Автокредиты от газпромбанка условия и тонкости оформления

Особенности получения автокредита в Газпромбанке

Газпромбанк входит в тройку самых крупных банков в России. Он является универсальным финансовым учреждением и предоставляет полный спектр банковских услуг, среди которых, конечно же, есть кредиты на покупку автомобилей. Но, в отличие от большинства других финучреждений, которые специализируются на подобных кредитах, у него в наличии только одна программа финансирования покупки авто. Так что оформить автокредит в Газпромбанке можно на покупки разных марок и моделей, но на практически одинаковых условиях. Главное – чтобы потенциальные клиенты соответствовали его требованиям.

В каких банках можно взять кредит на автомобиль

Количество банков-участников рынка автокредитования огромное, так что подать заявку на кредит можно практически в каждом финансовом учреждении. А как известно, большое количество предложений порождает конкуренцию, что очень хорошо влияет на развитие услуги и делает ее доступной для клиентов. Так случилось и с автокредитами: чтобы привлечь к себе потенциальных заемщиков, часть финансовых учреждений существенно упростила оформление кредита:

отменила документальное подтверждение доходов и занятости;

Но сделали это не все банки, в некоторых остались консервативные подходы к автокредитованию, что дает возможность существенно снизить уровень риска.

В какой банк клиенту обращаться за автокредитом, решение он принимает самостоятельно. Но перед тем как сделать окончательный шаг и подать заявку, следует подробно изучить условия кредитования нескольких финансовых учреждений, а не идти в первый попавшийся банк.

Варианты кредитования на покупку авто в Газпромбанке и их условия

Для покупки автомобиля в Газпромбанке можно воспользоваться двумя продуктами:

целевым автокредитом – это возможность приобрести новую машину как отечественного, так и иностранного производства;

Чтобы сравнить, какой продукт лучше выбрать, рассмотрим основные условия кредитования:

Особенности программы автокредитования для физлиц с залогом приобретаемого нового авто

Эта программа является целевой, то есть деньги, полученные по кредиту, безналичным путем перечисляются на счет продавца транспортного средства. Использовать средства по другому назначению запрещено условиями кредитного соглашения.

Программа автокредитования предусматривает участие заемщика в покупке автомобиля собственными средствами. Он должен перечислить продавцу – не менее 20% от стоимости авто. Но если клиент желает приобрести машину иностранного производства у компании-партнера банка, размер аванса снижается до 15%.

Еще следует учесть, что максимальный срок кредитования отличается в зависимости от страны-производителя транспортного средства:

• отечественные машины кредитуются не более чем на 3 года;
• иностранные авто – не дольше чем на 7 лет.

Кроме того, есть разница в максимальных суммах займа. Если на покупку российской машины больше 2,4 млн рублей не выдадут, то на приобретение авто иностранного производства ограничение установлено на отметке в 4,5 млн рублей.

Что касается процентной ставки, то ее уровень зависит от периода действия кредитного соглашения. Так, на 13,25% годовых могут рассчитывать заемщики, оформившие договор на срок 6-12 месяцев, а на ставку 14,75% годовых – клиенты, взявшие автокредит на 5 лет.

Но это еще не все, вышеуказанные ставки действуют только для работников “Газпрома” и участников зарплатных проектов банка, для остальных категорий клиентов ставки повышаются на 1 п. п. Также плата больше на 0,5 п. п. при финансировании покупки машины отечественного производства.

Особенности потребительского кредита

Эта программа дает возможность использовать полученные деньги на свое усмотрение, то есть купить любую понравившуюся машину. По условиям продукта взять в долг без обеспечения и поручительства можно не более 3 млн рублей. Если же «аппетиты» клиента больше, нужно заключить договор поручительства минимум с одним платежеспособным физ- или юрлицом.

Относительно же процентной ставки, то ее величина зависит:

• от срока кредитования;
• от наличия обеспечения.

Например, минимальная плата устанавливается на кредит длительностью от 12 месяцев и с поручительством – от 12, 4 % годовых. Такая же ставка действует по кредиту без обеспечения сроком до 7 лет.

Кроме этого, банк повышает плату:

• на 1 п. п., если клиенты не получают заработной платы через его счета;
• на 3 п. п., если заемщик отказался заключить договор добровольного страхования жизни и здоровья.

Какие требования к заемщику/ созаемщику и к обеспечению

Могут подавать заявку на автокредит в Газпромбанке физлица, которые отвечают следующим требованиям:

• Имеют российское гражданство.
• Проживают и прописаны в регионе, где есть подразделения банка.
• Возраст на момент обращения за автокредитом не менее 20 лет. Также установлено и максимальное возрастное ограничение – не старше 65 лет на дату окончательного погашения кредита.
• Отсутствие испорченной кредитной репутации.
• Минимальный рабочий стаж – не менее 1 года, при этом минимум полгода необходимо проработать на текущем месте. Для держателей зарплатных кар, это требование лояльнее – не менее 3 месяцев. По целевой программе автокредитования требования к непрерывному трудовому стажу одинаковое для всех типов клиентов – не менее 4 месяцев.

Если оформлять машину по программе автокредитования, больше к потенциальному заемщику нет никаких требований. А вот если человек решил попробовать оформить потребительский кредит, тогда это еще не все. Газпромбанк по нецелевой программе кредитует только физлиц, которые:

1. Получают заработную плату через его счета.
2. Работают на предприятии, включенном в программу потребительского кредитования.
3. Работают в бюджетных организациях.
4. Уже пользовались кредитами и своевременно их выплатили.

Следует учесть, что требования к заемщикам и созаемщикам в банке аналогичные.

Также клиентам, желающим получить финансирование в Газпромбанке, следует учесть, что на сумму кредита влияет уровень их платежеспособности: чем ниже доход, тем меньше денег им сможет предложить банк.

Кроме критериев, которые финансовое учреждение устанавливает к заемщикам, есть еще требования к обеспечению. Выполнение обязательств по целевым кредитам гарантирует залог нового автомобиля, который приобретается за кредитные деньги. По потребительской программе при условии, что запрашиваемая сумма больше 3 млн рублей, обеспечением выступает договор поручительства с платежеспособным физлицом или фирмой.

Перечень документов на кредит

Пакет бумаг, которые должен предоставить потенциальный клиент, включает следующие документы:

• паспорт;
• СНИЛС;
• справку о доходах или выписку со счета за полгода или хотя бы за 4 месяца.

В отделении будущий заемщик еще должен заполнить заявление-анкету, чтобы банк получил максимум данных о физлице, желающем взять деньги в долг.

Если менеджеру потребуется дополнительная информация, он может потребовать от клиента:

• документы на имущество;
• копию трудовой книжки;
• свидетельство о браке;
• водительские права и т. д.

Порядок оформления кредита

Подать заявку на кредит в Газпромбанке можно как традиционным способом, так и с помощью онлайн-заявки. Первый вариант предпочтителен для людей, которые любят живое общение и готовы потратить свое время на посещение подразделения банка. Второй же дает возможность получить всю необходимую информацию о кредитовании, в том числе предварительное решение, не выходя из дома или офиса.

После заполнения онлайн-анкеты сотрудник банка в течение 3 рабочих дней свяжется с потенциальным клиентом и обсудит условия кредитования, а также оценит его платежеспособность. В итоге заемщику будет ясно, есть ли смысл тратить свое время на сбор документов, чтобы отнести их в банк.

Срок рассмотрение заявки на автокредит в Газпромбанке составляет до 3 рабочих дней. Если же клиент отдал предпочтение потребительскому кредиту, ждать решение, возможно, придется дольше – до 5 рабочих дней.

Форма онлайн-анкеты на автокредит

Онлайн-анкета на автокредит находится на официальном сайте банка и включает следующие поля:

• Ф.И.О.
• Контактные данные:
  • телефон,
  • электронная почта.
• Реквизиты паспорта.
• Желаемая сумма займа и срок кредитования.
• Местоположение отделения банка.

Как видно, заполнениеанкеты не займет много времени. Главное – во время ввода данных не допустить ошибок.

Страхование

Условия кредитования в Газпромбанке по программе автокредитования обязывают клиентов осуществлять страхование:

• автомобиля;
• жизни и здоровья.

Первая программа является обязательной, вторая носит добровольный характер, но без нее вероятность одобрения кредита резко снижается.

По программе потребительского кредитования предусматривается только одно страхование – личное. Оно также относится к добровольному, и клиент сам принимает решение – присоединиться ли ему к коллективному страховому договору.

Следует отметить, что Газпромбанк принимает договор с любым страховщиком, соответствующем его требованиям.

Способы погашения кредита

Газпромбанк – один из немногих российских банков, где еще предоставляется выбор графика погашения – аннуитетный или с дифференцированными платежами. И первый, и второй вариант предусматривает право на досрочное погашение займа. Автокредит можно выплачивать раньше графика частично или полностью, но, чтобы деньги были зачислены вовремя, необходимо за 3 рабочих дня до момента досрочного возврата кредита подать письменное заявление, в котором указать сумму и дату погашения.

Выплачивать кредит заемщик может следующими способами:

• внося деньги через кассу банка;
• используя банкомат с функцией приема наличных;
• пополняя счет переводом с другого банка или со своего счета в Газпромбанке.

Плюсы и минусы автокредитования в Газпромбанке

Сильными сторонами программы автокредитования в Газпромбанке являются:

• возможность получить крупную сумму в долг;
• длительный срок кредитования и низкий уровень первоначального взноса для машин иностранного производства;
• возможность выбрать график погашения – аннуитетный или дифференцированный;
• хорошие условия кредитования для участников зарплатных проектов.

К недостаткам можно отнести:

• требование подтверждать доходы;
• условия кредитования хуже для клиентов «с улицы»;
• повышенная процентная ставка, небольшой срок кредитования и высокий аванс при покупке автомобилей отечественного производства;
• отсутствие государственных программ поддержки заемщиков;
• обязательное заключение договора страхования КАСКО;
• нет программ кредитования на покупку поддержанных авто (но можно воспользоваться нецелевым потребительским кредитом).

Газпромбанк. 5 плюсов взять кредит: Видео

Специалист в кредитовании физических лиц и представителей малого и среднего бизнеса. Опыт работы в банковской сфере — более 15 лет.

Условия автокредита в «Газпромбанке»

«Газпромбанк» оказывает все виды банковских услуг и пользуется большой популярностью среди клиентов. Здесь действует неплохая программа автокредитования. На каких условиях выдается автокредит в «Газпромбанке»? Как оформить кредит на покупку авто?

Условия автокредита

Кредитование осуществляется только в рублях. Приобрести можно машины, как отечественного, так и зарубежного производства.

• сумма минимум 100 тысяч рублей;
• лимит кредита – 4,5 миллиона рублей для иномарок и 2,4 миллиона рублей для отечественных авто;
• минимальный период – 6 месяцев, максимальный – 3 года для российских машин и 7 лет – для иностранных;
• величина первого взноса от 20%, если покупать зарубежное авто у партнера банка, размер снижается до 15%.

Процентная ставка начинается с 13,25% годовых. Окончательный процент зависит от множества факторов, поэтому определяется в индивидуальном порядке.

Банк предусматривает повышение ставки на 0,05% при неучастии в зарплатном проекте, а также при приобретении машины не у партнера учреждения «Газпромбанк».

Требуется обязательно оформить страхование предмета залога, то есть автомобиля. Также банк предлагает страхование жизни и здоровья заемщиков. Оно является добровольным, поэтому клиент вправе отказаться. Но отказ может негативно повлиять на окончательное решение по кредиту.

Критерии оценки заемщика

Оформить автокредит в «Газпромбанке» может любой гражданин, соответствующий следующим требованиям:

• российское гражданство;
• постоянная прописка на территории России, регион не имеет значения;
• возраст от 20 до 65 лет;
• рабочий стаж от 4 месяцев на текущем месте и от года в общем;
• положительная кредитная история.

Заработок заемщик должен быть достаточным для погашения кредита. От уровня платежеспособности зависит, какой кредитный лимит одобрит банковское учреждение.

Какие нужны документы?

Для подачи заявки на автокредит потребуется собрать пакет документов. В него входит следующее:

1. Паспорта клиента или иной документ, удостоверяющий личность.
2. СНИЛС.
3. Подтверждение дохода.

Платежеспособность можно подтвердить такими бумагами:

• справка 2-НДФЛ;
• выписка из банковского счета, в которой видно поступление заработной платы;
• справка по форме банка.

Подтверждать доход необходимо за последние полгода работы до подачи заявки в банковское учреждение. Если трудовой стаж меньше 6 месяцев, подойдет справка за фактический период, но не менее чем за 4 месяца.

Подтверждение дохода актуально в течение месяца с момента его оформления. Этот факт важно учитывать, иначе придется запрашивать документ заново. Лучше заказывать справку после сбора остальных бумаг.

Если предоставляется выписка из банковского счета, который открыт в сторонней организации, она должна быть удостоверена уполномоченным лицом. Им указываются следующие данные:

Если необходимо, банковские сотрудники вправе дополнительно запросить следующие документы:

1. Бумаги, подтверждающие наличие в собственности ценного имущества, к примеру, транспортных средств, земельных участков, квартиры, долей в каптале компании и так далее.
2. Трудовая книжка или трудовое соглашение.
3. Водительские права.
4. Диплом о получении профессионального образования.
5. Свидетельство, удостоверяющее заключение или расторжение брачных отношений.
6. Данные о кредитной истории клиента.
7. Информационное письмо об организации, где трудится заемщик.
8. Военный билет, если клиент – мужчина в возрасте меньше 27 лет.

Чем больше документов сможет представить заемщик, тем выше шанс на одобрение заявки на автокредит.

Порядок оформления автокредита

Если заемщик принял решение оформлять кредит на покупку авто в «Газпромбанке», следует пройти следующие этапы:

1. Подать заявку на автокредит. Сделать это можно непосредственно в отделении банковского учреждения или через его официальный сайт. Также есть вариант заполнения заявления в автосалоне, где планируется приобрести транспортное средство.
2. Ожидать ответа от кредитора. Рассмотрение заявки осуществляется не более 3 суток. О принятом решении сотрудники сообщают путем СМС-сообщения.
3. Оформить в автосалоне соглашение о купле-продаже, а также страховой договор КАСКО.
4. Оплатить первоначальный взнос.
5. Передать в банк оформленные в автосалоне документы.
6. Подписать кредитный договор с банком. После этого сотрудники переведут денежную сумму на счет автосалона.
7. Забрать машину и пройти регистрацию в автоинспекции.

После постановки авто на учет заемщик получает паспорт транспортного средства. Данный документ следует передать в банковское учреждение.

Что делать, если нечем платить автокредит?

Если заемщик оказался в трудной финансовой ситуации, не может погашать задолженность, следует сразу же сообщить об этом сотрудникам банка. «Газпромбанк» предлагает реструктуризацию долга в следующих случаях:

• существенное уменьшение размера заработной платы;
• полная потеря дохода;
• значительное увеличение расходов;
• потеря трудоспособности вследствие получения инвалидности или приобретения заболевания;
• уход в отпуск по уходу за ребенком до достижения им трехлетнего возраста;
• призыв клиента на службу в ВС РФ;
• утрата имущества не по вине заемщика.

При наличии подобных причин банк пойдет навстречу клиенту и поможет выйти из сложной ситуации. Возможны разные варианты решения проблемы, к примеру, отсрочка погашения, уменьшение размера ежемесячного платежа за счет увеличения срока кредитования.

Если не уведомить банк об ухудшении финансового положения и просто перестать платить кредит, можно лишиться приобретаемого транспортного средства, понести дополнительные расходы, столкнуться с судебными процессами.

Таким образом, автокредит в «Газпромбанке» выдается на выгодных условиях. Приобрести машину можно, как отечественного, так и иностранного производства.

Автокредиты от «Газпромбанка»: условия и тонкости оформления

Автокредиты на сегодняшний день – оптимальный способ приобретения нового автомобиля. Если раньше накопить даже на машину иностранного производства было вполне реально, то сегодня, в связи с колебаниями курсов валют, эта возможность доступна далеко не всем. А ведь машина, как правильно было замечено, не роскошь, а средство передвижения. Она способна не только значительно облегчить повседневную жизнь и сделать ее более комфортной, но и помочь в работе, ведь многие профессии связаны с регулярными разъездами. Если вы решили взять автокредит, «Газпромбанк» готов предложить достаточно выгодные условия, в том числе, программы с государственным субсидированием.

Виды автокредитования

Автокредит в Газпромбанке выдается по двум основным программам: на стандартных условиях и по программе госсубсидирования. В последней процентные ставки значительно ниже, но модельный ряд ограничен машинами отечественного производства, да и срок возврата долга меньше, чем хотелось бы многим заемщикам.

Обязательным условием является оформление программы КАСКО на весь срок кредитования.

При этом сумма как полностью, так и частично может быть включена в тело кредита. Также сюда можно включить стоимость дополнительного оборудования, добровольного страхования жизни и здоровья, а также расходы по техническому обслуживанию.

Средний срок рассмотрения заявки и принятия окончательного решения – стандартный и составляет от 1 до 3 дней. Если клиент обратился в отделение «Газпромбанка», которое располагается не по месту его прописки, срок рассмотрения может быть увеличен до одной недели.

С госсубсидированием

Автокредит от «Газпрома» с госсубсидированием предполагает, что для заемщика ставка будет минимальной и на порядок ниже рыночной. Упущенную прибыль для банка возвратит государство, что позволит компании не понести убытки, а клиенту получить машину на выгодных условиях. По сути, система аналогична той, что применяется при выдаче ипотечных займов с государственной поддержкой.

Также, как и в ипотеке, где скидка положена только на жилье, которое строилось при господдержке, в автокредитовании существует ряд существенных ограничений на модельный ряд машин, которые можно приобрести с госсубсидированием. В расчет берутся лишь новые авто российского производства, а также иностранные марки, которые были выпушены на территории России.

Существуют и ограничения по условиям предоставления такого займа. Во-первых, максимально возможный срок возврата долга составляет 3 года, что предполагает достаточно большой ежемесячный платеж. Кроме того, сумма займа не должна превышать 920 тысяч рублей. Размер первоначального взноса при этом стандартный и составляет 20% или более.

Все эти факторы значительно сокращают выбор доступных авто, ограничивая их лишь моделями класса «эконом». Впрочем, программа поддержки рассчитана именно на ту категорию граждан, которым автомобиль необходим для повседневного использования, а вот машины, которые нужны для повышения статуса и престижа, клиенты должны покупать за собственные средства. Кроме того, жесткие условия по сроку возврата долга могут отпугнуть клиентов с небольшим доходом.

Впрочем, размер процентной ставки, который оставляет 10,16% годовых способен скрасить все перечисленные выше недостатки. После повышения ключевой ставки ЦБ до 17% в декабре 2014 года, большинство программ автокредитования также было пересмотрено, после чего ставки выросли до уровня 15%-20% годовых. К сожалению, несмотря на стабилизацию на финансовом рынке, заявленные ставки снижаться, по крайней мере кардинальным образом, не спешат. Именно потому, господдержка – настоящее спасение для тех, кому автомобиль жизненно необходим.

На стандартных условиях

Если вам не походят приведенные выше условия, вы все равно можете получить «Газпромбанк» автокредит Условия при этом будут более гибкими, хотя размер процентной ставки и будет выше. В зависимости от срока кредита, который может составлять от 1 года до 7 лет, будет меняться и процентная ставка. Чем меньше срок – тем она, соответственно, ниже. Колебания могут составлять от 13,5% до 16,0% годовых. В принципе, эти цифры достаточно привлекательны и являются даже ниже среднерыночных, что делает «Газпромбанк» одной из наиболее доступных организаций, предоставляющих подобную услугу.

Размер первоначального взноса для большинства марок авто – 20% от его основной стоимости, для машин иностранного производства, которые покупаются у партеров банка, он снижается до 15% единовременно. Сумма кредита на покупку отечественной машины не должна быть больше 2,5 миллиона рублей, для авто иностранного производства она увеличивается до 4,5 миллиона.

Если на покупку машины не хватает совсем чуть-чуть или, придя в дилерский центр, вы решили приобрести более новую модель, чем планировали, можно внести максимальный первоначальный взнос, из расчета тех денег, что у вас есть, а недостающую сумму взять в кредит. Так, минимальный размер займа может составлять 100 тысяч рублей.

Кому выдадут автокредит?

Если вы выбрали для себя такую процедуру как автокредитование, «Газпромбанк» будет проверять не только вашу кредитную историю, о чем официально заявлено на сайте компании, но и другие данные.

Требования к заемщикам являются стандартными при оформлении любой из описанных выше программ.

Это должен быть гражданин РФ, не пенсионного возраста и не моложе 20 лет, который имеет постоянную работу, стабильный доход и регистрацию в том регионе, где есть представительства «Газпромбанка». Что касается трудоустройства, общий стаж должен составлять не менее 1 года, а на последнем месте работы трудиться надо минимум 4 месяца.

Какие документы нужны?

Набор документов на получение автокредита в «Газпромбанке» тоже не особо отличатся от тех, что требуют другие финансовые организации. Конечно, про обязательные при оформлении любых кредитов паспорт и СНИЛС говорить не приходится, это стандартное требование большинства банков. Также необходимо будет подтвердить свою платежеспособность. Для этого наилучшим образом подойдет форма 2НДФЛ, вместо нее допускается предоставление справки по форме банка или выписки по любому счету, заверенной выдавшей ее финансовой компанией.

Стоит отметить, что автокредиты от «Газпромбанка», даже те, что выдаются без субсидий, в современной финансовой среде являются выгодными и доступными. Это привлекает широкий круг заемщиков и делает услугу достаточно востребованной. Если собранный пакет бумаг будет корректным, то надеяться на предоставление займа на покупку авто стоит.

Кто получает выгодные ставки по автокредиту в Газпромбанке?

На начало 2018 года клиентский портфель АО «Газпромбанк» (физические лица) насчитывает более 5 000 000 человек. Из них 38% либо пользовались ранее, либо погашают сейчас потребительский кредит. Согласно результатам опроса, проведенного в марте этого года, кредитор занимает второе место среди российских банков по привлекательности автокредитования. На каких условиях предлагает Газпромбанк автокредит, и как получить от него минимальный процент на заем для покупки машины?

Процентные ставки

Наименьшая ставка по целевой программе кредитования покупки машины составляет 12,75%. Это для новых клиентов или заемщиков, которые оформляют ссуду на стандартных условиях. При рефинансировании – переводе кредитного продукта из другого банка в АО «Газпромбанк» – процент снижается до 11,9% (минимум).

Правда, для получения самой низкой стоимости заемщик должен соответствовать ряду требований:

• получать зарплату на карту ГПБ;
• оформлять автокредит в салонах-партнерах или у автопроизводителей, с чьими представительствами у кредитора заключен договор о сотрудничестве;
• не иметь просроченных задолженностей.

Кредитор использует таблицу повышающих коэффициентов, согласно которой минимальный процент автокредитования увеличивается на 0,5–1,5 процентных пункта для тех, кто:

• не подключен к зарплатному проекту банка;
• отказывается застраховать жизнь и трудоспособность по программе коллективного страхования;
• не согласен предоставить поручителя.

Стоимость автокредита привязана и к срокам пользования займом. Наиболее выгодные условия целевого автокредита в Газпромбанке получают заемщики, которых интересует ссуда на 2–5 лет. Если заем нужен менее чем на 2 года или более чем на 5 лет, ставка растет с 12,75 до 14,75%.

В рамках сезонных или регулярных акций процент меняется и в зависимости от условий оформления запроса. Минимальную цену получают те, кто подает заявку на автокредит в Газпромбанке онлайн.

Условия для физических лиц

Базовые условия автокредита для физических лиц:

• размер займа – от 100 тысяч рублей (минимальная сумма) до 2,4 млн (отечественные машины) или 4,5 млн (иномарки);
• срок – от 6 месяцев до 3 лет при покупке авто российского производства или 7 лет на приобретение импортного транспортного средства;
• базовая ставка по автокредиту – 12,75–14,75%;
• пеня за просроченный взнос – 0,05% за каждый день просрочки;
• комиссии (перевод средств автосалону, резервирование денег, обработка документов) отсутствуют;
• первоначальный взнос – 15–20%;
• срок обработки заявки – от 1–3 до 5–7 рабочих дней;
• залог обязателен (покупаемый авто);
• поручительство рекомендовано.

Возможно кредитование только внутри сети партнеров (автопроизводителей, дилеров, салонов, компаний-продавцов). На май 2018 года партнерская база ГПБ включает 51 организацию, которая реализует автомобили различных марок. Ряд продавцов работают как по программам продаж в кредит новых ТС, так и с подержанными автомобилями.

Кредитор оперирует стандартными условиями автокредитования (без привязки к автопроизводителю или модели) и специальными предложениями. Воспользовавшись последними, заемщик может получить в пользование авто семейств Mazda, Kia, Hyundai, Nissan, Subaru и других популярных марок на льготных условиях (совместная программа с дилерами или российскими представительствами).

Страховка

Базовая программа автокредитования предполагает обязательное и добровольное страхование. Каско – обязательный пункт (исключение – спецпредложения и акции), коллективная личная страховка является де-факто добровольной, но де-юре увеличивает стоимость займа минимум на 0,5–1 п. п.

В отличие от многих коллег АО «Газпромбанк» принимает любые договоры страхования. То есть согласовывает оформление полиса у стороннего страховщика при условии, что тот соответствует требованиям кредитора. В собственной базе страховых партнеров ГПБ присутствуют все компании из топ-20 листа Центробанка. Заемщик вправе выбрать программу каско, которая его устраивает:

• с франшизой;
• ограниченным набором рисков;
• различными условиями выплат (выгодополучателем всегда является банк или кредитор выступает в его роли только при тотальной гибели, угоне).

Госпрограмма

Согласно действующим условиям кредитования с государственной поддержкой, в ГПБ можно получить автокредит с 10%-й скидкой на авансовый взнос. Здесь действует привлекательная госпрограмма:

• ставка – 10,5%;
• сумма – до 960 тысяч рублей;
• срок – до 3 лет.

Кредит с господдержкой предлагается только на новые машины 2017–2018 гг. выпуска, собранные на территории России (стоимость не должна превышать 1,45 млн рублей). Минимальный авансовый платеж составляет 20% (половину платит государство). Заем можно получить на первый автомобиль или семейную машину (семья с двумя детьми в возрасте до 18 лет).

Автокредит без первоначального взноса

АО «Газпромбанк» не предлагает автокредит по стандартизированным программам без первоначального взноса. Но на это правило существуют исключения:

• акционные условия (совместные предложения от кредитора и автопроизводителей);
• потребительское нецелевое кредитование.

Условия для работников Газпрома

Выгоды автокредита в ГПБ доступны при соблюдении минимум двух условий:

• заемщик является держателем зарплатной карты кредитора;
• машина покупается внутри партнерской сети.

Есть еще одно условие, которое сделает автокредит в Газпромбанке более привлекательным, – должность в финансовой компании. ГПБ предлагает льготы и упрощенную программу кредитования собственных сотрудников и работников своих партнеров.

Основные выгоды, которые дает автокредит в Газпромбанке для оформленных работников Газпрома:

• минимальный пакет документов (только паспорт и анкета);
• подключенное автоматическое списание погашений (с зарплатной карты);
• сниженный процент (от 10,9%).

Преимущества Газпромбанка

К плюсам автокредитования в ГПБ стоит отнести:

• быстрое согласование (обычно в течение 3 дней);
• выгодные процентные ставки (10,9–14,75%);
• отсутствие требований к супругам заемщиков (для получения займа не нужно согласия, поручителем может выступать не только муж или жена);
• заемщик и залогодатель могут быть разными людьми (кредит для покупки машины сыну, жене);
• заемщик вправе сам выбрать страховщика (в том числе, вне салона дилера или партнерской сети кредитора);
• оптимальные суммы кредитования (до 2,4–4,5 млн рублей);
• максимальный срок погашения (до 7 лет для новых иномарок);
• огромный выбор марок и моделей кредитуемых машин внутри сети;
• лояльные условия для держателей зарплатных карт и работников финансовой организации;
• отсутствие комиссий при выдаче (рассчитать переплату несложно);
• бесплатное досрочное погашение.

Список минусов не такой длинный, но они есть.

1. Обязательное страхование каско и влияние личной страховки на ставку.
2. Целевой автокредит в Газпромбанке предполагает жесткие условия для внешних клиентов (без зарплатных карт и других продуктов кредитора).
3. Повышающие коэффициенты при расчете процентов.
4. Заемщик может взять только автокредит в Газпромбанке, который оформляется на покупку внутри партнерской сети.

Требования к заемщику

Получить заем могут все, кто:

• имеет российское гражданство;
• достиг возраста 20 лет (верхний предел – 65 лет);
• официально проработал не менее 12 месяцев, из них минимум 4 на одном (последнем, настоящем) месте;
• имеет нулевую или положительную кредитную историю;
• не имеет непогашенных долговых обязательств по залоговым программам;
• получает постоянный доход, достаточный для обслуживания заявленной суммы займа.

Банк согласовывает кредиты как на одного заемщика, так и на нескольких созаемщиков (если официальной зарплаты недостаточно). В последнем случае к созаемщику (и к поручителю) предъявляются те же требования.

Документы

Для держателей зарплатных карт Газпромбанка и внутренних заемщиков (сотрудников) действует упрощенная схема оформления автокредита. От них нужны два документа – паспорт и военный билет, права или ИНН (на выбор).

Для остальных необходимый пакет документов включает:

• паспорт + идентификационный код;
• военный билет (лица моложе 27 лет);
• СНИЛС (его номер просто указывается в анкете);
• подтверждение платежеспособности (по форме банка или стандартной справки о доходах 2-НДФЛ) за последние 4–6 месяцев.

Дополнительно банк может запросить копию трудовой книжки или трудового договора, диплом, свидетельство о заключении брака (или расторжении), заграничный паспорт, выписки по счетам в других финансовых учреждениях. Для крупной кредитной суммы желательно предоставить свидетельство о праве собственности на землю, другую машину, дорогое оборудование, дом, дачу, квартиру или иное ценное имущество.

Порядок оформления

Алгоритм действий при оформлении автокредита на покупку авто иностранного или отечественного производства в Газпромбанке включает 5 шагов:

• выбор машины (марка, версия, продавец из сети партнеров);
• подача онлайн-заявки и согласование условий;
• оформление покупки в салоне (при одобрении) и внесение авансового платежа;
• передача документов в банк (перевод средств обычно осуществляется день в день, но может занять несколько дней);
• подписание кредитных документов, оформление каско (личной страховки) и передача ПТС кредитору (до полного возврата долга).

По факту перечисления салону (дилеру, партнеру) средств от финансовой компании заемщик забирает автомобиль. Оформить каско и передать ПТС кредитору он может в течение нескольких дней после регистрации машины.

Как получить автокредит в ГПБ при наличии долговых обязательств

Наряду со стандартными целевыми программами в Газпромбанке действует предложение по перекредитованию. То есть заемщик с действующими кредитными обязательствами может получить заем на их погашение и покупку (сверх суммы долга) машины. Условия рефинансирования:

• максимальная сумма – 3,5 млн рублей;
• срок – 5–7 лет;
• залог – необязателен, но повышает шансы на одобрение;
• первоначальный взнос – отсутствует;
• комиссий нет;
• ставка – 11,9–14,75%.

Чтобы получить заем на закрытие текущих кредитов в других банках, нужна исключительная платежная дисциплина и минимум 6 произведенных платежей (по действующим обязательствам).