0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Как забрать вклад если банк закрылся

Кто вернет вклад, если банк лишили лицензии?

Вклад – это один из видов пассивного заработка. Открыв депозитный счет в банке на 1 месяц, 1 год или более, гражданин будет получать проценты. Однако, чтобы депозит приносил финансовую выгоду, нужно открывать его в надежном банке. Как показывает практика, даже банки, занимающие лидирующие позиции на российском рынке, могут обанкротиться. Что делать клиентам в такой ситуации? Можно ли забрать вложенные средства?

Каждый гражданин может обратно получить вложенные в банк деньги, если тот обанкротился. Это предусмотрено ФЗ «О страховании вкладов физлиц в банках Российской Федерации», на основании которого была создана система страхования вкладов населения (ССВ). По состоянию на 2016 год под защитой ССВ находились вкладчики 852 финансовых учреждений.

Вернуть вклад можно. Очень редко, но бывает, что банк сам компенсирует средства, если его активов достаточно. Если нет – заемщик получает страховую выплату. Для этого ему надо выполнить ряд действий, в результате которых получить свои деньги обратно.

Куда обращаться за вкладом, если банк обанкротился?

Процесс возврата депозита, находящегося в банке с отозванной лицензией, начинается с подачи заявления в Агентство страхования вкладов (АСВ) или банк-агент. Обратиться в любое из учреждений нужно как можно быстрее.

Если стало известно, что лицензия у банка отозвана, то страховым случаем является день отзыва. Если в отношении банка введен мораторий, то подавать заявление в АСВ нужно не позже, чем закончится последний день моратория.

При обращении вкладчику потребуется предоставить:

• заявление, написанное собственноручно;
• паспорт и второй документ, подтверждающий личность.

Заявление в АСВ можно передать лично или отправить «Почтой России».

Если получателем вклада является не сам вкладчик, а доверенное лицо, то к перечисленным документам потребуется приложить доверенность, которая будет заверена у нотариуса.

После того как документы будут переданы, представители АСВ или банка-агента сообщат вкладчику сумму и размер доступной компенсации. Если условия клиента устроят, то в течение 3-х дней сумма будет передана ему любым удобным способом. Если не устроят (размер компенсации будет меньше вклада) – то потребуется написать ответное заявление.

Сумма страховой компенсации по вкладу

В 2014 году был принят закон, согласно которому максимальный размер страховой выплаты по вкладам для одного гражданина в одном банке составляет 1 400 000 рублей.

Если сумма вложенных средств меньше максимального размера страховой выплаты, вкладчик получит 100%-ную компенсацию. Если она превышает 1 400 000 рублей, то получить ее будет сложней.

Компенсация в размере 1 400 000 рублей будет выплачена АСВ, остаток вкладчик получит в процессе ликвидации или банкротства банка. Главное – нужно постоянно быть на связи с представителями банка, чтобы не упустить момент выплат.

Если договор по вкладу предусматривал капитализацию процентов – прибавление к основной сумме вклада, то они считаются застрахованными и будут выплачены. Общая сумму капитализации будет определена в день, предшествующий лишению банка лицензии.

Способы получения средств

Компенсация по вкладу выплачивается в рублях. Если депозит был открыт в иностранной валюте, то сумма возмещения будет переведена в рубли по курсу, установленному в день отзыва лицензии у банка.

Если у гражданина открыто несколько вкладов, то все они компенсируются одним платежом. При наличии у вкладчика кредита в банке, который обанкротился, из суммы компенсации будет вычтен долг по кредиту.

Возмещение можно получить наличными или на расчетный счет в любом из банков.

Зачастую страховые выплаты по вкладам возвращают в течение 2 недель после наступления страхового случая. В первую очередь, возвращаются деньги вкладчикам, на депозитном счете которых было до 1 400 000 рублей.

Возвратом средств занимается банк-агент. Его выбирает АСВ. Выбор осуществляется по разным параметрам, не последнюю роль играет и количество отделений банка.

Нельзя забывать, что банк-агент возвращает лишь страховую часть по вкладу. Получить средства вкладчик может в любое удобное время, однако эксперты рекомендуют не затягивать с этим.

Если вкладчик обратился за получением компенсации спустя 1-3 месяца, то АСВ имеет право отказать в выплате. Исключение составляют лишь случаи, когда у владельца депозита была уважительная на то причина – болезнь, смерть ближайших родственников и т.п.

Таким образом, можно подытожить: вернуть вложенные средства сегодня возможно. Однако не стоит рассчитывать, что банковские структуры сами настоят на этом. Для того чтобы не потерять свои деньги, нужно везде обращаться самостоятельно и своевременно.

Как вернуть вклад при закрытии банка?

Государство озаботилось проблемой сохранности средств физических лиц в далеком 2004 году. Это отразилось в создании Агентства по страхованию вкладов (АСВ). Для нас оно ценно тем, что в случае закрытия банка государство гарантирует возврат вложенных денег в пределах определенного лимита.

Изначально эта сумма составляла 400 000 рублей (в 2004 году), далее она все увеличивалась и росла и на данный момент составляет 1,4 миллиона рублей. Эта сумма подлежит возврату, если находится в одном банке. Соответственно, если вы планируете держать в банке более этой суммы, то целесообразнее разделить ее и хранить в нескольких разных банках, с условием, что в каждом банком не будет превышения установленного лимита (1,4 млн.) и в случае закрытия банка вы сможете получить всю сумму целиком.

Читать еще:  Банковское расчетнокассовое обслуживание юридических лиц

Вернуть можно не только депозит в банке, но и начисленные проценты. Но здесь есть один нюанс. Нужно понимать именно буквально «начисленные проценты«. Обычно проценты начисляются в конце срока вклада. И соответственно, если банк закроется (закроют) за 1 день до окончания срока вашего вклада — про возврат не начисленных процентов можете забыть.

Изначально уйти от такой ситуации поможет вклад с ежемесячной (ежеквартальной) капитализацией процентов.

Возврату также подлежат и валютные депозиты, открытые в долларах, евро и т.д. Сумму вы получите конечно же в рублях, по официальному курсу в день объявления закрытия банка.

Какие еще средства, находящиеся в банках не подлежат возврату от АСВ?

  • вклады физических лиц или сберегательные сертификаты открытые на предъявителя
  • средства в иностранных банках, находящихся на территории РФ
  • средства в российских банках, находящихся за территорией РФ
  • деньги, переданные банкам в доверительное управление
  • деньги, вложенные в металлические счета

Возврат вклада (депозита) при отзыве лицензии у банка

Отзыв лицензии у банков производит Центральный Банк России. Почему так происходит? Когда банк перестает отвечать требованиям надежности, платежеспособности и другим финансовым показателям у него отзывают лицензию. Отзыв лицензии — это по сути прекращение банковской деятельности, т.е. запрет заниматься тем, для чего изначально создан банк.

Информация об отзыве лицензии публикуется в СМИ, специальных сайтах, в том числе и на официальном сайте АСВ (asv.org.ru). Вкладчики могут получить возврат до 1,4 миллиона рублей, лежащих в одном банке.

Процедура получения денег максимально простая. Обычно после отзыва лицензии у проблемного банка в течении 14 дней публикуется информация (порядок действий): куда обратиться для получения возврата вклада. Эта информация появляется на сайте проблемного банка, официальном сайте АСВ. Обычно выплаты производить крупный банк (он же Сбербанк). Для получения достаточно прийти в отделение с паспортом и написанным заявлением о возврате средств.

Далее остается только ждать перевод денег. Обычно они поступают в течении 2-3 недель с момента подачи заявления.

Вернуть деньги из проблемного банка вы можете в течении 2-х лет, с момента отзыва у него лицензии. По истечении этого срока, про свои деньги можете забыть.

В заключение

Для того, чтобы максимально застраховать себя (и свои средства) при хранении денег в банках, нужно придерживаться ряда простых правил:

  1. не хранить в одном банке сумму, превышающую 1,4 миллиона
  2. желательно открывать вклад с ежемесячной капитализацией процентов
  3. перед открытием вклада проверить состоит ли банк в системе страхования вкладов (на сайте Центробанка — cbr.ru)

Как видите отзыв лицензии у банков, еще не повод для паники. Следуя нехитрым инструкциям можно не только легко вернуть вклад, но и начисленные на него проценты.

За обновлениями в этой и других статьях теперь можно следить на Telegram-канале: @vsedengy.

Что с кредитом при закрытии банка в городе

Банки часто открывают на пробу по одному офису во многих городах, а если бизнес пойдет плохо, то закрывают его через некоторое время (под словом «офис» мы здесь будем понимать любое подразделение кредитной организации, работающее с клиентами, включая филиал, отделение, операционную кассу и прочее). При этом в городе могут остаться вкладчики и заемщики банка, которым приходится думать, что делать дальше. Многие волнуются, что с этого момента придется ездить за денежными средствами в другой населенный пункт, а то и в головной офис банка (а он часто располагается в Москве). Но в большинстве случаев страшного ничего не происходит.

Если банк закрыл отделение в городе


По инструкции регулятора, банк должен сообщить клиентам этого филиала о закрытии любым из двух способов: с помощью личного письма или объявления в прессе и во всех банковских отделениях. При этом, исходя из судебной практики, размещение объявления где-то не может являться доказательством, что банковский клиент ознакомился с ним (этот факт важен для спорных случаев).

Сообщение должно отражать два момента: во-первых, что обязательства финансовой организации и перед ней сохраняются, во-вторых, номер корсчета кредитного учреждения, на который оно переведет средства вкладчиков этого офиса. В общем-то, на этом обязательства банкиров касательно извещения клиентов и заканчиваются, они не должны хоть каким-то образом «сглаживать» процедуру закрытия филиала для заемщиков и вкладчиков. Но в реальности ответственные банки поступают немного иначе: они помогают клиентам пройти данный путь с минимальными потерями.

Примерно за два месяца до последнего рабочего дня банк выпускает сообщение о скором закрытии и предлагает варианты дальнейших действий для потребителей.

Что делать с вкладом, если закрывается отделение банка

Вкладчикам предоставляется выбор — закрыть депозит досрочно или ничего не трогать. В первом случае кредитная организация выплачивает все «накапавшие» проценты на день закрытия счета, иначе говоря, вкладчик ничего не потеряет (не считая будущих доходов). Подобное закрытие депозита не считается «досрочным разрывом договора по инициативе клиента», то есть проценты выплачиваются именно те, что клиент получил бы при плановом закрытии счета, с поправкой на реальный период действия вклада. К примеру, если средства пролежали на годовом депозите под высокий процент лишь полгода, то будут выплачены проценты, накопившиеся за полгода — по высокой ставке, а не по сниженной, как при досрочном выводе денег самим клиентом.

Читать еще:  Где указывается лицевой счет в платежном поручении

Но можно и оставить депозит в банке, который закрыл отделение в вашем городе. Тут тоже имеются два варианта. Некоторые банки предлагают решившим остаться вкладчикам до закрытия подразделения предоставить реквизиты, куда будет направляться процентный доход и куда будет отправлена основная часть депозита после окончания периода его действия. Перечисление осуществляется без комиссии и любых иных потерь для клиента. Другие банки еще и предлагают клиентам получить бесплатную пластиковую карту, привязанную к депозиту, чтобы по окончании периода депозита можно было обналичить средства со всеми процентами в ATM. Соответственно, финансовая организация указывает, в банкоматах какого банка (или какой сети) можно снять наличные без комиссии. Номера счетов могут поменяться, поэтому если вам приходят на них какие-нибудь перечисления, придется донести до отправителей ваши актуальные реквизиты.

Что делать с кредитом, если закрылся банк

Кредитные обязательства клиентов перед банком сохраняются, никакие пункты договора не меняются, нужно продолжать выплачивать долг в обычном режиме. Впрочем, могут поменяться реквизиты банка для обслуживания кредита, этот нюанс надо сразу уточнить. Поскольку офисов банка в городе уже не будет, вносить платежи в кассу вы больше не сможете (разве что станете ездить в другой город ради этого).

Способы оплаты кредита, при закрытии отделения банка в городе

  • платить посредством систем небанковских переводов;
  • переводить деньги по безналу со счета в другом кредитном учреждении через интернет-банкинг, через банкомат, отделение и прочее;
  • платить через сторонний банкомат наличкой;
  • переводить из отделения другой кредитной организации, с которой у уходящего банка имеется специальный договор.

Указанные способы, не считая последнего, обычно платные, поэтому лучше заблаговременно узнать возможные способы платежей, которые имеются в вашем городе, и выбрать наиболее дешевый.

Документы при закрытии отделения банка в городе

Этот момент самый сложный: если вам понадобится представить банку какую-то документацию или получить ее от него, потребуется ехать в город присутствия финансовой организации или использовать услуги почты.

Поэтому с момента получения уведомления о закрытии отделения банка в вашем городе постарайтесь максимально решить все документальные вопросы или обсудить с представителем банка оптимальные пути их решения в том случае, когда отделение банка в городе перестанет работать. Обычно сотрудники банка предлагают удобные пути и каналы получения документации по вкладам и кредитам.

Что случится, если вы вовремя не узнали, что офис банка в городе закрывается? Напомним, извещение вас о данном событии является прямой обязанностью кредитной организации, более того, она должна иметь доказательства, что вами получена эта информация. Поскольку если вам придется потратиться на получение своих средств с «убежавшего» в другой населенный пункт депозита (к примеру, лично туда поехать), банку придется компенсировать ваши расходы. Сами банкиры этого делать, вероятнее всего, не захотят, поэтому придется обращаться в суд. Положительные примеры имеются. Но помните: если банк докажет, что известил вас о закрытии, то все остальное является вашими проблемами.

Все вышесказанное относится к «нормальным» кредитным учреждениям, заботящимся о клиентах. Но отдельные банки ничего не делают для того, чтобы помочь гражданам, они лишь извещают их, что скоро счета переведут в офис другого города, а дальше, мол, думайте сами: хотите — забирайте вклад (при этом проценты теряются), хотите — получайте сумму вклада и проценты в другом городе. Был случай, когда вкладчик в подобной ситуации сам разорвал договор, а потом обратился в суд за компенсацией всех потерь и победил. Основание для выигрыша в суде — пункт закона о защите потребительских прав, по которому условия контракта не могут быть значительно ухудшены по одностороннему решению. Заставлять же клиента ездить за деньгами в Самару из Магадана, как в том судебном деле, — это однозначное ухудшение условий.

Исходя из этого подавайте иски в суд, если банк не предупредил вас о закрытии отделения в вашем городе или не предложил приемлемого решения по работе с вкладом или кредитом, вы наверняка выиграете его и получите хорошие условия по вашим вкладам и кредитам. Не стоит спускать ситуацию «на тормозах» потери могут быть очень велики.

Банк закрыли. Как вернуть вклад 1206

Ежегодно закрываются десятки банков. Как получить свой вклад, если банк потерял лицензию?

Какой банк лопнет следующим?

С начала 2017 по 2 августа Центробанк лишил лицензии 27 банков, входящих в систему страхования вкладов, созданную в 2004 году. А значит, их вкладчикам – физическим лицам, полагались выплаты. Еще 789 банков на сегодняшний день состоят в этой системе.

После отзыва лицензии у банка «Югра», который был на 29-ом месте по объему активов, стало понятно, что под ударом почти любой банк, кроме первой десятки. А значит, стоит подготовиться к черному дню и узнать, как получить свой вклад, если банк лишится лицензии.

Читать еще:  Как вывести деньги со счета мтс

С 2005 года по 2 августа 2017 года было зарегистрировано 410 страховых случаев АСВ.

Сколько банков ЦБ лишил лицензии с 2004 года?

Какие права есть у вкладчиков?

Неважно сколько у вас вкладов в банке, если вы физическое лицо при отзыве лицензии вам вернут до 1,4 млн. рублей. Например, у вас один вклад на 500 тысяч, а второй – 600 тысяч. Вам вернут 1,1 млн. рублей. Поэтому если у вас много свободных денег – более 1,4 млн. рублей, разумно их размещать в разных банках. Если лицензии отберут у обоих финучреждений, вы получите компенсацию за вклады в каждом из банков.

Застрахован не только вклад, но и проценты по нему, набежавшие на день наступления страхового случая. Проценты выплатят, даже если вы должны были их получить только после окончания срока вклада. По закону, в день отзыва лицензии автоматически считаются наступившими все сроки исполнения обязательств банком. То есть на вклад начислят все проценты по день, предшествующий дню отзыва лицензии, и причислят к основной сумме вклада. Проценты начислят пропорционально прошедшим дням вклада.

Какие вклады застрахованы?

Эскроу – специальный счет, который часто используется при купле-продаже недвижимости. Эскроу-счет открывает покупатель для передачи денег продавцу после подписания договора.

Нельзя вернуть вклады:

Кто выплачивает деньги?

Страховки выплачивает Агентство по страхованию вкладов (АСВ) или банки-агенты, услуги которых бесплатны.

В течение 7 дней банк-банкрот готовит реестр требований кредиторов и передает его в АСВ. В течение 7 дней со дня получения реестра АСВ готовит специальное сообщение – его опубликуют в прессе и вывесят в лишившемся лицензии банке. В сообщении указаны отделения банка-агента, в которые может обратиться вкладчик с заявлением о получении страховки.

На 15-й день после отзыва лицензии, можно идти в банк-агент с паспортом, чтобы заполнить заявление на выплату страховки.

В первый день лучше не обращаться – гарантированно будут очереди.

Обычно выплаты длятся не менее двух лет. Но если этот срок пропущен по уважительной причине, например, вкладчик был в армии или сильно болен, он может обратиться в АСВ с заявлением о восстановлении пропущенного срока.

Если АСВ отказало в восстановлении пропущенного срока – это решение можно попробовать обжаловать в суде.

В отдельных случаях, кроме паспорта и заявления, нужны дополнительные документы.

— свидетельство о праве на наследство;

— свидетельство о смерти вкладчика.

Для представителей вкладчика:

— нотариально удостоверенная доверенность.

Для несовершеннолетнего вкладчика:

— свидетельство о рождении (или свидетельство об усыновлении/удочерении, или решение органа опеки и попечительства о назначении опекуна/попечителя).

Для вкладчиков, признанных недееспособными (ограниченно дееспособными):

— решение органа опеки и попечительства о назначении вкладчику, признанному недееспособным (не полностью дееспособным), опекуна (попечителя).

ВАЖНО! Банк-агент может потребовать представить дополнительные документы, подтверждающие обоснованность требований вкладчика. Это бывает, если утеряны документы, подтверждающие обязательства перед вкладчиком.

Тогда к заявлению прикладываем:

а) договор банковского вклада (счета);

б) приходный ордер с отметками банка о внесении средств, или платежное поручение другого банка о перечислении денег на счет вкладчика, или иной документ, подтверждающий внесение денежных средств на счет банка.

Когда вкладчик получит деньги?

Деньги выплачивают в течение трех рабочих дней со дня представления документов. Страховку можно получить наличными или на банковский счет.

Шансы получить более 1,4 млн рублей очень незначительны. Но если хотите попробовать, нужно написать еще одно заявление. К заявлению приложите заверенные документы об обоснованности требований и справки об уже выплаченном страховом возмещении.

Что делать, если АСВ отказалось платить компенсацию?

Если вашей фамилии нет в реестре, которую составил лопнувший банк для производства выплаты, либо занижена сумма вклада, нужно написать заявление о несогласии с размером возмещения в банке-агенте. Банк направит жалобу в АСВ, где ее рассмотрят в приоритетном порядке.

Заявление можно направить в АСВ самостоятельно по почте с приложением пакета документов, подтверждающих внесение денег в кассу банка:

— договор банковского вклада (счета);

— приходные кассовые ордера, подтверждающие суммы вкладов.

Можно приложить и другие документы: сберкнижку, платежные поручения и чеки из банкомата, видеозаписи, подтверждающие внесение денег в кассу.

В среднем АСВ будет рассматривать такое заявление 2-3 недели.

Если в АСВ отказали в удовлетворении требований, придется судиться.

Если суд вынесет решение в пользу вкладчика, то АСВ включит его в реестр. АСВ пришлет уведомление и пригласит получать страховку.

Понять, будет ли банк добросовестно вносить данные о вкладчиках в реестр, заранее невозможно. Даже рейтинги банка не гарантируют добросовестность составления списков.

Не держите деньги в банках, не входящих в систему страхования вкладов. Список банков, входящих в систему уточняйте на сайте АСВ.

Не вкладывайте деньги в финансовые пирамиды и кооперативы, обещающие 20-30% выгоды! Берегите свои нервы и сбережения!

Вы можете скачать более полную инструкцию «Вернуть деньги, если у банка отозвали лицензию» на сайте Центра защиты прав граждан «Справедливая Россия».

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector