1 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Завершаются выплаты страховки обманутым вкладчикам банка волгакредит

ДЕНЬГИ НЕ В БАНКЕ

История банкротства и хищений в АКБ «Волга-Кредит»

05 февраля 2015, 13:58 1 875

Банкротства и отзывы лицензий банков уже перестали удивлять жителей Самарской области — за короткое время мы потеряли несколько крупных кредитных организаций. Однако новый участник триллера под названием «Банковский кризис» — АКБ «Волга-Кредит» — подготовил настоящий сюрприз для 1,5 тысячи своих вкладчиков. Придя за страховыми выплатами (а закон позволяет вернуть вклады до 1,4 млн рублей), они с удивлением обнаружили, что их счета пусты или значительно похудели. Оказалось, кто-то в структуре банка по поддельным документам выводил их деньги со счетов. В этом деле уже есть задержанные, а кто-то из подозреваемых ищет защиты у следствия.

История привлекла внимание федеральных властей и заслуживает пристального изучения. ДГ постарался воспроизвести хронику происшествий и обещает следить за дальнейшим развитием событий.

Отзыв лицензии

Информация о проблемах в АКБ «Волга-Кредит» (ВКБ), приостановившем все финансовые операции, появилась в середине декабря прошлого года. Представители банка объясняли их техническими проблемами с оборудованием. В результате после проверки деятельности кредитной организации Банком России 30 декабря 2014 года регулятор лишил её лицензии. По официальной версии, это решение было принято в связи с неисполнением ВКБ федеральных законов, регулирующих банковскую деятельность, и снижением размера собственных средств ниже минимального значения уставного капитала. По данным регулятора, «Волга-Кредит» проводил высокорискованную кредитную политику и не создавал резервы на возможные потери соразмерно принятым рискам. При этом организация отражала в учёте фактически отсутствующие ценные бумаги. В результате исполнения требований о формировании резервов, адекватных принятым рискам, банк полностью утратил собственные средства.

В этот же день в банке была назначена временная администрация во главе с заведующим сектором сопровождения надзорной деятельности отдела безопасности и защиты информации отделения в Самаре Волго-Вятского ГУ Банка России Максимом Фроловым.

Страховые выплаты

Банк «Волга-Кредит» является участником системы страхования вкладов и, согласно федеральному законодательству, каждому его вкладчику было положено страховое возмещение в размере 100% суммы всех вкладов в банке, не превышающей 1,4 млн рублей. Агентами по выплате страхового возмещения вкладчикам ВКБ были назначены Сбербанк и «Ренессанс Кредит». 19 января 2015 года началась выплата возмещения по вкладам банка, которая осуществлялась в соответствии с реестром обязательств банка перед вкладчиками. Уже на следующий день, 20 января, в областное Управление экономической безопасности и противодействия коррупции стали обращаться вкладчики лопнувшего банка, которые попытались получить компенсацию по вкладу и узнали, что их счета пусты.

Как сообщило РБК, в электронной базе данных «Волга-Кредита» содержится информация о том, что клиенты снимали свои деньги со счетов, хотя сами они утверждают, что денег не снимали. По разным данным, с депозитов примерно двух тысяч человек было похищено 1-1,5 млрд рублей. Всего же в Агентстве по страхованию вкладов застраховано 12 789 вкладов проблемного банка на сумму около 4,588 млрд рублей.

Банкротство

29 января Центральный банк РФ подал иск в Арбитражный суд Самарской области о банкротстве «Волга-Кредита». Как писал «Коммерсантъ», решение ЦБ о банкротстве банка, а не о его принудительной ликвидации, свидетельствует о том, что активов кредитной организации недостаточно, чтобы погасить все долги перед кредиторами.

Эксперты отмечают, что банкротство банка не повлияет на судьбу вкладчиков, претендующих на страховые выплаты в пределах установленной суммы, однако для этого им предстоит доказать, что на их счету действительно находилась заявляемая сумма.

Дело о хищении

23 января по факту хищения денежных средств вкладчиков было возбуждено уголовное дело по ч. 4 ст. 159 УК РФ (мошенничество в особо крупном размере). В рамках дела арестованы трое сотрудников банка. По версии следствия, в период с июня по декабрь 2014 года неустановленные лица, в том числе из сотрудников и руководителей ВКБ, снимали средства со счетов вкладчиков по поддельным расходным кассовым ордерам и вносили заведомо ложные сведения в бухгалтерскую отчётность банка. Однако, подчеркивают собеседники РБК, никаких следов поддельных документов пока не обнаружено.

Агентство страхования вкладов ранее сообщало, что недосчитавшиеся своих денег клиенты могут подать заявления о несогласии с данными реестра, приложив подлинники или заверенные копии документов, подтверждающих права вкладчика. Однако пока страховка выплачивается исходя из суммы, указанной в реестре обязательств «Волга-Кредита», а не в документах вкладчика. По данным АСВ, на 20 января страховое возмещение в размере 1,5 млрд рублей получили более 3,4 тыс. вкладчиков.

Белый реестр

По неофициальной информации, в банке существовало две базы вкладчиков. При этом в официальном реестре, предоставленном АСВ, якобы не отражена реальная картина привлечения денег от населения. Якобы существует альтернативный реестр вкладчиков, где прописаны реальные суммы всех вкладов. Полиция, впрочем, заявила, что пока не располагает информацией о таком списке.

По последним данным, АСВ зафиксировало 760 обращений от вкладчиков, которые не смогли получить свои страховые выплаты. Ещё около 1,5 тысячи заявлений о хищении средств поступило в правоохранительные органы региона.

Вкладчики требуют

3 февраля на встрече с вкладчиками топ-менеджер АСВ Владимир Барчуков заявил, что использовать официальную базу для выплат агентство не будет, поскольку у него есть сомнения в реальности содержащейся в ней информации. И рекомендовал вкладчикам обращаться в суд, заявив, что агентство будет выплачивать вкладчикам компенсацию только по судебному решению.

Читать еще:  Вклады в сбербанке для физических лиц в 2020 году проценты

Вкладчики остались не в восторге от такого решения и требуют, чтобы похищенные вклады были выплачены в досудебном порядке на основании уточнённых данных в реестре вкладчиков. Об этом они заявили 3 февраля на встрече инициативной группы с депутатом Госдумы Александром Хинштейном и Вячеславом Бураковым.

Вкладчики уверены, что обращение в суд затянет рассмотрение вопроса и приведёт к дополнительным расходам на оплату госпошлины. Многие из них также не смогут предоставить все необходимые документы в суд, поскольку не имеют необходимых расходно-кассовых ордеров, так как не проводили операций по счетам. Присутствовавший на встрече депутат Госдумы Александр Хинштейн также высказал мнение, что вопрос может быть решён в досудебном порядке.

Задержания и следствия

Как написал парламентарий в своём микроблоге в твиттере, дело банкротящегося банка уже на этой неделе будет рассмотрено Следственным департаментом МВД РФ.

Ранее по делу о мошенничестве были арестованы трое сотрудников банка 1981, 1982 и 1985 годов рождения, имена и фамилии которых пока не разглашаются. Суд избрал для них меру пресечения в виде содержания под стражей сроком на два месяца. На прошедшем собрании вкладчиков Хинштейн также сообщал, что следствием получены показания на председателя правления «Волга-Кредита» Татьяну Ерилкину, которая контролирует почти 24% акций банка. В результате у полиции появилась возможность добиваться ареста топ-менеджера.

Однако 4 февраля стало известно, что Татьяна Ерилкина обратилась к силовикам с просьбой обеспечить ей физическую безопасность в обмен на активное сотрудничество со следствием. Теперь топ-менеджер находится под защитой правоохранителей по программе защиты свидетелей.

Получить компенсацию сверх страховки по вкладам перед АСВ не получится

У повышения страховки по вкладам с 700 тыс. до 1,4 млн руб. обнаружился неприятный для вкладчиков нюанс. Вопреки прежним уверениям, удвоив сумму страховки, законодатели одновременно отказались от выплаты сверх нее 300 тыс. руб. вкладчикам из конкурсной массы обанкротившихся банков раньше Агентства по страхованию вкладов. По словам депутатов, на сохранение для вкладчиков этой привилегии ресурсов уже нет.

Агентство по страхованию вкладов (АСВ) начало выплаты вкладчикам банка «Волга-Кредит» (лицензия отозвана 30 декабря). Этот самарский банк стал первым, вкладчики которого получат страховое возмещение по вкладам в размере до 1,4 млн, а не до 700 тыс. руб. Поправки к закону «О страховании вкладов», удвоившие сумму компенсации, вступили в силу 29 декабря. Вкладчики «Волги-Кредита» первыми опробуют и другое новшество — они не смогут получить до 300 тыс. руб. сверх страховки по вкладам в приоритетном порядке. Одновременно с повышением суммы страхового возмещения по вкладам законодатели отменили механизм внеочередной выплаты еще до 300 тыс. руб. из конкурсной массы банка-банкрота, следует из текста поправок к закону «О страховании вкладов».

Ранее, комментируя поправки о повышении страховки, депутаты утверждали, что не планируют отменять норму о внеочередном получении дополнительных 300 тыс. руб. «Мы действительно обсуждали, оставлять ли механизм приоритетных выплат вкладчикам по 300 тыс. руб. после повышения страховки, но в конечном счете решили от этого отказаться, так как это существенно усложняло процедуру расчетов с вкладчиками»,— заявил «Ъ» замминистра финансов Алексей Моисеев. Глава комитета Госдумы по финансовому рынку Наталья Бурыкина ранее положительно отзывалась о механизме приоритетных выплат вкладчикам и выражала надежду на то, что он сохранится. «Однако в ходе обсуждения с правительством внесенных поправок было решено ограничиться увеличением страховок, так как сейчас не та экономическая ситуация, чтобы расширять объем выплат»,— отметила она в пятницу.

Для вкладчиков, чьи деньги зависли в банках, лишенных лицензий до 29 декабря 2014 года, порядок получения выплат не изменился.

Механизм внеочередных выплат сверх застрахованных сумм был введен для вкладчиков банков в июле 2014 года.

Главной целью поправки было разрядить напряженность населения, терявшего доверие к банковскому рынку на фоне его активной расчистки регулятором с осени 2013 года. Дело в том, что по закону АСВ становится в первую очередь кредиторов с суммой требований в размере всех произведенных страховых выплат вкладчикам, что фактически делает его крупнейшим квазивкладчиком. Учитывая, что выплаты из конкурсной массы в рамках одной очереди теперь снова распределяются пропорционально объему требований, отказ от приоритетности рядовых вкладчиков, имеющих в банке больше застрахованной суммы, снижает их шансы на возврат остатка своих средств в ходе банкротства банка.

В АСВ подсчитали, что с момента вступления в силу закона о приоритетном удовлетворении требований кредиторов первой очереди в размере не более 300 тыс. руб. по состоянию на 1 января 2015 года такие выплаты осуществляются в 35 ликвидируемых банках. В 18 банках (например, Мастер-банк, АМТ-банк, «Первый экспресс», «Славянский» и др.) такие выплаты уже завершены, на них было направлено 4,4 млрд руб. По данным АСВ, в рамках осуществленных расчетов (до 300 тыс. руб.) требования более 19 тыс. кредиторов были удовлетворены в полном объеме. «Мы пока не получали эти средства, конкурсной массы не хватает, ведь после отзыва лицензии активов у банка практически не оказалось, но надеемся, что удастся вернуть для начала хотя бы по 300 тыс. руб.»,— отмечает вкладчица Витас-банка Людмила Никитина.

Читать еще:  Как закрыть вклад в сбербанк онлайн

В то же время особо крупные вкладчики считают приоритетную выплату сумм до 300 тыс. руб. сверх страховки полумерой, которая ущемляла их интересы. «К примеру, если бы такой порядок не действовал, то в случае Мастер-банка потраченных на приоритетные выплаты менее крупным вкладчикам 2,89 млрд руб. хватило бы, чтобы увеличить выплаты крупным вкладчикам, которые могли бы получить по 770 тыс. руб., а не по 300 тыс. руб.»,— приводит свои подсчеты вкладчица Мастер-банка Елена Фальковская. Решить проблему мог бы только пропуск вперед АСВ всего объема требований физлиц, отмечает она. Впрочем, такой подход не был поддержан еще осенью 2013 года, в гораздо более благоприятных экономических условиях.

Обсуждать — не значит выплатить

Владимир Путин предложил рынку и власти обсудить возможность увеличить страховую выплату вкладчикам обанкротившихся банков с 1,4 млн до 5 млн руб. Причем вернуть гражданам средства прогоревших кредитных учреждений предлагается задним числом.

На это потребуется более 45 млрд руб., ведь начиная с 2014 года около 170 тыс. человек стали жертвами банковской зачистки. Центробанк встретил идею в штыки, что существенно затрудняет обсуждение инициативы. «Ко» организовала заочную дискуссию авторов популярных финансовых Telegram-каналов.

Финансовый караульный

В законопроекте речь идет только о вкладчиках банков, рухнувших с 2014 года (момента прихода команды Эльвиры Набиуллиной в ЦБ), в которых не завершена процедура банкротства. Это может также дать необоснованные преимущества в получении 5 млн руб. для вкладчиков группы, разместивших деньги в банках, где еще не завершена процедура банкротства, перед вкладчиками, которые уже получили выплату в 1,4 млн руб. Если упростить, то вкладчикам банков, в которых процедура банкротства уже завершена, выплат не положено.

Но есть и плюс — вкладчики той же «Югры», «Пробизнесбанка», «Интеркоммерца», «РосинтерБанка», «Внешпромбанка», которые последние два года фактически измором брали депутатов, ЦБ и правительство своими постоянными митингами и пикетами, смогут получить свои деньги обратно, но только в остросоциальных случаях. Остальные же банковские «бедолаги» будут получать копейки от своих вкладов ежегодно от Агентства по страхованию вкладов (далее — АСВ).

Экономист Никита Кричевский, автор канала «Антискрепа»

Мера — давно назревшая по той причине, что с тех пор, как был установлен лимит в 1,4 млн руб., средние доходы и суммы вкладов существенно подросли. И при сохранении лимита людям приходится раскидывать средства по нескольким банкам.

Для банков в стадии ликвидации принятие такого решения значения иметь не будет: активы по большей части были выведены до отзыва лицензий. Другим игрокам рынка не все равно: увеличится платеж в АСВ, следовательно — возрастут затраты банка, которые он будет компенсировать за счет снижения процентов по вкладам. Это будет тенденцией для всех, в том числе для Сбербанка.

Для вкладчиков, которые потеряли средства, это, безусловно, прекрасная новость,но непонятна формулировка «пообсуждать». Ее можно толковать двояко: те, кому идея по душе, увидят в словах президента призыв к изменениям, возражающие скажут, что это предложение взвесить плюсы и минусы, и найдут минусы. ЦБ уже выступил против, так как ему придется дополнительно кредитовать АСВ. АСВ формально будет поддерживать эту позицию. А это самые сильные лоббисты в Госдуме, и за замену всего трех символов в 177-м федеральном законе (1,4 млн на 5,0 млн) будут ломаться копья.

Перспективы туманные, и рассчитывать на быстрое решение вопроса не стоит. Возможен и такой сценарий: положительное решение будет принято тогда, когда будет закончено конкурсное производство в самых крупных банках типа «Югры», «Межпромбанка».

Рисковик

Повышение страховой суммы до 5 млн руб., да еще и задним числом с декабря 2014 года — печального для банковской системы кризиса, вызванного повышением до запредельного уровня учетной ставки, — это некоторый жест в сторону среднего класса.

170 тыс. вкладчиков — это не так уж мало, а сумма на доплату — в принципе в масштабах бюджета вполне посильна — 45,6 млрд руб.

Цель — снять недовольство людей. Часть из них лишились денег при проведении операций по купле/продаже недвижимости, оформлении ипотеки, накоплений на лечение — и в целом это правильное решение.

Здесь возникнут организационные вопросы, так как люди, возможно, успели получить какие-то (незначительные) выплаты из конкурсной массы (прошло уже больше 5 лет!), и основная оформительская нагрузка ляжет на АСВ — поэтому Исаев не в восторге и просит выделить источники средств для и без этого закредитованной ГК «АСВ».

Важный вопрос — последует ли оценка причин возникновения данной ситуации в банковской сфере? Мы по-прежнему считаем, что значительная часть «дыр» на балансах банков — это рукотворный скачок стоимости пассивов после ошибочного решения Э. С. Набиуллиной в декабре 2014 года. Ответ — вряд ли.

Читать еще:  Где найти расчетный счет на карте сбербанка

Banki

Такая социальная идея укладывается в рамки последнего президентского послания. Думаем, что для вкладчиков «Югры» и других крупных банков это будет радостным событием. Мера снизит протесты и недовольство, которое уже перешло в политическую плоскость. Сумма на доплату в размере 45,6 млрд руб. не столь велика в рамках банковской системы. И вряд ли приведет к росту ставок по кредитам, как пугает зампред Сергей Швецов.

Ruarbitr

Сама по себе идея увеличения страховых выплат по вкладам не нова, ЦБ РФ в июле 2019-го вообще предлагал увеличить сумму страховых выплат до 10 млн руб.

В целом увеличение страховых выплат по вкладам повысит доверие вкладчиков к банковской системе и скажется на социальной стабильности.

С другой стороны, ее реализация, тем более задним числом — распространение выплат на вкладчиков банков, лицензия у которых была отозвана с 2014 года включительно, ставит вкладчиков банков, у которых лицензия была отозвана ранее, в неравное положение.

Предложение об увеличении страховых выплат также повлияет на суммы выплат страховых взносов банками в Фонд обязательного страхования вкладов.

«Ко» в своём Телеграме организовала заочную дискуссию авторов популярных финансовых Telegram-каналов

Генпрокуратура РФ потребовала выплатить страховку обманутым вкладчикам банка «Волга-Кредит» в досудебном порядке

Во вторник, 3 марта, в Окружном доме офицеров состоялась очередная встреча с обманутыми самарцами.

В мероприятии приняли участие депутат Госдумы от области Александр Хинштейн, председатель думы Самары Александр Фетисов, прокурор региона Мурат Кабалоев, руководитель представительства АСВ в ПФО Вячеслав Бураков, управляющий региональный отделением Волго-Вятского ГУ ЦБ России Константин Суриков, зам.начальника ГСУ ГУ МВД России по области Юрий Портнов и представитель инициативной группы обманутых вкладчиков ВКБ Светлана Макушева.

В зале ОДО собралось более 1000 человек. Все они проходят потерпевшими по делу о крупном банковском мошенничестве. Напомним, 23 января было возбуждено уголовное дело по ч.4 ст.159 УК РФ «Мошенничество и хищение денежных средств в особо крупном размере» о массовых хищениях средств со вкладов в банке «Волга-Кредит». Основанием для расследования стали материалы проверки, проведенной управлением экономической безопасности ГУ МВД России по Самарской области и Центробанком России, а также многочисленные обращения потерпевших.

Тремя неделями ранее, 30 декабря, ЦБ аннулировал лицензию банка «Волга-Кредит». Вкладчики обратились за получением страховки в Агентство по страхованию вкладов. Каково же было удивление людей, когда вместо ожидаемой суммы им предложили выплаты в разы меньшие. По версии следствия, кредитное учреждение принимало средства граждан, но официально зачисляло на счет лишь малую сумму. Остальное различными способами выводилось и похищалось.

Начальник следственной части Юрий Портнов рассказал, что на сегодняшний день обработано 1978 заявлений, ущерб на данный момент оценивается в 1,4 млрд рублей, сведения о вкладах получены, проверены и ведомство готово предоставить их в любые инстанции. Также стало известно, что в уголовном деле 10 фигурантов, арестовано имущество стоимостью около 35 млн рублей, следственные действия продолжаются.

По словам полковника юстиции, обвинение предъявлено десятерым фигурантам уголовного дела, семь из них являлись работниками финансового учреждения.

Трое обвиняемых в настоящий момент заключены под стражу, в отношении одного избрана мера пресечения в виде домашнего ареста. Шесть обвиняемых объявлены в розыск, из них четверо – в международный, и им заочно избрана мера пресечения в виде заключения под стражу.

Нынешняя встреча с обманутыми вкладчиками коммерческого банка «Волга-Кредит» стала второй. Первая прошла около месяца назад. Тогда самарцы попросили оказать содействие в досудебной процедуре выплаты их застрахованных вкладов. За месяц был проработан алгоритм внесения изменений в реестр Агентства по страхованию вкладов, подготовлены данные. Временная администрация банка ВКБ с такой мерой согласилась, однако руководство Центрально Банка России вносить эти изменения запретило.

«К сожалению, позиция Агентства по страхованию вкладов, которое сегодня осуществляет банкротство ВКБ, не соответствует нашим пожеланиям, — говорит Александр Хинштейн. — Я считаю и поддерживаю позицию обманутых вкладчиков, что федеральный закон позволяет менять реестр вкладчиков. Все основания для этого есть — это позиция и следствия, и прокуратуры. Будем надеяться на благоразумие АСВ».

Тем более, что по словам Александра Хинштейна, что первый заместитель Генпрокурора России Александр Буксман подписал представление в адрес Агентства по страхованию вкладов об устранении нарушений федерального закона и несостоятельности (банкротстве) и страховании вкладов физических лиц банка «Волга-Кредит» и выплатить в досудебном порядке денежных средств вкладчикам. Зал встретил эту новость бурными аплодисментами.

Таким образом, решение проблемы обманутых вкладчиков ВКБ может идти по двум сценариям. Первый: подписано представление Генпрокуратуры к АСВ об изменении реестра вкладчиков, но существует риск, что АСВ его не исполнит. Второй путь — судебный процесс с участием прокуратуры о пересмотре реестра. Если будет реализован второй вариант, то, по словам Хинштейна, госпошлина по искам взиматься не будет, а вкладчикам готовы оказать безвозмездную юридическую помощь.

Эта встреча с обманутыми вкладчиками ВКБ не последняя. Также, работа инициативной группы вкладчиков продолжается на базе общественной приемной округа №1 Железнодорожного района думы Самары.

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector