0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Вклад банка траст свои люди инвестиционный принесет доход 985 процентов

НБ «Траст» ввел депозит «Свои люди. Инвестиционный»

НБ «Траст» ввел депозит «Свои люди. Инвестиционный».

Депозит «Свои люди. Инвестиционный» (минимальная сумма вложения составляет 50 тыс. рублей, на сроки 91, 181 и 367 дней) открывается под 9,15–9,85% годовых. Вклад оформляется в течение пяти рабочих дней с момента заключения договора страхования по одной из программ накопительного или инвестиционного страхования жизни, которые предлагает партнер банка — компания ООО «Капитал-Лайф». Проценты выплачиваются в конце срока. Пополнение и частичное снятие не предусмотрены. При возможности расторжения договора накопительного или инвестиционного страхования жизни в течение первых 30 календарных дней после заключения договора проценты выплачиваются по ставке 8,15–8,85% годовых.

Подпишись на ежедневные новости банков в Сергиевом Посаде

Получайте ежедневно актуальную информацию о выгодных вкладах, кредитах и всех предложениях в вашем городе. В любой момент можно изменить параметры подписки, настроить частоту уведомлений, или отказаться от нее.

Пресс-релизы и новости от банков Сергиева Посада

Сдача жилья в аренду, как альтернатива банковским депозитам

«Коммерсантъ» сообщает, со ссылкой на исследование ЦИАН, что средняя доходность от сдачи жилья в аренду в прошлом, 2019-м году, достигла 7,8%. Средняя максимальная ставка по депозитам в отечественной валюте составила 5,89% годовых.

В ЦБ рассказали, какой доход можно получить по вкладам в феврале 2020 года

Центральный Банк России опубликовал базовый уровень доходности вкладов в отечественной валюте, американских долларах и евро на февраль 2020-го года. Средние ставки депозитов в европейской валюте выросли.

Банк «Ренессанс Кредит»: доходность по депозиту «Ренессанс Доходный» выросла с 27-го января 2020-го года

Банк «Ренессанс Кредит» увеличил доходность по депозиту в отечественной валюте «Ренессанс Доходный» на 367 дней на 0,1 п.п., на 400 дней — на 0,4 п. п.

Изменения по вкладам за текущую неделю

Ряд отечественный банков на этой неделе ввели новые вклады, а также изменили ставки по действующим депозитам для клиентов-частных лиц.

ЦБ РФ установил базовый уровень доходности депозитов на февраль 2020-го года

Центральным Банком РФ установлен базовый уровень доходности вкладов на февраль 2020-го года. Сравнительно с доходностью на январь, показатель доходности на февраль в основном снижен для вкладов в отечественной валюте и в американских долларах, кроме нескольких исключений из общей тенденции, а средние ставки по вкладам в евро в основном выросли, свидетельствуют данные регулятора.

Какие прогнозы по доходности вкладов на 2020 год?

Средняя максимальная ставка по вкладам в крупнейших 10-ти отечественных банках снизилась до 5,89% годовых. Год назад средняя максимальная ставка по вкладам в российской валюте составляла 7,53% годовых. Какие прогнозы на повышение ставок в 2020-м году, и куда можно вложить средства вместо вкладов?

Новые офисы банков в Сергиевом Посаде

«Роскосмосбанк» Банкомат

Адрес: г. Сергиев Посад, ул. Центральная, д. 1

«Банк Реалист» Дополнительный офис «Сергиев Посад»

Адрес: Московская обл., г. Сергиев Посад, ул. 1-й Ударной Армии, д. 12

«Россельхозбанк» Дополнительный офис «Сергиев Посад»

Адрес: Московская обл., г. Сергиев Посад, ул. Воробьевская, д. 16а

«Тинькофф Банк» Банкомат

Адрес: г. Сергиев Посад, ул. Вознесенская, д. 32а

«Газпромбанк» Банкомат

Адрес: г. Сергиев Посад, ул. Вознесенская, д. 32а

«Уралсиб» Дополнительный офис «Сергиев Посад»

Адрес: Московская обл., г. Сергиев Посад, просп. Красной Армии, д. 4

Свои люди. Инвестиционный

Вклад от 50 000 руб. с одновременным оформлением договора страхования по продукту «Инвестиционное Страхование Жизни»/«Накопительное Страхование Жизни»

Условия и параметры

Плюсы и минусы

  • Высокая доходность
  • Возможность получить дополнительный инвестиционный доход
  • Страховая защита на время действия программы НСЖ / ИСЖ
  • Отсутствует возможность пополнения
  • Отсутствует возможность частичного снятия средств
  • Выплата процентов в конце срока

Калькулятор доходности вкладов

Похожие вклады

7,8 – 8,65% годовых
от 100 000 руб.

7,75% годовых
от 30 000 руб.

7,6% годовых
от 100 000 руб.

7,2 – 8,4% годовых
от 50 000 руб.

7,2% годовых
от 1 000 руб.

4 – 5,25% годовых
от 30 000 руб.

8,5% годовых
от 50 000 руб.

7,5% годовых
от 100 000 руб.

6,65% годовых
от 50 000 руб.

6,9% годовых
от 50 000 руб.

9% годовых
от 150 000 руб.

6,75 – 8,4% годовых
от 30 000 руб.

7,05 – 8,65% годовых
от 100 000 руб.

7,5 – 7,75% годовых
от 50 000 руб.

6,3 – 6,65% годовых
от 50 000 руб.

3,3% годовых
от 1 500 руб.

1,4% годовых
от 1 500 руб.

6 – 8% годовых
от 100 000 руб.

8 – 8,5% годовых
от 100 000 руб.

8,5 – 8,9% годовых
от 100 000 руб.

6 – 8% годовых
от 100 000 руб.

6,3% годовых
от 750 000 руб.

8% годовых
от 100 000 руб.

8 – 8,3% годовых
от 150 000 руб.

8% годовых
от 50 000 руб.

7,9% годовых
от 50 000 руб.

7,9% годовых
от 50 000 руб.

7,6 – 9,4% годовых
от 100 000 руб.

7,45 – 9,15% годовых
от 100 000 руб.

7,3 – 8,9% годовых
от 100 000 руб.

2,26 – 2,76% годовых
от 1 500 руб.

4,98 – 5,75% годовых
от 50 000 руб.

8,5% годовых
от 100 000 руб.

8% годовых
от 30 000 руб.

8,2% годовых
от 30 000 руб.

7,2 – 8,9% годовых
от 100 000 руб.

Читать еще:  Вклады от социнвестбанка в 2020 году

7,35 – 9,15% годовых
от 100 000 руб.

2 – 2,5% годовых
от 1 500 руб.

6,7% годовых
от 100 000 руб.

7,3 – 8,9% годовых
от 100 000 руб.

7,45 – 9,15% годовых
от 100 000 руб.

7,6 – 9,4% годовых
от 100 000 руб.

2,25 – 2,75% годовых
от 1 500 руб.

4% годовых
от 2 500 руб.

7,65% годовых
от 100 000 руб.

7,8% годовых
от 50 000 руб.

8,1% годовых
от 50 000 руб.

2,75% годовых
от 200 000 руб.

6,6 – 6,65% годовых
от 50 000 руб.

8,4% годовых
от 25 000 руб.

7,5 – 7,6% годовых
от 100 000 руб.

7,9 – 8,1% годовых
от 30 000 руб.

7,2 – 8,4% годовых
от 50 000 руб.

1% годовых
от 1 500 руб.

3,3% годовых
от 1 500 руб.

8,5% годовых
от 50 000 руб.

7,5 – 8% годовых
от 30 000 руб.

7,3 – 7,44% годовых
от 10 000 000 руб.

7,65% годовых
от 100 000 руб.

7,65% годовых
от 100 000 руб.

6,85% годовых
от 50 000 руб.

6,35% годовых
от 50 000 руб.

2,3 – 2,5% годовых
от 2 500 руб.

6,5 – 7% годовых
от 50 000 руб.

6,5 – 7% годовых
от 50 000 руб.

8,25 – 8,5% годовых
от 100 000 руб.

7,75 – 8% годовых
от 50 000 руб.

7,85 – 8,8% годовых
от 100 000 руб.

7,75% годовых
от 50 000 руб.

6,9 – 8,1% годовых
от 50 000 руб.

3,2% годовых
от 1 500 руб.

0,9% годовых
от 1 500 руб.

6,9 – 8,1% годовых
от 50 000 руб.

3,2% годовых
от 1 500 руб.

0,9% годовых
от 1 500 руб.

7% годовых
от 100 000 руб.

В апреле 2015 года банк включён в состав группы «Открытие» в рамках процедуры финансового оздоровления.

  • Размер банка 12 место по активам
  • Мнение клиентов 43 место в народном рейтинге
  • Кредитоспособность Не определен Не определена кредитоспособность (RAEX) уровень кредитоспособности (RAEX)

Смотреть рейтинги

Остались вопросы?

  • Как выбрать оптимальный вклад?
  • Могу ли я забрать вклад до окончания срока договора?
  • Что такое капитализация процентов?
  • Удержит ли банк подоходный налог с процентов по вкладу?
  • Почему проценты по валютным вкладам в разы ниже, чем по рублёвым?
  • Что будет с моим вкладом, если у банка отзовут лицензию?

Как выбрать оптимальный вклад?

Безусловно, важным параметром при выборе инвестиционного продукта является его доходность – процентная ставка, исходя из которой будет рассчитываться прибыль. В то же время, следует учитывать и иные характеристики – порядок начисления процентов, возможность пополнения и/или частичного снятия средств без расторжения договора, условия досрочного расторжения и так далее.

Приоритетность того или иного параметра определяется предпосылками, связанными с текущими интересами вкладчика. Чтобы принять взвешенное решение, инвестору необходимо понимать степень актуальности преимуществ и недостатков рассматриваемых предложений с точки зрения собственных индивидуальных потребностей. Чем тщательнее будет анализ, тем выше вероятность правильного выбора.

Могу ли я забрать вклад до окончания срока договора?

Да, соответствующая возможность прямо оговорена статьёй 837 Гражданского кодекса РФ. Однако следует понимать, что такой шаг будет означать расторжение договора. Чаще всего при этом клиент банка не получает доход исходя из оговорённого процента – прибыль рассчитывается по ставке депозита «до востребования» (обычно не более 0,1%) пропорционально фактически истёкшему времени, в течение которого финансовый институт распоряжался средствами.

Если вероятность досрочного изъятия вклада значительна, а обуславливающие её факторы известны заранее, нелишне обратить внимание на инвестиционные продукты с льготным расторжением. Предложения такого рода предполагают расчёт прибыли при досрочном изъятии вложенных средств по более привлекательной процентной ставке.

Что такое капитализация процентов?

В числе прочих характеристик банковских вкладов фигурирует такой показатель, как эффективная ставка. Она может соответствовать номинальной ставке или отличатся от неё. Большей эффективная ставка чаще всего оказывается при капитализации процентов. Это означает, что начисляемые в течение срока инвестиции проценты не выплачиваются вкладчику, а присоединяются к сумме вклада. После чего процент начинает начисляться на бо́льшую сумму, что в итоге увеличивает доходность.

С одной стороны, подобная схема может расцениваться как маркетинговый ход. В описанной ситуации инвестор не получает на руки положенную прибыль (обычно ежемесячную или ежеквартальную, бывает – ежегодную), которой мог бы распорядится по собственному усмотрению. Для получения дохода необходимо дожидаться окончания срока договора. С другой стороны, это выгоднее, чем начисление процентов только по окончании вклада.

Удержит ли банк подоходный налог с процентов по вкладу?

Согласно статье 214.2 Налогового кодекса РФ, базой для расчёта налога на доходы граждан по рублёвым банковским вкладам является положительная разница между фактическим доходом по продукту и доходностью, рассчитанной исходя из увеличенной на пять процентных пунктов ставки рефинансирования.

Например, если ставка рефинансирования составляет 8,5%, то налог будет удерживаться по вкладам со ставкой более 13,5%. И рассчитываться он будет от прибыли, превышающей это значение. В отношении валютных депозитов пороговая величина зафиксирована на уровне 9% годовых.

Как видим, на текущий момент вкладчикам банков вряд ли стоит опасаться налогообложения. Текущие ставки по депозитам далеки от обозначенных выше.

Почему проценты по валютным вкладам в разы ниже, чем по рублёвым?

Причиной здесь выступает совокупность факторов. Но в целом ставки по вкладам отражают востребованность валюты и волатильность её курса. Последняя тесно связана со ставкой рефинансирования. Если за время пользования денежными средствами (срок вклада) их объективная ценность уменьшается незначительно, банк вряд ли будет готов выплатить большие проценты. Однако даже небольшая доходность скорее всего позволит инвестору ничего не потерять. Так происходит, в частности, с евро и долларом США.

Читать еще:  Вклады сбербанк премьер 2020 проценты и условия

Если же за время пользования кредитным учреждением предоставленными средствами таковые дешевеют более значительно (или вероятность этого велика), как в последние годы происходит с рублём – банкам проще предложить более высокие ставки. Однако в итоге, с учётом инфляции, вкладчик может даже остаться в проигрыше.

При этом прибыль банков в случаях с рублёвыми и валютными вкладами обычно оказывается примерно на одном уровне. Что же касается востребованности, здесь примером может выступать пара доллар/евро. Европейская валюта менее востребована банками РФ в силу рыночных реалий, что заметно корректирует ставки. На величину процента влияет заинтересованность финансовых институтов в наличии на счетах конкретной денежной единицы.

Что будет с моим вкладом, если у банка отзовут лицензию?

При отзыве у банка лицензии гражданам (включая индивидуальных предпринимателей), являющимся его вкладчиками, производится выплата из специализированного фонда. Размер выплаты соответствует сумме вклада, но не может превышать 1,4 млн рублей. Данная величина установлена с 29 декабря 2014 года (ранее, с 2008 года, она составляла 700 тыс. рублей).

Механизм компенсации реализован в рамках Системы страхования вкладов (ССВ). Выплата возмещений осуществляется через кредитные учреждения, назначаемые Агентством страхования вкладов (АСВ) – таковые именуются агентами. После отзыва лицензии клиентам необходимо дождаться признания случая страховым и выбора АСВ банка-агента (или нескольких), после чего обратиться в соответствующую организацию.

НБ «Траст» ввел депозит «Свои люди. Инвестиционный»

НБ «Траст» ввел депозит «Свои люди. Инвестиционный».

Депозит «Свои люди. Инвестиционный» (минимальная сумма вложения составляет 50 тыс. рублей, на сроки 91, 181 и 367 дней) открывается под 9,15–9,85% годовых. Вклад оформляется в течение пяти рабочих дней с момента заключения договора страхования по одной из программ накопительного или инвестиционного страхования жизни, которые предлагает партнер банка — компания ООО «Капитал-Лайф». Проценты выплачиваются в конце срока. Пополнение и частичное снятие не предусмотрены. При возможности расторжения договора накопительного или инвестиционного страхования жизни в течение первых 30 календарных дней после заключения договора проценты выплачиваются по ставке 8,15–8,85% годовых.

Подпишись на ежедневные новости банков в Сергиевом Посаде

Получайте ежедневно актуальную информацию о выгодных вкладах, кредитах и всех предложениях в вашем городе. В любой момент можно изменить параметры подписки, настроить частоту уведомлений, или отказаться от нее.

Пресс-релизы и новости от банков Сергиева Посада

Сдача жилья в аренду, как альтернатива банковским депозитам

«Коммерсантъ» сообщает, со ссылкой на исследование ЦИАН, что средняя доходность от сдачи жилья в аренду в прошлом, 2019-м году, достигла 7,8%. Средняя максимальная ставка по депозитам в отечественной валюте составила 5,89% годовых.

В ЦБ рассказали, какой доход можно получить по вкладам в феврале 2020 года

Центральный Банк России опубликовал базовый уровень доходности вкладов в отечественной валюте, американских долларах и евро на февраль 2020-го года. Средние ставки депозитов в европейской валюте выросли.

Банк «Ренессанс Кредит»: доходность по депозиту «Ренессанс Доходный» выросла с 27-го января 2020-го года

Банк «Ренессанс Кредит» увеличил доходность по депозиту в отечественной валюте «Ренессанс Доходный» на 367 дней на 0,1 п.п., на 400 дней — на 0,4 п. п.

Изменения по вкладам за текущую неделю

Ряд отечественный банков на этой неделе ввели новые вклады, а также изменили ставки по действующим депозитам для клиентов-частных лиц.

ЦБ РФ установил базовый уровень доходности депозитов на февраль 2020-го года

Центральным Банком РФ установлен базовый уровень доходности вкладов на февраль 2020-го года. Сравнительно с доходностью на январь, показатель доходности на февраль в основном снижен для вкладов в отечественной валюте и в американских долларах, кроме нескольких исключений из общей тенденции, а средние ставки по вкладам в евро в основном выросли, свидетельствуют данные регулятора.

Какие прогнозы по доходности вкладов на 2020 год?

Средняя максимальная ставка по вкладам в крупнейших 10-ти отечественных банках снизилась до 5,89% годовых. Год назад средняя максимальная ставка по вкладам в российской валюте составляла 7,53% годовых. Какие прогнозы на повышение ставок в 2020-м году, и куда можно вложить средства вместо вкладов?

Новые офисы банков в Сергиевом Посаде

«Совкомбанк» Офис № 7

Адрес: Московская обл., г. Сергиев Посад, просп. Красной Армии, д. 139

«Россельхозбанк» Дополнительный офис «Сергиев Посад»

Адрес: Московская обл., г. Сергиев Посад, ул. Воробьевская, д. 16а

«Московский Областной Банк» Дополнительный офис «Сергиев Посад»

Адрес: Московская обл., г. Сергиев Посад, просп. Красной Армии, д. 91

«Промсвязьбанк» Дополнительный офис «Сергиев Посад»

Адрес: Московская обл., г. Сергиев Посад, просп. Красной Армии, д. 133

«Всероссийский Банк Развития Регионов» Банкомат

Адрес: г. Сергиев Посад, ш. Московское, д. 58а

«Восточный Банк» Операционный офис № 1144

Адрес: Московская обл., г. Сергиев Посад, пер. Зеленый, д. 15

Мне кажется, что банковский вклад выгоднее ИИС

Допустим, у меня есть 400 тысяч рублей и я могу их каждый год класть на ИИС. В первый год я получу 13% от 400 тысяч, потом еще 13% от 400 тысяч, потом еще раз то же самое. Максимум будет 52 тысячи в год.

Читать еще:  Вклады в банке восточный экспресс

Но если я буду эти же деньги просто держать на депозите, разве я не получу большую сумму в процентах? Ведь процент там будет начисляться сначала на 400 тысяч, потом на 800 тысяч плюс прошлые проценты и так далее? Помогите посчитать.

В вашем примере банковский вклад действительно может оказаться выгоднее, чем индивидуальный инвестиционный счет. Но использовать ИИС только для возврата НДФЛ — не лучшая стратегия.

Более выгодный подход — вложить деньги в ценные бумаги с помощью ИИС, получить доход и еще вернуть НДФЛ. Тогда ИИС, с большой вероятностью, окажется выгоднее вклада.

Чтобы было проще понять, почему так получается, сравню три сценария: вклад в банке, ИИС без инвестиций и ИИС с вложением в ценные бумаги.

Сценарий 1: банковский вклад

Допустим, 1 ноября 2020 года вы открываете банковский вклад и вносите 400 000 Р . Представим, что ставка по вкладу — 6,5% годовых, проценты выплачиваются в конце срока вклада.

1 ноября 2020 года вклад закрывается. Вы оформляете новый под те же 6,5% годовых и вносите на него старые 400 000 Р , полученные проценты и дополнительные 400 000 Р . То же самое вы делаете с накопившимися и новыми деньгами 1 ноября 2021 года.

В начале ноября 2022 года у вас будет примерно 1 363 000 Р с учетом всех пополнений и процентов.

Результат зависит от доходности вклада. Если бы вы все 3 года получали на ваши деньги 7% годовых, в результате на вкладе было бы около 1 376 000 Р . При ставке 6% результат был бы 1 349 000 Р .

Сценарий 2: ИИС и вычет без инвестиций

1 ноября 2020 года вы открываете ИИС, а не вклад, и вносите те же 400 000 Р . Весной 2020 года вы получаете 52 000 Р — возврат ранее уплаченного НДФЛ. Это возможно в том случае, если ваш НДФЛ за 2020 год — 52 000 Р или больше.

Также вы вносите по 400 000 Р в ноябре 2020 и 2021 годов и получаете по 52 000 Р весной 2021 и 2022 годов. Без потери вычетов ИИС можно закрыть 2 ноября 2022 года или позже. К тому времени у вас 1 356 000 Р : вы внесли 1 200 000 Р и вернули 156 000 Р НДФЛ. Результат примерно на 7000 Р меньше, чем в первом сценарии.

Очевидно, что этот подход невыгоден. Чем больше лет проходит, тем сильнее такой ИИС будет отставать от вклада, потому что в случае с вкладом работает сложный процент.

Этот подход можно улучшить, если, например, вносить возвращенный НДФЛ на накопительный счет или карту с процентом на остаток и получать доход. Тогда результат будет ближе к итогам первого сценария.

Напомню, что, если внести деньги на ИИС и не совершать операции по счету, налоговая может решить, что вы все это затеяли ради вычета, и не дать его. Таким образом, есть риск остаться вообще без вычета.

Сценарий 3: ИИС, инвестиции и вычет

Теперь объединим преимущества предыдущих сценариев. Вы вносите деньги на ИИС, но не держите их там без дела, а инвестируете в ценные бумаги.

Для простоты представим, что вам удалось вложить деньги на тех же условиях: 6,5% годовых после вычета комиссий и налогов, доход выплачивается раз в год и его можно инвестировать под те же 6,5%. Все даты — как в предыдущих сценариях.

Через 3 года на ИИС будет 1 363 000 Р . Число совпадает с результатом первого сценария, потому что вы внесли столько же денег, в те же даты и с той же доходностью. Но сверх этого вы еще вернули НДФЛ, то есть дополнительно получили 156 000 Р за три года. В результате у вас 1 519 000 Р . Если бы возвращенный НДФЛ вы тоже инвестировали, было бы еще лучше.

Этот сценарий получается самым выгодным — именно так в идеале и стоит использовать ИИС.

Важные замечания

ИИС не страхуются АСВ, а доходность инвестиций на бирже не гарантирована. Она может оказаться больше 6,5% годовых — тогда вы заработаете больше, чем с помощью вкладов, даже не учитывая возврат НДФЛ. Доходность может оказаться и меньше, а убыток тоже не исключен: например, можно купить акции, а их цена упадет.

При вложениях в ОФЗ, облигации регионов или крупных компаний можно рассчитывать примерно на 6,5—7,5% годовых. Если считать возвращенный НДФЛ доходом, доходность становится примерно в полтора раза больше, так что стратегия «ИИС + надежные облигации + вычет на взнос» весьма популярна. Она подходит начинающим или консервативным инвесторам, готовым вложиться на несколько лет.

При долгосрочных инвестициях и при большей готовности к риску разумно часть средств вложить в акции. Риск больше, зато в долгосрочной перспективе доходность рынка акций в среднем выше, чем доходность облигаций.

Чтобы больше узнать про ИИС и налоговые вычеты, посмотрите другие наши материалы:

А еще у нас есть курс для начинающих инвесторов, в котором ИИС и облигациям посвящены отдельные уроки.

Если у вас есть вопрос о личных финансах, правах или законах, пишите. На самые интересные вопросы ответим в журнале.

голоса
Рейтинг статьи
Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector