Как погасить долг по карте

Как быстрее погасить долг по кредитной карте?

В этой статье расскажем, как можно решить проблему задолженности по кредитной карте и уменьшить общую сумму переплаты. Отдельно отметим ситуацию, когда открытых кредитных карт несколько.

Кредитные карты на сегодняшний день получают в банках миллионы россиян, поскольку они имеют немало преимуществ, среди которых — несложная процедура оформления, удобство и простота расчетов. Такой способ позволяет решить временные финансовые трудности и приобрести товары первой необходимости.

Многие владельцы кредитных карт успевают снять деньги, а затем погасить задолженность в льготный период, то есть когда проценты на использование денежных средств не начисляются. В среднем он составляет 2 месяца, но есть предложения российских банков, по которым льготный период составляет 120 дней. После его окончания начисляются немаленькие проценты, поэтому в интересах заемщика как можно быстрее погасить долг, ведь процентные ставки по кредитным картам, которые можно оформить в российских банках, на сегодняшний день составляют от 18 % до 39,9 %.

Как ускорить погашение задолженности по кредитным картам?

1.Регулярное внесение платежей

При любой возможности следует вносить платежи, поскольку это позволит уменьшить сумму переплаты. Иногда лучше отказаться от приобретения каких-либо товаров, чтобы как можно быстрее выплатить долг по кредитной карте. На практике заемщику необходимо ежемесячно вносить двойную сумму оплаты.

2.Внесение выплат не по графику погашения задолженности

Нередко банки выдают вместе с картой график внесения регулярных платежей. Он рассчитывается на весь срок действия договора по кредитной карте. Таким образом, срок погашения может быть рассчитан на год вперед. Такая схема выгодна банку, но не заемщику, поскольку график рассчитан так, чтобы сумма переплаты была максимальной. Поэтому заемщику выгоднее вносить максимально возможные суммы, чтобы быстрее погасить долг и минимизировать переплату.

Графики погашения составляются без учета повторного обналичивания денежных средств с кредитной карты. Если вносить оплаты, опираясь на такую схему, то можно не погасить долг даже в течение года.

3.Составление нового графика оплаты

Если больше нет необходимости в использовании кредитной карты, можно обратиться в банк для ее закрытия. У сотрудника банка нужно уточнить размер долга и составить с ним новый график погашения. Для этого заемщик должен определить, на какую максимальную сумму он ежемесячно готов пополнять кредитную карту, чтобы у него оставались денежные средства для обеспечения текущих нужд.

Периодически нужно проводить сверку, чтобы быть уверенным в том, что платежи поступают и зачисляются в полном размере. Это можно сделать в отделении банка, в личном кабинете интернет-банкинга либо позвонить оператору call-центра.

4.Отключение дополнительных сервисов

За все дополнительные сервисы, такие как смс-оповещения о поступлениях и расходованиях денежных средств, интернет-банкинг, начисляются оплаты. На первый взгляд, стоимость таких услуг небольшая, но, несмотря на это, отказ от сервисов позволит немного сэкономить и направить деньги на погашение долга.

Как быстрее погасить долг по нескольким кредитным картам?

Нередко у заемщика оформлено несколько кредитных карт, и в таком случае выплатить долги будет сложнее. В этом случае финансовые эксперты дают следующие рекомендации:

1. В первую очередь следует выплачивать долг по карте, где начисляются самые большие проценты. Причем первым делом придется выполнить расчеты. Допустим, имеется две карты. На одной задолженность составляет 1500 рублей, но при этом начисляются проценты в размере 30 %, а долг по второй карте составляет 10 000 рублей, при этом начисляется 18 % годовых. Безусловно, нужно сразу погашать долг по второй карте, поскольку сумма начисляемых процентов по ней больше.

2. Можно использовать «метод снежного кома», который предполагает погашение вначале самой маленькой задолженности, а затем более крупных. Многие эксперты считают, что такой подход мотивирует должника как можно быстрее выплатить все долги.

3. Если образовался большой долг по нескольким картам, желательно задуматься о дополнительном источнике дохода, чтобы не попасть в долговую яму. Это может быть подработка в вечернее время, продажа ненужного имущества, поиск альтернативных вариантов кредитования.

После погашения долга по кредитной карте обязательно нужно прийти в банк и проконтролировать, чтобы ее закрыли. Если это не сделать, то через несколько месяцев банковское учреждение может начислить комиссию за обслуживание счета и потребовать ее оплаты. Документальным подтверждением закрытия кредитной карты выступает справка об отсутствии задолженности.

Как быстро погасить кредитную карту

Каждый, кто тратил деньги с кредитки знает, насколько сложно удержаться от постоянных покупок с использованием карточки.

Разберемся, как правильно пользоваться кредитной картой и быстро погасить задолженность.

Главные правила погашения

Даже изучив все отзывы держателей кредиток, вы не найдете единого рецепта, с помощью которого можно пользоваться кредитной картой и при этом не платить банку проценты.

Каждый держатель карточки ищет собственные варианты ее правильного использования.

Однако несколько универсальных способов существует. О них мы и расскажем дальше.

Платите больше минимального платежа

Главный и наиболее правильный способ снизить долг по кредиту перед банком – вносить платежи выше, чем минимальный.

Оформляя кредитку в банке вы узнаете, что вам нужно вносить 3 — 10% от суммы задолженности ежемесячно (в каждом финансовом учреждении свои условия кредитования). Однако никто вам не расскажет о том, что такая схема предполагает погашение задолженности в течение максимально возможного периода. Переплата процентов при таком способе внесения платежей будет наибольшая.

Поэтому, обязательно вносите всегда больше минимального платежа.

Не делайте просрочек по основной сумме долга

Важно, чтобы в процессе пользования кредитной картой вы не допускали просрочек.

В банковских условиях и правилах использования продуктов всегда указывают «драконовские» штраф и пени, которые вам нужно внести при просрочке по кредитному платежу. По возможности вносите обязательный платеж заранее, не дожидаясь последнего дня месяца. В случае технических сбоев, средства все равно успеют зачислиться на счет кредитки своевременно.

Делайте максимальные платежи

При наличии средств, вносите платежи несколько раз в месяц. Данный способ позволит вам уменьшить размер задолженности, а также начисляемых процентов. Внесение максимальных платежей позволит быстро закрыть долг по кредитке. Это очень актуально, когда по карте действует льготный грейс-период.

Используйте любой дополнительный источник доходов (подработка, сдача имущества в аренду, проценты по вкладу). Помимо ускорения погашения задолженности, для вас легче расставаться с меньшей суммой в течение нескольких раз за месяц, чисто с психологической точки зрения.

Досрочное погашение

Один из простейших способов избавиться от задолженности – досрочно погасить весь долг на кредитке. Главная проблема этого метода – не у каждого имеется свободная сумма, которую можно направить на погашение долга.

Если нужной суммы нет, подумайте, возможно у вас есть знакомые или родственники, которые смогут одолжить деньги в долг на какой-то промежуток времени. Закрыв задолженность по кредитке досрочно, вы не будете платить проценты, а соответственно и быстрее сможете отдать сумму, одолженную у знакомых.

Не пользуйтесь кредиткой пока есть долг

Наиболее распространенная ошибка всех, кто когда-либо пользовался кредитными картами – периодические траты без полного погашения предыдущих.

Если вы хотите погасить свой долг по карте, не используйте кредитку пока не добьетесь своей цели. Иначе у вас получится замкнутый круг и рассчитаться с задолженностью будет очень непросто.

Банк будет постоянно начислять проценты на каждую трату, списывать деньги за ежемесячное обслуживание, получение наличных в банкомате, смс-уведомления и т.д. Сумма вашего долга будет постоянно изменяться, в итоге вы просто не сможете контролировать размер обязательного платежа и начисляемых процентов.

В общем, постарайтесь избегать трат по кредитке при ранее сформировавшейся задолженности.

Погасите долг другой кредитной картой либо перекредитуйтесь

Последний вариант быстро погасить долг по кредитной карточке – рефинансирование, а также перекредитование в другом кредитно-финансовом учреждении.

Как погасить задолженность по кредитной карте без неустойки и штрафов

Кредитная карта – удобный финансовый инструмент, популярность которого в нашей стране постоянно растет. Кредитка дает возможность совершать покупки, не дожидаясь зарплаты. В современных реалиях заманчиво иметь «запасной кошелек» на случай непредвиденных трат. Например, если разболелся зуб, с кредиткой можно не трястись от страха в очереди в государственную стоматологию, а быстро и безболезненно поставить пломбу в частной клинике. Деньги, конечно, придется вернуть, но позже, а боль пройдет сразу же.

Правила использования кредитной карты со льготным периодом

По своей экономической сути, кредитка является не целевым потребительским займом, деньгами, предоставленными клиенту под определенную процентную ставку. Однако, в отличие от обычного потребительского кредита, проценты начисляются только на истраченные средства, а не на весь доступный лимит, и только по истечении льготного периода. Чтобы не платить проценты банку надо знать, как проверить задолженность по карточке, что такое льготный период, с какого момента он рассчитывается, на какие операции распространяется и в какой срок его нужно закрыть.

Понятие льготного периода и особенности расчета

Реклама банков пестрит заманчивыми предложениями: клиентам предлагают 50, 100, а то и 300 дней без переплаты. В такой рекламе речь идет о грейсе, т. е. о льготном периоде. На кредитке доступен определенный лимит денег, который назначает банк исходя из заработной платы, оценки кредитной истории, состава семьи, наличия собственности и других факторов.

Клиент может безналично тратить эти деньги, совершая покупки и заказывая услуги, оплачивая их через POS-терминал или в интернете. В условиях пользования кредиткой обязательно обозначается срок льготного периода, во время которого потраченные деньги можно уплатить без процентов. Если не успеть в этот срок, то банк рассчитает проценты за пользование частью кредитного лимита.

Как узнать дату начала льготного периода

Обычно на совершение покупок выделяется 30 (отчетный период), а после их истечения дается фиксированное число дней для льготного погашения. Сложность подсчета заключается в том, что период, выделенный для покупок, не всегда совпадает с началом календарного месяца. Датой начала отчетного периода может быть:

• день оформления заявления на карту;
• дата ее выдачи;
• момент активации;
• день первой транзакции;
• начало календарного месяца.

Узнавать дату начала отсчета нужно в банке. В некоторых банках новый платежный период отсчитывается не с окончания предыдущего, а со дня полного погашения лимита по карте. Так, если клиент последний раз пользовался кредиткой давно, перед новой покупкой ему лучше прозвонить в банк и узнать, когда с какого числа будет рассчитываться льготный период.

На какие траты распространяется льготный период

Каждый кредитор самостоятельно определяет условия льготного использования кредитного лимита карты. Перечень операций, на которые распространяется действие грейс-периода, указывается в договоре. Стандартно к разрешенным операциям относят:

• оплата в магазине через POS-терминал;
• покупка на сайте электронного магазина через платежный агрегатор;
• оплата квитанций в интернет-банкинге.

Операции, на которые обычно не распространяется действие беспроцентного периода:

• Снятие наличных средств в банкомате, через кассу.
• Перевод с карты на карту.

Может пригодиться! Такие кредитные организации, как Альфа-Банк, Русский Стандарт, МТС-Банк и некоторые другие разрешают снятие наличных в рамках беспроцентного использования кредиткой.

Сервис для совершения переводов с кредиток

В интернете можно найти сервис для перевода с карты на другую карту, которые воспринимаются банком-эмитентом пластика, как интернет-покупка, а не перевод. Такие сайты позволяют переводить деньги с кредитной карты на расчетную, не теряя при этом право льготного периода. Наличные с дебетовой карты можно снять без комиссии в банкомате. Обычно сервис берет небольшую комиссию за свои услуги, но ее стоимость значительно ниже, чем переплата в случае снятия наличных с кредитной карты.

Card to Card в Тинькофф

Комиссия банка составляет 1,5% или совсем отсутствует, если пополняется карта Тинькофф. Зачисление осуществляется моментально. Доступно мобильное приложение.

В приложении от Почта Банка

Позволяет пополнять карту Почта Банка с любой другой карты, в том числе с кредитки стороннего банка До 3 тыс. руб. взимается комиссия, свыше – без комиссии.

Как узнать срок платежного времени

Ответственному и обязательному владельцу кредитки важно еще до совершения покупки знать срок, в течение которого он сможет погасить задолженность без лишней переплаты. Для подсчета необходимо знать, сколько дней осталось до завершения отчетного периода, и добавить к этому сроку продолжительность льготного периода. Большее количество времени на погашение получают покупки, произведенные в первый день отчетного периода.

Пример. По картам Сбербанка льготный период равен 20 дням. Датой отсчета будем считать 10-е число. Клиент хочет совершить покупку 15 июня. Таким образом, до 10 августа длится отчетный период. 10 августа клиенту будет выставлен отчет по всем операциям за прошедший период (в том числе за операцию 15 июня) — с этого момента будут отсчитываться 20 дней льготного периода, выделенные для бесплатного возмещения долга по кредитной карте. В итоге погасить кредитку следует до 30 августа.

Если самостоятельно подсчитать срок платежного времени, выделенного на беспроцентное закрытие долга, клиенту сложно, то он всегда может обратиться на горячую линию или в офис банка за помощью в подсчете. Там же можно узнать текущую задолженность, которую нужно погасить для возобновления льготного периода.

Из чего состоят долговые обязательства и как они возникают

Кредитная карта – это не просто платежный инструмент, но в первую очередь, кредитный продукт. Долг по кредитке накапливается на протяжении отчетного периода по мере совершения покупок. Иногда к нему причисляются дополнительные суммы комиссий. По окончании льготного периода на общую сумму задолженности начисляются кредитные проценты. Сформулируем виды долговых обязательств по кредитке в виде таблицы:

Покупка продуктов в супермаркете,

Оплата уборки в клининговой компании;

Перевод на счет,

Перевод между картами,

Выгодно ли пользоваться кредитной картой

При грамотной организации семейного бюджета кредитная карта позволяет не только иметь резерв денежных средств, которыми можно воспользоваться бесплатно, но и дает возможность немного заработать. Для того чтобы схема выгодного использования работала, необходимо полученную зарплату сразу размещать на краткосрочном вкладе или доходной карте, а регулярные расходы на бензин, питание, одежду, транспорт и т. д. осуществлять в течение отчетного периода с кредитки. В конце льготного периода возникшую задолженность по кредитной карте следует погасить теми деньгами, которые все это время лежали под процент. Действуя таким образом, можно заработать до 6–7% в год с большей части вашей зарплаты.

Важно! В такой схеме важно, чтобы почти вся зарплата расходовалась безналично, т. к. снятие денег с кредитки в большинстве банков платное и на него не распространяется действие льготного периода.

Как избежать формирования задолженности по кредитке

Само по себе наличие задолженности по кредитной карте является нормальным процессом и происходит из само́й сути банковского продукта. Если следить за остатком и закрывать долг до окончания льготного периода, то на задолженность не рассчитывается процент, и клиент возвращает только сумму потраченных средств без переплат.

Если клиент не успевает закрыть долг в льготный период, то банк начнет начислять плату за пользование заемными средствами. Иногда расчет процентов начинается с даты покупки, иногда с даты окончания льготного периода — конкретное условие прописано в конкретном договоре. Такая задолженность является позволительной и не портит кредитную историю. Важно вовремя вносить ежемесячный платеж. Причем после внесения такого платежа кредитная линия возобновляется, и клиент может заново воспользоваться пополненным лимитом.

Часто встречаются случаи, когда человек настолько привыкает бездумно расплачиваться кредиткой, что в течение года-двух и более не может закрыть по ней долг. Он регулярно вносит минимальные платежи, но тут же снова и снова тратит деньги. Фактически он ежемесячно уплачивает лишь причисленные проценты, а основной долг растет.

Чтобы избежать возрастающей задолженности, нужно вносить больше, чем использовано в отчетном периоде с учетом добавленных процентов.

Последствия непогашения кредитных обязательств

Непогашенный долг по кредитке приносит такие же проблемы клиенту, как задолженность по кредиту.

• В первую очередь банк попытается безакцептно списать сумму возникшей просрочки. Внезапно можно недосчитаться полученной на другую карту зарплаты или денег, отложенных на «черный день».
• Менеджеры будут напоминать о задолженности путем смс-рассылки, звонков и писем.
• Банк продаст долг коллекторам. И хотя с 2016 года деятельность таких агентств строго регулируется законом №230, случаи произвола отдельных сотрудников еще встречаются. Звонки среди ночи, письма с угрозами и распускание сплетен среди соседей – еще не самые опасные методы в их арсенале.
• Подача искового заявления. Судебная практика показывает высокую эффективность взыскания задолженности по кредитной карте через суд. Приставы обладают значительными полномочиями по приведению в силу судебного решения, могут изъять, арестовать и продать личное имущество должника.

Как погасить накопившийся долг

В теории погасить долг по кредитке просто – достаточно регулярно вносить ежемесячный платеж, составляющий от 5 до 10% от суммы долга. В таком случае полный срок выплаты растянется на несколько лет, но это лучше, чем копить долг, проценты по нему и штрафные пени. Гораздо сложнее приходится тем владельцем кредиток, у которых недостаточно денег даже для такого постепенного погашения.

Реструктуризация задолженности

В случае возникновения финансовых проблем важно сразу обратиться в банк-эмитент с просьбой о пересмотре условий возврата долга. К заявлению нужно обосновать обстоятельства, которые не дают возможности оплачивать задолженность, и приложить соответствующие документы.

Как погасить долго по кредитной карте

Структура

Кредитка дает электронный доступ к выделенному вам банком кредитному счету. На нем лежат средства, которыми вы можете пользоваться по своему усмотрению. Таким образом, пластик может лежать в вашем кошельке до большой распродажи в салоне домашней техники, или же быть вашим основным платежным инструментом.

Главное удобство кредитных карт в том, что заемщику не нужно отчитываться о том, на что идут полученные им деньги. Кроме того, для использования кредита, клиенту не нужно каждый раз обращаться в банк за подписанием договора. По сути, кредитка – это многоразовый возобновляемый займ.

Долг по кредитной карте возникает при ее использовании для оплаты различных услуг, снятии наличных или при переводах. Однако это не только потраченная вами сумма. У задолженности есть своя структура, которая включает:

• Тело кредита, то есть сумму, которую вы использовали на покупку;
• Проценты за использование средств – начисляются либо сразу после совершения покупки, либо после окончания грейс-периода;
• Штрафные санкции – если вы нарушили условия договора и не вернули деньги до окончания срока;
• Перерасход лимита (овердрафт) также приводит начислению дополнительных процентов;
• Комиссия за обналичивание средств, если такая операция проводилась;
• Плата за сопутствующие услуги – СМС-оповещения, годовое обслуживание и т.д.

Поэтому стоит внимательно следить за своими расходами.

Как узнать размер долга?

Первое правило любого владельца кредитки: следить за датами и знать размер ежемесячного минимального платежа. Эта информация позволит планировать свой личный бюджет так, чтобы всегда иметь возможность сделать взнос по кредиту.

Где посмотреть точный размер задолженности? Есть несколько способов. Самый очевидный – банкомат. Просто вставьте карточку в банкомат вашего банка и введите заданный к ней пин-код. Сумма отразится на экране. Также вы можете распечатать чек со всей необходимой информацией.

Другой способ – приложение или интернет-банкинг. Сегодня многие клиенты сразу при получении карты подписывают договор дистанционного обслуживания, который дает доступ в личный кабинет, с помощью которого вы можете управлять своими расходами онлайн. В системе вы увидите всю необходимую информацию: историю расходов, размеры комиссии, дату, до которой вы должны сделать взнос, начисленные проценты и минимальный платеж. Вся эта информация поможет вам успеть закрыть обязательства до того, как банк начнет начислять большие проценты.

Многие финансовые организации, кроме того, делают СМС-рассылку. Оповещения, как правило, платные, однако в них указана вся необходимая клиенту информация – сумма и крайняя дата платежа. Так вы точно не забудете о своих обязательствах и сможете вовремя его погасить.

Нюансы льготного периода

Чтобы погашать задолженность по кредитной карте без процентов, необходимо внимательно следить за временными промежутками грейс-периода. Как правило он составляет 50-55 дней, но в некоторых случая достигает 100 и даже 120 дней. В это время вы можете погасить займ и не платить банку проценту, однако здесь есть свои нюансы.

Льготный период, в свою очередь, состоит из двух – расчетного и платежного. Под расчетным подразумевается тот период, в который вы можете расходовать выделенный лимит. Чаще всего он равен календарному месяцу. Например, сентябрь – месяц, в котором вы совершаете покупки, а в первых числах октября будет сформирована банковская выписка по предыдущему периоду – то есть, начнется расчетный период. В сформированной выписке будет указана сумма обязательного платежа и дата, до которой нужно внести средства. Сумма это не равна всей задолженности целиком. Однако, если вы не внесете эту сумму на счет, банк начнет начислять штрафные санкции.

Кроме того, владельцу карты нужно уточнить у специалиста точные сроки расчетного периода в его банке. Дело в том, что разные организации привязывают его к разным датам – так, это может быть день заключения договора или день активации пластика, или же одинаковая дата, назначенная для всех клиентов.

Расчетный период можно узнать несколькими способами:

• Через личный кабинет;
• По выписке из банкомата;
• У сотрудника банка;
• В колл-центре.

Во время платежного периода необходимо внести средства, чтобы закрыть долг. Однако сделать это можно в течение всего льготного периода. Главное – не позднее окончания грейс-периода.

Обязательный платеж и штрафы

Обязательный (минимальный) платеж – это сумма, которую нужно внести до указанной договором даты в обязательном порядке. Она небольшая, как правило, всего 5-10% от долга. Вы можете добровольно внести сумму, больше минимального платежа, но ни в коем случае не меньше. Обратите внимание также на следующее:

• Размер обязательных выплат нужно согласовать с эмитентом еще на стадии оформления карточки;
• Подключите услугу СМС-уведомлений, чтобы быть в курсе размера минимальных платежей и сроков;
• Вносите обязательный платеж за несколько дней до крайней даты, чтобы избежать задержек перевода.

Как погасить долг по кредитке?

Как правило, схема погашения задолженности по кредитной карте не отличается от оплаты кредита. Единственный нюанс: наличие льготного периода, в течение которого вы можете возвращать небольшие суммы, или же закрыть полностью, внеся на счет ровно ту сумму, которую он потратил.

В целом, процесс включает несколько простых шагов:

1. Уточните сумму задолженности. Не стоит рассчитывать ее самостоятельно – угадать размер начисленных процентов или комиссий невозможно. Воспользуйтесь одним из этих способов:

• Через банкомат;
• У операциониста в банке;
• В колл-центре организации;
• В личном кабинете или мобильном приложении.

2. Внесите уточненную сумму через банкомат, кассу банка, денежным переводом или, опять-таки, через интернет-банк. Это может быть как минимальный платеж и несколько равных небольших сумм до конца расчетного периода, либо полная сумма сразу. Также вы можете внести сумму, больше обязательного платежа – это позволит уменьшить тело кредита.

3. Сохраните документы, подтверждающие платежи – с ними вы сможете отстоять свою правоту, если по какой-то причине платежи не пройдут.

4. Посp погашения вы можете запросить справку об отсутствии обязательств перед банком.

Закрытие карты

Часто кредитную карту получают вместо простого потребительского кредита. Дело в возможности безболезненного досрочного погашения долга. Особенно это актуально для кредиток с льготным периодом. Так вы не только сэкономите, но и сможете отказаться от использования заемных средств. Просто внесите всю сумму до окончания беспроцентного периода.

После этого вы также можете закрыть пластик, если не планируете им пользоваться дальше. Для этого обратитесь в отделение банка, где вам поможет сотрудник. Некоторые организации позволяют провести эту операцию онлайн: достаточно зайти в приложение или интернет-банк, проверить, есть ли задолженность по кредитной карте и погасить ее, отключить все платные функции и заблокировать карточку. Некоторые банки позволяют расторгнуть договор кредита через чат поддержки: просто напишите о своем намерении, остальное вам подскажет специалист.