0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Глава центробанка выступает против изменения системы страхования вкладов

Почему ЦБ и АСВ выступают против инициативы «Справедливой России»

Власти оказались не готовы повысить лимит по страхованию вкладов до 5 млн руб. С таким предложением обратилась к президенту партия «Справедливая Россия». Как уточняет «Интерфакс», Владимир Путин поручил правительству и депутатам изучить эту инициативу. Рассмотрение состоялось в среду на заседании профильного комитета Госдумы. Парламентарии, представители Минфина, Центробанка и Агентства по страхованию вкладов высказались резко против идеи. Почему власти не идут навстречу вкладчикам? Аргументы изучал Григорий Колганов.

Чтобы клиенты прогоревших банков не остались с пустыми руками, государство еще в 2003 году придумало систему страхования вкладов. Специальное агентство компенсирует физическим лицам, потерявшим депозиты, до 700 тыс. руб., в 2014 году сумму удвоили. Идея справедливоросов заключается в том, чтобы не просто повысить лимит до 5 млн, но и распространить его задним числом на вкладчиков всех банков, потерявших лицензию за последние пять лет. В Госдуме и правительстве инициатива почти не нашла сторонников. Почему? Объясняет член комитета по финансовому рынку Алексей Изотов: «На сегодняшний день сумма, которая существует, 1,4 млн руб., вполне адекватная, она покрывает 99,5% тех вкладов, которые есть в банках. Закон не должен иметь обратной силы, это точно. Если брать 2014 год, то это просто нарушит баланс финансовой системы. Поэтому, на мой взгляд, нельзя брать прошедший период».

Как проценты по депозитам опустились до исторического минимума

Цена вопроса, по оценкам Агентства по страхованию вкладов, 45,5 млрд руб. Инициатива затронула бы 170 тыс. клиентов «лопнувших» банков, таких, например, как «Югра», Татфондбанк или Внешпромбанк. Но ни в АСВ, ни в Минфине, ни в Центробанке идею не поддерживают. А вот руководитель инициативной группы вкладчиков «Югры» Николай Николаев сокрушается: государство могло бы пойти навстречу своим гражданам, и повышение лимита до 5 млн в случае с «Югрой» практически устранило бы проблему. «Если у нас общее количество “превышенцев” — 35 тыс., то их бы осталось, может, тысяча, может, две. Почему у людей образуются превышения? Люди, как правило, копят на что-то значительное, обычно это квартиры. Раскидывать средства по разным банкам для совершения сделки — это бред. Это однозначно была бы правильная мера, шаг в нужном направлении»,— уверен Николаев.

И все же многим предложение распространить норму на пять лет назад кажется популистским. Может быть, стоит хотя бы повысить лимит на будущее? Гендиректор аналитического агентства «БизнесДром» Павел Самиев полагает, что такой ход повысил бы доверие граждан к финансовой системе и привлек в кредитные организации еще больше денег от населения: «Много стран, у которых сумма компенсации выше, стран, которые похожи по рискам банковской системы, по экономическому развитию.

Насколько выгодно вкладываться в акции

Так было, например, в 2015 году: после того, как лимит увеличили до 1,4 млн руб., объем вкладов вырос более чем на четверть. Но на новое повышение в банках смотрят скептически. Совладелец Совкомбанка Сергей Хотимский напоминает, что система страхования вкладов финансируется за счет отчислений кредитных организаций, а те закладывают дополнительные расходы в стоимость депозитов. Причем принцип весьма демократичный: клиенты устойчивых банков платят вкладчикам разорившихся. И после увеличения лимита этот процесс только усилится, размышляет Хотимский: «Разорился банк, украл 30 млрд — это что значит? Что другие банки должны постепенно собрать в фонд страхования вкладов эти деньги. А банки с кого собирают? С вкладчиков. И что будет, если цена очень сильно поднимется? Это просто скажется на гражданах, и так ставка очень сильно упала по вкладам, банки еще больше снизят ее».

Как банки переключают клиентов с депозитов на кредиты

Спасение вкладчиков «утопающих» банков по большей части остается делом самих вкладчиков. Но их, кажется, такая перспектива не пугает: объемы депозитов россиян растут который год.

По данным АСВ, в прошлом году компенсации выплачивались клиентам 24 банков. Общая сумма возмещения превысил 56,5 млрд руб. При этом число страховых случаев, по сравнению с 2018-м, снизилось более чем в два раза.

ЦБ предложил увеличить страховку вкладчиков рухнувших банков до 10 млн рублей

Банк России 1 июля выпустил консультационный доклад, где предложил обсудить, как реформировать существующую систему страхования вкладов. Регулятор предложил застраховать счета компаний и организаций, а также выступил с идеей увеличить сумму страхового покрытия по вкладам населения с 1,4 млн до 10 млн рублей. Обе идеи давно обсуждались экспертным сообществом, но только сейчас оформились в конкретных предложениях от ЦБ.

Что предлагают

ЦБ предлагает подключить к системе страхования больший круг юридических лиц, установив лимит страхового возмещения по принадлежащим им депозитам в 1,4 млн рублей.

В периметр страхования попадут не все, но точные критерии выборки пока не определены. Понятно лишь, что туда точно не войдут организации, «деятельность которых связана с оказанием финансовых услуг и основана, в частности, на профессиональной оценке устойчивости финансовых институтов и контрагентов». То есть под систему страхования могут не попасть счета банков, брокеров, микрофинансовых организаций, негосударственных пенсионных фондов, ломбардов и так далее.

Читать еще:  Вклады для физических лиц в газпромбанке

Также из системы страхования вкладов юрлиц будут исключены счета, на которых размещены бюджетные средства и средства государственных и других внебюджетных фондов (кроме депозитов государственных и муниципальных учреждений социального характера).

Кто войдёт в список из оставшегося круга юрлиц — предмет для обсуждений. Например, ЦБ предлагает не включать в систему крупные компании и организации, для которых «лимит страхового возмещения по общему правилу является несущественным». Но какие компании попадут под этот критерий пока не ясно. Страховка в 1,4 млн рублей, например, может считаться несущественной, если речь идет о депозите на 200 млрд рублей, который, по данным Bloomberg, в 2017 году разместила «Роснефть» в МКБ.

Также регулятор предлагает рассмотреть вопрос о том, чтобы не включать в систему страхования вкладов юрлиц счета организаций, которые являются исполнителями государственного оборонного заказа. Эти предложения регулятор обсудит с рынком и экспертами, итоговые критерии будут разработаны по итогам обсуждения.

ЦБ предлагает совершить переход к новой системе страхования плавно. На первом этапе под страховую защиту подпадут счета и депозиты только социально ориентированных некоммерческих организаций и объединений. На втором этапе — прочих юридических лиц.

10 млн для физиков

Также на первом этапе реформирования регулятор хочет увеличить сумму страхового возмещения по вкладам физлиц с 1,4 млн рублей до 10 млн рублей. Эту сумму владелец вклада сможет получить лишь в течение трех месяцев после зачисления средств на счет и лишь в особых жизненных ситуациях, а именно:

— при продаже жилого дома или участка, на котором находится дом;

— при получении наследства;

— в случае возмещения вреда здоровью или личному имуществу, при получении социальных выплат и пособий;

— в результате решения суда;

— при получении грантов в форме субсидий;

— при получении средств для благотворительных целей;

— для расходов на лечение тяжелых заболеваний вкладчика и членов его семьи.

Изменения для банков

Реформа не должна слишком увеличить нагрузку на банки, которые обязаны отчислять средства в фонд страхования вкладов, так как «значительное увеличение размера отчислений кредитных организаций в фонд обязательного страхования вкладов может повлиять на их финансовую устойчивость», пишут авторы доклада. Участники рынка пока не обсуждали вопрос о том, как увеличится нагрузка на банки, сообщил Forbes председатель Комитета Госдумы по финансовому рынку Анатолий Аксаков. Он уточнил, что этот вопрос будет проработан позднее.

ЦБ предлагает два варианта расчетов сумм отчислений. Первый вариант предполагает единую базовую ставку отчислений в размере 0,10% и единую расчетную базу, которая будет включать все средства на счетах как физлиц, так и юрлиц. Второй вариант предусматривает дифференциацию ставок и расчетных баз в зависимости от субъекта страхования. В таком случае ставка отчислений на вклады физлиц составит 0,15%, а на вклады юрлиц — 0,02%. Для банков, которые превысят установленные ЦБ уровни доходности вкладов, а также для банков с неудовлетворительным финансовым положением, могут применяться повышенные ставки по отчислениям.

С учетом того, что изменения коснутся не всех юрлиц, а ставка по взносам не будет сильно повышена, то нагрузка на банки не должна значительно возрасти, соглашается младший директор по рейтингам кредитных институтов «Эксперт РА» Вячеслав Путиловский. Но если расширять лимиты страховой защиты, то имеет смысл делать это для более широкого круга клиентов, что, безусловно, потребует дополнительных затрат, однако сможет повысить предсказуемость банковской системы для населения, считает он. «Увеличение размера страхования с 1,4 млн рублей уже назрело, но пока в обсуждение оно не включено. Возможно, во многом это обусловлено тем, что при значительном повышении размера страхового лимита и реализации крупных страховых случаев, риск которых еще сохраняется, АСВ может столкнуться с нехваткой средств и будет вынуждено вновь обращаться за помощью к Банку России», — поясняет Путиловский.

С 2015 года АСВ стал привлекать кредиты ЦБ для финансирования фонда страхования вкладов, который ранее формировался за счет отчислений банков. Причиной стала зачистка банковского рынка: АСВ нужны были деньги на выплаты пострадавшим вкладчикам, но взносов на это не хватало. Так, если в 2013 году АСВ направил на выплаты вкладчикам 103 млрд рублей, то в 2017 году – уже около 380 млрд рублей. По итогам 2018 года АСВ задолжало ЦБ 797 млрд рублей, сообщала газета «Ведомости». Погасить кредиты агентство надеется примерно к третьему кварталу 2022 года.

Предложенные изменения не приведут к росту отчислений банков в Фонд обязательного страхования вкладов (ФОСВ), говорят в АСВ. При этом после первого этапа реформы уровень страховой ответственности вырастет незначительно, а после полного включения в систему страхования юрлиц рост потенциальной страховой ответственности АСВ при сохранении действующего лимита возмещения на одного вкладчика может составить до 2%, считают в агентстве.

Путин по просьбе Миронова велел изучить повышение страховки по вкладам задним числом

Сумму страхового возмещения предлагается увеличить с 1,4 до 5 млн рублей

Читать еще:  Выписка по карте или счету через сбербанк онлайн

Москва. 22 января. INTERFAX.RU — Президент РФ Владимир Путин поручил правительству и депутатам изучить идею повышения до 5 млн рублей суммы страхового возмещения по вкладам для вкладчиков банков, лишившихся лицензии с конца 2014 года; в профильных ведомствах заявляют, что повышение максимальной планки страховых выплат задним числом несправедливо по отношению к вкладчикам банков, ушедших с рынка до 2014 года.

Как сообщил «Интерфаксу» источник в финансово-экономическом блоке правительства, Путин в конце декабря 2020 года поручил Минфину, Минэкономразвития, Банку России и другим профильным ведомствам изучить инициативу депутата Госдумы Сергея Миронова по повышению максимальной страховки по вкладам.

Лидер «Справедливой России», в рамках второго чтения законопроекта об увеличении суммы возмещения вкладчикам в особых случаях, предложил установить страховое возмещение вкладчикам банков, у которых отозвали лицензию за период с 29 декабря 2014 года и до момента вступления в силу законопроекта (при условии, что процедура банкротства этих банков не завершена), в размере 100%, но не более 5 млн рублей. По данным источника «Интерфакса», вышеупомянутые ведомства должны были представить позицию и подготовить доклад президенту в срок до 15 января.

Проблема повышения страховки по вкладам

Тему повышения суммы страхового возмещения до 5 млн рублей с нынешних 1,4 млн рублей поднял в среду депутат от «Справедливой России» Валерий Гартунг на заседании комитета Госдумы по финрынку. По его словам, эту норму предлагается применять с декабря 2014 года (тогда максимальный размер страховых выплат был поднят с 700 тыс. рублей до 1,4 млн рублей). Он представил расчеты Агентства по страхованию вкладов (АСВ), что в этом случае норма распространится на 170 тыс. вкладчиков, а сумма, требуемая на доплату им, составит 45,6 млрд рублей.

«Я понимаю, что у АСВ таких денег нет, и нужно определить источники финансирования, и здесь вопросы к новому правительству РФ. Есть вариант решения этой проблемы, если есть политическая воля, то мы этот вопрос решим. Есть поручение президента, он поручил это председателю Банка России и Силуанову (министру финансов Антону Силуанову — ИФ). Надеемся, что какое-то решение будет», — заявил Гартунг.

Минфин проработал этот вопрос и выступил против увеличения суммы возмещения задним числом, заявил «Интерфаксу» замминистра финансов Алексей Моисеев. «Мы согласны задним числом рассмотреть увеличение только для совершенно специфических ситуаций по аналогии, например, с валютными ипотечниками. То есть когда будет создана комиссия с депутатами и всеми остальными, которая будет на индивидуальной основе все рассматривать, и тогда, если будут подтверждаться жесткие социальные ситуации (ну, например, сгорел дом), мы согласны в этом участвовать и поддерживать, а так мы категорически против», — сказал Моисеев.

Первый зампред Банка России Сергей Швецов заявил в среду на комитете, что повышение суммы страхового возмещения означает большее изъятие средств из финансовой системы в фонд страхования вкладов, что, в свою очередь, снизит проценты по вкладам и увеличит проценты по кредитам. «По поводу обратной силы. Здесь надо очень аккуратно подходить к этому вопросу, потому что это создает неравенство в обществе. Любая дата порождает несправедливость в отношении тех людей, по которым ликвидационные процедуры уже завершены, хотя отзыв был после 2014 года. (. . .) Граждане будут это чувство несправедливости тяжело переживать, поэтому здесь надо 10 раз отмерить и один раз отрезать. И мы все-таки хотели бы видеть законодательство, которое не меняет правила игры задним числом, а рассчитано на будущее», — сказал Швецов.

«Любая обратная сила в целом рушит стройность законодательной конструкции (. . .) Мы можем распространить ее (повышение страховки по вкладам — ИФ) до 2014 года или до суммы 1,4 млн рублей, но всегда останутся обиженные, которые скажут: а почему не учли нас? Полностью эту проблему мы не решим, но откроем некий «ящик Пандоры», который нам придется постоянно открывать для того, чтобы эти проблемы решать», — заявил участвовавший в заседании комитета по финрынку глава АСВ Юрий Исаев.

Другая проблема — зависимость системы страхования вкладов от кредитов ЦБ. «Пока мы зависим от займов, мы такие вопросы перед собой ставить не имеем право. Если будет источник, который явно должен находится не в рамках системы страхования вкладов, то этим источником по решению Госдумы на основании закона мы сможем распорядиться. Такие прецеденты у нас были, если вспомнить историю с крымскими банками. Было специальное решение и был создан фонд в Крыму под управлением АСВ. На мой взгляд, это проблематика не системы страхования вкладов, а отдельных, специальных государственных решений. Если их надо будет исполнить, мы исполним», — сказал Исаев.

Аналитики назвали справедливой идею повышения страховки по вкладам граждан

Новые купюры номиналом 200 и 2000 рублей

МОСКВА, 7 июн — ПРАЙМ, Александр Кожемякин. Глава ЦБ Эльвира Набиуллина, выступая сегодня на Международном финансовом конгрессе, предложила увеличить сумму страхового возмещения по вкладам граждан в банках.

Читать еще:  Банковский расчетный счет что это

«Мы считаем целесообразным увеличить сумму возмещения в тех ситуациях, когда вкладчик объективно не имел возможности управлять рисками, более того, это социально чувствительные ситуации: получение наследства, покупка-продажа квартиры, получение страховых выплат и социальных пособий. Совместные предложения у нас отработаны с АСВ», — сказала Набиуллина.

На ее слова уже отреагировали в Думе. Глава комитета по финрынку Анатолий Аксаков заявил, что сумму страховой выплаты физлицам-вкладчикам в ряде случае можно повысить до эквивалента стоимости средней квартиры в стране — до 3 миллионов рублей с нынешних 1,4 миллиона.

Глава АСВ Юрий Исаев также откликнулся на слова Набиуллиной и предложил вдвое увеличить страховое покрытие по вкладам в случае объединения банков. Агентство предлагает также увеличить страховое покрытие по вкладам граждан до 10 миллионов рублей, когда речь идет о средствах, вырученных при продаже жилья, о наследстве, а также о различных страховых и социальных выплатах.

ЦБ: Неопределенность вокруг банка до санации приводит к потере 1% вкладов в день

Аналитики, опрошенные агентством «Прайм», считают повышение страховки оправданным и своевременным. При этом они отмечают, что увеличение страхового покрытия не должно происходить за счет добросовестных банков.

ЗА ЧЕЙ СЧЕТ ПОВЫСЯТ СТРАХОВАНИЕ ВКЛАДОВ?

Повышение размера страховки по вкладам для физических лиц сейчас вполне оправдано, считает старший аналитик «Альпари» Роман Ткачук. По его словам, российская банковская система в целом стала более устойчивой. В прошлом году Центробанк санировал крупные банки (ФК «Открытие», Бинбанк, Промсвязьбанк), после чего банковский сектор стал более устойчивым.

По мнению Ткачука, ЦБ продолжит санировать банки, но это будет касаться финансовых организаций «второго эшелона». Размер страховых выплат по ним меньше, поэтому размер страховой суммы может быть увеличен до 2-3 миллионов рублей. Это приведет к притоку средств в депозиты и повысит устойчивость банковского сектора в целом, считает аналитик.

Повышение размера страховых выплат по вкладам — это продолжение государственной политики по защите прав вкладчиков, считает директор по обслуживанию клиентов БКС Премьер Антон Граборов. Это происходит в рамках системной работы ЦБ по очистке банковского сектора.

«Увеличение размера страховых выплат вполне логично, поскольку необходимо учитывать инфляцию и изменение курса валют», — сказал эксперт.

Если учитывать международный опыт, то там суммы, аналогичные российским суммам страхования, значительно выше. «В данном случае Россия идет в рамках международного опыта и лучшей практики», — считает Грабов.

При этом он отмечает важность того, за чей счет будет финансироваться повышение страхового покрытия.

«Если на хорошие банки ляжет дополнительная нагрузка, если произойдет повышение ставки отчислений банков в фонд страхования вкладов с нынешних 0,15%, это может негативно отразиться на доходности этих банков», — считает аналитики.

ПРОТИВОРЕЧИЯ ЦБ И АСВ

Как заявил в начале года глава АСВ Юрий Исаев, в этом году банки могут отчислить в фонд страхования вкладов 165 миллиардов рублей. Эта оценка учитывает повышение с начала года базовой ставки взносов до 0,15% от объема вкладов.

Обязательное страхование пассажиров такси может появиться не раньше 2020 г

В 2017 году АСВ выплатило вкладчикам лопнувших банков 404,3 миллиарда рублей, а в первом квартале этого года — 43 миллиарда. Из отчета агентства следует, что на конец марта остаток средств фонда составил 41,5 миллиарда рублей.

В 2017 году на счета системы страхования вкладов (ССВ) было отправлено 483,4 миллиарда рублей, из которых 293 миллиарда – заемных средств Центробанка, 127,7 миллиарда – от банков-участников системы страхования вкладов и 61,6 миллиарда – из ликвидируемых банков.

Долг АСВ перед ЦБ составляет около 821 миллиардов рублей. По прогнозу Счетной палаты, АСВ до 2025 года не сможет полностью расплатиться с Центральным банком.

В таком случает возникает вопрос о средствах для повышения страховых выплат. Против увеличения базовой ставки взносов, которая сейчас составляет 0,15% от объема вкладов, активно выступают банки-участники ССВ. Возможно, поэтому АСВ ищет дополнительные средства и судится с вкладчиками, которые забрали свои вклады накануне краха банков.

По словам Ткачука, АСВ пытается отобрать деньги у «подозрительных» вкладчиков, у которых могла быть аффилированность с собственниками санируемых банков.

«В недобросовестных банках часть депозитов были «пустышками», под которыми не было реальных денег. Под подозрение, конечно, попали и те, кто выводил средства незадолго до краха банка. Именно с этими вкладчиками старается бороться АСВ», — говорит аналитик. Он не видит противоречий в желании ЦБ увеличить страховку по вкладам граждан и действиями АСВ.

Противоречий между действиями ЦБ и АСВ не видит и Грабов. Он назвал «правильной практикой» действия АСВ, поскольку агентство предъявляет претензии крупным вкладчикам, которые были близки к руководству лопнувших банков и обладали инсайдерской информацией о финансовом положении банков. Действия АСВ позволяют возвращать деньги вкладчикам не за счет государства, а за счет тех, кто привел банк к такой ситуации: владельцев, акционеров и других бенефициаров, заключил эксперт.

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector