторов банк и принимает решение о размере кредитного лимита.

Отправляясь в банк оформлять кредитную карту, следует учитывать и то, что некоторые финансовые учреждения устанавливают большой кредитный лимит, но при этом очень тщательно выбирают клиентов. Другие утверждают практически всем желающим, но только небольшую сумму.

По простым картам лимит кредитных средств, как правило, не превышает 200 тысяч рублей. Но есть ряд банков, которые оформляют благонадежным клиентам классические карты с довольно неплохим лимитом. Например, сочетание большого лимита и «классики» предлагается по кредитной карте Сити селект (Ситибанк). Лимит по этой карте может составлять до 600 тысяч рублей, кроме того это карта с технологией PayPass — оплата в одно касание. Банк Русский Стандарт предлагает классические карты с лимитом до 450 тысяч рублей. С таким же лимитом предлагаются классические кредитные карты банка ВТБ 24.

Как получить высокий лимит по карте?

Чем клиент в глазах представителей банка надежней, тем на больший лимит он может рассчитывать. Банки устанавливают разный кредитный лимит, даже если Вы предоставили абсолютно идентичные документы. Здесь все зависит насколько банк готов рисковать. Проще получить большой кредитный лимит по карте в банках, активно ведущих политику наращивания портфеля розничного кредитования. К таким банкам относится Хомут Кредит, Ренессанс Кредит, Тинькофф и другие. Но в любом случае, желаемый большой лимит можно получить, если Вы документально подтвердите, что являетесь платежеспособным клиентом и сможете обслуживать предоставленную банком ссуду. Высокая заработная плата, предоставление более полного пакета документов, стабильность занятости на текущем месте работы, обслуживание в банке по зарплатному проекту, отсутствие текущих кредитов и, конечно, хорошая кредитная история. Все эти критерии позволяют рассчитывать на получение большого кредитного лимита.

Есть кредитные карты с изначально большим лимитом — премиального сегмента для состоятельных клиентов. Взять больше миллиона по лимиту могут держатели золотых, платиновых карт, обслуживание которых существенно дороже традиционных, но и возможности у таких карт намного больше.

Также увеличить кредитный лимит можно со временем, выполнив ряд условий, которые убедят банк в Вашей платежной дисциплине. Лимит на карте — это не фиксированная навсегда величина. Он может быть, как увеличен, так и уменьшен. Повышение лимита банком осуществляется на основании побудительных факторов:

— клиент активно пользуется картой

— исправно вносятся ежемесячные обязательные платежи

— предоставление в банк документа, подтверждающего об увеличении доходов клиента.

Увеличение доходов открывает перед клиентом и перспективу получения более статусной карты, например, Gold, на балансе которой изначально предполагается большой лимит + целый ряд привилегий. Исходя из анализа новой информации о клиенте, увеличение лимита может составлять от 20 до 100% от предыдущей суммы. Увеличение лимита банк может провести как в одностороннем порядке, так и по заявлению держателя карты. Как правило, на увеличение кредитной суммы можно рассчитывать не ранее чем через 4 месяца после получения карты.

Новый клиент банка: на какой лимит можно рассчитывать?

Новые клиенты банка не могут рассчитывать на большой кредитный лимит по карте, так как банки стараются минимизировать риски. Даже если Вы предоставите полный пакет документов, они не знают насколько Вы благонадежны, насколько Вам можно доверять. При получении моментальной кредитки новый клиент может рассчитывать на сумму не больше 50 тысяч рублей. При оформлении стандартной карты, лимит для нового клиента не превышает 150 тысяч рублей. Например, в банке Хомут Кредит новый клиент при стабильном ежемесячном доходе в 30 тысяч рублей получит кредитный лимит на карту не больше 70-80 тысяч. В Сбербанке он не превысит 40 тысяч, а в банке Русский Стандарт не более 22 тысяч. Банк Тинькофф Кредитные Системы предоставляет новым клиентам лимит кредитных средств около 15 тысяч рублей.

Став новым клиентом банка и доказав свою благонадежность, Вы всегда в праве рассчитывать увеличение кредитного лимита.

Кредитная карта — это широкие возможности для ее держателя. Предоставляемый лимит на карту, который тщательно просчитывается специалистами банка в каждом отдельном случае, позволяет держаться в рамках своего бюджета. Желание получить кредитку с большим лимитом или увеличить порог существующего — это уже наращивание долговых обязательств, риски несвоевременных выплат. Поэтому стоит реально оценивать оптимальный вариант долговой нагрузки для себя.

За кредитными рамками. Как устанавливаются лимиты по картам и можно ли их изменить

Траты по кредиткам и дебетовым картам не бесконечны. Они ограничены лимитом. Он расходуется и возобновляется, но все равно имеет предел. Разберемся, что такое лимит по карте, чем определяется его размер и может ли на это повлиять клиент банка.

ЧТО ЗА ЛИМИТ?

Лимит — это предельное количество средств, которые вы можете потратить на свои нужды при помощи карточки. Причем независимо от того, как вы это делаете: оплачиваете ли картой покупки и услуги или снимаете деньги наличными.

В случае с кредитной картой: на ней изначально лежат средства банка, предоставленные вам в использование, — они и составляют лимит. Если его возобновлять по мере исчерпания, он будет сохраняться на изначальном уровне. Если исчерпать его полностью и не возобновлять, придется платить проценты банку, и дальше пользоваться кредиткой будет невозможно.

Вот как бывает

Лимит по кредитке бывает официальным (установлен банком и фиксирован только в начале использования) и фактическим (сколько средств остается в вашем распоряжении по кредитке по мере расходования). Предположим, по карте установлен лимит 100 тыс. руб., часть средств (30 тыс. руб.) израсходована, свободными для использования в этом случае остаются 70 тыс. руб. Если клиент пополнит баланс карты, например, на 20 тыс. руб., то размер доступных ему в рамках лимита средств увеличится до 90 тыс. руб. при совершении крупной покупки по карте (например, на 50 тыс. руб.), доступный объем средств составит 40 тыс. руб.

Читать еще:  Как перевести деньги с карты сбербанка на paypal

ЛИМИТ ОВЕРДРАФТУ РОЗНЬ

По дебетовым картам лимита как такового нет, ведь на них ваши собственные зарплатные деньги или средства от иных поступлений. Их объемом и ограничены ваши траты. Но по таким картам возможен и кредитный лимит.

Он может быть предоставлен по желанию клиента или с его согласия по предложению банка и называется овердрафтом. По сути, это сколько средств банка после исчерпания своих (дословный перевод overdraft c английского — «сверх исчерпания») вы сможете израсходовать по дебетовой карте.

Погашение задолженности в этом случае происходит автоматически при поступлении средств на дебетовую карту. Как правило, овердрафт банки предлагают по зарплатным картам, поскольку платежи на эти карты довольно предсказуемы, а значит, риски невозврата минимальны.

Лайфхак

Отличие овердрафта от кредитного лимита: бесплатного сыра тут меньше. Погасить овердрафт без процентов надо в течение месяца. По кредиткам грейс-период — срок бесплатного пользования деньгами банка — может достигать полугода. Подробнее см. здесь: http://orientir.vostbank.ru/articles/v-rassrochku-i-bez-protsentov-kak-rasschitat-greys-period-po-kartam-rassrochka-na-vse-i-bolshoy-besprotsent и здесь: http://orientir.vostbank.ru/articles/besplatnie-dni-kalendarya-kak-rabotaet-greis-period-po-kreditkam.

ПРЕВЫШАЯ РАЗРЕШЕННОЕ

Можно ли выйти за рамки кредитного лимита? Большинство людей полагает, что нет: при превышении лимита банк просто откажет в проведении операции. Но, оказывается, потратить больше положенного по кредитке можно. Причем это может произойти без ведома клиента или банка.

В случае с дебетовыми картами также возможны расходы сверх разрешенного банком овердрафта или при отсутствии согласованного овердрафта сверх клиентских средств на карте. Часто такой перерасход по дебетовым картам тоже называют овердрафтом, но не разрешенным, а техническим.

Откуда берется перерасход?

Вот так бывает

Вариантов незапланированного перерасхода несколько. Например, он возможен, если статус карты позволяет проводить операции в off-line режиме, и вы тратили деньги там, где отсутствует мгновенный обмен данными с вашим банком (например, за границей). Из-за разницы в курсах валют на момент списания средств с вашей карты сумма может оказаться больше, чем остаток лимита.

Еще одним распространенным примером превышения лимита карты может быть покупка на борту самолета в «Дьюти фри». Деньги спишутся со счета только после приземления, но покупка уже совершена, и, если ее сумма больше вашего кредитного лимита, овердрафта или остатка денег на дебетовой карте, вы автоматически уйдете в минус.

Возможно и превышение лимита из-за списания банком платежей за годовое обслуживание, смс-информирование и пр.

Что бывает за перерасход? «Превышение лимита считается вашей математической ошибкой — просто вы не смогли правильно посчитать, сколько денег осталось на карте, — говорит управляющий партнер экспертной группы Veta Илья Жарский. — Маловероятно, что факт перерасхода кредитных средств банк не заметит. За перерасход по кредитной карте взимаются дополнительные комиссии и штрафы».

Например, перерасход лимита всего на 100 руб. может повлечь комиссию в 390 руб. Санкции за это установлены договором с банком. Карту с имеющейся сверхлимитной задолженностью в случае ее непогашения в течение месяца банк имеет полное право заблокировать, предупреждает Жарский.

Лайфхак

В случае перерасхода лимита по карте, будь то кредитная карта, дебетовая или дебетовая с овердрафтом, следует максимально быстро погасить задолженность со всеми санкциями. Чтобы не допустить перерасхода, нужно следить за балансом карточного счета, особенно при путешествиях за границей, советуют эксперты.

МНОГО ИЛИ МАЛО

Как устанавливается лимит по картам?

«В случае с овердрафтом по зарплатным картам — все довольно просто, лимит по ним, как правило, устанавливается в размере одной заработной платы или несколько меньше, чтобы при поступлении зарплаты на карту долг мог быть полностью погашен», — отмечает Илья Жарский.

С кредитными картами, продолжает он, все несколько сложнее: во многом размер лимита по ним зависит от конкретного банка и категории карты, хотя, конечно же, все банки учитывают размер официального дохода клиента.

Какие тут могут быть варианты?

Кредитка как способ познакомиться

Банки, специализирующиеся на розничном кредитовании, нередко выдают карту как первый продукт новому клиенту. Лимит в этом случае может быть невысоким — 10–20 тыс. руб. даже при солидном доходе. Стоит отметить, что бывают кредитные карты даже с нулевым лимитом (тогда на них можно класть и тратить свои деньги). Но по мере пользования картой, в случае своевременного внесения платежей банк будет повышать лимит, причем расти он может очень быстро.

Лайфхак

Не стоит расстраиваться, если вам при солидном доходе банк предложил кредитку со смешным лимитом в 10 тыс. руб. Это не оскорбление, это возможность и для вас, и для банка узнать друг друга и оценить продукт. Особенность человеческого мышления такова, что, не видя денег «вживую», то есть используя для расчетов кредитную карту, а не наличные, человек не в полной мере способен осознавать, сколько он тратит, а потому и может быть в какой-то мере даже расточительным. Поэтому небольшой лимит стоит рассматривать как некую страховку от необдуманных трат.

Или продолжить отношения

Универсальные банки, как правило, предлагают кредитки уже знакомым клиентам — например, заемщикам, погасившим ранее взятые кредиты, или держателям дебетовых карт. В таком случае им уже известно о платежной дисциплине клиента, и лимит может быть установлен в большем объеме.

Как таковой формулы расчета лимита по кредитной карте для всех банков не существует. Тут работает общее правило, что сумма всех ежемесячных платежей (в том числе и по карте) не должна быть более половины совокупного дохода заемщика, в противном случае банк должен предупредить клиента о том, что для него возникает риск неисполнения платежей. Но это не значит, что лимит не может быть существенно больше. Лимит по карте — очень гибкий инструмент. Он сильно зависит не только от доходов, но и от дисциплины и платежного поведения пользователя карты.

СКОЛЬКО В СРЕДНЕМ?

Оценить средний кредитный лимит по картам можно на основании данных бюро кредитных историй (БКИ). Согласно подсчетам НБКИ (бюро входит в топ-з на рынке кредитных историй, аккумулирует данные 4,1 тыс. кредиторов), во 2-м квартале 2018 года средний размер лимита по кредитным картам составил 45,8 тыс. руб. Это самый низкий квартальный показатель среднего лимита по кредитным картам с 2014 года. По сравнению со 2-м кварталом 2017 года он снизился на 17,7%, или на 9,8 тыс. руб.

Данный график наглядно отражает гибкость кредитного лимита. «Средние размеры лимитов снижаются более двух лет, несмотря на увеличение темпов выдачи новых кредитных карт, — отмечает гендиректор НБКИ Александр Викулин. — Кредиторы стараются максимально эффективно управлять кредитным риском с целью минимизации собственных потерь. В том числе за счет активного использования банками системы оперативного мониторинга финансового поведения заемщиков».

Читать еще:  Дебетовая карта польза travel от хоум кредит банка

Действительно, данные кредитных историй заемщиков банки учитывают не только при первоначальном установлении лимита, но и при пересмотре его. Финансовое поведение заемщика видно на большом промежутке времени, и его можно предсказывать. Именно на таком предсказании, а также на основе данных о доходах банк высчитывает кредитный лимит для каждого отдельного клиента как сумму денег, которую тот мог бы потратить сверх своего текущего дохода, а также справиться с выплатой процентов по этому долгу.

УПРАВЛЯЕМ ЛИМИТОМ

Как изменить лимит по карте, если предложенный банком лимит вам не подходит? Как правило, условия уменьшения или увеличения лимита прописаны в договоре. Этим пунктам стоит уделить особое внимание.

Уменьшение лимита

Изначальный кредитный лимит по карте может быть пересмотрен банком. Причины, которые могут повлиять на снижение кредитного лимита: ухудшение общего финансового состояния заемщика (например, потеря работы; просрочки по кредитам другим банкам, по данным БКИ; пропуск платежей по карте) и глобальные изменения, такие как экономический кризис.

Уменьшение кредитного лимита происходит в одностороннем порядке и не может быть оспорено самим заемщиком. В данном случае банк действует в собственных интересах. Об изменении кредитного лимита заемщику извещают звонком, или смс-сообщением, или электронным уведомлением на почту.

Лайфхак

Снижение кредитного лимита и даже обнуление его не значит, что вы освобождаетесь от долга: потраченное придется вернуть, внося ежемесячные платежи. То есть оставшуюся задолженность, по сути, придётся гасить как по стандартному кредиту наличными, при этом любые поступающие на карту средства будут списываться в счет погашения долга. Если не допускать просрочек, банк может пересмотреть решение и увеличить лимит. Как правило, пересмотр лимитов происходит не чаще чем раз в квартал.

Кроме того, банк может уменьшить лимит по заявлению клиента. В этом случае банк обязан по вашему заявлению уменьшить лимит. Заявление можно оформить в отделении банка, выпустившего вашу карту.

Лайфхак

Таким образом, можно избежать спонтанных трат и не «подсесть» на кредитку. В этом случае важно, чтобы задолженность по карте, если таковая имеется, была меньше желаемого лимита.

Увеличение лимита

Банк имеет право повышения лимита самостоятельно либо по инициативе клиента. При самостоятельном повышении банки ориентируются на изменение доходов клиента, платежную дисциплину, данные бюро кредитных историй об общей долговой нагрузке.

Многие банки учитывают так называемый скорринговый балл — этот индикатор рассчитывают БКИ как показатель кредитного качества заемщика. БКИ регулярно проводят такие оценки по запросам банков, а вот заемщикам эту информацию зачастую не предоставляют, но со следующего года раскрытие персонального кредитного рейтинга планируется сделать обязательным для всех БКИ по запросу граждан.

Однако бывает, что даже хорошему со всех сторон заемщику банк не повышает изначально низкий лимит по карте, который мог быть установлен, например, при выдаче кредитки с минимальным набором документов. В этом случае стоит проявить инициативу и обраться в банк с заявлением о повышении лимита, приложив, например, справку о доходах 2-НДФЛ или по форме банка, СНИЛС, документы на имущество. Эти бумаги являются доказательством наличия у заемщика постоянного дохода и имущества, что позволяет банку увеличить сумму.

Лайфхак

В договорах нередко фигурируют условия повышения лимита, и их следует знать. Например, часто для увеличения лимита необходимо не только не иметь задолженностей по погашению долга, но и пользоваться предоставленными средствами активно, а не от случая к случаю. Если отсутствуют регулярные финансовые операции с кредитным счётом, банк считает карту невостребованной, поэтому откажет в увеличении лимита.

Что такое кредитный лимит по карте?

Лимит заёмных средств по карте является аналогом максимальной суммы, выдаваемой банком заёмщику в рамках потребительского кредитования. Эта величина определяется исключительно кредитором. На основании каких критериев устанавливается лимит по кредитной карте и можно ли его увеличить — об этом сегодняшний материал.

Что значит кредитный лимит?

Оформляя кредитную карту, клиент банка получает пластиковый «документ» с той суммой заёмных средств, которая была указана в договоре. Именно этими средствами заёмщик может пользоваться так, как посчитает нужным. Эта сумма и является лимитом по карте — её максимальным порогом. Доступный лимит может быть возобновляемым или нет, что позволяет клиенту банка пользоваться займом многократно или единожды.

Возобновляемый лимит — деньги, которые доступны заёмщику даже после погашения им части кредита (ежемесячного платежа) или полного возвращения долга. Иными словами, кредитные средства всегда доступны для того, чтобы при необходимости снова воспользоваться ими — снять со счёта, оплатить какой-либо товар или услугу. При невозобновляемом лимите кредитная сумма после погашения долговых обязательств больше недоступна для того, чтобы снова ею пользоваться.

Для чего устанавливается лимит? Чёткое ограничение суммы снижает риски непогашения кредита. Финансовая организация сама устанавливает для своего клиента максимально возможный займ с учётом его платёжеспособности и кредитной истории. Помимо того, что лимит может быть возобновляемым и единовременным, он также бывает:

Нулевой лимит — это кредитная карта без денежных средств. Она выдаётся в случае, когда банк при оформлении дебетовой карточки предлагает клиенту ещё и кредитный аналог с учётом того, что когда-нибудь человек всё же решит им воспользоваться. Также кредитка без денег выдаётся лицам, в отношении которых сейчас банк не может одобрить займ, но в будущем, возможно, изменит своё решение.

Минимальный лимит — небольшая сумма денег на карте (5-15 тысяч рублей). Такое ограничение обычно устанавливается для новых клиентов банка или тех заёмщиков, которые имеют невысокий доход. Отсутствие кредитного прошлого тоже может привести к тому, что кредитная карта будет иметь на счёте маленькую сумму. Так банк проверяет клиента — станет ли он активным пользователем карты и будет ли своевременно вносить платежи. Если да, то лимит будет увеличен.

Максимальный лимит (как правило, от 500 тысяч до 1 миллиона рублей) является весьма внушительной суммой на кредитной карте. Его могут утвердить исключительно при высоком стабильном доходе, подтверждённом справками, и идеальной кредитной истории. Лимит до 1 миллиона рублей — редкая банковская программа, однако такие предложения всё же представлены на рынке.

Как увеличить лимит по кредитной карте?

Увеличение лимита по кредитной карте или его уменьшение напрямую зависит от решения банка. Факторы, которые влияют на рост лимита:

  1. Активное пользование картой — человек совершает покупки за счёт заёмных средств больше 6 месяцев.
  2. Вносимая сумма превышает размер минимального платежа — клиент старается погасить кредит как можно быстрее.
  3. Все платежи вносятся без задержек — нет просрочек.
  4. Клиент в доказательство своей финансовой стабильности предоставляет банку дополнительные справки и документы.

Финансово-кредитный отдел, производя мониторинг данных клиента, может увеличить кредитный лимит на 15-25% от одобренной ранее суммы. Если заёмщик не хочет ждать автоматического увеличения, ему потребуется написать заявление на повышение кредитного лимита. Однако делать это стоит лишь в том случае, если вырос его доход, либо он может предоставить справку 2-НДФЛ, которая до этого не запрашивалась банком. На рост лимита может рассчитывать тот, кто активно пользуется кредиткой больше полугода и не имеет просрочек по платежам.

Читать еще:  Как перевести наличные на карту сбербанка

Кредитные карты с самым большим лимитом

ТОП-5 кредиток с максимально возможным лимитом на сегодняшний день выглядит таким образом:

Лимит кредитной карты — сколько вам одобрят и как увеличить

При рассмотрении заявки на выдачу кредитной карты банк устанавливает по ней определенный лимит, в его пределах клиент совершает любые платежные операции и обналичивает средства. Лимит кредитной карты возобновляемый — это важное преимущество кредиток перед наличными ссудами.

Специалист Бробанк.ру провел анализ и установил, при каком доходе на какой лимит кредитной карты может рассчитывать потенциальный заемщик. Как именно банки устанавливают размер доступной линии, и как в дальнейшем его можно увеличить.

На что смотрят банки при назначении лимита?

Если вы видите в описании кредитки, что ее лимит может достигать 700000 рублей, далеко не факт, что вам будет доступна эта предельная сумма. Банк может одобрить и 150 000, и 20000 рублей. Размер линии всегда устанавливается на усмотрение кредитора.

Указанный максимум — просто предельная сумма лимита по конкретному продукту. И одобряется этот максимум сразу крайне редко, практически никогда. Особенно если речь идет о новом заемщике, который ранее не пользовался услугами банка.

Основные факторы, влияющие на лимит кредитной карточки:

  1. Платежеспособность заявителя. Ежемесячный доход напрямую влияет на лимит, это самый важный фактор для любого банка.
  2. Текущая закредитованность заявителя. Если он имеет другие долговые обязательства, это будет учтено, большая линия одобрена не будет.
  3. Кредитная история гражданина. Если она положительная, доверие банка выше, поэтому и лимит будет приличным. Если история чистая, линия будет небольшая. При наличии информации о просрочках, хорошо, если вообще хоть что-то одобрят.
  4. Сам продукт. Есть карты с небольшими максимальными лимитами до 100-150 тысяч, а есть и такие, по которым линия может достигать 1 миллиона рублей и выше. Максимальные суммы доступны по картам привилегированного типа, по стандартным обычно можно получить не более 300 000 рублей.
  5. Пакет документов. Если карточка оформляется без справок, большой суммы не получить. Кроме того, без документов о доходах всегда назначается повышенная ставка.

Если вам нужна кредитная карта с большим лимитом, выбирайте программы со справками. Только при их наличии можно рассчитывать на хорошую сумму.

Платежеспособность заемщика

Если ваш ежемесячный доход — 20000 рублей, глупо рассчитывать на одобрение приличной линии. Большие суммы доступны только тем гражданам, которые в состоянии справиться с таким размером задолженности.

При назначении лимита банк учитывает ситуацию, что заемщик использует линию полностью. То есть потенциальный клиент должен без проблем погашать задолженность, если потратит все доступные заемные средства.

Какие факторы снижают платежеспособность заемщика:

  • наличие у него детей, которых нужно содержать. И чем больше детей, тем ниже уровень платежеспособности;
  • другие долговые обязательства. Не только кредитные, но и долги перед иными организациями и гражданами, информация о которых есть в базе ФССП;
  • аренда жилья.

Важно! Если вы обладаете дополнительным источником дохода, обязательно докажите его документально, тогда он учтется при рассмотрении заявки. Это могут быть пособия, пенсия, алименты, доход от подработок и пр.

При каком доходе на какой лимит можно рассчитывать

При рассмотрении заявки на кредитную карту банк учитывает чистый ежемесячный доход потенциального заемщика, вычитает из него все обязательные расходы. Оставшейся суммы должно хватать и на жизнь, и на погашение задолженности по кредитке в случае полного использования назначенного лимита.

При анализе собственных возможностей можно опираться на прожиточный минимум в вашем регионе проживания. Возьмем усредненное значение в 10000 рублей, то есть это сумма, которая обязательно должна оставаться на руках у заемщика после выплаты всех регулярных платежей.

Для анализа возьмем следующие исходные данные:

  • наш потенциальный держатель кредитной карты имеет одного ребенка. То есть банк будет учитывать, что расходы на него составят 5000 рублей (половина прожиточного минимума, другая половина возлагается на второго родителя);
  • у него есть действующий кредит, по которому он отдает банку 3000 рублей ежемесячно;
  • общие обязательные ежемесячные расходы — 8000 рублей;
  • ежемесячный платеж по карте составит минимум 7% от суммы задолженности, то есть минуса по кредитной линии;
  • процентная ставка по карте — 25% годовых.

Что мы получаем в итоге:

  1. Если чистый доход заявителя — 20000 рублей. После выплаты всех обязательных расходов остается 12000 рублей, их них 10000 — расходы на самого себя, свободными остаются только 2000 рублей. При таком раскладе банк одобрит максимум 30000 рублей (7% от этой суммы — 2100).
  2. Если чистый доход — 30000 рублей. Тогда свободными остаются уже 12000, максимально возможный лимит для этого гражданина — 170 000 рублей.
  3. При доходе в 50000 рублей. Свободными остаются 32000, такому клиенту банк может одобрить максимум 450 000 рублей.

Но даже если человек обладает хорошим доходом, банк дополнительно учтет и другие факторы, например, кредитую историю гражданина. Кроме того, если заявитель ни разу не пользовался услугами банка, ему также изначально одобрят скромный лимит даже при приличном доходе.

Важно! Если вам нужен большой лимит, обращайтесь в зарплатный банк или в тот, кредитами которого вы ранее пользовались. Таким заявителям одобряют наибольшие суммы и назначают наименьшие ставки.

Если одобрили совсем мало

Вполне возможна ситуация, что даже при хорошем доходе и положительной кредитной истории банк устанавливает небольшой лимит, буквально в 20-50 тысяч рублей. Но особо расстраиваться при этом не стоит. Можно сказать, что банк одобрил «пробную» сумму. Если гражданин заработает положительную репутацию, линия будет увеличена.

Что делать, чтобы банк увеличил лимит кредитной карты:

  1. Активно ею пользоваться.
  2. Не совершать просрочки.

Если банк увидит, что гражданин активно пользуется продуктом и соблюдает все условия погашения задолженности, он обязательно увеличит изначально установленную линию. Кредитор тоже заинтересован в том, чтобы лимит был выше, он в итоге получит больший доход.

Как увеличить лимит кредитной карты

Чаще всего банки принимают решение об увеличении линии в одностороннем порядке, то есть без заявлений клиентов. Если указанные выше два условия соблюдаются, уже через 2-3 месяца заемщику может прийти уведомление об увеличении доступного лимита.

Увеличение — не разовая акция. Если далее гражданин будет активно и без нареканий пользоваться продуктом, линия будет постепенно расти вплоть до предельно возможной по программе. Но, конечно, при условии, что гражданин обладает хорошей платежеспособностью.

На рынке крайне мало банков, принимающих от клиентов заявления на увеличение линии. Но если вас обслуживает именно такой банк, то к заявлению обычно прикладывается справка о доходах.

Если автоматического увеличения лимита не происходит, а вы активно пользуетесь картой более 5-6 месяцев, рекомендуем обратиться в банк по горячей линии и узнать, как повлиять на сумму, и возможно ли вообще ее увеличение.

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector