142 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Как выполнить расчет калькулятором ипотечного страхования в росгосстрах

Росгосстрах калькулятор ипотечного страхования

Стоимость и порядок оформления ипотечного страхования в Росгосстрахе 2019: калькулятор и отзывы

Каждому клиенту Росгосстрах предлагает воспользоваться как обязательными продуктами, так и добровольными. Рассмотрим, какое страхование в Росгосстрах при получении ипотеки оформляется в рамках закона, и какой полис клиент заключает по своему усмотрению.

Такой способ приобретения существенно экономит время. Что касается стоимости, то она не отличается от той, которая будет предложена в офисе, или в режиме реального времени. Все расчеты происходят исходя из единых тарифов, которые установлены внутренними правилами Росгосстраха.

Калькулятор стоимости страховки по ипотеке

  • Жизнь и трудоспособность необходимо застраховать сразу после заключения кредитного договора, а жилье — сразу после получения свидетельства о регистрации права.
  • Страховка выплачивается 1 раз в год.
  • Стоимость страховки напрямую зависит от остатка вашей задолженнности по ипотеке, поэтому с каждым годом платеж уменьшается.
  • Оформить страховку можно в любой компании, при условии, что она аккредитована вашим банком.
  • Во первых, от суммы вашего долга перед банком на момент заключения договора страхования.
  • Во вторых, от коэффициента, прописанного в кредитном договоре. Как правило, этот коэффициент равен или близок к значению процентной ставки кредита.

Страхование ипотеки в Росгосстрахе

Страхование в рамках комплексной ипотечной программы предусматривает защиту от рисков потери способности трудиться и смерти. В зависимости от ваших целей, потребностей и финансового состояния компания предлагает следующие виды страховки жизни и здоровья.

Также укажите сумму покрытия в рублях. Программа рассчитает стоимость страховки по отдельным пунктам и общую сумму. Если цена вас устраивает, оформите онлайн-заявку на страховой полис. Для этого заполните анкету достоверными данными и отправьте на рассмотрение. Оплатить услугу возможно на сайте при помощи банковской карты. Готовый страховой полис вы получите по электронной почте.

Калькулятор ипотечного страхования и параметры расчета

Если вы ищете калькулятор ипотечного страхования росгосстрах и его официальный ресурс готов предложить вам такой инструмент. Но, вернемся к проценту ипотечного страхования. Чаще всего процент определяется в момент непосредственного заключения договора страхования. В том числе, цифра его остается неизменной на весь срок выплаты кредита. В связи с этим, если вы заметите, что процентов увеличился, будьте уверены, что представитель страховой компании поступает нелегально, незаконно, а вы имеете право заявить о правонарушении в соответствующую инстанцию.

Современные онлайн инструменты, к примеру, калькулятор ипотечного страхования, помогают быстро и точно рассчитать требуемые выплаты по страховке. Чаще всего подобная страховка является обязательным требованием в процессе выдачи любого кредита ипотечного типа. При отсутствии страхования большинство банков может отказать в предоставлении финансовой помощи, несмотря на то, что они все-таки не имеют прав осуществлять какую бы то ни было страховую деятельность.

Калькулятор Ипотечного страхования

Универсальный калькулятор ипотечного страхования — позволит Вам быстро рассчитать и сравнить стоимость полиса ипотечного страхования по программам более 15ти страховых компаний, таких как:

Заполнив форму, Вы получаете возможность подобрать оптимальные тарифы и стоимость договора страхования недвижимости приобретенной в ипотеку, а так же страхования жизни и здоровья, исходя из Ваших личных пожеланий.

Страхование ипотеки в Росгосстрах

Далеко не каждый может накопить себе на квартиру, потому ипотека является для подходящим вариантом для тех, кто не может выплатить всю стоимость сразу. Многих интересует вопрос, как быть, если вдруг, взяв на себя обязательства по ипотеке, вы лишитесь дохода или здоровья? Страховые компании, в том числе и Росгосстрах ввели страхование ипотеки. В чем суть этой программы страхования и какие условия, мы рассмотрим далее.

  • Страхование риска смерти, потери здоровья или трудоспособности. Предоставляемое Росгосстрах страхование жизни при ипотеке предполагает помощь в покрытии долгов страхователя перед банком в указанных выше случаях.
  • Страхование на случай утраты или нанесения ущербу имуществу. Проще говоря, предлагаемое Росгосстрах страхование квартиры по ипотеке защищает клиента от последствий всевозможных неприятностей наподобие пожаров, грабежей, повреждений квартиры от аварий канализации или отопительной системы.
  • Страхование риска прекращения/ограничения права собственности на недвижимость.

Расчет калькулятором ипотечного страхования в Росгосстрах

Рассмотрим нюансы продукта, его условия и стоимость. Выдавая ипотеку, банки требуют застраховать имущество, которое станет предметом залога. Многие финансовые организации принимают страховой полис только от партнерских компаний, но клиент может заключить по закону соглашение с любым страховщиком.

• Банка, оформившего ипотеку;
• Предмета залога;
• Рынка покупки жилья;
• Техническое состояние жилища;
• Суммы займа, валюты кредита, процентной ставки и продолжительности ссуды;
• Пола клиента;
• Возраста заемщика;
• Соотношения долей, в которых страхуется жизнь/здоровье клиента, его созаемщиков/поручителей.

Росгосстрах калькулятор страхования жизни по ипотеке

недвижимости), страхование ответственности (в т.ч. добровольная автогражданка) и грузов. Для определения стоимости страховых полисов на калькуляторах сайта вы можете произвести расчет КАСКО (страхование рисков «Хищение», «Ущерб»), рассчитать стоимость полиса ОСАГО и дополнительного страхования АГО, «Зеленая карта» и таких услуг, как ипотечное страхование, страхование квартиры, дачи, ДМС, страхование путешественников, страхование жизни.

Стоимость взносов по страховке определяется по следующим факторам: где был оформлен кредит; какой залог – приобретаемая недвижимость или уже имеющаяся в собственности заемщика; покупается ли первичное или вторичное жилье; размер страховой суммы; на какой срок оформлен жилищный кредит; пол и возраст заемщика.

Росгосстрах калькулятор ипотечного страхования

Рассмотрим нюансы продукта, его условия и стоимость. Выдавая ипотеку, банки требуют застраховать имущество, которое станет предметом залога. Многие финансовые организации принимают страховой полис только от партнерских компаний, но клиент может заключить по закону соглашение с любым страховщиком.

• Банка, оформившего ипотеку;
• Предмета залога;
• Рынка покупки жилья;
• Техническое состояние жилища;
• Суммы займа, валюты кредита, процентной ставки и продолжительности ссуды;
• Пола клиента;
• Возраста заемщика;
• Соотношения долей, в которых страхуется жизнь/здоровье клиента, его созаемщиков/поручителей.

Калькулятор страховки по ипотеке

  • Учет изменения суммы страхования при изменении процентной ставки по кредиту
  • Сумма страховки рассчитывается как остаток долга увеличенный на сумму — ставка кредита * остаток долга
  • Учитывается дата страхования. Первая дата платежа должна быть до выдачи кредита
  • Рассчитывается общая сумма страховки
  • Расчет проверен для компании ВСК и Росгосстрах. Результаты совпадают практически до копейки

Калькулятор предназначен для расчета страховки квартиры по ипотеке. В нем используется предположение, что страховая сумма равна остатку долга на начало платежного периода плюс остаток долга умноженный на процентную ставку по кредиту. Дата начала выплат страховки задается вручную, так же как и общая процентная ставка

Особенности страхования ипотеки в Росгосстрах

Страхование по ипотечному кредитованию предполагается как в составе обязательного комплекта услуг, так и добровольного по дополнительным рискам. Страхуется приобретаемый объект недвижимости или объект, служащий предметом обеспечения – залога.

  • вследствие ядерного взрыва или другого действия радиоактивных источников;
  • совершения военных действий и иных последствиях;
  • в результате свершения гражданской войны или народных волнений, проведения забастовок;
  • при изъятии и конфискации имущества, его ареста и реквизиции на основании актов государственных органов.

Как выполнить расчет калькулятором ипотечного страхования в «росгосстрах»

  • уплата страховых взносов в рассрочку, вкупе с платежами по кредиту;
  • выгодные условия при досрочном погашении кредитного соглашения – возврат нерастраченных страховых выплат;
  • страховая защита недвижимости от пожаров, затопления, аварийных повреждений коммунальных систем, стихийных бедствий, а также от противозаконных действий злоумышленников – кражи, разбоя и т.д.;
  • дополнительное страхование здоровья и жизни созаемщика или поручителя.
  • страхование самого права собственности на недвижимость.

3. Время действия договора выбирается по желанию клиента. Считается, что соглашения, заключенные на длительный срок, наиболее выгодны. Кроме того, чем застрахованное лицо моложе, тем меньше для него сумма взносов.

Страхование недвижимости при ипотеке калькулятор росгосстрах

В соответствии с российским законодательством при оформлении ипотечного кредита вы обязаны застраховать залоговую недвижимость от повреждения и утраты. Обычно банки предлагают услуги партнерских агентств, но вы имеете право заключить такой договор с любым страховщиком. Росгосстрах предоставляет различные виды ипотечного страхования:

Для удобства клиентов на своем официальном сайте компания разместила онлайн-калькулятор страхования квартир. Он находится на главной странице в разделе «быстрый расчет». Чтобы выполнить предварительные вычисления, нажмите на вкладку «квартиры» и укажите в виртуальной форме:

Ипотечное страхование в Росгосстрахе: стоимость, где дешевле и онлайн калькулятор

После рассмотрения документов по заявке выносится окончательное решение (обычно в течение суток) и в случае положительного исхода заключается договор страхования, который обязательно подписывается заемщиком собственноручно.

Защита ипотеки в Росгосстрахе представлена титульным, личным и конструктивным страхованием. Заключив договор с крупнейшей страховой компанией РФ, ипотечный заемщик сможет застраховать себя от рисков потери здоровья и жизни, а свое имущество от утраты, порчи и разрушения.

Калькулятор ипотечного страхования

К счастью, эти выплаты невелики. Как правило, ежегодный платеж составляет от 1 до 0.3% от суммы оставшейся задолженности. Этот процент определяет страховая компания. Он зависит от типа приобретаемого жилья, срока и размера кредита, возраста и других данных заемщика. Обычно он определяется в момент заключения договора страхования и остается неизменным на весь срок существования кредита. Хотя могут быть и другие условия. Кроме основной ставки следует обратить внимание на модификаторы, которые увеличивают сумму, которая страхуется. В договоре это может звучать, например, так: «остаток долга, увеличенный на 10%». То есть определяется остаток долга, увеличивается на 10% и только потом от этой увеличенной суммы вычисляется размер платежа. Процентную ставку и модификаторы Вы можете посмотреть в договоре страхования или узнать напрямую у страховой компании.

Читать еще:  Вклад память и гордость в сбербанке россии

Калькулятор ипотечного страхования предназначен для быстрого расчета выплат по страховке, которая является обязательным условием выдачи любого ипотечного кредита. С помощью ипотечного страхования банк страхует свои риски на случай потери здоровья или трудоспособности заемщиков. Поэтому, помимо процентов по кредиту, ипотечные заемщики обязаны дополнительно оплачивать ежегодные платежи по страховке.

Росгосстрах страхование жизни при ипотеке калькулятор

Никто не любит заполнения анкет, прохождения тестов и различных медицинских обследований. Но если принято решение подать заявку на ипотечный кредит, через все это придется пройти, каким бы образцовым ни казался гражданин. Какие требования выдвигают банки заемщику, попробуем разобраться.

Для удобства клиентов на своем официальном сайте компания разместила онлайн-калькулятор страхования квартир. Он находится на главной странице в разделе «быстрый расчет». Чтобы выполнить предварительные вычисления, нажмите на вкладку «квартиры» и укажите в виртуальной форме:

Как выполнить расчет калькулятором ипотечного страхования в «росгосстрах»?

Страхование ипотеки в росгосстрахе

11 марта 2016, 20:25

При оформлении жилищной ссуды вы вправе воспользоваться комплексной программой ипотечного страхования от Росгосстраха. Она позволит вам выполнить кредитные обязательства в случае уменьшения дохода и компенсирует повреждение или утрату имущества. Условия, стоимость и нюансы данного продукта изложены в статье.*

В соответствии с российским законодательством при оформлении ипотечного кредита вы обязаны застраховать залоговую недвижимость от повреждения и утраты. Обычно банки предлагают услуги партнерских агентств, но вы имеете право заключить такой договор с любым страховщиком. Росгосстрах предоставляет различные виды ипотечного страхования:

  • недвижимого имущества;
  • титульное;
  • комплексное.

Для удобства клиентов на своем официальном сайте компания разместила онлайн-калькулятор страхования квартир. Он находится на главной странице в разделе «быстрый расчет». Чтобы выполнить предварительные вычисления, нажмите на вкладку «квартиры» и укажите в виртуальной форме:

  1. Город, где находится квартира.
  2. Количество комнат.
  3. Программу страхования.
  4. Объект страхования:
  • внутренняя отделка и инженерное оборудование;
  • домашнее имущество;
  • гражданская ответственность (возмещение ущерба, нанесенного соседям).

Также укажите сумму покрытия в рублях. Программа рассчитает стоимость страховки по отдельным пунктам и общую сумму. Если цена вас устраивает, оформите онлайн-заявку на страховой полис. Для этого заполните анкету достоверными данными и отправьте на рассмотрение. Оплатить услугу возможно на сайте при помощи банковской карты. Готовый страховой полис вы получите по электронной почте.

Предлагаемое организацией комплексное ипотечное страхование способно защитить вас от рисков:

  • потери трудоспособности и смерти;
  • повреждения и уничтожения покупаемой недвижимости;
  • утраты права собственности на имущество.

Размер страхового взноса по комплексному договору рассчитывается в зависимости от следующих факторов:

  • в каком финучреждении оформлен кредит;
  • что выступает в качестве залога – приобретаемая или имеющаяся недвижимость;
  • какое покупается жилье – новое или на вторичном рынке;
  • сумма, валюта, ставка по процентам и срок кредита;
  • пол и возраст клиента;
  • соотношение долей, в которых страхуется жизнь и здоровье клиента, поручителя и созаемщика.

На размер ежегодного взноса по комплексному договору страховки влияет:

  • пол, год рождения и состояние здоровья клиента;
  • юридическая чистота сделки;
  • техническое состояние жилья.

Окончательную сумму тарифа специалисты указывают в договоре страхования. В соответствии с графиком кредитных платежей сумма страховых взносов ежегодно уменьшается.

Страхование в рамках комплексной ипотечной программы предусматривает защиту от рисков потери способности трудиться и смерти. В зависимости от ваших целей, потребностей и финансового состояния компания предлагает следующие виды страховки жизни и здоровья.

  • Накопительное – позволяет не только защитить жизнь и здоровье, но и собрать деньги к конкретной дате или событию. Продукт состоит из основных условий и дополнительных, которые включаются в договор по желанию клиента. Срок накоплений составляет от 5 до 40 лет.
  • От несчастного случая – покрывает риски телесных повреждений, инвалидности, смерти. Страховая сумма составляет от 100 до 500 тыс. на каждого клиента.
  • Инвестиционное – состоит из накопительной и доходной части, дает возможность зарабатывать на вложении финансовых средств.
  • Для бизнеса – предусматривает корпоративное страхование жизни.
  • Ритуальное – позволяет сохранить определенную сумму, чтобы избавить родных и близких от забот, связанных с похоронами.
  1. Если при оформлении кредита вы не желаете заключать договор страхования жизни, укажите этот факт в анкете. Росгосстрах утверждает, что ваш выбор не повлияет на решение о выдаче займа.
  2. Договор страхования вы имеете право досрочно расторгнуть, подав письменное заявление. При этом учтите, что на протяжении 2-х лет выкупная сумма не выплачивается. Если вы вносили платежи свыше 2-х лет, то фирма вернет накопленную сумму.
  3. Если вы досрочно выплатите кредит, компания вернет уплаченную страховую премию за не истекший срок действия договора.
  4. Росгосстрах не только предоставляет страховые продукты, но и выдает ипотечные ссуды. Условия потребительских кредитов под залог недвижимости следующие:
  • сумма – от 800 тыс. р. до 10 млн р.;
  • срок – от 2 до 10 лет;
  • ставка – от 21% годовых, ее размер зависит от качества залога и условий страхования.

*Дата актуализации данных – 11.03.2016 г.

Подробная информация о банке: Росгосстрах Банк.

Читайте также

Ипотечное страхование

Предлагаем комплексную программу ипотечного страхования, которая поможет вам исполнить кредитные обязательства перед банком, если вы лишаетесь привычного дохода в случае потери трудоспособности, непредвиденных расходов (связанных, например, с повреждением объекта недвижимости), утраты или ограничения права собственности на недвижимость.

Преимущества программы

Наша программа ипотечного страхования удовлетворяет требованиям большинства банков и учитывает особенности их программ ипотечного кредитования.

  • оперативность, индивидуальный подход к каждому заемщику, гибкая тарифная политика;
  • возможность оплаты страховой премии в рассрочку без повышения тарифа (по согласованию с банком);
  • выгодные условия при полном досрочном погашении кредита (возврат уплаченной вами страховой премии за неистекший срок действия договора страхования за вычетом подтвержденных расходов, связанных с исполнением нами обязанностей по договору страхования);
  • возможность подписания и оплаты договора страхования непосредственно при подписании кредитного договора в банке.

Комплексный договор ипотечного страхования заключается в обеспечение выполнения Заемщиком обязательств по возврату кредита на срок действия кредитного договора. Набор рисков (состав комплексной программы) определяется требованиями кредитной организации.

Наши договоры включают максимальное количество всевозможных рисков. По каждому из объектов страхования может быть застрахован как отдельный страховой риск, так и комбинация таковых.

Страховые риски по программе ипотечного страхования:

  1. Риск утраты (гибели), недостачи или повреждения недвижимого имущества (объекта залога):
    • Несчастные случаи (пожар, взрыв, повреждение водой в результате аварии систем водоснабжения, отопления, канализации и др.).
    • Стихийные бедствия.
    • Противоправные действия третьих лиц (кража, грабеж, разбой, умышленное уничтожение имущества другими лицами).
  2. Риск смерти, утраты трудоспособности страхователя (застрахованного лица) — оформляется страхование жизни и здоровья заемщика (созаемщика/поручителя).
  3. Риск утраты недвижимого имущества в результате прекращения, ограничения (обременения) права собственности на недвижимое имущество (титульное страхование, или страхование права собственности и других вещных прав на недвижимое имущество).

Полный перечень исключений из страхового покрытия по страховым программам указан в Правилах комплексного ипотечного страхования № 108.

Страховщик в любом случае не несет ответственности по убыткам, возникшим в результате:

  1. Воздействия ядерного взрыва, радиации или радиоактивного заражения.
  2. Военных действий, а также маневров или иных военных мероприятий и их последствий.
  3. Гражданской войны, народных волнений всякого рода или забастовок и их последствий.
  4. Изъятия, конфискации, реквизиции, ареста или уничтожения застрахованного имущества по распоряжению государственных органов.

Страховая сумма по договору комплексного ипотечного страхования может определяться в соответствии с кредитной программой банка в следующем размере:

  • сумма ипотечного кредита;
  • сумма ипотечного кредита, увеличенного на 10%;
  • сумма ипотечного кредита, увеличенного на значение годовой процентной ставки по кредиту.

Страховая сумма ежегодно уменьшается в соответствии с графиком погашения кредита!

При наступлении страхового случая страховая выплата производится банку в размере реального ущерба, но не выше страховой суммы.

Если размер страховой выплаты превышает размер неисполненных на момент выплаты обязательств заемщика перед банком по кредитному договору, то оставшаяся ее часть выплачивается заемщику или наследникам.

  1. Страхователем по договору страхования может выступать дееспособное физическое лицо, являющееся залогодателем по договору об ипотеке (либо ипотеки в силу закона), либо юридическое лицо, являющееся залогодателем или залогодержателем по договору об ипотеке (либо ипотеки в силу закона).
  2. Договор страхования может заключаться как в комплексе рисков, предусмотренных по кредитному договору и/или договору об ипотеке (либо ипотеки в силу закона) и Правилами страхования, так и в одной из частей.
  3. Выгодоприобретателем по договору страхования в размере, не превышающем размер обеспеченного ипотекой обязательства на дату страховой выплаты, является Банк-кредитор (Залогодержатель). Часть суммы страховой выплаты, превышающая причитающуюся к выплате Залогодержателю, выплачивается Страхователю либо иному назначенному им лицу, либо, в случае смерти Страхователя, законному наследнику (-ам).
  4. Договор страхования заключается в письменной форме на основании письменного заявления Страхователя и как правило, заключается на срок действия кредитного договора (если иное не предусмотрено условиями кредитного договора).
  5. Полный пакет документов рассматривается в течение 24 часов. Договор страхования обычно подписывается за один день до подписания кредитного договора или в день подписания кредитного договора после предоставления банком основных положений кредитного договора заемщика.
  6. Страхование по договору страхования распространяется на страховые случаи, произошедшие с 00 часов 00 минут даты следующей за датой уплаты страховой премии (первого страхового взноса), если иное не установлено договором.
Читать еще:  Виды расчетных счетов

Что мы не можем застраховать

На ипотечное страхование не принимаются:

  • квартиры в ветхих домах (физический износ которых составляет 75 и более процентов);
  • квартиры, находящиеся в зоне, которой угрожают стихийные бедствия с момента объявления в установленном порядке о такой угрозе или составления компетентными органами соответствующего документа, подтверждающего факт угрозы;
  • квартиры, находящиеся в аварийном состоянии, требующие капитального ремонта или находящиеся в домах, подлежащих сносу;
  • квартиры, подлежащие изъятию, конфискации, реквизиции, аресту, уничтожению или повреждению по распоряжению военных или гражданских властей.

Ознакомьтесь с Правилами комплексного ипотечного страхования № 108.

Для вопросов, связанных с ипотечным страхованием, звоните:

Страхование ответственности заемщика

Данный страховой продукт применяется для получения ипотечного кредита с минимальным первоначальным взносом (от 10% стоимости приобретаемой недвижимости) и обеспечения заемщика дополнительной страховой защитой.

Продукт защищает заемщика от дополнительных расходов, которые могут возникнуть в ситуации, когда заемщик не способен обслуживать свой кредит, а денежных средств от продажи заложенной недвижимости для погашения кредита недостаточно.

Ответственность заемщика по кредитному договору/договору займа.

От чего можно застраховать

От дополнительных расходов, которые могут возникнуть в результате дефолта заемщика и нехватки денежных средств для погашения кредита после реализации предмета залога.

Страховая сумма (максимально возможная выплата по договору страхования)

В соответствии с действующим законодательством, страховая сумма не должна быть менее 10 % и более 50 % от суммы кредита/займа.

При этом Страховая сумма устанавливается на весь срок действия договора страхования.

В соответствии с действующим законодательством, страховая премия платится единовременно за весь период действия договора страхования.

Кто получит выплаты при страховом случае

Выгодоприобретателем выступает банк.

Отвечаем на частые вопросыСколько будет стоить страховка?

Для расчета размера страховой премии нашему специалисту необходимо получить следующую информацию:

  1. В каком банке берется ипотечный кредит.
  2. Какой объект недвижимости приобретается за счет ипотечного кредита (квартира, комната, дом, земельный участок, нежилое помещение), либо закладывается имеющийся объект недвижимости (квартира, комната, дом, земельный участок, нежилое помещение).
  3. На каком рынке жилья приобретается объект недвижимости — на первичном (строящееся жилье) или вторичном рынке (уже находящееся в собственности).
  4. Размер и валюта кредита.
  5. Годовая процентная ставка по кредиту.
  6. Срок кредита.
  7. Пол и дата рождения заемщика.
  8. Пол и дата рождения созаемщика/поручителя (если в соответствии с кредитными условиями требуется страхование созаемщика/поручителя, информация предоставляется кредитным менеджером банка, либо содержится в Уведомлении банка об одобрении кредита).
  9. Доли, в которых необходимо застраховать жизнь и здоровье заемщика и созаемщика/поручителя (если в соответствии с кредитными условиями требуется страхование созаемщика/поручителя, информация предоставляется кредитным менеджером банка, либо содержится в Уведомлении банка об одобрении кредита).

Величина ежегодного страхового платежа по договору комплексного ипотечного страхования зависит от пола, возраста и состояния здоровья заемщика (созаемщика/поручителя), технического состояния объекта недвижимости, юридической чистоты сделок по объекту недвижимости.

Личное страхование (страхование от несчастных случаев и болезней)

Стоимость и порядок оформления ипотечного страхования в Росгосстрахе 2020: калькулятор и отзывы

Если верить статистике, то граждане активно приобретают квартиры в рамках ипотечной программы. Оформляя кредит, каждый заемщик дает согласие на покупку страховки на весь срок действия ипотечного соглашения. Сегодня рассмотрим ипотечное страхование Росгосстрах. Отдельное внимание уделим пакету рисков, которыми каждый может воспользоваться.

О компании

Росгосстрах – крупная страховая компания, деятельность которой насчитывает почти 100 лет (начиная с 1921 года). По состоянию на 2020 год страховщик имеет более 1500 офисов на всей территории РФ.

Получить продукт можно как в офисе, так и через агента. Специально для этого компания имеет штат выездных агентов, в количестве 35 000 человек, которые доставят любой полис клиенту на дом.

По итогам 2018 года Росгосстрах подтвердить высокий рейтинг, после проверки со стороны «Эксперт РА». Компании присвоен рейтинг ruA. Это позитивная оценка порядочности и платежеспособности организации.

По состоянию на январь 2020 года Росгосстрах активно сотрудничает и имеет аккредитацию в следующих банках:

  1. Сбербанк;
  2. Банк Москвы;
  3. Открытие;
  4. ВТБ 24;
  5. Зенит;
  6. Ханты Мансийский Банк;
  7. Интеза;
  8. Балтинвестбанк;
  9. Промсвязьбанк;
  10. МТС;
  11. БФА;
  12. Абсолют;
  13. Nordea;
  14. Ак Барс;
  15. Уралсиб;
  16. Возрождение;
  17. UniCredit;
  18. Связь;
  19. Банк жилищного финансирования;
  20. Газпромбанк;
  21. Райффайзен;
  22. РосЕвроБанк;
  23. ПримСоцБанк;
  24. Альфа Банк;
  25. РоссельхозБанк;
  26. Союз.

Росгосстрах предлагает только выгодные продукты, на привлекательных условиях. Отдельное внимание стоит уделить ипотечному страхованию.

Виды и программы страхования

Каждому клиенту Росгосстрах предлагает воспользоваться как обязательными продуктами, так и добровольными. Рассмотрим, какое страхование в Росгосстрах при получении ипотеки оформляется в рамках закона, и какой полис клиент заключает по своему усмотрению.

Комплексное страхование

Росгосстрах предлагает комплексную программу ипотечного страхования. В рамках продукта вы сможете исполнять свои обязательства, если потеряете постоянный доход по причине нетрудоспособности или непредвиденных трат.

Важно! Следует учитывать, что полис заключается в отношении предмета залога на весь срок кредитования. Пакет рисков фиксированный, и определяется не клиентом, а кредитором.

Страховые риски:

  1. Утрата, гибель, повреждение залогового имущества. По данному риску Росгосстрах гарантированно перечислит деньги, если случится пожар, взрыв газа, повреждение водой. Также предусмотрена выплата, если причинен ущерб по вине третьих лиц или стихийного бедствия.
  2. Утрата трудоспособности. В данном случае предусмотрена как временная утрата трудоспособности, когда заемщик в результате наступления серьезной болезни не может работать и платить по кредиту. Также выплата предусмотрена при постоянной утрате трудоспособности, а именно получение инвалидности.
  3. Ответственность заемщика. Полис необходим в том случае, если клиент приобретает квартиру с внесением минимального взноса. В случае его неплатежеспособности продажа квартиры может покрыть не всю сумму кредиту. Именно для погашения остатка оформляется специальная защита.

Дополнительно каждый клиент может купить полис от несчастного случая и получить компенсационную выплату в результате перелома, ушибов, вывихов и т.д. Лимит по выплате при страховании жизни при потеке в Росгосстрах фиксированный, и зависит от страховой суммы по полису.

Титульное

Договор потребуется клиентам, которые решили приобретать недвижимость на вторичном рынке. В рамках защиты предусмотрена выплата застрахованному лицу, если после оформления сделки произойдет утрата права собственности.

Выплата полагается, если сделка будет признана недействительной по обстоятельствам, которые небыли известны на момент регистрации права собственности.

Не секрет, что мошенничества на рынке недвижимости много. Именно поэтому кредиторы настоятельно рекомендуют не экономить на собственной защите и оформлять титульное страхование.

Можно ли отдельно застраховать жизнь или квартиру

При оформлении ипотеки каждый клиент желает сэкономить и купить страховку как можно выгоднее. В результате этого возникает вопрос, можно ли застраховать только квартиру или жизнь.

Что касается квартиры, то это обязательный вид страхования. Каждый заемщик обязан оформить страхование конструктивных элементов. Внутренняя и внешняя отделка страхуется по желанию клиента.

Важно! Если клиент не желает оформлять полис ипотечного страхования на на квартиру, то банк может отказать в предоставлении кредита на покупку имущества. В случае, когда заемщик не продлевает защиту на второй или последующие годы, то банк имеет право увеличить ставку по кредиту или запросить погашения задолженности в полном размере.

Жизнь в рамках ипотечного кредитования страхуется по желанию клиента. Однако всегда есть нюансы, которые следует учитывать. К примеру, банки обязывают приобретать защиту гражданам с серьезными заболеваниями или группой инвалидности. При этом по договору обязательно должна быть предусмотрена выплата, если заемщик будет признан нетрудоспособным.

Расчет стоимости страховки

Расчет цены договора формируется исходя из тарифов, которые утверждены внутренним регламентом Росгосстраха. Рассмотрим базовые ставки по основным продуктам.

Жизнь и здоровье:

Имущественное страхование:

  • Жилые и нежилые помещения: 0,12-0,15%.
  • Жилые и нежилые строения: 0,25-0,65%.
  • Земельные участки: 0,08-0,1%.

Титульное страхование:

  • Жилые и нежилые помещения: 0,15-0,2%.
  • Жилые и нежилые строения: 0,2-0,35%.
  • Земельные участки: 0,2-0,35%.

Для расчета ипотечного страхования наш портал предлагает калькулятор. Рассмотрим, как правильно им пользоваться и какая информация запрашивается.

Калькулятор

Для расчета стоимости страхования жизни при ипотеке в Росгосстрахе предлагаем воспользоваться калькулятором кредита. Для получения информации следует указать:

  • Регион получения ипотеки.
  • Стоимость имущества.
  • Условия страхования.
  • Дату начала срока действия.
Читать еще:  Акции банков по вкладам

После останется запросить расчет, выбрать предложение и оформить защиту.

Порядок оформления

Для оформления полиса потребуется подготовить необходимый пакет документов. Запрашивают:

  • паспорт страхователя;
  • свидетельство о праве собственности (на прежнего владельца);
  • технический паспорт;
  • справки из БТИ;
  • документы об отсутствии долга по коммунальным платежам;
  • опись домашнего имущества и внутренней отделки, при включении данного риска.

Дополнительно потребуется заполнить заявление на страхование. Предлагаем скачать бланк заявления и заполнить его. В заполнении бланка может помочь наш эксперт. Для этого вам потребуется написать в чат и сообщить свои координаты для обратной связи.

В офисе страховой

Для продления договора в офисе потребуется предварительно записаться на встречу и обратиться к персональному менеджеру с полным пакетом документов. Процедура оформления в Росгосстрах занимает по времени не более получаса.

Онлайн

Отправить заявку на оформление ипотечного договора можно в режиме реального времени. Для этого потребуется перейти на сайт Росгосстраха и заполнить заявку. В заявке потребуется указать:

  • фамилию, имя и отчество;
  • регион, в котором желаете воспользоваться страхованием;
  • сумму по ипотечному договору;
  • телефон и email для связи;
  • банк, в котором оформляется кредит;
  • номер ранее заключенного бланка при его наличии.

После внесения всех сведений потребуется предоставить согласие на обработку персональных данных и отправить заявку сотруднику. Далее останется ожидать звонка уполномоченного специалиста Росгосстрах, с целью согласования даты и времени получения ипотечной страховки.

В режиме реального времени можно купить только коробочный продукт с фиксированным пакетом рисков.

По телефону

Продлить ипотечную страховку по телефону у вас не получится. Единственное, что можно сделать, это связаться с уполномоченным специалистом Росгосстрах, сформировать расчет премии по телефону и записаться на встречу. Таким образом, вы заранее уточните условия получения договора и сможете сэкономить время.

В банке

Росгосстрах сотрудничает со многими крупными банками, в которых при оформлении ипотеки можно сразу же приобрести страховую защиту. Менеджер банка произведет расчет премии, подготовит полис и примет оплату.

Такой способ приобретения существенно экономит время. Что касается стоимости, то она не отличается от той, которая будет предложена в офисе, или в режиме реального времени. Все расчеты происходят исходя из единых тарифов, которые установлены внутренними правилами Росгосстраха.

Оплата и продление

При дистанционном оформлении полиса через сайт Росгосстрах оплата происходит с карты любого российского банка. При личном оформлении оплата происходит наличными, путем внесения их в кассу страховщика по квитанции.

Продлить полис можно любым удобным для себя способом:

  • путем подачи заявки через интернет и получения бланка через агента;
  • лично в офисе.

Для продления следует сообщить номер ранее оформленного бланка.

Преимущества

Рассмотрим все преимущества расчета страхования жизни и квартиры в Росгосстрах по ипотеке на нашем портале.

Преимущества:

  • экономия личного времени;
  • самостоятельный выбор условий;
  • возможность полностью дистанционного оформления.

Основное преимущество ипотечного страхования в Росгосстрахе – данная СК работает со всеми крупными банками и предлагает достаточно лояльные условия защиты.

Отзывы

В интернете можно встретить много отзывов, о комплексном страховании. Вашему вниманию отзыв клиента о том, что компания при расторжении удерживает расходы на ведение дела в размере 45%. Вашему вниманию инструкция, как правильно вернуть деньги после выплаты кредита.

В завершение можно отметить, что Росгосстрах предлагает оформить полис ипотечного страхования на выгодных условиях. Купить защиту можно путем заполнения заявки через наш финансовый портал.

Будем благодарны, если после прочтения статьи вы поставите лайк и поделитесь собственным опытом страхования. Расскажите, как покупали защиту и сколько заплатили.

Если вам необходима помощь по вопросам страхования, то рекомендуем обратиться за консультацией к эксперту на нашем портале. Он ответит на любой вопрос и поможет подготовить любой документ, для отстаивания ваших интересов.

Страховка по ипотеке Сбербанка и ВТБ, рассмотрена детально далее.

Ипотечное страхование

Предлагаем комплексную программу ипотечного страхования, которая поможет вам исполнить кредитные обязательства перед банком, если вы лишаетесь привычного дохода в случае потери трудоспособности, непредвиденных расходов (связанных, например, с повреждением объекта недвижимости), утраты или ограничения права собственности на недвижимость.

Преимущества программы

Наша программа ипотечного страхования удовлетворяет требованиям большинства банков и учитывает особенности их программ ипотечного кредитования.

  • оперативность, индивидуальный подход к каждому заемщику, гибкая тарифная политика;
  • возможность оплаты страховой премии в рассрочку без повышения тарифа (по согласованию с банком);
  • выгодные условия при полном досрочном погашении кредита (возврат уплаченной вами страховой премии за неистекший срок действия договора страхования за вычетом подтвержденных расходов, связанных с исполнением нами обязанностей по договору страхования);
  • возможность подписания и оплаты договора страхования непосредственно при подписании кредитного договора в банке.

Комплексный договор ипотечного страхования заключается в обеспечение выполнения Заемщиком обязательств по возврату кредита на срок действия кредитного договора. Набор рисков (состав комплексной программы) определяется требованиями кредитной организации.

Наши договоры включают максимальное количество всевозможных рисков. По каждому из объектов страхования может быть застрахован как отдельный страховой риск, так и комбинация таковых.

Страховые риски по программе ипотечного страхования:

  1. Риск утраты (гибели), недостачи или повреждения недвижимого имущества (объекта залога):
    • Несчастные случаи (пожар, взрыв, повреждение водой в результате аварии систем водоснабжения, отопления, канализации и др.).
    • Стихийные бедствия.
    • Противоправные действия третьих лиц (кража, грабеж, разбой, умышленное уничтожение имущества другими лицами).
  2. Риск смерти, утраты трудоспособности страхователя (застрахованного лица) — оформляется страхование жизни и здоровья заемщика (созаемщика/поручителя). Памятка Застрахованного лица.
  3. Риск утраты недвижимого имущества в результате прекращения, ограничения (обременения) права собственности на недвижимое имущество (титульное страхование, или страхование права собственности и других вещных прав на недвижимое имущество).

Полный перечень исключений из страхового покрытия по страховым программам указан в Правилах комплексного ипотечного страхования № 108.

Страховщик в любом случае не несет ответственности по убыткам, возникшим в результате:

  1. Воздействия ядерного взрыва, радиации или радиоактивного заражения.
  2. Военных действий, а также маневров или иных военных мероприятий и их последствий.
  3. Гражданской войны, народных волнений всякого рода или забастовок и их последствий.
  4. Изъятия, конфискации, реквизиции, ареста или уничтожения застрахованного имущества по распоряжению государственных органов.

Страховая сумма по договору комплексного ипотечного страхования может определяться в соответствии с кредитной программой банка в следующем размере:

  • сумма ипотечного кредита;
  • сумма ипотечного кредита, увеличенного на 10%;
  • сумма ипотечного кредита, увеличенного на значение годовой процентной ставки по кредиту.

Страховая сумма ежегодно уменьшается в соответствии с графиком погашения кредита!

При наступлении страхового случая страховая выплата производится банку в размере реального ущерба, но не выше страховой суммы.

Если размер страховой выплаты превышает размер неисполненных на момент выплаты обязательств заемщика перед банком по кредитному договору, то оставшаяся ее часть выплачивается заемщику или наследникам.

  1. Страхователем по договору страхования может выступать дееспособное физическое лицо, являющееся залогодателем по договору об ипотеке (либо ипотеки в силу закона), либо юридическое лицо, являющееся залогодателем или залогодержателем по договору об ипотеке (либо ипотеки в силу закона).
  2. Договор страхования может заключаться как в комплексе рисков, предусмотренных по кредитному договору и/или договору об ипотеке (либо ипотеки в силу закона) и Правилами страхования, так и в одной из частей.
  3. Выгодоприобретателем по договору страхования в размере, не превышающем размер обеспеченного ипотекой обязательства на дату страховой выплаты, является Банк-кредитор (Залогодержатель). Часть суммы страховой выплаты, превышающая причитающуюся к выплате Залогодержателю, выплачивается Страхователю либо иному назначенному им лицу, либо, в случае смерти Страхователя, законному наследнику (-ам).
  4. Договор страхования заключается в письменной форме на основании письменного заявления Страхователя и как правило, заключается на срок действия кредитного договора (если иное не предусмотрено условиями кредитного договора).
  5. Полный пакет документов рассматривается в течение 24 часов. Договор страхования обычно подписывается за один день до подписания кредитного договора или в день подписания кредитного договора после предоставления банком основных положений кредитного договора заемщика.
  6. Страхование по договору страхования распространяется на страховые случаи, произошедшие с 00 часов 00 минут даты следующей за датой уплаты страховой премии (первого страхового взноса), если иное не установлено договором.

Что мы не можем застраховать

На ипотечное страхование не принимаются:

  • квартиры в ветхих домах (физический износ которых составляет 75 и более процентов);
  • квартиры, находящиеся в зоне, которой угрожают стихийные бедствия с момента объявления в установленном порядке о такой угрозе или составления компетентными органами соответствующего документа, подтверждающего факт угрозы;
  • квартиры, находящиеся в аварийном состоянии, требующие капитального ремонта или находящиеся в домах, подлежащих сносу;
  • квартиры, подлежащие изъятию, конфискации, реквизиции, аресту, уничтожению или повреждению по распоряжению военных или гражданских властей.

Для вопросов, связанных с ипотечным страхованием, звоните:

в Москве и Подмосковье

+7 (495) 995-18-43 —
по заключению договора
для Банка ФК «Открытие»

+7 (495) 995-18-41 —
по заключению договора для других банков

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector