Как защитить себя от мошенников банковской картой

Как защитить банковскую карту от мошенников

Держать деньги на карте очень удобно. Но это связано с определенными рисками, и если не соблюдать базовые правила безопасности, то с накопленными средствами придется очень быстро распрощаться. Fin.zone делится советами, как защитить вашу банковскую карту от мошенников.

Как уберечь банковскую карту от мошенников

По данным криминалистов объем мошеннических операций по списанию с банковских счетов клиентов ежегодно превышает 100 миллиардов рублей — цифра астрономическая. Мошенники действуют хитро, пользуясь изъянами современной правоохранительной системы и ее слабой технической базой — списывают небольшие суммы по 70-100 рублей. Из-за такой мелочи не каждый пойдет в полицию, а если цифру умножить на пару сотен, то для мошенника получается внушительная сумма.

Помните о конфиденциальности

Защита персональной информации — азы, которые позволят уберечь и обезопасить вашу карту от мошенников и снизить риск у траты собственных средств.

Не сообщайте ПИН-код и реквизиты посторонним

Это одно из основных правил, которое, несмотря на всю его очевидность, почему-то соблюдается далеко не всегда.

Худший вариант – написать ПИН-код на самой карте или на листке бумаги, который всегда находится с ней рядом (например, в одном футляре). В таком случае злоумышленнику останется только подойти к банкомату и снять всё, что находится на счете, если он получит вашу карточку в распоряжение.

Не лучшей идеей будет сообщать ПИН-код продавцу в магазине, официанту или соседскому мальчику (если вы просите его снять немного денег). Защищать комбинацию, являющуюся фактически ключом к вашему кошельку, стоит с особой тщательностью.

Если же так получилось, что ПИН-код оказался скомпрометирован, то необходимо срочно его поменять. Ряд банков позволяют сделать это даже по телефону.

Если вы думаете, что данные, напечатанные на пластике – дата «годности» карты, имя владельца и три цифры с другой стороны (CVC-код) – нужны только со «справочной» целью, то вы ошибаетесь. Эти данные позволяют удаленно идентифицировать платежное средство и совершить по ней платеж.

Если у злоумышленника окажется сама карта или ее полный данные, он сможет снять деньги, как вариант — через онлайн-перевод на анонимный кошелек или совершив покупку в поддельном интернет-магазине.

Будьте осторожны, озвучивая информация для принятия платежа за продажу в Интернете. Если вам предложат перевести деньги — передавайте только номер карты. В остальных реквизитах нет необходимости.

Особенно тщательно нужно беречь CVC-код. При онлайн-идентификации он играет роль ПИН-кода. Никогда и ни при каких обстоятельствах не выкладывайте скан или фотографию своей карточки в открытом доступе.

Не озвучивайте коды из смс

Это тоже классика. Мошенники используют различные способы социальной инженерии, чтобы всеми правдами и неправдами обналичить карточку своей жертвы.

Если вам приходит смс от вашего банка, внимательно прочитайте, какую операцию вы подтверждаете

Например, связывают с держателем карты и объявляют ему, что он выиграл лотерею. А теперь им, якобы для зачисления приза, требуются полные реквизиты. Через некоторое время на телефон жертвы приходит смс с кодом, который злоумышленники также запрашивают. И владелец пластика на радостях его сообщает, не подозревая, что на самом деле помог им совершить перевод со своей карточки на другую или же вообще дал им доступ в свой Интернет банк.

Если же такая ситуация произошла, и вам начинают приходить смс от вашего банка, не спешите никому сообщать его, а внимательно прочитайте, какую операцию вы подтверждаете.

Важно: некоторые особо «продвинутые» преступники могут использовать специальную технику, чтобы перехватывать смс от банка, так что реквизиты своей карты лучше не сообщать никому.

Не сохраняйте пароли на компьютере

Если вы активно используете дистанционный банкинг в Интернете, выполняйте ряд нехитрых правил:

• Не соглашайтесь на предложение браузера сохранить пароль или данные карты. Их могут изъять с сервера.
• Не сохраняйте пароли на компьютерах посторонних людей (в Интернет кафе, у друзей и т.д.) и даже на рабочем.
• В случае доступа посторонних лиц к паролям — смените их немедленно.
• В целях профилактики рекомендуется менять пароли хотя бы раз в 2-3 месяца.

Будьте осторожны с бесконтактной оплатой

Расплачиваться в одно касание удобно, но не совсем безопасно. При потере карты ей сможет расплатиться в магазине любой нашедший пластик. Несколько походов – и баланс исчерпается.

Способов защититься от этого несколько:

• Отключить бесконтактную оплату, оставив только авторизацию по ПИН-коду;
• Настроить лимит на размер оплаты – по умолчанию это 1000 рублей, понизьте его и до 500 рублей, и даже до 100.

Обязательно настройте смс-уведомление. Если вы потеряете карту о несанкционированных транзакциях узнаете сразу.

Если удобство принципиально — используйте специальные защитные чехлы для карты — стоят они недорого, а защищают надежно.

Специальные чехлы для карт с бесконтактной системой платежей имеют пометку о защите от несанкционированного RFID доступа

Наибольшее распространение кража денежных средств с банковских карт PayPass получила в столичном метро — где огромное скопление народа. Мошенники приобретают ридеры, которые считывают информацию с платежного инструмента и незаметно располагают его рядом с сумкой или одеждой, транзакции до 1 тысячи рублей проходят успешно. Будьте бдительны!

Не открывайте подозрительные ММС и ссылки

Если вам на смартфон пришло сообщение от неизвестного отправителя, особенно, с завлекающим, «тизерным» сообщением, не спешите его открывать. Если открыли – не переходите по ссылкам, особенно, по коротким. Есть риск запустить на свой смартфон вирусы, перехватывающие информацию и передающие ее своим «хозяевам».

Вопреки устоявшемуся мнению, даже Apple может попасть под атаку подобного вируса.

Опасность может прийти отовсюду: СМС, ММС, мессенджеры. Оставайтесь бдительными!

Обращайте внимание на номер и адрес отправителя

Знакомые номера таят не меньше опасности. Современные технологии не стоят на месте, и мошенники научились «мимикрировать» – точнее, подделывать сообщения и отправлять их от имени официальных представителей.

Например, они могут завести такой же электронный адрес, как у ФНС, но с изменением одного символа в названии или с другой доменной зоной. В письме будет содержаться ссылка, ведущая на зараженный ресурс, или будет просто приложен вирусный файл.

Злоумышленники могут попытаться напугать клиента, чтобы выведать у него данные карты. Например, пришлют ему сообщение о том, что на него наложенный огромный штраф или что его вызывают в суд. Или, напротив, сообщат о «выигрыше» в лотерее.

Некоторые мошенники умудряются приобретать бесплатные номера, начинающиеся с 8-800, и начинают обзванивать жертв, представляясь сотрудниками банка. Проверить, звонят ли вам по горячей линии, очень просто: достаточно зайти на официальный сайт банка и сличить номера. Если вам звонят с другого – сразу отключайтесь.

Другие злоумышленники подделывают номера операторов. Например, вместо номера 900 может прийти сообщение с номера 9ОО, в котором вместо нулей – английское О. Или вместо маленькой английской l (эл) в названии Alfabank может быть написана заглавная I (ай) – в некоторых шрифтах эти литеры неотличимы.

Если содержимое письма кажется странным или подозрительным, то самое лучшее, что можно сделать – просто проигнорировать его.

Любой банк информирует своих клиентов о правилах, позволяющих уберечь банковскую карту от мошенников — обращайте внимание на рекомендации (данные для клиентов Сбербанка)

Пользуйтесь проверенными банкоматами

Не будет подробно описывать, каким образом мошенники подделывают карты, считывая данные с магнитной ленты с помощью скиммеров и других технических приспособлений, а также о том, как они получают ПИН-коды при использовании накладок на клавиатуру. Отметим только: такая возможность есть, а подобные устройства на «черном рынке» достать просто. Получив данные, мошенник сможет снять с деньги, не располагая самой картой.

Такие приспособления устанавливаются на банкоматы, которые находятся в многолюдных и малоосвещенных местах – в подземных переходах, на улицах, в подвалах крупных торговых центров и т.д. Чем старше модель банкомата, тем проще на нее установить скиммеры.

Поэтому, чтобы защитить свои деньги, лучше всего снимать деньги, оплачивать услуги или пополнять счет своей карты в терминалах, которые находятся в самом банке под прицелом множества видеокамер. Или в крупных торговых центрах, где за банкоматами приглядывает охрана.

Многие банки предлагают страховку на случай мошеннических операций по банковским картам — вы можете использовать этот способ как дополнительное средство защитить свои деньги (по данным Сбербанка)

Как обезопасить банковскую карту в Интернете

Львиная доля мошеннических операций приходится на всемирную сеть. Интернет до сих пор остается благодатной почвой для желающих нажиться, злоупотребляю доверием простых пользователей.

Используйте ативирус

Советы вытекает из предыдущего. Если вы читаете почту с компьютера, то обязательно включите модуль проверки e-mail в настройках вашего антивируса. Если же со смартфона, то приобретите специальную антивирусную программу для мобильных устройств. Стоит лицензия не дорого, а пользы от нее – огромное количество.

Антивирус не только не допустит загрузку сомнительных файлов, но и защитит от откровенно фейковых писем.

Настройте двухфакторную аутентификацию

Если это возможно, сделайте дополнительную идентификацию по голосу, лицу (фотография) или отпечатку пальца. Если даже ваш смартфон попадет к постороннему, и тот каким-то образом получить доступ к мобильному приложению банка (например, будет использовать программы для взлома), то биометрические данные подделать он не сможет.

Биометрические данные позволят вам защитить свои деньги надежнее

Выходите из аккаунта в Интернет банке

После окончания сеанса работы с онлайн-банком не забудьте нажать на кнопку Выйти. Особенно, если это чужой компьютер. Нередко бывают случаи хищения средств, когда владелец карты авторизовался в личном кабинете, но не вышел. А тот, кто сел после него, просто отправил себе его деньги.

Просто закрыть вкладку тоже недостаточно. Если вернуться на страницу, например, через вкладку История, то сессия восстановится обратно.

Некоторые банки, например, Тинькофф и Сбербанк, автоматически «разлогинивают» клиента после 10 минут отсутствия активности, даже если он не закрыл вкладку — это позволяет защитить аккаунт от несанкционированного доступа. Однако полагаться на это не стоит. Лучше выйти из онлайн-кабинета самостоятельно.

Используйте виртуальные карты для оплаты

Если возможно, не используйте основную банковскую карту при оплате товаров и услуг через Интернет. Технология 3D-Secure надежно сохраняет от утечки данных, но подстраховаться стоит обязательно.

Чтобы обезопасить себя, для расчетов онлайн используйте запасные варианты – например, неэмбоссированную или запасную карту, и хранить на ней минимум денег. Либо вообще использовать виртуального дублера. В этом случае уберечь средства будет проще.

Перепроверяйте и перезванивайте

Будьте внимательны! При малейшем подозрении, что вас обманывают, звоните в банк. Помните, что настоящие сотрудники банка не будут выведывать у вас никаких конфиденциальных данных, а напротив, даже начнут останавливать вас, если вы начнете диктовать реквизиты карты или сообщать значение ПИН-кода.

Максимум, что они могут запросить у вас – паспортные данные и кодовое слово, а также такую информацию, которую можете знать только вы (для дополнительной идентификации), например, доступный кредитный лимит на карте.

Не стесняйтесь обрывать звонившего и уточнять у него имя, фамилию и должность. Может так оказаться, что и среди работников банка окажется недобросовестный сотрудник.

Берите пример со Сбербанка — делитесь информацией

Крупнейший банк на официальной странице постоянно обновляет информацию о новых способах мошенничества и своевременно оповещает своих клиентов о том, как обезопасить свой счет. Следуйте его примеру — обязательно дайте почитать эту статью вашим друзьям, родителям и бабушке. От мошенничества не застрахован никто, а в век высоких технологий инструментарий злоумышленников становится всё более изощренным. Следите за своей финансовой безопасностью и не давайте мошенникам доступа к вашим деньгам, простые действия позволят вам защитить свою банковскую карту от мошенников.

Как защитить банковскую карту от мошенников

Как уберечь свои деньги и что делать, если преступники добрались до карточного счёта.

Возможно, некоторые советы покажутся вам элементарными, но именно с них начинается безопасность.

Способы мошенничества с картами

Фантазия преступников безгранична. Буквально каждый год появляются новые, более изощрённые способы. Рассмотрим основные из них.

Мошенничество с банковскими картами называется кардингом.

Начнём с «классики». Вы пришли снять деньги через банкомат. Торопитесь, буквально на бегу вводите PIN-код, при этом болтаете по телефону. Вы даже не посмотрели на неприметного паренька в бейсболке и тёмных очках, заглядывавшего вам через плечо. Зато он наблюдал за вами очень внимательно. Он подсмотрел и запомнил цифры, которые вы вводили. Дальше элементарный гоп-стоп — и прощайте, денежки.

Также в суматохе можно не разглядеть, что перед тобой не настоящий банкомат, а фальшивка. Ведь аппарат точь-в-точь как настоящий. Наклейки, инструкции — всё как надо. Вставляете карту, вводите PIN-код, а на экране высвечивается: «Устройство неисправно», «Произошла системная ошибка», «Недостаточно средств» или что-то в этом роде. Что ж, бывает. Вы отправляетесь искать другой банкомат. Но раньше, чем вы его найдёте, мошенники опустошат ваш счёт. Ведь при помощи банкомата-фантома они уже считали все необходимые данные о вашей карте.

Часто имитируют неисправность банкоматов. Например, поздно вечером вы возвращаетесь домой и решаете по пути обналичить зарплату. Вставили карту, ввели PIN-код, сумму — всё идёт прекрасно. Картоприёмник отдал карту, но лоток, где должны появиться деньги, не открывается. Сломался? Наверное! Вокруг темно, нужно позвонить в банк и разобраться, что случилось. Вы отошли буквально на десять метров, а шустрые воришки уже отклеили скотч и забрали ваши деньги. Да-да, купюры не выпускала простая клейкая лента.

Другой приём называется «ливанская петля». Это когда в картоприёмник вставляется лассо из фотоплёнки. Если угодить в него, карту уже не вытащить. Как правило, тут же находится «помощник»: «У меня вчера точно так же банкомат съел карточку, я ввёл вот такую комбинацию и PIN-код, и всё заработало». Вы пробуете, терпите фиаско и отправляетесь за помощью в банк. В это время добрый самаритянин забирает карту и идёт опустошать её. PIN-код он знает. Вы сами только что открыто ввели его. Помните?

Впрочем, банкомат может быть настоящим и даже исправным. Это не проблема, если у злоумышленников есть скиммер. Это устройство для считывания информации, закодированной на магнитной полосе карты. Физически скиммер представляет собой накладной блок, прикрепляемый к картоприёмнику, при этом он выглядит как часть конструкции банкомата.

Слева — банкомат без скиммера, справа — со скиммером

При помощи передатчика мошенники получают информацию со скиммера и изготавливают поддельные карты. Они будут пользоваться скиммированной картой, но деньги будут списываться со счёта оригинальной. Отсюда название метода — скимминг, от английского «снимать сливки».

Как они узнают PIN-код? В дополнение к скиммеру у них есть другие девайсы. Например, накладная клавиатура. Она полностью имитирует настоящую, но при этом запоминает набираемые комбинации клавиш.

Накладка на клавиатуру

Как вариант — миниатюрная камера, направленная на клавиатуру и замаскированная под коробку с рекламными буклетами.

Скрытая видеокамера

Разновидность скимминга — шимминг. Вместо громоздких накладок используется тонкая элегантная плата, вставляемая через картоприёмник прямо внутрь банкомата. Дальше схема такая же, как при скимминге. Но степень опасности выше: разглядеть, что в банкомате «жучок», практически невозможно. Утешает, правда, что изготовить шим довольно непросто — его толщина не должна превышать 0,1 мм. Почти нанотехнологии. 🙂

Фишинг — распространённый способ интернет-мошенничества. Большинству из вас не нужно объяснять, что это такое. Возможно, кто-то даже получал «письмо от банка» с просьбой перейти по ссылке и уточнить реквизиты. Причём фишинговая страница выглядела как настоящая, те же цвета, шрифты, логотипы, за исключением досадной «опечатки» в адресной строке.

В последнее время всё больше распространяется подвид фишинга — вишинг. Проще говоря, развод по телефону. Мошенники моделируют звонок автоинформатора. Пугающий роботизированный голос сообщает вам, что ваша карта заблокирована, или подверглась атаке хакеров, или вам срочно нужно погасить долг по кредиту. За подробностями звоните по такому-то номеру. Вы звоните, и учтивый «оператор» просит вас «сверить» номер карты, срок её действия, верификационный код… Как только вы продиктовали последнюю цифру, можете попрощаться со своими деньгами. Пока вы придёте в себя, их уже потратят в каком-нибудь интернет-магазине.

Кстати, в связи с тем, что для использования карты необязательно её физическое наличие, мошенники всё активнее пользуются методами социальной инженерии. Так меня чуть не обманули.

Я продавала мебель. Разместила объявление с фотографиями на известном сайте. Указала номер, через который у меня не проходит ни одна аутентификация. Вскоре позвонил мужчина. Представился Василием, сотрудником фирмы, сдающей квартиры посуточно. Рассказал, что им понравился мой диван — берут не глядя! Деньги прямо сейчас переведут мне на карту. Нет проблем. Я часто покупаю в интернете, для этих целей у меня есть специальная карта. Списать с неё тогда было нечего, зато пополнить — пожалуйста. Но одного номера звонившему было мало — собеседник просил ещё срок действия и CVV2. Я не назвала, а Василий обиделся. Сказал, кто я и куда мне надо идти, и бросил трубку.

Большинство карт сейчас привязано к номеру телефона, чтобы при помощи СМС-сообщений подтверждать операции или, к примеру, вход в интернет-банк. Чего только не делают злоумышленники, чтобы завладеть нужной SIM-картой: похищают телефоны, перехватывают СМС, делают дубликаты симок и так далее.

Правила безопасности при использовании карт

Оформив в банке дебетовую или кредитную карту, мы получаем договор банковского обслуживания и конверт с PIN-кодом. Жаль, что в дополнение к этому набору не прикладывают памятку с элементарными правилами безопасности для держателей карт. В неё следовало бы включить следующие рекомендации.

• По возможности сделайте себе гибридную карту — с чипом и магнитной полосой (к сожалению, карты только с чипом в России почти не используются). Такая карта лучше защищена от взлома и подделки путём скимминга.
• Выучите PIN-код наизусть. Если же на память надежды нет, запишите его на листочек, но храните отдельно от карты.
• Никогда, ни при каких обстоятельствах не сообщайте третьим лицам PIN-код и CVV2-код карты, а также срок её действия и на кого она зарегистрирована. Ни один банк не будет спрашивать у вас эти реквизиты. А для зачисления средств на ваш счёт достаточно лишь 16-значного номера, указанного на лицевой стороне карты.
• Не используйте так называемые зарплатные карты для расчётов в магазинах и оплаты интернет-покупок. Деньги с карточного счёта лучше переводить на лицевой либо устанавливать суточные лимиты на все виды совершаемых операций.
• Выбирайте банкоматы, расположенные внутри офисов банков или в охраняемых точках, оборудованных системами видеонаблюдения.
• Не пользуйтесь подозрительными моделями банкоматов. А прежде чем вставить карту в терминал, внимательно осмотрите его. Нет ли чего-нибудь подозрительного на клавиатуре или в картоприёмнике? Не висит ли поблизости странный лоток с рекламой?
• Не стесняйтесь закрывать клавиатуру рукой и просить отойти в сторону особо любопытных товарищей в очереди. При возникновении проблем не пользуйтесь советами «случайных помощников» — никуда не уходя, сразу звоните в банк и блокируйте карту.
• Если вы потеряли карту, а также если у вас есть основания полагать, что третьи лица узнали её реквизиты, немедленно обратитесь в банк и заблокируйте её.

Проще всего позвонить. Если карта у вас на руках, номер службы поддержки можно увидеть на её оборотной стороне. Как правило, контактные центры работают круглосуточно. Если карта осталась в банкомате и вы не знаете телефон своего банка, позвоните в компанию, осуществляющую техническое обслуживание банкомата. Номер должен быть указан на терминале.

Кроме того, узнайте о возможности и условиях страхования карты в вашем банке. У некоторых кредитных учреждений есть специальные программы защиты клиентов от мошенников и возмещения им ущерба.

Правила безопасности при пользовании банкингом

Не выходя из дома можно воспользоваться большим пакетом услуг. Например, оплатить что-нибудь или перевести деньги на свой либо чужой счёт.

Банкинг — дистанционное банковское обслуживание.

Выделяют интернет- и СМС-банкинг. Первый позволяет осуществлять операции через личный кабинет клиента на сайте банка или через приложение, а второй подразумевает информирование о транзакциях посредством СМС-сообщений.

Чтобы пользоваться банкингом без риска утраты денег, необходимо соблюдать следующие базовые меры предосторожности.

• Не входите в интернет-банк с чужих компьютеров или из публичных незащищённых сетей. Если же это всё-таки случилось, по завершении сессии нажмите «Выход» и очистите кеш.
• На личном компьютере установите антивирус и своевременно его обновляйте. Используйте современные версии браузера и почтовых программ.
• Не скачивайте файлы, полученные из непроверенных источников, не переходите по ненадёжным ссылкам. Не открывайте подозрительные письма и сразу же блокируйте их отправителя.
• Без необходимости не вводите никакие свои персональные данные, помимо логина и пароля.
• Проверяйте адресную строку. Должно использоваться защищённое HTTPS-соединение. А малейшее несовпадение с доменом банка почти наверняка означает, что вы находитесь на фишинговом сайте.
• Придумайте сложный пароль для входа в личный кабинет, а также используйте одноразовые пароли, запрашиваемые банками для подтверждения действий в личном кабинете.

Запомните! Банки не рассылают сообщений о блокировке карт, а в телефонном разговоре не выспрашивают конфиденциальные сведения и коды, связанные с картами клиентов.

Чтобы уберечь симку, к которой привязана карта, оперативно уведомляйте банк при получении подозрительных сообщений и ни в коем случае не звоните по указанным в них номерам. Проинформируйте банк, если сменили номер или потеряли SIM-карту. Установите пароль на телефон и не снимайте блок с экрана, если кто-то посторонний наблюдает за вашими действиями. А если SIM-карта оформлена на вас лично, то запретите её замену по доверенности.

Что делать, если мошенники списали деньги с карты

Споры между клиентами и банками нередки. Первые, узнав о несанкционированном списании средств со своих счетов, просят вернуть свои кровные, а вторые зачастую разводят руками: «Вы сами всё рассказали мошенникам».

В 2011 году вступил в силу Федеральный закон № 161 «О национальной платёжной системе», призванный упорядочить и изменить в лучшую сторону практику оказания платёжных услуг. В частности, он установил правовые основы всей платежной системы в целом и скорректировал правила осуществления безналичных расчётов, а также эмиссии и использования электронных денег.

В 2014 году вступила в силу статья 9 данного закона. Норма защищает пользователей банковских карт от мошенничества. Закон устанавливает презумпцию невиновности клиентов. Банк обязан возместить суммы, перечисленные со счёта клиента в результате не санкционированной им операции, если только не будет доказано, что клиент сам нарушил порядок использования электронного платёжного средства.

С 26 сентября 2018 года банки по закону смогут блокировать карты клиентов при подозрении, что деньги с них переводят мошенники. После блокировки банк должен сообщить об этом владельцу счёта, а тому придётся или подтвердить операцию, или сообщить о попытке хищения.

Иными словами, закон разграничивает ответственность банка и клиента.

1. Банк сообщил клиенту о несанкционированной операции? Если нет, ответственность полностью лежит на банке. Если сообщил, переходим к пункту № 2.
2. Клиент проинформировал банк не позднее следующего рабочего дня после уведомления от банка, что данная операция совершена без его (клиента) согласия? Если нет, ответственность лежит на клиенте. Если проинформировал, переходим к пункту № 3.
3. Банк смог доказать, что клиент нарушил порядок использования электронных денежных средств? Если да, ответственность лежит на клиенте. Если нет, ответственность полностью лежит на банке и он обязан возместить клиенту всю сумму оспоренной операции.

Обязательным условием возмещения несанкционированно списанных средств является уведомление банка об использовании карты без согласия её держателя.

Сообщить банку, что карта используется кем-то другим, нужно не позднее одного дня, следующего за днём, когда клиент обнаружил мошенничество.

Соблюдение этого дедлайна очень важно. Просрочили — на возврат денег можно не рассчитывать.

Кроме того, у клиента на руках должно остаться доказательство уведомления. Речь идёт о втором экземпляре обращения в банк с отметкой о приёме, сделанной уполномоченным сотрудником, или письменном уведомлении об отправке по адресу банка ценного заказного письма с описью вложений.

Обращение в банк не отменяет и не заменяет обращение в правоохранительные органы.

Выводы

Итак, краткий алгоритм действий при незаконном списании средств с банковской карты таков:

1. Не паникуем, звоним в банк и блокируем карту. Плюс просим оператора назвать остаток на счету и последние совершённые транзакции.
2. В течение суток бежим в банк и пишем заявление. Обязательно визируем у уполномоченного сотрудника банка свой экземпляр заявления.
3. Если сотрудники кредитного учреждения каким-либо образом препятствуют этому и отказываются принять заявление (закончились бланки, технический перерыв и так далее), обращаемся в прокуратуру.
4. Пишем заявление в полицию. Особенно если вы столкнулись с грабежом или разбоем.
5. Ждём возврата денег.

Если банк отказывается возмещать средства, списанные с карты, ссылаясь, например, на нарушение порядка использования электронных денежных средств, вы можете отстаивать свои права в суде.

Как защитить карту Сбербанка от мошенников

Использование банковских карт безопасно, но только при том условии, что пользователь сам принимает ряд мер по защите своих средств, хотя в настоящее время есть несколько мошеннических схем, которые позволяют снимать средства с банковских карточек без согласия и непосредственного участия ее владельца. Но пользователь может защитить свои денежные средства, хранящиеся на карте, для этого нужно лишь знать, какие именно средства используют мошенники. Рассмотрим, как защитить банковскую карту от мошенников.

Данная схема известна уже давно злоумышленникам, сотрудникам правоохранительным органов, владельцам карт. Тем не менее, она работает и по сей день. Схема заключается в том, что мошенники оснащают устройства самообслуживания накладной клавиатурой и считывающим устройством, которое устанавливается в картридере банкомата. Таким образом, при попытке снять средства с карты мошенники получают ПИН-код карты и ее информацию, которая считывается с магнитной полосы пластика. С этими данными можно снять чужие деньги.

Как защитить карту Сбербанка от мошенников в данном случае? З десь нужно помнить элементарные меры безопасности – снимать деньги только в банкоматах, установленных в отделениях банка или тех местах, которые охраняются либо оснащены системой видеонаблюдения.

Звонки и СМС от работников банка

Это самый примитивный метод мошенничества, который, как ни странно, работает безотказно. В чем суть метода, на номер телефона жертвы приходит СМС о блокировке карты, либо злоумышленник звонит на мобильный телефон и представляется сотрудником банка. Собственно не имеет особого значения, каким способом мошенник связывается с владельцем карты, кстати, в большинстве случаев злоумышленник даже не знает, есть ли у вас карта и какой банк вас обслуживает. Цель злоумышленника – выяснить данные пластиковой карты и снять наличные.

Например, вы получили СМС от неизвестного номера с текстом о том, что ваша карта заблокирована, или с нее списали средства, и просьба перезвонить на указанный номер. В такой ситуации пользователь начинает паниковать и исполняет все просьбы «банковского сотрудника», а он, в свою очередь, старается выяснить информацию о вашей карте, в том числе ее баланс номер, CVC2 /CVV2 код, и прочую информацию.

Защита средств на банковских картах зависит во многом от того, насколько правильно вы будете хранить все ее данные, в секрете и никому ни при каких обстоятельствах не будете разглашать секретные данные. Кроме того, сотрудники банка информируют своих клиентов о блокировки карты по СМС только с официальных номеров, Сбербанк, в частности рассылает сообщения только с номера 900. То же самое касается звонков.

Обратите внимание, что банковские сотрудники не спрашивают у клиента ПИН-код, и прочие данные они идентифицируют клиента по последним цифрам, номера карты и кодовому слову либо паспортным данным.

Интернет-банкинг

Большинство карточных клиентов банка пользуются дистанционным доступом к счету посредством личного кабинета в интернет-банкинге. Это не только удобный способ отправлять платежи и переводы, а также отслеживать свой баланс и пользоваться иными услугами банка, но и огромный риск.

Как работает мошенническая схема: вы заходите не официальный ресурс, а на сайт копию, созданную мошенниками для получения доступа к личному кабинету владельца банковской карты. Дизайн сайта ловушки мало чем отличается от оригинала, но найти отличия все же можно, хотя не все пользователи настолько внимательны, что могут заподозрить ловушку. Обычно на эти сайты пользователь переходит со сторонних ресурсов по указанным ссылкам. Далее, он пытается войти в личный кабинет, вводит логин и пароль, затем код из СМС-сообщения, таким образом, злоумышленник получает доступ в личный кабинет.

Данный способ мошенничества называется «фишинг», в большинстве случаев мошенники делают рассылку электронных писем потенциальным жертвам от имени банка и просят перейти по ссылке для произведения каких-либо операций.

Как защитить себя в данном случае – заходите в личный кабинет только с официального сайта банка. Затем обратите внимание, на дизайн сайта, обратите внимание на каждую мелочь. Если вы не уверены, что зашли именно на сайт банка, и у вас возникли подозрения, что доступ к вашему счету могут получить третьи лица, наберите номер горячей линии и заблокируйте свою карту, затем смените идентификационные данные для доступа к личному кабинету.

Как крадут деньги через мобильный банк Сбербанка

Еще один способ украсть деньги с карты – это мобильный банк Сбербанка, ей пользуются практически все клиенты банка. На самом деле защита карты Сбербанк от мошенничества имеет довольно высокий уровень, здесь банк позаботился о своих клиентах. Тем не менее, злоумышленники изобретают довольно изощренные методы воровства.

Как воруют деньги с карт с помощью СМС-сообщений. Здесь не так много вариантов, первый из них – это смена номера мобильного телефона. Если вы меняете номер телефона, то вам недостаточно просто привязать услугу к новому номеру, потому что информирование осуществляется на два номера. Операторы мобильной связи продают повторно заблокированные номера новых клиентов. Таким образом, информирование может поступать мошеннику, который с его помощью без труда снимет все деньги с карты, точнее, переводит их на свой счет. Другой способ – кража мобильного телефона, здесь мошенник просто крадет телефон, отправляет запрос баланса на номер 900, затем осуществляет перевод.

Как защитить свои средства. Во-первых, если вы меняете номер телефона, то сразу обратитесь в банк, чтобы не просто привязать новый номер, но и отключить старый. Во-вторых, не оставляйте без присмотра мобильный телефон, если функции аппарата позволяют, установите пароль на блокировку, то есть без введения кода третье лицо не может снять блокировку . И если вы обнаружили, что у вас украли телефон, незамедлительно позвоните оператору и заблокируйте карточку.

Платежи в интернете

Многие активные пользователи интернета предпочитают совершать покупки в онлайн-магазинах и, соответственно тут же их оплачивать. Произвести платеж можно непосредственно с банковской карты, что удобно и продавцу и покупателю. Для мошенников это очередной повод нажиться за счет невнимательных покупателей.

Мошенническая схема довольно изощренная, они создают копию сайта интернет-магазина и берут полную предоплату за заказ. Отличить такой ресурс довольно сложно, особенно тем, кто ранее услугами его ни разу не пользовался. Тем не менее, стоит обратить в первую очередь на ценовую политику ресурса, если они кажутся вам нереально низкими, то это первый повод задуматься о факте мошенничества. Как правило, ссылки на такие сторонние интернет-магазины вы можете найти на форумах, в социальных сетях и многих других источников.

Защита банковских карт, а, точнее, средств на них зависит только от владельца, ведь в данном случае вернуть средства будет невозможно, по той причине, что ее владелец сам добровольно их перевел злоумышленникам. Поэтому внимательно относитесь к онлайн покупкам, старайтесь пользоваться одними и теми же ресурсами. По возможности не оставляйте 100% предоплату, заказывайте товары наложенным платежом или курьерскую доставку, чтобы была возможность на месте посмотреть товар, оценить его качество, только потом платите за него деньги.

Обратите внимание, для оплаты покупок в интернет-магазине от вас потребуется только номер карты, CVC2/CVV2 код, имя владельца, срок действия, остальные сведения не потребуются.

Защита карт с NFC-чипом

Сегодня банки часто предлагают клиентам карты с технологией бесконтактной оплаты PayWave и PayPass. Данные карточки оснащены NFC-чипом, благодаря которому карта может передать данные POS-терминалам в одно касание. Простыми словами, если ваша карта поддерживает такую технологию мгновенной оплаты, то вы можете оплачивать товары и услуги в одно касания, причем если сумма транзакции не превышает 1000 рублей, то ввод ПИН-код не потребуется.

Сегодня успешно работает новая мошенническая схема и выглядит она следующим образом: злоумышленники в местах общественного скопления, применяя POS-терминал, ищет карты с NFC-чипом. Например, провести такую схему можно в метро, злоумышленнику достаточно взять устройство и внедрится в толпу, устройство ищет карту с NFC-чипом, когда устройство подает характерный сигнал, мошенник вводит сумму до 1000 рублей и набирает кнопку оплаты. Найти злоумышленника будет крайне сложно в толпе.

В данном случае владельцам есть смысл приобрести чехол для банковской карты с защитой. Благодаря RFID технологии чехол полностью блокирует карту, то есть считать с нее информацию становиться невозможным, и даже заплатить картой в магазине вы не сможете до тех пор, пока не извлечете карту с футляра.

Стоимость такого защитного чехла с RFID технологией составляет от 100 рублей.

Общие способы защиты

Действительно, описать все мошеннические практически невозможно, потому что злоумышленники совершенствуют и оттачивают свои навыки. Попасть в сеть злоумышленников довольно просто, и от этого никто из нас не застрахован. Например, мошенник может вывести из строя банкомат, элементарно заклеив скотчем отверстие для выдачи денег, при попытке снять наличные пользователь не получает денежные средства, и уходит от банкомата пытаясь привлечь кого-либо на помощь, а мошенник отклеивает скотч и покидает место преступления. Аналогичных способов завладеть чужими средствами много.

Тем не менее, пользователь должен быть крайне бдительным ведь речь идет о его собственных средствах. Во-первых, пользуйтесь теми банкоматами, которые расположены на охраняемых территориях или непосредственно в банках. Во-вторых, если ваша карта застряла в банкомате, то немедленно ее блокируйте. В-третьих, никогда и никому не сообщайте свой ПИН-код, не записывайте его на бумагу и не храните в кошельке рядом с картами.

Внимательно относитесь к платежам в сети, и не посылайте никому данные о своей карте, ее реквизиты, и секретный код из СМС-сообщений. По возможности заходите в личный кабинет интернет-банкинга только с собственного компьютера, потому что некоторые браузеры сохраняют пароли.

Что делать если у вас пропали с карты средства

Для начала нужно сказать, что не стоит экономить на СМС-сообщениях, обычно СМС-информирование осуществляется на платной основе. Некоторые не считают нужным платить за информирование о каждой транзакции, на самом деле это нужно. Например, если вы получили СМС о списании средств с вашей карты, вы можете их вернуть и вычислить злоумышленника по «горячим следам».

Итак, у вас списали деньги, вы получили СМС-уведомление, немедленно заблокируйте карту и обратитесь в банк с отказом от последней транзакции . Затем попросите отчет с указанием номера счета получателя, затем напишите заявление в полицию, сотрудники правоохранительных органов должны возбудить уголовное дело по факту мошенничества.

Кстати, стоит действительно задуматься о том, как защитить кредитную карту, потому что в данном случае вам придется платить кредит банку в полном объеме, потому что договор с ним заключали именно вы. Следствие и суд может затянуться на длительный период, за который вы должны будете платить проценты и основной долг. Только потом вам предстоит взыскать с мошенника всю сумму.
Таким образом, защитить свои деньги вы можете самостоятельно, если будете соблюдать элементарные меры безопасности. При любом подозрении на мошеннические действия блокируйте карту, кстати, если пользуетесь мобильным банком, то сделать это можно за несколько секунд с помощью СМС команды. И никогда не давайте пластик в руки незнакомым вам личностям, а также не сообщайте реквизиты.

Семь способов защитить банковскую карту от мошенников

Правила безопасности шопоголика

18.03.2019 в 17:05, просмотров: 16595

В начале марта клиенты крупных банков начали в массовом порядке жаловаться на звонки мошенников, которые с помощью «социальной инженерии» пытаются узнать данные по картам или убеждают перевести деньги. «ЭВ» разбирался, как уберечь от злоумышленников деньги на карточном счете.

Опасные схемы

Звонки мошенников нередко поступают с официальных телефонных номеров банка, указанных на его картах. При этом они знают паспортные данные граждан, которым звонят, видят остатки на их счетах и последние транзакции. Представившись сотрудниками банка, преступники называют эти данные, предупреждают о «подозрительной активности» и требуют назвать кодовое слово (большинство клиентов знают, что код CVV2, указанный на обратной стороне карты, нельзя никому называть). Если клиент не поддаётся на уловку, ему присылают SMS — опять же с номера банка.

Существует несколько и других способов завладеть деньгами обладателей карт: злоумышленники рассылают якобы от имени банка письма с просьбой уточнить данные по карте, «заражают» компьютер и телефон вирусами, взламывают страничку в соцсети, делают «клон» вашей карты, считав информацию с нее специальными устройствами, которые располагают на банкоматах и терминалах для безналичной оплаты.

В последнее время появился новый вариант кражи — клонирование известных интернет-магазинов. «Одна из новых схем, которой начали пользоваться мошенники, — это подставные онлайн-магазины. Сейчас покупки через Интернет развиваются очень активно, и покупатели часто теряют бдительность. Совсем свежий пример: перед «черной пятницей» мошенники создали более 400 подставных сайтов популярного AliExpress», — рассказал ведущий аналитик Amarkets Артем Деев.

Правила безопасности

При этом защитить свои деньги на пластике на самом деле не так сложно: достаточно проявлять максимальную бдительность в тех случаях, когда предстоит расплатиться картой. Вспомним основные правила безопасности.

Во-первых, сотрудники банков не звонят, чтобы уточнить данные клиентов или срок действия карты. Если у них возникли обоснованные подозрения, они просто блокируют операцию или карту. Во-вторых, если никак не получается запомнить четыре цифры PIN-кода, запишите их куда-нибудь, но, конечно, не на саму карту. И по понятным причинам не стоит никому сообщать ни PIN-код, ни CVV2-код карты. В-третьих, внимательно пользуйтесь банкоматами. Злоумышленники могут поставить сверху картоприемника специальное устройство для считывания информации с обеих сторон вашей карты. Или установить специальную накладку на клавиатуру, которая запомнит ваш PIN-код. Кроме того, есть и способы завладеть чужими деньгами попроще: заклеить скотчем лоток для выдачи денег, чтобы вы отправились разбираться в банк, а человек за вами получил бы деньги за вас. В картоприемнике может оказаться пленка, в которой обязательно застрянет карта. Как только озадаченный владелец карты уйдет в банк разбираться, мошенник оперативно вытащит карту и уйдет тратить чужие деньги.

Злоумышленники все чаще устанавливают поддельные банкоматы. С виду они практически неотличимы от настоящих. Но когда вы попробуете совершить операцию, аппарат выдаст ошибку, а данные вашей карты уже будут в руках мошенников.

Именно поэтому банкоматом пользоваться стоит осторожно. В идеале он должен стоять внутри офиса вашего банка или в охраняемой точке, например, в торговом комплексе, оборудованном видеонаблюдением. Прежде чем вставить карту, «включите» внимание — нет ли ничего подозрительного на клавиатуре или в картоприемнике? Нет ли прямо на банкомате лотка с рекламой, в котором может быть видеокамера, направленная на клавиатуру? Не стесняйтесь прикрывать клавиатуру рукой при вводе PIN-кода.

В случае возникновения каких-то проблем (застревание карты, невыдача денег) не отходите от устройства ни на шаг, сразу же звоните в банк и блокируйте карту. «Необходимо следить, чтобы ваш банк всегда располагал вашими актуальными контактными данными. В свою очередь, клиенту нужно иметь под рукой телефон банка — он есть на обороте банковской карты, а также на официальном сайте банка и в мобильном приложении», — рассказал директор департамента информационной безопасности Росбанка Михаил Иванов.

В-четвертых, не пользуйтесь интернет-банком с чужого компьютера, а на личном ПК обязательно установите антивирус. Особую бдительность необходимо проявлять при переходе по ссылкам. Даже если они отправлены из вашего банка, все равно стоит присмотреться к адресу — все ли буквы указаны правильно. То же самое касается и скачивания файлов из сомнительных источников, где можно подцепить вредоносный вирус-грабитель данных.

В-пятых, при оплате заказов в интернет-магазинах также будьте начеку. «Нужно совершать покупки только в проверенных онлайн-магазинах, тщательно проверяя названия сайтов. Например, если вы видите, что ваш любимый сайт написан подозрительно, например не aliexpress.com, а aliexprecc.com, то это явное мошенничество. Также никогда нельзя передавать данные карт третьим лицам при продаже на популярных площадках по продаже из рук в руки», — отметила первый заместитель председателя правления Локо-Банка Ирина Григорьева.

Эксперты также рекомендуют никогда не отключать SMS-информирование, которое помогает держать под контролем перемещение денег на счетах. Когда мошенники попробуют провести оплату вашими деньгами, вы сможете быстро заблокировать карту.

Если вам доступна система платежей с помощью смартфонов, например, Apple Pay, Android Pay и Samsung Pay, лучше всего пользоваться ей — при такой бесконтактной оплате терминал вообще не получит данные карты. «Если у вас карта с бесконтактной системой оплаты, пользуйтесь ею. Обязательно подключите SMS-информирование о совершаемых операциях», — рассказали в банке «Восточный».

Без паники

Добавим, что во многих банках есть услуга страхования средств на случай хищения. Как пояснили в пресс-службе «ВТБ Страхование», такие программы покрывают риски, связанные с несанкционированным списанием денег со счета. Однако хотим предупредить: если специалисты докажут, что клиент сам нарушил правила безопасности и сообщил мошенникам все необходимые данные или, например, хранил карту вместе с PIN-кодом, то возмещения ущерба не будет.

И самое главное: если с вашей карты кто-то списал деньги, не паникуйте — сразу же звоните в банк и блокируйте карту. Далее у оператора нужно выяснить оставшуюся сумму на счету и подробности о последних совершенных транзакциях. Следующий шаг — в течение суток принести заявления в ваш банк и в полицию. Закон «О национальной платежной системе» защищает владельцев банковских карт — банки должны возвращать клиентам украденное. Правда, вернуть деньги можно только после расследования, в котором вам придется подтвердить свою непричастность к покупкам с карты.

Хищения

1,3 млрд руб. вывели мошенники с банковских карт в 2018 году. Это на 44% больше, чем годом ранее (961 млн руб.), сообщил ЦБ.

Заголовок в газете: Правила безопасности шопоголика
Опубликован в газете «Московский комсомолец» №27929 от 19 марта 2020 Тэги: Финансы, Деньги, Мошенничество, Кража Организации: Полиция