3 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Вторая декада сентября не принесла изменений ставок по вкладам

Вкладов больше нет. Почему россияне увлеклись накопительными счетами

Падение ставок по вкладам заставляет клиентов искать другие безрисковые способы сбережений. Могут ли накопительные счета стать альтернативой вкладам?

Спрос на накопительные счета превысил спрос на вклады. Об этом Банки.ру рассказали представители сразу нескольких кредитных организаций. В банке «ФК Открытие» остатки на накопительных счетах за этот год выросли в четыре раза — с 25 млрд до 100 млрд рублей, рассказал Банки.ру заместитель председателя правления банка «Открытие» Вениамин Полянцев.

Темпы роста накопительных счетов сейчас превышают темпы роста любых других накопительных продуктов в банке, сообщил руководитель управления некредитных продуктов Райффайзенбанка Максим Степочкин: в условиях снижения ставок на депозиты клиенты ищут другие, в том числе более доходные продукты. По накопительному счету Райффайзенбанк предлагает процентную ставку 6% годовых. Это выше, чем по некоторым вкладам того же банка (максимальные ставки по ним находятся в диапазоне 4,5—6,5% годовых). «Плюс в том, что этот продукт, по сравнению с тем же депозитом, не имеет ограничений. Клиент может пополнять или снимать деньги со счета в любое время, а средства, как и по вкладам, застрахованы. К тому же мы предлагаем нашим клиентам еще и накопительный счет, к которому не привязана карта, и это вызывает дополнительный интерес: меньше шансов совершить импульсивную покупку и эти средства потратить», — говорит Степочкин. По его словам, портфель рублевых накопительных счетов Райффайзенбанка уже превысил портфель рублевых вкладов. Долю счетов в портфеле средств физлиц банка не раскрывают, отмечая лишь, что общий объем пассивов розничных клиентов составляет более 200 млрд рублей.

В ВТБ рассказали, что портфель накопительных счетов физических лиц по итогам трех кварталов этого года вырос на 22,5% по сравнению с началом года. И интерес клиентов к продукту усиливается: только за ноябрь портфель накопительных счетов в банке увеличился на 18%, сообщили в пресс-службе кредитной организации. По словам представителей банка, это связано со стратегической задачей ВТБ в части развития цифровизации: с октября накопительный счет «Копилка» можно открывать в мобильном приложении и веб-версии «ВТБ-Онлайн», что вызвало больший спрос на продукт. Ранее эта опция была недоступна. «В наших планах обеспечить к 2020 году доступность 100% продуктов для всех клиентов без визита в отделение», — отметили в банке.

В Россельхозбанке портфель накопительных счетов физлиц в III квартале 2020 года увеличился более чем на 60% по сравнению с началом 2019-го. Общий же портфель вкладов физлиц, по данным Банки.ру, увеличился с начала года на 10,43%.

В МКБ накопительные счета появились только в начале 2020 года. В банке также отмечают рост интереса к нему в последнее время. Среди основных причин руководитель дирекции развития розничного и электронного бизнеса МКБ Алексей Охорзин называет привлекательную процентную ставку — до 7% годовых — и возможность разместить денежные средства на более короткий срок по сравнению с вкладом. Минимальный срок вклада в банке на сегодня 95 дней, ставка — 5,9—6%.

Директор дивизиона «Сеть» ОТП Банка Ростислав Яныкин сообщил, что в III квартале 2020 года рост портфеля накопительных счетов в банке был незначительным, порядка 5%. Однако в IV квартале банк наблюдает положительную динамику в части прироста портфеля, причем большими темпами.

Директор департамента расчетных и сберегательных продуктов Промсвязьбанка Наталья Волошина рассказала, что с середины этого года в банке также наблюдается активный рост спроса клиентов на накопительные счета относительно вкладов. ПСБ предлагает накопительный счет «Честная ставка» с возможностью получить процент на ежедневный остаток на счете.

Но с накопительными счетами тоже не все просто. Если по вкладу ставка фиксируется на весь срок действия договора с клиентом, то по накопительному счету или доходной карте банк может резко и неожиданно снизить ставку. «Банк может сделать это в одностороннем порядке. Вклад открывается на определенный срок, и на это время ставка фиксируется. По накопительному счету доходность может измениться — деньги могут лежать на нем без ограничений по времени, а рыночная ситуация постоянно меняется», — признается Максим Степочкин.

Наблюдать эти изменения можно было в течение всего года.

Как падают ставки

Ставки по накопительным счетам и доходным картам, как и по вкладам, падают вслед за снижением ключевой ставки ЦБ (6,5%). По итогам второй декады ноября средняя максимальная ставка топ-10 российских банков по депозитам физлиц в рублях составила 6,03% — исторический минимум за всю историю наблюдений.

  • С 1 декабря МТС Банк снизил ставку доходности на один процентный пункт по накопительному счету «Накопительный Weekend». Ранее при неснижаемом ежедневном остатке собственных средств на счете в течение месяца до 300 тыс. рублей начислялось 6% годовых, при остатке от 300 тыс. рублей 4% годовых. С 1 декабря при остатке до 300 тыс. рублей ставка составляет 5% годовых, от 300 тыс. рублей — 3% годовых.
  • Промсвязьбанк с 1 ноября понизил ставки по накопительным счетам в среднем на 0,5—1 процентный пункт. В кол-центре ПСБ уже подтвердили, что с 1 января 2020 года ставки по всем накопительным счетам будут снижены еще на один процентный пункт.
  • С 1 декабря в банке «ФК Открытие» ставки были снижены с 6% до 5,8% годовых (снижение составило минус 0,2%) по счету «Моя копилка». Проценты на счет «Накопительный» не менялись.
  • Хоум Кредит Банк с 1 декабря по карте CoinKeeper снизил процент начисления дохода на остаток средств на счете в сумме от 10 тыс. до 300 тыс. рублей до 5% годовых (ранее — 6%). На сумму свыше 300 тыс. рублей начисляется 3% годовых. Остаток средств на счете должен быть не менее 10 тыс. рублей.
  • Тинькофф Банк с 12 ноября снизил проценты на остаток по дебетовым картам. По новым условиям банк начисляет по картам Visa FIFA World Cup Edition, Avon, «ПФК ЦСКА», WWF, «Нашествие», All Games, «Tinkoff Black Мир» 5% годовых вместо 6% ранее. Процент начисляется на остаток до 300 тыс. рублей при совершении покупок от 3 тыс. рублей в месяц.
  • ОТП Банк также снизил проценты на остаток по дебетовым картам: по карте «ОТП Максимум +» проценты будут начисляться в зависимости от суммы остатка на счете: 0% — до 5 тыс. рублей, 5% годовых — от 5 тыс. до 300 тыс. рублей, 5,5% — от 300 тыс. до 1 млн рублей, 6% — от 1 млн до 3 млн, 2% — свыше 3 млн рублей. По карте «ОТП Максимум»: 0% — до 500 рублей, 5% — от 500 до 1,5 млн рублей, 6% — от 1,5 млн до 3 млн, 2% годовых — свыше 3 млн рублей. Еще одна карта — «ОТП Сбережения» — также претерпела изменения: проценты на остаток начисляются теперь так: 0% — при остатке на счете до 5 тыс. рублей, 5,5% годовых — от 5 тыс. до 300 тыс., 6% — от 300 тыс. до 1 млн, 2% годовых — свыше 1 млн рублей.
Читать еще:  Как выбрать банк для вклада

Еще один нюанс накопительного счета: чтобы получить адекватный процент на остаток, нужно соблюдать определенные требования.

Бизнес

Финансы

Банки снижают ставки: что будет с вкладами

Эксперты: ставки по рублевым вкладам упадут до 6% к концу года

У россиян забирают последнюю возможность заработать на своих вложениях. Банки режут ставки по депозитам в рублях. Доходность по ним уже ниже 7% и составляет в среднем 6,48%, замерили в ЦБ. Кроме того, в ряде российских банков ввели отрицательные ставки по депозитам в евро.

Россияне все меньше могут заработать на вкладах. Средняя ставка по депозитам в десяти российских банках, которые привлекают наибольший объем депозитов физических лиц в рублях, снизилась. Доходность по вкладам в этих банках за первую декаду октября составила 6,48%, упав на 0,14 п.п.

Данные мониторинга максимальных ставок крупнейших банков опубликовал на своем сайте Центробанк 15 октября.

В десятку банков с наибольшим объемом рублевых вкладов населения на текущий момент входят Сбербанк, Совкомбанк, ВТБ, Райффайзенбанк, Газпромбанк, Московский Кредитный Банк, Альфа-Банк, банк «ФК Открытие», Промсвязьбанк и Россельхозбанк.

Показатель доходности вкладов находится на самом низком уровне с начала сентября 2018 года, когда ставка за первую декаду сентября составляла 6,61%.

Ссамое низкое значение ставки за все время, в течение которого ее мониторит ЦБ, — с середины 2009 года — было зафиксировано в первой декаде июня 2018 года — 6,05%. Самое высокое — в конце декабря 2014 года (15,63%).

Это произошло после резкого повышения ключевой ставки Банком России — сразу на 6,5 п.п., с 10,5 до 17% годовых. Тогда совет директоров ЦБ принял это решение, считая, что это поможет стабилизировать ситуацию на валютном рынке.

На этом фоне доходность по вкладам в отдельных банках в декабре 2014 — январе 2015 года достигала 25% годовых.

Однако потом ставка постепенно начала снижаться, и таких сказочных условий вклады уже не давали.

По состоянию на 1 сентября 2020 года, по данным ЦБ, наши граждане хранили в банках депозиты на 29,46 млрд рублей.

В своих последних аналитических материалах Банк России не раз давал прогнозы по дальнейшему постепенному снижению депозитных ставок.

ЦБ в этом году уже три раза принимал решение о снижении ключевой ставки — в июне, июле и сентябре, каждый раз снижая значение на 0,25 п. п. На сегодня уровень ставки составляет 7% годовых.

На рынке действительно наблюдается тенденция по снижению ставок по вкладам, прокомментировали «Газете.Ru» в ВТБ. Впрочем, в банке до конца года не ожидают резких изменений доходности вкладов.

До конца года максимальная ставка в топ-10 банков уменьшится до 6% годовых —

таким прогнозом поделился с «Газетой.Ru» главный аналитик Промсвязьбанка Дмитрий Монастыршин.

По его словам, основными причинами для этого выступают замедление инфляции, ожидания снижения ключевой ставки и увеличение объема денег в банковской системе.

Так, судя по данным статистического ведомства, с марта этого года инфляция действительно замедляется. Текущее положение дел позволяет ожидать снижения темпов роста потребительских цен до 3,5% — 3,7% к декабрю по сравнению с 4% в сентябре и 4,3% в августе.

«Действительно, до конца года ожидается резкое замедление инфляции до уровней 3,3-3,7%. В этих условиях ключевая ставка может составить 6,25-6,5%», — прокомментировал «Газете.Ru» Максим Петроневич, старший экономист аналитического управления банка «Открытие».

При этом денег у банков достаточно. Структурный профицит ликвидности в банковской системе, по прогнозам ЦБ РФ, на конец 2020 года вырастет до 3,6 — 3,9 трлн рублей по сравнению с 3,5 трлн рублей в среднем в первой половине октября.

Как поясняют эксперты, банки боятся слишком сильно задирать ставки по сравнению со средней максимальной ставкой ЦБ. Как обещал ранее регулятор, ЦБ будет уделять пристальное внимание случаям превышения кредитными организациями максимальной ставки, сложившейся в топ-10 банков, более чем на 2 п. п.

Хотя само по себе предложение банком более высоких ставок по вкладам, чем указывает ЦБ, не является нарушением, но заставляет регулятора внимательно изучать своего поднадзорного, говорит советник международной юрфирмы «Ильяшев и партнеры» Дмитрий Константинов.

По его словам, такое внимание со стороны регулятора вполне понятно, так как высокая ставка может быть признаком дефицита ликвидности у кредитной организации либо даже подготовкой к прекращению банковской деятельности.

На рынке было достаточно случаев, когда даже относительно известные банки «пылесосили» рынок, собирая денежные средства под повышенные ставки, а потом у них отзывалась лицензия,

напоминает Константинов. А потом в ходе банкротства выяснялась, что привлекаемые средства из банков сразу же выводились. И возмещать средства вкладчикам таких банков приходилось государству.

При этом по валютным депозитам ставки банки уже давно срезали до такого уровня, что россиянам просто не выгодно делать такие вложения.

Так, Банк России планирует дать кредитным организациям возможность устанавливать отрицательные ставки по валютным депозитам в России. То есть за то, что у клиента будет открыт вклад в валюте, человек должен будет «заплатить» банку — примерно так же, как это происходит при аренде сейфовой ячейки. Отрицательные ставки по вкладам в евро уже есть в ряде российских банков, а ставки по вкладам в долларах очень малы — они находятся на уровне 0,2 – 1,3% годовых.

Когда в банковской системе много свободных денег, то кредитные организации могут позволить себе держать ставки на очень низком уровне. Фондовый рынок как средство инвестирования в него свободных денег развит слабо, и риски потери средств на нем гораздо выше, чем на депозитах, которые защищены страховкой государства на этот случай, поясняет генеральный директор УК «Ронин Траст» Сергей Стукалов.

Поэтому по сути у людей нет выбора — даже под низкую ставку они будут приносить свои средства в банки, уверен он.

Читать еще:  Вклады от промсвязьбанка стали выгоднее

Максимальные ставки по вкладам в банках прервали падение

Средняя максимальная ставка вкладов в десяти крупнейших банках по объему депозитов населения в третьей декаде ноября прервала снижение и выросла до 6,13% годовых, сообщил Центробанк. До этого ставка снижалась в течение более чем 7 месяцев и по итогам второй декады ноября ставка достигла исторического минимума — 6,03%.

Годового максимума ставка достигала во второй декаде марта, когда составляла 7,72%. В расчете максимальной ставки ЦБ учитывает ставки общедоступных депозитов Сбербанка, Совкомбанка, ВТБ, Райффайзенбанка, Газпромбанка, МКБ, Альфа-банка, «ФК Открытие», Промсвязьбанка и Россельхозбанка.

В качестве основной причины происходящих изменений эксперты называли снижение Банком России ключевой ставки. ЦБ в 2020 году снижал ключевую ставку четыре раза — с 7,75% до 6,50%. В ноябре глава ЦБ Эльвира Набиуллина говорила, что на следующем заседании совета директоров Банка России 13 декабря регулятор рассмотрит вопрос о целесообразности дальнейшего снижения.

10 лучших банков для российских миллионеров — 2019

Private Bank Альфа-Банка не обошли стороной кадровые изменения, затронувшие в последнее время почти все ведущие бизнес-линии банка. В начале года банк покинула управляющий директор «Альфа Private» Екатерина Милеева, с ней ушел и Антон Рахманов, который занимался развитием продуктов для состоятельных клиентов. Ее место заняла Алина Назарова из «ФК Открытие». За год, прошедший с публикации прошлого рейтинга, стать клиентом «Альфа Private» стало сложнее — банк увеличил порог входа в Москве с $0,5 млн до $1 млн, а в регионах — с $250 000 до $550 000.

За год активы под управлением Sberbank Private Banking выросли на 15%, а число клиентов — на 7%. Средний чек увеличился с $3,8 млн до $4,1 млн. Таким образом Sberbank Private Banking приблизился по этому показателю к лидеру рейтинга: в «Альфа Private» средний чек — $5 млн. За прошедший год Сбербанк запустил несколько новых услуг, в частности инвестиционное консультирование на Кипре в разных валютах.

Friedrich Wilhelm Raiffeisen — старейший частный банк с подразделением в России. За прошедший год его активы под управлением выросли на 12%, число клиентов увеличилось на 8%, средний чек вырос на 11%. Клиентов с финансовыми активами от $1 млн стало больше на 13%. Friedrich Wilhelm приносит российскому Райффайзенбанку около 5% доходов. Ставки по вкладам в private banking — самые низкие на рынке, высока доля средств в инвестиционных продуктах — 46%.

Первый офис для премиальных клиентов ВТБ открыл в 2008 году, к 2020 году их количество выросло до 30 по всей России. Сейчас у банка более 20 000 private-клиентов, из них 7000 — с финансовыми активами свыше $1 млн. ВТБ лидирует среди российских private-банков как по общему числу клиентов, так и по числу долларовых миллионеров, хранящих в нем деньги. Среднестатистический клиент «Private Banking ВТБ» — это собственник бизнеса, топ-менеджер или классический рантье.

ЮниКредит Банк занимает первое место в рейтинге самых надежных российских банков 2020 года по версии Forbes. Сейчас банк насчитывает девять специализированных офисов для обслуживания премиальных клиентов. Согласно годовой отчетности банка, за 2018 год портфель private-клиентов ЮниКредит Банка вырос на 43%, а число клиентов увеличилось по сравнению с 2017 годом на 5%. Точные цифры в банке не раскрывают. За прошлый год доходы от обслуживания премиальных клиентов выросли на 35%.

UBS — крупнейший частный банк Швейцарии. Выручка в 2018-м составила $31 млрд, 55% принесло подразделение по управлению капиталом состоятельных клиентов. С ноября 2019-го банк установит отрицательные ставки по депозитам — минус 0,75% для клиентов, обслуживающихся в Швейцарии со счетом свыше 2 млн швейцарских франков. Весь неполный 2020 год в СМИ появлялись новости о возможном слиянии бизнесов по управлению активами UBS и Deutsche Bank. Если бы сделка состоялась, то объем активов под управлением объединенного банка достиг бы $1,57 трлн.

Обслуживающий состоятельных клиентов в 25 странах мира банк Julius Baer управляет активами на 412 млрд швейцарских франков (на 30 июня 2020 года). Полугодовая чистая прибыль Julius Baer Group сократилась на 23%, до 343 млн швейцарских франков. Впрочем, в отчетности группы говорится, что после крайне слабой второй половины 2018 года на финансовых рынках произошел отскок. C начала года акции Julius Baer Group подорожали почти на 24%. В июне 2019-го одним из крупнейших акционеров банка с долей 3,09% стало правительство Сингапура через фонд GIC.

Швейцарский банк Credit Suisse открыл отделение с российской лицензией в 1993 году. Проработав здесь более 20 лет, в последние годы, как и другие иностранные инвестбанки, Credit Suisse частично свернул работу в России. В 2016 году банк отказался от обслуживания российских счетов private-клиентов, а летом 2018 года уволил главу отдела по операциям с российскими акциями, пообещав следить за российскими бумагами из Лондона. С 2014 по начало 2018 года доходы от частного банкинга и инвестиционных услуг банка в России упали с 1,9 млрд рублей до 1 млрд рублей.

Частный швейцарский банк Pictet основан в 1805 году в Женеве. Под управлением премиального отделения банка находятся средства клиентов на 226 млрд франков, их интересы обслуживают в 27 офисах в 17 странах. Прибыль банка по итогам 2018 года выросла на 4%, до 595 млн франков. В России у банка нет своего офиса, но с российскими клиентами он работает, заинтересовавшись рынком в 2008 году. Всем своим частным клиентам банк предлагает несколько пакетов услуг в зависимости от размера активов. Порог по каждому составляет $2 млн, $10 млн и $100 млн соответственно.

Citi — международный банк с головным офисом в США. Акции банка обращаются на бирже, и основные его владельцы — инвестфонды и институциональные инвесторы. Под управлением Citi Private Bank находится порядка $460 млрд, состоятельные клиенты могут получить услуги в 116 странах. Главой Citi по развивающимся рынкам назначен Дэвид Ливингстон — выходец из Credit Suisse и HSBC. Citigroup до конца 2020 года собирается сократить сотни рабочих мест в трейдинговом подразделении.

Вклады–2019: какая низость

Средняя максимальная ставка десяти крупнейших банков по рублевым вкладам в третьей декаде сентября оказалась самой низкой в этом году и за последние 12 месяцев — 6,62% годовых. При этом банкиры считают, что снижение продолжится, а значит, в ближайшее время можно ждать абсолютного минимума доходности вкладов и перетока средств в валюту и инвестиционные продукты.

Читать еще:  Вклады траст банка для частных лиц

Одним из первых снизил ставки розничных вкладов в рублях на 0,05–0,4 п. п. банк ВТБ: «Мы снизили ставки по рублевым вкладам, так как ориентируемся на сниженную ранее ставку ЦБ и на действия ключевых игроков рынка. Наши дальнейшие решения по ставкам будут зависеть от действий регулятора, но сейчас есть все предпосылки по стабилизации инфляции, поэтому роста ключевой ставки мы пока не ожидаем».

В Россельхозбанке и «Райффайзенбанке» ставки розничных рублевых вкладов также снизились на 0,2–0,8 п. п., в Промсвязьбанке — на 0,3 п. п., в «Открытии» — на 0,2 п. п.

«Портфель привлеченных средств физических лиц с начала года немного снизился. По классическому депозиту максимальная ставка в начале года была 7,9%, на сегодня 6,85», — сказали в банке «Открытие».

«Изменение значений ставок по кредитам и депозитам следовало за ключевой ставкой с некоторой временной задержкой, необходимой для реализации эффекта переноса влияния ее изменения на банковский сектор. Поэтому после возвращения значения ключевой ставки к минимальному уровню 2018 г. произошло логичное изменение ставок банковского сектора: в сентябре они вернулись к значениям аналогичного периода 2018 г. Снижение ключевой ставки продолжилось в сентябре 2020 г., когда она достигла 7%», — прокомментировали в пресс-службе Дальневосточного ГУ Банка России.

Согласно «Результатам мониторинга максимальных процентных ставок кредитных организаций» Центробанка, в третьей декаде сентября средняя максимальная процентная ставка по вкладам в рублях оказалась на самом низком уровне за последние 12 месяцев — 6,62% годовых. Ниже ставка последний раз была зафиксирована в первой декаде сентября 2018 г. — 6,31%, притом что рекорд за всю историю наблюдений приходится на первую декаду июня 2018 г. и представляется сегодня вполне достижимым — 6,05%.

Происходящая на рынке депозитов ситуация уже привела к изменению сберегательной активности населения. «Ставки падают не только для кредиторов, но и для тех, кто дает в долг банку. Мы видим, что население на фоне инфляции достаточно чувствительно реагирует на изменение ставок. Так, вклады в банках очень резко замедлились в 2018 г., когда мы достигли локальных минимумов, а потом, после роста ставок в рублях и в валюте, население вновь увеличило сберегательную активность до уровня 8% от доходов в год. Это очень много. Прирост депозитов идет не в рублях, годовые темпы роста в валюте существенно превышают темпы роста в рублях (6,5% в рублях против 10% в валюте). Эта разница темпов роста увеличивается», — подсчитали в банке «Открытие».

Одновременно с понижением ставок по депозитам некоторые крупные банки «компенсируют» неудобства клиентов, предлагая сезонные депозиты и промовклады с повышенной доходностью. Так, в «Сбербанке» действует промовклад в рублях «Онлайн плюс» с повышенной процентной ставкой (5,25% годовых при сроке вклада от 6 до 9 месяцев; 5,5% — от 9 до 12 месяцев; 5,75% — 12 месяцев). Минимальная сумма промовклада — 50 тыс. руб. Начисление процентов производится в конце срока.

«За январь — июнь портфель привлеченных средств розничных клиентов ВТБ в Приморском крае вырос на 12% и приблизился к 67 млрд руб. Основную их часть составили депозиты: на 1 июля их объем превысил 44 млрд руб. (+11% с начала года)», — прокомментировали в ВТБ.

А банк «Открытие» предлагает своим клиентам инвестиционные продукты преимущественно со 100-процентной защитой капитала (возврата средств), потому речи о высоких аппетитах к рискам здесь не идет. «Потенциальная инвестиционная доходность рассматриваемых инструментов составляет от 11 до 16% годовых, и это без учета дохода инвестора от налогового вычета в размере 13%, который гарантирован государством по большинству наших инвестиционных продуктов. На данный момент каждый 10-й клиент — вкладчик банка уже имеет в структуре своих сбережений какой-то инвестиционный продукт (ИСЖ, НСЖ или ДУ)», — рассказали в пресс-службе банка.

Однако в сфере инвестирования банковские вклады продолжают занимать нишу самого безрискового инструмента, говорят представители банковского сектора. Ставки остаются выше уровня инфляции, что делает этот инструмент достаточно востребованным. «Банковский вклад — это не только способ хранить деньги в безопасном месте, но еще и способ приумножить объем своих сбережений за счет процентов, которые начисляются банками на сумму вклада. Процентная ставка — это размер прибыли, которую получает вкладчик в виде суммы процентов. Процентная ставка устанавливается для каждого конкретного вида вклада и зависит от вида вклада, срока, валюты и его суммы. Обычно чем больше срок и сумма вклада, тем выше ставки по вкладам», — сказали в Сбербанке.

Дополнительное давление на размер ставок по вкладам оказывает избыток ликвидности и огромный приток более дешевых средств в банки. Это позволяет банкам временно пожертвовать темпами роста средств населения. А значит, новый рекордно низкий уровень максимальной ставки по вкладам можно увидеть уже в конце этого года или в начале следующего. До него осталось меньше 0,6 п. п.: на эту величину средняя максимальная ставка десяти крупнейших банков снизилась всего за три последних месяца — с третьей декады июня. Такой ход событий не исключают в Дальневосточном ГУ Банка России: «Есть вероятность, что ставки банковского сектора в настоящее время не полностью отыграли изменение ключевой ставки и будут снижаться в будущем».

КСТАТИ

Центробанк рекомендует банкам, которые не входят в топ-10 по сумме привлеченных вкладов населения, не увеличивать ставки более чем на 2 п. п. по сравнению со средней максимальной. «Данная мера направлена на снижение риска коммерческих банков, возникающего при привлечении вкладов физических лиц по ставкам, превышающим рыночные. Привлекая средства вкладчиков, коммерческий банк берет на себя обязательства по выплате процентов по вкладу. Если этот процент выше среднерыночного, то для выполнения обязательств банку необходимо разместить привлеченные средства также под более высокий процент. В условиях конкурентной борьбы под более высокий процент банк может выдать кредит менее надежному клиенту, который не смог привлечь заем в других банках на более выгодных для себя условиях. Соответственно, по такому кредиту существует более высокий риск просрочки платежей и его невозврата», — рассказали в пресс-службе Дальневосточного ГУ Банка России.

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector