3 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Индивидуальный инвестиционный счет в сбербанке как это работает

ИИС в вопросах и ответах

Подробное руководство по ИИС для тех, кто хочет быстро все понять

Число индивидуальных инвестиционных счетов на Московской бирже недавно превысило полмиллиона.

Хороший повод разложить все по полочкам для тех, у кого еще нет ИИС — или уже есть, но остались вопросы.

Главное про ИИС: что, зачем и как открыть

Какие плюсы по сравнению с брокерским счетом? Прежде всего, налоговые вычеты для налоговых резидентов России. Можно вернуть НДФЛ в размере 13% от внесенной на ИИС суммы, до 52 000 рублей в год: это вычет на взнос. Или можно не платить НДФЛ с дохода, полученного на ИИС : это вычет на доход.

А минусы есть? Есть. Чтобы инвестор получил право на налоговый вычет, счет должен существовать минимум три года. Вывод денег со счета приведет к закрытию ИИС :

На мой взгляд, минусы не очень существенные, а вот плюсы делают ИИС очень интересным инструментом.

Инвестировать через брокера выгоднее, но советуем сначала разобраться с основами инвестирования, иначе можно ошибиться и потерять деньги.

Примеры стратегий доверительного управления от одной из УК

Выясните, распространяются ли запреты на вас, чтобы вкладываться только в разрешенные активы.

Можно ли превратить уже существующий брокерский счет в ИИС ? Нет, так не получится. Надо открывать именно ИИС .

Пользоваться счетом можно и по истечении трех лет, он не закроется сам.

Как выбрать брокера для ИИС ? На сайте Московской биржи есть топ-25 брокеров и УК по числу клиентов и по числу ИИС . Я советую выбрать брокера из этого списка: это крупные надежные компании со всеми нужными лицензиями. Учтите размер комиссий, набор доступных инструментов, почитайте отзывы о сервисе.

Еще советую прочитать нашу статью о выборе брокера: в ней подробно рассказано, зачем нужен брокер и на что обратить внимание.

Как инвестировать через ИИС

С какой суммы можно начинать? Для создания более-менее диверсифицированного портфеля, по моим оценкам, хватит и 50 тысяч рублей. При этом брокерские комиссии будут не очень чувствительными.

Возможны повышенные комиссии, когда на счете денег и ценных бумаг меньше чем на 30—50 тысяч рублей. Вообще, многие брокеры позволяют открыть ИИС и не зачислять на него деньги, но без денег нет инвестиций.

Реквизиты сообщит брокер при заключении договора или через несколько дней после его подписания.

Так может выглядеть перевод денег с карты на ИИС через интернет-банк

Некоторые брокеры также принимают заявки по телефону. Как в фильмах, да. Для этого надо позвонить брокеру, назвать себя и номер счета и пройти проверку, например назвав кодовое слово. Далее надо сказать, что вы хотите купить или продать: название актива, количество лотов, нужную вам цену. Сотрудник брокера совершит сделку за вас.

За голосовое поручение может взиматься дополнительная комиссия, так что сначала изучите тарифы брокера.

Однако брокеры могут ограничивать доступ к каким-то активам. Например, с мая 2018 года «Промсвязьбанк» не позволяет совершать сделки с иностранными финансовыми инструментами, включая ETF .

«Промсвязьбанк» сообщает, что иностранными бумагами торговать больше нельзя. И такое бывает

Есть ли ограничения по покупке и продаже активов? Как часто можно совершать сделки? Ограничений нет — если биржа работает, можете совершать сделки. Никаких отличий от обычного брокерского счета.

Но помните, что активная торговля — рискованное занятие. Можно заработать, можно потерять деньги. На мой взгляд, долгосрочные инвестиции с небольшим числом сделок проще и надежнее.

Например, облигации федерального займа дают доходность 7—8% годовых, а с учетом вычета на взносы получится 12—13% или даже больше.

Вычеты

Как получить вычет на взносы? Необходимо подать налоговую декларацию 3-НДФЛ , а вместе с ней — договор на обслуживание ИИС и некоторые другие документы.

Как это сделать через сайт налоговой, читайте в нашей статье.

Что можно делать с полученным вычетом? Вы решаете сами, ограничений нет: это ваши деньги. Например, можно внести эту сумму на ИИС и купить еще немножко ценных бумаг, а можно отложить в «подушку безопасности» или потратить на жизнь.

Можно ли совместить вычет на взнос с имущественным или социальным вычетом? Можно, однако есть «но». Возврат НДФЛ не может превышать сумму уплаченного НДФЛ .

Если бы вы заработали миллионы, то налог благодаря этому вычету все равно бы не был удержан.

Можно ли совместить вычеты типа А и Б? Нет. Можно использовать только один вид вычета. Если хотя бы раз использовать вычет на взносы (тип А), вычет на доход (тип Б) по этому ИИС уже не применить.

Какой тип вычета лучше выбрать? Зависит от суммы на счете, доходности инвестиций, размера уплаченного НДФЛ . В большинстве случаев вычет на взносы выгоднее, но есть нюансы.

У нас есть подробный разбор с расчетами, а на сайте Московской биржи сравнили экономический эффект вычетов типа А и Б при доходности 10% годовых. На 13-й год вычет типа Б станет выгоднее. Чем больше доходность и чем дольше работают деньги на ИИС , тем интереснее становится тип Б.

Расчет экономического эффекта вычетов на взносы и на доход, сделанный Московской биржей

Вот как это выглядит:

Тонкости ИИС

Надо купить акции хотя бы за два рабочих дня до дивидендной отсечки — даты формирования реестра акционеров. Вы попадете в список акционеров, и через некоторое время на банковский счет поступят дивиденды, которые можно использовать как захотите.

После отсечки акции можно оставить в собственности или продать и купить другие акции, чтобы получить дивиденды и по ним. Учтите, что после дивидендной отсечки цена акций падает примерно на размер дивидендов.

Это не очень удобный способ: надо все тщательно продумать и рассчитать, чтобы не потерять деньги. Подобное, кстати, можно сделать и с купонным доходом по облигациям, если брокер позволяет получать купоны на банковский счет вместо ИИС .

Самое важное

Оба вида вычета позволяют инвестировать более выгодно. Подумайте об открытии такого счета, если у вас его еще нет.

Индивидуальный Инвестиционный Счет в Сбербанке в 2020 году

Индивидуальный инвестиционный счет – это счет, открытый в кредитно-финансовом учреждении. Предназначен он только для торговли ценными бумагами на фондовой бирже России. На сегодняшний день открытие ИИС является более выгодным способом увеличения своего дохода. Доходность по данному продукту выше, чем от банковского вклада.

Конечно, значительного приумножения личного капитала никто не сможет гарантировать, но, открыв ИИС, можно снизить уровень риска, что является явным преимуществом для новичков и людей, которые не хотят вникать во все тонкости биржевой торговли, но при этом желают получить пассивный доход от своих сбережений.

Индивидуальный инвестиционный счет в Сбербанке поддерживается со стороны российского государства. Это означает, что при любых обстоятельствах вкладчик может рассчитывать на гарантированную выплату налогового вычета в размере 13% от вложений или прибыли при соблюдении условий договора.

Важно! Клиент может открыть только один индивидуальный инвестиционный счет. Нельзя отнести этот факт к серьезным минусам, так как на открытие обычных брокерских счетов количественных ограничений нет.

Тарифы и условия ИИС Сбербанка

На официальном сайте Сбербанка каждый потенциальный клиент может ознакомиться с общими условиями и тарифами по ИИС.

Условия

ИИС Сбербанка имеет ряд общих условий, которые заключаются в следующих пунктах:

  • Открыть индивидуальный инвестиционный счет могут исключительно граждане РФ;
  • Срок действия договора – от 3-х лет;
  • У одного клиента может быть только один ИИС;
  • Денежные средства на счете размещаются в российской валюте – рублях;
  • Сбербанком установлены ограничения по минимальной и максимальной сумме вложений: не менее 1 000₽ и не более 1 000 000₽ ежегодно;
  • Все операции по счету разрешено осуществлять в пределах биржевого рынка Российской Федерации;
  • По условиям Сбербанка вкладчику разрешается частичное снятие денег с ИИС;
  • Запрещен перевод обычных брокерских счетов на индивидуальный инвестиционный счет;
  • Допускается досрочное расторжение договорных обязательств.

Тарифы

По состоянию на начало 2020 года Сбербанк предлагает клиентам два тарифа: Самостоятельный и Инвестиционный. Основные различия между ними заключаются в процентном размере комиссии и аналитическом сопровождении.

Более подробно обо всех актуальных данных на сегодняшний день можно узнать в разделе «Инвестиции», подраздел «Инвестиционно-брокерское обслуживание», вкладка «Тарифы» на официальном интернет-портале Сбербанка.

Как открыть ИИС в Сбербанке?

Для желающих открыть ИИС в Сбербанке предлагается три способа:

    Дистанционный. Данный способ подойдет тем клиентам, которые не имеют достаточного опыта в торговли на бирже или не хотят тратить свое время. При этом вкладчик должен быть готов доверить управление своими инвестициями профессионалу. Обратите внимание, инвесторы, желающие вести свой ИИС самостоятельно, без помощи финансового специалиста, таким способом воспользоваться не могут.

Для открытия ИИС в дистанционном режиме гражданину необходимо заключить онлайн-договор. Сначала потребуется зарегистрироваться или авторизоваться в личном кабинете через Сбербанк-онлайн или сайт Госуслуг. Далее выбрать пункт «ИИС», определиться со стратегией (Накопительная или Российские акции) и нажать «Открыть ИИС»

Личное обращение в отделение Сбербанка. Этим вариантом может воспользоваться любой гражданин РФ, желающий открыть индивидуальный инвестиционный счет в Сбербанке. Для этого потребуется лично явиться в офис Сбербанка, получить консультацию сотрудника, ознакомится с действующими тарифами и условиями, заполнить заявление-анкету, подписать договор об открытии ИИС.

Не забудьте забрать у сотрудника банка квитанцию. В ней будут указаны все реквизиты вашего ИИС.

  • В Управляющей компании. Не самый удобный способ. Но о нем стоит упомянуть, так как он существует и возможно кто-нибудь захочет воспользоваться именно им. Подходит он больше для жителей столицы. Дело в том, что УК находится в Москве и гражданам других городов придется специально планировать свою поездку. Будьте готовы к большим очередям. Если вы не располагаете достаточным количеством времени, лучше воспользуйтесь другими способами, описанными выше.
  • Какие нужны документы

    Для открытия индивидуального инвестиционного счета в Сбербанке потенциальному клиенту потребуется только наличие действующего паспорта гражданина Российской Федерации с регистрацией на территории России.

    Читать еще:  Как в сбербанк онлайн открыть вклад

    Как пополнить ИИС в Сбербанке

    После того, как ИИС будет открыт, клиенту останется только внести денежные средства на счет любым удобным способом: через кассу, банкомат, мобильное приложение, личный кабинет на сайте. Никаких сложностей с пополнением не должно возникнуть. Как правило, зачисление средств занимает не более 2 суток, в зависимости от выбранного способа.

    Обратите внимание, Сбербанк не требует от клиентов пополнять индивидуальный инвестиционный счет сразу после открытия. Инвестор сам решает, когда ему внести средства.

    Налоговый вычет по ИИС в Сбербанке

    Сбербанк предлагает своим инвесторам два типа налоговых вычетов по ИИС:

      Тип А. Клиент получает поддержку от государства в виде гарантированных 13% от внесенной на ИИС суммы денежных средств. Размер выплаты за год не может превышать 52 000 руб., при инвестировании от 400 000 рублей. Данный вычет предоставляется на ежегодной основе. Им могут воспользоваться те граждане, которые в течение года пополняли свой счет, а также имеют постоянный доход, подлежащий налогообложению по ставке 13% в действующем налоговом периоде.

    Важный момент, при закрытии ИСС ранее, чем через 3 года со дня открытия счета, все льготы будут аннулированы.

    Тип Б. При этом типе вычета клиент освобождается от налога на сумму всей прибыли, полученной от инвестиционной деятельности ИИС. Сумма финансовых вложений, в течение одного года, не может превышать 1 000 000 рублей. Вычетом по типу Б могут воспользоваться граждане, у которых нет основного дохода, подлежащего налогообложению. Инвестор может получить данный вид вычета только через 3 года со дня подписания договора на открытие счета. При досрочном закрытии – льготы пропадают.

    Обратите внимание, клиент может выбрать тип вычета на протяжении всего периода действия ИИС. Но воспользоваться одновременно двумя вариантами нельзя. Необходимо выбрать только один, наиболее подходящий вид. После подачи документов в налоговую службу любые изменения будут недоступны.

    Документы на налоговый вычет

    Для получения вычета типа А необходимо предоставить следующие документы:

    • Справку, подтверждающую факт поступления денег на ИИС;
    • Справку о доходах с места работы или из ФНС по форме 2-НДФЛ;
    • Налоговую декларацию по форме 3-НДФЛ;
    • Заявление о возврате налоговых средств с указанием полных банковских реквизитов для перечисления вычета.

    Необходимые документы для получения выплат по типу Б:

    • Справка из ФНС, подтверждающая факт отсутствия получения налоговых вычетов на внесенные на ИИС денежные средства;
    • Заявление на закрытие счета.

    Документы в Федеральную налоговую службу необходимо подавать в срок до 30 апреля.

    Как работает ИИС в Сбербанке?

    Принцип работы ИИС в Сбербанке прост: клиент открывает счет, пополняет его. Далее самостоятельно или при помощи банковского специалиста осуществляет торговлю ценными бумагами в пределах Российской фондовой биржи. Дополнительно к пассивному доходу от финансовых операций инвестор получает привилегии в вопросах налогообложения, что позволяет, гарантировано увеличить прибыль от вложенных сбережений.

    Для торговли клиенту предлагается использовать торговую площадку QUIK. Она представляет собой программу, которую необходимо установить на компьютер. Также для удобства инвесторов банк разработал приложение для современных гаджетов (смартфоны и планшеты).

    Стратегия по инвестированию в ИИС Сбербанка

    Гражданам, желающим получать пассивный доход при открытии ИИС в Сбербанке, рекомендуется ознакомиться, хотя бы в общих чертах, с основными инвестиционными стратегиями по данному финансовому продукту. На сегодняшний день их две:

    1. Накопительная. Основная цель заключается в получении дохода, уровень которого выше темпов инфляции и годовых процентных ставок по банковским вкладам. Получению такого результата способствует купонный доход, увеличение курсовой стоимости и активное управление инвестиционным портфелем. Доходность невысокая, но и риски низкие.
    2. Российские акции. По данной стратегии инвестирование происходит в паи ПИФов. Из названия уже понятно, что денежные средства инвесторов используются для приобретения высоколиквидных акций российских предприятий. Доходность и риски имеют высокий показатель.

    Во что лучше инвестировать?

    Каждому клиенту, открывшему индивидуальный инвестиционный счет в Сбербанке доступны несколько торговых систем, таких как:

    • ТС ВР МБ (торговая система Валютный рынок Московской биржи);
    • ТС ФР МБ (торговая система Фондовый рынок Московской биржи);
    • ТС СР МБ (торговая система Срочный рынок Московской биржи);
    • ОТС (Внебиржевой рынок).

    Куда вкладывать свои личные сбережения каждый вкладчик вправе решать самостоятельно. Но, специалисты рекомендуют сначала проконсультироваться с квалифицированными сотрудниками банка. Такой подход поможет снизить риски финансовых потерь и увеличить доходность.

    Как вывести деньги с ИИС в Сбербанке?

    На сегодняшний день существует несколько способов вывода средств с ИИС Сбербанка:

    • Подача заявки на вывод средств при помощи обращения в службу поддержки;
    • Оформив заявку выдачи денег в рабочем кабинете брокера.

    Обычно заявки принимаются ежедневно с 9:30 до 17:55 по московскому времени. Важный момент, при снятии денежных средств, в размере свыше 100 000 рублей за одни сутки требуется обязательное подтверждение операции через SMS.

    Также можно вывести деньги с помощью терминала Quik. Для этого необходимо выполнить следующие шаги:

    • На экране терминала нажать кнопку «Расширение». Обычно она находится в верхнем меню;
    • Найти пункт «Неторговые поручения», выбрать «Вывод денежных средств»;
    • В появившиеся поля ввести номер договора и размер снимаемой суммы. После чего нажать «Подать»;
    • Ввести подтверждающий код, который придет на номер мобильного телефона, указанного в договоре при открытии ИИС и нажать «Подтвердить».

    После подтверждения поступит СМС-уведомление о формировании заявки на вывод денежных средств. Как правило, ее рассмотрение происходит в течение одного рабочего дня.

    Чем отличается брокерский счет от индивидуального инвестиционного счета в Сбербанке?

    Индивидуальный инвестиционный Сбербанка это, по сути, тот же брокерский счет, который открывается исключения для проведения операций на фондовой бирже. Но, несмотря на сходства, различия между этими двумя видами счетов все-таки есть.

    1. Вся прибыль, полученная от торговли на бирже, по обычному брокерскому счету облагается налогом в размере 13%. При этом брокер, который открыл счет, выступает в качестве налогового агента. Открывая ИИС, вкладчик получает дополнительные льготы для налогообложения в действующем периоде. Более подробно описано выше в разделе налоговые вычеты ИСС в Сбербанке.
    2. Закрыть брокерский счет можно в любое время. При досрочном расторжении договорных обязательств (до 3 лет) по ИСС все налоговые льготы аннулируются.
    3. Валюта индивидуального инвестиционного счета – Рубль, в то время как на брокерском счете допускается размещения средств в Долларе и Евро.
    4. Инвестор имеет право открывать неограниченное количество брокерских счетов, но ИСС может быть только один.
    5. Максимальная годовая сумма вложений по ИСС не может превышать 1000000 рублей, по брокерскому счету никаких подобных ограничений нет.
    6. ИСС позволяет клиенту совершать сделки только в пределах Российского фондового рынка, владельцам брокерских счетов доступны биржи разных стран.
    7. Открыть ИСС могут только граждане РФ. При открытии брокерского счета аналогичных требований нет.

    Почему стоит открыть ИИС до конца 2020 г.

    Низкая инфляция у нас в стране всегда была несбыточной мечтой. И вот в октябре 2020 г. она опустилась ниже 4% годовых. Многих россиян это совсем не радует, потому что вместе с этим упали и ставки по банковским вкладам.

    Во второй декаде ноября средняя максимальная ставка по рублевым депозитам 10 крупнейших банков достигла 6,03%. Это минимум за время ведения статистики Банка России. Еще в марте этого года показатель был на уровне 7,72%.

    Что делать

    В поисках большей прибыли люди обращают внимание на рынок ценных бумаг: он предлагает более гибкие и доходные возможности управления деньгами.
    Здесь можно выбрать ценные бумаги в зависимости от желаемого уровня доходности и приемлемого уровня риска. Например, это могут быть государственные долговые бумаги (облигации федерального займа) или облигации крупных корпораций. Такие вложения не требуют постоянного контроля и могут обеспечить прогнозируемый постоянный доход с минимальным уровнем риска.

    Если хотите увеличить отдачу от инвестиций и готовы к более высоким рискам, покупайте и продавайте акции российских или зарубежных компаний, совершайте сделки с производными инструментами и валютой.

    Дополнительная доходность без риска

    Чтобы торговать на бирже, нужно открыть брокерский счет. Для повышения доходности рекомендуем обратить внимание на индивидуальный инвестиционный счет (ИИС).

    С момента запуска ИИС в 2015 г. его популярность постоянно растет. Особенно это стало заметно в последний год, когда Банк России стал снижать ключевую ставку, а банки проценты по депозитам.

    По состоянию на конец сентября 2020 г. было открыто 1,17 млн индивидуальных инвестиционных счетов.

    Его преимущество — налоговые льготы от государства. Они бывают двух видов: тип А — вычет в размере 13% от вносимой ежегодно суммы и тип Б — отмена 13%-го налога на доходы по торговым операциям.

    Главное условие — вы должны держать открытым не менее 3-х лет. Если закрыть счет раньше, вы лишитесь государственных привилегий.

    Подробности читайте в специальном обзоре >>


    Как и где открыть ИИС

    Большинство ведущих брокерских компаний предоставляют возможность открыть счет онлайн. Для этого вам понадобится скан паспорта (главный разворот и страница с отметкой о регистрации), номер ИНН или СНИЛС. Далее заполняете анкету, подписать договор можно будет по смс. Счет будет открыт в течение одного дня.

    Если вы уже являетесь клиентом компании, то тратить время за заполнение данных не придется. Например, клиенту компании БКС для этого достаточно поставить галочку в Личном кабинете в графе «Открыть ИИС».

    Почему важно открыть ИИС до конца года

    Вы можете внести деньги на ИИС в самом конце года, и получить вычет уже в начале следующего. Не имеет значения, в какой день вы открыли ИИС: налоговая оформит вычет за весь год. Например, если в декабре 2020 г. вы откроете ИИС по типу А и внесете на него 400 тыс. руб., то уже январе 2020 г. сможете подать документы на получение вычета в 13%, то есть 52 тыс. руб.

    ИИС открывается на срок от 3-х лет. Однако при открытии не требуется вносить ни рубля, вы можете пополнить счет в любое время. Кроме того, обслуживание счета бесплатное. При этом отсчет срока владения ИИС для получения налоговых льгот (3 года) начинается с момента заключения договора с брокером. Таким образом, реальный период инвестирования на бирже может быть менее 3-х лет.

    Читать еще:  Валютные вклады в банках санктпетербурга рейтинг

    Еще 5 причин открыть ИИС прямо сейчас

    1) Ставки по депозитам будут снижаться — позитив для фондового рынка.

    Ожидания по снижению инфляции в ближайшие 3–5 месяцев могут стимулировать Банк России к снижению ключевой ставки. А это может привести к еще большему падению ставок по депозитам. В свою очередь, ожидания падения доходности по вкладам будут стимулировать инвесторов к покупке акций и облигаций. Цены на них на этом фоне будут расти.

    2) Низкорисковые инвестиции на ИИС принесут гораздо большую доходность, чем депозит.

    Многие считают, что банковский депозит — самый надежный вид сбережений и инвестиций, так как застрахован государством на сумму до 1,4 млн руб. Это справедливо, но есть и другие инструменты, обеспеченные гарантией государства. Например, облигации федерального займа (ОФЗ), которые имеют высокий уровень надежности.

    Сейчас на сроке инвестиций до 1 года ОФЗ и депозиты предлагают инвестору примерно одинаковую доходность, однако на более длительных сроках преимущество ОФЗ становится очевидно. Покупая ОФЗ на ИИС к доходности примерно в 6%, вы получите дополнительный бонус от государства в 13% от внесенной суммы (до 52 тыс. руб.). Если при закрытии вклада вы, как правило, теряете накопленные проценты, то по облигациям накопленный купонный доход сохраняется.

    3) Дивиденды и ИИС = высокая доходность.

    Средняя дивидендная доходность российских акций остается одной из самых высоких в мире. Например, дивидендные доходности таких акций, как Сбербанк, МТС, НЛМК, Норникеля превысили в прошлом году 7%. Добавим к дивидендным выплатам налоговый вычет в 13% и получим довольно привлекательную доходность.

    4) Пользоваться ИИС — не значит заморозить доход на 3 года.

    Например, дивидендные выплаты вы можете получать прямо на банковский счет. Для этого нужно написать поручение брокеру с указанием номера счета, куда переводить средства. То же самое касается и инвестиций в облигации. Купонный доход можно получать не только на ИИС, но и на банковский счет. Таким образом, не дожидаясь истечения 3-х лет вы уже можете распоряжаться этими деньгами, сохраняя при этом возможность пользоваться государственными льготами.

    5) Снижение валютных рисков.

    Открыв ИИС, можно оптимизировать валютные риски. Многие для этого предпочитают хранить часть средств на валютных депозитах. Однако ставки по ним довольно низкие. Альтернативным вариантом, но и более рисковым, могут стать акции американских компаний, стабильно выплачивающие высокие дивиденды. Эти бумаги можно приобрести на ИИС через Санкт-Петербургскую биржу. Правильно подобранные акции могут принести не только стабильный поток дивидендных доходов в долларах США, но и увеличить доход за счет роста котировок и налоговых льгот по ИИС.

    Как получить налоговые льготы. Пошаговая инструкция

    Получаем ежегодную 13% льготу на взнос (тип А)

    Чтобы получить вычет, нужно подать документы районную налоговую инспекцию по месту жительства. Это можно сделать, обратившись в налоговую лично или онлайн через личный кабинет.

    Список необходимых документов:

    1. Копия договора на брокерское обслуживание. Такой документ вы подписали при открытии ИИС, и одна копия должна быть у вас. Или при открытии счета онлайн, выслана вам по электронной почте. Если вы не нашли договор, всегда можно обратиться к своему брокеру, и он вам его предоставит.

    2. Платежный документ, подтверждающий зачисление денег на ИИС. Это может быть:
    — платежное поручение (если денежные средства зачислялись с банковского счета)
    — приходно-кассовый ордер (если вносили наличные через кассу)
    — поручение на зачисление денежных средств вместе с отчетом брокера о проведении операции (если денежные средства переводились с другого счета, открытого у брокера).
    Этот документ получаете у своего брокера.

    3. Справка 2-НДФЛ от работодателя (или другого налогового агента). Получить справку о суммах начисленных и удержанных налогов за соответствующий год можно в бухгалтерии по месту работы.

    4. Заявление на возврат налога с указанием банковских реквизитов. Именно на этот счет вам будет перечислен налоговый вычет. Форму заявления можно скачать в личном кабинете на сайте ФНС в разделе «Документы налогоплательщика».

    5. Налоговая декларация 3-НДФЛ

    Когда все документы подготовлены, подаете их в налоговую. Это можно сделать в электронной форме через сайт ФНС России, по почте или лично в налоговом управлении. По закону срок проведения проверки занимает до 3 месяцев. Еще 1 месяц дается на перечисление средств.

    Важный момент! Налоговым вычетом можно воспользоваться при представлении налоговой декларации только за последние 3 года. Таким образом, если вы хотите получить вычет за 2016 г., спешите подать декларацию до конца 2020 г.

    Освобождаем доходы по ИИС от налога в 13% (тип Б)

    Этот тип вычета предоставляется при закрытии ИИС и предполагает освобождение всей прибыли, полученной по операциям на счете от подоходного налога в 13%. Его можно получить непосредственно у брокера или через налоговую.

    1. Получить освобождение от уплаты от налога на прибыль непосредственно у брокера

    При закрытии ИИС нужно предоставить брокеру документы, подтверждающие, что вы не пользовались вычетом типа А и не имели других счетов ИИС. Эту справку можно получить в налоговой по месту жительства. После закрытия ИИС брокер не будет удерживать НДФЛ и выплатит вам весь доход с операций на фондовом рынке.

    2. Получение вычета через налоговую

    Вам необходимо предоставить копии документов, подтверждающих наличие права на налоговый вычет (например, отчеты брокера о факте совершения операций на ИИС), а также заполнить налоговую декларацию 3-НДФЛ.

    ИИС — отличный выбор, чтобы начать инвестировать на фондовом рынке. Широкий выбор активов позволяет выбрать наиболее подходящий вариант управления капиталом: от консервативных вложений в ОФЗ до покупки более доходных акций и производных инструментов. Использование ИИС позволяет получать дополнительную доходность от инвестиций, не повышая при этом уровень риска вложений. Открывайте ИИС до конца 2020 г. и получайте вычет уже в начале следующего года.

    БКС Брокер

    пополни брокерский счёт без комиссии

    • С карты любого банка
    • Прямо на сайте
    • Без комиссии

    Последние новости

    Рекомендованные новости

    Как оценить ликвидность облигаций

    Наступившее десятилетие может стать лучшим для рынков, но Джим Роджерс с этим не согласен

    Изменение климата как инвестиционный мегатренд

    Совет директоров Северстали рекомендовал дивиденды за IV квартал

    Рынок США. Корпоративные отчеты сдерживают «вирусные» продажи

    ГЭХ спрогнозировал прибыль Мосэнерго, ОГК-2 и ТГК-1. Считаем дивиденды

    Очередная волна снижения мировых рынков ударила по рублю

    Акции Tesla прибавили 11,6% после сильного отчета

    Адрес для вопросов и предложений по сайту: website4@bcs.ru

    Copyright © 2008–2020. ООО «Компания БКС» . г. Москва, Проспект Мира, д. 69, стр. 1
    Все права защищены. Любое использование материалов сайта без разрешения запрещено.
    Лицензия на осуществление брокерской деятельности № 154-04434-100000 , выдана ФКЦБ РФ 10.01.2001 г.

    Данные являются биржевой информацией, обладателем (собственником) которой является ПАО Московская Биржа. Распространение, трансляция или иное предоставление биржевой информации третьим лицам возможно исключительно в порядке и на условиях, предусмотренных порядком использования биржевой информации, предоставляемой ОАО Московская Биржа. ООО «Компания Брокеркредитсервис» , лицензия № 154-04434-100000 от 10.01.2001 на осуществление брокерской деятельности. Выдана ФСФР. Без ограничения срока действия.

    * Материалы, представленные в данном разделе, не являются индивидуальными инвестиционными рекомендациями. Финансовые инструменты либо операции, упомянутые в данном разделе, могут не подходить Вам, не соответствовать Вашему инвестиционному профилю, финансовому положению, опыту инвестиций, знаниям, инвестиционным целям, отношению к риску и доходности. Определение соответствия финансового инструмента либо операции инвестиционным целям, инвестиционному горизонту и толерантности к риску является задачей инвестора. ООО «Компания БКС» не несет ответственности за возможные убытки инвестора в случае совершения операций, либо инвестирования в финансовые инструменты, упомянутые в данном разделе.

    Информация не может рассматриваться как публичная оферта, предложение или приглашение приобрести, или продать какие-либо ценные бумаги, иные финансовые инструменты, совершить с ними сделки. Информация не может рассматриваться в качестве гарантий или обещаний в будущем доходности вложений, уровня риска, размера издержек, безубыточности инвестиций. Результат инвестирования в прошлом не определяет дохода в будущем. Не является рекламой ценных бумаг. Перед принятием инвестиционного решения Инвестору необходимо самостоятельно оценить экономические риски и выгоды, налоговые, юридические, бухгалтерские последствия заключения сделки, свою готовность и возможность принять такие риски. Клиент также несет расходы на оплату брокерских и депозитарных услуг, подачи поручений по телефону, иные расходы, подлежащие оплате клиентом. Полный список тарифов ООО «Компания БКС» приведен в приложении № 11 к Регламенту оказания услуг на рынке ценных бумаг ООО «Компания БКС». Перед совершением сделок вам также необходимо ознакомиться с: уведомлением о рисках, связанных с осуществлением операций на рынке ценных бумаг; информацией о рисках клиента, связанных с совершением сделок с неполным покрытием, возникновением непокрытых позиций, временно непокрытых позиций; заявлением, раскрывающим риски, связанные с проведением операций на рынке фьючерсных контрактов, форвардных контрактов и опционов; декларацией о рисках, связанных с приобретением иностранных ценных бумаг.

    Приведенная информация и мнения составлены на основе публичных источников, которые признаны надежными, однако за достоверность предоставленной информации ООО «Компания БКС» ответственности не несёт. Приведенная информация и мнения формируются различными экспертами, в том числе независимыми, и мнение по одной и той же ситуации может кардинально различаться даже среди экспертов БКС. Принимая во внимание вышесказанное, не следует полагаться исключительно на представленные материалы в ущерб проведению независимого анализа. ООО «Компания БКС» и её аффилированные лица и сотрудники не несут ответственности за использование данной информации, за прямой или косвенный ущерб, наступивший вследствие использования данной информации, а также за ее достоверность.

    Все об ИИС в Сбербанке

    Индивидуальный инвестиционный счет – способ вложения денег, который подходит абсолютно всем клиентам Сбербанка в возрасте от 18-ти лет. Будет неправильным утверждать, что данный вариант получения прибыли является выгодным только для фондовых брокеров или трейдеров, то есть граждан, компетентных в вопросах биржевых торгов и разбирающихся в текущей ситуации на экономическом рынке. ИИС отличается от обычного брокерского счета тем, что риски потерять существенную сумму денег нивелируются ввиду правильного подхода финансовой организации к предоставлению гражданам возможности получать выгоду.

    Читать еще:  Вклад память и гордость в сбербанке россии

    Согласно условиям сотрудничества, у каждого клиента есть выбор: заниматься торговлей на бирже самостоятельно, либо доверить свои средства профессионалам и извлекать гарантированную прибыль от вложения денег. Первый вариант сопровождается большими рисками и подходит опытным в биржевых торгах клиентам, второй заинтересует граждан, которые желают набраться опыта в данном способе извлечения прибыли. Открытие такого счета и зачисление на него денежных средств – более выгодная инвестиция на фоне депозитных продуктов Сбербанка.

    Что такое ИИС

    Не у каждого гражданина, обладающего личными сбережениями есть время и желание обучаться покупать и продавать ценные бумаги и облигации федерального займа, чтобы получать прибыль. Открытие индивидуального инвестиционного счета в Сбербанке – это, конечно, не гарантированное приумножение вложенных средств, но мероприятие куда более выгодное, нежели вложение средств под проценты в банк. ИИС – это особый вид брокерского счета, который позволяет гражданину производить торговые операции только на биржевом рынке Российской Федерации.

    Главное преимущество ИИС в том, что он существует при поддержке государства. Это выражается в следующем: клиенту Сбербанка доступен гарантированный налоговый возврат равный 13% от суммы вложений или полученной прибыли. Открыв индивидуальный инвестиционный счет, гражданин не сможет открыть ещё один (не важно в какой финансовой организации). Опытные трейдеры не найдут это недостатком, потому что открывать обычные брокерские счета можно.

    Подробнее про ИИС в Сбербанке

    Простота и удобство управления вложенными средствами – одна из отличительных особенностей сотрудничества с банком. Организация отмечена высоким уровнем качества обслуживания и открытой политикой работы на рынке финансовых услуг, что выражается в предоставлении клиентам любой информации по финансовым продуктам и доступ к функциональным онлайн-сервисам. Для инвесторов, которые не обладают навыками самостоятельного управления счетом – Сбербанк предоставляет профессионального управляющего. Каждый клиент может изучать инвестиционные прогнозы и отчеты аналитиков компании, которые публикуются еженедельно (получить к ним доступ можно только после открытия ИИС). Все клиенты могут проходить бесплатные курсы и вебинары, которые будут полезны начинающим и опытным инвесторам.

    Виды индивидуального инвестиционного счета

    Прежде чем подписать с финансовой компанией договор, клиент должен определиться с видом ИИС. На законодательном уровне их выделяется 2 и оба они предполагают экономию на уплате 13% налога. Какой тип счета выбрать? Если гражданин располагает возможностью выбрать любой тип, но не может определиться, ему лучше обратиться к представителю фирмы за консультацией.

    • тип А – вычет на взносы – не подходит для ИП на УСН, безработных и пенсионеров;
    • тип Б – вычет на доходы – подходит всем гражданам РФ.

    Вычет на взносы

    Данный вариант предполагает возможность возмещения 13% от вкладываемой на счет денежной суммы. Есть лимит – не более 52 тысяч рублей в год. Открыть индивидуальный инвестиционный счет этого типа могут только официально трудоустроенные граждане, имеющие возможность предоставить Сбербанку справку о доходах.

    Вычет на доходы

    Индивидуальный инвестиционный счет в Сбербанке с вычетом на доходы освобождает гражданина от уплаты налогов за полученную прибыль. Лимит не установлен: сколько бы не заработал на биржевом рынке клиент, он не будет платить стандартные 13% от дохода в ФНС. Данный вариант востребован опытными инвесторами, которые вкладывают большие денежные суммы и имеют доход от ИИС порядка 0,5 млн. руб.

    Как открыть ИИС

    Существует несколько способов открытия инвестиционного счета. Нужно знать особенность: трейдеры, которые планируют самостоятельно управлять средствами на счете – не могут стать клиентами дистанционно, для подписания договора им нужно обращаться в ближайший офис Сбербанка или управляющей компании.

    Дистанционно

    Инвесторы, которые не имеют опыта торгов на бирже и желают делегировать управление счетом профессионалам – могут заключить договор через интернет, в мобильном приложении или на сайте Сбербанк Управление Активами: sberbank-am.ru (потребуется регистрация, если гражданин не является клиентом банка; возможна авторизация с помощью Сбербанк Онлайн или аккаунта сайта Госуслуги – в обоих случаях потребуется ввод логина и пароля, а также проверочного кода из СМС).

    Чтобы открыть ИИС, необходимо выбрать в главном меню «Индивидуальный инвестиционный счет», указать стратегию «Накопительная» или «Российские акции», нажать кнопку «Открыть ИИС».

    В офисе Сбербанк

    Посетив ближайшее отделение банка, потребуется проделать ряд действий. Данный способ открытия индивидуального инвестиционного счета подходит для всех граждан.

    1. Сообщить сотруднику желание открыть счет.
    2. Ознакомиться с тарифами и условиями.
    3. Подать заявление.
    4. Заполнить анкету инвестора.
    5. Подписать договор на доверительное управление (если клиент не планирует самостоятельно управлять счетом).

    После подписания договора клиент получит квитанцию, в которой будут указаны реквизиты для пополнения ИИС. Внести средства на счет можно любым удобным способом: в интернет-банкинге, банкомате, с помощью мобильного приложения или в кассе Сбербанка.

    В управляющей компании

    Открыть счет можно в офисе управляющей компании, однако он расположен в Москве, поэтому не всем такой вариант будет удобен. Посещение офиса может сопровождаться долгим ожиданием в очереди, потому нет смысла открывать ИИС данным способом, лучше обратиться в любое отделение Сбербанка.

    Необходимые документы

    Для открытия индивидуального инвестиционного счета требуется только паспорт гражданина Российской Федерации. Для получения налогового вычета по окончанию срока действия договора от клиента понадобится декларация о доходах и соответствующее заявление.

    Какую стратегию лучше выбрать

    Клиент, задающий вопрос: «какую стратегию лучше выбрать?» – должен передать управление индивидуальным инвестиционным счетом профессиональным сотрудником Сбербанка. Этот совет поможет сохранить вложенные деньги. Опытные инвесторы отлично понимают перспективы открытия ИИС – умеют принимать взвешенные решения и анализировать прогнозы и отчеты специалистов, которые предоставляет организация. Новичкам в торговле лучше начать посещать обучающие курсы и семинары, которые предоставляет компания всем гражданам, подписавшим договор на открытие счета.

    Во что вкладывать деньги

    Каждый обладатель индивидуального инвестиционного счета получает доступ к следующим торговым системам:

    • Валютный рынок Московской Биржи (ТС ВР МБ),
    • Фондовый рынок Московской Биржи (ТС ФР МБ),
    • Срочный рынок Московской Биржи (ТС СР МБ),
    • Внебиржевой рынок (ОТС).

    Нельзя дать хороший совет гражданину, который ставит вопрос: «во что вкладывать деньги?» Информационные интернет-порталы позволят получить только общие знания, касающиеся торговли ценными бумагами. Рекомендуется искать ответы на вопросы, касающиеся инвестиций – у официального представителя Сбербанка. Он направит клиента к компетентному специалисту, который, основываясь на аналитических данных, составит наименее рискованную модель ведения торгов на бирже.

    Чем торгуют

    Торговля ценными бумагами и облигациями федерального займа – сфера профессиональной деятельности, разобраться в деталях которой довольно сложно без предварительного обучения – прохождения специальных курсов или вебинаров. Такие обучающие материалы и мероприятия доступны для всех клиентов Сбербанка, открывших ИИС. Вопрос: «чем торгуют другие клиенты?» – не имеет смысла, потому что нельзя найти на него такой ответ, чтобы он действительно был полезным. Клиенту нужно общаться с персональным консультантом, который имеет доступ к отчетам аналитиков организации – он компетентен делать прогнозы и давать ценные рекомендации.

    Как получить налоговый вычет

    Способы получения вычета различаются по типу ИИС. Документы необходимо подавать в ФНС до 30 апреля.

    1. Заявление на возврат средств.
    2. Документ о перечислении денег на ИИС.
    3. Выписка со счета.
    4. Декларация 3-НДФЛ.

    Вместе с документами нужно предоставить реквизиты счета, на который будет зачислен возврат. Срок зачисления – 3-4 месяца.

    1. Получить в фискальной службе справку, что клиент не пользовался вычетом на взносы.
    2. Подать справку брокеру вместе с заявлением на закрытие ИИС.

    Основные условия и тарифы в Сбербанке

    Интернет-портал Сбербанка содержит всю необходимую информацию, которая только может понадобиться настоящему или потенциальному клиенту. Там находятся актуальные сведения об условиях открытия индивидуального инвестиционного счета, тарифах на различные услуги и комиссиях.

    Общие условия ИИС:

    • операции только на российском биржевом рынке,
    • доступен только для граждан РФ,
    • договор заключается на срок от 3-х лет,
    • каждый гражданин может вести только один счет,
    • сумма вложений – от 1 тысячи рублей,
    • лимит на вложения – 1 миллион рублей в год,
    • невозможно частичное снятие вложенных денег,
    • денежная валюта – только рубли,
    • нельзя перевести брокерские счета клиента в ИИС,
    • досрочное расторжение договора возможно.

    Каждый гражданин может самостоятельно ознакомиться с таблицей тарифов на официальном сайте Сбербанка: https://www.sberbank.ru. Необходимо выбрать в меню «Инвестиции», «Инвестиционно-брокерское обслуживание», «Тарифы и документы», «Тарифы». На открывшейся странице находится таблица с основными тарифами, там же размещены ссылки на документы в формате PDF с информацией об основных тарифах: «Самостоятельный» и «Инвестиционный».

    Преимущества и недостатки ИИС в Сбербанке

    1. Надежность. Сбербанк – крупнейшая организация в стране, поэтому не приходится сомневаться, что обман клиента со стороны фирмы – исключен.
    2. Интернет-сервисы. Счетом можно управлять через мобильное приложение или личный кабинет портала Сбербанк Управление Активами.
    3. Обучающие материалы. Инвесторы, которые не имеют опыта торговли на бирже – могут обрести ценные знания на вебинарах и посредством прохождения обучающих курсов.
    4. Два типа налогового вычета.
    5. Возможность делегировать управление счетом профессионалу.
    6. Компетентные сотрудники службы поддержки.
    1. Договор можно подписать на срок от 3-х лет.
    2. Лимит на сумму вложений в год – 1 млн. рублей.

    Сравнить размер получаемой выгоды в результате открытия ИИС в Сбербанке с объемом извлекаемой прибыли от ИИС, открытого в другой финансовой организации – очень сложно. Нельзя сказать, что какая-то компания предоставляет лучшие условия, а другая худшие. Каждая фирма предлагает свои условия сотрудничества, которые имеют плюсы и минусы. Надо понимать, что любая фирма стремится предложить наиболее привлекательные условия, чтобы заполучить как можно больше клиентов.

    Личный кабинет ИИС Сбербанк

    Личный кабинет ИИС – это онлайн-сервис для управления счетом, который содержит множество полезных функций. Клиент может отслеживать доходность, знакомиться с отчетами профессиональных аналитиков и изучать прогнозы, а также получать помощь квалифицированных специалистов организации. Если клиент самостоятельно управляет счетом, в личном кабинете он может вносить изменения в инвестиционный портфель, отслеживать общую и локальную динамику, иметь доступ к истории операций и так далее.

    голоса
    Рейтинг статьи
    Ссылка на основную публикацию
    Adblock
    detector