Вкладчики росинтербанка получат сезонный бонус

Вкладчики получили редкий шанс заработать больше

Традиционный зимний сезон охоты банков на деньги вкладчиков набирает обороты. Некоторые банки («Санкт-Петербург», «Уралсиб», Совкомбанк, Уральский банк реконструкции и развития (УБРиР), «Почта банк», «Возрождение») предложили клиентам сезонные депозиты с повышенными ставками еще осенью.

В начале декабря к охоте на вкладчиков присоединился Сбербанк, запустив сразу два сезонника: «Новогодний бонус» сроком 4–9 месяцев со ставками 4,85–5,25% годовых для всех желающих и «Выгодный старт» сроком 6, 12 или 18 месяцев и ставками 5,00–5,85% для лиц, не имевших в нем срочных вкладов в последние 13 месяцев. В результате максимальная ставка вклада Сбербанка в рознице выросла сразу на 1,2 процентного пункта (п. п.), в премиальном сегменте – на 0,35 п. п.

Следом за Сбербанком или одновременно сезонные вклады появились у Московского кредитного банка (МКБ), Всероссийского банка развития регионов, банка «Россия», СДМ-банка, «МТС банка» и др.

Специальные новогодние вклады сейчас действуют в каждом десятом банке из первой сотни по активам, делится наблюдениями гендиректор финансового маркетплейса «Сравни.ру» Сергей Леонидов. По данным калькулятора вкладов этого маркетплейса, новогодние депозиты также предлагают 17 более мелких банков.

У многих крупных банков сезонные ставки существенно выше базовых при близких суммах и сроках вложений: у «Санкт-Петербурга» – на 0,3–0,6 п. п., у «Возрождения» – на 0,6 п. п., у «Почта банка» – на 0,75 п. п.

Но ставки некоторых вкладов только кажутся очень привлекательными. Так, ставка сезонника «Новогодние мечты» сроком 395 дней от МКБ составит 7,7% годовых, но лишь при условии открытия индивидуального инвестиционного счета (ИИС) в УК «Регион инвестиции» на сумму не менее суммы вклада. Если же клиент решит расторгнуть договор ИИС, банк снизит ставку по вкладу до 5,8% годовых.

Россельхозбанк специальных вкладов не ввел, вместо них до 31 декабря он проводит акцию «Зафиксируй свой доход»: если в этот период открыть базовый вклад «Доходный» на 1095 дней, его ставка составит 7% годовых против базовых 6,3%. Проценты начисляются в конце срока вклада, минимальная сумма – 50 000 руб.

Надбавка для шопоголика

Некоторые банки, в частности Совкомбанк и «Возрождение», могут прибавить к ставке вклада еще 0,5–2 п. п., если клиент будет поддерживать определенный оборот по их дебетовым картам. Например, «Возрождение» при тратах по #непростокарте повысит ставку сезонного вклада «Теплое отношение» на 0,75 п. п. (траты от 10 000 до 50 000 руб.) – 2 п. п. (траты от 75 000 руб.). Совкомбанк поднимет ставку вклада «Зимний праздник» на 1 п. п., если в течение срока его действия ежемесячно оплачивать картой «Халва» от пяти покупок на сумму от 10 000 руб. и не допускать просрочек по карте и другим кредитам в банке.

В «Русском стандарте» проходит акция «Процент плюс», увеличивающая доход по любым вкладам банка, открытым с 9 декабря 2020 г., если поддерживать определенный оборот по дебетовой карте: те, кто потратит от 30 000 руб., получат надбавку к ставке 0,5 п. п. (на остаток от 30 000 до 500 000 руб.), а при тратах более 75 000 руб. надбавка к ставке вклада составит 1 п. п. (на остаток от 30 000 до 1 000 000 руб.). Дополнительный доход на вклад банк будет выплачивать на карту в конце каждого месяца действия акции. Срок ее действия, по словам представителя банка, пока не установлен.

Банк «Хоум кредит» увеличит процент на остаток по дебетовой карте «Польза» новым клиентам, оформившим ее до 31 декабря, до 10% годовых (вместо обычных 6%) на первые 90 дней. Но чтобы получать повышенный процент, нужно ежемесячно оплачивать картой товары и услуги на сумму от 5000 руб. Доход начисляется на ежедневный остаток в пределах 300 000 руб.

Владельцы дебетовых карт банка «Уралсиб» за любые покупки с помощью карты до 31 декабря смогут вернуть 10% расходов в виде кэшбэка, но не более 1000 руб. в месяц (акция «Зимний кэшбэк»).

Клиенты Альфа-банка, оформившие пакет услуг «Премиум» и открывшие либо пополнившие ИИС на 300 000 руб. до 31 декабря, смогут получать 10%-ный доход на ежедневный остаток по текущим счетам (в пределах 300 000 руб.) в течение первых трех месяцев, но только если будут ежемесячно тратить по карте банка не менее 100 000 руб.

Почему расщедрились банкиры

Декабрь – традиционно наиболее урожайный месяц в плане привлечения средств населения, причем основная часть поступает уже в последние дни месяца, говорит главный аналитик Сбербанка Михаил Матовников: люди размещают в банках тринадцатые зарплаты, годовые бонусы и т. д. Охотясь за ними, продолжает он, банки заранее запускают акции и повышают ставки по вкладам. Это делается для того, чтобы у человека было время разобраться во множестве предложений и заранее определиться, где размещать деньги.

Сезонные предложения призваны не только привлечь новые пассивы, но и удержать старые – чтобы клиент, у которого закончился срок действия вклада, не ушел к конкуренту, напоминает Матовников. Банки инвестируют в праздничные акции, чтобы поддержать возрастающую в эти дни потребительскую активность, повысить лояльность существующих клиентов и, конечно, чтобы привлечь новых, перечисляет директор департамента продуктов банка «Санкт-Петербург» Дмитрий Алексеев. По его словам, акции также помогают разбудить «спящих» клиентов, которые редко пользуются ранее оформленными банковскими продуктами: «Некоторые наши клиенты благодаря специальным новогодним предложениям «возвращаются» в банк и возобновляют использование наших продуктов».

Что ждет вкладчиков

Некоторые банки, объявив акции для вкладчиков и предложив сезонные вклады, одновременно продолжают снижать доходность базовых вкладов. К примеру, на этой неделе так поступил «Русский стандарт», ранее в декабре это сделали банк «Уралсиб», Россельхозбанк и некоторые другие.

У дальнейшего снижения ставок по депозитам нет значительного потенциала, считает старший управляющий директор рейтингового агентства НКР Александр Проклов: «Ключевая ставка близка в нейтральному уровню, и, по нашим оценкам, ЦБ будет далее действовать очень осторожно. Возможное снижение ключевой ставки вряд ли окажет значительное влияние на средние ставки по вкладам в декабре, поскольку предновогодние программы по вкладам уже в основном запущены и менять их условия банки не станут. Кроме того, сам масштаб вероятного снижения – на 25 базисных пунктов – уже не столь значителен».

В феврале, когда завершится срок действия всех акций и банки останутся с базовыми линейками вкладов, ставки, скорее всего, окажутся существенно ниже, особенно если ЦБ снизит ключевую ставку уже на заседании 13 декабря, предупреждает Матовников.

Маловероятно, что в ближайшие полгода-год ставки базовых банковских вкладов пойдут вверх, поэтому, если сейчас есть свободные средства, лучше воспользоваться моментом и открыть сезонный вклад с повышенной ставкой, советует гендиректор Frank RG Юрий Грибанов. «Конечно, нельзя исключать новых антироссийских санкций или других кризисных ситуаций на рынках, в ответ на которые ЦБ придется повысить ключевую ставку, что, следовательно, приведет к росту банковских ставок. Но вкладчики всегда могут досрочно закрыть действующие вклады, пусть и потеряв часть набежавшего дохода, и открыть новые, более доходные. Но все же намного вероятнее, что ставки в следующем году продолжат снижаться. А значит, имеет смысл, пока есть варианты, зафиксировать высокие ставки, в том числе по вкладам на 2–3 года, которые предлагают отдельные игроки. Главное, чтобы это были крупные банки с относительно высоким кредитным рейтингом», – рассуждает он.

Читать еще: Как заказать деньги в сбербанке для снятия со счета

АСВ начинает выплату страхового возмещения вкладчикам «РосинтерБанка»

Департамент общественных связей государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» (АСВ) сообщает о том, что 3 октября 2016 года начинаются выплаты страхового возмещения вкладчикам АО КБ «РосинтерБанк» (г. Москва).

Приказом Банка России от 19 сентября 2016 г. № ОД-3141 у этой кредитной организации отозвана лицензия на осуществление банковских операций, что является страховым случаем, предусмотренным Федеральным законом «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации». В соответствии с ним вкладчики банка, в том числе индивидуальные предприниматели (ИП), имеют право на получение страхового возмещения по счетам (вкладам), открытым в данной кредитной организации. Обязанность по выплате страхового возмещения возложена на АСВ, осуществляющее функции страховщика.

Страховое возмещение выплачивается вкладчику в размере 100 процентов суммы всех его счетов (вкладов) в банке, в том числе открытых для осуществления предпринимательской деятельности, но не более 1,4 млн рублей в совокупности. Сумма, не компенсированная страховкой, будет погашаться в ходе ликвидации банка в составе требований кредиторов первой очереди (для счетов (вкладов) ИП, открытых для осуществления предпринимательской деятельности, — в составе третьей очереди). По банковскому счету (вкладу) в иностранной валюте страховое возмещение рассчитывается в рублях по курсу Банка России на день отзыва лицензии — 19 сентября 2016 г. Если имеются встречные требования банка к вкладчику, их сумма при расчете страхового возмещения вычитается из суммы счетов (вкладов). При этом погашения встречных требований не происходит.

Прием заявлений о выплате возмещения по вкладам и иных необходимых документов, а также выплата возмещения осуществляются с 3 октября 2016 г. по 3 октября 2017 г. через ВТБ 24 (ПАО), АО «Россельхозбанк» и ПАО Банк «ФК Открытие», действующие от имени АСВ и за его счет в качестве банков-агентов. После 3 октября 2017 г. прием заявлений, иных необходимых документов и выплата возмещения будут осуществляться либо через банки-агенты, либо АСВ самостоятельно, о чем будет сообщено дополнительно.

В соответствии с федеральным законом выплата возмещения по вкладам проводится в течение всего периода ликвидации кредитной организации.

Вниманию вкладчиков: каждый из банков-агентов уполномочен проводить выплату возмещения только определенной группе вкладчиков АО КБ «РосинтерБанк» в зависимости от места жительства (адреса регистрации) вкладчика и начальной буквы фамилии вкладчика. Распределение вкладчиков АО КБ «РосинтерБанк» осуществлялось с учетом сведений об их адресе места жительства (адреса регистрации), имеющихся в банке.

Начальная буква фамилии вкладчика

(за исключением Московской и Тюменской областей)

ПАО Банк «ФК Открытие»

Для определения банка-агента можно воспользоваться сервисом «Найти свой банк-агент» на официальном сайте АСВ в сети «Интернет» (раздел «Страховые случаи/«РосинтерБанк» КБ (АО)).

Вкладчик вправе обратиться в любое из указанных на официальном сайте АСВ в сети Интернет подразделений соответствующего банка-агента.

Вкладчики «РосинтерБанка» могут получить возмещение по открытым не для предпринимательской деятельности счетам (вкладам) как наличными денежными средствами, так и путем перечисления денежных средств на счет в банке – участнике системы страхования вкладов, указанный вкладчиком.

Выплата возмещения по открытым для предпринимательской деятельности счетам (вкладам) производится только путем перечисления суммы возмещения на указанный вкладчиком счет в банке – участнике системы страхования вкладов, открытый для осуществления предпринимательской деятельности.

С заявлением о выплате возмещения вкладчик может обратиться как лично, так и через своего представителя, полномочия которого должны быть подтверждены нотариально удостоверенной доверенностью (примерный текст доверенности размещен на официальном сайте АСВ в сети «Интернет»: www.asv.org.ru, раздел «Страхование вкладов/Бланки документов»).

Если после выплаты возмещения у вкладчиков банка останется непогашенной часть банковского счета (вклада), то они смогут оформить требование кредитора к банку, заполнив соответствующий раздел в заявлении о выплате возмещения по вкладам при обращении в подразделение банка-агента для выплаты возмещения.

Информацию о перечне подразделений банка-агента, осуществляющих выплаты возмещения, и режиме их работы вкладчики «РосинтерБанка» могут получить по следующим телефонам горячих линий: ВТБ 24 (ПАО) — 8-800-505-24-24, АО «Россельхозбанк» — 8-800-200-02-90, ПАО Банк «ФК Открытие» — 8-800-700-78-77.

Информационное сообщение о порядке выплаты страхового возмещения публикуется 3 октября 2016 года в «Российской газете».

Вниманию вкладчиков АО КБ «РосинтерБанк», открывших счета (вклады) либо пополнивших счета (вклады) в г. Москве после 18 июля 2016 г.: в связи с разрушением бухгалтерского учета банка и непередачей руководством банка временной администрации электронных баз данных, сведения о таких операциях могут быть не учтены в реестре обязательств банка перед вкладчиками. В этой связи указанным вкладчикам рекомендуется при обращении в банк-агент за выплатой возмещения иметь при себе подлинники или надлежащим образом заверенные копии документов, подтверждающих указанные операции.

В случае возникновения разногласий, связанных с размером возмещения по вкладам, или отсутствия данных о вкладчике в реестре обязательств АО КБ «РосинтерБанк» перед вкладчиками вкладчик может подать заявление о несогласии с размером возмещения (далее – заявление о несогласии) в банк-агент для передачи его в АСВ с приложением подлинников или надлежащим образом заверенных копий дополнительных документов, подтверждающих обоснованность требований вкладчика: договор банковского вклада (счета), приходные и расходные кассовые ордера и т.д. (далее – дополнительные документы), а также копии документа, удостоверяющего личность.

Если вкладчик представляет в банк-агент подлинники дополнительных документов, то банк-агент осуществляет их копирование, свидетельствует верность копии оригиналу и приобщает копии документов к заявлению о несогласии, которое передается в АСВ. Оригиналы документов банк-агент возвращает заявителю. Если вкладчик представляет в банк-агент надлежащим образом заверенные копии дополнительных документов, то банк-агент приобщает их к заявлению о несогласии, которое передается в АСВ.

Вкладчик может самостоятельно направить заявление о несогласии по почте в АСВ с приложением подлинников или надлежащим образом заверенных копий дополнительных документов, а также копии документа, удостоверяющего личность.

Информация о регистрации в АСВ заявления о несогласии, о начале его рассмотрения и о возможности получения дополнительной суммы страхового возмещения будет доступна для вкладчиков АО КБ «РосинтерБанк» через специальный сервис «Узнать статус заявления о несогласии» на официальном сайте АСВ (раздел «Страхование вкладов/Страховые случаи»/АО КБ «РосинтерБанк»).

Подробную информацию о выплате возмещения, а также о времени, форме и порядке приема заявлений на получение страхового возмещения можно получить по телефону горячей линии АСВ (8-800-200-08-05), а также на сайте АСВ (www.asv.org.ru, раздел «Страхование вкладов/Страховые случаи»).

Согласно полученному реестру обязательств АО КБ «РосинтерБанк» за выплатой страхового возмещения на сумму около 49,2 млрд руб. могут обратиться порядка 66,7 тыс. вкладчиков, в том числе около 800 вкладчиков, имеющих счета (вклады) для предпринимательской деятельности, на сумму около 44,5 млн руб.

Страховое возмещение будет выплачиваться в 10 субъектах Российской Федерации, в том числе в Москве и Московской области за выплатой страхового возмещения на сумму около 35 млрд руб. могут обратиться порядка 47,4 тыс. вкладчиков, в Санкт-Петербурге на сумму около 6,1 млрд руб. могут обратиться порядка 7,5 тыс. вкладчиков, в Ярославской области на сумму около 1,2 млрд руб. могут обратиться порядка 1,9 тыс. вкладчиков, в Нижегородской области на сумму около 1,2 млрд руб. могут обратиться порядка 1,6 тыс. вкладчиков, в Свердловской области на сумму около 1,2 млрд руб. могут обратиться порядка 1,6 тыс. вкладчиков, в Краснодарском крае на сумму около 1,1 млрд руб. могут обратиться порядка 1,4 тыс. вкладчиков, в Волгоградской области на сумму около 930 млн руб. могут обратиться порядка 1,3 тыс. вкладчиков.

Читать еще: Как закрыть вклад в сбербанке досрочно без потери процентов

АСВ начинает выплату страхового возмещения вкладчикам «РосинтерБанка»

Начальная буква фамилии вкладчика

(за исключением Московской и Тюменской областей)

ПАО Банк «ФК Открытие»

Читать еще: Вклады в саратове

События года 2019

Финансы

Страхование

Потребительский рынок

Энергетика

Транспорт

Здравоохранение

Технологии

Бизнес

Недвижимость

Образование

Старый новый ход

Самым заметным предновогодним предложением стала акция Сбербанка как крупнейшего игрока на рынке. Он запустил два вклада. Первый предназначен для любых клиентов, ставка по нему при открытии на 4-9 месяцев составит 4,85%, при сроке от 9 месяцев — 5,25%. Второй предназначен только новым вкладчикам, которые не открывали в банке срочные вклады с 20 октября 2018 года по 20 ноября 2020 года. Ставка по нему будет выше: 5-5,85% в зависимости от срока вклада (от полугода до полутора лет). Первое предложение действует до 15 января, второе — до 31 января 2020 года. Оба вклада непополняемые, минимальная сумма для открытия — 50 тысяч рублей.

Второй по величине банк — ВТБ — предлагает открыть до конца года вклад со ставкой до 7,5% с учетом капитализации процентов.

Альфа-банк до 31 декабря предлагает сезонный предновогодний депозит со ставкой до 6,4% со сроком либо полгода, либо год. Минимальная сумма также составляет 50 тысяч рублей, не предусмотрены ни снятие, ни пополнение, ни автопродление вклада, следует из комментариев представителя банка.

Банк «Санкт-Петербург» запустил сезонный вклад с повышенной ставкой до 6,5%, добавив также до 23 декабря улучшенные условия для клиентов-пенсионеров, говорит директор по маркетингу банка Павел Колчин.

Совкомбанк будет предлагать сезонный депозит до февраля 2020 года (с максимальной ставкой 6,3%), при этом его можно будет пополнять на сумму от 1000 рублей, но не превышающую первоначальный взнос, уточняет его представитель.

Банк «Русский стандарт» планирует в декабре запустить акцию по начислению дополнительного процента по вкладу в зависимости от размера оборота по карте, сообщила пресс-служба банка.

Об отсутствии планов вводить новогодние спецпредложения «РГ» заявили представители Юникредит Банка, банка «Открытие» и Абсолют Банка.

Сезонные акции затронули и инвестиционные предложения. Так, Московский кредитный банк сделал предновогодней акцией комбинированный продукт (вклад плюс индивидуальный инвестиционный счет, ИИС) со ставкой 7,7%. Минимальная сумма — также 50 тысяч рублей, без пополнения и снятия. Группа «Открытие», не вводя предновогодние вклады, тоже сосредоточилась на инвестиционном блоке — появились сезонные спецусловия для новых клиентов «Открытие Брокер» и бонусы для обладателей ИИС.

Такие предложения будут встречаться все чаще, учитывая устойчивую тенденцию по снижению доходности по вкладам, считает старший аналитик рейтингового агентства НКР Егор Лопатин. Средние максимальные ставки по вкладам устойчиво снижались последние семь месяцев, в результате этот показатель в топ-10 банках по объему депозитов упал во второй декаде ноября до исторического минимума. Он составил 6,03% годовых. В третьей декаде ноября показатель поднялся до 6,13% — вероятно, благодаря спецпредложениям. При этом год назад предпраздничные предложения банков по вкладам имели доходность около 8%.

Доходность депозитов падает на фоне снижения ключевой ставки — Банк России в 2020 году опустил ее с 7,75% до 6,5% на фоне снижения темпов инфляции. Последнее в этом году заседание по ставке пройдет 13 декабря, глава Банка России Эльвира Набиуллина говорила о том, что на нем будет рассмотрен вопрос о целесообразности дальнейшего снижения ключевой ставки.

Тем не менее пренебрегать традиционными предновогодними промовкладами банки не будут ни сейчас, ни в последующие годы — хотя бы ради «пылесосинга» премий и бонусов, которые получают клиенты в конце года. Промовклады повышают лояльность действующих клиентов и привлекают новых, причем последние после окончания срока акционного депозита могут начать пользоваться и другими продуктами банка, говорит Колчин из банка «Санкт-Петербург».

Декабрь, как правило, и очень активный месяц с точки зрения спроса на потребительские кредиты, поэтому банки вполне могут запасаться через промовклады фондированием, обеспечивая себе более стабильную позицию по ликвидности, допускает Лопатин.

Ограничения же по условиям промовкладов, которые есть почти в 100% случаев, нужны, чтобы более эффективно контролировать затраты на привлечение клиентов, говорит младший директор по банковским рейтингам агентства «Эксперт РА» Вячеслав Путиловский. Например, долгосрочный пополняемый вклад с высокой ставкой становится банку невыгоден, если ставки на рынке упали, а вкладчики продолжают его пополнять, что не позволяет банку снизить стоимость фондирования. Запретить же пополнение таких вкладов банку без репутационных потерь будет трудно, добавляет Путиловский.

Валюта

Драйверов для заметного роста колебаний рубля пока нет, отмечает главный аналитик Промсвязьбанка Михаил Поддубский. Волатильность в рубле в целом сейчас опустилась до многолетних минимумов, добавляет он. По мнению Поддубского, отчасти такая ситуация говорит о том, что при появлении новых факторов риска движение в рубле может быть явно выраженным.

Кроме того, в среду в комитете сената США по иностранным делам состоится голосование по очередному санкционному законопроекту, это может быть риском для рубля. Однако пока речь идет только о голосовании в профильном комитете, а не голосовании сената в целом, соответственно, процесс работы над законопроектом может быть достаточно длительным.

Курс рубля пока что вернулся в диапазон 63,5-64 рубля за доллар, серьезных причин, чтобы ситуация серьезно изменилась, нет, констатирует Поддубский.

Биржа

Первая декабрьская торговая неделя завершилась тем, что индекс МосБиржи просел лишь на 0,23%, но выглядел хуже, нежели S&P 500 или EuroSTOXX 600, констатирует начальник отдела глобальных исследований «Открытие Брокер» Михаил Шульгин. В конце ноября область 2910 пунктов выглядела прочной поддержкой, которая была пробита во вторник и с тех пор выступала сильным сопротивлением. Рост в пятницу и закрытие недели выше 2910 пунктов возвращает на рынок предновогодний оптимизм, считает аналитик.

Нефть

Решение о продлении сделки странами ОПЕК+ на 2020 год с использованием периодов углубленного сокращения добычи (1,7 миллиона баррелей в сутки) может стать фактором в пользу ускорения роста нефтяных цен в ближайшее время, считает главный аналитик «БКС Премьер» Антон Покатович. По его мнению, при таком сценарии нефть, при отсутствии прочих негативных шоков для рынка, закончит год в диапазоне 64-68 долларов за баррель.

голоса

Рейтинг статьи