155 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Золотая кредитная карта от сбербанка условия пользования в 2020

Разбор Банки.ру. «Золотая» кредитка Сбербанка: минусы и плюсы

Наличие «золотой» карты в 90-е было признаком статуса ее держателя. С тех пор позолота потускнела, но анализ «золотой» кредитки крупнейшего банка страны показывает, что не все безнадежно.

Как получить

Подать заявку на кредитную карту может любой гражданин России в возрасте 21—65 лет включительно с постоянной или временной регистрацией в любом населенном пункте страны, говорится на сайте банка. Подать заявку можно либо через систему «Сбербанк Онлайн» (она есть только у клиентов банка), либо обратившись в отделение с паспортом. Крупнейший банк страны предпочитает предлагать «золотые» карты собственным клиентам, благо их количество позволяет выбирать.

Стоимость обслуживания

«Золотые» карты есть у многих банков. Общая черта продукта — высокая комиссия за обслуживание. Ее можно снизить, если поддерживать по карте указанный банком минимум расходов (скажем, 30 тыс. рублей). Например, именно таков порог по картам, выпущенным в рамках пакета «Золотой» в Райффайзенбанке. Если месячный оборот по карте не дотягивает до этого уровня, банк снимет за обслуживание карты 500 рублей в год. При хронически низких оборотах годовое обслуживание обойдется в 6 тыс. рублей, что делает ее абсолютно неинтересной для клиента. В ЮниКредит Банке пользование золотой картой обойдется в 2 700 рублей в год, кроме первого, бесплатного года. Обслуживание «золотой» карты «100 дней без процентов» в Альфа-Банке стоит в 2 990 рублей в год.

Когда «золотую» карту предлагает сам Сбербанк, он не берет плату за обслуживание и не предъявляет требования по минимальному обороту. Зная финансовое положение и привычки клиента, банк может себе это позволить. Новым клиентам обслуживание обойдется в 3 тыс. рублей в год.

Впрочем, прямо сейчас и при оформлении до 30 ноября 2020 года действует акция, предлагающая бесплатное обслуживание на весь срок действия карты всем соискателям.

Держатели «Золотой» получают также бесплатное использование мобильного банка и СМС-оповещение. По зарплатным дебетовым картам мобильный банк чаще платный (60 рублей).

От страхования лучше отказаться еще на этапе оформления карты.

Финансовые условия

На сайте предлагаемый по карте лимит ограничен сверху 600 тыс. рублей (это в целом примерно соответствует предложениям других банков: например, в Альфа-Банке лимит по аналогичной карте составляет 700 тыс. рублей). Но на практике гораздо реальнее получить возможность потратить по карте от 50 до 200 тыс. рублей. Процентная ставка по «золотой» карте для клиентов, которым банк предварительно одобрил кредитный лимит, составляет 23,9%. Для остальных клиентов — 25,9%. Ставка единая для всех видов операций (покупки, снятие наличных, переводы).Это достаточно привлекательные ставки. Например, Райффайзенбанк предлагает в рамках своего пакета «Золотой» 26,5%, ЮниКредит Банк указывает вилку от 19,9% до 29,9% годовых. Альфа-Банк в описании продукта указывает, что ставки начинаются от 11,9% годовых, и не обозначает верхнюю границу.

Сбербанк пересматривает кредитный лимит клиента каждые три месяца и может принять решение повысить его. Тогда клиент получает СМС с таким предложением с номера 900. Если он не пошлет ответное СМС с текстом «лимит нет» (а это может произойти, когда клиент просто проигнорировал или не заметил СМС), лимит будет увеличен.

Судя по отзывам, многие клиенты относятся к повышению лимита как к угощению тортом человека на диете, то есть как к заманиванию в кредитную кабалу. И хотя этот страх выглядит преувеличенным, отказаться от увеличения можно, обратившись в офис или позвонив по тому же номеру 900.

САМЫЕ ПОПУЛЯРНЫЕ КРЕДИТНЫЕ КАРТЫ С НИЗКОЙ СТОИМОСТЬЮ ОБСЛУЖИВАНИЯ

Льготный период

Важным параметром для определения условий льготного периода является так называемая отчетная дата. Она указывается уже на конверте с ПИН-кодом. И сильно влияет на льготный период (оплата в льготный период позволяет избегать начисления процентов) для покупок, совершенных в разные даты.

Например, если дата отчета 3 октября, это означает, что с 4 октября начинаются последние 20 «льготных» дней для оплаты покупок предыдущего месяца. До 23 октября должны быть оплачены и покупки, совершенные 4 сентября (на следующий день после предыдущей отчетной даты), и покупки, датированные 2 октября (за день до нынешней отчетной даты).

На второй и 18-й день после отчетной даты клиенты получают СМС, в котором указаны:

  • минимальный платеж;
  • дата, до которой его надо внести (через 20 дней после отчетной даты);
  • сумма задолженности льготного периода.

Продукты с более приятным льготным периодом на рынке есть, в частности «золотые» карты Альфа-Банка, название которых — «100 дней без процентов» — говорит само за себя.

Льготный период, как указано на сайте Сбербанка, не распространяется на оплату онлайн-игр, покупку иностранной или криптовалюты, лотерейных билетов, суммы превышения лимита кредита (она может образоваться из-за курсовой разницы или из-за отражения по счету операций без авторизации). Список категорий, на которые не действует льготный период, длиннее, подробный опубликован на сайте банка.

Снятие наличных и переводы

«Золотая» карта допускает также снятие наличных и перевод средств на электронные кошельки, собственные дебетовые карты и дебетовые карты других клиентов Сбербанка. Грамотный держатель кредитной карты не будет использовать ее для этих целей: на эти операции не распространяется льготный период.

Почему такое использование дорого стоит? Во-первых, начисление процентов начинается сразу же вслед за проведением операции. Во-вторых, за каждую такую «штрафную» операцию клиент заплатит дополнительно минимум 390 рублей. А если сумма выше 13 тыс. рублей, то 3% от нее.

Некоторые клиенты думают, что избежать этих начислений можно, если перечислять на карту не только сумму задолженности, но и собственные деньги сверх этой суммы. Это бессмысленная операция, так как любой расход будет считаться расходом кредитных средств.

В целом условия по «Золотой» карте Сбербанка аналогичны условиям подобных конкурирующих предложений. Лимиты для бесплатного снятия, например, практически не встречаются, только Альфа-Банк позволяет снять без немедленного «наказания» 50 тыс. рублей.

Бонусы и программы лояльности

Держатели «Золотой» карты участвуют в системе бонусов «Спасибо».

Кроме того, на сайте указан список привилегий (по сути, скидок, но получаемых не автоматически, а после зачисления клиента в программу) для держателей «Золотых» карт. По умолчанию банк предлагает платежную систему Visa, но по требованию клиента может подключить и Mastercard.

Плюсы:

— бесплатное обслуживание без ограничений по оборотам;

— бесплатный мобильный банк и СМС-оповещение.

Минусы:

— без персонального предложения от банка условия в среднем хуже;

— нет необлагаемого минимума для снятия наличных;

— не самый длинный льготный период;

— не всегда прозрачное подключение страховых платежей и полуавтоматическое увеличение лимита.

Кому подходит

Клиентам Сбербанка, четко понимающим правила использования кредитных карт.

Золотая кредитная карта от Сбербанка: правила пользования, как получить и правильно уплачивать проценты в 2020 году, отзывы

Пластиковая золотая кредитная карта Сбербанка является одним из самых популярных карточных продуктов в крупнейшем банке России. Она позволяет решить кратковременные финансовые трудности, недорога в обслуживании, а также имеет определенный период пользования, в течение которого не нужно платить проценты банку.

Условия обслуживания и тарифы

На сегодня в Сбербанке есть 2 вида кредитных голд карт, которые могут быть оформлены клиенту:

  • со стандартными параметрами обслуживания;
  • с предодобренным кредитным лимитом.

Основным их отличием является то, что на пластик со стандартными условиями банк устанавливает лимит не более 300 тысяч рублей (клиентам с предрассчитанным лимитом доступно до 600 тысяч рублей), а также процентная ставка, которая для стандартной карточки составляет 25,9% годовых (для преодобренного предложения – 23,9%).

Все остальные условия для пользования золотой картой стандартны:

  • бесплатное ежегодное обслуживание;
  • плата за перевыпуск пластика отсутствует;
  • льготный период пользования кредиткой – до 50 дней;
  • карточка действительна 3 года, валюта – рубль, платежная система – Виза либо МастерКард;
  • кредитка подключается к программе лояльности «Спасибо от Сбербанка»;
  • возможно проведение бесконтактных платежей и использование пластика за границей;
  • бесплатное информирование о зачислениях/списаниях по карте;
  • снятие наличных в устройствах Сбербанка – 3%, не менее 390 рублей; в АТМ других банков – 4%, min 390 рублей;
  • формирование выписок в банкомате Сбербанка либо проверка доступного остатка в чужих банкоматах – 15 рублей за 1 операцию;
  • при несвоевременном внесении обязательного платежа по карте ставка возрастает до 36% годовых.
Читать еще:  Золотая кредитная карта банка втб 24

Как проверить предодобренное предложение

Для активных пользователей банковских сервисов и надежных клиентов Сбербанк оформляет золотую карточку с финансовым лимитом на специальных условиях. Чтобы узнать, одобрена ли золотая кредитная карта Сбербанка, необходимо:

  • проверить предложение, воспользовавшись системой Сбербанк Онлайн;
  • набрать на номер 900 и уточнить возможность оформления у оператора.

Чаще всего Сбербанк делает преодобренные предложения в адрес клиентов, которые получают выплаты на пластиковую карту либо активно используют другие банковские продукты, включая потребительские кредиты и вклады.

Акции на бесплатное обслуживание

Иногда Сбербанк проводит акции по отмене годовой оплаты за обслуживание при оформлении золотых кредиток. Подобные предложения периодически применяются для наращивания кредитного портфеля банка и охвата населения кредитными продуктами.

Требования к держателям

Для оформления золотой кредитной карты от Сбербанка, клиент должен соответствовать параметрам:

  1. Являться гражданином России.
  2. Возраст — 21-65 лет.
  3. Регистрация в регионе, где проводится обслуживание в банке.
  4. Стаж работы на текущем месте от полугода, общий стаж – от 1 года.
  5. Наличие постоянного дохода, подтвержденного документально.

Привилегии держателя золотой карты

Кредитная карта Gold (Золотая) от Сбербанка имеет преимущества, благодаря которым пользоваться ей просто и комфортно.

Льготный период 50 дней

Главным плюсом кредитной карточки является наличие грейс-периода, во время которого можно вернуть средства не заплатив банку никаких процентов.

Однако важно понимать, как правильно рассчитать держателю золотой карточки льготный период пользования. При расчете данного срока пользования клиент нужно разделять понятия отчетного периода, а также периода, в течение которого необходимо совершить обязательный платеж по карте.

Отчетным периодом считаются 30 дней, на протяжении которых держатель кредитной карты совершает покупки. После этого наступает платежный период, составляющий 20 дней. Это время, когда держатель кредитки должен внести нужную сумму на карточку.

Соответственно, максимально возможный срок, на протяжении которого пользователь не платит проценты, — 50 дней.

Бонусная программа «Спасибо»

Еще одно преимущество от пользования золотой кредитной картой Сбербанка – начисление баллов «Спасибо» при оплатах в торговых точках-партнерах банка.

Чтобы держатель золотой карты смог принимать участие в программе лояльности «Спасибо», нужно подключиться к ней. Это можно выполнить:

  • в банкомате;
  • с помощью интернет-банкинга;
  • отправив смс с текстом «Спасибо» на номер 900.

После активации сервиса клиент сможет получать кэш-бэк от 0,5% до 30% от суммы трат по карте. При накоплении баллов «Спасибо» их можно тратить на покупки в этих же магазинах.

Интернет банкинг и Мобильное приложение

Доступ к банковским услугам и сервисам без посещения отделения финансового учреждения – значительный плюс золотой кредитной карты от Сбербанка. Благодаря наличию интернет-банкинга «Сбербанк Онлайн» держатель золотой кредитки может совершать любые переводы и платежи, открывать депозиты, подавать заявки на оформление новых продуктов не выходя из дома.

После регистрации в системе «Сбербанк Онлайн» клиент получает данные, используемые для входа в персональный кабинет, где ему становятся доступны все функции банкинга.

Для тех, кто хочет управлять своими банковскими счетами из любой точки мира, Сбербанк разработал приложение для смартфонов. После установки на мобильное устройство и подключения к интернету, клиент получает возможность работы со своими счетами прямо с телефона. Загрузить приложение «Сбербанк Онлайн» можно с AppStore либо Play Market.

Как пользоваться кредитной картой

Воспользоваться карточкой можно сразу после ее получения в банке. Лимит становится доступным после активации пластика.

Важно! Под активацией понимается проверка баланса в любом банкомате либо терминале Сбербанка.

Никаких дополнительных подтверждений для начала использования карточки не требуется.

Золотая кредитка Сбербанка является универсальным платежным инструментом, который может использоваться:

  • для покупок в торговых центрах и в других местах, где установлены pos-терминалы;
  • для совершения платежей в сети интернет;
  • для оплат с помощью устройств самообслуживания банка;
  • для выдачи наличных денег.

Поскольку карта является кредитной и имеет ограниченный срок действия, то ее владелец должен позаботиться о своевременном внесении обязательных ежемесячных платежей, а также перевыпуске пластика.

Расчеты в магазинах и интернете

Это наиболее удобный сервис, благодаря которому кредитная карта Сбербанка имеет высокую популярность у пользователей. При помощи пластикового кошелька клиент может проводить оплаты в любой торговой точке, оборудованной pos-терминалом. Причем заплатить за покупку можно и с помощью бесконтактной технологии. Кроме того, используя пластик, можно совершать покупки за границей.

Лимиты снятия наличных

Единственным минусом кредитной карты является лимит на снятие наличных, который устанавливается банком. Максимально возможная сумма, которую держатель карты может запросить для получения в кассе или банкомате Сбербанка за 1 раз – 300 тысяч рублей.

Переводы на другие карты

Одним из ключевых условий, прописанных в правилах пользования кредиткой, является отсутствие возможности перевода средств на дебетовую карточку. Ни один из сервисов удаленного доступа к банковским услугам Сбербанка не позволяет выполнить переброску денег с кредитки на дебетовую карточку.

Однако безвыходных ситуаций не бывает и возможность перебросить деньги есть:

  1. Если нужно перечислить деньги с кредитного пластика на дебетовый, который также принадлежит Сбербанку, то без снятия наличных в кассе либо банкомате не обойтись. Для этого нужно предварительно получить нужную сумму наличности с кредитки, а затем пополнить дебетовую карточку.
  2. Выполнить безналичный перевод можно, используя электронный кошелек (например, Яндекс Деньги, Киви и т.д.). Для этого нужно с кредитного пластика перевести деньги на электронный кошелек, а уже с него выполнить перечисление на дебетовую карту.

Перевести деньги с кредитки Сбербанка можно на любой пластик другого российского банка.

Внимание! Для перевода денег с кредитной карты Сбербанка на карту другого российского банка нужно использовать сервисы этого банка. Платежные инструменты Сбербанка не позволят выполнить перевод с кредитной карточки.

Переводы с одной кредитки на другую проходят без каких-либо препятствий и трудностей.

Как узнать обязательный платеж и проценты по кредиту

Как узнать индивидуальные данные о размере обязательного платежа по кредитке, начисленных процентах:

  1. Через онлайн-банкинг «Сбербанк Онлайн». Авторизоваться на личной страничке банкинга и перейти в подробную информацию по кредитке. В разделе «Состояние счета» будет указана информация об общей сумме задолженности, а также размере обязательного ежемесячного платежа. Здесь же можно сформировать выписку за определенный период в разрезе операций.
  2. Используя мобильный банкинг. Помимо ежемесячного уведомления с указанием суммы обязательного платежа и начисленных процентов, которое будет присылать банк на клиентский номер, владелец кредитки может запросить сумму минимального взноса самостоятельно. Для этого достаточно отправить смс с текстом «Долг» на номер 900. В ответ банк вышлет всю информацию о состоянии задолженности по кредитной карте.
  3. В филиале кредитно-финансового учреждения. Обратившись к сотруднику банка, клиент получит подробную информацию о состоянии счета и сумме платежа.
  4. В отчете по кредитной карте. Каждый месяц банк проводит рассылку на e-mail держателей карт, в которой указывает информацию относительно размера ежемесячного платежа и даты его внесения.

Правила погашения долга

Основное правило, которое должен запомнить держатель золотой кредитки, — своевременное внесение обязательного платежа. Данный платеж складывается из:

  • оплаты 5% от суммы использованного кредитного лимита;
  • внесения процентов, насчитанных за расчетный период;
  • сумм для погашения неустоек и дополнительных комиссий, в случае их возникновения.

Платеж для погашения задолженности вносится на кредитку через кассу или банкомат. В расчетную дату проценты за пользование лимитом удерживаются с карточки пользователя.

Перевыпуск

Перевыпуск золотой кредитки может проходить по причине окончания срока действия пластика либо в случае других происшествий и ситуаций. Более подробно со всеми нюансами можно ознакомиться тут.

Как получить карту

Есть два способа, как получить золотую кредитную карту от Сбербанка.

Оформление в офисе

Наиболее привычный вариант оформления кредитки в Сбербанке – обращение в представительство финансового учреждения. Там необходимо обратиться к банковскому сотруднику и озвучить свое желание. При этом клиенту понадобятся такие документы:

  1. Паспорт гражданина РФ с пропиской.
  2. СНИЛС.
  3. Копия трудовой книжки, заверенная компанией-работодателем.
  4. Справка, подтверждающая получение официального дохода за последние 6 месяцев.

После того как необходимые документы будут предоставлены сотруднику, он отправит запрос на оформление кредитки. Решение по нему будет принято в течение нескольких дней. Если ответ будет положительным для клиента, то через 10-14 дней пластик будет изготовлен и доставлен в отделение. Клиент будет уведомлен о доставке карты с помощью смс-сообщения.

После этого ему нужно будет подойти в представительство банка, ознакомиться и подписать анкету-договор на получение кредитки и получить сам пластик.

Читать еще:  Как активировать школьную карту на питание

Оформление онлайн

Альтернативный способ оформить золотой пластик – направить заявку через web-страницу Сбербанка. Порядок действий таков:

  1. Войти на web-сайт Сбербанка.
  2. Выбрать раздел с золотой кредиткой.
  3. Нажать на кнопку «Заказать».
  4. Авторизоваться в персональном кабинете банкинга.
  5. Перейти в меню «Карты» — «Заказать кредитную карту».
  6. Далее потребуется заполнить информацию о заявителе.
  7. Обязательно указать время, когда сотрудник финансового учреждения сможет дозвониться заявителю.
  8. После отправки заявки в банк дождаться звонка и согласовать все нюансы с банковским специалистом.

Сроки изготовления карты

Время, которое потребуется для изготовления кредитки, зависит от ее статуса. Неименной пластик мгновенного выпуска может быть выдан клиенту сразу. А вот с золотой кредитной картой, на которую будут нанесены фамилия и имя клиента, так не выйдет. Она будет изготавливаться некоторое время. В крупных городах этот срок может составить 3-5 дней, в отдаленных регионах – до месяца.

Когда золотая кредитка будет изготовлена и доставлена в банк, ее владельцу будет направлено смс-уведомление с информацией о необходимости получить пластик.

Отзывы держателей

В интернете достаточно много отзывов о золотой кредитке Сбербанка. Ниже представлены несколько наиболее интересных.

Пользоваться золотой кредитной картой Сбербанка как платежным средством очень удобно. Благодаря большому количеству банкоматов у ее владельца не возникнет проблем со снятием наличных денег; терминалы в магазинах дадут возможность оплачивать покупки без каких-либо переплат; с помощью интернет-банкинга владелец кредитки получает доступ ко многим банковским сервисам и услугам. Именно удобство и комфорт от использования кредитки Сбербанка позволяет этому продукту иметь значительную популярность у населения.

Будем благодарны за лайк и репост статьи!

На нашем портале вы можете оформить быстрый займ на имеющуюся карточку – заполните простую заявку в правом нижнем углу экрана!

Золотая кредитная карта Сбербанка — условия в 2019-2020

Кредитные карты — уже привычный финансовый инструмент. И если льготный период есть у большинства из них, то Золотая кредитная кара Сбербанка предоставляет действительно расширенные возможности для ее владельца. Разберем подробно условия Золотой кредитной карты Сбербанка — кредитки повышенного комфорта: кредитный лимит, проценты, шансы получить и тарифы по обслуживанию. А калькулятор SIBSO рассчитает расходы, переплату и ежемесячные платежи по договору.

Основные условия Золотой кредитной карты Сбербанка в 2019-2020

Сбербанк — это несомненный лидер по количеству привлеченных клиентов, который предлагает широкий ассортимент услуг. В том числе карты с кредитным лимитом, представленные в нескольких вариациях.

Для клиентов премиум-сегмента есть несколько видов кредитных карт повышенного комфорта:

  • Золотая кредитная карта;
  • Премиальная кредитная карта;
  • Золотая карта Аэрофлот;
  • Золотая «Подари жизнь».

Важно: Постоянным клиентам Сбербанка золотой пластик может быть одобрен предварительно. Проверьте это через мобильное приложение.

Условия обслуживания

Разберем основные условия золотого сервиса кредитки от Сбербанка:

  • Льготный период — стандартный 50 дней;
  • Срок действия — пластик изготавливается на три года, в дальнейшем возможен перевыпуск;
  • Территория использования — по всему миру;
  • Валюта — только российские рубли;
  • Максимальный лимит — 600 тысяч рублей;
  • Процентная ставка по договору от 23,9 до 25,9 годовых;
  • Эмитент — Visa и Matercard (на выбор клиента);
  • Дополнительных комиссионных сборов нет;
  • За изготовление и обслуживание плата не взимается;
  • Нет классической опции кэшбэк, зато есть система бонусов «Спасибо».

Подробнее о системе «Спасибо» смотрите в видео:

Тарифы по обслуживанию

Основная тарифная сетка по золотой кредитке Сбербанка:

*Минимальная сумма для снятия наличных по обоим пакетам — 390 рублей.

За один раз золотой счет позволено пополнить на 75 000 рублей (если плата с карты на карту), а в случае online перевода — 500 000 рублей.

Найдено 12 кредиторов

Кому выдают?

Требования к претендентам на Золотую кредитку Сбербанка:

  • возрастные рамки — от 21 до 65 лет (для мужчин и женщин);
  • гражданство Российской Федерации;
  • регистрация по месту постоянного проживания;
  • есть источник регулярного дохода (подтверждать официально не нужно).

Из документов для оформления потребуется:

  • общегражданский паспорт (оригинал или сканкопия);
  • номер страхового свидетельства СНИЛС (сам документ не нужен);
  • заполненная анкета — заявление по форме банка.

Новым претендентам на золотую кредитную карту нужно представить оригиналы документов — для подтверждения своей личности.

Перед подачей заявки на Золотую кредитку обязательно проверьте свою кредитную историю. Её состояние в полной мере повлияет на установление лимита по счету.

Действующим клиентам Сбербанка не понадобятся никакие документы для согласования заявки. Без документов согласовать Золотую карту могут клиентам, которые:

  • владеют депозитным вкладом в Сбербанке;
  • имеют высокие обороты по личному (дебетовому) счету;
  • получают заработную плату в Сбербанке;
  • заемщики по ипотеке в Сбербанке, авто- и потребкредитам.

Как получить карту

Процесс согласования заявки может занять меньше одной минуты. Алгоритм действий простой и понятный:

  1. Ознакомиться с условиями и тарифами;
  2. Проверить наличие специального предложения в личном кабинете «Сбербанк онлайн»;
  3. Провести предварительные расчеты на калькуляторе, чтобы определиться с запросом по кредитному лимиту и ежемесячным платежам;
  4. Подать заявку онлайн (если есть одобрение) или в ближайшем филиале Сбербанка;
  5. Получить СМС-уведомление с подробностями по лимиту и местом получения карты.

К заявке в отделении обязательно понадобится приложить оригинал паспорта и документ о ежемесячном доходе (по возможности). Подтверждение дохода позволит получить повышенный кредитный лимит.

Правила использования

Золотая кредитная карта Сбербанка — это счет, не требующий специальных условий по ежедневному использованию. При получении карты в отделении кредитный специалист вручит клиенту полный пакет документов:

  • Кредитный договор;
  • Тарифы по обслуживанию счета;
  • Памятка клиента с описанием основных действий по карте;
  • Каталог компаний-партнеров по сервису «Спасибо»;
  • Список дополнительных преимуществ от эмитента пластика (Visa или Mastercard);
  • Перечень банков-партнеров, которые выдают наличные в банкоматах без комиссии.

Список преимуществ от Mastercard:

Как правильно рассчитать льготный период?

Чтобы получать максимальную выгоду от установленного грейс-периода, нужно уметь его правильно считать. По золотой кредитке он установлен сроком на 50 календарных дней и начинает действовать от момента совершения покупки.

Льготный период в Сбербанке условно разделен на:

  • 30 дней отчетного срока — это период для совершения покупок (начинается 1-го числа месяца и заканчивается его последним календарным днем);
  • 20 дней платежного срока — это следующий за отчетным период для внесения суммы трат. За эти дни нужно внести весь долг за прошлый месяц, чтобы не платить проценты.

Если правильно пользоваться грейс-периодом, то платить за использование кредитного лимита не придется.

Действие льготного периода не действует в следующих случаях:

  • Снятие налички в банкоматах;
  • Расчетные операции по оплате online — игр, казино, тотализаторов, покупке любой инвалюты, в т. ч. и криптовалюты, участие в лотереях;
  • Осуществление переводов на онлайн — портмоне или при превышении установленного кредитного лимита.

Важно: За все вышеперечисленные действия будут начислены проценты согласно тарифам пакета услуг Золотой карты.

Калькулятор

Просчитать возможный лимит и размер ежемесячных взносов удобно на онлайн калькуляторе. Для получения схемы платежей достаточно ввести несколько блоков информации:

  • Необходимы срок использования кредитного лимита;
  • Использованный размер кредита;
  • Проценты в год;
  • Комиссии (при наличии).

После нажатия кнопки «рассчитать» калькулятор в автоматическом режиме просчитает общую сумму займа, приблизительный график и размер переплаты при соблюдении введенных данных.

Кредит

Бонусные программы

Для владельцев Золотого счета предусмотрено несколько вариантов участия в бонусных программах.

Спасибо

Программа лояльности «Спасибо» — это авторский сервис Сбербанка, который позволяет копить баллы за проведенные платежи в магазинах-партнерах системы.

Размер бонусов будет гарантированно составлять 0,5% с каждой потраченной суммы. Действуют акции, по котором бонусы выше.

Потратить баллы можно в тех же магазинах-партнерах или на:

  • Путешествия;
  • Развлечения;
  • Приобретение дополнительных сертификатов на скидку.

Полный список партнеров по накоплению и трате бонусных баллов можно получить на сайте или в филиале банка.

Дополнительные акции от эмитента

Компании, которые эмитируют золотую карту Сбербанка, дополнительно обеспечивают их владельцев своими бонусами:

  • Гостиницы — дополнительные скидки при бронировании и оплате;
  • Такси и кинотеатры — скидки от 10 процентов;
  • ВИП-залы в аэропортах при ожидании своего рейса;
  • Увеличенные скидки при покупках в магазинах-партнерах.

Перечень полезных сервисов есть в мобильном приложении, личном кабинете и на сайте Сбербанка.

Мобильное приложение

Сбербанк шагает в ногу со временем и предлагает использовать приложение «Сбербанк онлайн», которое обеспечивает доступ к следующим опциями:

  • фиксация любых движений по счету, что обеспечивает постоянный контроль над состоянием счета;
  • позволяет внести плановый платеж в любой точке земного шара ;
  • в информации по договору отражаются все внесенные и запланированные взносы. Самостоятельно высчитывать суммы платежек не придется (дополнительно придет извещение о граничной дате платежа);
  • просмотреть полный список компаний, участвующих в программе лояльности для золотых клиентов (все изменения фиксируются через обновления);
  • при возникновении нестандартной ситуации можно воспользоваться чатом с сотрудником банка.
Читать еще:  Дебетовая карта аэрофлот бонус от сбербанка

Варианты погашения

Внести обязательный платеж по золотой карточке можно одним из указанных вариантов:

  • в кассе Сбербанка или его партнеров;
  • с помощью терминалов самообслуживания в торговой сети
  • Личный кабинет вашего банка;
  • Регулярный платеж с любой другой карты;
  • Мобильное приложение «Сбербанк онлайн» или другого банка.

При оплате через сервисы других банков понадобятся полные реквизиты по карточному счету. Их можно посмотреть в мобильном приложении или распечатать в ближайшем отделении.

Штрафные санкции

Клиенты, которые не будут следить за сроками внесения регулярных платежей, рискуют понести дополнительные финансовые расходы:

  • Отсутствие планового платежа по Золотой карте обойдется единоразово в 500 рублей;
  • В сутки будет начисляться 36% годовых за каждый день просроченных обязательств.

При обращении в сразу при возникновении долга и в случае объяснения причин, банк может пойти навстречу клиенту и не вносить данные в Бюро кредитных историй.

Нюансы использования за границей

Золотая карта Сбербанка может использоваться в любой стране мира без ограничений.

Все заграничные покупки будут конвертированы в валюту страны пребывания без дополнительных комиссий.

Пересчет будет проходить по курсу обмена валют Сбербанка в день произведения расчетов.

При превышении лимита на сумму, установленную в стране пребывания, сотрудник учреждения может попросить предъявить паспорт для сверки подписей на карте и в документе. Такие действия предусмотрены для защиты от мошенников.

Плюсы и минусы Золотой карты

Как любой финансовый инструмент золотая кредитка имеет как выгоды, так и недостатки.

Преимущества золотой карты Сбербанка:

  • Опция 3D Secure и встроенный чип — дополнительная защита от мошеннических операций при проведении расчетов онлайн;
  • Наличие грейс-периода;
  • Функция бесконтактной оплаты PayWave;
  • Бесплатное смс-информирование о каждой операции;
  • Увеличенные скидки и привилегии для владельцев;
  • Сервис за пределами Российской Федерации (возможность снять наличные на аналогичных условиях);
  • Консультирование по всему миру в любое время;
  • Предоставление страховых и юридических услуг на бесплатной основе;
  • Заказ номера в гостинице или билета на рейс по выделенным линям;
  • Доступ к мероприятиям закрытого типа;
  • Повышенный лимит кредитных средств и сниженный процент за пользование.

Из недостатков можно выделить только высокий уровень комиссионных за обналичивание счета и установление лимитов на снятие налички в сутки.

Итог: Золотая кредитная карта Сбербанка — это своего рода визитная карточка, которая дает пропуск в более привилегированный мир банковского сервиса.

Что такое золотая карта от Сбербанка, её преимущества?

Золотая карта Сбербанка — это показатель доверия банка по отношению к своему клиенту. Данная карта позволяет человеку использовать определённые привилегии, что иногда очень выгодно. Пользоваться картой человек может повсеместно не только в России, но и за границей, что делает ее популярной для клиентов, которые часто путешествуют.

Что это такое?

Золотая карта Сбербанка — это карточка, которая позволяет не только тратить средства, обналичивать их, переводить, копить или вкладывать, но и пользоваться специальными предложениями бесплатно. Банковская карта выпускается специально под каждого пользователя и выглядит как обычная Виза или Мастеркард (в других формах Голд не выпускается).

Сбербанк России позаботился о том, что бы сделать своим постоянным клиентам приятный бонус за то, что они пользуются услугами данного банка. Преимущества карты Visa Gold и Mastercard Gold позволяют людям не только проводить финансовые операции быстрее и удобнее, но и экономить денежные средства, а также делать пожертвования на благотворительность.

Сбербанк России выпускает золотые карточки в таких формах:

  1. Visa Gold (обычная, «Подари жизнь», «Аэрофлот»);
  2. Mastercard Gold.

Чем отличается от обычной?

Возможности обычной и золотой карты отличаются между собой. Обычные и золотые карты бывают дебетовыми или кредитными. Собственно дебетовая и кредитная карта уже отличаются между собой. По кредитной карте можно брать деньги в долг.

Также карточки «Аэрофлота» позволяют людям копить бонусы при оплате билетов на самолет с последующим их обменом на другие билеты данной компании. Карты «Подари жизнь» позволяют зачислять суммы на благотворительность.

Происходит это следующим образом: оплатив любую покупку картой, банк перечислит от вашего имени 0,3% от данной суммы на благотворительный фонд, с которым он сотрудничает. Это дает вам шанс помогать людям, ни чего не теряя.

Большим плюсом в использовании золотой карты является возможность получить помощь от персонала банка в любое время суток и в любом городе. Если ваша карточка потерялась за границей, то это не значит, что вы остались без средств на существование в чужой стране. Деньги вам смогут выдать на руки в любом банке при предъявлении документа, удостоверяющего личность.

По карте Голд человеку предоставляется больший процент в программе «Спасибо от Сбербанка», а это означает, что он сможет больше экономить при оплате своих покупок картой.

Как накопить и использовать бонусы СПАСИБО​

Но если дебетовые карты может оформить любой житель России, то получить кредитку немного труднее, нужен больший перечень документов, а вот заказать кредитку Gold можно только на специальных условиях, о которых будет сказано ниже, что делает ее более труднодоступной для граждан страны.

Единственная привилегия обычной кредитки от золотой, это отсутствие процента за снятие наличных денег в банкомате или отделении банка. Поэтому второй вариант больше подходит тем, кто все покупки делает через интернет, а первый — тем, кто все время расплачивается наличкой.

Выгодно пользоваться

Как получить золотую карту?

В зависимости от того, что вы захотите оформить, будут различные требования и пакет документов, которые следует предоставить в банке. Рассмотрим способы получения разных видов карт и требования при оформлении.

Дебетовая

Чтобы оформить золотую дебетовую карту, необходимо:

  • иметь российское гражданство;
  • быть старше 18 лет;
  • иметь постоянную регистрацию.

Если данные требования соблюдены, то вы можете прийти в удобное вам отделение Сбербанка с паспортом и заполнить анкету. Вы можете сделать это и на официальном сайте «Сбербанк Онлайн». Но если вы хотите оформить платежную систем Мастеркард, то в банк явиться придется, так как в электронном виде оформляется только платежная система Виза.

Кредитная

Чтобы оформить кредитную карту Голд необходимо:

  • иметь возраст от 21 до 65 лет;
  • иметь российское гражданство и прописку;
  • иметь стаж работы не менее одного года (на последнем рабочем месте необходимо проработать более 6 месяцев).

Подать заявку можно на официальном сайте или прямо в отделении банка, но прийти туда все равно придется. При получении карточки необходимо предъявить:

  • паспорт;
  • ксерокопию трудовой книги;
  • справку по форме 2-НДФЛ.

После двухдневного срока рассмотрения банк выдаст решение о возможности оформления.

А вот если он пользуется дебетовой карточкой Сбербанка, имеет потребительский кредит и вклады в банке, то шанс согласия больше. Также он повышается для зарплатных клиентов, которые получают зарплату или пенсию в Сбербанке.

Видео:

Условия использования

Для владельцев золотой кредитной карты имеется масса преимуществ в ее эксплуатации:

  • карточка хоть и не безлимитная, но максимальная сумма взятых в кредит денег составляет 600 тыс. руб.;
  • ежедневный лимит по выдаче наличных средств достигает 300 тыс. руб.;
  • при взятии кредита действует льготный период 50 дней, во время которого проценты не начисляются;
  • бесплатно предоставляется слуга «Мобильный банк»;
  • процентная ставка по кредиту до 33,9%;
  • ежегодная стоимость обслуживания 3 тыс. руб.;
  • больше бонусов по программе «Спасибо от Сбербанка».

При использовании золотой дебетовой карты имеются такие условия:

  • круглосуточное обслуживание клиента в контактном центре банка;
  • возможность снятия денег за границей при утрате карты;
  • получение бонусов от программы «Спасибо от Сбербанка»;
  • привязывание карты к электронным кошелькам.

Минусы и плюсы

Таблица, приведенная ниже, позволит оценить преимущество золотых карточек от обычных, но и укажет на немногочисленные недостатки, которые иногда и не столь важны.

голоса
Рейтинг статьи
Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector