Всего за один день компенсацию получили 16 тыс вкладчиков банка24ру

Компенсацию вкладов из разорившихся банков можно будет получать на дому

Как сейчас решаются проблемы тех людей, чьи сбережения остались в прогоревших банках, рассказывает Sobesednik.ru.

«Электронное АСВ» — так называется новый проект Агентства по страхованию вкладов: АСВ старается быть более клиенто-ориентированным.

— Вкладчики банка, у которого наступил страховой случай, — пояснили в Агентстве, — смогут через личный кабинет на сайте АСВ (в том числе через мобильное приложение), а также Единый портал госуслуг подать заявление на выплату страхового возмещения, проверить его готовность и указать, в каком виде они хотят получить выплату: на счет в каком-либо банке либо наличными. Если же человек не согласен с суммой компенсации, которую ему рассчитали, он сможет подать заявление о несогласии.

Те, у кого был вклад свыше 1,4 млн руб., смогут так же в личном кабинете получать информацию о выплатах в ходе процедуры ликвидации банка. Удобства предусмотрены и для заемщиков банков-банкротов: они смогут через систему заплатить проценты по кредиту или закрыть его.

Банки-агенты отменяются?

Кроме того, как пояснили в АСВ, планируется, что участвовать в выплатах сможет любой банк, который входит в систему страхования вкладов, а не только банки-агенты (сегодня АСВ выбирает их на конкурсной основе). Для этого банк просто должен получить аккредитацию в АСВ.

— Думаю, что для москвичей и жителей других больших городов страны от этих нововведений мало что изменится. Те, кто уже получал компенсации, говорят: если не было проблем с реестром, то выплаты делались очень быстро, — высказал свою точку зрения финансовый омбудсмен РФ Павел Медведев. — А вот для жителей небольших городов, а тем более сел, такой порядок может стать спасением. Потому что сейчас им бог знает куда надо ехать за деньгами, хотя АСВ и старается понять, где сконцентрированы кредиторы обанкротившегося банка, чтобы выбрать для них наиболее удачные банки-агенты. Но если не надо будет вообще никуда идти, это же намного удобнее: попросил через сайт госуслуг перевести причитающуюся тебе компенсацию на указанный счет — и все.

Павел Медведев / Global Look Press

Забалансовые беды

Все было бы просто, если бы не было случаев мошенничества. Некоторые банки стали грешить забалансовыми вкладами. Получается: человек сбережения вроде как положил на депозит, ему банк дал на руки договор и приходный ордер, а деньги в официальный реестр вкладов не внес. И обнаруживается это, когда вкладчик приходит за страховым воззмещением: способов, как уберечься от такого сценария, к сожалению, нет.

По данным АСВ, только за последние полгода забалансовые вклады выявлены в пяти банках, от действий мошенников пострадали 5,4 тыс. вкладчиков, получивших за это время без каких-либо проблем 5,5 млрд руб. Правда, в общем потоке это всего 0,7% вкладчиков. Так что мошенничество не столь распространено, как кажется. Всего же за год (с марта 2016-го) забалансовые вклады АСВ обнаружил в 12 из 81 обанкротившихся банках, пострадало 72,7 тыс. вкладчиков на 61,2 млрд руб. К чести АСВ, права 70,8 тысяч из обманутых банками людей восстановлены, им выплачены компенсации на 59,6 млрд. руб.

Как видите, проблема решается, хоть и не быстро: забалансовых вкладчиков приходится вынужденно проверять. Если в банке обнаружены данные неофициального, то есть «забалансового» учета вкладов, то АСВ приходится восстанавливать в реестре сведения о вкладах, тщательно сверяя документы, предоставленные вкладчиком, с данными и документами — как переданными временной администрацией прежним руководством банка, так и найденными ей самой в банке. Такая работа проводится Агентством в большинстве банков с выявленными признаками «забалансового» учета. В среднем в 2016 году во внесудебном порядке удалось восстановить в учете свыше 97% суммы заявленных вкладчиками требований по вкладам в таких банках.

При этом бывают и случаи выявления фиктивных вкладов. Так, по информации АСВ, в банке «Таурус» было выявлено 390 фиктивных вкладов на 500 млн руб. Однако найденные в банке документы позволили отделить фиктивные вклады от реальных и выплатить 4369 вкладчикам 2,3 млрд руб. страхового возмещения.

Подробные советы, как поступать, если ваш счет оказался забалансовым — на сайте АСВ www.asv.org.ru.

Вкладчикам «Камского горизонта» — только по решению суда

Однако бывают и более тяжелые случаи с забалансовыми вкладами. Sobesednik.ru рассказывал уже о мытарствах людей, доверивших сбережения татарскому банку «Камский горизонт». Сегодня уже можно говорить: ситуация решается.

Читать еще: Вклады нбд банка

— «Камский горизонт» — единственный случай в нашей практике, где в банке были уничтожены все источники информации о забалансовых вкладах, — рассказали в АСВ. — Причем пострадали только московские вкладчики, в регионе таких проблем нет. От учета были скрыты более 700 вкладов. С 25 мая мы начали выплаты тем вкладчикам, для которых следственные органы подтвердили информацию о реальном внесении вкладов.

— Восстановление прав вкладчиков в данном случае — это безумно трудная и очень громоздкая задача, — объясняет Павел Медведев. — Насколько я понимаю, специалисты АСВ сообщают полиции, кто из сотрудников банка должен был расписаться и на каком документе, в какой части офиса должен был появиться вкладчик, совершая то или иное действие по оформлению депозита, а криминалисты изучают подписи, исследуют записи видеокамер, опрашивают свидетелей.

Все эти тягостные для вкладчиков проверки — вещь на самом деле важная. Ведь могут быть желающие получить несуществующие вклады — подделать договор несложно.

АСВ начинает выплату страхового возмещения вкладчикам «Банк24.ру»

Пресс-служба государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» (АСВ) сообщает о том, что 29 сентября 2014 года начинаются выплаты страхового возмещения вкладчикам «Банк24.ру» (ОАО) (г. Москва).

Приказом Банка России от 16 сентября 2014 г. № ОД – 2521 у этой кредитной организации отозвана лицензия на осуществление банковских операций, что является страховым случаем, предусмотренным Федеральным законом «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации». В соответствии с ним вкладчики банка, в том числе индивидуальные предприниматели (ИП), имеют право на получение страхового возмещения по счетам (вкладам), открытым в данной кредитной организации. Обязанность по выплате страхового возмещения возложена на АСВ, осуществляющее функции страховщика.

Страховое возмещение выплачивается вкладчику в размере 100 процентов суммы всех его счетов (вкладов) в банке, в том числе открытых для осуществления предпринимательской деятельности, но не более 700 тысяч рублей в совокупности. Сумма, не компенсированная страховкой, будет погашаться в ходе ликвидации банка в составе требований кредиторов первой очереди (для счетов (вкладов) ИП, открытых для осуществления предпринимательской деятельности, — в составе третьей очереди). По банковскому счету (вкладу) в иностранной валюте страховое возмещение рассчитывается в рублях по курсу Банка России на день отзыва лицензии — 16 сентября 2014 года. Если имеются встречные требования банка к вкладчику, их сумма при расчете страхового возмещения вычитается из суммы счетов (вкладов). При этом погашения встречных требований не происходит.

Согласно полученному реестру обязательств «Банк24.ру» (ОАО) за выплатой страхового возмещения на сумму около 852 млн руб. могут обратиться порядка 21 тыс. вкладчиков, в том числе около 5,7 тыс. вкладчиков, имеющих счета (вклады) для предпринимательской деятельности, на сумму около 325 млн руб.

Страховое возмещение будет выплачиваться в 18 субъектах Российской Федерации, в том числе в Свердловской области, где за выплатой страхового возмещения на сумму около 503,5 млн руб. могут обратиться порядка 12,3 тыс. вкладчиков.

Прием заявлений о выплате возмещения по вкладам и иных необходимых документов, а также выплата возмещения осуществляются с 29 сентября 2014 г. по 30 марта 2015 г. через ОАО «Сбербанк России» и ОАО «МДМ Банк», действующие от имени АСВ и за его счет в качестве банков-агентов. После 30 марта 2015 г. прием заявлений, иных необходимых документов и выплата возмещения будут осуществляться либо через банки-агенты, либо АСВ самостоятельно, о чем будет сообщено дополнительно. В соответствии с федеральным законом страховые выплаты проводятся в течение всего периода ликвидации кредитной организации, который составляет в среднем 2 года.

Сбербанк России осуществляет выплату возмещения только тем вкладчикам, которые на день наступления страхового случая имели счета (вклады), открытые не для предпринимательской деятельности.

МДМ Банк производит выплату возмещения по счетам (вкладам), открытым для предпринимательской деятельности. Если вкладчик имел в банке счета (вклады), открытые для предпринимательской деятельности, и одновременно с этим счета (вклады), не связанные с этой деятельностью, то такому вкладчику следует обращаться в МДМ Банк.

Вкладчик вправе обратиться в любое из указанных на официальном сайте АСВ в сети Интернет подразделений банков-агентов.

Выплата возмещения по открытым для предпринимательской деятельности счетам (вкладам) производится только путем перечисления суммы возмещения на указанный вкладчиком счет в банке – участнике системы страхования вкладов, открытый для осуществления предпринимательской деятельности.

Вкладчики «Банк24.ру» могут получить возмещение по открытым не для предпринимательской деятельности счетам (вкладам) как наличными денежными средствами, так и путем перечисления денежных средств на счет в банке – участнике системы страхования вкладов, указанный вкладчиком.

Читать еще: Выплаты вкладчикам банка волгакредит начались с громкого скандала

Если после выплаты возмещения у вкладчиков банка останется непогашенной часть банковского счета (вклада), то они смогут оформить требование кредитора к банку непосредственно в отделениях банка-агента сразу после выплаты страхового возмещения.

Информацию о перечне подразделений банков-агентов, осуществляющих выплаты возмещения, и режиме их работы вкладчики «Банк24.ру» могут получить по следующим телефонам горячих линий: ОАО «Сбербанк России» – (495) 500-55-50, 8-800-555-55-50, ОАО «МДМ Банк» – 8-800-200-37-00.

Информационное сообщение о порядке выплаты страхового возмещения публикуется 26 сентября 2014 года в «Российской газете».

Путин велел обсудить выплату 5 млн рублей разоренным вкладчикам

Президент России Владимир Путин поручил рассмотреть повышение до 5 млн руб. суммы страхового возмещения вкладов в тех банках, которые лишились лицензии с конца 2014 г., сообщает «Интерфакс».

Распоряжение Путина проработать этот вопрос получили министр финансов Антон Силуанов и председатель ЦБ Эльвира Набиуллина, рассказал председатель комитета Госдумы по финансовому рынку Анатолий Аксаков. С просьбой увеличить выплаты к Путину обратился депутат Госдумы Сергей Миронов, сама идея появилась в декабре на обсуждении денежно-кредитной политики ЦБ, рассказал Аксаков.

Депутаты на втором чтении законопроекта об увеличении суммы возмещения отдельным категориям граждан предложили установить страховое возмещение вкладчикам банков, у которых отозвали лицензию за время с 29 декабря 2014 г. и до момента вступления в силу законопроекта, в размере 100%, но не более 5 млн руб. Но только при условии, что процедура банкротства этих банков не завершена. Сейчас максимальная выплата составляет 1,4 млн руб.

Депутаты предложили расширить круг претендентов на повышенное возмещение по вкладам

На заседании комитета Госдумы по финансовому рынку в среду были представлены расчеты Агентства по страхованию вкладов (АСВ): новая норма применима к 170 000 вкладчиков, а сумма на доплату им составит 45,6 млрд руб.

С 2014 г. лицензии лишилось примерно 500 банков. Процедуры банкротства банков, ставшие крупнейшими страховыми случаями, – «Югры», Пробизнесбанка, «Интеркоммерца», Росинтербанка, Внешпромбанка – все еще идут.

На заседании комитета представители ЦБ и АСВ высказались против того, чтобы закон имел обратную силу: создастся прецедент, который может быть несправедлив к тем, кто не попадет под действие новой нормы, рассказал Аксаков. «Мы согласны задним числом рассмотреть увеличение только для совершенно специфических ситуаций по аналогии, например, с валютными ипотечниками. То есть если будут подтверждаться жесткие социальные ситуации (например, сгорел дом), мы согласны в этом участвовать и поддерживать, а так мы категорически против», – заявил замминистра финансов Алексей Моисеев «Интерфаксу». Представитель пресс-службы Минфина добавил, что такое предложение создает необоснованные преимущества в виде максимальной выплаты в 5 млн руб. для вкладчиков, разместивших деньги в банках, где еще не завершена процедура банкротства, перед вкладчиками, которые уже получили выплату в 1,4 млн руб.

Первый зампред ЦБ Сергей Швецов заявил на заседании комитета, что повышение суммы страхового возмещения означает большее изъятие средств из финансовой системы в фонд страхования вкладов, что снизит проценты по вкладам и увеличит проценты по кредитам, передает «Интерфакс». «По поводу обратной силы. Здесь надо очень аккуратно подходить к этому вопросу, потому что это создает неравенство в обществе», – вторил он Моисееву (цитата по «Интерфаксу»). В ЦБ не ответили на запрос «Ведомостей».

«Пока мы зависим от займов, мы такие вопросы перед собой ставить не имеем права, – заявил на заседании гендиректор АСВ Юрий Исаев (цитата по «Интерфаксу»). – Если будет источник, который явно должен находиться не в рамках системы страхования вкладов, то этим источником по решению Госдумы на основании закона мы сможем распорядиться». Это проблематика не системы страхования вкладов, а отдельных, специальных государственных решений, если их надо будет исполнить, мы исполним, заключил Исаев.

Сейчас банки ежеквартально отчисляют взносы в фонд обязательного страхования вкладов, базовая ставка – 0,15% от средней за квартал суммы, подлежащей страхованию. Банки, предлагающие клиентам доходность вклада на 2–3 процентных пункта выше базового уровня, который рассчитывает регулятор, платят 0,22%. Те, кто завышает ставки более чем на 3 п. п., а также банки с неустойчивым, по оценке ЦБ, финансовым положением – 0,9%. По дополнительным ставкам банки платят, даже если привлекли хотя бы один дорогой вклад за квартал.

Депутаты также предлагают увеличить размер максимальной страховой выплаты за вклад, ее размер не менялся с 2014 г. В первом чтении сейчас рассматриваются поправки в закон о страховании вкладов: предлагается провести индексацию возмещения с учетом инфляции за прошедшие годы (2015–2018 гг.) и увеличить выплату с 1,4 млн до 1,78 млн руб.

Читать еще: Вклады в сбербанке для физических лиц в 2020 году проценты