0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Автокредит без справки о доходах особенности получения

Оформляем автокредит без официального трудоустройства

Приобретение автомобиля за заемные средства уже давно стало выгодным инструментом, благодаря которому автолюбители оперативно могут стать собственниками новой машины. Автокредиты позволяют не тратить время на накопление средств для покупки, а быстро оформить ссуду в банке или непосредственно в автосалоне. Но для ее получения нужно сформировать комплект документов. Для покупателей, которые официально трудоустроены и имеют возможность оформить документ о доходах, это будет несложно. Но как взять автокредит безработному?

Сложность получения безработным автокредита

Автокредитование для безработных — реальная возможность покупки машины.

При получении автокредита автолюбителю необходимо подтвердить свое трудоустройство и продолжительность работы (в пределах от 3 до 6 мес.). Для этого следует принести трудовую книжку со всеми вписанными в нее сведениями. Также заемщик представляет справку о доходах в свободной форме (с подписью ответственных лиц и печатью) либо по форме 2-НДФЛ. Для некоторых граждан это затруднительно. К ним относят:

  • безработных лиц;
  • официально нетрудоустроенных лиц, которые имеют при этом доходы;
  • фрилансеров;
  • лиц, получающих нетрудовые доходы, например ренту или проценты с депозита.

У таких категорий граждан может возникнуть потребность в покупке машины. Получить автокредит на эти цели возможно.

Пути решения

Получить автокредит безработному можно в банке либо автосалоне. Наиболее популярным является экспресс-кредит в автосалоне, который можно оформить за несколько часов и сразу же получить в собственность автомобиль. В банке же срок оформления затянется на несколько дней. Возраст, с которого становится доступным автокредит, обычно составляет 21 год. Однако следует помнить, что в большинстве случаев отсутствие требования по справке о доходах предполагает только возможность не приносить документ по форме 2-НДФЛ.

Автосалоны активно продвигают схемы выдачи экспресс-кредитов, которые предлагаются по одному или двум документам. Обычно это паспорт и иной документ, подтверждающий личность, по выбору покупателя. Автосалон «Мас Моторс» продвигает программу кредитования до 3,5 млн. рублей по ставке 4,5% годовых до 7 лет. Требуемые документы: паспорт гражданина РФ. А вот салон «ЦентраАвто-М» просит предъявить паспорт и удостоверение водителя.

ГК «АвтоГЕРМЕС» необходим паспорт автовладельца и водительское удостоверение, хотя салон предупреждает, что отдельные банки могут требовать иные сведения, в том числе трудовую книжку и документ о доходах. А вот для индивидуальных предпринимателей предусмотрен такой перечень документов:

  • свидетельство регистрации ИП;
  • налоговая декларация за предшествующие два периода;
  • документ о постановке на учет в налоговой службе.

Повышаем вероятность получения автокредита без справок о доходах

Оформление кредита по двум документам в автосалоне является выгодной для автолюбителя схемой, однако нужно внимательно изучить всю схему взаимодействия. Ведь салон не несет ответственности по выбранной схеме кредитования покупки. Продавец получает от банка средства, а затем клиент контактирует уже с финучреждением напрямую.

В целом банки ориентируют заемщиков на максимально обширный комплект документов. Но и здесь безработный может рассчитывать на выгодный автокредит. Существуют следующие варианты:

  1. Для доказательства получаемых доходов предоставление других справок. Банки сами часто предлагают использовать не стандартную форму, а бланк, утвержденный ими самими. Кроме того, можно использовать выписку с лицевого счета. Наличие депозита или кредитной карты с положительной историей существенно увеличивают шансы оформить автокредит.
  2. Готовность покупателя машины внести повышенный первоначальный взнос также будет свидетельствовать в его пользу. А для получения средств можно продать свою старую машину.
  3. Использование поручителей.
  4. Предоставление в залог собственного ликвидного имущества.

Готовность банка кредитовать без документов о занятости и доходах всегда будет связана с его рисками. А их банк будет компенсировать за счет заемщика.

Условия выдачи кредита безработному

Наличие положительной кредитной истории безработного в конкретном учреждении будет иметь достаточно важную роль при принятии банком решения о выдаче автокредита. Однако для того, чтобы минимизировать собственные риски, кредитное учреждение будет водить более жесткие требования по автокредиту:

  • использование повышенной ставки, вплоть до 20% годовых и выше;
  • ограничение времени пользования кредитом, например пятью годами;
  • ограничение суммы автокредита. В ряде финучреждений такие ограничения будут в среднем 1 млн. руб.;
  • высокий процент начального взноса – от 20% до 50%;
  • обязательное оформление покупаемого автомобиля в качестве залога;
  • оперативное оформление страховки.

Автолюбитель может изучить условия нескольких банков, сравнить с параметрами, предлагаемыми автосалонами, выбрать из них оптимальную схему.

Специфика выдачи кредита безработным в отдельных банках

Условия автокредитования в разных банках могут существенно различаться. Так, Совкомбанк требует при выдаче ссуды наличие 4-х месячного стажа, но при сумме до 800 тыс. рублей справку о доходах можно предоставить по форме банка. Также здесь разработан заем под залог авто. Чтобы оформить его, следует иметь любые постоянные доходы, а официальное трудоустройство не обязательно. Комплект сведений включает паспорт и иной документ на выбор, регистрационное свидетельство и паспорт ТС, а также полис ОСАГО, согласие супруга.

В рамках автокредита Автолайт от ВТБ 24 сумма кредита ограничена 2,8 млн. рублей, а ставка составляет 18% до 5 лет с начальным взносом 20%. Но требуется иметь при этом только паспорт и второй удостоверяющий документ на выбор.

ВТБ24 предлагает автокредиты Автолайт без подтверждения доходов.

ЮниКредит Банк выдает экспресс кредиты на сумму до 1,2 млн. рублей на 5 лет, требуя предъявление паспорта и водительского удостоверения.

Как видим, ряд банков имеет выгодные программы автокредитования без предоставления справок о доходах. Заемщик должен предоставить лишь два удостоверяющих личность документа.

Читать еще:  Ездим сейчас а платим потом выгоден ли автокредит от сбербанка

Безработный также может воспользоваться и некоторыми иными способами привлечения средств на покупку автомобиля, например, оформить кредитную карточку или обратиться в микрофинансовые организации. Однако условия будут достаточно жесткие и экономически невыгодные при длительном кредитовании. Поэтому оптимальным решением будет обращение в банки, в которых разработаны льготные кредитные программы по двум документам, или же оформление ссуды в автосалонах.

Можно ли взять автокредит без подтверждения дохода?

Как подобрать идеальный кредит не потратив на это и 10 минут?

Конкуренция в банковском секторе, борьба за сохранение и расширение клиентской аудитории приводят к появлению новых предложений на рынке финансовых услуг. Одним из них является автокредитование без подтверждения дохода.

Не секрет, что в нашей стране многие граждане получают зарплату «в конверте» и не всегда могут подтвердить её официально. Для такой категории заёмщиков банки предлагают автокредиты, не требующие предоставления документов о доходах. По сути, такие клиенты являются вполне платёжеспособными, и банки заинтересованы в их привлечении.

Возможен ли автокредит без подтверждения дохода?

Ответ на этот вопрос очень прост – возможен. Такие программы предлагаются многими банками, в том числе таким крупным, как ВТБ 24 (Сбербанк направление автокредитования передал дочерним структурам). Риски для банков в этом случае возрастают, поэтому они компенсируют их более жёсткими условиями программ.

Особенности автокредитования без подтверждения дохода

Рассмотрим особенности выдачи автокредитов без бумаг о доходах на примере ВТБ 24. Банк анонсирует программу «Автолайт», которая характеризуется приведёнными ниже условиями.

  • 8% – с государственной поддержкой (требуется оформление страхования здоровья и жизни в одной из рекомендованных банком компаний);
  • 14,7% – для новых авто без господдержки;
  • 15,9% – для подержанных иномарок, LADA и УАЗ (требуется страхование здоровья и жизни в одной из рекомендованных банком компаний);
  • 19,9% – в прочих случаях.
  • до 5 млн рублей для новых авто;
  • до 3 млн рублей для подержанных иномарок;
  • до 800 тыс. рублей для подержанных российских машин.

Минимальный первоначальный взнос:

  • от 20% для иномарок;
  • от 30% для российских авто.

Срок кредитования – до 5 лет.

Возраст авто на дату оформления кредитного договора:

  • до 10 лет для подержанных иномарок;
  • до 4 лет для подержанных российских авто.

Если сравнить параметры этого предложения с условиями программы «Автостандарт» того же ВТБ 24 и продуктов других банков, то можно отметить, что процентные ставки, максимальные суммы кредита и размеры минимального первоначального взноса сопоставимы. Отличие заключается в максимальных сроках кредитования, которое по программе «Автостандарт» для новых авто составляет 7 лет.

Что касается требований к заёмщикам по возрасту, гражданству и месту жительства, стажу работы, уровню доходов и даже наличию определённого количества телефонов для связи, то они идентичны.

Чаще всего при оформлении автокредита без подтверждения дохода от заёмщиков также не требуется документальная информация о трудовом стаже и текущей занятости.

Так, для рассмотрения заявки о выдаче кредита по программе банка ВТБ 24 «Автолайт» предоставляются:

  • общегражданский паспорт;
  • копия загранпаспорта, военного билета, водительского удостоверения или служебного удостоверения (для работников МВД, таможенной службы и др.).

Процедура оформления кредитного договора и приобретения авто не меняется:

  • после принятия банком положительного решения по выдаче кредита заявитель (он же покупатель) и продавец (автосалон) заключают договор купли-продажи авто, покупатель оплачивает первоначальный взнос;
  • продавец выдаёт покупателю ПТС и счёт на оплату оставшейся суммы;
  • покупатель оформляет страховку КАСКО (если это предусмотрено условиями программы);
  • клиент представляет в банк пакет документов, на основании которых заключается кредитный договор и оформляется залог приобретаемого авто;
  • банк оплачивает продавцу оставшуюся сумму, а клиент становится заёмщиком и собственником купленной машины.

Как без справки о доходах получить автокредит?

Не все граждане России имеют возможность официально трудоустроиться и получать «белую» зарплату. Многие частные лица работают на индивидуальных предпринимателей, которые не спешат указывать в документах реальные доходы из-за налоговых сборов. Естественно, физические лица, которые не могут получить официальную справку по форме 2-НДФЛ, практически не имеют шансов на получении автокредита. Большинство банковских организаций требует от потенциальных заемщиков официального подтверждения доходов для получения денежных средств. Но в реальности можно обойти это требование или подыскать финансовое учреждение, которое не требует предоставления подробной документации с места работы.

Кредит без справок: возможны ли варианты?

Если компания, в которой вы работаете, не предоставляет официальных документов, подтверждающих доходы, рассчитывать на расположение банков можно только в нескольких случаях. Чтобы взять автокредит без справки о доходах, необходимо являться сотрудником компании-партнера выбранного банка или зарплатным клиентом. Также льготы могут предоставляться постоянным клиентам инвестора.

Граждане, получающие зарплату на карту того самого банка, автоматически попадают в привилегированную категорию. Финансовому учреждению известно о том, что деньги регулярно приходят потенциальному заемщику. Это означает, что нет причин ему не доверять. Так что если вы являетесь зарплатным клиентом банковской организации, предлагающей оптимальные условия автокредитования, можете смело отправлять заявку.

Следующий вариант – это предоставление справки о доходах в произвольной форме. Такой документ сможет выдать любой работодатель, даже если вы получаете зарплату «в конверте». К примеру, в Альфа банке можно оформить автокредит по справке произвольной формы.

Некоторые граждане вообще обходятся без основного источника доходов, перебиваясь крупными, но редкими заработками. В такой ситуации человек официально числится безработным и не может предложить банку документ и в произвольной форме. Как получить автокредит без справки о доходах в подобной ситуации? Некоторые банки лояльно относятся к заемщикам, которые могут сделать первый взнос более сорока процентов от стоимости транспортного средства. Таких клиентов сразу относят к привилегированной категории. Они получают нужную сумму при предъявлении двух документов – паспорта и второго на выбор.

Читать еще:  Автокредит неработающим пенсионерам кредит на авто дадут ли

В качестве подтверждения стабильного дохода можно предоставить выписки из лицевых счетов. Они также прикладываются к общему перечню документов вместо стандартных справок. Если у вас нет подобной возможности, рассмотрите интересные предложения некоторых банков, которые не требуют документов о заработной плате.

Кредиторы предлагают купить авто

Получить автокредит без справок о доходах довольно проблематично. Конечно, некоторые финансовые учреждения могут пойти на уступки из-за большого первого взноса, но стопроцентной гарантии одобрения заявки никто не даст. Стоит ознакомиться со специальными предложениями банковских организаций:

  1. Банк Открытие предлагает нецелевой потребительский заем до 800 000 рублей. Эти средства можно потратить и на покупку подержанного/нового транспортного средства. Процентная ставка колеблется в широком диапазоне от 12,3 до 33% годовых. Инвестор работает с заемщиками при предоставлении паспорта и водительского удостоверения. Но кредитная история должна быть безупречной, иначе банк будет запрашивать сведения о трудоустройстве.
  2. В ВТБ-24 можно оставить заявку на автокредит без справок о доходах, но с обязательным подтверждением трехмесячного трудового стажа на последнем месте. Если банк одобрит заявление, вы получите до 2 800 000 рублей при первоначальном взносе от двадцати процентов. Минимальная ежегодная ставка составит 16,5%, что совсем немало.
  3. Оптимальное предложение от Сбербанка заключается в предоставлении первого взноса в размере тридцати процентов от стоимости машины. Если такие условия устраивают клиента, он может взять автокредит по паспорту и водительским правам. Больше документов не потребуется. Заемщик получит до пяти миллионов под 14,5-16% ежегодных начислений. Залоговым имуществом станет транспортное средство. Таким путем кредитор обезопасит себя от возможных рисков при некорректном поведении клиента и невыполнении им долговых обязательств.

Обращение в финансово-кредитные учреждения без стабильного источника доходов – это не только риск для инвесторов, но и для возможных заемщиков. Нужно точно решить, сможете ли вы своевременно вносить ежемесячную оплату при отсутствии постоянного заработка. Некоторые физические лица получают деньги, но потом портят свою кредитную историю просрочками по платежам и оказываются в крайне затруднительной ситуации.

Автокредит без справки о доходах — Особенности получения и обзор банковских предложений

Сейчас уже никого не удивишь тем, что у тебя в собственности есть автомобиль. Это удобно, комфортно, статусно. Но, к сожалению, реалии современного развития финансового сектора, не позволяют всем категориям населения купить транспортные средства за собственные накопления. И тогда отличным решением возникшей проблемы может стать автокредит.

Автокредит – это современный финансовый продукт, в результате которого заёмщику от кредитора предоставляются денежные средства только на приобретение автомобиля. При этом залогом по данному долгу становиться сам приобретаемый автомобиль. Потратить полученные средства по другому назначению не возможно.

Стандартный пакет документов при оформлении авто ссуды

Если мы говорим о автокредитования, то – это целевойзайм, денежные средства по которому выдаются не в маленьких размерах. Поэтому банку необходимо тщательно проверить всю информацию, касающуюся платежеспособности и надежности самого клиента. Для этого у потенциальных собственников транспортного средства требует целый пакет документов, которые собрать не всегда возможно.

Стандартный пакет документов для получения автокредита:

  • Анкета заемщика средств. Это стандартное заявление установленной в учреждение формы, которое выдаст представитель банка или если есть возможность, его можно скачать на сайте банка и заполнить в электронном виде самостоятельно;
  • Паспорт гражданина Российской Федерации. Необходим только оригинал, копии снимут непосредственно в банке;
  • Любой другой документ, который помимо паспорта удостоверяет личность человека. Таким документом может быть загранпаспорт, водительское удостоверение, военный билет и т.д. Обычно это предоставляют на усмотрение самого клиента;
  • Справки и другие документы, которые официально могут подтвердить платежеспособность клиента: это справки с места работа о доходах, копии трудовых книжек, выписки банковских счетов (если на них есть депозиты) и т.д.

Именно при предоставлении такого списка документов будет оцениваться возможность заемщика погашать ежемесячно платежи по взятым на себя обязательствам. Если все будет нормально и заявку одобрят, то тогда необходимо будет доставить дополнительный пакет документов на само транспортное средство: это и договор купли-продажи, и налоговая накладная с автосалона, и копия паспорта транспортного средства и т.д.

Но у многих клиентов возникает единственный вопрос: возможно липолучить займ без справки о доходах, ведь многие люди работают не официально, или кто-то получает зарплату «в конвертах» и т.д. Причин в современной экономике может быть масса, почему нет возможности предоставить такие документы. Выход есть – многие финансовые компании готовы оформить автокредит без справки. И далее более подробная информация о таких компаниях.

Где можно взять автокредит без справки о доходах

Многих волнует главный вопрос: можно ли в данном году найти выгодные банковские предложения без справок? Можно, и далее рассмотрим такие предложения на 2017 год.

Одним из лидеров рынка, который работает в сегменте такого кредитования и готов работать с теми, кто не может предоставить справку о доходе, является «Кредит Европа Банк». При этом данное финансовое учреждение работает по нескольким программам,в каждой из которых не требуется подтверждение дохода.

Читать еще:  Автокредиты как уменьшить размер обязательного платежа

Так программа первая называется «Государственная» и она распространяется на легковые и иностранные автомобили отечественной сборки и года выпуска 2016-2017, не ранее. При этом стоимость приобретаемого автомобиля не должна быть более 1,45млн.рублей, а кредитуют до 1млн.100тыс. Срок кредитования конечно краткосрочный и не превышает 3 лет.

Процентная ставка в зависимости от приобретаемого авто составляет всего от 7,7 до 11%. Никакие справки о доходах не нужны. Одним из главных критериев, которые может повлиять на решения банка и установленный размер процента – это кредитная история, от которой и зависит ваш рейтинг.

При этом срок самой ссуды может составлять 4,5 млн. рублей. Процент составляет 15,9-16,95 % в год. Справку о доходе не требуют, но при этом желательно иметь стаж на последнем месте работы не менее 4-х месяцев. Главный минус в данной программе — обязательное наличие КАСКО.

Третья программа направлена на приобретение транспортного средства не для личных целей, а для приобретения автомобиля, использующегося в коммерческих целях. Выдается как на отечественные, так и иностранные автомобили. Процентная ставка от 17 до 19% с продолжительностью до 7-ми лет.

Помимо данного банка, без справки о доходах можно взять справку в таком финансовом учреждении как Сбербанк России. Это также один из лидеров рынка, где можно взять автокредит. При этом есть вариант, что справку о доходах можно не предоставлять.

Правда есть ограничения, как по срокам кредитования, так и по размеру самой ссуды. Дают не более чем на три года, также сума не более 1 млн. рублей. А вот процентные ставки не указаны, поскольку работает индивидуальный подход к каждому. Ставки устанавливаются в каждом конкретном случае.

Как видим, список банков, готовых выдать автокредит без справок, не так велик. Необходимо понимать также, что помимо банков, есть и специальные программы от дилеров и производителей на конкретную марку или модель автомобиля. Так сейчас без поручителей можно взять автокредит без справки о доходахпри приобретении Ситроена.

Есть два варианта: автокредит можно взять на год с первоначальным взносом 50%, при этом процент будет 0 за пользование ссудой. Если же первоначальный взнос от 30 до 50%, то тогда средства можно взять на два года, но под процентную ставку от 7%.

Также такие МФО отличаются тем, что деньги они даже на приобретение автомобиля выдают на несколько месяцев, иногда до года, но не более того. Готовы даже выдать без первоначального взноса. Лучше с такими компаниями не связываться, хотя они и готовы выдать средства оперативно и только по паспорту, и даже с плохой кредитной историей.

Видео на эту тему:

Особенности автокредита без справки о доходах

Если говорить о специфике и отличиях автокредита, который можно получить со справкой о доходах,и автокредитах, которые оформляются без данного документа, то есть ряд отличий и особенности одобрения такого займа.

Особенности автокредита без справки о доходах:

  1. Процентные ставки по кредитам без справки о доходах всегда значительно выше, чем такие же ставки по кредитам со справкой. Средняя процентная ставка составляет от 15-16% в год.
  2. Большое значение имеет кредитная история, от результатов которой может быть принято то или иное решение. Хорошая история и хороший кредитный рейтинг значительно могут увеличить шанс на получение займа.
  3. Необходимо понимать, что указанный размер ставок на официальном сайте банка не предоставляет гарантии о том, что кредит будет предоставлен на таких условиях. Здесь как никогда работает индивидуальный подход.
  4. Вас обязательно попросят застраховать свою жизнь и здоровье, правда, вы имеете возможность отказаться. Но итог рассмотрения заявки может быть не в вашу пользу.

Практические рекомендации для получения займа без справки о доходах:

  1. Лучше брать ссуду там, где вы уже являетесь постоянным клиентом: получаете зарплату, брали кредит, есть депозит и т.д.
  2. Иметь хорошую кредитную историю. Если она уж очень плоха, то шансы очень малы.
  3. Вносить достаточно приличный первоначальный взнос, который уменьшить сумму самого займа и даст банку шанс понять, что у вас достаточно высокая платежеспособность.

Он состоит из нескольких этапов, каждый из которых непосредственно связан с самим банком.

  1. Непосредственное обращение в салон. На этом этапе происходит выбор самого автомобиля и решается вопрос о том, какой кредит вам понадобиться.
    Совет: не постесняйтесь и попросите представителя дилерского центра выписать вам предварительный счет на авто, на основании которого вы и сможете обратиться в финансовое учреждение.
  2. Непосредственное обращение в банк, где обсуждаются все нюансы будущего процесса кредитования. Соответственно учитывая обзор банковских предложений, Вы обращаетесь в тот банк, где можно ссуду взять по двум документам или даже одному.
    Совет: Лучше заранее зайти на сайт банка и узнать предварительный перечень необходимых документов для автокредита.
  3. Непосредственная выдача кредита, заключение кредитного договора и приобретения автомобиля.

Таким образом, взять на данный момент автокредит без справки о доходах можно, и как свидетельствуют отзывы клиентов, это и так-то тяжело. Другое дело, что есть существенные недостатки такого финансового продукта. И самый главный – это большая переплата по взятому займу.

голоса
Рейтинг статьи
Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector