0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Виды дебетовых карт и их преимущества

Памятка по преимуществам дебетовой карты

По статистике дебетовыми картами пользуются большее число людей у нас в стране чем теми же кредитными картами. Связано это с удобством использования, а также большим количеством положительных условий. Давайте рассмотрим все преимущества дебетовой карты ее плюсы, условия использования, а также многое другое.

Плюсы дебетовых карт

Общие сведения и плюсы

Дебетовая карта как вы наверно знаете – это со стороны обычный пластик, который имеет несколько банковских реквизитов, а также сама карта привязывается к вашему банковскому счету, который непосредственно работает от карты с помощью платежной системы.

Дебетовая карта — это очень удобная вещь, которая помогает нам более рационально использовать наши денежные средства. Для многих дебетовая карта стала основным инструментов в мире финансов и полностью заменила наличный расчет. Памятка преимущества дебетовых карт:

  • С помощью дебетовой карты вы можете делать различные покупки в магазинах, супермаркетах, торговых центрах и практически в любом месте где есть специальные банковские терминалы. Теперь вам не нужно носить с собой кучу денег, чтобы что-то купить или думать, сколько именно с собой взять, та как теперь все ваши средства будут храниться на одной маленькой пластиков карточке.
  • Также с помощью дебетовой карты вы можете делать любые онлайн покупки через интернет-магазины, онлайн-сервисы. Сама карта имеет ряд реквизитов, и с помощью них вы и можете без проблем делать покупки в интернете, что довольно удобно. Большинство дебетовых карт работают на основе международных платежных систем, которые позволяют делать покупки даже на иностранных сайтах.
  • Банковскую дебетовую карту можно использовать для обналичивания средств в любом банкомате. В случае если вы хотите сделать покупку по наличному расчету любой банк предоставить вам эту возможность.
  • Также вы можете с помощью дебетовой карты делать различные пополнения, оплату ЖКХ, квартиры, электроэнергии все счета, которые возможно оплатить. При чем каждый банк предоставляет возможность делать плату как через банкомат, так и через приложение либо через личный кабинет на сайте, а каждый сам уже решает какой способ удобнее.
  • Дебетовая карта – это значительно безопаснее чем использовать и носить с собой наличные. Так как наличные можно в любой момент потерять или их могут украсть, а карта имеет все степени защиты, чтобы полностью защитить ваши средства. Во-первых, злоумышленник не сможет снять деньги в банкомате, так как он не будет знать ваш пин-код. Также он не сможет сделать онлайн перевод, так как большинство современных карты имеют защиту 3D-Secure. Данная защита полностью защищает ваши средства от кражи и без специального кода, который приходит к вам на телефон. И злоумышленник не сможет завершить конечную операцию без данного кода.

Дебетовая карта по достоинству гораздо выше чем наличные деньги. Также пластик довольно удобный, в использовании и занимает не так много места в вашем бумажнике либо кошельке. В случае утери и кражи вы всегда сможете сделать перевыпуск банковской карты и дальше пользоваться ее услугами.

Дополнительные преимущества дебетовой карты

Большинство банков стараются подключить к дебетовым картам дополнительные программы, которые делают данные банковские карты более выгодными для клиента. Например, самой выгодной услугой для дебетовой карты является наличие накопительного процента на остаток по счету.

То есть ежемесячно вам при определенной сумме на балансе будут капать деньги, так что карта становится не просто дебетовой, а доходной или как по другому ее еще называют накопительной банковской картой.

Большим плюсом будет выгодная бонусная программа. К примеру, вы тратите свои деньги на любые товары или услуги и получаете определенный процент бонусов, которые вы в дальнейшем можете потратить на бензин на АЗС, авиа- или ж/д билеты, товары и подарки от банка.

Многие банки также дополнительно подключают к карте кэшбэк программу. Сама суть кэшбэка именно в возврате средств от любых покупок в процентном соотношении. Например, при любых покупках у партнеров банка вы будете получать до 5 % кэшбэка на свой чет.

Дебетовые карты всегда выпускаются на основе платежных систем. Самыми же популярными являются международные платежные системы: Visa и MasterCard. Данные платежные системы позволяют вам делать различные переводы, оплату услуг и товаров, а также снятие наличных в банкоматах практически в любой точке мира. Так что вы можете взять свой пластик в любую поездку.

Вывод

Дебетовая карта – это пластик, который помогает вам полностью использовать ваши средства и получать различные привилегии и преимущества от банка. Самое главное правильно выбрать как сам банк, так и дебетовую карту, которая будет отвечать всем вашим требованиям.

Какие карты Сбербанка бывают в 2020 году

Основные категории карт выпускаемых Сбербанком

Каждой карте Сбербанка отведена своя задача, основываясь на которой клиент может выбрать интересующий продукт. Так Сбербанк предлагает для своих клиентов Молодежную карту или карту с накоплением на остаток, которая кроме выполнения основных функций будет начислять проценты в виде бонусных баллов. Тех клиентов которых интересуют бонусные программы, Сбербанк выпустил дополнительную серию пластиковых карт, к которым относится «Карта с большими бонусами» и Кредитная карта «Аэрофлот бонус». Если в первом случае, за каждую совершенную покупку по карте в магазинах-партнерах клиент будет получать до 20% возврата денег в виде бонусов «Спасибо», а также скидки в интернет-магазинах, автозаправочных станциях и т.д, то используя вторую карту, клиент будет накапливать бонусные мили, при достаточном количестве которых их можно использовать в качестве оплаты услуг компании «Аэрофлот».

Преимущества дебетовой карты:

  • Оплачивать товары в торговых центрах и магазинах;
  • Расплачиваться за услуги и товары онлайн;
  • Получать и тратить бонусы;
  • Копить и хранить деньги.
Читать еще:  Как использует банк код авторизации

Преимущества кредитной карты:

  • Отсутствие овердрафта;
  • Пользоваться кредитными деньгами можно в любое время неограниченное количество раз.

Классическая карта Сбербанка

Основные характеристики Visa Classic:

  • Возможность выбирать необходимую нам валюту — доллар, евро, рубль;
  • Продолжительный период действия — 3 года;
  • Обеспечение карты в первый год обходится в 750 рублей, последующие годы — 450 рублей;
  • Возможность начисления заработной платы;
  • Возможность получать и пользоваться дополнительными картами;
  • Подключение программы «Спасибо»;
  • Чиповая защита карты;
  • Возможность использовать «Интернет банк» и «Мобильный банк»;
  • Подключение системы безопасности для онлайн-платежей 3D-Secure;
  • Возможность пополнять, переводить и проводить другие банковские операции посредством самообслуживающих терминалов и банкоматов, в том числе и находящихся за пределами страны;
  • Подключение «Автоплатежа».

Аналогичный пакет услуг есть и в категории кредитных карт. Для них установлены следующие условия:

  • Устанавливается кредитное ограничение в размере от 300 000 до 600 000 рублей;
  • Льготный период погашения — 50 дней;
  • Процент по кредиту — от 23,9% до 25,9% в год;
  • Обслуживание карты бесплатное и в случае с более высоким размером лимита тоже.

к содержанию ↑

Основные виды дебетовых карт Сбербанка

При выборе дебетовой карты клиенту предлагается выбрать доступные варианты, исходя из предпочтений. На сегодняшний день Сбербанк предлагает несколько видов карт, с характерными особенностями, дизайном, а также стоимостью обслуживания:

    Моментальная карта. Она выдается в течении 10 минут и не имеет личных данных, привязанных к карт-счету. Такая карта рассчитана на предоставление минимального количества услуг. Предназначена для оплаты покупок, денежных переводов и пополнения счёта. За обслуживание плата не взимается;

Виды кредитных карт Сбербанка

Такие кредитные карты, как: «Молодёжная», «Подари жизнь» и «Аэрофлот» схожи с дебетовыми аналогами. Существующие виды кредитных карт отличаются некоторыми функциями и, конечно же, предельной лимитной суммой. Это могут быть:

    Карта «Золотая». Положенный лимит — 600 000 рублей с учётом бесплатного обслуживания.

Через месяц пользования кредитной картой приходит подробный отчёт о состоянии счёта и задолженности. Если в течении 20 дней текущего месяца будет внесена необходимая сумма, процент за пользование начисляться не будет.

Чтобы заказать кредитную карту Сбербанка, нужно предоставить следующие документы:

  • Удостоверение личности (паспорт);
  • Форменную справку с места работы, подтверждающую платежеспособность (в ней должна указываться отчётность за полгода);
  • Документ, подтверждающий выплаты в Пенсионный фонд;
  • Трудовая книжка;
  • Трудовой договор;
  • Документ, объясняющий тип деятельности (лицензия и т.п.);
  • Свидетельство об индивидуальном предпринимательстве (по требованию).

Виды дебетовых карт

Сегодня дебетовая карта заслуженно относится к числу наиболее применяемых и востребованных на рынке банковских услуг платежных инструментов. Современный банковский пластик – это своеобразный финансовый документ, который используется как для хранения принадлежащих владельцу денежных средств, так и для совершения разнообразных операций с ними. На практике успешно применяются самые различные виды дебетовых карт.

Виды дебетовых карт и стоимость обслуживания

Существует ряд признаков, которые используются для классификации дебетовых карт, присутствующих сегодня на отечественном рынке банковских услуг. Наиболее часто в подобных целях используются два параметра: тип платежной системы, который используется пластиком, и уровень престижности карточки. В соответствии с указанными признаками выделяют следующие типы и категории дебетовых карточек.

Одна из двух, наряду с MasterCard, самых широко применяемых при расчетах во всем мире платежных систем, которые признаны своеобразным финансовым стандартом. Сегодня практически любая дебетовая банковская карточка является совместимой с VISA. В противном случае ей практически невозможно рассчитывать на популярность и востребованность на рынке.

Наиболее простыми в изготовлении и бюджетными в обслуживании считаются пластики Electron, самыми сложными и дорогими – премиальные карты Platinum или Gold.

Фото №1. Карты VISA

MasterCard

Сказанное в отношении системы VISA справедливо и для MasterCard. Главным различием между ними является основная валюта расчета. В MasterCard таковой выступает евро, эмитированный Евросоюзом, а для VISA – американский доллар. Остальные параметры рассматриваемых платежных систем практически одинаковы.

American Express

Эта платежная система применяется в России относительно мало. Наиболее активно она предлагается двумя отечественными банками – Сбербанком и Русским Стандартом. Поэтому сегодня встретить дебетовую карту American Express, становится все проще. Важной особенностью подобных пластиков выступает ориентация на премиальный уровень обслуживания.

Фото №2. Одна из карт American Express

Maestro

Созданная в 1990 году платежная система формально считается самостоятельной. Однако, фактически она базируется на более известной и распространенной MasterCard. Основные особенности Maestro – бюджетная стоимость обслуживания и относительно небольшой перечень предоставляемых банковских услуг.

Национальная система платежей МИР была создана в 2015 году. Ее появление стало ответом отечественных властей на международные финансовые санкции, введенные в 2014 году и повлекшие за собой блокировку некоторых операций для российских участников банковского рынка в системах VISA и MasterCard.

Сегодня на дебетовые карты МИР переведена значительная часть расчетов из российского бюджета, например, по выплате пенсий и заработной платы сотрудникам государственных организаций и учреждений. К системе присоединились абсолютно все ведущие отечественные банки, что привело к резкому росту количества карточек МИР на рынке.

Классы дебетовых карт

Вторым важным признаком, позволяющим классифицировать применяемые сегодня дебетовые карты на категории выступает уровень обслуживания и количество предлагаемых банковских услуг. По этому параметру можно выделить самые различные группы пластиков. В качестве наиболее популярных необходимо отметить следующие из них.

Электронные

Самая простая разновидность дебетовых карт, владельцам которых предлагается обслуживание начального уровня. Обычно они называются Maestro или Electron и выпускаются как в VISA, так и в MasterCard.

Обладатели подобных пластиков могут применять их для безналичной оплаты различных услуг и товаров. Кроме того, электронные карты используются в банкоматах и терминалах. Стоимость обслуживания подобных банковских продуктов находится на самом низком уровне, а некоторые из них обслуживаются бесплатно.

Читать еще:  Как восстановить карту сбербанка при утере или блокировке

Классические

Наиболее многочисленная по числу изготовленных карт категория пластиков. К ней относятся банковские карточки серий Classic и Standard. Именно подобные платежные средства и инструменты используются большинством клиентов кредитных организаций.

Основным достоинством классических банковских дебетовых карт является сочетание широкого набора функциональных возможностей с относительно невысокой стоимостью оформления и последующего обслуживания. Стандартный годовой тариф для подобного пластика находится в пределах между 0,5-2 тыс. руб.

Фото №3. Классическая дебетовая карта

При этом карточка может использоваться как для расчета в реальных и виртуальных магазинах, так и для использования в банкоматах и терминалах. Естественно, классический дебетовый пластик предоставляет возможность переводить средства самыми различными способами, начиная с устройств самостоятельного обслуживания и заканчивая любыми платежными онлайн-сервисами.

Золотые

Первым видом карт повышенной престижности выступают так называемые золотые. Это связано с тем, что в наименовании подобных пластиков практически всегда присутствует Gold, например, MasterCard Gold или VISA Gold. Менее популярная платежная система American Express также выпускает карту из этой серии.

Главным отличием золотых пластиков от классических выступает расширенный спектр возможностей, предлагаемый их владельцам. Он заключается в большем лимите средств на снятие, наличии дополнительных программ страхования и других подобных привилегиях.

Фото №4. Золотая карта

Не удивительно, что предоставление подобных льгот сопровождается увеличением стоимости обслуживания таких дебетовых карточек. Стандартной величиной годовой платы является 3-4 тыс. руб. очевидно, что количество владельцев золотых карт относительно невелико.

Платиновые

Для владельцев платиновых дебетовых карт предлагается еще более высокий уровень обслуживания. Основными отличиями от менее престижных вариантов выступают:

  • высокие лимиты или отсутствие ограничений на обналичивание средств с карты;
  • многочисленные страховые, бонусные и дисконтные программы, позволяющие получить заметную прибыль или скидки;
  • закрепление за клиентом личного менеджера, специального канала для связи и возможность обслуживание в режиме 24/7.

Годовой тариф платиновой карты может достигать 5-10 тыс. рублей. Логичным следствием этого становится небольшое число подобных банковских продуктов, присутствующих на отечественном финансовом рынке.

Фото №5. Платиновая карта

Черные

Наиболее престижная категория дебетовых карт. Черные пластики выпускают далеко не все банки. Многие подобные продукты являются кобрендинговыми, то есть эмитируются банком совместно с кем-то из партнеров финансовой организации.

Несколько наиболее важных характеристик дебетовых карт из серии Black выглядят так:

  • возможность овердрафта, что приближает подобные пластики к кредиткам;
  • большое количество различных акций и программ, принимать участие в которых имеет право владелец черной карты. Важную их часть составляют мероприятия, проводимые партнером банка, участвующим в изготовлении и выдаче карты;
  • минимум ограничений и лимитов, касающихся величины денежных переводов и сумм обналичивания;
  • круглосуточное обслуживание клиента персональным менеджером.

Фото №6. Черная дебетовая карта премиум-сегмента

Важно отметить, что перечисленные особенности и характеристики отдельных категорий дебетовых карт в значительной степени условны.

Это объясняется тем, что каждый банк самостоятельно устанавливает как стоимость обслуживания того или иного пластика, так и перечень предоставляемых его владельцу услуг. Поэтому для того, чтобы выбрать подходящую для конкретного клиента дебетовую карту, следует внимательно разобраться в предлагаемых финансовой организацией условиях.

Преимущества дебетовой карты

Пластиковые расчетные карты прочно вошли в жизнь современного человека. Многие организации перечисляют на карту заработную плату сотрудникам, пенсионеры получают пенсии по безналичному расчету. Практически все крупные магазины оснащены платежными системами, картой можно расплатиться на АЗС, в кафе.

Покупка проездного и даже оплата такси стала доступна в безналичном варианте. Пенсионные и зарплатные карты в большинстве своем относятся к дебетовым. По внешнему виду отличить одни от других практически невозможно. Чтобы узнать, какой картой вы пользуетесь, вам нужно заглянуть в договор, бесплатно позвонить на горячую линию своего банка или спросить при личном визите в кредитное учреждение.

Дебетовая карта

Платежная карта имеет массу преимуществ. Держатель карты имеет доступ к своим накоплениям круглосуточно. Если у вас подключен мобильный банк, система информирует вас обо всех операциях онлайн. Подключив личный кабинет, вы сможете просматривать архив поступления и траты денег, можете перевести средства своим близким или друзьям, и получить аналогичную помощь от них. Некоторые карты позволяют хранить на них деньги с процентами, начисленными на остаток средств.

Владельцу карты нет необходимости носить при себе наличные деньги, что убережет от их потери или кражи. Если потеряна или украдена карточка, вам необходимо дозвониться на горячую линию банка и заблокировать ее. Блокировка запрещает любые операции по карте, тем самым сохраняя средства клиента. Впоследствии вам придется заказать новую карту, но получить деньги со счета, или сделать вклад, можно через операциониста банка, предъявив паспорт.

Отличия дебетовой и кредитной карт

Любая пластиковая карта служит своеобразным ключом доступа к банковскому счету. Особенность дебетовой карты в том, что ее держатель может воспользоваться только собственными средствами. Когда деньги на счете заканчиваются, покупку совершить невозможно, терминал сообщит вам о том, что средств на вашей карте недостаточно.

Кредитные карты позволяют пользоваться заемными средствами. Банк предоставляет клиенту своеобразный кредит, давая срок для беспроцентного возврата средств. Превысив срок, вы будете должны банку не только занятые деньги, но и процент за пользование кредитом. Уточните, какой картой вы пользуетесь, чтобы не оказаться должником, потратив заемные средства.

Имея дебетовую карту, клиент банка может оказаться невольным должником. Если на счете недостаточно средств для оплаты ежемесячного обслуживания, средства с карты все равно будут сняты, баланс уйдет в минус. При следующем пополнении карты, эта задолженность будет автоматически погашена. Уход в отрицательный баланс возможен при снятии средств в другом регионе или в банкомате «чужого» банка, если взимается комиссия за проведение операции.

Читать еще:  Есть ли карта с кредитным лимитом

Лучшие дебетовые карты

С учетом быстрого развития систем электронных платежей, среди банков возрастает конкуренция. В борьбе за клиента каждый банк старается предложить условия, которые способны привлечь новых пользователей. Сложно найти карту, которая была бы наиболее удобна и выгодна для всех людей. Одному выгоден высокий кэшбек, а для другого человека будет иметь значение процентная ставка, начисляемая на остаток средств. Пенсионерам будет удобна шаговая доступность банкоматов и дополнительных офисов банка. Приятным бонусом для людей, путешествующих по стране, станет отсутствие комиссии за снятие наличности в банкоматах сторонних банков.

Сложность составления рейтинга заключается и в том, что условия карт постоянно меняются. Банки проводят исследования, какое предложение привлекло новых клиентов, а какое не выгодно для самого банка. Лидера 2018 года можно будет выбрать по окончании года. Чтобы определить свой личный топ-список, нужно обратить внимание на:

  • размер годового обслуживания;
  • наличие кэшбека, распространяется ли он на все покупки;
  • наличие увеличенного кэшбека на покупку отдельной категории товаров;
  • начисление процентов на остаток средств.
  • доступность банкоматов и отделений банка;
  • удобство личного кабинета.

Обратите внимание на таблицу, в которой каждой карте присвоены баллы по разным категориям, а в итоговой строке посчитана их сумма. Попробуйте выбрать свою, используя приведенные данные по 10 популярным картам.

Виды дебетовых карт

Чтобы решить, какую карту оформить, нужно знать их классификацию:

  • по принадлежности к платежным системам (visa, mastercard, Мир);
  • по принципам доступа — магнитная лента, чип;
  • по предлагаемым допуслугам — стандартные, золотые, платиновые;
  • по персонализации — именные и обезличенные.

Какую лучше карту открыть, собираясь в заграничную поездку, зависит от государственной валюты.

Важно! Планируя заграничные поездки, учитывайте, что Виза это долларовая карта, а базовой валютой для Мастеркард является евро. Выгоднее выбрать карту с оптимальными условиями.

Выбрав самую выгодную карту с базовой валютой для наиболее часто посещаемой страны, вы сможете сэкономить средства на валютной конвертации.

Как открыть дебетовую карту

Выберите, в каком банке условия наилучшие для вас. Правила выдачи, и какие документы нужны для заказа карты, примерно одинаковы по всем банкам. Возьмите паспорт и посетите отделение. На устройстве электронной очереди выберите опцию заказ/получение пластиковой карты, дождитесь вызова системы. Операционист на основе данных паспорта заполнит заявление на выпуск карты и отдаст вам его на подпись. Внимательно проверьте личные данные и номер сотового телефона, т. к. именно он будет использован для услуги мобильного банка и для информирования вас о готовности карты.

Сроки изготовления карты разнятся от банка к банку. Срок изготовления именной карты может занять пару недель. Лучшие предложения по срокам выдачи у безымянных карт, ее оформление, подключение к вашему счету и выдача на руки займет несколько минут.

Функционал анонимной карты ограничен при сетевых интернет расчетах. Их нельзя использовать за границей. По всем прочим параметрам они не отличаются от именных пластиковых карт. Достаточно актуален вопрос, с какого возраста можно стать владельцем дебетовой карты.

Собственную карту может оформить несовершеннолетний гражданин, достигший 14-ти летнего возраста и успевший получить паспорт. Что нужно для выдачи карты малолетним детям, вам подскажут в доп.офисе банка, но как правило, это паспорт родителей, свидетельство о рождении ребенка и заявление на выдачу дочерней карты, в которой родитель сможет установить лимит на трату средств.

Как пользоваться дебетовой картой

Оплата товаров при помощи карты является предельно простой операцией. Достаточно вставить карту в терминал, набрать пин-код, нажать кнопку подтверждения. Деньги спишутся в онлайн режиме, а на телефон придет смс с отчетом. Снятие наличных в банкомате проходит по той же схеме. Перед первым использованием карты, необходимо ее активировать. Для некоторых карт достаточно запросить баланс через банкомат, в некоторых случаях понадобится помощь сотрудника банка. Пополнить карту можно несколькими способами:

  • Внесение наличных через банкомат;
  • Безналичный перевод с другой карты;
  • Внесение средств через кассу банка.

Обратите внимание. Перестав пользоваться дебетовой картой, нельзя просто выбросить ее. Необходимо посетить банк и закрыть карту. В противном случае будет происходить списание средств за обслуживание счета, и вы превратитесь в должника.

Преимущества и недостатки

Преимущества расчетов при помощи карты кратко перечислены выше. К ним можно добавить еще несколько:

  • компактность — не нужно носить большой кошелек;
  • экономия времени — вам нет необходимости искать мелочь, когда у кассира нет сдачи, операция происходит мгновенно;
  • круглосуточный доступ к деньгам, что дает возможность в любое время подойти к банкомату и обналичить необходимую сумму, или оплатить товар картой.

В чем суть блокировки карты по звонку в банк, становится ясно при ее краже. Средства сохранятся на счете. Ответить на вопрос зачем нужна страховка средств карты, не превышающих 1,4 млн рублей, сможет любой человек, потерявший деньги в банках, лишенных лицензии.

К недостаткам можно отнести риск хакерской атаки, но здесь работает собственная оплошность. Как правило, вы сами сообщаете мошенникам номер карты, пинкод или пароль от личного кабинета.

Пользуясь дебетовыми картами, будьте внимательны и бдительны. Не передавайте карту в чужие руки, не сообщайте никому своих личных данных и сведений, относящихся к идентификации и назначению карты.

Предлагаем посмотреть видео, как оформить дебетовую карту:

голоса
Рейтинг статьи
Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector