Досрочное погашение ипотеки условия и расчет на калькуляторе

Кредитный калькулятор с досрочными погашениями онлайн.

Результаты расчета.

График платежей кредитного калькулятора онлайн.

Данный калькулятор предназначен для расчета потребительских кредитов и ипотеки в Сбербанке, ВТБ, Дельтакредитбанке, Банке Зенит, в Альфабанке, в Промсвязьбанке, в Россельхозбанке, в Райффайзенбанке, ХоумКредит банке, Скб банке и в других банках России.

Вы можете также осуществить расчет прогноза досрочного погашения — т.е. понять, каким будет ваш платеж, если вы каждый месяц будете вносить по кредиту ХХХ рублей.
См. также: Калькулятор прогноза досрочного погашения

Для расчета рефинансирования кредита вы можете сохранить свой расчет и использовать его в калькуляторе рефинансирования

Возможность сохранения кредита

В случае, если вы хотите сохранить свои расчеты, нажмите «Сохранить расчет«.
Вам будет доступна уникальная ссылка, которую вы можете добавить в закладки. При открытии данной ссылки автоматом подгрузятся раннее введеные данные кредита.
Если вы изменили данные — нажмите «Обновить расчет«. При этом измененные данные с кредита сохранятся по текущей ссылке.

Если нужно сравнить варианты досрочного погашения

Если вы сомневаетесь, как правильно досрочно погашать — вносить в погашение суммы или срока, вносить раньше или позже, то можно открыть на 2х вкладках браузера 2 калькулятора и сравнивать. Но это не сильно удобно. Сейчас мы сделали специальный калькулятор сравнения схем досрочного погашения
См. также: Калькулятор сравнения кредитов с досрочным погашением.
Там можно ввести одинаковые параметры кредита слева и справа. А вот досрочные погашения можно сделать разных типов. По нажатию рассчитать первым будет показан самый выгодный вариант

Ввод различных параметров расчета

Для разных банков при расчете досрочного погашения нужно задать разные флаги в блоке дополнительно. Это позволит сделать более точным вычисление досрочного погашения.

Если у вас кредит в Сбербанке

При расчете в досрочного погашения в Сбербанке нужно установить галочки:

• Учет досрочного погашения в дату платежа
• Выплата Только процентов после досрочки(Сбербанк)

Сумма досрочного погашения вводится с учетом того, что часть этой суммы пойдет на погашение процентов для случая, когда дата досрочки не совпадает с датой очередного платежа.

Если у вас кредит в банке ВТБ

• Установите флаг — Первый платеж только проценты и введите дату выдачи
• Поставьте галочку: Учет досрочного погашения в дату платежа
• Поставьте галочку:Аннуитет по первоначальному долгу при изменении %

Для Райффайзенбанка

• Поставьте галочку: Учет досрочного погашения в дату платежа
• Поставьте галочку: Расчет процентов в месяц как в Райффайзенбанке
• Поставьте галочку: Учитывать выходные дни

Для других банков

Если вы видите по графику банка, что платить нужно последний день каждого месяца, то поставьте

• Установите флаг — Первый платеж только проценты и введите дату выдачи
• Платеж в последний день месяца

Следует также понимать, что некоторые режимы расчета не сочетаются. Например: Учет досрочного погашения в дату платежа и учитывать выходные. При этих параметрах расчет может быть неверен

Звездочкой(*) на графике платежей отмечены даты, приходящиеся на выходной день — субботу или воскресенье.Обычно в этом случае вы должны заплатить кредит до выходного дня или в первый рабочий день.

Это также достаточно точный и универсальный кредитный калькулятор Хоум Кредит банка. Данный калькулятор используют многие, кто хочет взять кредит в Хоум. Кредитный калькулятор онлайн позволяет им прикинуть, сколько они будут платить по кредиту в месяц, а также насколько изменится их платеж, если погашение займа будет идти досрочно.

Внимание! Досрочное погашение, произведенное в дату очередного платежа учитывается в следующем платежном периоде. Т.е. если у вас дата очередного платежа 14 февраля и вы сделали досрочное погашение 14 февраля, то новая сумма ануитетного платежа будет только 14 апреля. если же вы сделаете досрочное погашение 13 февраля, то новый платеж будет уже 14 марта. Если вы хотите учитывать платежи в точно в дату досрочки, установите флаг — Учет досрочки в дату платежа на вкладке «Дополнительно»
Наиболее точный расчет досрочного погашения на данным момент реализован в кредитном калькуляторе для Андроид.

Некоторые термины и определения при использовании ипотечного калькулятора.

Сумма кредита — сумма, которую вы хотите взять в кредит, которая указана в вашем кредитном договоре
Процентная ставка — ставка, указанная в вашем договоре
Срок — целое число месяцев, на который берется ипотечный кредит.
Аннуитет — при этом типе платежей вы платите равными долями. Первоначально процентный платеж больше, но со временем он уменьшается
Дифференцированные платежи — при данном типе платежей сумма в погашение основного долга всегда постоянна. Проценты начисляются на сумму основного долга. При этом очередной платеж со временем уменьшается. В данном кредитном калькуляторе онлайн реализован расчет для указанных выше типов платежей
Досрочное погашение в уменьшение суммы — в данном случае сумма вашего досрочного платежа идет в погашение суммы основного долга. Раз уменьшается сумма основного долга, значит уменьшается сумма ежемесячного платежа. Это происходит благодаря уменьшению процентной части платежа.

Досрочное погашение в уменьшение срока — при данном досрочном погашении очередной платеж остается таким же, однако срок кредита уменьшается. Вы заплатите кредит раньше.

Первый платеж — проценты. Данный флаг нужно установить в случае, если у вас есть первый платеж по кредиту в графике платежей по ипотеке, который не равен остальным. Это плата банку в виде процентов, если у вас дата выдачи и дата первого платежа разные. Не устанавливайте данный флаг без надобности. Более подробно здесь.

Изменение ставки — данный тип досрочного платежа подходит, если у вас например после получения квартиры в собственность произошло изменение процента по ипотечному кредиту. Это прописано в договоре ипотеки. Для изменения ставки вам нужно подать пакет документов в банк.

Комиссии и страховка — данные типы платежей не влияют на расчет графика платежей по кредиту и ипотеке, однако они используются при расчете общей переплаты по кредиту.

Популярные вопросы по калькулятору

Используйте кредитный калькулятор онлайн для расчета ипотеки и потребительских кредитов.
Также доступны мобильные версии кредитных калькуляторов с досрочным погашением

Калькулятор досрочного погашения ипотеки

Помощник

Для тех, кто взял жилищный займ и планирует его закрыть с опережением графика, разработана удобная программа – калькулятор досрочного погашения ипотеки Выберу.ру. С помощью него вы сможете определить, когда лучше всего выплатить долг банку вне графика, какова будет выгода от перерасчета процентной ставки. С учетом того, что ипотечный кредит, как правило, превышает несколько миллионов рублей, вы сможете сэкономить значительную сумму.

Принцип работы ипотечного калькулятора

Досрочное погашение ипотеки калькулятор рассчитывает с учетом всех ее параметров, не важно взят кредит в Сбербанке или любом другом банке. Вы можете задать сумму, срок закрытия займа и процентную ставку действующего или планируемого кредита, а также дату предполагаемой выплаты полной его стоимости. Сделать максимально близкий к реальному предварительный расчет досрочного погашения ипотеки калькулятор дает возможность онлайн, без посещения банка. Пользоваться программой очень просто, и все вычисления происходят буквально за одну секунду.

Используя ипотечный калькулятор онлайн, рассчитать с досрочным погашением вы можете жилищный кредит с учетом всех его параметров. Для этого нужно задать изменение процентной ставки, указать дату выдачи заемных средств, определить, до какого числа выгоднее всего будет внести окончательный платеж.

Как сделать перерасчет кредита на недвижимость

Все платежи включают в себя и сумму основного долга («тело» кредита), и процентную ставку. Ипотечный калькулятор досрочного погашения показывает, как распределяются эти показатели по месяцам. Нельзя отдельно погасить основную часть кредита и потом перейти к выплате процентов или наоборот. Каждый раз вы оплачиваете и ту и другую часть займа.

Основная часть процентной ставки выплачивается в самом начале и примерно до середины графика платежей – поэтому выгоднее закрыть ипотеку заранее именно до определенного числа.

Используя ипотечный калькулятор с досрочным погашением, рассчитать жилищный займ вы можете легко и быстро. Для этого вам нужно указать число и месяц окончательного платежа, если планируете внести всю сумму сразу, или определить период, в течение которого будет выплачена полная стоимость ипотеки (в том числе последнюю дату внесения средств). Если предполагается разовый платеж – нужно указать его объем. Если вы планируете вносить суммы в несколько этапов, нужно нажать «Добавить погашение» и указать размер и дату каждого нового внесения денег. Вы можете указать любое количество таких платежей.

Дата оплаты

Также есть два способа выбрать время внесения частично-досрочного платежа:

• в день оплаты по графику. Списание средств произойдет в соответствии с условиями договора, а остаток пойдет на следующий месяц;
• между двумя датами платежа. В этом случае основная сумма взноса будет идти на покрытие процентов. Оставшаяся разница пойдет на погашение «тела» кредита. В следующий месяц вам нужно будет погасить проценты уже на меньшую сумму. В связи с этим досрочное закрытие ипотеки не обязательно привязывать к какой-либо дате платежа, а можно внести нужный объем средств в любой день.

Важно! После выплаты полной стоимости кредита следует написать заявление в банке о досрочном закрытии кредита – только тогда произойдет расчет ипотеки и снижение итоговой суммы платежа. Полученный остаток будет возвращен вам в срок, установленный договором. В противном случае средства будут списываться по действующему графику вплоть до итоговой даты погашения жилищного займа. Некоторые клиенты банков не придают значения этой процедуре и не сообщают банку о своем желании раньше срока закрыть долг – в итоге никакого преимущества они не получают.

Дифференцированные и аннуитетные платежи

Тип платежей вы определяете самостоятельно. Они могут быть двух вариантов:

• дифференцированными. Этот вариант при досрочном погашении кредита используется наиболее часто. Его суть состоит в том, что вы совершаете несколько различных платежей в любой день, не связанный с датой ежемесячного взноса, чтобы сумма на счете оказалась равной полной стоимости кредита;
• аннуитетными. Платежи идут примерно равными долями. Если речь идет о досрочном погашении, можно ежемесячно делать переплату на определенную сумму, чтобы долг полностью был закрыт к определенному числу.

В обоих случаях калькулятор ипотеки досрочное погашение покажет со снижением процентной ставки. Разница в сумме переплаты – это ваша выгода как заемщика.

Условия досрочного погашения ипотеки и расчет процентов на калькуляторе

В статье рассмотрим, на каких условиях можно погасить ипотеку досрочно. Узнаем, как рассчитать проценты и сумму на калькуляторе при частичном погашении, подать онлайн-заявку на полное досрочное погашение, а также разберемся, выгодно ли уменьшать срок ипотеки.

Можно ли погасить ипотеку досрочно?

В 2011 году в кредитное законодательство была внесена поправка, позволяющая возвращать заем раньше положенного срока. При этом банк не имеет права штрафовать заемщика за это или увеличивать процентную ставку по кредиту. Возможность досрочного погашения распространяется и на ипотечное кредитование.

Сбербанк, ВТБ, Тинькофф и другие крупные банки беспрекословно следуют законодательству. Но в некоторых ипотечных договорах других банков можно встретить иные условия для преждевременного погашения. Такой пункт в кредитном договоре не имеет силы и подлежит оспариванию.

Частичное досрочное погашение

При внесении большей суммы, чем ежемесячный платеж, проценты пересчитываются, а банк создает новый график платежей. Это называется частичное досрочное погашение. При этом вы сможете выбрать, что для вас комфортнее: снизить ежемесячный платеж или уменьшить срок выплат.

Банк не заинтересован отпускать платежеспособных клиентов, поэтому для него выгоднее предложить первый вариант. Вам это подойдет в том случае, если хотите снизить свою кредитную нагрузку и направить свободные средства на другие потребности. Сокращать срок стоит в том случае, если вы уверены в своих высоких доходах, а ипотека связывает вам руки.

Делать частичное досрочное погашение выгодно, благодаря этому вы сократите переплату по кредиту. Сумма основного долга в таком случае выплачивается быстрее, следовательно, и процентов будет начислено меньше.

Пример расчета

Давайте разберемся на примере. Произвести расчеты можно с помощью калькулятора, учитывающего досрочное погашение. Допустим, вы взяли ипотеку на 2 500 000 рублей под 12,5% годовых на 15 лет. При погашении по графику переплата составит 3 046 672 рубля.

Если спустя 2 года выплат, вы накопили и решили внести 500 000 рублей, то при сокращении срока вы погасите ипотеку на 4 года и 11 месяцев раньше. Вы сэкономите 1 302 991 рублей на процентах.

Если вы внесете 500 000 рублей и выберете уменьшение платежа, то ваш ежемесячный платеж снизится с 30813,05 рубля до 24283,52 рубля, а экономия составит 506 569,33 рубля.

Выгода очевидна. Однако во втором варианте вы также снизите свою кредитную нагрузку.

Есть еще один вариант. Вы можете выбрать сокращение срока платежа, но ежемесячно вносить прежнюю сумму. В этом случае переплата будет практически такой же, как и при сокращении срока (1 150 369,54 рубля).

Однако у этого варианта есть несомненные преимущества:

1. Вы все равно сможете рассчитаться с ипотекой раньше срока, потому что ежемесячный платеж с каждым месяцем будет становиться все меньше.
2. Если ваш доход снизится, или у вас будут непредвиденные траты, то можно платить ту ежемесячную сумму, которая прописана у вас в новом графике платежей.

Сокращение переплаты при дифференцированных и аннуитетных платежах

Выплату кредита принято осуществлять регулярно каждый месяц. Наиболее популярны 2 варианта расчета суммы взносов: дифференцированный и аннуитетный.

При дифференцированных платежах выплата задолженности происходит равными частями. К ней добавляются начисленные проценты. Постепенно сумма основного долга уменьшается, следовательно, проценты и ежемесячный платеж снижаются.

При аннуитетных платежах вы на протяжении всего срока кредитования вносите одинаковые суммы каждый месяц. Первоначально основная часть взноса идет на погашение процентов, и лишь малая уменьшает тело кредита. Со временем ситуация меняется, и к концу ипотеки доля процентов в ежемесячном платеже будет минимальной.

Возьмем ипотеку на 2 500 000 рублей под 12,5% годовых на 15 лет. Если мы решим через 24 месяца после оформления кредита внести 500 000 рублей, то ситуация изменится следующим образом:

• при дифференцированных платежах частичное преждевременное погашение поможет сэкономить 403 610,14 рубля;
• при аннуитетных платежах такая же операция сократит переплату на 506 569,33 рубля.

На первый взгляд, аннуитетная система расчетов лучше. Однако есть большая разница в общей переплате по ипотеке — 3 046 672,07 рубля при аннуитете, против 2 356 820,41 рубля при дифференциальных платежах.

Полное досрочное погашение

Кредитные специалисты рекомендуют максимально погашать ипотеку в течение первых 5 лет кредитования. В дальнейшем такая операция будет менее выгодна. Но вам в любом случае удастся снизить общую переплату, если вы завершите ипотечное кредитование досрочно.

Произведем расчеты на основании следующих данных:

• сумма кредита — 2 500 000 рублей;
• процентная ставка — 12,5% годовых;
• срок ипотеки — 15 лет.

В случае досрочного погашения через 3 года:

• при дифференцированной системе расчетов для закрытия кредита придется заплатить 1 986 111,11 рубля, переплата по ипотеке составит 887 926,47 рубля;
• при аннуитетных платежах на кредитный счет нужно внести 2 286 447,07 рубля, а общая переплата по кредиту равна 950 020,89 рубля.

Как видно из приведенных расчетов, для досрочного погашения ипотека с дифференцированными платежами выгоднее.

Как сделать досрочное погашение?

Для досрочного погашения недостаточно просто внести сумму на счет. Банк оформит списание после того, как получит на это подтверждение от заемщика. В противном случае деньги будут внесены, а проценты продолжат начисляться.

Чтобы этого избежать, нужно:

1. Уведомить банк о досрочном погашении письменно в отделении или онлайн в личном кабинете.
2. Выбрать дату платежа. Досрочное погашение происходит не ранее, чем через 30 дней после оповещения банка.
3. Уточнить полную сумму с процентами и комиссией за перевод.
4. В назначенный день внести деньги.
5. Если у вас — ипотека аннуитетными платежами, то написать заявление на возврат процентов.
6. Через несколько дней взять справку о закрытии кредита.

Подводные камни досрочного погашения

Наряду с положительными сторонами преждевременного погашения ипотечных займов, существуют ограничения. Досрочное погашение невыгодно банку, поэтому в договоре может быть прописано следующее:

1. Минимальный размер платежа для досрочного погашения . В вашем договоре будет указана сумма, ниже которой списание невозможно.
2. Дополнительная комиссия . По законодательству применять штрафы за закрытие долга запрещено. В договоре понятие «штраф» может быть заменено словом «комиссия». Она будет взиматься за перерасчет нового графика или проведение операций через кассу.
3. Необходимость соблюдения формальностей . Вам нужно написать заявление о своем намерении расплатиться с банком досрочно как минимум за 30 дней.

Как правильно выплачивать ипотеку досрочно?

Если вы заранее знаете, что будете оплачивать кредит досрочно, то старайтесь следовать рекомендациям:

1. Уточните тип платежей: дифференциальные или аннуитетные.
2. Внимательно изучите кредитный договор. Выясните срок и минимальную сумму для досрочного погашения, убедитесь в отсутствии штрафов.
3. Определите для себя, что вам удобнее: сократить срок ипотеки или уменьшить платеж.
4. При внесении средств уточняйте дату их поступления на счет. Банковский перевод может затянуться на несколько дней.
5. Если вы планируете погасить весь кредит, то делать это желательно в отделении. Попросите документ, в котором будут прописаны остаток долга и проценты, и только после этого платите.

Досрочное погашение ипотеки условия и расчет на калькуляторе

Финансовые специалисты утверждают: если у заемщика появляется возможность погасить кредит досрочно, этой возможностью необходимо воспользоваться. Досрочное погашение суммы основного долга существенно сократит срок выплаты кредита и переплату по нему. Чтобы рассчитать кредитную сумму при условии ЧДП (частичное досрочное погашение), рекомендуем использовать специальный кредитный калькулятор с частичным досрочным погашением.

Прежде чем обратиться к помощи приложения, следует уточнить некоторые нюансы его использования. Чтобы безошибочно рассчитать частичное досрочное погашение кредита, калькулятор необходимо грамотно заполнить. Также важно учесть, что полностью рассчитывать на правильность подсчетов, проведенных на калькуляторе, не стоит, так как при выплате долга по кредиту возможны штрафы и скрытые комиссии за досрочное погашение.

С какой целью используются ипотечные или кредитные калькуляторы

Главная задача онлайн приложения: проведение подсчёта ежемесячных платежей, состоящих из двух частей – основной задолженности и начисленных на неё процентов. Кроме того, в «онлайне» можно рассчитать каким окажется размер переплаты в конце срока кредитования. Также пользователи могут выстроить прогноз: определить остаток по кредиту, если в планах частичное досрочное погашение задолженности. Здесь нужно учитывать, что при такой выплате займа понадобится либо уменьшить размер регулярного взноса (при этом срок выплаты не меняется), либо сократить продолжительность займа (тогда неизменным окажется ежемесячный платёж). Если клиент банка при оформлении ипотеки изначально планировал выплачивать кредит досрочно, ему выгоднее сокращать сумму основного долга, нежели срок. Это позволит существенно сократить ежемесячный платеж и переплату по кредиту. Кредитный калькулятор с частичным досрочным погашением наглядно продемонстрирует выгоду, а также поможет сравнить оба варианта ЧДП друг с другом, выявить плюсы и минусы.

Как посчитать кредит, используя специальное приложение

Вне зависимости от того, берёте вы потребительский займ, ипотечный или любой другой, пользование программой позволяет заранее узнать размер регулярных платежей и начисляемого на них процента. Напомним, что рассчитать частичное досрочное погашение кредита поможет калькулятор. Его также рационально использовать после того, как банк выдал график, ведь не лишним будет убедиться в его правильности.

Для использования приложения достаточно владеть следующими данными:

• сумма займа, взятого у банка (или запланированная к получению);
• продолжительность кредитования;
• размер годовой процентной ставки;
• вид платежа (аннуитетный или дифференцированный).

Также пользователь указывает дату оформления и окончания выплат по кредиту. Просчитывая досрочный платеж по займу, необходимо отметить его и указать, когда планируется последний взнос. У погашения задолженности ранее указанного срока есть преимущество – сокращение процентной переплаты при оформлении дифференцированного займа. Не забывайте, выплатить кредитную сумму раньше срока можно двумя способами: сокращением размера выплат или срока кредитования.

Частичный досрочный взнос и его преимущества

С помощью калькулятора рассчитывать кредитные выплаты несложно, однако, прежде чем приступить к расчетам, стоит убедиться, что выплачивать кредит раньше срока действительно рациональное решение.

К преимуществам такого погашения относят:

• сокращение расходов заёмщика на услуги, предоставляемые банком;
• возможность значительной экономии на процентах (чем скорее заёмщик отдаёт задолженность, тем меньшей оказывается итоговая надбавка);
• повышение банковской лояльности (досрочно погасив задолженность, клиент приобретает хорошую историю, соответственно, в следующий раз получить займ будет значительно проще). Кроме того, клиентам с хорошей историей банки предоставляют привилегии – увеличенный кредитный лимит, сниженный процент или другие выгоды.

Стоит учитывать, что в некоторых банках действует мораторий на полную выплату задолженности раньше срока. При этом частичные выплаты в увеличенном размере остаются доступными всегда. Используйте для расчёта досрочный калькулятор и буквально в несколько кликов узнавайте сумму, актуальную для внесения с целью выплаты кредитной задолженности раньше оговоренного срока.