Как заказать дебетовую карту банка тинькофф и зачем она нужна

​В чем подвох дебетовой карты Тинькофф Блэк?

Сегодня о пластиковых картах Тинькофф слышно отовсюду — из телевизионных роликов, рекламы в интернет-медиа и социальных сетях. Предложение банка выглядит заманчиво: за счет cashback, процентов на остаток и мультивалютности клиентам обещают существенную экономию. Но стоит ли слепо доверять рекламе? В статье ниже команда Mainfin попыталась разобраться, в чем подвох карты Тинькофф Black — одного из самых популярных продуктов банка.

Как работает карта Тинькофф Блэк?

Тинькофф Блэк — дебетовая карта, с которой можно зарабатывать. Основные ее преимущества касаются именно доходности:

• По карте действует кэшбэк, который возвращается клиенту реальными деньгами (не бонусами);
• Гарантированный доход по кэшбэку — 1%. А по некоторых операциям предусмотрен повышенный процент;
• На остаток по счету начисляется до 6% годовых, если регулярно пользоваться картой;
• Есть возможность обналичивать карту без комиссии, а за обслуживание платить 0 рублей.

Что важно — продуктовая линейка банка развивается. В частности, с февраля 2018 года Тинькофф Блэк стала мультивалютной. Теперь к карте можно привязать счета в 30 мировых валютах.

Какие подводные камни у карты Тинькофф Блэк?

Перед тем, как оформить карту, стоит учесть: ее доходность ограничена условиями, о которых банк умалчивает в рекламных роликах. Рассмотрим подробнее, что это за нюансы и насколько влияют на привлекательность пластика.

Стоимость обслуживания

Тинькофф Блэк можно считать условно-бесплатной картой. Чтобы не платить за обслуживание, нужно соблюсти одно из трех условий банка:

• Держать на депозитах от 50 000 рублей;
• Оформить кредит наличными/кредит на данный картсчет;
• Иметь неснижаемый остаток — от 30 000 рублей в месяц.

Если условие не соблюдается, карта становится платной. При этом сумма годового обслуживания — 1 188 рублей, что является не самым привлекательным предложением на рынке.

Начисление cashback

За траты по карте Тинькофф возвращает минимум 1%. Правда, есть исключения — оплата коммунальных услуг, мобильной связи, пополнение электронных кошельков, платежи в онлайн-банке. За эти операции, ощутимые для кошелька каждого клиента, процент не возвращается.

Также по карте действует повышенный кэшбэк. Раз в квартал держатели выбирают 3 категории, по которым будет начисляться 5% за операцию вместо базового 1%. Но список этих категорий предлагает сам банк, за что Тинькофф активно критикуют. Если верить отзывам, категории повышенного кэшбэка редко совпадают с расходными статьями бюджета (например, «авиабилетами», «транспортом» или «супермаркетами»). В итоге вернуть себе 5% на карту получается редко, а повлиять на это сами клиенты не могут.

Обналичивание карты

Об этом плюсе говорят больше всего — деньги с Тинькофф Блэк можно бесплатно снимать в банкоматах (своих, партнерских и «чужих»). Но, как водится, есть нюансы:

• Обналичивание в сторонних банкоматах действительно бесплатно, если снимать от 3 000 рублей. Если сумма меньше — взимается 90 рублей комиссии за операцию;
• Верхний лимит снятия в «чужих» банкоматах — 100 000 рублей в месяц. Если эту сумму превысить, взимается комиссия 2% (минимально 90 рублей);
• В собственных банкоматах можно бесплатно снимать до 500 000 рублей в месяц. Выше лимита — комиссия 2% (минимально 90 рублей).

Также подводные камни имеются у снятия валюты с карты, но об этом подробнее ниже (см. пункт про мультивалютность Тинькофф Блэк).

Проценты на остаток

Преумножить сбережения можно максимум на 6% годовых (на остаток до 300 000 рублей, если сумма больше — процент снижается). Условие начисления — клиент должен тратить по карте минимум 3 000 за расчетный период. Поэтому строго для накопления карта не подойдет: без постоянного использования заработать на Тинькофф Блэк не получится.

В чем подвох мультивалютности?

В 2018 году у карты появилась новая опция — мультивалютность. Теперь кроме рублей к пластику можно привязать счета в других валютах (долларах, евро и др). Всего денежных единиц — 30 на выбор пользователей. Мультивалютность подключается через мобильный или онлайн-банк. Отдельных соглашений с банком заключать не требуется.

Возможный подвох мультивалютной карты Тинькофф Блэк стоит в обналичивании. Сеть банкоматов мала, а устройства, выдающие доллары и евро, — это редкость даже на картах крупных городов. Выбор сужается тем, что не во всяком банкомате есть нужная сумма в валюте (например, от 300$ и выше). В итоге клиентам приходится искать банкоматы-партнеры, которые выдавали бы у.е., или обращаться прямо в кассу партнерских банков.

Также небольшой подвох касается кэшбэка. Проценты вернутся на карту только за операции по рублям, долларам и евро.

Плюсы и минусы дебетовой карты Тинькофф Блэк

Теперь, когда наиболее досадные и раздражающие подвохи Тинькофф Блэк детально рассмотрены, предлагаем резюмировать плюсы и минусы карты в виде сводной таблицы:

Дебетовые карты Тинькофф

Банк Тинькофф является одним из самых популярных российский банков, особенно в сфере пластиковых карт и дистанционного кредитования. Ещё одним важным преимуществом банка является личный кабинет Тинькофф, выполненный по самым удобным инновационным технологиям. Используя официальный сайт банка и телефон горячей линии можно в кратчайшие сроки оформить дебетовую карту Тинькофф, соответствующую индивидуальным требованиям.

Кроме дебетовых карт с бонусами и кэшбэком (а также с другими выгодными условиями), в 2020 году, банк предлагает целый ряд услуг и банковских продуктов. Самой популярной программой банка является кредит — до 120 (55) дней без процентов, на кредитной карте Тинькофф Платинум. Также спросом пользуются разные услуги страхования в банке на улучшенных условиях.

Для выполнения перевода с карты на карту (в том числе, на карты других банков), банк предлагает удобный онлайн инструмент, подробности.

Дебетовые карты Тинькофф – особенности, возможности, преимущества

Дебетовые карточки банка Тинькофф, по своему ряду преимуществ, хорошо подходят для оплаты товаров и услуг в безналичной форме, получая при этом, частичный возврат денежных средств в виде кэшбэка до 30% и бонусных начислений. Так как, они могут применяться в разных областях, банк предлагает несколько карт со своими особенностями и выгодными условиями.

Особенности дебетовых карт от Тинькофф:

• упрощенная процедура получения (дистанционно через интернет);
• низкая цена годового обслуживания;
• перевод с карты на карту (без комиссии);
• расширенные возможности снятия в банкоматах;
• без комиссии за снятие наличных в банкоматах банков-партнёров (в банкоматах сторонних банков за снятие может списываться комиссия).

Варианты использования дебетовых карт:

• получение пенсий;
• снятие наличных в банкоматах;
• оплата услуг ЖКХ и покупок в Интернете;
• начисление заработной платы;
• сбережение средств и накопление требуемой суммы;
• перечисление денежных средств на иные карточки;
• оплата покупок в торговых точках.

Выгодные преимущества дебетовых карт Тинькофф:

• Кэшбэк. Банк возвращает обратно 1%-30% от потраченной суммы, при безналичных расчетах за товары и услуги.
• Овердрафт. Банк предоставляет возможность снимать с карты больше средств, чем находится на счете. Услуга платная, требует подключения.
• Начисление процентов. На остаток находящихся на счете средств Тинькофф начисляет вознаграждение, что позволяет увеличивать свой доход.
• Интернет-банк.Личный кабинет Тинькофф отличается расширенным функционалом и занимает лидирующее место среди других дистанционных сервисов. Создано максимально комфортное приложение для мобильных устройств.
• PayPass. Система дает возможность совершать бесконтактные расчеты в торговых сетях, прикоснувшись к считывающему устройству.

Наличие овердрафта

На дебетовую карту можно подключить овердрафт, чтобы иногда пользоваться заёмными средствами банка. Но, при его использовании, банк взимает проценты. В некоторых случаях, намного выгоднее получить кредитку с беспроцентным периодом 120 дней. Это позволит пользоваться банковскими указанный период без дополнительных уплат.

Возможность открытия карты третьим лицом

Оформить дебетовую карту может вуз, организация или работодатель, чтобы в дальнейшем переводить на счёт стипендию студентам или заработную плату своим работникам.

Низкий процент отказов

Получить отказ при оформлении дебетовой карты трудно. Это случается, если предоставить недостоверную информацию о себе или недействительный телефон. Иногда отрицательный ответ выдается, если уже имеется большое количество карточек. Отказ возможен и при наличии злостных нарушений, попадании в черный список. В некоторых ситуациях банк имеет право не пояснять свое решение.

В видеоролике отмечаются основные отличия между дебетовой и кредитной картами.

Чем отличается дебетовая карта Тинькофф от кредитки

Дебетовые карты Тинькофф можно использовать для выполнения повседневных покупок, в то время, как кредитные карты обязывают уплачивать процент за использование и желательно пользоваться ими в крайних случаях. Обе карты можно оформить через интернет в короткие сроки. Но, банк Тинькофф банк предоставляет выгодные условия для кредитных карт — беспроцентный период кредита до 120 дней, в течение которого, банк не начисляет проценты за использованные средства с карты (подробности на странице).

При оформлении кредитной карты, банк проверяет соответствие клиента установленным критериям и в обязательной форме потребует подтвердить свой уровень дохода (справкой с места работы).

Дебетовые карты банка Тинькофф в 2020 году

В 2020 году Тинькофф Банк предлагает несколько вариантов карт:

S7 Airlines

Это предложение создано для тех, кто часто пользуется авиаперелётами. При расчетах картах за билеты и выполнение других покупок банк насчитывает бонусные баллы — мили. Затем ими можно приобретать билеты от компании S7 Airlines или оплачивать более высокий класс обслуживания S7 Priority. Для оплаты регулярных рейсов достаточно 6 тысяч миль. Подробности на странице.

Tinkoff Black (лучшая карта с кэшбеком)

На данной карте, самые выгодные условия начисления кэшбэка (возврат части потраченных денег до 30%), а также наличие депозитной программы начисления процента на остаток в течении месяца. Снимать наличные средства при помощи Тинькофф Блэк можно в банкоматах любого банка (но, при этом, есть некоторые ограничения). Подробности на странице.

Главные параметры дебетовых карт Блэк:

• кэшбек до 30%;
• комиссии при переводах и получении денег предусмотрены только на суммы от 300 тысяч руб.;
• стоимость обслуживания: если остаток на счете составляет 30 тысяч рублей — бесплатно, если остаток меньше — 99 руб. за месяц;
• проценты вознаграждения на остаток составляют до 6%, зависимо от величины суммы.

All Airlines

Карта имеет сходство с рассмотренной S7 Airlines. Если использовать карту для расчётов за авиа и ж/д билеты, и оплату отелей и авто, то Тинькофф возвращает на бонусный счёт до 10% бонусных балов «милей», которыми производить частичную оплату на авиабилетов, бронь и др. в расчёте 1 миль=1 руб. Подробности на странице.

Юлмарт

В момент расчетов за товары онлайн-магазина «Юлмарт» порядка 2% банк будет перечислять обратно на счет в виде баллов, и 1,5% при покупках в категориях: «Рестораны», «AЗС», «Аптеки», а также ежемесячные до 6 % на остаток. Накопленные баллы можно использовать для оплаты товаров, в эквиваленте 1 балл=1 руб. Подробности на странице.

AliExpress

Банк возвращает 2% за покупки, совершенные на AliExpress и 1% за любые другие покупки по карте в виде баллов. Накопленные баллы можно использовать для оплаты покупок, в эквиваленте 1 балл = 1 рубль. При этом, на остаток на карте до 300 000 руб. начисляется 6% годовых. Подробности на странице.

Google Play

Приобретение продуктов на сервисе Google Play происходит возврат средств в виде бонусов в размере: до 5%, в категории развлечения до 1,5% на карту и 1% на все другие покупки. Накопленные баллы можно потратить на оплату игр, музыки, приложений, фильмов на Google Play в эквиваленте 1 балл=1 руб. Подробности на странице.

Дебетовая карта даёт своему владельцу статус сторонника WWF ( Фонд по поддержке редких видов животных и территорий их обитания ). Оплачивая свои покупки картой WWF — 1% будет уходить в Фонд охраны дикой природы. При этом, при оплате покупок по спец предложениям будет возвращено до 30% обратно на карту. На остаток на карте до 300 000 руб. начисляется до 6%. При взносе в WWF до 900 руб. будет возвращено до 200 руб. обратно на карту. Подробности на странице.

Связной-Клуб

При использовании карты, банк предлагает до 10% начислений на остаток счета. В месте с этим, при оплате картой начисляется баллы (плюсы): 1% от суммы любой покупки и 10% за покупки у партнёров программы. Расходовать баллы можно в эквиваленте 1 плюс=1 руб., в партнерских организациях: Связной, CStore, ЛитРес и др (полный перечень на странице). Подробности по карте на странице.

OneTwoTrip

Карта будет наиболее полезна для тех, кто часто путешествует. При оплате картой за разные у слуги и товары, банк начисляет разные проценты бонусных балов (трипкоины): до 8% при оплате отелей, до 4% при оплате авиабилетов, до 6% при оплате ж/д билетов и 1% за любые другие. вознаграждение на остаток счета. В последующем, накопленные трипкоины можно использовать для оплаты: отеле, билетов и аренду авто. Подробности по карте на странице.

Lamoda

Накопленные при покупках баллы можно потратить на различные товары в популярном в онлайн-магазине «Ламода». Тинькофф начисляет 6% годовых на остаток собственных средств на счете.

На бонусный счет банк насчитывает кэшбэк в размере:

• 2% — при расчетах за товары на сайте Lamoda;
• до 30% — при покупке товаров по спец предложениям;
• 1% — при покупке других товаров.

Подробности по карте на странице.

Выгодное предложение для клиентов пользующихся аукционом eBay. При оплате покупок данной, картой банк будет возвращать часть потраченных средств виде баллов: 3% за покупки на eBay, до 3о% по спец предложениям, 1% за любые покупки. Подробности по карте на странице.

Как оформить дебетовую карту Тинькофф – пошаговая инструкция

Стандартных филиалов и офисов у банка Тинькофф нет, действует только один центральный в Москве. Банк предоставляет все услуги и консультации по телефону горячей линии или в онлайн-режиме на сайте банка.

Порядок заказа дебетовой карты Тинькоф банка

Выбор карты и подача заявки

Указать подходящий вариант карты на странице сайте банка, заполнив анкету заявки: личные сведения – ФИО, данные паспорта, свой адрес, контакты и место работы. Сотрудники банка в кратчайшие сроки рассмотрят заявку и отправят карту на изготовление. Узнать статус своей заявки можно на сайте или по телефону бесплатной линии.

Предоставить документы

По истечении нескольких дней после подачи заявки, карта будет доставлена по указанному адресу.

Получение карты

В момент получения дебетовой карты между банком и клиентом подписывается договор на обслуживание.

На что следует обратить внимание при оформлении карты:

• проценты, которые насчитываются на остаток денег;
• размер стоимости обслуживания;
• условия получения наличных в разных банкоматах (ограничения и комиссии);
• условия и варианты прекращения использования;
• обязанности и права обеих сторон;
• способы разрешения спорных вопросов с банком.

С тыльной стороны карты необходимо поставить свою подпись, иначе дебетовая карта не будет активной.

Сразу после получения карта еще не рабочая, требуется выполнить её активацию. Для этого следует зайти на страницу сайта и ввести её номер в соответствующее поле. Можно позвонить на номер 8 800 555-24-42 или воспользоваться онлайн-звонком со страницы сайта банка. Оператор банка предоставит ПИН-код, который нужно хранить в строгой секретности.

Что нужно учитывать при выборе дебетовой карты

Выбор карты зависит области её применения: для получения зарплаты, увеличения собственных сбережений, для расчетов в особых торговых точках или для выполнения повседневных покупок. Чтобы сделать правильный выбор, необходимо учесть следующие советы:

Стоимость обслуживания

Необходимо знать величину этой суммы и условия, при которых можно получить бесплатное обслуживание. Например: размер ежемесячного платежа за обслуживание карты Блэк составляет 99 руб. Но если остаток на счете превышает 30 тысяч руб., то банк обслуживает карту бесплатно.

Наличие опции Овердрафта

Все карточки выпускаются без возможности самостоятельного подключения услуги. Но, ее можно подключить, обратившись к представителю организации. Сумма овердрафта устанавливается индивидуально для каждого клиента.

Проценты при снятии наличных в банкоматах

Во всех банкоматах-партнёрах банка можно снимать наличные с карты без комиссии, соответственно, в банкоматах сторонних банков взимается комиссия. Все детали начисления обязательно уточните у оператора.

Перечисления на другой счёт также имеет ряд условий, желательно тоже получить консультацию по данному вопросу заранее. Основные условия прописываются в договоре и на сайте банка в разделе «Тарифы».

Изучить отзывы владельцев

Для ознакомления отзывами нужно провести самостоятельный поиск сайтов и форумов обсуждающих услуги банка. Но, на данный момент известно, что по дебетовым картам Тинькофф больше положительных отзывов, чем отрицательных.

Подробности по дебетовым картам банка Тинькофф

Все подробности использования карт, условия зачислений кешбека, процент вознаграждения на остаток средств, телефоны техподдержки — на странице официального сайта.

Заключение

Дебетовые карты Тинькофф представляют собой удобный инструмент для оплаты и накопления личных средств, получая, при этом, дополнительное вознаграждение.

4 комментария

У меня дебетовая мультикарта Тинькофф, поехал с семьёй в Грузию, хотел снять с карты грузинские лари, банк дал отказ. Я банк предупредил в личном кабинете о выезде и там же показывало о возможности снятие наличных. Далее банк запросил документы, которые я не мог им предоставить находясь за границей и банк просто заблокировал карту. Сейчас думаю,как без денег здесь выжить, да ещё с детьми.

Уехал в Тайланд и забыл указать в приложении страну. Приложение не открывается. Тут у меня симка не работает, так что я даже код подтверждения получить не могу. Что можно сделать в этом случае?

Воспользуйтесь телефоном контактного центра банка для звонков из-за границы.

День добрый. Хотел взять по рекомендации дебетовую карту Тинкофф блейк, но столкнулся с проблемкой. Я имею общегражданский российский паспорт без регистрации (БОМЖ) в России. Фактически я проживаю за пределами России, где и зарегистрирован. Есть ли возможность оформить указанную карту?

Дебетовая карта Tinkoff Bank

Стоит ли открывать дебетовую карту в Тинькофф-банке?

Дебетовая карта Тинькофф – особенности, возможности, преимущества

Видел недавно двух молодых людей у банкомата. Один достал карту с намерением вставить её в аппарат и снять деньги, а другой спросил: а у тебя какая карта – дебетовая или кредитная? Тот ему отвечает: а фиг его знает, какая – знаю только, что Тинькофф, мне родители оформили и подарили. И невозмутимо продолжил выполнять транзакцию.

Родительскими деньгами можно, конечно, распоряжаться без особых ограничений (в разумных пределах), но даже в такой ситуации полезно знать, каким именно банковским продуктом вы пользуетесь.

Самая популярная разновидность пластика от банка Тинькофф – дебетовая карта. Некоторые по привычке называют любые карты «кредитками», не подозревая, что между этими продуктами существует принципиальная разница.

Дебетовая карта (ДК) – карта, на которой хранятся ваши личные сбережения. Это те деньги, которые вам положил на счёт работодатель, вы сами, государство, социальная служба, папа с мамой, неизвестный доброжелатель. Аналоги с теми же свойствами и качествами — «зарплатная карта» и «расчётная карта».

Кредитная карта (КК) – банковский продукт, на котором лежат деньги банка. Клиент пользуется этими средствами в пределах установленного лимита. Большинство современных КК имеют льготный период – ограниченный срок беспроцентного кредитования.

Перечислю основные отличия дебетовки от кредитки:

• на ДК хранятся ваши личные деньги, на КК – заёмные;
• дебетовые карты получить проще;
• плата за обслуживание дебетовых карт на порядок дешевле;
• с ДК нельзя снять больше средств, чем есть на счету, если нет услуги овердрафта;
• за пользование деньгами на КК пользователь платит проценты (за исключением грейс-периода);
• на КК есть лимит, на ДК имеете право держать, сколько хотите;
• за снятие наличных с дебетовки проценты не начисляются*, с КК всё наоборот – начисляются, за исключением специальных карт.

* — может взиматься комиссия за снятие наличных не в «родных» банкоматах, либо за снятие суммы больше/меньше определенного лимита. В любом случае, читайте актуальные тарифы банка и условия обслуживания.

Зачем вообще нужны разные карты? Не проще ли пользоваться одной? Нет, не проще – у ДК и КК разные задачи и функции. Дебетовка – это ваш электронный кошелёк, с него удобно снимать наличку и хранить на нём свои сбережения.

Кредитная Карта (КК) – более специфичный инструмент. Эта карта нужна для неотложных трат, когда под рукой нет собственных свободных средств, но их поступление ожидается в ближайшем будущем.

Дебетовые карты более безопасны с финансовой точки зрения – с ними вы не залезете в долги и никакие действия не повлияют на вашу кредитную историю. Зато кредитные карты более перспективны в плане потребительских возможностей.

ДК – самый популярный вид пластиковых карт от банка Тинькофф:

• на них работодатели перечисляют сотрудникам зарплату;
• пенсионерам начисляется пенсия;
• с них снимают наличные в любых банкоматах;
• ей расплачиваются в гипермаркетах, в магазинах и везде где есть терминалы безналичной оплаты;
• с неё оплачивают заказы в интернете и коммунальные счета;
• переводят деньги на другие карты;
• на этой карте удобно хранить и копить деньги.

Преимущества дебетовых карт Тинькофф:

• Проценты — почти все дебетовые карты от Тинькофф имеют депозитные функции – то есть на остаток по ним начисляются проценты. Небольшие, но всё-таки капают.
• CashBack — ежемесячно банк возвращает вам 1-5% от суммы, израсходованной на безналичную оплату товаров и услуг.
• Овердрафт — некоторые продукты включают такую функцию, когда клиент имеет право снять со счёта больше, чем там лежит. Такая процедура не безвозмездная – пользователь платит за использование банковских активов проценты.
• Интернет-банк — он у Тинькофф-банка просто отличный, занимал 1 место много лет подряд среди подобных удаленных банковских сервисов. Также очень достойное мобильное приложение для смартфонов.
• Технология MasterCard Contactless (PayPass) — экономит ваше время при покупках в торговых сетях. Расплачивайтесь картой, просто приблизив ее к платежному терминалу.

2. Чем отличается дебетовая карта Тинькофф от кредитки

Дебетовки от Тинькофф – самые простые в понимании банковские продукты, доступные почти любому человеку с документами. Кредитные карты Тинькоффболее сложный инструмент – выдают их лишь в том случае, если заявитель соответствует определённым требованиям.

Принципиальную разницу между ДК и КК, я думаю, все уже поняли – это происхождение средств, которые лежат на карте.

Теперь подробнее о других принципиальных отличиях.

Отличие 1. Отсутствие кредитного лимита

Итак, по дебетовой карте нельзя тратить деньги сверх лимита, пользуясь банковскими активами. Исключение составляют карты с овердрафтом – но это недешевое удовольствие, пользоваться им постоянно – нецелесообразно.

Если вам периодически не хватает средств на необходимые траты, проще и выгоднее оформить кредитную карту Тинькофф с грейс-периодом.

Если будете гасить задолженность вовремя – в течении 55 дней с начала отчетного периода – платить проценты вообще никогда не придётся. А наличие кэшбэка даже обеспечит вам небольшой плюс в сравнении с покупками за наличные.

Отличие 2. Возможность открытия карты третьим лицом

Дебетовую карту на ваше имя имеет право оформить третье лицо . Именно так поступают работодатели, которые перечисляют зарплату сотрудникам, или структуры, отвечающие за перечисление стипендий студентам и пенсий пенсионерам.

Отличие 3. Низкий процент отказов

Получение дебетовки – самая простая банковская процедура . Оформить карту Тинькофф онлайн – дело нескольких минут. Столько же времени занимает принятие решения. Вам останется только дождаться доставки карты на дом или в офис.

Получить отказ по дебетовой карте довольно сложно. Хотя банк оставляет за собой право сделать это без объяснения причин, но такое бывает крайне редко.

Чтобы вам отказали, нужно ввести неверные данные о себе или сообщить телефоны, которые не отвечают. Иногда отказывают и тем, у кого уже есть множество других карт банка Тинькофф, на которых лежат большие суммы денег. Либо нужно находиться в черном списке банка, будучи злостным неплательщиком.

Смотрим ролик, в котором наглядно объясняют разницу между ДК и КК.

3. Какие дебетовые карты предлагает банк Тинькофф – обзор основных карт

Банк Тинькофф предлагает более десятка разновидностей дебетовых карт – от обилия предложений легко потерять голову.

Чтобы этого не случилось, мы подготовили обзор наиболее востребованных дебетовых продуктов.

1) Tinkoff Black

Тинькофф Блэк – самая популярная дебетовая карта банка. Этот продукт зарабатывает до 7% годовых на остаток по счёту. Проценты начисляются ежемесячно. Снимать наличные имеете право в любом банкомате, не тратя время на поиск «своего».

Однако обращайте также внимание на рекомендуемые банком лимиты (например, 3000 — 5000 рублей для банкоматов Сбербанка), иначе будет удерживаться комиссия.

Картами нового поколения вы оплачиваете покупки в одно касание – ничего не нужно вводить, просто поднесите карту к терминалу.

Работает бесплатный интернет-банк и бесплатное мобильное приложение с различными полезными функциями. Кэшбэки за покупки по карте – от 1% до 30%. Подробнее о том, что собой представляет опция возврата средств, читайте в статье «Тинькофф кэшбэк».

Таблица основных показателей дебетовой карты Тинькофф Блэк:

Дебетовая карта Тинькофф. В чем подвох?

*Статья постоянно обновляется, так как банк иногда меняет условия по карте, а у читателей появляются каверзные вопросы)). Стараюсь поддерживать актуальность информации.

Денежная тема находится в топе моих интересов, поэтому рубрика «Деньги-дребеденьги» на блоге появилась не просто так. Начать я решила с отзыва о карте Тинькофф, которой плотно пользуюсь уже почти три года и изучила ее досконально.

Сразу скажу, что еще четыре года назад банк Тинькофф не присутствовал в моем списке под грифелем «надежный». Ну, посудите сами — у банка нет отделений, куда можно обратиться в случае чего и устроить скандал. Все обслуживание переведено в онлайн, карту вам привозит курьер. На первый взгляд все выглядит очень и очень подозрительно. Однако, я решила попробовать. Можно сказать, что «купилась» на привлекательные условия)).

Итак, что мне нравится и что мне не нравится в карте Тинькофф?

Думаю, что для начала стоит рассказать о схеме использования дебетовой карты Тинькофф. Моя заработная плата перечисляется на карту Сбербанка. Ничего против я не имею. У Сбера хороший онлайн-банк с возможностью оплаты ЖКХ и прочих услуг, бонусная программа «Спасибо», широкая сеть банкоматов и отделений. Благодаря наличию банковской карты Сбербанк я забыла, как страшный сон, что такое оплата счетов на Почте. Для того, чтобы использовать карту полноценно не хватало только плюшек в виде интересного кэшбэка и ежемесячного % на остаток по счету. Все это есть у Тинькофф. Сейчас банк предлагает 5% годовых на остаток, 1% кэшбэк на все покупки, 5% на выделенные категории. Короче, схема простая — вся моя зарплата сразу же переводится на карту Тинькофф и деньги там не просто лежат, а работают.

Как легко и просто переводить деньги со Сбербанка на Тинькофф без комиссии читайте ниже.

Положительные моменты:

• пока 6% на остаток по счету (5% с 12 ноября 2020 . Увы, вслед за снижением ставкой ЦБ банки также начали снижать ставки по вкладам) . Я как-то заморочилась и вынула мозг сотруднику контактного центра своими вопросами по использованию карты. Если коротко, то банк ежедневно фиксирует остаток по счету и один раз в месяц начисляет реальные деньги вам на счет, из расчета баланса на каждый день месяца. Не бонусы и не баллы, а именно реальные деньги. Нет никакого расчета по среднему балансу или на конец месяца. Сверка проводится ежедневно.
• 1% — кэшбэк на любые покупки по карте. Я как-то уже привыкла обходиться минимальным количеством наличных денег. Подавляющее большинство магазинов легко принимают к оплате банковские карты.
• 5% — дополнительный кэшбэк на определенную категорию покупок. Один раз в три месяца можно выбрать категорию, за которую вам будет возвращаться 5%. Допустим, сейчас действует акция по категории «аптеки», а зимой данная категория является особенно актуальной. Подробнее про эту фишку читайте ниже.
• Спец.предложения по кэшбэку. Тинькофф на постоянной основе предлагает совместные акции по кэшбэку с различными магазинами. Например, недавно была акция с МедиаМаркт, а я глобально закупалась техникой в новую квартиру. Надо ли говорить, что возврат % был довольно ощутимый. А самое приятное, что мне для этого ничего не пришлось делать, просто расплатиться банковской картой. Спец.предложения нужно обязательно отслеживать и по-возможности корректировать свои покупки.
• Перевод (пополнение карты) без комиссии. Я уже писала выше, что всю зарплату перевожу в Тинькофф, но всем известно, что в личном кабинете Сбербанка переводы в другие банки можно выполнить только с определенной комиссией. Для того, чтобы сэкономить на комиссии, перевод нужно совершать из личного кабинета Тинькофф . Да, да… есть такая функция и сделать это можно как из web-версии, так и с мобильной! Это означает, что переводы родственникам, оплату безналом по банковским реквизитам выгодно совершать через Тинькофф. Я не знаю как они это делают, но делают.
• Тинькофф Блэк можно легко пополнить наличными — через банкоматы Тинькофф, через кассы партнеров (Евросеть, Связной и пр.), через банкоматы любых других банков, с последующим «стягиванием» денег. Можно даже наличной валютой пополнить.
• Простота получения карты. Вам не нужно ехать в банк. Банк приедет к вам сам, а точнее курьер банка. Вам останется только подписать документы и сфотографироваться с паспортом.
• Отличный личный кабинет! ЛК ну очень понятный и доступный для рядового пользователя. Это относится и к обычному личному кабинету и к мобильному приложению. У мобильного приложения есть дополнительная защита в виде индивидуального пароля. Практически все функции ЛК дублируются в мобильном приложении. Вам покажут как вы тратите деньги, нарисуют графики, обозначат кэшбэк, который вы получили за каждую покупку. В ЛК можно изменять лимиты по безопасности и оперативно решить любой вопрос с поддержкой. Короче, лайк банку за личный кабинет и клиентоориентированность.
• Наличие бесконтактной оплаты. Мелочь, но Pay Pass нравится мне все больше и больше. Теперь я еще и Apple Pay подключила.
• Снятие наличных. Вам не нужно искать специальный банкомат. Более 3 000 руб вы можете снять в любом банкомате без комиссии. Впрочем, сумму до 3 000 вы тоже можете снять в любом банкомате, но уже с комиссией. А смысл, если везде можно расплатиться картой? В банкомате Тинькофф можно снимать меньшие суммы без комиссии.
• Картой Тинькофф можно рассчитаться где угодно за границей. До начала путешествия в личном кабинете нужно указать страну в настройках безопасности —>»операции за границей», а заодно завести счет в другой валюте. Мультивалютность — еще одна фишка Тинькофф. Расскажу о ней более подробно.
• К основной карте абсолютно бесплатно можно выпустить дополнительную. Я так и сделала. Вторую карту отдала мужу. Это очень удобно когда в семье общий бюджет. Все расходы сразу видно. У держателя дополнительной карты тоже есть личный кабинет, только несколько урезанная версия. Он может видеть только свои траты
• ПИН код можно поменять прямо из личного кабинета. Я недавно запамятовала и заблокировала свой ПИН. Зашла в приложение и поменяла ПИН. Круто, что карту не нужно перевыпускать.

Отрицательные моменты:

• Бесплатное обслуживание по карте осуществляется, если у вас есть действующий вклад/кредит в банке или на карте размещается сумма не менее 30 000 руб. Во всех иных случаях, обслуживание по карте составляет 99 руб в месяц. Неснижаемый остаток нужно поддерживать ежедневно. Если в какой-то из дней, на карте будет сумма менее 30 т.р., то комиссию обязательно спишут.

*Можно получить три месяца без ежемесячного обслуживания в подарок. Ссылка есть в комментариях. Как выяснилось чуть позже, для получения бонуса в виде бесплатного обслуживания на 3 месяца нужно выполнить небольшое условие — потратить с карты 300 рублей.

А теперь ловите лайфхак. Если вдруг вы не сможете держать на карте 30 тыс или не желаете открывать вклад в Тинькофф, то позвоните в контактный центр и попросите переключить вас на тариф 6.2. На этом тарифе нет абон.платы, но есть определенные ограничения тех самых плюшек, о которых писала выше. Заказать карту сразу на тариф 6.2 нельзя, нужно немного попользоваться в штатном режиме.

• Максимальный процент на остаток 6% работает только в пределах 300 000 руб. Если на счете хранится бОльшая сумма, н/р 350 000 руб, то на 300 000 будет начисляться 6%, а на 50 000 руб — 0%. Также, если сумма расходных операций по карте будет менее 3 000 руб в месяц, то процент на остаток составит 0%.То есть, использовать карту в качестве вклада не получится.
• Если будете переводить по реквизитам или снимать с карты более 150 000 руб в месяц, то комиссия составит 2% (минимум 90 рублей). Менее 3000 рублей снимать не выгодно, будет комиссия.
• За крупные суммы переводов на карту стороннего банка (более 20 000 руб за расчетный период) также существует комиссия 1,5%, минимум 30 рублей. Этот пункт можно обойти, если перечислять деньги не по номеру карты, а по номеру счета.
• Пополнение карты, более чем на 300 000 руб в месяц, выполняется с комиссией 2%
• Редко предлагают вкусные категории с 5% кэшбэка. Например, супермаркеты у меня попадаются редко.
• Оповещение об операциях (смс, push) платное — 59 руб в месяц, но его можно отключить в настройках.
• !! Обнаружился такой момент: если вы оплачиваете кредит через Тинькофф, то с вас в любом случае возьмут 1%. Удивительно, но об этом нюансе я узнала спустя два года пользования картой. Разумеется, речь о кредите в другом банке. Собственно, рекомендация такая — если сумма платежа небольшая и к кредитному счету привязана банковская карта, то лучше отправить платеж на карту. В рамках лимита 20 000 рублей комиссии не будет. Если сумма крупная, то не советую тратить лимит на переводы. Заплатить придется по р/сч, но тогда будет комиссия 1%.

Пункт про оплату кредита пришлось дополнить и обновить. Я ежемесячно с карты Тинькофф перевожу деньги на ипотеку в Райффайзен без комиссии. Почему банк снял 1% за оплату другого кредита, сначала не поняла. Фишка вот в чем. В Райффайзен я перевожу деньги на р/сч, а потом сам банк автоматом списывает деньги в уплату долга. Комиссию в 1% сняли, когда в меню Тинькофф был выбран «кредит такой-то». То есть банк идентифицировал, что сейчас будет оплата кредита.

Поняли как обходить комиссию? Хочешь жить, умей вертеться! ))))

• Новость №1 от 18.07.2019 . Теперь бесплатно снимать наличные в банкоматах сторонних банков можно будет в пределах 100 000 рублей.
• Новость №2 от 18.07.2019 . Лимит бесплатного пополнения через партнеров изменился до 150 000 рублей.

По-прежнему бесплатно пополнить карту можно в банкоматах Тинькофф и с другой карты. На мой взгляд, эти два нововведения критично не повлияют на обычных пользователей, но отсекут всякие «фродовые» схемы недобросовестных клиентов.

Вспомнила еще один позитивный момент — несмотря на отсутствие у банка отделений, я еще ни разу не была в ситуации, когда мой вопрос не был бы оперативно решен сотрудниками банка. Я уже даже не звоню на горячую линию, общаюсь исключительно в чате личного кабинета приложения Tinkoff.

А теперь немного пояснений и моих находок про Тинькофф.

Подробнее про кэшбэк Tinkoff

Все мы относим деньги в продуктовые магазины, оплачиваем обучение и лечение. Так почему бы не вернуть какую-то часть за свои покупки?

Ежеквартально Тинькофф открывает 6 категорий для повышенного кэшбэка 5%. Выбрать можно 3 штуки, поменять в течение периода нельзя. Самая классная и ожидаемая категория — супермаркеты, но попадается она редко. В этом году супермаркеты были у меня дважды. Прикладываю скриншот из мобильного банка.

Не стоит расстраиваться, если супермаркеты вам не попались. Как видите, Тинькофф дает кэшбэк 7% на Ленту и 3% на Пятерочку, что в общем тоже неплохо.

Еще один лайфхак: никто не запрещает вам покупать в супермаркете хоз.товары, памперсы и даже зимние шины. Также как и в аптеке вы вполне можете купить косметику и получить кэшбэк.

Помимо повышенной категории, у Тинькофф есть еще спец.предложения. Если вы еще не практикуете покупку косметики в интернет-магазинах, посмотрите на кэшбэк и подумайте еще раз)).

В моем случае минимальный кэшбэк за все время пользования картой составил 850 руб в месяц, а максимальный — 5 800 руб (это я бытовой техникой закупалась).

Вот например два скриншота из мобильного банка за март и сентябрь 2020 года.

Вполне приятная сумма к возврату, которую можно потратить на какие-нибудь полезности.

Если вы ведете семейный бюджет, то покажу еще одну фишку от Тинькофф банка. Можно «провалиться» в чек из супермаркета и увидеть весь перечень продуктов. Ну круто же! Теперь не нужно хранить бумажные чеки.

Мультивалютность Тинькофф Блэк

Вы можете прямо из личного кабинета открыть счет в валюте и привязать его к вашей Tinkoff Black. Идеально для путешествий!

Про эту функцию карты в блоге есть отдельная статья — Как сделать карту Тинькофф мультивалютной, а здесь я опишу основные моменты.

• 29 валют на момент обновления статьи;
• вы не теряете деньги на конвертации;
• покупать и продавать валюту лучше в рабочее время (будни), пока работает фондовая биржа;
• привязать счет к карте нужно непосредственно перед вылетом;
• вы можете получать валютные переводы без конвертации, если передадите номер валютного счета плательщику.

Целевые вклады

Мне нравится копить на крупные цели используя банковские вклады, но в Тинькофф минимальная сумма для открытия вклада — 50 000 рублей, что довольно внушительно.

Недавно я обнаружила в мобильном приложении банка целевые вклады. Да, процент по ним ниже — 5%, но все равно условия лучше, чем в Сбербанке или ВТБ.

Нажимаем кнопку «Цель», далее прописываем название, выставляем сумму и срок. И все, вклад открыт. Вносить можно любую сумму в любое время. Например, переводить сюда кэшбэки и таким образом копить на какую-то свою мечту.

Карту Тинькофф можно оформить на сайте — https://www.tinkoff.ru

Подведем итог — зная все особенности и ограничения банка, не перебарщивая с переводами по карте, короче говоря — пользуясь ей на обычном бытовом уровне, можно очень успешно распоряжаться своими деньгами.

Вот и весь подвох. Недовольство возникает, когда клиент не в курсе тонкостей и тогда во всем чудится обман)).

P.S. Много вопросов возникает по переводам без комиссии. Постараюсь разъяснить. Если вы переводите деньги по номеру карты, то лимит без комиссии составит 20 тыс руб. Но ведь каждая карта прикреплена к какому-то банковскому счету, а значит есть номер счета и другие реквизиты банка (БИК). Вот в случае перевода по реквизитам, ограничение в 20 тыс.руб не действует.

P.P.S. Рекомендую почитать комментарии к статье. Там кладезь полезной информации. Например, я не знала, что Тинькофф Блэк для клиентов до 18 лет выпускается без платы за обслуживание (карта Джуниор), а Юля в комментариях подсказала такую фишку!

upd. Теперь у меня есть кредитная карта Тинькофф Платинум. Зачем она мне? Читать обзор и отзыв о кредитке.

И да ..….мне уже не первый раз задают вопрос — сколько денег на дебетовой карте после активации? Не нужно путать дебетовую карту и кредитную. Деньги могут быть только на кредитной карте в рамках согласованного лично для вас лимита. Ссылку на статью про кредитку Платинум от Тинькофф дала выше.

Дебетовая карта не бывает с деньгами. Вам нужно пополнить ее самостоятельно.

Если у вас есть вопросы по эффективному использованию дебетовой банковской карты Тинькофф, задавайте их в комментариях. Я отвечаю всем!