0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Агентство по рефинансированию микрозаймов

Три способа рефинансирования микрозаймов МФО

В каких банках можно рефинансировать микрозаймы МФО? Можно ли сделать это дистанционно? Какие условия и необходимые документы для рефинансирования микрокредитов с просрочками? Что делать, если у меня плохая кредитная история?

По данным Центробанка РФ, общая задолженность россиян по микрокредитам сейчас превышает 100 миллиардов рублей и быстро увеличивается. В отличие от банковского кредита, микрозаймы в случае просрочки обладают неприятным свойством нарастать, как снежный ком. В связи с этим растет популярность их рефинансирования.

В Агентстве по рефинансированию микрозаймов отмечают, что только за I полугодие 2017-го спрос на данную услугу вырос более чем на треть, а средняя сумма перекредитования выросла со 100 000 до 120 000 рублей. Поговорим о том, что такое рефинансирование микрозаймов и как им воспользоваться.

Драматизма ситуации добавляет тот факт, что и взыскивают долги МФО куда агрессивнее, чем банки. Поэтому, если вам дорога ваша репутация, а также спокойствие семьи, попытайтесь любыми путями избавиться от задолженности, а лучше – и от самого микрозайма. Один из лучших способов сделать это – рефинансирование.

Как рефинансировать микрозайм?

Поскольку микрозаймы выдаются, как правило, без серьезной проверки кредитной истории и платежеспособности заемщика, финансовые организации априори рассматривают клиентов МФО как фактор повышенного риска. Отсюда определенные ограничения на перекредитование.

Проще всего рефинансировать микрозайм на ранней стадии, когда вы исправно выплачиваете задолженность. В этом случае (и если раньше не было просрочек) вы являетесь обладателем хорошей кредитной истории, и вам доступны продукты многих банков.

Да, чаще всего получить можно не самый выгодный кредит, к тому же обремененный страховкой, но по сравнению с сотнями процентов годовых от МФО такие условия покажутся манной небесной.

Другое дело, если вы уже допустили просрочку, которая отразилась в кредитной истории. В этом случае спектр возможностей для вас быстро сужается. Рефинансирование в другой микрофинансовой организации либо новый кредит в своей – вот и все варианты.

Правда, есть возможность существенно улучшить условия. В большинстве МФО каждый последующий микрозайм дается под более выгодный процент, нежели предыдущий. Даже при большом долге вероятность перекредитования остается, особенно если у вас нет ликвидного имущества.

Для микрофинансовой организации логичнее получить от вас хоть что-то, нежели бесперспективно трясти заемщика при помощи коллекторов или подавать на него в суд.

Три способа рефинансировать микрозайм

Чтобы выкрутиться из надвигающейся или углубляющейся долговой ямы, можно пойти тремя путями.

Способ #1: Рефинансирование микрозайма в банке

Самые удачливые держатели займов МФО перекредитовываются в банках. Чаще всего речь идет не о рефинансировании в полном смысле этого слова, а о новом потребкредите, которым клиент банка самостоятельно гасит микрозайм.

Как правило, происходит это на раннем этапе образования задолженности. А поскольку средняя сумма микрозайма в РФ не превышает 30 тысяч рублей, взять аналогичный или чуть больший кредит, имея хорошую кредитную историю, оказывается не так уж и сложно.

Наиболее реальным вариантом будет оформление кредитной карты либо получение кредита без подтверждения доходов. Существует мнение, что есть банки, где на кредитную историю не смотрят совсем, но это не так. КИ могут не проверять в МФО (и то таких организаций всё меньше), а банк всегда анализирует кредитное прошлое клиента.

Другое дело, что Тинькофф, Ренессанс Кредит или Хоум Кредит банк намного лояльнее относятся к соотношению доходов заемщика и суммы кредита, нежели, например, Райффайзенбанк или ВТБ24, поэтому получить кредит в этих финансовых учреждениях будет проще, чем в других.

Факторы, повышающие вероятность рефинансирования микрозайма в банке:

  • Отсутствие в кредитной истории просрочек по любым займам
  • Высокий официальный доход
  • Наличие ликвидной собственности (автомобили, недвижимость)
  • Постоянное проживание в регионе присутствия банка

Факторы, снижающие вероятность перекредитования микрозайма в банке:

  • Наличие просрочки по любому виду кредитов
  • Отсутствие постоянного места работы и официального дохода

В качестве примера возьмем перекредитование суммы в 30 000 рублей, полученной в в «Займере» по самой лояльной программе (0,63% в день) на полугодовой потребительский кредит 30 000 рублей от Ренессанс Кредита под максимальную процентную ставку в 26,5% годовых.

Способ #2: Рефинансирование микрозайма в другом МФО

Если банки отказывают в кредите, а долг угрожающе нарастает, можно попробовать получить деньги в другой микрофинансовой организации – под залог.

Рефинансированием микрозаймов занимаются специализированные сервисы. В частности, это группа «Русмикрофинанс» со своим порталом Рефинансируй.рф («Агентство по рефинансированию микрозаймов»). Здесь действует реальная схема перекредитования: деньги направляются не заемщику, а предыдущему кредитору.

Взамен предоставляется займ на более выгодных условиях. Если большинство МФО выдают краткосрочные кредиты под 1,5-2% в день (до 730% годовых), то в агентстве по рефинансированию ставки таковы:

У кредитного брокера НКБ Групп, работающего на территории Санкт-Петербурга и Ленинградской области, менее четкие условия рефинансирования: компания заявляет процентную ставку от 0,21% в день при сумме от 100 000 до 500 000 рублей при сроке кредитования до 5 лет.

Из минусов данного способа перекредитования отметим обязательное предоставление справки о доходах, а также множества других документов. При сумме свыше 300 000 рублей обязательно необходим поручитель, а то и два.

Более выгодно можно рефинансировать микрозаймы под залог недвижимости. К примеру, в Москве и в Крыму работает кредитный потребительский кооператив «Содействие развитию взаимного кредитования». Эта организация и перекредитованием занимается, и свои ряды пополняет.

К примеру, вступив в этот КПК и заплатив от 600 до 2000 рублей в качестве членского взноса, вы получаете возможность рефинансировать свои займы в МФО на сумму до 100 тысяч рублей по ставке от 48% годовых на срок до 13 месяцев.

Обязательным условием для такого предложения является залог. Калькулятор на сайте КПК показывает: взяв 33 тысячи рублей, через год вы отдадите почти 45 тысяч, ежемесячный взнос при этом составит 3460 рублей, разовый взнос – 660 рублей.

Третий подход к рефинансированию микрозаймов можно оценить на примере питерской компании «Аналитик Финанс». Здесь два типа условий. Если в одном пакете с микрозаймами вы объединяете кредитки, товарные или дорогие потребительские кредиты, то процентная ставка составит от 25 до 27,5%, а максимальный срок – 5 лет.

А вот если вы берете деньги для перекредитования другого займа, то процентная ставка увеличивается до 80% и более при сроке от недели до года. Зато вашу заявку одобрят даже при наличии плохой кредитной истории. А выгода всё равно будет существенная.

Так, при перекредитовании месячного и просроченного еще на месяц микрозайма в 30 000 рублей, взятого под стандартные для многих МФО 720% годовых новые условия (80% годовых на 6 месяцев) перекроют изначальные почти на 45000 рублей:

Читать еще:  Войти в личный кабинет мфк доброзайм

Рефинансировать займы микрофинансовых организаций

  • Возраст заемщика: от 18 лет
  • Получение займа: банковская карта, qiwi кошелек, платёжные системы, яндекс.деньги, банковский счет

Сравнить Добавить к сравнению

  • Сумма от 3000 до 100000
  • 1-365 дней
  • Погашение: еженедельно или в конце срока
  • Пролонгация
  • Отсрочка
  • Штрафы
  • Место заключения договора: онлайн
  • Возраст заемщика: от 18 лет
  • Получение займа: наличные, банковская карта, банковский счет

Сравнить Добавить к сравнению

  • Сумма от 2000 до 100000
  • 7-365 дней
  • Погашение: в конце срока
  • Пролонгация
  • Отсрочка
  • Штрафы
  • Место заключения договора: онлайн, в офисе
  • Возраст заемщика: от 19 лет до 70 лет
  • Получение займа: наличные, банковская карта, банковский счет

Сравнить Добавить к сравнению

  • Сумма от 50000 до 500000
  • 62-1095 дней
  • Погашение: ежемесячно
  • Пролонгация
  • Отсрочка
  • Штрафы
  • Место заключения договора: в офисе
  • Возраст заемщика: от 21 года
  • Получение займа: банковская карта, платёжные системы, банковский счет

Сравнить Добавить к сравнению

  • Сумма от 30000 до 500000
  • 30-548 дней
  • Погашение: раз в две недели или ежемесячно
  • Пролонгация
  • Отсрочка
  • Штрафы
  • Место заключения договора: онлайн
  • Возраст заемщика: от 18 лет до 65 лет
  • Получение займа: банковская карта, банковский счет

Сравнить Добавить к сравнению

  • Сумма от 100000 до 500000
  • 30-360 дней
  • Погашение: ежемесячно или в конце срока
  • Пролонгация
  • Отсрочка
  • Штрафы
  • Место заключения договора: в офисе
  • Возраст заемщика: от 18 лет
  • Получение займа: наличные

Сравнить Добавить к сравнению

  • Сумма от 31000 до 100000
  • 61-365 дней
  • Погашение: ежемесячно
  • Пролонгация
  • Отсрочка
  • Штрафы
  • Место заключения договора: в офисе
  • Возраст заемщика: от 18 лет
  • Получение займа: банковская карта, qiwi кошелек, платёжные системы, яндекс.деньги, банковский счет

Сравнить Добавить к сравнению

  • Сумма от 3000 до 100000
  • 1-365 дней
  • Погашение: еженедельно или в конце срока
  • Пролонгация
  • Отсрочка
  • Штрафы
  • Место заключения договора: онлайн
  • Возраст заемщика: от 21 года
  • Получение займа: наличные, банковский счет

Сравнить Добавить к сравнению

  • Сумма от 50000 до 1000000
  • 90-1080 дней
  • Погашение: ежемесячно
  • Пролонгация
  • Отсрочка
  • Штрафы
  • Место заключения договора: в офисе
  • Возраст заемщика: от 18 лет
  • Получение займа: наличные, банковская карта, банковский счет

Сравнить Добавить к сравнению

  • Сумма от 2000 до 100000
  • 7-365 дней
  • Погашение: в конце срока
  • Пролонгация
  • Отсрочка
  • Штрафы
  • Место заключения договора: онлайн, в офисе
  • Возраст заемщика: от 21 года
  • Получение займа: банковская карта, банковский счет

Сравнить Добавить к сравнению

  • Сумма от 75000 до 1000000
  • 90-365 дней
  • Погашение: ежемесячно
  • Пролонгация
  • Отсрочка
  • Штрафы
  • Место заключения договора: в офисе
  • Возраст заемщика: от 19 лет до 70 лет
  • Получение займа: наличные, банковская карта, банковский счет

Сравнить Добавить к сравнению

  • Сумма от 50000 до 500000
  • 62-1095 дней
  • Погашение: ежемесячно
  • Пролонгация
  • Отсрочка
  • Штрафы
  • Место заключения договора: в офисе
  • Возраст заемщика: от 21 года
  • Получение займа: банковская карта, платёжные системы, банковский счет

Сравнить Добавить к сравнению

  • Сумма от 30000 до 500000
  • 30-548 дней
  • Погашение: раз в две недели или ежемесячно
  • Пролонгация
  • Отсрочка
  • Штрафы
  • Место заключения договора: онлайн
  • Возраст заемщика: от 21 года
  • Получение займа: наличные

Сравнить Добавить к сравнению

  • Сумма от 100000 до 500000
  • 0-365 дней
  • Погашение: ежемесячно
  • Пролонгация
  • Отсрочка
  • Штрафы
  • Место заключения договора: в офисе
  • Возраст заемщика: от 18 лет до 65 лет
  • Получение займа: банковская карта, банковский счет

Сравнить Добавить к сравнению

  • Сумма от 100000 до 500000
  • 30-360 дней
  • Погашение: ежемесячно или в конце срока
  • Пролонгация
  • Отсрочка
  • Штрафы
  • Место заключения договора: в офисе
  • Возраст заемщика: от 18 лет
  • Получение займа: наличные

Сравнить Добавить к сравнению

  • Сумма от 31000 до 100000
  • 61-365 дней
  • Погашение: ежемесячно
  • Пролонгация
  • Отсрочка
  • Штрафы
  • Место заключения договора: в офисе
  • Возраст заемщика: от 21 года
  • Получение займа: банковская карта, qiwi кошелек, яндекс.деньги, банковский счет

Сравнить Добавить к сравнению

  • Сумма от 3000 до 100000
  • 3-112 дней
  • Погашение: в конце срока
  • Пролонгация
  • Отсрочка
  • Штрафы
  • Место заключения договора: онлайн
  • Возраст заемщика: от 21 года
  • Получение займа: наличные, банковский счет

Сравнить Добавить к сравнению

  • Сумма от 50000 до 1000000
  • 90-1080 дней
  • Погашение: ежемесячно
  • Пролонгация
  • Отсрочка
  • Штрафы
  • Место заключения договора: в офисе

Способы рефинансирования микрозаймов

Рефинансирование микрозаймов может производиться путем перекредитования в другой МФО (микрофинансовой организации) либо при помощи переговоров с действующим кредитором в плане продления срока, уменьшения ставки и так далее. Чаще всего используется первый вариант, так как организации обычно даже не имеют возможности увеличить длительность микрокредита либо как-то изменять его параметры. Рассмотрим наиболее выгодные предложения от МФК России, оказывающие данную услугу дистанционно и быстро:

  • Рефинансирование займов онлайн без визитов и просрочек оформляет компания «Инфофинанс». Условия таковы: переплата 0,05% в день, период 1095 дней, размер: до 500 тыс. руб.
  • Рефинансировать минизаймы срочно можно и в компании«Kviku». Переплачивание составит: 0,08%. Сумма: до 200 000,00 руб. Срок: до 365 дней.
  • В компании «Миг Кредит» предлагают такие условия: коммисия за пользование средствами 0,08% в сутки, продолжительность 1825 дней, величина: до 1 миллиона рублей.
  • Взять деньги на рефинансирование можно и в «Гермес Кредит». Процентная ставка: 0,09%. Сумма: до 100 тыс. руб. Время пользования: до 1 года.

Другие аналогичные предложения:

ГСК (Городская сберегательная касса)

От 10 000,00 до 1 000 000,00

От 50 000,00 до 500 000,00

От 1,1 тыс. до 1 млн.

От 100 тыс. до 1 миллиона

От 50 тысяч до 1 млн.

От 31 000,00 до 100 000,00

Условия оформления рефинансирования микрозайма

Банки, рефинансирующие миникредиты с открытыми просрочками (задолженностями) и под залог недвижимости практически не встречаются (разве что при рассмотрении online-заявки на индивидуальных условиях), поэтому лучше обратиться за помощью в агентство. Однако многие МФО охотно готовы перекредитовывать клиентов других фирм, при условии, что они соответствуют определенным требованиям. К сожалению, конкретный перечень предоставить невозможно, помимо этих:

  • Кредитозаемщик обязан быть гражданином РФ.
  • Требуется постоянная прописка.
  • Возраст более 18 лет.

Кроме того, перекредитование на перекредитование не допускается. Таким образом клиент может оформить такой кредит только при условии, что он раньше не делал то же самое в другой аналогичной фирме. Также МФК так или иначе сотрудничают и передают друг другу информацию о заемщиках. Если ранее кредитозаемщик вел себя некорректно, отказывался платить, не шел на контакт и так далее, ему вполне могут отказать.

Рефинансирование микрозаймов

Некоторые люди попадают в достаточно сложную финансовую ситуацию и вынуждены оформлять микрозаймы в МФО буквально «до зарплаты». Но если сложности затягиваются, то размер задолженности растет, накапливаются пени и штрафы, начинаются атаки коллекторов. В этой ситуации может помочь рефинансирование микрозаймов, которое доступно практически каждому клиенту микрофинансовой компании.

Читать еще:  5 лучших мфо чтобы взять займ на сумму 5000 рублей

Что такое рефинансирование микрозайма

Чаще всего клиентами МФО становятся люди с не самой лучшей кредитной историей или те, кто не может подтвердить наличие официального дохода. В любом случае такие заемщики считаются наименее надежными, поэтому доверия к ним у кредиторов намного меньше.

Но большинство МФО смотрят на финансовое состояние человека сквозь пальцы, так как выдаются небольшие суммы под огромные проценты. Даже если клиент в итоге не сможет расплатиться или допускает просрочки, то МФО заработает в разы больше на других заемщиках, а неудачный долг продаст в коллекторскую службу.

Именно поэтому рефинансирование микрозаймов с просрочками получить гораздо сложнее, чем перекредитоваться еще на стадии выплаты займа. Если вы понимаете, что не сможете расплатиться по обязательствам, лучше сразу идти в другое МФО – шансы на одобрение будут гораздо выше, чем если микрозайм уже будет обременен штрафом.

Различают два вида рефинансирования:

  • реструктуризация – вам одобряют заем в той же компании, но под меньший процент, в случае с МФО это вообще не работает;
  • перекредитование – вы получаете заем в другом месте, например, в иной МФО или даже банке, и за счет этих средств погашаете предыдущий долг.

Непосредственно перекредитование тоже делится на две части:

  • вы получаете деньги и сами несете их в МФО (чаще всего работает с банками);
  • новый кредитор рассчитывается со старым, и вы платите только новому.

Кто рефинансирует микрозаймы с просрочками

Поэтому важно, кто рефинансирует микрозаймы с просрочками – если довериться мошеннику, то можно остаться без денег с еще большими долгами. Банки не очень охотно выдают деньги должникам (тем более, что те чаще всего «влезают» в МФО после отказа в выдаче кредитов в банках). Среди МФО не так много контор, готовых перекредитовывать сомнительных клиентов с плохой кредитной историей.

К тому же, чтобы рефинансирование было действительно выгодным, необходимо получить ставку по займу ниже текущего. А это бывает возможно не всегда. Однако избавление от пени и штрафов уже само по себе облегчение.

Также имеет значение география. Если вы ищите рефинансирование микрозаймов в Санкт-Петербурге, то стоит обращаться в МФО и банки, имеющие представительство в «северной столице». В ином случае одобрение может не пройти.

Способы рефинансирования

Существует несколько способов рефинансирования микрозаймов, в том числе и с просрочками. Рассмотрим каждый из них более подробно.

Пролонгация в том же МФО

Самый популярный способ произвести рефинансирование – просто обратиться в ту же компанию для пролонгации займа. Но нужно это делать заранее – еще до платежа. В таком случае шансы на одобрение будут на порядок выше.

Некоторые компании предлагают рефинансирование микрозаймов дистанционно по умолчанию – в таком случае достаточно простой зайти в свой личный кабинет на сайте МФО и сделать заявку на пролонгацию онлайн. Одобрение поступает автоматически.

Эта операция удобна тем, что платеж отодвигается на несколько дней. Однако за это время всё равно придется уплачивать проценты. К примеру, если ставка была 2% в день, то лишние 20 дней пролонгации прибавят к сумме долга еще 20%.

Пользоваться этой опцией можно, если только вы точно знаете, что через определенное время получите средства для погашения микрозайма. Иначе можно попасть в дальнейшую кредитную кабалу.

Получение кредита в банке

Строго говоря, произвести рефинансирование микрозаймов в банке невозможно, так как их программы подразумевают рефинансирование кредитов, взятых в других банковских учреждениях.

Поэтому для закрытия долга в МФО необходимо получить в банке обыкновенный потребительский заем. Или же оформить кредитную карту. Затем полученные средства нужно будет снять и отнести в МФО, закрыв таким образом свои микрозаймы. В любом случае, процентная ставка по банковским продуктам будет ниже.

При этом выбирать следует те банки, которые достаточно лояльно относятся к своим клиентам. Наличие займа в МФО уже говорит о кредитной нагрузке, поэтому некоторые учреждения могут отказать соискателям.

Проще всего произвести рефинансирование микрозаймов в банках:

  • Тинькофф – можно оформить карту Платинум, начальный лимит по ней равен 30-50 тысячам рублей, а ставка начинается от 15% годовых;
  • Ренессанс Кредит – оформляется простой кредит наличными;
  • Хоум Кредит Банк ;
  • УБРиР ;
  • ВТБ – банк активно раздает кредитную Мультикарту с хорошей программой лояльности;
  • ОТП Банк – отличается минимальными ставками по кредиту (от 11,5%) и практически отсутствием проверок кредитной истории;
  • Альфа-Банк – получить кредитку не очень простая задача, но с нее можно снимать деньги без комиссии, при этом льготный период составляет 100 дней.

Обращаться в Сбербанк, Райффайзенбанк, Газпромбанк, Россельхозбанк практически бесполезно. Если они зафиксируют в кредитной истории наличие микрозайма, последует практически стопроцентный отказ.

Обращение в агентство по рефинансированию микрозаймов

Другой оптимальный вариант – обратиться в другое МФО. К числу тех, кто рефинансирует микрозаймы, относятся такие компании, как:

  • Русмикрофинанс, официальный сайт – Рефинансируй.рф;
  • кредитный брокер НКБ Групп;
  • Аналитик Финанс.

Интересные варианты предлагают и некоторые КПК. Например, Содействие развитию взаимного кредитования. Компания предлагает рефинансирование микрозаймов в Москве. Вступивший в кооператив и уплативший взнос новый член сможет получить рефинансирование на сумму до 100 тысяч рублей и со ставкой от 48% годовых.

Каждая МФО предлагает свои условия рефинансирование микрозаймов. Чтобы подсчитать, будет ли вам такая опция выгодна, нужно учесть:

  • ставка в новом МФО должна быть минимум на 0,5% в день ниже;
  • срок должен оставаться таким же или быть чуть больше (но учтите, что при удлинении срока увеличивается и размер переплаты).

Также учтите тарифы на рефинансирование займа, так как от суммы и срока может зависеть процент итоговой ставки.

Например, в крупнейшем МФО, специализирующемся именно на перекредитовании клиентов других компани, в Агентстве по рефинансированию микрозаймов (они же Русмикрофинанс) условия таковы:

Поможет ли агентство по рефинансированию микрозаймов с безнадежными кредитами?

Необходимость рефинансировать микрозаймы возникает в течение первых нескольких недель после предоставления кредита, если заемщик неспособен сразу выплатить полученную сумму и проценты по ней. Однако именно факт обращения за деньгами в микрофинансовую организацию (МФО), возникновение задолженности становится, нередко, основным фактором, препятствующим перекредитованию в банке. На помощь приходят другие финансовые учреждения, одним из которых является специально созданное агентство.

Последствия накопления задолженности

В микрозаймах долг образовывается намного быстрее, чем при обычных кредитах. Процентная ставка МФО от 0,6 до 2% в день даже при небольшом займе в 20-30 т.р. вынуждает ежедневно кроме тела выплачивать до 400-600 р. Поскольку выдается такой кредит на небольшой срок, от 1 до 4 недель, финансовая нагрузка на плательщика чрезмерная. Например, полученный заем в 20 т.р. сроком на 2 недели под 2% обязывает получателя денег вернуть в течение этого срока 25600 р.

Читать еще:  Fincash надёжный сервис для подбора займа

Если и до этого он испытывал финансовые трудности, а надежды на улучшение не оправдались, заемщик оказывается в еще более сложной ситуации. Причины следующие:

  • Начисляется штраф и пеня, размер которых устанавливается условиями договора;
  • Продолжают считаться проценты, сумма по которым за полтора-два равняется полученному кредиту.

Поскольку действуют ограничения, которые не стимулируют должника как можно быстрее рассчитываться перед кредитором, МФО идут на хитрость. В договоре прописываются условия, которые автоматически продолжают срок действия договора на определенный срок, если в указанный день заем с процентами не выплачен. Это увеличивает максимальную сумму, которую МФО может по закону получить с заемщика.

Для примера два расчета, в первом случае:

  1. Гражданин В.В. оформил кредит на сумму 10 т.р. в МФО под 2% сроком на две недели.
  2. В назначенный срок он не выплатил положенные 12800 р.
  3. По закону максимальная сумма, которую с него можно взыскать не превышает 54 т.р.

Тот же случай, только по условиям договора при отсутствии расчета в назначенный день соглашение автоматически продолжает действовать еще в течение 4 недель с той же процентной ставкой. Соответственно, на момент окончания действия договора заемщик должен МФО 18400 р. Максимальная сумма, которую может получить организация с должника за счет неустойки и других штрафных санкций превышает 77 т.р. И это при том, что изначальный размер кредита составлял 10 т.р. Указанную сумма МФО потребует через суд, который не увидит причин для отказа в исковых требованиях.

Кроме финансовых потерь, заемщика ожидают другие последствия накопления задолженности. Это неприятные беседы с сотрудниками МФО и коллекторами. Вопреки действующим ограничениям со стороны закона, эти лица будут:

  • Многократно перезванивать в течение дня и ночи;
  • Приходить по месту жительства и работы должника;
  • Угрожать ему и его родным и близким;
  • Психологически воздействовать, доводить до самоубийства;
  • Наносить физический вред жизни и здоровью.

И если с образовавшимся долгом можно что-то еще решить, с потерянным душевным равновесием или здоровьем намного сложнее. Тем более должнику не стоит рисковать жизнью как собственной, так и близких ему людей. Поэтому рекомендуется действовать незамедлительно и рефинансировать микрозаймы.

Где можно рефинансировать займ МФО?

Традиционно у должника три варианта, где можно перекредитоваться, а именно:

  • Непосредственно у МФО, предоставившей займ;
  • У другой МФО;
  • В банке.

Первые два вида учреждений предложат рефинансирование под большой процент. Эти условия наименее выгодные. Банк с высокой вероятностью откажет заявителю, поскольку изначально рассматривает должников МФО как заемщиков с повышенным риском неплатежеспособности. Хотя ведущие кредитные организации предлагают программы рефинансирования долгов перед МФО, каждый случай рассматривается индивидуально.

Еще один адрес, где можно рефинансировать займ МФО – специальное агентство. Такое учреждение создано не так давно, представляет нечто среднее между МФО и банком. Процентные ставки существенно ниже, чем в первых, а к клиентам микрофинансовых организаций относятся лояльнее, чем вторые.

Агентство по рефинансированию займов (ООО)

Относительно недавно открылось новое финансовое учреждение, которое занимается перекредитованием долгов перед МФО. Это ООО «Агентство по рефинансированию микрозаймов». Оно погашает кредит и долги перед микрофинансовыми организациями, взамен предоставляет долгосрочный заем под меньшую процентную ставку.

Особенность агентства в том, что взамен своих услуг оно не требует залогового имущества. Кроме того, за счет выбора срока перекредитования можно регулировать ежемесячный платеж. График платежей дифференцированный, размер выплат регулярно снижается.

Условия и требования

Срок рассмотрение заявление на перекредитование – не более 5 дней. Оформить обращение можно либо в одном из офисов агентства по рефинансированию микрозаймов, действующих в 60 регионах страны, либо онлайн. Другие условия и требования:

  • Кредит предоставляется на сумму от 20 до 500 т.р.;
  • Процентная ставка 62,4%;
  • Срок, на который заключается договор, от полугода до пяти лет.

Немаловажным условием оформления заявки и рефинансирования микрозайма является отсутствие дополнительных платежей. Одобрение, почтовые расходы, подготовка документов – все это проводится за счет агентства.

Когда и кому это выгодно?

Не каждому заемщику МФО подойдут условия агентства. Во-первых, если долгов еще нет, кредитная история не подпорчена, можно обратиться в банк. Там проценты будут ниже в 2-3 раза, а это существенная экономия средств.

Во-вторых, можно попробовать рефинансировать заем у непосредственного кредитора. Если продемонстрировать готовность идти на сотрудничество, но документально подтвердить отсутствие выполнять обязательства по текущим условиям, МФО может предложить щадящие условия и более низкую процентную ставку. Так она сможет вернуть потраченные деньги и даже получить небольшую прибыль.

Реальные отзывы

Положительных комментариев про работу агентства по рефинансированию микрозаймов много, рассмотрим его работу на примере реального и негативного отзыва. Жалуется Владислав, у которого на момент обращения полтора десятка микрозаймов на общую сумму свыше 160 т.р. Ему было отказано в рефинансировании. Причина – совокупный доход его семьи низкий (не превышает 60 т.р.), не позволяет выполнять обязательства по такому займу.

Оказалось, что у супруги есть незакрытый кредит, ежемесячный платеж по которому 12 т.р. Она выступила в качестве поручителя заемщика, которому на момент обращения исполнилось 22 года. По расчетам по новому кредиту обязательный платеж также составит 12 т.р., а зарплата супруги не превышает 22 т.р., что не позволяет ей выплачивать сразу два кредита на общую сумму в 24 т.р.

Что делать, если поступил отказ?

В рассмотренном случае решение сотрудников агентства вполне оправданы. Как и другие кредиторы, они рассматривают платежеспособность и оценивают риски. Не стоит рассчитывать на чудо, безнадежные долги рефинансировать не удастся.

Если в агентстве и других кредитных организациях не удовлетворяют заявки, если поступил отказ сразу от нескольких учреждений, рекомендуется проконсультироваться у кредитного юриста. Возможно, что придется действовать по-другому, закрывая часть задолженности за счет продажи ликвидного имущества и перекредитования остатка по кредиту в банке, МФО или агентстве по рефинансированию микрозаймов.

Полезное видео

Заключение

Рассмотренное учреждение – не панацея для безнадежных должников. Их просроченные займы можно перекредитовать там, где имеются соответствующие программы, но при условии, что удастся доказать платежеспособность. В противном случае, в заявке откажут, останется суд, удовлетворение иска и работа приставов.

голоса
Рейтинг статьи
Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector