0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Как пользоваться кредитной картой виза голд от сбербанка

Как правильно пользоваться Золотой кредитной картой Сбербанка

Кредитная карта есть почти у каждого человека, это самый востребованный банковский продукт. Однако далеко не все держатели кредитки умеют правильно ее использовать. При разумном подходе кредитная карта может стать выгодным финансовым инструментом. Как пользоваться кредитной картой Visa Gold от Сбербанка и какие преимущества она дает своим владельцам, разберем ниже.

Лучшие советы для владельцев кредитки

Рассмотрим важные характеристики кредитных карт Сбербанка. Они помогут вам не только пользоваться кредитными средствами, но даже получать выгоду от повседневных покупок.

  1. В беспроцентный период (грейс) можно вернуть банку все потраченные с карты средства без уплаты процентов. Важно понимать, как он рассчитывается, чтобы использовать все преимущества такого выгодного условия. Он состоит из 30 дней отчетного периода и 20 дней после него, в сумме получается до 50 дней. Если каждый раз гасить задолженность вовремя, можно пользоваться карточкой абсолютно бесплатно.
  2. Кредитные карты Сбербанка – не лучшее средство для снятия денег в устройствах самообслуживания. Дело в том, что при обналичивании с вашего счета спишется комиссия в размере 3% от полученной суммы. Кредитка рассчитана на безналичные операции, ею можно расплачиваться в торговых центрах, на заправках – везде, где установлен терминал для оплаты. Доступны интернет-платежи, перечисления в счет некоторых поставщиков услуг, например, операторов мобильной сети.
  3. Участие в программах лояльности. На данный момент Сбербанк предлагает владельцам Золотой кредитки получать бонусы за привычные траты магазинах. На особый счет перечисляется кэшбэк в размере от 0,5% от всех безналичных покупок, эти средства потом можно обменять на скидки у партнеров банка. По другим кредитным картам владельцы получают возврат в виде бонусных миль «Аэрофлота» или помогают благотворительному фонду «Подари жизнь».
  4. Ознакомление с условиями обслуживания. К сожалению, немногие клиенты читают правила пользования кредиткой. Именно по этой причине часто возникают просрочки, которые впоследствии выливаются и в другие проблемы. В первую очередь нужно обратить внимание на срок погашения ежемесячного платежа. Если внести деньги не вовремя, банк начислит пени и штрафы, кредитная история клиента будет испорчена.

Важно! Если подключить автоплатеж с другого карточного счета, можно избежать несвоевременного возврата долга.

  1. Закрытие счета кредитки. Об этом важном моменте зачастую забывают держатели кредитных карт. Если вам не нужна карточка, нужно обязательно закрыть ее счет, а для этого потребуется заявление от клиента. После полного погашения задолженности подойдите в отделение банка и напишите обращение с просьбой аннулировать кредитную карту. На закрытие счета потребуется 45 дней, после этого нужно заказать справку о выполненных обязательствах.

Санкции применяются банком только при нарушении условий банковского договора. Если иметь в виду правила обслуживания кредитных карт, можно избежать начисления неустойки, на которую часто жалуются клиенты Сбербанка.

Внимательно изучаем условия

Банковские специалисты считают, что десятая часть заемщиков даже не вникают в условия обслуживания своей кредитки. Они акцентируют внимание на выгодах, предпочитая не интересоваться правилами погашения долга. Разберем, каковы условия Золотой кредитной карты Сбербанка:

  • срок действия пластика составляет 3 года, после чего он должен быть заменен, счет по карте бессрочный, то есть пользоваться им можно сколь угодно долго;
  • ставка зависит от наличия предварительного одобрения, если оно есть, тариф будет 23,9% годовых, если нет – 27,9%;
  • максимальный кредитный лимит, который может предоставить банк – 600 тысяч рублей, кредитор рассчитывает его индивидуально в зависимости от платежеспособности клиента;
  • на снятие наличных денег действуют следующие суточные ограничения: 100 тысяч рублей при использовании банкомата, 300 тысяч рублей – общий лимит на все доступные способы обналичивания;
  • ежемесячный взнос состоит из 5% от суммы задолженности и процентов за пользование деньгами.

Каждый месяц банк доводит до клиентов информацию о сумме задолженности и дате ее погашения. Подробный отчет приходит письмом на электронку, краткая информация дублируется в СМС. Остаток долга и рекомендуемый платеж можно посмотреть в персональном кабинете на сайте. Здесь же можно перечислить деньги в счет погашения долга с другой карточки.

Этот загадочный Грейс-период

Банк заявляет, что льготный период по Золотой кредитной карте длится до 50 дней. В это время клиент может погасить задолженность целиком и не платить банку проценты. Однако действие этого периода распространяется исключительно на безналичные покупки. Если вы получите наличные деньги с кредитной карты, банк не только возьмет комиссию за снятие, но и прекратит действие грейс. Он начислит проценты на все использованные с кредитки деньги.

Начинать отсчет грейс-периода нужно не с первой покупки по кредитной карте, а с даты отчета. Как ее определить? При получении кредитки вам выдали памятку, в котором был указан код от нее и дата начала отчетного периода.

К примеру, вы получили карточку 5 апреля, значит, считать нужно от этого числа. К нему следует прибавить 30 дней отчетного периода, до 5 мая следующего месяца. Банк формирует выписку по всем операциям, совершенным в это время. К полученной дате приплюсуйте еще 20 дней, это и будет датой окончания льготного периода (25 мая). Если человек совершает покупку 6 или 30 апреля, он все равно должен погасить задолженность до 25 мая. Таким образом, льготный период может составлять от 20 до 50 дней.

Выгоднее всего совершать покупки по кредитной карте сразу после даты отчета, тогда льготный период будет максимально длинным.

Другой важный вопрос – сколько нужно внести денег, чтобы банк не начислил проценты. Рекомендуемая к оплате сумма содержится в ежемесячном отчете, присылаемом Сбербанком каждому держателю кредитной карты. Она формируется из трат, совершенных в течение отчетного периода, в нашем примере с 5 апреля до 5 мая. Остальные расходные операции, которые произошли уже после этой даты, учитывать необязательно. Их нужно вернуть в следующий льготный период.

Например, возьмем указанную выше дату отчета (5 апреля). По карте были совершены покупки на следующие суммы: 11 апреля – 10 тысяч рублей, 15 мая – 5 тысяч рублей. Оплате в льготный период подлежат только те суммы, которые были потрачены до конца отчетного периода (до 5 мая). Оставшиеся 5 тысяч рублей можно оплатить в следующем месяце, также до 25 числа.

Накладно ли иметь кредитку?

Золотая кредитная карта от Сбербанка предполагает следующие траты со стороны клиента.

  1. Годовое обслуживание стоит 3000 рублей, начиная со второго года пользования кредиткой. Бесплатную карточку могут получить только участники зарплатных проектов, владельцы пенсионных счетов и другие постоянные клиенты банка. Все остальные обязаны каждый год вносить абонентскую плату за пользование пластиком.
  2. Если задолженность не возвращается клиентом в течение льготного периода, на потраченную сумму банк насчитает процент согласно тарифу кредитной карты.
  3. За снятие денег в банкомате придется каждый раз платить немалую комиссию, поэтому лучше ограничиться безналичными покупками. Если Сбербанк берет 3% от суммы снятия, то обналичивание в других кредитных организациях стоит 4%, но не менее 390 рублей.
  4. Переводы со счетов сторонних банков также облагаются комиссией по тарифу организации-отправителя.
  5. Если просрочен платеж, банк повысит процентную ставку до 36% годовых на сумму задолженности.

Обратите внимание! Остальные услуги по Золотой кредитной карте предоставляются бесплатно: перевыпуск пластика по разным причинам (плановый, утеря, кража и пр.), СМС-информирование об операциях, получение отчета, пополнение счета через сервисы Сбербанка.

Если пользоваться Золотой кредитной картой правильно, она станет выгодным платежным инструментом. При своевременном внесении денег на кредитку можно пользоваться заемными средствами банка совершенно бесплатно, нужно лишь верно рассчитать дату платежа.

Кредитка Виза Голд от Сбербанка: процентная ставка, условия и стоимость в 2020 году

Пластиковая кредитная карта Виза Голд Сбербанк – карточный продукт привилегированной категории от крупнейшего банка России. Она позволяет держателю рассчитываться за покупки и совершать другие операции за счет заранее одобренного кредитного лимита. При этом по ней совсем необязательно платить проценты. Дополнительным плюсом для клиента станет возможность получать кэшбэк в рамках бонусной программы. Перед оформлением заявки потенциальному держателю надо разобраться, как пользоваться кредитной картой Сбербанка, какие условия кредитования ему будут предложены, и с какими подводными камнями он может столкнуться.

Условия пользования кредиткой и тарифы

Кредитная карта Виза Голд предназначена в основном для расчетов за счет предоставленного кредитного лимита, но условия пользования допускают использование и собственных средств. Это может быть полезно, если надо сделать покупку на сумму больше кредитного лимита или для получения кэшбэка за покупки без оформления отдельного дебетового пластика.

Читать еще:  Как активировать карту сбербанка через интернет

Выпускается кредитная карта от Сбербанка как в рамках стандартных условий по заявке клиента, так и по предодобренному предложению банка. В последнем случае условия кредитования будут более выгодными для клиента.

Пользоваться кредитной картой Сбербанка Виза Голд можно как в России, так и в других странах. Платежная система Visa обеспечивает ее работу практически по всему миру. При расчете в иностранной валюте конвертация происходит по курсу банка на дату обработки операции.

Важно. Выпускается кредитная карта от Сбербанка Visa Gold только в стандартном дизайне. Заказать ее с собственным оформлением невозможно. Клиент также не может получить неперсонифицированный пластик этой категории.

Всем держателям карточки Сбербанка Виза Голд бесплатно предоставляются следующие сервисы:

  • интернет-банкинг;
  • SMS-уведомления (включая сообщения о каждой покупке);
  • мобильный банкинг.

Выпуск и годовое обслуживание

Изготавливают пластик бесплатно. По базовому тарифному плану стоимость обслуживания золотой кредитной карточки составляет 3500 р. в год. Первый раз плату списывают после совершения первой операции и далее ежегодно в дату заключения договора.

Правила пользования картой Виза Голд предусматривают, что обслуживание ее будет бесплатным для клиента, если пластик получен по предодобренному предложению или в рамках различных акций.

Кредитный лимит и процентная ставка

Если карта Visa Gold выпускается по заявке клиента, то процентная ставка по ней составит 25,9%. Максимальный кредитный лимит в этом случае – 300 тыс. р. При наличии специального предложения от банка проценты по кредитной карте Сбербанка будут снижены и составят 23,9%. При этом максимальный кредитный лимит может составить 600 тыс. р.

Точное значение кредитного лимита определяется индивидуально для каждого клиента с учетом следующих параметров:

  • кредитная история;
  • доходы;
  • участие или неучастие в зарплатном проекте Сбербанка;
  • опыт кредитования и пользование другими услугами Сбербанка;
  • уровень кредитной нагрузки;
  • другие параметры по усмотрению финансового учреждения.

Сначала Сбербанк выпускает кредитную карту Виза Голд с относительно небольшим лимитом. Он увеличивается, если клиент активно пользуется кредиткой и при этом не допускает просрочек.

Важно. При просрочке минимального платежа по кредитке Виза Голд Сбербанк берет неустойку по ставке 36% годовых.

Льготный период

Каждая кредитная карта Сбербанка имеет льготный период. Он действует только на покупки и длится до 50 дней. В него входит до 30 дней для оплаты покупок и 20 дней – на погашение долга. Если долг будет полностью погашен до конца льготного периода, то держателю кредитной карты Сбербанка не придется платить проценты.

При просрочке действие грейс-периода прерывается. По операциям получения наличных и приравненным к ним проценты начисляют с даты осуществления транзакции.

Читайте подробнее о льготном периоде по кредитным картам Сбербанка.

Снятие наличных

Кредитка Виза Голд лучше всего подходит для оплаты покупок в магазине. Но условия пользования карточкой допускают и снятие наличных. Получить их можно через кассы и устройства самообслуживания любых банков в России и других государствах.

Особенности получения наличных с золотой кредитной карты Сбербанка:

  • На такие операции не действует грейс-период.
  • Ставка по таким операциям не меняется.
  • При получении наличных в кассах, банкоматах Сбера комиссия составит 3% (мин. 390 р.).
  • При получении наличных в сторонних банкоматах и кассах комиссия составит 4% (мин. 390 р.).
  • Лимит на снятие наличных – 300 тыс. р. в сутки, увеличить его нельзя.

Замечание. Подробнее про получение наличных с кредитки можно узнать в отдельной статье – «Снятие наличных денег с кредитной карты Сбербанка в 2020 году: условия, лимит, комиссия и проценты».

Переводы с карты на карту

Держатели карт Виза Голд (кредитная) долгое время были ограничены в переводах. Банк разрешал только входящие переводы на такой пластик, а для перечисления средств в сторонние кредитные организации надо было пользоваться сторонними сервисами.

Для удобства клиентов Сбер открыл исходящие переводы с кредиток. Но такие операции приравниваются к получению наличных. На них не действует грейс-период, а комиссия с каждой транзакции составит 3% (мин. 390 р.). Но все же в экстренных ситуациях возможность перечислить деньги с кредитки на другие карты может выручить.

Как рассчитываться кредиткой в магазине

Кредитка Виза Голд позволяет удобно оплачивать покупки за счет заемных, собственных средств в обычных и онлайн-магазинах. Задумываться предварительно, как активировать кредитную карту Сбербанка, клиенту не надо. Она активируется автоматически, но для гарантии желательно совершить любую операцию в банкомате (например, можно запросить баланс).

Оплата покупок кредиткой Виза Год в обычных торговых точках происходит в 4 шага:

  1. Выбрать нужные товары.
  2. На кассе сообщить продавцу, что оплата будет происходить с банковской карточки.
  3. Вставить карточку Виза Голд в терминал.
  4. Проверить сумму платежа и ввести ПИН-код.

После обработки операции продавец выдаст чек об оплате. Немного иначе осуществляется оплата карточкой Виза Голд в онлайн-магазинах. Для ее проведения надо выполнить также 4 действия:

  1. Выбрать подходящие товары и при оформлении заказа указать способ оплаты – банковской карточкой.
  2. Проверить сумму платежа, сведения о магазине.
  3. Ввести данные кредитки Виза Голд в платежную форму.
  4. Дождаться SMS с кодом и ввести его.

После завершения транзакции отчет о ней будет показан на экране. Чек от продавца можно получить по электронной почте.

Важно. Некоторые магазины могут обрабатывать платежи без 3D Secure. В них код из SMS не запрашивается.

Для удобства клиентов Сбербанк также реализует возможность бесконтактной оплаты. Она позволяет экономить время в обычных магазинах.

Бесконтактная оплата

Все выпускаемые кредитки категории Голд от Сбербанка поддерживают бесконтактную оплату по технологии PayWave. Клиенту необязательно вставлять пластик в терминал. Он может его просто поднести его к экрану устройства. Если покупка совершена на сумму до 1 тыс. р., то не надо даже вводить ПИН-код.

Карточки поддерживают также платежи смартфоном и смарт-часами. Для этого их надо подключить к системе Samsung, Google или Apple Pay через приложение Сбера или платежной системы.

Бонусная программа

Сбербанк по кредиткам Виза Голд предлагает стандартную бонусную программу Спасибо. По ней клиент может получать кэшбэк до 30% от партнеров, а при активном использовании – до 0,5% за все покупки от банка. Зачисляют вознаграждение на бонусный счет.

Потратить баллы с бонусного счета можно следующими способами:

  • у партнеров программы;
  • на сайтах программы (путешествия, билеты на мероприятия, сертификаты);
  • обменять на рубли (только для участников с уровнем «Больше, чем Спасибо»).

Управлять накопленными бонусами можно через личный кабинет на сайте проекта или отдельное приложение для смартфонов.

Мобильное приложение и Сбербанк онлайн

Получать информацию о задолженности, истории операций и предстоящих платежах по кредитке держатель может полностью дистанционно. Для этого разработана система интернет-банкинга Сбербанк Онлайн. Она доступна в виде веб-версии на сайте финансовой организации, а также как приложение для Android, iOS, Windows Phone.

Дополнительно пользователю доступны следующие возможности в онлайн-сервисах:

  • получение аналитического отчета о расходах;
  • оплата различных услуг;
  • погашение задолженности;
  • переводы с карты на карту.

Регистрацию в онлайн-банкинге можно дистанционно по номеру пластика и коду из SMS.

Оформление карты

Кредитную карту Сбербанка можно оформить в офисе или через интернет-банкинг. Каждый клиент выбирает наиболее удобный вариант для себя самостоятельно. Для получения положительного решения по заявке потенциальный заемщик должен соответствовать 3 обязательным требованиям:

  • наличие гражданства РФ;
  • возраст от 21 до 65 лет;
  • общий стаж трудовой деятельности – от 1 года, из них не меньше полугода на текущем месте.

Важно. Банк имеет права отказать в выдаче кредитки по различным причинам. Объяснять их он не обязан.

Подать заявку онлайн

Подать заявку онлайн смогут только действующие клиенты Сбербанка, имеющие доступ к интернет-банкингу. При необходимости регистрацию в сервисе онлайн-обслуживания можно пройти непосредственно перед оформлением заявки.

Процедура подачи онлайн-заявки включает 4 шага:

  1. Выбор карточки на сайте банка и переход по кнопке «Заказать».
  2. Вход в систему онлайн-банкинга.
  3. Выбор кредитного лимита.
  4. Заполнение анкеты и ее отправка в обработку.

В ходе заполнения заявки можно выбрать удобный офис для получения пластика. При отсутствии доступа к онлайн-банкингу заказать кредитку Виза Голд можно в любом отделении финансового учреждения.

Читать еще:  Как зарабатывать на кредитных и дебетовых картах

Необходимые документы

Клиенту не надо собирать справки о зарплате и другие бумаги для получения в Сбербанке кредитной карты Виза Голд. При этом не важно, получает потенциальный заемщик зарплату через Сбер или другим способом.

Единственный документ, нужный для оформления карточки – паспорт. Это существенно упрощает и ускоряет процесс оформления кредитки.

Как получить и активировать карту

Решение о возможности выпуска кредитной карточки Виза Голд банк принимает обычно за несколько минут. При наличии специального предложения от финансового учреждения одобрение происходит моментально. В некоторых случаях на одобрение заявки требуется больше времени – до 2 дней.

Если клиента устраивают предложенные банком параметры кредитного лимита и ставка, то пластик сразу отправят в производство. Выпустят и доставят его в нужный офис за 5-10 дней. По готовности карточки клиент получит уведомление по SMS.

При получении кредитной карты Виза Голд клиенту потребуется вновь предъявить паспорт. Доставка домой или на работу не предусмотрена. Активируют карту сразу сотрудники банка. Дополнительных действий от держателя не требуется.

Преимущества и недостатки

Кредитная карта Visa Gold Сбербанка имеет собственные преимущества и недостатки, как и любой другой банковский продукт. Но она представляет интерес для определенной категории потребителей.

У кредитной карточки Виза Голд можно отметить следующие преимущества:

  • довольно большой возможный кредитный лимит, особенно при оформлении по предложению Сбербанка;
  • отсутствие платы за обслуживание при оформлении по акциям и предодобренным предложениям;
  • наличие честного льготного периода на покупки;
  • одинаковая ставка на покупки и снятие наличных;
  • бонусная программа с кэшбэком.

У продукта нужно отметить также следующие недостатки:

  • кэшбэк для большинства клиентов будет баллами, а не рублями;
  • льготный период не действует на операции с наличными и аналогичные;
  • довольно короткий грейс-период (максимум 50 дней);
  • по стандартным условиям ежегодно за годовое обслуживание надо платить по 3500 р.

Отзывы заемщиков

Практически все держатели положительно отзываются о кредитной карте Виза Голд Сбербанка. Они отмечают, что она удобна в использовании и имеет честные условия кредитования без скрытых комиссий и подвохов. Многим держателям также нравится то, что Сбер не навязывает страховки.

Среди минусов в отзывах держатели указывают относительно короткий грейс-период и не самую выгодную программу кэшбэка. Но эти недостатки компенсируются понятными условиями и приемлемыми процентными ставками.

Выводы и полезные советы

  • Условия кредитки Виза Голд и аналогичной классической карточки практически не имеют отличий, кроме категории пластика и стандартной цены за обслуживание.
  • Кредитная карта Виза Голд представляет интерес для оформления по предодобренному предложению и в рамках акций с бесплатным обслуживанием. По стандартным условиям большинству держателей более выгодна классическая кредитка Сбера.
  • Использовать кредитку Виза Голд от Сбербанка желательно только для оплаты покупок. На снятие наличных, переводы нет грейс-периода.

Понравился пост? Поделись с друзьями и поставь «лайк»! На портале можно также задать вопросы профессиональному юристу.

Интересные предложения от других банков

Ниже мы собрали для вас самые популярные кредитные карты, которые чаще всего заказывают наши читатели.

Разбор Банки.ру. «Золотая» кредитка Сбербанка: минусы и плюсы

Наличие «золотой» карты в 90-е было признаком статуса ее держателя. С тех пор позолота потускнела, но анализ «золотой» кредитки крупнейшего банка страны показывает, что не все безнадежно.

Как получить

Подать заявку на кредитную карту может любой гражданин России в возрасте 21—65 лет включительно с постоянной или временной регистрацией в любом населенном пункте страны, говорится на сайте банка. Подать заявку можно либо через систему «Сбербанк Онлайн» (она есть только у клиентов банка), либо обратившись в отделение с паспортом. Крупнейший банк страны предпочитает предлагать «золотые» карты собственным клиентам, благо их количество позволяет выбирать.

Стоимость обслуживания

«Золотые» карты есть у многих банков. Общая черта продукта — высокая комиссия за обслуживание. Ее можно снизить, если поддерживать по карте указанный банком минимум расходов (скажем, 30 тыс. рублей). Например, именно таков порог по картам, выпущенным в рамках пакета «Золотой» в Райффайзенбанке. Если месячный оборот по карте не дотягивает до этого уровня, банк снимет за обслуживание карты 500 рублей в год. При хронически низких оборотах годовое обслуживание обойдется в 6 тыс. рублей, что делает ее абсолютно неинтересной для клиента. В ЮниКредит Банке пользование золотой картой обойдется в 2 700 рублей в год, кроме первого, бесплатного года. Обслуживание «золотой» карты «100 дней без процентов» в Альфа-Банке стоит в 2 990 рублей в год.

Когда «золотую» карту предлагает сам Сбербанк, он не берет плату за обслуживание и не предъявляет требования по минимальному обороту. Зная финансовое положение и привычки клиента, банк может себе это позволить. Новым клиентам обслуживание обойдется в 3 тыс. рублей в год.

Впрочем, прямо сейчас и при оформлении до 30 ноября 2020 года действует акция, предлагающая бесплатное обслуживание на весь срок действия карты всем соискателям.

Держатели «Золотой» получают также бесплатное использование мобильного банка и СМС-оповещение. По зарплатным дебетовым картам мобильный банк чаще платный (60 рублей).

От страхования лучше отказаться еще на этапе оформления карты.

Финансовые условия

На сайте предлагаемый по карте лимит ограничен сверху 600 тыс. рублей (это в целом примерно соответствует предложениям других банков: например, в Альфа-Банке лимит по аналогичной карте составляет 700 тыс. рублей). Но на практике гораздо реальнее получить возможность потратить по карте от 50 до 200 тыс. рублей. Процентная ставка по «золотой» карте для клиентов, которым банк предварительно одобрил кредитный лимит, составляет 23,9%. Для остальных клиентов — 25,9%. Ставка единая для всех видов операций (покупки, снятие наличных, переводы).Это достаточно привлекательные ставки. Например, Райффайзенбанк предлагает в рамках своего пакета «Золотой» 26,5%, ЮниКредит Банк указывает вилку от 19,9% до 29,9% годовых. Альфа-Банк в описании продукта указывает, что ставки начинаются от 11,9% годовых, и не обозначает верхнюю границу.

Сбербанк пересматривает кредитный лимит клиента каждые три месяца и может принять решение повысить его. Тогда клиент получает СМС с таким предложением с номера 900. Если он не пошлет ответное СМС с текстом «лимит нет» (а это может произойти, когда клиент просто проигнорировал или не заметил СМС), лимит будет увеличен.

Судя по отзывам, многие клиенты относятся к повышению лимита как к угощению тортом человека на диете, то есть как к заманиванию в кредитную кабалу. И хотя этот страх выглядит преувеличенным, отказаться от увеличения можно, обратившись в офис или позвонив по тому же номеру 900.

САМЫЕ ПОПУЛЯРНЫЕ КРЕДИТНЫЕ КАРТЫ С НИЗКОЙ СТОИМОСТЬЮ ОБСЛУЖИВАНИЯ

Льготный период

Важным параметром для определения условий льготного периода является так называемая отчетная дата. Она указывается уже на конверте с ПИН-кодом. И сильно влияет на льготный период (оплата в льготный период позволяет избегать начисления процентов) для покупок, совершенных в разные даты.

Например, если дата отчета 3 октября, это означает, что с 4 октября начинаются последние 20 «льготных» дней для оплаты покупок предыдущего месяца. До 23 октября должны быть оплачены и покупки, совершенные 4 сентября (на следующий день после предыдущей отчетной даты), и покупки, датированные 2 октября (за день до нынешней отчетной даты).

На второй и 18-й день после отчетной даты клиенты получают СМС, в котором указаны:

  • минимальный платеж;
  • дата, до которой его надо внести (через 20 дней после отчетной даты);
  • сумма задолженности льготного периода.

Продукты с более приятным льготным периодом на рынке есть, в частности «золотые» карты Альфа-Банка, название которых — «100 дней без процентов» — говорит само за себя.

Льготный период, как указано на сайте Сбербанка, не распространяется на оплату онлайн-игр, покупку иностранной или криптовалюты, лотерейных билетов, суммы превышения лимита кредита (она может образоваться из-за курсовой разницы или из-за отражения по счету операций без авторизации). Список категорий, на которые не действует льготный период, длиннее, подробный опубликован на сайте банка.

Снятие наличных и переводы

«Золотая» карта допускает также снятие наличных и перевод средств на электронные кошельки, собственные дебетовые карты и дебетовые карты других клиентов Сбербанка. Грамотный держатель кредитной карты не будет использовать ее для этих целей: на эти операции не распространяется льготный период.

Почему такое использование дорого стоит? Во-первых, начисление процентов начинается сразу же вслед за проведением операции. Во-вторых, за каждую такую «штрафную» операцию клиент заплатит дополнительно минимум 390 рублей. А если сумма выше 13 тыс. рублей, то 3% от нее.

Читать еще:  Еще три лицензии отозваны центробанком

Некоторые клиенты думают, что избежать этих начислений можно, если перечислять на карту не только сумму задолженности, но и собственные деньги сверх этой суммы. Это бессмысленная операция, так как любой расход будет считаться расходом кредитных средств.

В целом условия по «Золотой» карте Сбербанка аналогичны условиям подобных конкурирующих предложений. Лимиты для бесплатного снятия, например, практически не встречаются, только Альфа-Банк позволяет снять без немедленного «наказания» 50 тыс. рублей.

Бонусы и программы лояльности

Держатели «Золотой» карты участвуют в системе бонусов «Спасибо».

Кроме того, на сайте указан список привилегий (по сути, скидок, но получаемых не автоматически, а после зачисления клиента в программу) для держателей «Золотых» карт. По умолчанию банк предлагает платежную систему Visa, но по требованию клиента может подключить и Mastercard.

Плюсы:

— бесплатное обслуживание без ограничений по оборотам;

— бесплатный мобильный банк и СМС-оповещение.

Минусы:

— без персонального предложения от банка условия в среднем хуже;

— нет необлагаемого минимума для снятия наличных;

— не самый длинный льготный период;

— не всегда прозрачное подключение страховых платежей и полуавтоматическое увеличение лимита.

Кому подходит

Клиентам Сбербанка, четко понимающим правила использования кредитных карт.

Кредитная карта Visa Gold Сбербанка

Золотая карта Сбербанка России обладает огромным количеством преимуществ, которые подкрепляются выгодными условиями кредитования. Однако прежде, чем оформлять ее, нужно внимательно изучить условия предоставления, а также плюсы и минусы ее использования. Именно о них мы сегодня и поговорим.

Карта Visa Gold Сбербанк и обычная кредитка: в чем разница

Это один из самых часто задаваемых клиентами вопросов. На самом деле, различий не так уж и много, однако их важно учитывать при оформлении. Первое — это различие лимитов на обналичивание. С обычной кредитки можно снять максимум 150 тыс. рублей. На золотой карте Сбербанка этот лимит выше в два раза – максимум 300 тыс. рублей. Отличаются и условия перевыпуска. Так, если вы потеряли стандартную кредитку или изменили личные данные (например, сменили фамилию), за перевыпуск нужно будет заплатить 150 рублей. Виза Голд, в свою очередь, переоформляется бесплатно.

Главное – и самое весомое, — отличие золотой кредитной карты Сбербанк Gold от стандартной в стоимости ее годового обслуживания. Обычная кредитка может стоить до 900 рублей в год. Visa Gold Сбербанк обойдется дороже – до 3000 рублей в год. Конечно, СБРФ предоставляет условия бесплатного использования – например, при оформлении кредитки в определенный период. Также для некоторых продуктов существуют условия, выполняя которые, вы можете пользоваться ими бесплатно.

Карта кредитная от Visa дает множество привилегий, о которых мы не можем не сказать. К ним относятся:

  • Экстренные услуги, в число которых входит поддержка клиента в поездках как на территории России, так и за рубежом, экстренная блокировка карты и доставка новой в течение трех дней вне зависимости от того, где он находится, а также выдача наличных при потере карты в любой стране мира.
  • Юридическая и медицинская поддержка в России и за границей, консультации по телефону, медицинские услуги в стране пребывания, вызов врача на дом и госпитализация.
  • Специальные предложения и скидки от партнеров на развлечения, рестораны, отели и др.

Условия использования Visa Gold от Сбербанка

К сожалению, четких условий использования кредитки нет – они рассчитываются для клиентов индивидуально. Однако можно выделить основные положения для каждой категории пользователя. Всего их две – заказчик, получившие кредитную карту Виза Голд в рамках персонального предложения, и клиенты, самостоятельно подавшие заявку в банк и получившие одобрение.

Персональное предложение

Кредитная карта Виза Голд предлагается некоторым клиентам банка менеджерами самой организации. Персональное предложение могут получить лица, давно являющиеся клиентами банка и постоянно пользующиеся его услугами – заемщикам и вкладчикам, а также участникам зарплатных проектов. Кроме того, менеджеры СБРФ могут предложить оформить карту Visa Gold клиентам, ранее пользовавшимся продуктами организации.

В рамках персонального предложения для карты Gold от Виза доступны следующие привилегии:

  • сниженная процентная ставка – 23,9% годовых;
  • увеличенный кредитный лимит – до 600 тыс. рублей;
  • бесплатное обслуживание на постоянной основе.

Для тех, кто решил оформить золотой пластик Виза по собственной заявке в Сбербанк, условия будут несколько другими.

  • бесплатное обслуживание в течение первого года использования, по истечению которого банк будет списывать по 3000 рублей ежегодно;
  • фиксированная процентная ставка – 27,9% годовых,
  • кредитный лимит – до 300 тыс. рублей.

При этом стоит помнить, что для каждого отдельного клиента кредитный лимит устанавливается индивидуально, на основе данных о его платежеспособности. Так вы можете получить пластик с лимитом только на 100 тыс. рублей (при максимуме в 300 тыс. рублей), а в некоторых случаях и меньше.

Функции золотой кредитки

Золотая кредитная карта Сбербанка России, помимо очевидных привилегий от платежной системы и бонусов по персональному предложению (если вам такое поступило), обладает множеством функциональных достоинств. К ним относятся:

  • возможность бесконтактной оплаты как самой картой, так и телефону, к которому она привязана;
  • счет ведется только в рублях. За границей все операции выполняются с автоматическим переводом в местную национальную валюту по курсу банка;
  • срок действия карты – 3 года. После этого вы можете заказать ее перевыпуск или отказаться от использования;
  • 50 дней – льготный период, в течение которого вы можете вернуть деньги на карту без процентов;
  • увеличение процентной ставки при просрочках – до 36% годовых;
  • бонусная программа «Спасибо», которая позволяет получать 0,5-20% от потраченной у партнеров банка суммы на бонусный счет. Управлять бонусами можно в личном кабинете программы;
  • бесплатное СМС-информирование и интернет-банк.

Стоит уточнить, что использование кредитки предоставляет, в основном, безналичный расчет. Однако вы можете и обналичить деньги. В банкоматах вы можете снять до 100 тыс. рублей. При этом операция облагается комиссией – 3-4% от суммы операцией, но при этом не меньше 390 рублей.

Карта платежной системы Виза: как оформить?

Для тех, кто хочет получить карту Visa Gold, условия выдвигаются достаточно строгие. Так, потенциальный заемщик должен быть в возрасте от 21 до 65 лет, иметь постоянную прописку в одном из регионов России и место работы, стаж на котором составляет не менее полугода.

Постоянные клиенты банка, получившие персональное предложение от организации, могут получить золотую карту Visa от Сбербанка, просто придя в одно из отделений с паспортом. При этом им уже не нужно собирать справки и различные документы – вся нужная информация уже есть в базе данных. Информация о предодобренном предложении доступна в личном кабинете. Также о нем может сообщить менеджер банка, позвонив вам на номер, указанный в документах.

Те, кто не получил персональное предложение, могут подать заявку на получение кредитки стандартным методом. Для этого вам потребуется собрать следующие документы:

  • паспорт;
  • справка 2-НДФЛ;
  • копия трудовой книжки, заверенная работодателем.

После этого обратитесь в банк. Подать заявку на предварительное одобрение можно на сайте или онлайн, в личном кабинете, или же лично придя в ближайшее отделение и обратившись к операционисту. Важно, чтобы в отделении был отдел кредитования физических лиц.

Заполняя заявку на кредитную карту Сбербанка, убедитесь, что указанная вам информация верна – малейшая ошибка может привести к отказу.

Рассмотрение заявки происходит в течение 1-2 рабочих дней, иногда дольше – в зависимости от загруженности финучреждения. Результат вам сообщат в телефонном звонке или СМС-сообщении. Если он положительный, менеджер банка предложит прийти в отделение снова для того, чтобы подписать документы. Золотая карта Сбербанка России выпускается в течение пяти дней.

Получая кредитку, обязательно уточните у менеджера, как пользоваться льготным периодом правильно – это позволит вам экономить на процентах. Если соблюдать все правила, то пользоваться ей можно и вовсе бесплатно.

Расплачивайтесь средствами банка тогда, когда вам нужно срочно оплатить товар, или же пользуйтесь ей ежедневно, чтобы затем вернуть средства с поступлением зарплаты. Погашение долга происходит стандартным методом – в кассе банка, через банкомат или с одного пластика на другой в личном кабинете.

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector