0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Золотые кредитные карты

Разбор Банки.ру. «Золотая» кредитка Сбербанка: минусы и плюсы

Наличие «золотой» карты в 90-е было признаком статуса ее держателя. С тех пор позолота потускнела, но анализ «золотой» кредитки крупнейшего банка страны показывает, что не все безнадежно.

Как получить

Подать заявку на кредитную карту может любой гражданин России в возрасте 21—65 лет включительно с постоянной или временной регистрацией в любом населенном пункте страны, говорится на сайте банка. Подать заявку можно либо через систему «Сбербанк Онлайн» (она есть только у клиентов банка), либо обратившись в отделение с паспортом. Крупнейший банк страны предпочитает предлагать «золотые» карты собственным клиентам, благо их количество позволяет выбирать.

Стоимость обслуживания

«Золотые» карты есть у многих банков. Общая черта продукта — высокая комиссия за обслуживание. Ее можно снизить, если поддерживать по карте указанный банком минимум расходов (скажем, 30 тыс. рублей). Например, именно таков порог по картам, выпущенным в рамках пакета «Золотой» в Райффайзенбанке. Если месячный оборот по карте не дотягивает до этого уровня, банк снимет за обслуживание карты 500 рублей в год. При хронически низких оборотах годовое обслуживание обойдется в 6 тыс. рублей, что делает ее абсолютно неинтересной для клиента. В ЮниКредит Банке пользование золотой картой обойдется в 2 700 рублей в год, кроме первого, бесплатного года. Обслуживание «золотой» карты «100 дней без процентов» в Альфа-Банке стоит в 2 990 рублей в год.

Когда «золотую» карту предлагает сам Сбербанк, он не берет плату за обслуживание и не предъявляет требования по минимальному обороту. Зная финансовое положение и привычки клиента, банк может себе это позволить. Новым клиентам обслуживание обойдется в 3 тыс. рублей в год.

Впрочем, прямо сейчас и при оформлении до 30 ноября 2020 года действует акция, предлагающая бесплатное обслуживание на весь срок действия карты всем соискателям.

Держатели «Золотой» получают также бесплатное использование мобильного банка и СМС-оповещение. По зарплатным дебетовым картам мобильный банк чаще платный (60 рублей).

От страхования лучше отказаться еще на этапе оформления карты.

Финансовые условия

На сайте предлагаемый по карте лимит ограничен сверху 600 тыс. рублей (это в целом примерно соответствует предложениям других банков: например, в Альфа-Банке лимит по аналогичной карте составляет 700 тыс. рублей). Но на практике гораздо реальнее получить возможность потратить по карте от 50 до 200 тыс. рублей. Процентная ставка по «золотой» карте для клиентов, которым банк предварительно одобрил кредитный лимит, составляет 23,9%. Для остальных клиентов — 25,9%. Ставка единая для всех видов операций (покупки, снятие наличных, переводы).Это достаточно привлекательные ставки. Например, Райффайзенбанк предлагает в рамках своего пакета «Золотой» 26,5%, ЮниКредит Банк указывает вилку от 19,9% до 29,9% годовых. Альфа-Банк в описании продукта указывает, что ставки начинаются от 11,9% годовых, и не обозначает верхнюю границу.

Сбербанк пересматривает кредитный лимит клиента каждые три месяца и может принять решение повысить его. Тогда клиент получает СМС с таким предложением с номера 900. Если он не пошлет ответное СМС с текстом «лимит нет» (а это может произойти, когда клиент просто проигнорировал или не заметил СМС), лимит будет увеличен.

Судя по отзывам, многие клиенты относятся к повышению лимита как к угощению тортом человека на диете, то есть как к заманиванию в кредитную кабалу. И хотя этот страх выглядит преувеличенным, отказаться от увеличения можно, обратившись в офис или позвонив по тому же номеру 900.

САМЫЕ ПОПУЛЯРНЫЕ КРЕДИТНЫЕ КАРТЫ С НИЗКОЙ СТОИМОСТЬЮ ОБСЛУЖИВАНИЯ

Льготный период

Важным параметром для определения условий льготного периода является так называемая отчетная дата. Она указывается уже на конверте с ПИН-кодом. И сильно влияет на льготный период (оплата в льготный период позволяет избегать начисления процентов) для покупок, совершенных в разные даты.

Например, если дата отчета 3 октября, это означает, что с 4 октября начинаются последние 20 «льготных» дней для оплаты покупок предыдущего месяца. До 23 октября должны быть оплачены и покупки, совершенные 4 сентября (на следующий день после предыдущей отчетной даты), и покупки, датированные 2 октября (за день до нынешней отчетной даты).

На второй и 18-й день после отчетной даты клиенты получают СМС, в котором указаны:

  • минимальный платеж;
  • дата, до которой его надо внести (через 20 дней после отчетной даты);
  • сумма задолженности льготного периода.

Продукты с более приятным льготным периодом на рынке есть, в частности «золотые» карты Альфа-Банка, название которых — «100 дней без процентов» — говорит само за себя.

Льготный период, как указано на сайте Сбербанка, не распространяется на оплату онлайн-игр, покупку иностранной или криптовалюты, лотерейных билетов, суммы превышения лимита кредита (она может образоваться из-за курсовой разницы или из-за отражения по счету операций без авторизации). Список категорий, на которые не действует льготный период, длиннее, подробный опубликован на сайте банка.

Снятие наличных и переводы

«Золотая» карта допускает также снятие наличных и перевод средств на электронные кошельки, собственные дебетовые карты и дебетовые карты других клиентов Сбербанка. Грамотный держатель кредитной карты не будет использовать ее для этих целей: на эти операции не распространяется льготный период.

Почему такое использование дорого стоит? Во-первых, начисление процентов начинается сразу же вслед за проведением операции. Во-вторых, за каждую такую «штрафную» операцию клиент заплатит дополнительно минимум 390 рублей. А если сумма выше 13 тыс. рублей, то 3% от нее.

Читать еще:  Дебетовая карта 1 ultra от восточного банка

Некоторые клиенты думают, что избежать этих начислений можно, если перечислять на карту не только сумму задолженности, но и собственные деньги сверх этой суммы. Это бессмысленная операция, так как любой расход будет считаться расходом кредитных средств.

В целом условия по «Золотой» карте Сбербанка аналогичны условиям подобных конкурирующих предложений. Лимиты для бесплатного снятия, например, практически не встречаются, только Альфа-Банк позволяет снять без немедленного «наказания» 50 тыс. рублей.

Бонусы и программы лояльности

Держатели «Золотой» карты участвуют в системе бонусов «Спасибо».

Кроме того, на сайте указан список привилегий (по сути, скидок, но получаемых не автоматически, а после зачисления клиента в программу) для держателей «Золотых» карт. По умолчанию банк предлагает платежную систему Visa, но по требованию клиента может подключить и Mastercard.

Плюсы:

— бесплатное обслуживание без ограничений по оборотам;

— бесплатный мобильный банк и СМС-оповещение.

Минусы:

— без персонального предложения от банка условия в среднем хуже;

— нет необлагаемого минимума для снятия наличных;

— не самый длинный льготный период;

— не всегда прозрачное подключение страховых платежей и полуавтоматическое увеличение лимита.

Кому подходит

Клиентам Сбербанка, четко понимающим правила использования кредитных карт.

Золотая кредитная карта Сбербанка: что это такое

Прежде чем оформлять карту узнайте что это такое, как ей пользоваться, все плюсы и минусы золотой кредитки.

В этой статье мы подробно рассмотрим, стоит ли оформлять gold карту от Сбера.

Условия золотых кредитных карт Сбербанка

Карта эмитируется (выпускается) платежными системами – Visa, MasterCard и Мир.

Общие условия и тарифы одинаковы для всех платежных систем:

  • Срок действия – 3 года;
  • Валюта – рубли, в долларах и евро – не выпускается;
  • Годовое обслуживание: при наличии индивидуального предложения от банка – бесплатно, если такового нет – 3 000 рублей в год;
  • Льготный период – до 50 дней;
  • Перевыпуск – бесплатно; замена карты в случае ее кражи, потери, изменения данных — бесплатно;
  • Процентная ставка: для льготной категории держателей с предодобренным предложением – 23,9%, для остальных – 27,9%;
  • При просроченном платеже процентная ставка возрастает до 36%;
  • Максимальный лимит: по предложению банка – до 600 тыс. руб., на общих условиях – до 300 тыс. руб.; индивидуальный лимит рассчитывается исходя из платежеспособности конкретного клиента;
  • Комиссия за обналичивание – 3% от суммы, минимум 390 руб.;
  • Лимит на снятие наличных через банкомат Сбербанка – 100 тыс. руб. в сутки, через кассу – 300 тыс. руб.;
  • Минимальный ежемесячный взнос – 5% от суммы долга;
  • Предоставление смс-информирования, доступа к системе Сбербанк Онлайн, Мобильному приложению – бесплатно.

  • Лимит по карте: до 300 000 рублей;
  • Процентная ставка: от 12%;
  • Льготный период: 55 дней;
  • Годовое обслуживание: 590 рублей;
  • Размер комиссии при снятии наличных: 2,9%;
  • Наличие постоянной или временной регистрации на территории РФ.

100 дней без процентов

  • Лимит по карте: до 500 000 рублей;
  • Льготный период: 100 дней;
  • Снятие наличные: 50 000 рублей в месяц без комиссиий;
  • Бесплатное пополнение карты;
  • Удобный мобильный банк.

Дебетовая карта #всёсразу

Процент на остаток

  • При открытии сберегательного счета «На каждый день», на остаток средств начисляются проценты: для зарплатных клиентов до 5,5%, для других клиентов до 4,5% годовых в зависимости от суммы;
  • Комиссия за пополнение счета, за снятие наличных в банкоматах Райффайзенбанка и партнеров отсутствует;
  • Комиссия за снятие наличных через другие банки – 1%, минимум 100 руб.;
  • Лимиты на снятие наличных: 200 тыс. руб./день, 1 млн. руб./месяц;
  • Опция смс-оповещений 60 руб./месяц;
  • В месяц можно совершать операции до 6 млн. руб.

Как получить карту

Для открытия «золотого» пластика от Сбербанка клиент должен соответствовать следующим параметрам:

  • Возраст от 21 до 65 лет.
  • Российское гражданство, постоянная или временная регистрация в зоне действия территориального банка.
  • Официальное трудоустройство и подтвержденный ежемесячный доход.

Подать заявку вы можете через Сбербанк Онлайн или обратиться с паспортом к менеджеру в отделение банка.

Подача заявления через интернет более удобна. В системе можно узнать о наличии индивидуального предложения, выбрать интересующий кредитный продукт, указать желаемый лимит. Если карта предодобрена, она будет выпущена автоматически, дополнительно посещать офис не нужно.

Форма на официальном сайте Сбербанка для оформления заявки на золотую карту

Если карта не была заранее одобрена вам, то вам нужно идти в отделение и захватить с собой документы:

  • Паспорт;
  • Для зарплатных клиентов – карту;
  • Для остальной категории заемщиков: справку по форме 2-ндфл за 6 месяцев, копию трудовой книжки, заверенную работодателем.
  • Для пенсионеров – справку о размере пенсии, выдаваемую территориальным отделением Пенсионного фонда.

Рассмотрение заявки занимает около 2 дней. Если получено одобрение, происходит выпуск карточки и ее доставка в указанное в заявке отделение банка. В зависимости от территориальной удаленности, доставка занимает до 14 календарных дней.

Банк выдаёт карту не всем клиентам. У кого есть большие шансы её получить:

  • Держатели зарплатных или пенсионных карт Сбербанка;
  • Заемщик банка, после получения потребительского или ипотечного кредита;
  • Вкладчик банка с активным движением средств по счету;
  • Держатели личных карт, на которых есть движения денежных средств.

Как пользоваться кредитной картой

По кредитке, выпущенной Сбербанком, можно совершать следующие операции:

  • Оплата товаров и услуг в торгово-розничной сети. По карте можно расплатиться в любом магазине, ресторане, парикмахерской, кинотеатре, имеющем платежный терминал;
  • Оплата товаров, приобретенных в Интернет-магазинах;
  • Оплата коммунальных услуг через платежный терминал банка или онлайн систему;
  • Пополнение счета мобильного телефона;
  • Снятие наличных через банкомат.
Читать еще:  Дебетовые карты втб 24 какие пакеты услуг предлагает банк

Чтобы начать пользоваться картой, не требуется никаких дополнительных действий. Лимит загружается сразу при получении. Убедиться в этом можно набрав установленный ПИН-код и запросив баланс в банкомате.

Операции совершаются в пределах одобренного лимита. Если его недостаточно для покупки, на карточку можно внести собственные средства. Важно помнить, что снять через банкомат даже личные деньги без комиссии не получится.

Как увеличить денежный лимит на карте

Инициировать увеличение кредитного лимита нельзя. Положительным моментом является то, что раз в полгода банк анализирует движение денег по кредиткам своих заемщиков и их финансовое состояние. При активном пользовании картой и отсутствии просроченной задолженности, Сбербанк предлагает увеличить количество кредитных средств.

Уменьшить лимит можно по вашему желанию. Средства на карточке будут урезаны до уровня, указанного в оформленном в отделении банка заявлении.

Помните о безопасности и сохранности средств на карте

По всем операциям, совершаемым по кредитке, приходит смс-информирование. Это важно при проведении платежей через интернет. Полученный код никому нельзя сообщать, тем более, если держатель не совершал никаких действий. В этом случае, карту лучше заблокировать по телефону контактного центра и перевыпустить.

Как действует льготный период

Кредиткой можно пользоваться абсолютно бесплатно. Для этого нужно понимать механизм работы льготного периода и уметь его рассчитывать.

  1. Льготный период – это установленное банком количество дней, в течении которых заемщик может вернуть средства на карту без процентов. В Сбербанке он составляет от 20 до 50 дней и зависит от даты отчета по кредитке.
  2. Дата отчета – это число месяца, в которое была выпущена карточка. Она указана на ПИН-конверте, в отчете по карте, в детальной информации в личном кабинете. Также можно обратиться в круглосуточный контактный центр.

По договору, льготный период сбербанковской кредитки рассчитывается как 20 дней с даты формирования отчета. Если воспользоваться деньгами на следующий день после этой даты, то схема выглядит так: месяц до следующего отчета плюс фиксированные 20 дней. Это самый выгодный вариант, беспроцентный период составит 50 дней.

С каждым днем, период сокращается (49 дней, если от даты отчета до покупки прошло 2 дня, 48 – если 3 и так далее). Самый неудобный вариант: платеж проходит сегодня, а завтра дата отчета, деньги нужно будет вернуть через 20 дней.

И еще один момент: если заемщик не уложился в льготный период и внес только часть средств, проценты будут начисляться за все время пользования заемными средствами, даже если было безналичное списание.

По такому же принципу рассчитывается и дата платежа. Если этого не учитывать, можно попасть в затруднительную ситуацию при крупных расходах. Не всегда есть возможность закинуть всю сумму сразу через короткий промежуток времени.

Как погашать задолженность

Пополнить кредитку без комиссии можно:

  • Наличными через банкомат;
  • Наличными через кассира;
  • Безналично с дебетовой карты Сбербанка.

Безналичный способ удобнее, позволяет сделать взнос, не выходя из дома. Для этого можно воспользоваться помощью Сбербанк Онлайн (операция «перевод с карты на карту»), мобильной версией через электронное устройство (планшет, телефон), или отправить смс на номер 900 ( текст «перевод 1111 2222 1000», где 1111 – последние 4 знака номера дебетовой карты, 2222 – последние 4 цифры номера кредитки, 1000 – сумма перевода).

За 10 дней до платежа на телефон держателя приходит информационное смс-сообщение, с указание минимальной суммы, которую нужно погасить, и даты, до которой нужно внести деньги.

Минимальный платеж рассчитывается как 5% от суммы долга. С уменьшением задолженности, уменьшается и платеж. Фактически, график погашения можно растянуть до бесконечности.

Цифра в смс является минимальной и ориентировочной. Чем быстрее задолженность будет погашена, тем меньше будет итоговая переплата. Обратившись к сотрудникам банка, можно вручную составить индивидуальный график платежей, подобрав оптимальный срок и сумму ежемесячных взносов, не меньше положенных 5%.

Оперативно контролировать и узнавать сумму долга можно следующими способами:

  1. Заказать отчет по карте на электронную почту;
  2. В личном кабинете Сбербанк Онлайн;
  3. Через мобильное приложение;
  4. В смс-сообщении, отправив команду «Долг» на номер 900.

Плюсы и минусы золотой карты

Золотая кредитка от Сбербанка обладает несомненными преимуществами:

  • возврат на карту при оплате до 20%бонусами «Спасибо» ;
  • бесплатные сервисы удаленного обслуживания;
  • отсутствие годового обслуживания по спецпредложению.

Есть и недостатки:

  • высокое годовое обслуживание, при отсутствии предложения;
  • нет бонусов Cash-back;
  • нельзя оформить дополнительную карту;
  • высокая комиссия при обналичивании;
  • нельзя совершить безналичный перевод на дебетовую карту.

Золотая кредитная карта оформить онлайн в Москве

Здесь можно оформить онлайн золотую кредитную карту в Тинькофф, Сбербанке, Почта банке, Альфа банке и других, выбрав самый выгодный вариант по условиям.

* Указанные условия и ставки действуют для головного офиса банка либо центрального представительства банка в регионе. Информацию о конкретных подразделениях банка, в которых реализована возможность предоставления данного продукта, можно получить в офисах банка или по телефонам его справочной службы.

Все предложения, отображенные на данной странице, являются лучшими или выгодными исключительно по мнению экспертов Банки.ру.

Предложения месяца

Отзывы

Предложения в других городах

Популярные продукты

Подробнее

Сегодня вы можете оформить золотую кредитную карту в Москве, не выходя из дома. Для этого вам понадобится любое устройство для подключения к интернету (смартфон, планшет, ноутбук, ПК). Нужно зайти на официальный сайт эмитента и заполнить там анкету в режиме онлайн. О себе потребуется сообщить следующую персональную информацию:

Читать еще:  Как получить карту мтс деньги

● фамилию, имя, отчество;

● паспортные данные (серию, номер, кем и когда выдано удостоверение личности);

● количество несовершеннолетних иждивенцев;

● текущее место работы с указанием занимаемой должности;

● уровень ежемесячного дохода;

На рассмотрение заявления, поданного дистанционным способом, уйдет не более 2 рабочих дней. Если будет принято положительное решение, то обратившегося пригласят в ближайшее отделение банка для заключения договора. После подписания соглашения выпустят пластик и выдадут его клиенту.

Неоспоримые преимущества продуктов категории «Голд»

Платежные инструменты такого типа отличаются следующими характеристиками:

● сниженные процентные ставки;

● длительный льготный период.

Если пластиковый носитель оснащают дополнительными функциями, то держатель извлекает двойную выгоду. При начислении процентов на остаток потребителю удается зарабатывать, не прикладывая к процессу особых усилий. Если предусмотрено применение опции кешбэка, часть израсходованного лимита возвращается на счет.

Безопасность расчетов в интернете гарантирует наличие опции 3D Secure. При осуществлении онлайн-покупок каждый раз клиенту приходит СМС с уникальным кодом подтверждения. Полученную комбинацию ему нужно ввести в специальном поле, чтобы таким образом акцептовать списание необходимой суммы.

Для бесконтактной оплаты товаров и услуг предназначены технологии PayWave и PayPass. Кроме того, можно скачать мобильное приложение на свой телефон, привязать пластик к гаджету и совершать операции посредством смартфона — в одно касание.

Чтобы избежать возникновения просроченной задолженности, эмитент предлагает держателям пластика категории Gold несколько удобных способов осуществления обязательных платежей. Самыми популярными из доступных вариантов являются следующие:

● списание с расчетного счета;

● внесение наличных в кассе банка.

При этом важно обращать внимание на размер комиссии, взимаемой за транзакцию, а также на скорость зачисления денежных средств. Чем раньше будет пополнен счёт, тем выгоднее для держателя.

Если платеж будет задержан, начнет действовать система штрафных санкций, что приведет к резкому росту стоимости продукта. Поэтому нарушать договор с финансовой организацией не следует: целесообразно исполнять принятые на себя обязательства строго в соответствии с соглашением.

Золотые кредитные карты

Список золотых кредитных карт с программами лояльности для привилегированных клиентов. Сравните особые условия использования денежных средств, процентные ставки, лимиты и бонусы за покупки у партнеров банков. Оформить такую кредитку можно не выходя из дома, подав онлайн-заявку на выпуск. Карту доставят курьером по указанному адресу в день обращения. Особый статус золотых кредитных карт позволяет расплачиваться ими в любой стране мира (по некоторым продуктам доступно бесплатное снятие наличных).

АО «Тинькофф Банк», лицензия ЦБ РФ №2673

АО «Альфа-банк», лицензия ЦБ РФ №1326

ПАО «МТС-Банк, лицензия ЦБ РФ №2268

АО «Альфа-банк», лицензия ЦБ РФ №1326

АО «Альфа-банк», лицензия ЦБ РФ №1326

АО «Альфа-банк», лицензия ЦБ РФ №1326

АО «Альфа-банк», лицензия ЦБ РФ №1326

АО «Тинькофф Банк», лицензия ЦБ РФ №2673

ПАО КБ «Восточный», лицензия ЦБ РФ №1460

АО «Тинькофф Банк», лицензия ЦБ РФ №2673

АО «Тинькофф Банк», лицензия ЦБ РФ №2673

ПAO «Промсвязьбанк», лицензия ЦБ РФ №3251

ПАО «Росбанк», лицензия ЦБ РФ №2272

АО «Газпромбанк», лицензия ЦБ РФ №354

ПАО Банк «ФК Открытие», лицензия ЦБ РФ №2209

ПАО Банк «ФК Открытие», лицензия ЦБ РФ №2209

КБ «Ренессанс Кредит», лицензия ЦБ РФ №3354

АО «Райффайзенбанк», лицензия ЦБ РФ №3292

АО «Альфа-банк», лицензия ЦБ РФ №1326

АО «Банк Русский Стандарт», лицензия ЦБ РФ №2289

Возможности золотых кредиток стандарта Gold

Как правило, все карты данного типа относятся к платежным системам Виза и Мастеркард, выпускаются в стандартах Голд или Премиум. Первое, что отличает такие кредитные карты от стандартных – различные привилегии в рамках выбранного тарифа. В частности:

  • высокий кредитный лимит — до 1 миллиона рублей и более;
  • сниженная процентная ставка;
  • специальные бонусы и предложения при поездках за границу;
  • автоматическое бесплатное страхование;
  • круглосуточная техподдержка.

В случае утери золотой кредитной карты за рубежом, ее держатель получает дополнительную информационную и организационную (юридическую и медицинскую) помощь.

Условия для получения золотой кредитной карты

Этот класс банковских продуктов имеет лишь один недостаток — высокую стоимость годового обслуживания. Иногда комиссия составляет до 8-10 тысяч рублей. Еще несколько лет назад получить кредитку Gold было под силу только определенной категории граждан, сейчас оформить золотую кредитную карту могут все граждане, которые зарекомендовали как благонадежные клиенты. Основные требования:

  • возраст от 21 года;
  • постоянная прописка в регионе присутствия банка;
  • достойный уровень дохода.

Важно, что получателем золотой кредитки может быть только гражданин РФ при предъявлении паспорта. Подтвердить доход можно справкой с работы или выпиской со счета в банке.

Золотые карты стандарта Виза

Платёжная система Visa для золотых кредитных карт — это высокий класс обслуживания, привилегии по всему миру, низкая процентная ставка (на 5-6% ниже стандартной). Золотая Виза – самая дорогая в обслуживании, оформляется только тем, кто может беспрепятственно оплатить е стоимость.

Золотые карты Мастеркард Голд или Премиум

Банковский продукт обычно оформляется для сотрудников компаний и держателями зарплатных проектов. Процентная ставка по тарифам в среднем около 18-21% годовых. Одобренный лимит может составить до 700000 рублей, а срок использования денежных средств – до 5 лет. Золотые карты Mastercard имеют более простую программу лояльности. Чаще всего привилегии касаются пребывания в терминалах аэропортов Европы и трансфера из отелей.

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector