Для чего нужен полис осаго как он работает

Что такое ОСАГО – как работает, от чего страхует, что входит и для чего нужно

Название полиса ОСАГО – аббревиатура, от полного названия документа: Обязательное Страхование АвтоГражданской Ответственности. В соответствии с этим, оформление полиса ОСАГО обязательно для каждого владельца автомобиля с регистрацией на территории РФ. Документ является гарантом оплаты виновником аварии нанесенного ущерба – страховая компания, выдавшая документ, покроет все расходы пострадавшего лица на ремонт его автомобиля.

Как работает полис ОСАГО?

Полис ОСАГО является документом, который страхует гражданскую ответственность владельцев транспортных средств. Последнее следует понимать дословно: страховая компания покроет убытки пострадавшей стороны, а не виновника ДТП.

Страховой случай наступает, когда автовладелец становится пострадавшим в дорожно-транспортном происшествии. Представители компании виновника аварии оценивают нанесенный ущерб и отправляют автомобиль пострадавшего в ремонтную мастерскую.

До апреля 2017 года при покупке полиса можно было выбирать способ возмещения убытков: ремонт или денежная компенсация. В соответствии со вступившими 28.04.2017 в закон об ОСАГО поправками, приоритет назначается ремонту в мастерской. Денежное возмещение выплачивается только в особых случаях.

ДТП может быть оформлено с участием сотрудников ГИБДД или без их присутствия. Во втором случае оформляется Европротокол, который должен быть направлен виновником происшествия в свою страховую компанию до истечения 5 дней.

От чего страхует полис ОСАГО

Как уже отмечалось выше, обязательный полис страхует ответственность своего владельца в случае ДТП.

Существует два основных случая страхования:

1. повреждение автотранспортом чужого имущества;
2. нанесение ущерба жизни или здоровью другим участникам дорожного движения.

Максимальная выплата в первом случае составляет 400 000 рублей и предусмотрена для покрытия убытков при повреждении дорожных знаков, любого другого недвижимого имущества и даже животных.

До 500 000 рублей может быть выплачено потерпевшей стороне, если ей оказался пешеход или другой автовладелец.

Отказ от выплаты по ОСАГО

У страховой компании есть ряд причин, которые дают ей право отказать в выплате компенсации:

1. если за рулем виновного в ДТП транспорта было лицо, не указанно в полисе;
2. если виновник происшествия был за рулем автомобиля, не указанного в полисе;
3. при повреждении объектов, имеющих культурное значение. Например, памятников архитектуры или религиозных построек;
4. при перевозке груза, который стал причиной аварии;
5. если виновник аварии находился под действием алкогольных или наркотических веществ;
6. если виновник аварии совершил наезд умышленно;
7. когда ДТП произошло на специально отведенном полигоне или трассе во время соревнований или учебного процесса;
8. если виновник самостоятельно причинил вред своему автомобилю с целью получения компенсационной выплаты;
9. в случае, если автомобиль числится в угоне;
10. если причинены повреждения лицу, который застрахован от такого случая по своей профессиональной деятельности.

Срок действия полиса ОСАГО

У автовладельцев есть выбор срока действия договора со страховой компанией, и этот выбор достаточно широк. Стандартно, минимальный срок составляет 3 месяца, максимальный – 12 месяцев.

Полис на несколько месяцев выгодно приобретать автовладельцам, которые пользуются своим автомобилем не полный год, а только в тёплые сезоны. Это особенно актуально для «молодых» водителей, не имеющих достаточно опыта для вождения на обледенелых и заснеженных дорогах.

Также короткий период обязательной страховки могут купить автовладельцы, продлевающие договор со своей компанией, но планирующие в скором времени продать свой автомобиль. Так как полис ОСАГО нельзя изменить, а можно только приобрести заново, при покупке нового автомобиля действующий полис придется заменить новым. Если в ваши планы входит обновление автомобиля, то мы рекомендуем рассмотреть возможность заключения короткого договора с выбранной страховой компанией.

Оформление ОСАГО на короткий срок выбирают и лица, планирующие длительное путешествие, в течение которого автомобиль не будет участвовать в дорожном движении.

Следует отметить, что месяц «короткого» полиса стоит дороже, чем месяц при заключении годового договора. Определить свою экономию при приобретении полиса с коротким сроком действия помогает калькулятор ОСАГО, которым удобно пользоваться онлайн. Любой автовладелец за 3-5 минут может легко рассчитать стоимость своей страховки, указав данные своего автомобиля и предпочитаемый срок страхования.

Более короткий срок (менее 3 месяцев) предусмотрен для водителей, зарегистрированных за пределами Российской Федерации. Полис сроком от 5 до 15 дней называется «зеленой картой» и работает так же, как обычный ОСАГО.

Страховка до 20 дней предусматривается для автомобилей, которые перегоняют к месту постоянной регистрации или для техосмотра.

Как рассчитывается стоимость полиса ОСАГО

Независимо от выбора страховой компании, с которой заключается договор, полис ОСАГО будет стоить одинаково, так как тарифы устанавливает и регулирует государство: базовый тариф для легковых автомобилей составляет от 3 432 рублей до 4 118 рублей. Дальнейшие надбавки зависят от нескольких параметров.

1. Мощность двигателя автомобиля. Для ТС с двигателями до 50 лошадиных сил коэффициент надбавки составляет 0,6. Для автомобилей с мощностью от 51 до 149 лошадиных сил коэффициент составляет 0,9. Коэффициент 1,6 предусмотрен для автомобилей с двигателями от 150 лошадиных сил.
2. Регион регистрации автовладельца. В крупных городах происходит больше ДТП, чем в маленьких, поэтому жителям городов-милионников придется доплатить. Так, в Москве коэффициент надбавки составляет 2,0, в Подмосковье – 1,7, а, например, в Волгограде – 1,3.
3. Возраст и водительский стаж автовладельца. Минимальный и максимальный возраст не предусмотрены, однако, чем старше водитель и чем больше его стаж, тем дешевле ОСАГО. Например, для водителя 20 лет со стажем 2 года и меньше предусмотрен коэффициент 1,8, а для водителя старше 22 лет и опытом вождения более 3 лет коэффициент будет ниже – 1,0.
4. Количество аварий. Осторожные и внимательные автовладельцы приобретают полис выгоднее, чем те, кто попадает в аварии (по своей вине или по вине другого участника дорожного движения). Скидка в размере 5% предусматривается для водителей, ни разу не попавших в ДТП за весь период действия полиса и прибавляется каждый год.
5. Количество водителей, указанных в полисе. Если страхуемым автомобилем пользуется несколько человек, то каждый из них должен быть вписан в ОСАГО. За неограниченное количество пользователей автомобилем прибавляется коэффициент 1,8. При указании конкретных пользователей в полисе прибавляемый коэффициент составит 1,0.

Очевидно, что отказ от приобретения полиса обязательного автогражданского страхования является не только нарушением действующего закона, но и влечет за собой множество финансовых проблем в случае попадания в аварию. Понимание и исполнение всех деталей договора, заключаемого между страховой компанией и автовладельцем в рамках ОСАГО позволяет рассчитывать на мирное и цивилизованное решение вопросов, возникающих в случае ДТП.

Для чего нужен полис ОСАГО — как он работает?

Каждый владелец индивидуального транспорта знает, что садиться за руль без наличия страхового полиса недопустимо. Это правило регламентировано действующим законодательством страны. Что такое полис ОСАГО, и как он работает, а главное – насколько необходим этот документ, и что он даёт на практике, давайте разбираться.

Что такое ОСАГО – определение

Полис обязательного страхования автомобиля ОСАГО на предмет гражданской ответственности – это документ, равнозначный водительскому удостоверению. Без него ездить запрещено. Наличие бумаги гарантирует её владельцу компенсационные выплаты в случае аварии.

Законодательная база регламентирует это понятие с 2002 года, закрепляя за данной услугой право быть обязательной. За последние годы статья 40 ФЗ РФ, где подробно рассмотрены аспекты обязательного страхования транспортных средств, не утратила своей актуальности – в неё внесены поправки и дополнения. Но порядок оформления, требования и обязательное условие наличия полиса остаются неизменными. Кроме того, в планах Минфина введение системы электронных страховок.

Сегодня на территории государства работает ряд компаний, оказывающих подобные услуги, при этом они не рассматриваются юридически как обязательные, а могут быть оказаны только в дополнение к ОСАГО.

Для чего нужен полис ОСАГО?

Наличие страхового полиса ОСАГО – это гарантия того, что человеку не придется нести непредвиденные расходы, связанные с наступлением следующих ситуаций:

1. Произошло ДТП по вине конкретного лица. Компания, заключившая с ним договор, берёт на себя все финансовые затраты, компенсирующие имущественный ущерб и расходы на лечение всем пострадавшим, если этого требует ситуация. А непосредственно ремонт автомобиля будет финансировать виновник. Исключение – наличие у него автокаско.
2. Человек разбил свою машину, но при этом в ДТП он не виновен. Все расходы по ремонту оплатит компания лица, спровоцировавшего аварию.
3. В аварии виноваты оба. Ущерб возместят двум участникам столкновения, но в долевом отношении. Как правило, сумма, которую вернут пострадавшим – порядка 50% от общего размера понесённых затрат.

Справка! Предельно допустимая величина выплат – 400 тысяч российских рублей. Если машина сильно пострадала, и этих денег не хватит для восстановления, разницу между страховыми начислениями и общими расходами пострадавшего ему выплатит виновник.

Кроме обязательного полиса существует ещё и добровольный вариант страхования – ДСАГО. Он стоит на порядок больше, но его покрытие ограничено 30 миллионами рублей. Этих средств хватит на ремонт самого дорогого автомобиля.

Сколько стоит ОСАГО?

Стоимость полиса невозможно озвучить конкретными цифрами – это величина собирательная. Она складывается из базовой части – фиксированного тарифа и набора коэффициентов. Также во внимание принимаются следующие факторы:

• типовая классификация автомобиля – легковое или грузовое транспортное средство;
• кто является собственником – это может быть как юридическое, так и физическое лицо;
• регион проживания водителя;
• возраст;
• общий стаж вождения.

Какой будет конечная сумма, зависит и от технических характеристик машины, её мощности, количества дорожно-транспортных происшествий, в которых доказана вина владельца страховки, и иные сопутствующие факторы. Аккуратная езда и ответственное, внимательное поведение на дорогах могут положительно сказаться на стоимости услуги и сэкономить значительную часть суммы. Так, например, каждый год движения без ДТП – это минус 5% от цены, при этом максимальная скидка может доходить до половины стоимости полиса.

• покупать полис сразу на 12 месяцев – это дешевле, чем оформлять его на короткий период;
• при длительном страховании можно распределить платежи удобными к погашению суммами;
• если стоимость услуги выросла, заключённый на неё договор работает на прежних основаниях, и доплата взиматься не будет, тогда как повторное оформление будет иметь уже более высокую базовую цену.

Что входит в страховку ОСАГО?

Попадая в дорожное происшествие, любой человек впадает в стрессовое состояние, особенно если понимает, что является инициатором аварийной ситуации. Чтобы оформить компенсационные выплаты, необходимо не только соблюсти процедуру оформления ДТП, но и оценить, насколько конкретная ситуация вписывается в рамки страхового случая ОСАГО. Владелец полиса имеет право рассчитывать на возмещение материального ущерба по факту компенсации денежных средств, направленных на восстановление здоровья пострадавших, первую помощь, лечение и реабилитацию. Сюда войдут выплаты, целевое предназначение которых — возмещение расходов на ремонт транспортного средства потерпевшей стороны.

Специфической особенностью политики компании можно считать единовременное возмещение ущерба, имеющего лимитные ограничения. Помимо этого, каждому, оформляющему полис, следует понимать, что именно страхует организация. Предметом оказания услуги в данном случае выступает ответственность, в рамках наступления которой за счёт компании будут покрыты затраты по ремонту и восстановлению чужого транспортного средства. Страховой случай имеет неразрывную связь с движением. Как это выглядит на практике?

К примеру, ваш автомобиль находится на оборудованном парковочном месте. Мимо двигается грузовое транспортное средство, которое непреднамеренно его задевает. Эта ситуация также классифицируется как страховой случай. А вот если грузовик по какой-либо причине остановит своё движение и высыплет содержимое своего кузова на авто, под страховую данная ситуация уже не попадает, так как факта движения на момент нанесения имущественного ущерба не было.

Срок обязательного страхования

Минимальный период страхования определяется категорией автомобиля. Для каждой группы он устанавливается индивидуально. Классификация проводится по следующему принципу:

• минимальный период страхования по ОСАГО – 90 дней;
• для собственников автомобилей, регистрация которых проведена за пределами территориальных границ РФ, но он временно прибывает в России сроком не более двух недель – от 5 до 15 календарных дней;
• машины, направляющиеся в места проведения технического осмотра или в регион постоянного нахождения – 20 дней;
• для всех остальных категорий транспортных средств, имеющих российскую регистрацию – один год, который не всегда может быть приравнен к календарному периоду.

Если машина новая, и её срок эксплуатации составляет менее 12 месяцев, водитель имеет право приобрести полис на 3 месяца.

Как работает ОСАГО при ДТП?

Давайте разберёмся, как это всё работает на практике? Итак, по факту ДТП процесс будет развиваться по следующему алгоритму:

1. Владелец страховки информирует компанию о факте аварии. До приезда представителей ничего не трогает, старается максимально подробно сфотографировать ситуацию.
2. Документальное оформление происшествия – приезд работников полиции, составление протокола с указанием специфики аварии и характером имущественных повреждений. К нему прилагается схема происшествия.
3. Вынесение постановления об открытии административного делопроизводства — при этом каждый участник события получит соответствующее подтверждение ДТП.
4. Сбор и подача пакета документов в компанию-страховщика. На официальном сайте ОСАГО можно найти полный перечень бумаг на данный случай.
5. Материальное возмещение – услуга проведения компенсационных выплат по закону должна быть оказана в срок не позднее 20 рабочих дней от даты подачи соответствующего заявления от владельца полиса. Если ситуация затягивается, организация обязана выплатить пеню. Если заинтересованное лицо считает, что размер начислений слишком мал, он обращается в судебные органы и пишет претензию. В течение 10 суток её рассмотрят и передадут в суд.

Чтобы размер компенсации был начислен по максимуму, крайне важно соблюдать порядок действий при ДТП по ОСАГО и предоставить сотрудникам как можно больше информации в свою пользу.

Что будет, если ездить без страховки?

Следует понимать, что обязательное страхование ОСАГО – это мероприятие, в первую очередь направленное на защиту интересов его владельца. Уклоняться от требований закона, пытаясь ездить без полиса, означает нежелание защитить собственное финансовое благополучие, а также это серьёзное административное правонарушение. Законом предусмотрено не только обязательное оформление полиса ОСАГО – документ следует всё время носить с собой (как только его владелец садится за руль). Отсутствие бумаги влечёт за собой наказание.

Кроме штрафа при аварии шофёр будет за свои деньги ремонтировать не только собственную машину, но и компенсирует в полном объёме финансовые потери пострадавшей стороне, если его вину докажут. А когда ситуация усугубляется наличием пострадавших лиц, все затраты на их лечение человек, не оформивший услугу, будет погашать из своего кармана. Как быть, если страховка имеется, но водитель случайно забыл её дома? С юридической точки зрения такой аргумент не облегчит участь водителя – штраф всё равно будет. Но если удастся убедить полицию в наличии полиса, он может быть минимальным.

В 2020 году штрафные санкции – это пока единственный способ воздействия на нерадивых автовладельцев, и максимум, который грозит им по данному пункту ПДД – 800 рублей, тогда как ещё несколько лет назад такая ситуация могла закончиться снятием номеров и эвакуацией машины на штрафстоянку.

Видео по теме

ОСАГО: что это такое, как работает и от чего защищает данный вид страхования

Согласно законодательству РФ, вид страхования ОСАГО является обязательным для каждого владельца автотранспортного средства. Сделано это потому, что каждый может попасть в ДТП, причем не как пострадавший, а как виновник аварии. Какими законами регулируется страховой полис ОСАГО, что он может обеспечить водителю после дорожно-транспортного происшествия и каким образом данный вид страховки оформляется? Ответы на эти и некоторые другие вопросы мы и рассмотрим в данном тексте.

Что такое ОСАГО?

ОСАГО, или обязательное страхование автогражданской ответственности, – это специализированный и обязательный страховой полис, который был внедрен после распада СССР в современной законодательной практике РФ. Однако заработал ОСАГО лишь в 2003 году, потому как более десятилетия ушло на то, чтобы обучить страховщиков, разработать всю необходимую документацию и тарифы, а также утвердить соответствующие законопроекты.

Данный вид полиса заключается в оформлении договора в аккредитованной компании о том, что владелец автотранспортного средства страхует свою гражданскую ответственность. Это значит, что в случае ДТП, в котором виновником происшествия признается данный гражданин, страховая компания обязывается выплатить материальное страховое возмещение пострадавшей стороне, будь то другой владелец автотранспорта, пешеход или иное третье лицо, понесшее ущерб в ходе аварии.

Однако это не мешает пострадавшему в ДТП водителю, который имеет свой страховой полис ОСАГО, получить возмещение от собственной компании-страховщика. Затем его компания востребует свои потраченные средства с той страховой организации, которая оформляла виновника ДТП, в том числе и в судебном порядке.

Таким образом, быстрые выплаты ущерба заканчиваются выяснением долговых обязательств между страховщиками, в то время как пострадавшая сторона почти сразу получает полагающиеся по закону деньги.

Как работает?

Страховой полис ОСАГО создан для покрытия ущерба, полученного в ходе дорожно-транспортного происшествия, и выплачивается пострадавшей стороне. Данный ущерб может быть убытком, относящимся к необходимым расходам на ремонт и восстановление автотранспорта пострадавшей стороны, оплате услуг эвакуатора и прочих сопутствующим расходам.

Также страховая сумма ОСАГО выплачивается в результате ДТП, повлекшего получение травм разной степени тяжести, вплоть до летального исхода. Страховщик обязывается оплатить расходы на организацию похорон, лечение, реабилитационные процедуры и даже обучение новой профессии, если пострадавший утратил трудоспособность на старом месте работы.

Для получения страховой выплаты виновная в аварии сторона или владелец ТС, на которого оформлен полис, должна подать заявление с предоставлением необходимых документов в свою страховую компанию.

Срок подачи заявления, установленный законом, распространяется только на ДТП, оформление которых осуществлялось по так называемому европротоколу, без вмешательства сотрудников ГИБДД.

В данном случае страховщик выплатит сумму компенсации, если заявление было составлено без ошибок и с оформлением всех документов. Срок выплаты составит максимум 30 календарных дней.

Зачем нужен полис ОСАГО?

По закону, страховой полис ОСАГО обязателен и требуется каждому водителю, поскольку страхует его так называемую гражданскую ответственность. Это избавляет от многих проблем во время урегулирования вопросов возмещения ущерба в случае ДТП и позволяет виновнику аварии не выплачивать существенной компенсации из своего кармана.

При этом максимально установленный по ОСАГО лимит на сумму компенсации составляет 400 тысяч рублей в случае нанесения ущерба автотранспорту пострадавшей стороны и до полумиллиона рублей в случае получения травм или даже смерти.

Если суммарный ущерб, установленный правоохранительными органами, превышает указанные лимиты, то виновник ДТП обязуется покрыть эти дополнительные расходы уже за свой счет. Либо на помощь приходит полис ДСАГО.

При этом стоимость самого полиса ОСАГО, в сравнении с возможными многотысячными расходами на возмещение полного ущерба, относительно невелика и в среднем составляет от 5 000 до 6 000 рублей в год.

Это неточные цифры, поскольку сумма тарифов является плавающей и зависит от статистических коэффициентов каждого конкретного водителя и прочих важных параметров, оцениваемых во время заключения договора. Так, на стоимость влияет регион регистрации автотранспорта, водительский стаж и возраст владельца ТС, количество ДТП, произошедших по его вине ранее, и т. д. Все это обобщается в один коэффициент: КБМ.

ОСАГО: обязательно или нет?

Целый ряд нормативных актов обязывает владельца автотранспорта покупать страховой полис ОСАГО в принудительно-законодательном порядке.

В частности положение ЦБ №431-П разъясняет, что новый владелец авто, купивший транспортное средство, должен в течение 10 ближайших дней оформить обязательный страховой полис. Получивший страховку водитель может беспрепятственно передвигаться по автомобильным дорогам без риска быть оштрафованным за нарушение ПДД.

В случае отсутствия полиса ТС не подлежит техосмотру, а так же регистрации в органах ГИБДД. Впрочем, для этих случаев имеется возможность оформить краткосрочный полис сроком от 20 дней.

Обязательный страховой полис ОСАГО и процесс его оформления – это требования, которые должны выполняться не только водителями, но и страховыми компаниями. Поэтому ни одна аккредитованная компания, имеющая лицензию на оформление полиса, не имеет права отказать вам в его продаже. В противном случае вы всегда можете обратиться с жалобой в Роспотребнадзор или Центробанк.

Нужен ли полис ОСАГО, если есть КАСКО?

В отличие от ОСАГО полис КАСКО не является обязательным, поэтому, даже при его наличии, вам все равно придется заключить договор с компанией, продающей обязательную страховку. Если от КАСКО автовладелец может отказаться по собственной инициативе, то без ОСАГО пользование автотранспортом попросту запрещено законодательно.

КАСКО в отличие от ОСАГО покрывает убытки, причиненные конкретно вашему автотранспорту, а не страхует возможную гражданскую ответственность при ДТП. Происходит это приблизительно так:

• Если вы являетесь виновником ДТП, то ущерб, нанесенный пострадавшей стороне, будет компенсироваться ОСАГО, в то время как расходы по ремонту вашего собственного ТС возьмет на себя полис КАСКО согласно тем условиям, на которых вы подписали договор.
• В случае если виновник ДТП не вы, а водитель другого ТС, нанесенный вам ущерб может быть возмещен ОСАГО-полисом виновника аварии или вашим собственным полисом КАСКО.

Существует еще один похожий и практически аналогичный по условиям страховой полис – ДСАГО. Он также не является обязательным, а его наличие не отменяет необходимости иметь действующий ОСАГО.

Размер страховой выплаты

Согласно законодательству, максимальный размер страховой выплаты в случае нанесения повреждений имуществу пострадавшей стороны выплачивается в сумме 400 тысяч рублей на каждого отдельно взятого пострадавшего.

500 тысяч рублей выплачивается в случае причинения вреда жизни и здоровью, и также на каждого потерпевшего в отдельности. Это значит, что если пострадавших при ДТП двое, то 500 тысяч рублей не будет делиться между ними, а каждый получит максимальную сумму. Разумеется, если нанесенный ущерб равен или превышает максимальный лимит выплат ОСАГО.

Субъекты и объекты страхования

П. 1 ст. 6 закона «Об ОСАГО», а также п. 6 ст. 4 закона «Об организации страхового дела» поясняют, что объектом страхования данного полиса являются имущественные интересы участников ДТП, а также необходимость гражданской ответственности, которая возникает в случаях нанесения ущерба здоровью или имуществу.

При этом субъектами автострахования являются сами страхователи, возможные выгодоприобретатели, страховые компании, а также страховые агенты.

Страховые компании, а также агенты-посредники обязуются заниматься страхованием клиентов путем заключения договоров и продажи страховых полисов в соответствии с законодательством и при наличии соответствующей лицензии. Страхователями выступают владельцы автотранспорта, на которых оформляется полис. Ну а выгодоприобретатели – это лица, получающие страховое возмещение.

Законодательство об ОСАГО

Содержащий положения и порядок осуществления страховой деятельности, он полностью описывает права и обязанности всех сторон процесса, регулируя правила, по которым осуществляется данная деятельность.

Помимо данного акта, регулирование в сфере автострахования ОСАГО осуществляется также законом «О правилах безопасности дорожного движения», федеральными законами «О техосмотре», «О защите прав потребителей», а также «О полиции».

Заключение

Ставшая обязательной с 2003 года страховка ОСАГО является правом и непосредственной обязанностью любого владельца автотранспорта, передвигающегося по дорогам общего пользования РФ.

Согласно закону, полис ОСАГО страхует не само средство передвижения, а ответственность гражданина и водителя перед пострадавшей стороной в возможном ДТП с участием его в качестве виновника.

Сумма страховой выплаты определяется страховой компанией, но имеет свой лимит, установленный в законодательном порядке.

Просим Вас оценить эту статью! Благодаря Вам, мы сможем делать контент лучше!

Оставьте свое мнение в комментариях, что вам понравилось, а что нет!

Средний рейтинг: / 5. Всего голосов:

Вы будете первым, оценив эту статью! И мы будем Вам благодарны!

Нам жаль, что Вы находите наш контент не полезным!

Постараемся улучшить статью!

Подскажите нам, чем мы можем улучшить статью?

Александр Иванов

Эксперт. Оказываю помощь в вопросах страхования, консультирую при наступлении страхового случая.

Читать еще статьи от автора:

2 комментария к “ОСАГО: что это такое, как работает и от чего защищает данный вид страхования”

Я где-то читал, что до 1 млн выплаты могут составлять

По ОСАГО? Может быть вы имеете ввиду суммированные выплаты, в которые входят сумма возмещения ущерба, причиненного имуществу; выплаты за причинение вреда здоровью; выплаты родственникам потерпевшего на его захоронение при летальном исходе.

Оставьте комментарий Отменить ответ

Александр Иванов

Эксперт. Оказываю помощь в вопросах страхования, консультирую при наступлении страхового случая.

Просто о важном: для чего нужно ОСАГО и принцип его действия

Наличие полиса ОСАГО является обязательным для всех автовладельцев и служит гарантией возмещения ущерба пострадавшим в ДТП по вине водителя, заключившего договор страхования.

Гражданская ответственность в законодательстве трактуется, как обязательство возместить причиненный ущерб пострадавшей стороне. Соответственно автогражданская ответственность – возмещение водителем транспортного средства, являющегося виновником аварии, ущерба причиненного пострадавшим в ДТП. Например, ремонт автомобиля пострадавшего или оплата лечения пешехода, сбитого машиной.

До 2003 года пострадавший и виновный в дорожно-транспортном происшествии самостоятельно разбирались с возникшей проблемой и определяли размер причиненного ущерба, что зачастую становилось причиной возникновения конфликтных ситуаций. Поэтому с 1 июля 2003 года всем автовладельцам в обязательном порядке предписано заключать договор страхования ОСАГО, страхующий риск возникновения ответственности за причинение вреда.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 938-40-67 . Это быстро и бесплатно !

Что такое полис ОСАГО?

ОСАГО – обязательное страхование автогражданской ответственности. Данный полис является подтверждением заключенного договора между автовладельцем и страховой компанией, согласно которому страховая обязуется возместить ущерб, нанесенный владельцем авто в результате ДТП где он будет признан виновным.

Однако самому владельцу транспортного средства, заключившего договор ОСАГО и являющегося виновником ДТП на возмещение собственных убытков рассчитывать не приходится. Для страхования своего автомобиля от повреждений или угона приобретается полис КАСКО.

Обязательно ли его иметь?

В соответствии с законодательством РФ, а именно с Федеральным законом «Об ОСАГО», наличие полиса автострахования ОСАГО является обязательным для всех автовладельцев. При покупке транспортного средства владелец обязан заключить договор ОСАГО, так как управление автомобилем без действующего полиса запрещено.

Максимальный срок после заключения договора купли-продажи транспортного средства, в течение которого водитель может управлять авто без договора страхования – 10 дней. В течение 10 дней владелец нового автомобиля обязан оформить полис ОСАГО.

За вождение транспортного средства без страховки автовладельцу грозят штрафные санкции. Необходимо всегда держать полис в автомобиле, так как водителям, управляющим транспортным средством без страховки, грозит штраф в размере 500 рублей, а тем, кто вообще отказался от приобретения полиса – 800 рублей.

Для чего он нужен?

Каждый автовладелец во время вождения в обязательном порядке должен иметь при себе действующий полис ОСАГО. Наличие данного полиса является гарантией возмещения ущерба, нанесенного транспортным средством, всем пострадавшим в дорожно-транспортном происшествии. Причем возмещением убытков будет заниматься не лично владелец авто, признанный виноватым в аварии, а страховая компания, с которой заключен договор автострахования.

Именно введение обязательного страхования позволило упростить решение проблем, возникающих при попадании в ДТП, таких как компенсация убытков пострадавшим. Сумма выплат для компенсаций рассчитывается для каждого пострадавшего отдельно, с учетом вреда причиненного его здоровью либо исходя из повреждений его транспортного средства. При этом если транспортное средство уже имело повреждения, из страховой выплаты вычитается сумма износа запчастей. Подробнее о том, как оценивают ущерб по ОСАГО, мы рассказывали здесь.

Принцип действия страховки

Изначально по принятии Федерального закона «Об ОСАГО» потерпевшая сторона для получения компенсации должна была обращаться непосредственно в страховую компанию, заключившую договор с виновником аварии.

С недавних пор в законодательство было внесено несколько поправок, согласно которым если в ДТП не было нанесено вреда здоровью людей, а также при соблюдении некоторых других условий для получения компенсации можно обратиться напрямую к своему страховщику (особенности прямого урегулирования убытков по ОСАГО).

Стоит помнить, что существует ограничение по сумме страховой выплаты, то есть сумма страховки может не покрыть весь причиненный ущерб. В этом случае доплачивать сверх лимита придется самому виновнику ДТП.

При попадании в аварию необходимо вызвать сотрудников ГИБДД для составления протокола, в котором подробно описываются обстоятельства ДТП. После этого нанесенный ущерб оценивается независимыми специалистами. Более детально об особенностях оформления ДТП по ОСАГО можно узнать тут.

В некоторых случаях участники ДТП могут не обращаться к сотрудникам ГИБДД – применяется Европейский протокол. Для этого должны соблюдаться следующие условия:

• сумма ущерба не должна превышать более 50 тысяч рублей;
• участников ДТП должно быть не более 2-х;
• участники должны самостоятельно прийти к общему решению относительно виновности одного из них.

В этом случае важно определить сумму нанесенного ущерба, ведь 50 тысяч рублей является максимальной суммой компенсации при данном виде регистрации дорожно-транспортного происшествия.

При задействовании Европейского протокола важно подтвердить факт совершения ДТП. Обстоятельства аварии должны быть записаны на камеру видеорегистратора или засняты на фото со всех ракурсов. При этом обязательно должны быть видны номера автомобилей, участвующих в ДТП, окружающих домов, а также светофоры и дорожные указатели.

Полис ОСАГО является гарантией того, что пострадавший в ДТП по вине водителя транспортного средства получит компенсацию причиненного ущерба в соответствии с законодательством. Полис ОСАГО должны в обязательном порядке иметь все владельцы авто, так как вождение без него запрещено.

Видео по теме

Что такое ОСАГО и для чего он нужен, можно также узнать из данного ролика:

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:

+7 (499) 938-40-67 (Москва)
+7 (812) 467-30-58 (Санкт-Петербург)