Как правильно использовать кредитную карту тинькофф банка

Как пользоваться кредитной картой Тинькофф банк

Кредитные карты Тинькофф банка пользуются особым спросом среди заемщиков. Для ее оформления от потенциального клиента онлайн-банка не требуется никаких документов, кроме паспорта, а заполнение заявки займет считаные минуты. Но к сожалению, не все заемщики правильно понимают, что такое кредитная карта, для чего она предназначена, последствие – это долговая яма, испорченная кредитная история и неприятный опыт общения с коллекторами. И здесь не стоит обвинять во всем банк, достаточно разобраться с тем, как правильно пользоваться кредитной картой Тинькофф банк и получать от сотрудничества с кредитором максимум пользы.

Активация кредитной карты

Сразу после того как вы получили банковский продукт и заключили с кредитором договор, вам нужно активировать карту. Сделать это можно несколькими способами, один из них – на сайте банка, от вас только потребуется ввести номер и срок действия. Спустя некоторое время вы получите доступ ко всем функциям своей кредитки, а на сайте вы можете сразу зарегистрироваться в личном кабинете, чтобы пользоваться услугами банка дистанционно. Кстати, для дополнительной защиты средств вашей карте будет присвоен ПИН-код, нужно его запомнить или записать и надежно спрятать от посторонних.

На оборотной стороне «пластика» следует поставить свою подпись, без нее карта недействительна.

Теперь главное – сразу после активации кредитки с вашего кредитного счета списывается плата за обслуживание на год в размере 590 рублей. То есть по факту вы уже должны банку деньги и если вы их не вернете в течение льготного периода, на данную сумму будут начислены проценты, даже если вы не совершали покупок по карте. Кстати, до тех пор, пока вы не активировали карту, вы не являетесь клиентом банка, и соответственно ничего ему не должны.

Процентная ставка

Если вы хотите научиться правильно пользоваться кредитной картой Тинькофф Платинум то внимательно изучите тарифы в кредитном договоре. Вы наверняка заметите, что ставка по безналичным операциям и на снятие наличных сильно различаются. Если минимальная ставка, указанная в договоре по карте 24,9% в год, то она распространяется исключительно на расчетные операции, на финансовые операции ставка значительно выше и может достигать 55%.

Если вы оплачиваете покупки в интернет-магазинах, то будьте предельно внимательны. У каждой расчетной операции есть MCC-код, дословно – это код категории продавца. Дело в том, что покупая физические товары в сети, транзакция может пройти как финансовая операция, что означает, что продавец посредник у зарубежного интернет-магазина. Соответственно, вы, мало того, за покупки переплатите лишние проценты, но и еще лишитесь льготного периода.

Льготный период

По картам Тинькофф льготный период составляет 55 дней. Он распространяется только на расчетные операции. Иными словами, вы можете пользоваться картой практически бесплатно. Если будете ей оплачивать покупки и услуги и пополнять счет в течение льготного периода.

Научитесь правильно рассчитывать грейс период, а делается это так: с первой покупки вы отсчитываете 30 дней – в этот срок вы совершаете покупки, а в следующие 25 дней, вы должны вернуть банку все средства которые были потрачены за предыдущий месяц. Если будете соблюдать данное правило, то сможете избежать переплаты процентов.

Обратите внимание, что в конце каждого месяца на вашу электронную почту ежемесячно приходит выписка отчет по расходам по кредитной карте.

Снятие наличных

Как ранее уже упоминалось, снимать деньги с кредитки крайне невыгодно. Первая причина – высокая процентная ставка, минимуму 45,9% в год, притом, что на безналичные операции она может быть всего 24,9%. Вторая причина – отсутствие льготного периода, проценты по такой операции начинают начисляться на следующий день.

Еще одна причина не снимать наличные в банкомате или кассах сторонних банков – это комиссия, она составляет 2,9% от суммы плюс 290 рублей. Например, если вы захотите снять 1000 рублей, с кредитного счета банк снимет 1000+290+29=1319 рублей. Кроме того, у данного банка нет собственных устройств самообслуживания, поэтому приходится пользоваться банкоматами сторонних организаций, которые также могут снимать процент за операцию.

Минимальный платеж

Как правило, минимальный платеж по кредитки от Тинькофф равен 6% от потраченной суммы. То есть, например, вы потратили 10000 рублей, по тарифу ваша ставка 24,9% в год, для вас минимальный платеж рассчитывается следующим образом: 10000×0,06=600 рублей, из которых 207,5 рублей только проценты (они рассчитываются так: 10000×0,249/12=207,5 рублей).

Из данного примера наглядно видно, что минимальными платежами гасить долг невыгодно, потому что примерно половина платежа – это проценты за пользование займом. Если хотите меньше переплатить банку, то старайтесь пополнять счет большими суммами. Кстати, перед тем как пользоваться кредитной картой Тинькофф, определите, для каких целей вы ее оформляете, если вы периодически нуждаетесь в наличных, то это вариант для вас невыгоден, а если в качестве запасного кошелька, то отличный вариант – быстрый в оформлении и удобный в использовании.

Дополнительные услуги

Тинькофф банк имеет одно явное преимущество для клиента – это безупречная система дистанционного обслуживания. Пользователям доступен интернет-банкинг – он поможет вам просматривать операции по карте, узнавать дату платежа, смотреть выписки и многое другое. Именно данный сервис помогает клиентам тщательно следить за своими финансами и контролировать своевременную оплату по кредиту.

Обратите внимание, что клиентам доступен СМС-банк, или СМС-информирование, но за данную услугу предусмотрена плата в размере 59 рублей ежемесячно.

Среди дополнительных условий – страхование жизни и здоровья заемщика. Постольку, поскольку банк не имеет права обязать заемщика пользоваться данной услугой – это закон, клиент может от нее отказаться. Только прежде, чем это сделать подумайте, ведь если вы потеряете работу не по собственной вине или трудоспособность, ваш долг полностью выплатит страховая компания. К тому же плата за страховку составляет 0,89% от суммы долга, то есть вы потратили 10000 рублей, то страховой взнос за месяц 89 рублей.

Итак, если страховка не нужна, то отказаться от услуги вы можете в личном кабинете. Для этого стоит найти ссылку «Настройки», перейдите по ней и найдите раздел «Страхование долга», в той же строке напротив есть кнопка, отключите ее. После данной процедуры плата за страховку взиматься не будет.

Пополнение карты

Последний ключевой момент в использовании кредитки – это оплата. Если вы планируете долгосрочное и взаимовыгодное сотрудничество с кредитором, то оплачивайте долг вовремя, это в дальнейшем вам позволит получить более выгодное предложение от банка и избежать штрафных санкций.

Обратите внимание, что оплата может поступить на кредитный счет только через 5 суток после внесения средств, поэтому постарайтесь оплачивать кредит заблаговременно.

Пополнение карты Тинькофф не составит труда, потому что способов зачислить средства довольно много. Вы можете воспользоваться услугами сторонних банков, причем заплатить деньги можно как через кассу, так и через банкомат, а если вы будете пользоваться устройствами, на которых наклеен логотип Типнькофф банка, это его партнеры, за операцию комиссия взиматься не будет. Также есть и иные способы, например, безналичным перечислением средств с карты на счет кредитки Тинькофф через личный кабинет, или с помощью электронных платежных систем: Яндекс Деньги, WebMoney, Qiwi.

Если вы будете точно знать, как пользоваться кредитной картой Тинькофф платинум правильно, то сотрудничество с банком принесет вам максимуму пользы. Для начала учтите, что пластиковая карта – это в первую очередь платежный инструмент, а кредитки разумно оформлять только для того, чтобы оплачивать ей покупки. Если вам нужны наличные разумнее оформить потребительский кредит.

Используем кредитку от Тинькофф правильно!

Как пользоваться кредитной картой Тинькофф

При написании этого материала мы ориентировались не только на официальную информацию от банка Тинькофф, но и на личный опыт сотрудничества с этим банком.

Тинькофф Банк — организация, с которой необходимо быть предельно внимательным и аккуратным. Условия, которые мы видим на рекламных материалах, не всегда являются таковыми или содержат некие «сноски» в договоре комплексного обслуживания.

В этой статье мы хотим рассказать о правильном и финансово грамотном использовании кредитных карт Тинькофф Банка.

Грамотное использование кредитной карты поможет вам получить только выгоду.

Первое, что стоит четко понимать: кредитная карта — это удобный инструмент, позволяющий использовать средства банка. При закрытии задолженности в период действия льготного периода еще и без процентов.

Лимит является возобновляемым, что позволяет вам использовать его без подачи новых заявок.

Потребительский кредит выдается лишь раз, после чего вам придется подавать новую заявку и предоставлять пакет документов.

Кредитная карта подразумевает комфортное погашение. Вы сами переводите на счет ту сумму, которую считаете нужной: можете гасить частично, а можете закрыть на следующий день сразу всю задолженность.

Потребительский кредит наличными не подразумевает такой «свободы действий». У вас будет четкий график погашений и определенная сумма ежемесячного платежа.

Чтобы внести больше или закрыть кредит полностью, вам придется «договариваться» с банком.

Пример: вам необходимо приобрести новый мобильный телефон стоимостью 30000 рублей:

1. Вы взяли кредит наличными и погасили его досрочно через месяц. Сумма вашей переплаты составила 3000 рублей;
2. Вы приобрели смартфон, оплатив его кредитной картой. Через месяц у вас появилась возможность закрыть задолженность полностью, что вы и сделали. Какая будет переплата по кредитной карте? Правильно — 0 рублей!

Грамотное использование кредитной карты позволяет вам не переплачивать банку за пользование средствами!

Отдельное внимание стоит уделить льготному (беспроцентному) периоду. Очень важно понимать принцип его работы.

Кредитная карта имеет единственное отличие от дебетовой — вы тратите деньги банка. Все остальное — аналогично.

Вы можете расплачиваться в любых местах: магазинах, кафе, кинотеатрах и так далее. Никаких ограничений по использованию для безналичных оплат нет.

Как выгодно пользоваться картой Тинькофф

А вы когда-нибудь предполагали, что можете зарабатывать с помощью кредитной карты?

Получать дополнительный доход с помощью банковских карт — это не миф и не хитрость.

1. Оформите дебетовую карту Tinkoff Black и кредитную Tinkoff Platinum;
2. Переводите все поступающие доходы на дебетовую карту;
3. Оплачивайте привычные покупки и услуги с помощью кредитки.

После того, как вам придет выписка по кредитной карте, у вас будет еще около 25 дней для погашения задолженности.

На 23-24 день (как раз перед днем погашения), переведите сумму с дебетовой карты на кредитную.

Используя кредитную и дебетовую карту совместно, вы можете получить реальную выгоду.

Что вы получите по итогу:

• Деньги банка вы тратили без процентов. Использование кредитной карты получилось бесплатным;
• На средства, размещенные на дебетовой карте, банк начислил проценты;
• За траты по кредитной карте вы получили дополнительные бонусные баллы, которыми можете компенсировать какую-либо расходную операцию.

Специалисты Тинькофф банка уверяют, что сумма дополнительного заработка равняется около 0,6% от суммы вашей задолженности по кредитной карте, что составляет 6% годовых.

Эта сумма максимально приближена к ставке по классическим банковским вкладам.

Не забывайте, что для получения процентов, вам необходимо совершить покупку по дебетовой карте на сумму не менее 3000 рублей.

1. Вы получили заработную плату и дополнительный доход, который в совокупности равняется 100000 рублей;
2. Положили средства на дебетовую карту и совершили покупку на 3200 рублей, тем самым, получив возможность начисления 6% годовых;
3. В течении следующего месяца, вы расплачивались только с помощью кредитной карты. Вели финансовый учет и потратили ровно 96800;
4. В конце месяца вы получили выписку, в которой значилась данная сумма задолженности;
5. Вы погасили сумму полностью, совершив перевод с дебетовой карты;

Используя денежные средства банка, вы смогли заработать за 1 месяц и 24 дня — 1000 рублей в виде начисленных процентов по счету дебетовой карты.

«Зарабатывая» на размещенной заработной плате 1%, за год вы сможете накопить около 10000 рублей. Из них необходимо вычесть стоимость годового обслуживания кредитной карты и иные подключенные платные услуги.

Выгодно? Безусловно! При этом, стоит обратить внимание, что тратить необходимо именно ту сумму, которую вы сможете без проблем перекрыть по окончанию льготного периода!

Где можно расплачиваться картой Тинькофф

Для того, чтобы ответить на вопрос: «Где можно расплачиваться картой Тинькофф?», достаточно помнить, что это аналог классической дебетовой карты. На ней также «размещены» денежные средства, но только не ваши личные, а банка.

Соответственно, оплачивать кредитной картой вы можете абсолютно любые товары и услуги.

При использовании кредитной карты необходимо быть предельно внимательным. Многие потенциальные клиенты банка не оформляют кредитку только по той причине, что боятся стать должником банка.

Расплачиваться кредиткой Тинькофф можно в любых точках продаж, где принимают карты к оплате.

Вокруг кредитных карт ходит множество слухов, а негативных отзывов еще больше.

Основная причина — неправильное применение и незнание тарифов!

Если вы используете кредитку по назначению: оплачиваете товары и услуги в безналичном формате, то никаких дополнительных комиссий «не всплывет».

А вот если вы совершаете перевод на другие карты или снимаете наличные — сюрпризов не избежать.

Вообще, стоит четко понимать, что кредитные карты — это не финансовая пирамида, не обман и не мошенничество. Основная проблема держателей — нежелание изучать условия договора.

Запомните несколько простых правил, которые помогут избежать вам проблем:

1. Не снимайте наличные с кредитных карт Тинькофф Банка. Даже если это ваши личные средства, размещенные сверх кредитного лимита. С вас в любом случае спишут комиссию!
2. Контролируйте свои финансовые возможности: не тратьте больше, чем сможете вернуть банку;
3. Вносите больше, чем предполагает минимальный платеж. Это поможет уменьшить сумму, которую вам придется внести перед окончанием льготного периода;
4. Не используйте карту для совершения крупных покупок. Постарайтесь начать с малых. Научитесь использовать продукт правильно и погашать задолженность целиком и вовремя;
5. Старайтесь не выпускать карту из рук. Наиболее безопасный вариант для расчетов — функция NFC. Загрузите данные карты в смартфон и оплачивайте бесконтактно.

Любая кредитная карта из линейки Tinkoff может быть использована для оплаты товаров или услуг: магазины, кафе, кинотеатры, туристические агентства и иные точки продаж, где принимают оплаты картами.

Помимо территории нашей страны, вы можете использовать карту за границей. Достаточно сделать ее мультивалютной.

Как правильно пользоваться Тинькофф платинум

Основное правило, которое вы должны запомнить раз и навсегда — внесение всей суммы задолженности до окончания льготного периода!

Если что-то пошло не так, вы не рассчитали свои финансовые возможности или положение ухудшилось, банк предоставляет вам возможность внесения так называемого «минимального платежа».

Совершение данной операции является обязательным требованием банка, которая подтвердит вашу платежеспособность.

Минимальный платеж оплачивается в том случае, если у вас нет возможности погасить весь долг целиком.

Сумма минимального платежа должна быть внесена на счет в том случае, если в течении 25 дней после формирования итоговой выписки вы не смогли погасить задолженность целиком (не уложились в беспроцентный период).

Крайняя дата внесения платежа указана в выписке, а также вашем личном кабинете. Найти ее можно в соответствующем поле с пометкой «Оплатить до …».

В случае, если вы не вносите полную сумму задолженности и не оплачиваете минимальный платеж, Тинькофф Банк штрафует вас на фиксированную сумму в 590 рублей и начинает повышать процентную ставку.

Размер платежа рассчитывается индивидуально: он составляет не менее 600 рублей и не более 8% от общей суммы долга. В большинстве случаев — 6%.

Когда вы не можете погасить сумму задолженностей, а штрафы и пени стали неподъемными, ваш единственный вариант — связаться с банком.

Расскажите специалисту о своей ситуации и возможных дальнейших действиях. В большинстве случаев вам предложат внести минимальных платеж с новым и более комфортным графиком, либо полностью реструктурировать ваш долг.

Не стоит игнорировать звонки от банка. В их интересах помочь вам выплатить долг!

Относитесь серьезно к своим финансовым обязательствам, ведь их неисполнение может привести к серьезным последствиям. Испортив кредитную историю, вы будете долго пытаться ее исправить и добиваться расположения банков.

Как грамотно пользоваться кредитной картой Тинькофф

Не так давно среди банковских клиентов стали популярны рассрочки. Банки стали выпускать специализированные карты, которые ориентированы только на этот вид кредитования.

Банк Тинькофф пошел по другому пути и включил эту опцию в классический кредитный продукт Tinkoff Platinum.

Рассрочка имеет основное отличие от кредита — вы не платите банку проценты за совершенную покупку.

Это достаточно выгодное предложение, которое, к сожалению, доступно не во всех магазинах. Приобрести товар в рассрочку вы можете только у партнеров банка Тинькофф.

Приобрести в рассрочку можно практический всё: авиабилеты, одежду и обувь, бытовую технику и мебель.

Рассрочка позволяет совершать покупки без переплат.

Чтобы найти партнера, необходимо выбрать соответствующий пункт меню в Интернет банке или Мобильном приложении:

1. Перейдите в пункт «Еще» — «Бонусы» — «Специальные предложения» — «Рассрочка»;
2. Выберите подходящее предложение и внимательно ознакомьтесь с условиями. Рамки рассрочки зависят от конкретного партнера;
3. Нажмите кнопку «Активировать»;
4. Совершите покупку.

Важно провести предварительную активацию услуги перед совершением покупки. В противном случае, банк обработает ваше приобретение как обычную расходную операцию и даст лишь 55 дней льготного периода.

Какую бы услугу от банка Тинькофф вы не выбрали, внимательно изучайте тарифную сетку и условия договора. Ваша финансовая безопасность зависит только от вас.

А мы от себя посоветуем лишь одно: если у вас есть возможность обойтись без кредитных карт и кредитов — воспользуйтесь ей.

Далеко не каждый потенциальный заемщик оценивает реальные риски и свои финансовые возможности!

(Пока оценок нет)

5 советов, как правильно пользоваться кредитной картой Тинькофф Платинум

Кредитные карты прочно вошли в наше повседневное пользование, однако не все знают, как пользоваться кредитной картой Тинькофф с наименьшими финансовыми потерями. В этой статье мы расскажем, как можно избежать процентов, снятия комиссии или деактивировать ненужные услуги.

Тинькофф-Банк предлагает своим клиентам беспроцентный период в 55 дней. Его еще называют грэйс-период. В первые 30 дней вы можете осуществлять покупки, а в оставшиеся – обязаны погасить задолженность. Это общие условия кредитования. Бывает, что беспроцентный период сокращается, и основная причина – незнание всех особенностей использования кредитки.

Начало работы

Прежде, чем начать использовать все возможности своей кредитной карты, внимательно изучите тарифный план. Первое, на что стоит обратить внимание – обслуживание карточки. Стоимость составляет 590 рублей в год. Списывается эта сумма в момент активации карты, поэтому сразу же вы имеете долг перед банком. Если вы его не погасите, на него начисляется страховой процент.

Зная одну хитрость, вы можете не только избежать процента за годовое обслуживание, но и заработать. Для этого понадобится оплатить обслуживание карты в беспроцентный период. Чтобы карточка себя «окупила» достаточно регулярно ею рассчитываться. Рассмотрим на примере. Если денежный оборот по карте будет составлять 20000 рублей в месяц, по бонусной программе вам будут возвращаться ежемесячно по 200 рублей. За год сумма бонусов составит 2400 рублей. Таким образом, стоимость ежегодного обслуживания с лихвой перекрывается.

Дополнительные функции карты

Следующим моментом является наличие дополнительных функций, которые нужны далеко не каждому клиенту. Одной из них выступает программа страховой защиты. Нужна она в первую очередь банку, для покрытия убытков в случае неплатежеспособности клиента. Страховой процент равен 0,89% на сумму задолженности. Вы имеете полное право отказаться от этой банковской услуги при получении кредитной карты. Если по каким-то причинам вы это не сделали, вы можете самостоятельно деактивировать ее в интернет-банке.

Еще одной ненужной для многих функцией является SMS-банк. Не стоит путать с услугой SMS-инфо, которая в отличие от указанной функции является бесплатной. SMS-банк дополнительно уведомляет вас о всех совершенных покупках, таким образом предупреждая о возможных мошеннических действиях с картой, и при этом стоит 59 рублей в месяц. Сумма небольшая, однако за год составит 708 рублей, и на нее тоже начисляется процент (если страховая защита активирована). Тут выбор за вами. Если картой пользуетесь только вы и она всегда с вами – зачем переплачивать?

Только безналичный расчет

Не снимайте наличные с банкомата, ведь кредитки для того и созданы, чтобы осуществлять безналичный расчет. За снятие наличных денег с вас взимается комиссия. Если учесть, что банкоматы дают лишь ограниченное количество купюр, вам потребуется несколько операций для снятия нужной суммы. И каждая из них будет облагаться комиссией. За один раз вы можете потерять 6, 8%.

Также убедитесь, что карта Тинькофф Платинум не привязана к счету в платежных системах, таких как вэбмани, киви, Яндекс Деньги. Иначе, все расчеты в них будут облагаться комиссией в размере 2,9%, а грэйс-период завершен.

«Ловушки»

Еще одна неприятность может подстерегать даже самых опытных пользователей. Это неверный код деятельности организации. Например, вы купили мобильный телефон, т.е. просто приобрели конкретный товар. А по коду ваша покупка является оплатой услуг связи. И вы, сами того не зная, лишаетесь беспроцентного периода. Чтобы не попасть впросак, рекомендуем заблаговременно уточнять эти моменты у представителя интернет-магазина, прежде чем оплачивать покупку.

Также стоит заранее ознакомиться со способами пополнения счета.

Поинтересуйтесь у представителей банка, где можно пополнять карту без комиссии, какие лучше использовать терминалы или пункты переводов. Такая предусмотрительность гарантированно избавит вас от «непонятных» процентов.

Лимит по кредитной карте

Не забывайте контролировать сумму, потраченную в беспроцентный период, и не превышайте размер кредита. Если вы превысили расходы – неминуемо с вас снимут 390 рублей, за так называемый сверхлимит.

Ну, и, конечно же, самый известный способ не влезать в долги – грамотно распоряжаться деньгами, вовремя платить и никогда не допускать просрочки платежей. Очень надеемся, что эти несложные правила помогут максимально использовать вашу кредитную карточку и избежать появления задолженностей!

Как на самом деле пользоваться кредиткой

Шесть правил, о которых умалчивают банкиры

Брать деньги в долг на повседневные траты — плохая практика.

Если вам не хватает на еду, проезд или одежду, значит, где-то по пути вы принимаете неверные финансовые решения: тратите больше, чем зарабатываете; слишком много откладываете; даете другим в долг. В любом случае брать взаймы на повседневные нужды — скорее всего, признак беды.

Для срочных трат у вас должен быть запас на черный день. На большие покупки лучше копить, чем брать кредит. Большинству финансово грамотных людей кредитная карта нужна только для очень ограниченного круга задач. И эти люди умеют делать так, чтобы кредитка приносила им деньги.

В этой статье — шесть правил, которые помогут вам пользоваться кредиткой так, чтобы она была для вас выгодной и даже приносила деньги.

Как пользоваться кредитной картой с выгодой

1. Не доводите до процентов — гасите долг до окончания льготного периода.
2. Не тратьте по кредитной карте больше денег, чем имеете собственных.
3. Собственные деньги держите на накопительном счете или дебетовой карте с процентом на остаток. Главное, чтобы разрешалось без потерь вывести оттуда средства к концу льготного периода.
4. Не снимайте с кредитки наличные.
5. Пользуйтесь бонусами.
6. Используйте кредитные деньги как залог.

Не доводите до процентов

Вот самое большое заблуждение о кредитных картах: «Платить проценты — это нормально». Кажется, что кредитка для этого и нужна: чтобы тратить чуть больше своих возможностей и потом потихоньку расплачиваться с банком.

Но если вы хотите получить от кредитки пользу, придется поменять подход. Сделайте так, чтобы вам никогда не нужно было платить проценты.

Каждые 30 дней банк присылает вам документ, где написано, сколько вы ему должны. Это выписка. Ее можно увидеть в интернет-банке или мобильном приложении:

Ваша задача — любой ценой погасить долг до окончания льготного периода. Что бы ни случилось, не доводите до начисления процентов. Каждый месяц сразу после выписки отложите нужное количество денег и либо гасите долг сразу, либо воспользуйтесь методом «Заработок на остатке», о котором речь пойдет ниже.

Проценты по кредиту перекрывают по ставкам любые бонусы, мили и привилегии, которые может вам дать кредитка. Финансово грамотные люди не платят проценты.

Нет своих денег — не покупайте

У вас всегда должны быть деньги, чтобы погасить весь долг по кредитке. Если у вас нет собственных денег, чтобы оплатить прямо сейчас покупку, — не покупайте. Даже если вы уверены, что они у вас появятся. Случается всякое: зарплату задержат, вас уволят, ваша компания разорится. Если вы хотите купить что-то, на что у вас сию секунду нет денег — не покупайте это с кредитки.

Пример

Иван работает в рекламном агентстве и получает 100 000 Р в месяц. У него есть 80 000 Р наличными; до зарплаты — 10 дней; его кредитный лимит — 130 000 Р . Он хочет купить Макбук за 110 000 Р . Может ли он сделать покупку?

Нет, есть риск. Сейчас у Ивана есть 80 000 Р , а Макбук стоит 110 000 Р . Ему не хватает 30 000 Р . Иван может не дожидаться зарплаты и купить Макбук с кредитки, но, если зарплату всё-таки задержат, он будет должен банку. Вердикт: не покупать.

Петр работает библиотекарем и получает 25 000 Р в месяц. Он накопил 30 000 Р наличными; до зарплаты — неделя; кредитный лимит — 15 000 Р . Он хочет пойти на курсы английского за 10 000 Р . Может ли он себе это позволить?

Да, рисков нет. Он накопил 30 000 Р , а курсы английского стоят всего 10 000 Р . Если только Петя и правда готов потратить треть всех своих сбережений на курсы английского.

Неважно, какие у вас кредитный лимит, зарплата и сколько до нее осталось. Важно только одно: сколько у вас есть денег прямо сейчас. Если денег не хватает — не покупайте. Если они есть, но вы не готовы с ними расстаться — не покупайте.

Посчитайте, сколько на самом деле вы можете тратить

Чтобы денег всегда хватало, планируйте бюджет. Используйте нашу таблицу для бюджетирования.

Зарабатывайте на остатке

Если вы одновременно пользуетесь кредитной и дебетовой картами Тинькофф-банка, попробуйте заработок на остатке. Весь месяц вы тратите деньги с кредитки, а на Tinkoff Black лежит вся ваша зарплата и приносит проценты. Когда приходит следующая зарплата, вы гасите ею долг по кредитке — и опять тратите только с кредитки. Так вы пускаете в оборот даже те деньги, которые тратите.

Расписываю по шагам:

1. Получите зарплату на дебетовую карту. Потратьте с нее 3000 Р — так, чтобы дебетовая карта зарабатывала 5% на остаток. Зафиксируйте, сколько у вас есть денег на месяц.
2. Весь следующий месяц тратьте деньги только с кредитной карты, но внимательно следите за лимитом. Вам нельзя превышать сумму, которая лежит у вас на дебетовом счете.
3. В конце месяца вам придет выписка и начнется отсчет льготного периода: 25 дней.
4. Ждите 20—23 дня, продолжая тратить деньги с кредитной карты. Опять же не превышайте лимит наличных, которые у вас есть на дебетовой карте.
5. Всё это время у вас на дебетовом счете должны лежать ваши честно заработанные деньги и незаметно для вас приносить доход.
6. На 23—24 день льготного периода погашайте долг по выписке из тех денег, которые у вас есть на дебетовой карте.
7. В конце месяца банк начислит вам доход — процент на остаток по вашему дебетовому счету. Так вы не заплатили проценты банку и заработали на процентах по собственным средствам.

Сумма заработка небольшая: не более 0,4—0,8% от суммы вашего долга в месяц. Однако если регулярно пользоваться этим методом, вы получите прибавку к зарплате, сравнимую с доходностью банковского вклада, и при этом вам не нужно отказывать себе в покупках. Всё, что вы бы купили на зарплату, вы можете по-прежнему покупать — но ровно в пределах имеющихся у вас денег.

Как это работает

Илья получил зарплату 120 000 Р на дебетовую карту Tinkoff Black. 20 000 Р сразу отложил на вклад, остальные 100 000 Р — на жизнь.

Первым делом он закупился на 3200 Р в супермаркете. Платил дебетовой картой, чтобы увеличить доходность счёта до 5% годовых.

Весь следующий месяц Илья расплачивался только кредиткой и тщательно следил за бюджетом. К концу месяца он уложился ровно в 96 800 Р .

В конце месяца Илья получил выписку с долгом в 96 800 Р . Он подождал еще 24 дня льготного периода и полностью погасил долг.

Пока Илья тратил кредитные деньги, его собственные деньги на карте Tinkoff Black зарабатывали: за месяц и 24 дня они принесли ему 880 Р . По результатам месяца и 24 дней он заработал 0,7% сверху зарплаты и ничего не должен банку.

Эти деньги взялись за счет доходности и отсрочек платежа. Фактически банк подарил Илье эти деньги — за год набежало почти 6000 Р . Илья и рад.

Никогда не снимайте с кредитки наличные

Есть вещи, за которые обычно платят наличными: свежие продукты с рынка, стройматериалы, работа сантехника. Если наличных не хватает, а на дебетовке пусто, сразу хочется снять деньги с кредитной карты.

Но снять наличные с кредитки — это худшее, что можно с ней сделать.

Банки зарабатывают, когда вы платите картой. Когда вы снимаете наличные, банк лишается этих доходов. Поэтому банки «штрафуют» тех, кто снимает наличные: требуют дополнительную комиссию, увеличивают кредитную ставку, отменяют беспроцентный период. Это прописано в каждом договоре на кредитку. Банки очень не любят, когда вы снимаете наличные с кредитки.

Комиссия

Василий — клиент Тинькофф-банка. Он снимает 20 000 Р с кредитной карты Tinkoff Platinum. Теперь:

1. Он заплатит комиссию 2,9% + 290 Р = 870 Р .
2. Каждый день ему будут начисляться проценты (до 39,9% годовых) — 27 Р в день.

Василий возвращает долг через месяц. Он заплатил банку 1707 Р . Это почти 10%, которые он потерял просто так.

Пользуйтесь бонусами и милями

Многие относятся к бонусам и милям с пренебрежением: мол, копи их или не копи — всё равно получаются копейки. Разбираться с ними долго, на что тратить — непонятно. На самом деле бонусные баллы и мили выгоднее, чем кажутся, — но только для тех, кто научился ими пользоваться.

Бонусы — это вознаграждение банка за то, как вы пользуетесь картами. Бонусы начисляются за покупки, а потратить их можно либо на новые покупки, либо на услуги банка.

4 способа поужинать бесплатно

Главная хитрость здесь — подобрать карту и программу бонусов. Для примера — несколько карт Тинькофф-банка: