Банк россия кредиты ипотечный кредит автокредитование

* Условия изменения процентной ставки не применяется в случае, если заемщик получает заработную плату на карточный счёт, открытый в Банке, не менее 1 (одного) месяца.

** Положительная кредитная история – отсутствие случаев возникновения просроченных платежей по кредитам. Длительность кредитной истории не менее 6 (шести) месяцев за последние 3 (три) года. Для клиентов, ранее не являвшихся Заемщиками АО «АБ «РОССИЯ», подтверждение происходит одним из следующих способов: 1) путем предоставления согласия на проверку информации в БКИ в Заявлении-Анкете на получение кредита; 2) путем предоставления справки из кредитной организации об отсутствии просроченных платежей за весь период кредитования по погашенному или действующему не менее 6 (шести) месяцев кредиту.

Граждане РФ, являющиеся резидентами РФ.
Возраст от 21 года. Полное погашение кредита должно быть осуществлено до исполнения мужчине 65 лет, женщине 60 лет.
Постоянно или временно (не менее 1 года) проживающие и зарегистрированные в регионе, по месту нахождения кредитующих подразделений Банка.
Наличие общего трудового стажа — не менее 1-го года.
Наличие непрерывного стажа на последнем месте работы — не менее 3-х месяцев.
Обязательное наличие 3-х контактных телефонных номеров – рабочего, домашнего и мобильного телефонов (в случае отсутствия домашнего телефона, обязательное предоставление мобильного или домашнего телефона родственника или коллеги по работе, который способен подтвердить личность и быть контактным лицом Заемщика).
Отсутствие на момент обращения за получением кредита текущей просроченной задолженности по кредитам.
Официально урегулированные взаимоотношения с государством в отношении призыва на службу в Вооруженные силы РФ (для мужчин до 27 лет).

Заемщиком/Созаемщиком/Поручителем не может выступать:

индивидуальный предприниматель;
работник индивидуального предпринимателя;
собственник бизнеса* .
*Собственник бизнеса – участник ООО или акционер ЗАО/ОАО с размером доли участия свыше 1%.

Заявление-Анкета на получение кредита;
Паспорт гражданина РФ;
Страховое свидетельство государственного пенсионного страхования 1 ;
Справка с места работы о размере дохода по форме 2-НДФЛ / в свободной форме 2 не менее чем за последние 3 месяца. Для клиентов, получающих заработную плату на счет в Банке, предоставляется выписка по счету, открытому в Банке, на который поступает заработная плата не менее 3 месяцев (формируется Банком);
Копия трудовой книжки, заверенная работодателем. Для клиентов, получающих заработную плату на счет в Банке 12 и более месяцев, указанный документ не является обязательным к предоставлению.

При учете дополнительного места работы Заемщика предоставляются следующие документы:

Справка с места работы о размере дохода по форме 2-НДФЛ / в свободной форме 2 не менее чем за последние 6 месяцев. Для клиентов, получающих заработную плату на счет в Банке, предоставляется выписка по счету, открытому в Банке, на который поступает заработная плата не менее 6 месяцев (формируется Банком);
Копия трудовой книжки, трудового договора/контракта, заверенная работодателем.

При учете дополнительного источника дохода для работающих Заемщиков/Созаемщиков/Поручителей, получающих пенсию/пожизненное содержание судей 3 :

Справка/выписка по счету из банка/Пенсионного фонда РФ, подтверждающая размер пенсии. Судьи, получающие пожизненное содержание, предоставляют справку о размере ежемесячного пожизненного содержания, выданную судом по последнему месту работы/по месту жительства либо управлением (отделом) Судебного департамента субъекта Российской Федерации.

1 Клиентами, относящимися к одной из категорий граждан, пенсионное обеспечение которых в соответствии с законодательством РФ осуществляется не Пенсионным фондом РФ, а иным министерством и ведомством, в т.ч. на которых распространяется действие Федерального закона от 12.02.1993 № 4468-1 «О пенсионном обеспечении лиц, проходивших военную службу, службу в органах внутренних дел, государственной противопожарной службе, органах по контролю за оборотом наркотических средств и психотропных веществ, учреждениях и органах уголовно-исполнительной системы, федеральной службе войск национальной гвардии российской федерации, и их семей», указанный документ предоставляется при наличии. В случае отсутствия у данной категории клиентов (за исключением клиентов, получающих заработную плату на счет в Банке) страхового свидетельства государственного пенсионного страхования предоставляется один из перечисленных документов: водительское удостоверение, загранпаспорт, военный билет, удостоверение личности военнослужащего.

2 Справка в свободной форме должна содержать в себе следующие обязательные реквизиты: ФИО и занимаемая должность Заемщика/Созаемщика/Поручителя, полное наименование и реквизиты организации, размер заработка за определенный срок (с разбивкой доходов по месяцам), ФИО и подпись руководителя организации и главного бухгалтера, печать организации.

3 В соответствии с Федеральным законом Российской Федерации от 26.06.1992 № 3132-1 «О статусе судей в Российской Федерации» ежемесячное пожизненное содержание, не облагаемое налогом и выплачиваемое из средств федерального бюджета, назначается судьям, ушедшим (удаленным) в отставку, бывшим судьям, находящимся на пенсии.

Документ, подтверждающий степень родства Заемщика и Созаемщика (при наличии Созаемщика).

Читать еще: Для чего нужен полис осаго как он работает

Военнослужащие, государственные служащие, имеющие специальное звание или классный чин, в т.ч. служащие МЧС, ФСБ, МВД и уголовно-исполнительной системы, в случае отсутствия трудовой книжки и справки с места работы о размере дохода по форме 2-НДФЛ, предоставляют:

справку о доходе в свободной форме, заверенную работодателем;
копию контракта или справку с места работы со штампом организации, с указанием занимаемой должности и стажа работы.

Мужчины, не достигшие 27 лет, обязательно предоставляют военный билет/ удостоверение личности военнослужащего/ документ, подтверждающий отсрочку от военной службы на весь период призывного возраста.

Для принятия решения о выдаче кредита Банк вправе запросить дополнительную информацию, а также документы, необходимые для её подтверждения.

Залог приобретаемого автомобиля. Первоначальная залоговая стоимость передаваемого в залог приобретаемого транспортного средства определяется как рыночная стоимость, равная цене реализации транспортного средства, указанная в договоре купли-продажи с применением залогового дисконта в размере 30%.

Банк может принять решение о необходимости дополнительного обеспечения по кредиту в виде поручительства 1 (одного) физического лица.

Договор (полис) страхования по рискам полное Авто-каско* должен предусматривать следующие условия:

Банк является выгодоприобретателем по указанному договору (полису) страхования по рискам полное Авто-каско и не может быть заменен без его согласия, за исключением выплат, не превышающих 10% от страховой суммы;
страховая сумма по договору (полису) страхования по рискам полное Авто-каско устанавливается в размере рыночной стоимости автомобиля;
договор (полис) страхования не должен содержать условия об установлении франшизы.

Договоры (полисы) страхования заключаются со страховыми компаниями, согласованными с Банком.

Заемщик обязан обеспечить страхование в течение всего срока действия кредитного договора и ежегодно представлять Банку договор(ы) (полис(ы)) страхования и документы, подтверждающие уплату страховой премии (страховых взносов) по договору (полису) страхования, в течение 30 (тридцати) календарных дней с даты истечения оплаченного периода страхования.

* Для заемщиков, относящихся к Группе 3 «Физические лица. Заемщик не является работником организаций, на которых распространяются условия группы 1, группы 2 и группы «Работники бюджетной сферы», страхование по рискам полное Авто-каско является обязательным.

Кредиты на покупку автомобиля от банков России

Без каско

Требуется подтверждение дохода

Наличными деньгами в день обращения

Обязательное страхование каско

Требуется подтверждение дохода

Без каско

Требуется подтверждение дохода

Автокредит до 2 000 000 ₽ по паспорту и водительскому удостоверению. Без первоначального взноса и лишних затрат.

Без каско

Требуется подтверждение дохода

Без каско

Требуется подтверждение дохода

Обязательное страхование каско

Требуется подтверждение дохода

Обязательное страхование каско

Требуется подтверждение дохода

Обязательное страхование каско

Требуется подтверждение дохода

Без каско

Требуется подтверждение дохода

Обязательное страхование каско

Требуется подтверждение дохода

Без каско

Требуется подтверждение дохода

Обязательное страхование каско

Требуется подтверждение дохода

Обязательное страхование каско

Требуется подтверждение дохода

Без каско

Требуется подтверждение дохода

Обязательное страхование каско

Требуется подтверждение дохода

Обязательное страхование каско

Требуется подтверждение дохода

Обязательное страхование каско

Требуется подтверждение дохода

Без каско

Требуется подтверждение дохода

Обязательное страхование каско

Требуется подтверждение дохода

Обязательное страхование каско

Требуется подтверждение дохода

Обязательное страхование каско

Требуется подтверждение дохода

Обязательное страхование каско

Требуется подтверждение дохода

Обязательное страхование каско

Требуется подтверждение дохода

Обязательное страхование каско

Требуется подтверждение дохода

Без каско

Требуется подтверждение дохода

Без каско

Требуется подтверждение дохода

Обязательное страхование каско

Требуется подтверждение дохода

Обязательное страхование каско

Требуется подтверждение дохода

Без каско

Требуется подтверждение дохода

Обязательное страхование каско

Требуется подтверждение дохода

Информация о ставках и условиях автокредитов в России предоставлена банками или взята из открытых источников. Пожалуйста, уточняйте условия продуктов в отделениях банков или по телефонам справочных служб.

Помощник

Памятка заемщику

Автокредитование развивается независимо от экономических условий, поскольку банки, дающие автокредит, позволяют заемщикам получить автомобиль сразу, а расплатиться за него позже. Но чтобы не переплатить за эту услугу, потенциальным клиентам следует знать важные детали и учитывать их при выборе программы автокредитования. Прежде всего, следует понимать, что разные банки выдвигают разные условия.

На портале Выберу.ру вы найдете постоянно обновляемую информацию по банкам, которые предлагают взять кредит на покупку автомобиля, а также описание конкретных программ. Здесь собраны сведения о 119 финансовых организациях и 723 программ с самыми различными условиями. Изучив варианты и сравнив ставки, сроки, размер комиссий и первоначального взноса, просчитав на калькуляторе полную сумму переплаты, вы сможете определиться в предпочтениях и обратиться в выбранный банк за получением автокредита.

Выберите автокредит

Отзывы об автокредитах в

ВТБ — ненадежный партнер, передавший мой договор третьему лицу без предупреждения имела негативный опыт — консультант банка ВТБ продал мне одну из долгосрочных программ дочерней компании ВТБ. Впоследствие Читать далее.

Отзыв полезен? Да 13 / Нет 0 Комментарии 0 Пожаловаться на отзыв Ссылка на отзыв

никто не дает кредит

Отзыв полезен? Да 4 / Нет 0 Комментарии 0 Пожаловаться на отзыв Ссылка на отзыв

Отвратительное обслуживание в ВТБ по пакету привилегия Прискорбно констатировать, но даже при подключении пакета Привилегия и персонального менеджера — обслуживание от банка ВТБ остается на чрезвычайно Читать далее.

Читать еще: Возможности программы накопительного страхования

Отзыв полезен? Да 11 / Нет 0 Комментарии 0 Пожаловаться на отзыв Ссылка на отзыв

Ипотека в России

О банке
Вклады
Кредиты

Любая
Рефинансирование
Квартира в новостройке
Квартира на вторичном рынке
Апартаменты в новостройке
Апартаменты на вторичном рынке
Таунхаус
Загородный дом/Участок
Доля в квартире на вторичном рынке
Машиноместо/Гараж
Строительство дома
Комната
Ремонт/отделка квартиры
Коммерческая недвижимость
Нецелевой ипотечный кредит под залог имеющейся недвижимости

Любой
1 год
2 года
3 года
4 года
5 лет
6 лет
7 лет
8 лет
9 лет
10 лет
12 лет
15 лет
20 лет
25 лет
30 лет

Условия получения ипотечного кредита в банке Россия

Банк Россия предлагает всем клиентам ряд ипотечных продуктов на следующих условиях:

Выдается на срок до 25 лет под 9,7% годовых.
Сумма кредита: от 500 тысяч и до 8 миллионов рублей.
Первоначальный взнос: 20% от суммы займа и больше.
В залог оформляется объект покупки.
Требуется имущественное и личное страхование.
Решение банка действует 3 месяца и выдается в срок до 14 дней с момента подачи всех бумаг.

Данный продукт подходит для приобретения недвижимости на вторичном рынке.

Срок: до 25 лет.
Ставка: от 9,7% годовых.
Сумма: от 300 тысяч до 8 миллионов рублей.
Первый взнос: от 15%.
Объект покупки оформляется в качестве обеспечения.
Требуется имущественное и личное страхование.
Решение о выдаче кредита выдается в срок до 14 дней и действует 3 месяца.

Этот продукт ориентирован на приобретение квартир в новостройках.

Новые метры без первого взноса

Срок: до 25 лет.
Ставка: от 12,2% годовых.
Сумма: от 300 000,00 до 8 000 000,00 рублей.
Первый взнос не нужен.
Объект покупки оформляется в качестве обеспечения.
Требуется имущественное и личное страхование.
Срок выдачи решения: 14 дней.
Срок действия решения: 3 месяца.

Требования к получателю

Любой клиент, желающий получить ипотечный кредит банка Россия обязан соответствовать указанным требованиям:

Возраст: от 21-25 лет и до 60-65 лет.
Общий трудовой стаж: не менее 1 года.
Стаж на последнем месте работы: не менее 3-х месяцев.

Дополнительные требования обычно не указываются, но на практике, клиент также должен быть официально трудоустроен и являться гражданином РФ. Иногда допускается кредитование не граждан, но это редкие случаи, каждый из которых обсуждается в индивидуальном порядке.

Необходимые документы

Ипотека в банке Россия выдается только при условии предоставления следующего пакета документов:

Паспорт гражданина РФ.
Военный билет для лиц младше 27 лет.
Копия трудовой книжки или трудового договора.
Справка о доходах клиента (2-НДФЛ или любой аналог).

Помимо перечисленного, скорее всего потребуется акт выбора квартиры, предварительный договор купли-продажи, документы на недвижимость, согласие супруги/супруга, копия брачного контракта и так далее. Все зависит от конкретной ситуации. Любые подобные нюансы обсуждаются отдельно. Следует учитывать, что в ряде случаев банк готов идти на уступки и не требовать каких-то документов. Но при этом, например, может быть уменьшена сумма или срок кредита. Как вариант – повысят процентную ставку.

Кредитование населения: потребительские, ипотечные кредиты, автокредиты

Потребительский кредит — это кредит, предоставляемый физическим лицам с целью использования денежных средств в потребительских целях, не связанных с предпринимательской деятельностью. Кредитором может быть либо торгово-сервисная организация, либо кредитная организация. Однако предоставлять потребительские кредиты выгоднее кредитным организациям, в частности банкам. Это связано с тем, что предоставление кредитов для торговых организаций влечет дополнительные издержки при осуществлении непрофильной деятельности. Именно поэтому предоставление кредитов было и остается прерогативой банков.

Можно выделить следующие основные особенности потребительского кредитования. Потребительский кредит может быть предоставлен в месте покупки необходимого товара либо непосредственно в банке. Он может как предназначаться для целевого использования, например для приобретения товаров длительного пользования, оплаты разнообразных услуг, так и носить нецелевой характер, когда заемщик использует полученные денежные средства по своему усмотрению. Потребительский кредит может быть предоставлен в наличной или безналичной форме путем зачисления денежных средств на счет по желанию заемщика.

Различают необеспеченные и обеспеченные потребительские кредиты. В России в качестве обеспечения по потребительскому кредиту могут выступать: поручительства граждан, имеющих российское гражданство и постоянный источник доходов, и юридических лиц; гарантии субъектов Российской Федерации или муниципальных образований; залог недвижимого имущества; залог имущественных прав; залог транспортных средств и другого имущества; залог мерных слитков драгоценных металлов; залог ценных бумаг.

Потребительский кредит может быть предоставлен на всю стоимость приобретаемого товара или услуги или составлять некую часть от их стоимости. При расчете допустимой суммы потребительского кредита учитывается совокупный доход супругов.

Допускается досрочное погашение кредита без взимания комиссий и штрафных санкций. Он может быть погашен путем внесения наличных денежных средств через кассу банка, через сеть банкоматов, путем перевода денежных средств со счета, открытого в другом коммерческом банке, либо перевода без открытия счета из другого коммерческого банка.

На практике существуют три способа потребительского кредитования.

1. Экспресс-кредит оформляется непосредственно в месте приобретения необходимого товара. Для этого требуется только паспорт и второй документ на выбор. Предоставляется экспресс-кредит, как правило, на небольшую сумму в пределах 100 тыс. руб. Однако каждый банк сам устанавливает свой лимит. Поскольку решение о выдаче кредита принимается по результатам скоринговой оценки, срок рассмотрения данного вида кредита может быть от 15 минут до одного часа. Для экспресс-кредита характерен повышенный уровень рисков для банка, поэтому ставки по таким кредитам выше, чем при традиционном банковском кредитовании.
2. Классический потребительский кредит оформляется в банке. Для его оформления потенциальный заемщик должен предоставить необходимый комплект документов. Также банк может запросить подтверждение дополнительных доходов заемщика. Срок рассмотрения кредитной заявки колеблется от 2 до 14 дней.
3. Получение кредита путем использования кредитной карты или карты с овердрафтом. В данном случае клиент может расплачиваться за товары и услуги или снимать деньги наличными, не имея денег на банковском счете.

Читать еще: Документы для страховки осаго в 2020 году

Разновидностями потребительских кредитов, в частности в России, являются кредиты на неотложные нужды, целевые кредиты, автокредиты, ипотечные кредиты.

Целью кредитов на неотложные нужды является личное потребление заемщика. Как правило, под этим подразумевается покупка мебели, различной бытовой техники и т. п. Срок данного вида кредитов не превышает пяти лет. При этом наличие обеспечения обусловлено суммой кредита.

Целевые потребительские кредиты предполагают наличие конкретной цели и часто предоставляются на приобретение товаров и услуг в организациях, с которыми банк заключил договор о сотрудничестве. Сумма кредита в данном случае составляет 70-90 % стоимости приобретаемого товара. К данной группе кредитов относятся кредиты на приобретение товаров длительного пользования, на ремонт, образовательные кредиты, на туристические поездки.

Особым видом потребительского кредита является кредит на приобретение автомобиля (автокредит). При автокредитовании сумма кредита предоставляется заемщику в форме разового платежа путем выдачи наличных денежных средств или зачислением безналичных денег на счет заемщика. В последнем случае банк на основании поручения заемщика обязан перечислить денежные средства на счет торговой организации. Погашение автокредита осуществляется ежемесячно в соответствии с графиком платежей. Одновременно уплачиваются проценты по кредиту. Обязательным условием автокредитования является оформление приобретаемого автомобиля в залог и его страхование в пользу банка от угона и ущерба, а также страхование жизни и здоровья заемщика на весь срок действия кредитного договора.

Еще одним видом потребительского кредита является ипотечный кредит, т. е. кредит, предоставляемый под залог недвижимого имущества. В данной форме кредита сочетаются как общие основы кредитных отношений, так и специфические черты, свойственные только ей. Можно выделить следующие основные особенности ипотеки: залогом по договору ипотеки может быть только недвижимое имущество в отличие от классического банковского кредита; ипотечные кредиты предоставляются на длительный срок (до 50 лет); обязательными участниками ипотечного кредитования являются страховые и оценочные компании, которые обеспечивают безопасность сделки; погашение ипотечного кредита осуществляется, как правило, равными ежемесячными платежами.

Имущество, передаваемое в залог по договору ипотеки, должно принадлежать залогодателю на праве собственности или на праве хозяйственного ведения. Для оформления в качестве залога по договору ипотеки имущества, находящегося в совместной собственности без определения долей, требуется письменное согласие всех собственников. В случае долевой собственности согласия других собственников не требуется. Ипотека подлежит государственной регистрации в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним по месту нахождения закладываемого имущества на основании совместного заявления залогодателя и залогодержателя.

Также права банка-кредитора по обеспеченному ипотекой обязательству и по договору об ипотеке могут быть удостоверены закладной. Закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей право ее законного владельца на получение исполнения по денежным обязательствам, обеспеченным ипотекой, и право залога на имущество, обремененное ипотекой.

Ипотека, как любая форма финансовых взаимоотношений, является совокупностью объектов и субъектов организуемого процесса. Субъектом ипотечного кредитования также может быть ипотечный брокер — специалист по подбору, оформлению и получению ипотечных кредитов, который выступает в роли посредника между банком и заемщиком. К основным услугам, оказываемым брокерами, относятся подбор оптимальной схемы кредитования, полное сопровождение проектов клиентов, переговоры с кредиторами.

Особое распространение получило ипотечное жилищное кредитование, при котором кредит берется на приобретение жилья, оформляемого в качестве залога по данному кредиту. К субъектам такого кредита также относятся продавцы жилья и риелторские организации (лицензированные продавцы жилья).

Основные требования, которые предъявляются к заемщикам при ипотечном жилищном кредитовании: возраст на момент предоставления кредита — не менее 18 лет, на момент погашения — не более 65 лет; стаж работы должен составлять не менее шести месяцев на текущем месте работы и не менее одного года общего стажа за последние пять лет. По кредиту может быть не более трех созаемщиков, доход которых учитывается при расчете максимального размера кредита, при этом супруг или супруга является созаемщиком в обязательном порядке вне зависимости от платежеспособности и возраста.

голоса

Рейтинг статьи